Как выбрать категории кэшбэк в тинькофф в мобильном приложении
Каждый раз, в начале месяца, я выбираю категории для повышенных кэшбэков, приложение Tinkoff спрашивает: "Как вам предложенные категории?", я отвечаю: "Ужасно!" (ставлю 1-у звезду). И в следующий месяц приложение дает на выбор абсолютно те же категории😅
Tinkoff специально спрашивает, чтобы понять, как меньше кэшбэков заплатить. Если говоришь, что категории ужасные - это отлично для банка и он, с удовольствием, подсовывает ужасные категории снова (пользователь думает, ну не повезло в этот раз опять и ладно)😃
Отсюда возникла идея для тестирования, если у кого-то еще есть такая проблема, предлагаю на ужасные категории отвечать "Отлично!" (выбирать 5 звезд) и может тогда категории изменятся и станут более релевантные.
Как вам идея? Проблема кому-то, кроме меня, знакома? Или у всех отличные категории (может я просто в специальном списке у банка)?🤨
@Тинькофф всегда отличные категории выдаёт) А ещё категорию можно поменять вручную через техподдержку уже после выбора. Если нарисовалась крупная покупка, либо если ошибка при выборе была.
Интересно, не знал что так можно. Спасибо за ответ😊
Приветствуем! Теорию мы опровергнем — список категорий у вас разный от месяца к месяцу. Категории иногда повторяются, но это норма, такое бывает. Не всегда можем угадать ваши пожелания, ведь это несколько субъективный параметр. Тем не менее будем стараться ;)
Да тут и угадывать не надо - все банки с выбором категории ставят самые непопулярные категории, исходя из сезонности. Напри., "цветочные магазины" - ставят зимой, и когда праздников-поводов нет. Я даже думаю, ведется аналитика покупок каждого клиента. Например, мне (другой банк) постоянно предлагается категория "корм для животных", и совсем не сложно провести анализ моих покупок - и понять, что у меня вовсе нет животных, и покупок кормов для животных никогда не было. Поэтому, не надо лукавить: "Не всегда можем угадать ваши пожелания" - все прекрасно всё понимают, и по системе выбора категорий будут предлагаться самые ненужные. АЗС, например, мне вообще давно не предлагают - именно потому, что я активно пользуюсь АЗС.
Так и работает ). Должно наверное небо с небес упасть чтобы мне фастфуд выпал с ежемесячными расходами в десятки тысяч у этой категории.
А из относительно полезных часто одежда и обувь выпадает. Да транспорт.
Ребята, а зачем что-то угадывать? Можно же напрямую спросить у пользователя ;)
Мы не просто угадываем, а подбираем на основании операций по счету. Если клиент совершает покупки только в одних категориях, то система стимулирует на совершение покупок и в иных категориях.
А зачем система стимулирует на совершение ненужных покупок в иных категориях? Вот к чему такое? Это некрасиво, ИМХО. Зачем, например, меня стимулировать пользоваться цветочным магазином, если я сама себе цветы не дарю, да и др.людям тоже (разве что - раз в год подруге на ДР). Зачем меня стимулировать к покупке кормов для животных - если я не содержу домашнего питомца? К чему такая странная стимуляция?!
Мы только предлагаем несколько категорий на выбор, при этом каждый месяц новые категории. Выбрать категории можно позже, например, если будет незапланированная покупка. Это конечно же не значит, что надо всем покупать цветы или срочно заводить питомца.
Комментарий удален по просьбе пользователя
Подобное не планируем пока реализовывать.
Не будет разнообразия в категориях.
А для какой цели нужно разнообразие? Вряд ли люди живут каждый месяц новой жизнью
Выше как раз описали, что категории подбираем на основании операций по счету. Если совершать покупки только в одних категориях, то система стимулирует на совершение покупок и в других.
И для чего пользователю нужно это стимулирование?
Для того, чтобы мы (клиенты банка) больше тратили.
Чем больше траты - тем больше комиссионые у банка (из которых нам и платят кэшбэк) и больше возможность, что клиенту банка понадобится кредит.
Чтобы вы могли пользоваться совершая покупки в разных категориях и получать за это повышенный кэшбек.
Спасибо за старания😊
Я как-то реально был недоволен категориями. Так и указал. На следующий месяц этих категорий не было
В Рязани практически нет тех магазинов для которых есть кешбеки у Тинькова .
Есть работающий лайфхак. Покупать с кредитки все, на что нет категорий. Вот тогда и супермаркеты рано или поздно дают. Ведь ты там «совсем ничего не покупаешь».
Лично мне давно не выпадали нормальные кэшбеки, более того - они всегда одинаковые (выбирать не из чего).
Вообще, тинькоф и его сервис уже не выглядит чем-то выдающимся, у меня есть карточка ВТБ - ничуть не хуже.
Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.
1. Можно не платить за обслуживание
Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).
Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:
иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;
хранить на карте как минимум 50 тысяч ₽ в течение месяца.
Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.
Если тратить по карте от 3 тысяч ₽ в месяц, то по тарифу 6.2 банк будет начисляться процент на остаток при условии, что он составляет от 100 до 300 тысяч ₽ . По «классическому» плану 3.0 нет нижней границы для остатка — он начисляется на любую сумму до 300 тысяч ₽.
Найти карту другого банка
2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка
За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.
Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».
Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.
Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 ноября можно выбрать категории на декабрь.
Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.
Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».
Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.
Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.
3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой
За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.
В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции.
4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка
Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.
Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.
Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.
Кэшбэк по карте Tinkoff Black
За обычные покупки
До 3 тысяч ₽ в месяц
За покупки в выбранной категории
До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки
За покупки у партнёров
До 6 тысяч ₽ в месяц
5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать
Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.
Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.
Как открыть счёт в другой валюте
В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».
Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.
Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.
Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».
6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей
Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.
В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».
Избежать комиссии помогут такие советы:
выбирайте банкоматы крупных и известных банков;
если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;
найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).
7. Можно открыть бесплатную карту для близких
Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.
8. Можно также поделиться счётом
Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.
Так к счёту можно подключить до пяти человек.
9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту
Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:
Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.
Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.
Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.
10. Можно получить металлическую карту
У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:
кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);
повышенный процент на остаток;
переводах на карты другого банка до 100 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);
туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).
Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц и иметь на счетах от 1 миллиона ₽ или просто хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.
Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.
Повышенный кэшбек, акции и бонусы. Все об использовании карты Tinkoff Black. Самое удобное приложение банка.
Всем привет!
В этом отзыве я расскажу про приложение Tinkoff, а заодно про карту- Tinkoff Black, которой пользуюсь уже более полугода. На неё я перешла со стандартной карты сбербанка, в которой меня не устраивало отсутствие выгодных акций и бонусов, а система Спасибо и подавно - бонусы можно потратить в небольшом количестве организаций и магазинов. В этом плане обычная дебетовая карта Тинькофф оказалась куда лучше.
Процесс оформления карты
У банка Тинькофф нет оффлайн офисов по России, поэтому, чтобы получить карту, достаточно оставить заявку на сайте в соответствующем разделе. Там необходимо заполнить свои паспортные данные и имя, и просто ждать.
После заполнения со мной связался оператор, который уточнил мои данные, а также назначил удобное время для визита курьера с картой.
Да, карту доставляют курьером, что очень удобно - можно на дом, в офис, на работу, словом, куда угодно. Самостоятельно ехать никуда не нужно, а значит, банк заботится о моем времени как минимум.
При получении карты курьер обязан сфотографировать вас с конвертом, так что к этому тоже нужно быть готовым.
ПРИЛОЖЕНИЕ
Приложение банка Тинькофф очень удобное. В нем собран приятный интерфейс, удобная инфографика, возможность просмотра абсолютно всех совершенных по карте переводов и покупок.
В приложении можно отследить, какая сумма была потрачена за месяц, и какие суммы по категориям - например, аптеки, транспорт, рестораны, и так далее.
Использование
Карта бесконтактная, значит, её можно прикладывать к терминалу, а не вставлять. Для меня это очень удобно, экономит кучу времени.
ПИН-код задаётся самостоятельно в приложении, при желании его можно поменять, то есть изначально заданного пароля на карте нет вообще. На мой взгляд, самостоятельно созданный пин куда легче запомнить.
Снятие наличных возможно вообще в любом банкомате любого банка, но при этом действует ограничение - не менее 3 тысяч рублей единовременно. В банкоматах Тинькофф снимать можно любую сумму меньше 3 тысяч в том числе, но их банкоматов в моем городе есть 2-3 штуки, и не всегда они встречаются где-то по пути.
С карты можно совершать переводы на карты любых банков, оплачивать услуги ЖКХ, и так далее, в этом смысле никаких ограничений нет. Здесь, по сравнению с тем же Сбером, это куда удобнее, так как с него переводы совершаются только на 2-3 банка.
Обслуживание
На дебетовой карте обслуживание бесплатное в том случае, если остаток на ней превышает 30 тысяч рублей. Поскольку на карте я храню зарплату, и постепенно её трачу, то мне обслуживание обходится в 99 рублей ежемесячно, и 59 рублей - оплата за оповещения банка.
При покупке с карты на телефон приходит или пуш-уведомление из приложения, или смс, если интернет в этот момент отключен.
Бонусы
На карте предусмотрен кэшбек и ежемесячный процент на остаток.
Кэшбек распространяется не на все покупки, а на определенные магазины и сети, которые можно также посмотреть в приложении. Обычно он составляет 1%, что тоже неплохо, особенно, если покупка совершается от 1000 рублей - капает уже 10 рублей в счёт будущего кэшбека.
Также раз в 3 месяца есть возможность выбрать повышенный кэшбек по 3 категориям на выбор. До выбора есть всего 6 или 7 категорий, которые каждый раз разные. У меня это были и красота, здоровье, одежда, и транспорт, и сеть Пятёрочка, и так далее. То есть, категория может быть вообще любой. Здесь кэшбек уже 5%, и это помогает набирать за месяц неплохую сумму.
Процент на остаток также начисляется автоматически, исходя из остатка средств на счёте на момент формирования ежемесячной выписки - у меня это 28 число каждого месяца. Конечно, процент приносит меньше денег, чем кэшбек, но, если вы будете хранить на карте бо́льшие суммы, то заработать всё-таки можно.
За полгода пользования картой мой кэшбек в общей сложности составил 3600 рублей, что в среднем 600 рублей за месяц.
Также один раз я оплачивала бронь хостела через Тинькофф.Путешествие, и получила единовременный кэшбек в размере 10% от брони - около 800 рублей.
Также можно участвовать в акциях-спецпредложениях и получать баллы, которые равны рублям, за первую покупку в том или ином магазине. Здесь есть одежда, обувь, электроника, медицина, и так далее. Выбор большой.
За полгода использования карта Tinkoff Black меня не разочаровала. Приложение безумно удобное, простое и интуитивно понятное. Меня радует наличие кэшбека, акций, и бонусов, лёгкий процесс использования карты и приятный интерфейс приложения. Рекомендую!
Tinkoff предлагает уникальную карту, выплачивающую кэшбэк реальными деньгами. Рассмотрим подробнее условия его получения.
Условия кэшбэка и проценты
Существует два вида кэшбэка:
Лучший мобильный банк в мире по версии журнала Global Finance в премии Best Digital Bank Award 2018
Лицензия ЦБ РФ №2673
Когда приходит Кэшбэк
Начисление происходит моментально, но выплата поступит на счет не сразу.
Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк? Какого числа?
Выплата вознаграждения происходит по окончанию расчетного периода (он составляет 30 дней). У каждого человека расчетный период индивидуален. К примеру, если банк формирует выписку 10 числа, то кэшбэк также будет приходить 10 числа.
Максимальный кэшбэк в месяц
Категории кэшбэка карты Tinkoff Black
Тинькофф предоставляет 24 категории кэшбэка. Чаще всего встречаются:
- Авто-услуги (Заправка топлива на АЗС и прочее);
- Аптеки;
- Ремонт;
- Одежда;
- Ж/д билеты;
- Такси;
- Супермаркеты.
Как вывести кэшбэк с Тинькофф Блэк на карту
Кэшбэк приходит на карту каждый месяц реальными деньгами. После этого владелец карты самостоятельно распоряжается вознаграждением, в том числе может перевести его на другую карту.
Как тратить кэшбэк по карте Тинькофф Блэк
Вознаграждение начисляется в реальных деньгах. Поэтому тратить кэшбэк вы можете точно так же, как и остальные средства.
Кэшбэк карта Тинькофф Блэк: Отзывы
Большинство отзывов о дебетовой карте положительные . Владельцы Tinkoff Black отмечают выгодные тарифы (цена обслуживания 99 рублей, а во многих случаях и вовсе бесплатно), гарантированное начисление процента на остаток, предсказуемый кэшбэк, постоянное появление в приложении акций, скидок, бесплатное снятие средств в любых банкоматах, качественную работу техподдержки.
Однако существуют и негативные отзывы . В них акцентируется внимание на том, что процент на остаток начисляется лишь на баланс до 300 000 рублей и иногда попадаются невыгодные для конкретного человека категории повышенного кэшбэка.
Заказать карту Тинькофф Блэк с Кэшбэком
Для оформления карты нужно оставить заявку на сайте банка. Вам позвонит сотрудник банка для уточнения нюансов: согласования времени и места встречи с курьером. В качестве адреса доставки можно выбрать не только дом, но и офис, а также любое другое место.
Представитель банка приезжает на заранее оговоренный адрес, проверяет паспорт, отдает карту и набор документов.
Комплект документов содержит:
- Пластиковую карту.
- Сведения об условиях обслуживания карты (тарифный план).
- Договор в двух экземплярах, который нужно будет подписать.
Так как выдача карты происходит дистанционно, представитель банка фотографирует клиента и его паспорт на телефон, затем передает информацию в офис. Эта процедура необходима для предотвращения мошенничества со стороны клиентов. Выдача карты занимает около 10 минут.
Лучший мобильный банк в мире по версии журнала Global Finance в премии Best Digital Bank Award 2018
Лицензия ЦБ РФ №2673
Чтобы узнать, сколько кэшбэка вам было начислено, в мобильном приложении нажмите на счет карты. Когда вознаграждение будет получено, вам придет выписка по СМС и на адрес электронной почты с указанием суммы кэшбэка. Эта информация появится и в истории трат. Рядом с каждым платежом отдельно выделена сумма, которая вернется в качестве вознаграждения.
Тинькофф Блэк Кэшбэк: Список Партнеров
Список партнеров банка обновляется каждый день и содержит сотни наименований. Основные из них:
Начисляется ли кэшбэк при оплате коммунальных услуг по карте Тинькофф Блэк?
Вознаграждение по карте не начисляется лишь в некоторых случаях, таких как: снятие наличных, перевод средств с карты на карту, оплата услуг интернета или ЖКХ .
Читайте также: