Как распознать мошенника по телефону
Практикующий адвокат по вопросам уголовного, уголовно-процессуального, уголовно-исполнительного права. Член коллегги адвокатов г. Москвы. Выиграно более 500 дел. Стаж работы более 10 лет.
Последнее обновление - Март 2021
Телефонное мошенничество с каждым годом становится все более распространенным. Его жертвами могут стать как обычные люди, так и известные личности. На сегодняшний день существует очень много схем, по которым действуют телефонные мошенники. Распознать мошенников и не попасться на их удочку поможет эта статья.
Популярные схемы телефонного мошенничества
Существует несколько распространенных способов, которыми пользуются телефонные мошенники.
Близкий родственник попал в беду
Звонят с неизвестного номера и представляются сотрудниками внутренних органов. Сообщают, что близкий человек задержан. Могут указываться разные причины (ДТП, незаконное хранение оружия, совершенное убийство, обнаружение наркотиков, нанесение телесных повреждений другому лицу и т. п.). Затем передают трубку якобы близкому человеку, который говорит взволнованным, нечетким голосом или шёпотом, что попал в беду. Телефон при этом якобы передается сотруднику правоохранительных служб, который предлагает свою помощь в этой ситуации.
Деньги за услуги просят привезти не в отделение, а в определенное место, объясняя это боязнью быть пойманным на даче взятки. Если жертва соглашается передать некую сумму денег, то звонящие сообщают место, куда их необходимо привезти и передать указанному человеку. Нередко сумму забирает курьер, который либо в сговоре, либо ничего не знает.
После передачи денег жертве могут сообщить, где можно «найти» родственника, который на самом деле изначально находился в безопасности. Могут ничего не сообщать, а просто исчезнуть. Часто этим занимаются заключенные прямо из мест лишения свободы. Вариант с переводом средств на карточный счет используется редко, так как счет карты вычисляется. Также бывает деньги просят перевести на номер телефона.
Если абонент, которому звонят, не соглашается на такие действия, на него оказывают давление и пытаются запугать. Мошенники стараются вести непрерывный разговор, чтобы не дать человеку никакого шанса осмыслить услышанное.
При совершении такого рода мошеннических действий, как правило, действует сразу несколько лиц. Основное действующее лицо занимается звонками, набирая на мобильном телефоне номера по возрастанию или убыванию последней цифры, произнося заранее подготовленные фразы и пытаясь запугать и дезориентировать жертву.
Вы выиграли, но нужны деньги для оформления и получения приза
В связи с частым проведением на радио и телевидении акций и лотерей мошенники решили использовать этот способ для обмана честных граждан, прикрываясь лицом солидных компаний или просто выдумывая новые. На эту удочку попадают, как правило, любители быстрых денег и легкой наживы.
На номер телефона жертвы поступает вызов или приходит СМС, в котором сообщается, что вы выиграли машину или что-то очень крупное и дорогостоящее. Для уточнения подробностей предлагается совершить звонок на указанный номер. Звонящий представляются ведущим радиошоу или телепередачи и сообщает о крупном выигрыше. Обычно называют такие призы:
- крупная сумма денег;
- автомобиль;
- ноутбук;
- смартфон.
Чтобы получить приз, «счастливчику» нужно перезвонить на радиостанцию и сообщить некоторые данные. На поступивший звонок отвечает «руководитель призового фонда» и сообщает ряд требований, которые нужны для получения подарка. Мошенник просит человека представиться и назвать дату и год своего рождения, очень убедительно рассказывает об акции и заверяет в ее честности.
Рассказываем, что спрашивают и как пытаются запугать «работники» одного мошеннического call-центра.
Что случилось
Журналист Влад Бовтрук фиктивно устроился на работу в call-центр, где используют мошеннические схемы для кражи денег у россиян — клиентов Сбербанка. Он опубликовал в интернете скрипты, по которым общаются операторы-мошенники, и рассказал, как устроена их «работа».
Судя по документам, злоумышленники:
- пользуются сложными, запутанными фразами, например говорят: «информация заблокирована, дабы недобросовестные сотрудники банка не имели возможности выполнять противоправные действия»;
- сами придумывают термины, например «финансовый номер», «финансовые ячейки»;
- всячески отговаривают собеседника от попыток посоветоваться с родственниками или знакомыми, пугают уголовной ответственностью за это.
Мы выбрали 13 фраз, которые должны насторожить. Все реплики разделили на три группы в зависимости от цели: фразы, направленные на выяснение информации, на запугивание, и фразы, которые вводят в заблуждение. Если вы услышите их по телефону, разговор следует прекратить и перезвонить в банк по номеру, указанному на пластиковой карте, чтобы уточнить информацию или сообщить о злоумышленниках.
Выяснение информации
Мошенники могут использовать эти фразы, чтобы узнать информацию и после украсть деньги со счетов:
Что нужно помнить. Сотрудник банка видит информацию о клиенте, данные об открытых продуктах и операциях по ним. Он не будет спрашивать о наличии вкладов в банке и суммах на депозитах и картах. Тем более не будет узнавать номер карты, срок её действия и трёхзначный код с оборота. Если по телефону пытаются выспросить какие-либо сведения, разговор нужно прекратить, даже если номер собеседника определился как номер известного банка. Мошенники часто используют технологию подмены номера, поэтому клиент банка при входящем звонке видит «нужный» телефон, а не тот, с которого звонят на самом деле.
Что ответить мошенникам: 11 фраз из опыта наших читателей
Введение в заблуждение
Злоумышленники могут использовать эти фразы, чтобы запутать собеседника или войти в доверие:
- В случае дальнейших мошеннических операций банк будет обязан компенсировать разницу в 100% объёме.
- Была подана заявка на смену финансового номера. Вы данную заявку подтверждаете?
- Я звоню вам из технического отдела, который занимается вопросами по факту мошенничества.
- Мы можем подозревать, что ваши паспортные данные были скомпрометированы, и утечка может происходить также с других банковских структур, поэтому скажите, какую заявку подавать в банки-партнёры: обычную или экстренную?
Что нужно помнить. Если по телефону говорят о непонятных операциях или списаниях, повторяют одни и те же фразы, ссылаются на сотрудничество с другими банками и не отвечают на уточняющие вопросы, разговор нужно прекратить. Лучше перезвонить в банк или написать в службу поддержки через банковское приложение и там задать интересующие вопросы.
Тест: можно ли украсть у вас 100 тысяч рублей?
Запугивание собеседника
Чтобы запугать собеседника и вынудить его поделиться личными данными, мошенники используют такие фразы:
- Так как вы не подтверждаете ни одного из вышеперечисленных действий, мы можем расценивать данные действия как мошеннические.
- Если вы сообщили нам неверный баланс, то банк зачислит разницу в свою сторону.
- Вся информация о вашем лицевом счёте заблокирована.
- Сейчас вы как клиент нашего банка должны быть первым лицом, которое заинтересовано в сохранности ваших денежных средств.
- Вы можете отказаться от услуги страхования, но в таком случае банк не несёт ответственности за списание и другие действия со стороны мошенников.
- Я слышу голос на заднем фоне. Это ваши родственники? Для банка они являются третьими лицами и не допускаются к данной операции, согласно статье 183 Уголовного кодекса о неразглашении банковской тайны.
Что стоит помнить. Задача сотрудников банка — помочь клиенту, а не запугать его. Настоящие операторы никогда не будут обвинять собеседника или его родственников, не будут привлекать клиента к расследованию. Совет здесь такой же, как и в других ситуациях: закончить разговор и перезвонить в банк, самостоятельно набрав номер.
Телефонные мошенники традиционно активизируются перед Новым годом, указал зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. «Напомнить еще раз о том, как им противостоять, — очень важно. Сто, тысячу раз напоминать — никогда не лишнее, лишь бы люди осознали, что это может случиться с каждым, и смогли правильно поступить в случае такого звонка. Регулятор и банки должны делать сейчас все возможное, чтобы защитить сбережения людей, которые им часто давались совсем не легко», — подчеркнул он.
Список признаков по версии ЦБ
«Настоящий сотрудник банка или любой другой организации никогда не запрашивает у человека какие-либо данные его карты. Представитель банка действительно может связаться с клиентом при подозрении о проведении несанкционированной операции. Но и в этом случае лучше самостоятельно перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на его сайте или банковской карте, и уточнить причину звонка», — объяснили в ЦБ.
Банк России за первое полугодие 2020 года заблокировал более 9,7 тыс. мошеннических телефонных номеров, почти в четыре раза больше, чем за январь—июнь прошлого года. Около 80% злоумышленников звонили гражданам с подменных номеров банков. По данным Сбербанка, число мошеннических звонков в России с начала года достигло 15 млн. Банк за этот период зафиксировал более 3,4 млн жалоб клиентов на телефонное мошенничество, что превышает показатель 2017 года более чем в 30 раз и более чем в два раза показатель 2019 года. «Количество мошеннических звонков гражданам России достигает 100 тыс. в сутки, телефонное мошенничество в РФ уже имеет все признаки национального бедствия», — отмечали в Сбербанке.
По каким признакам можно узнать, что звонит мошенник
Для того чтобы не остаться обманутым, запомните список признаков, по которым вы сможете вычислить мошенника.
На контакт с вами выходят сами
Представиться он может кем угодно – сотрудником полиции, работником банка, магазина или вашим дальним родственником, который только вчера узнал, что у него есть семья (то есть вы).
Если незнакомый человек вышел с вами на контакт – насторожитесь.
Узнать за пару минут, действительно ли незнакомец является тем, кем представился – невозможно. Номер, который высвечивается на вашем экране при звонке, легко заменить в бесплатной программе, а сайт известной фирмы не сложно создать по прототипу, заменив в адресной строке одну букву, на которую многие не обратят внимания.
Вас выводят на диалог о финансах
Главный стимул мошенника – развести человека на деньги или получить доступ к его кошелькам.
В 70% случаях телефонное мошенничество связано с финансовой стороной, вам могут предложить:
- перевести деньги, чтобы хранить их на «безопасном счету»;
- оплатить «страховку для получения кредита»;
- инвестировать сбережения на выгодных условиях (финансовая пирамида).
✅Подписывайтесь на канал Юридическая зона | Yurzone , чтобы не пропустить интересные и полезные статьи.
Вас просят сообщить данные
Самые большие и «сладкие» суммы для мошенника хранятся на счетах жертвы. Во время разговора он может попросить вас сообщить конфиденциальные данные карты – срок действия и три цифры с её обратной стороны.
Часто просят продиктовать код из банковских уведомлений, а также логин и пароль личного кабинета на сайте банка или мобильного приложения.
Сотрудник банка никогда не попросит вас сказать ему реквизиты карты, ПИН-код и пароли.
На вас пытаются эмоционально повлиять
Человеку могут сказать, что его учётная запись взломана или он выиграл в лотерее. Для этого ему необходимо внести символический взнос, который вернётся обратно, поэтому «продиктуйте нам данные вашей банковской карты».
В разговоре на вас давят
Мошенники не отвечают на вопросы, их задача – поторопить жертву, чтобы та не успела обдумать ситуацию. В разговоре перед вами ставят конкретное условие: «деньги переводите в течение двух минут, потом будет поздно».
Если вас принуждают к действию, не выходят на диалог и не отвечают на вопросы – кладите трубку.
Ощущая психологическое давление, заканчивайте разговор. Чем дольше вы будете пытаться выяснить, что происходит, тем сильнее будет оказано на вас давление.
Приёмы и темы, которыми чаще всего пользуются преступники
Рассмотрим несколько вариантов.
Случай с родственником
Мошенник представляется одним из ваших родственников и говорит, что его задержали сотрудники полиции. После – в разговор подключается «полицейский» и говорит, что может помочь вам в решении вопроса.
Просит перевести определённую сумму денег, только после этого он готов отпустить вашего родственника.
Розыгрыш призов
Жертве звонит «ведущий» известной радиостанции и сообщает, что она становится победителем в лотерее, которая была организована оператором мобильной связи.
Для получения приза необходимо дозвониться в прямой эфир радиостанции. Во время разговора сотрудник «призового отдела» объясняет условия игры и просит назвать ФИО, а также год рождения «победителя».
Следующий этап – убедить абонента активировать экспресс-карту.
Информация подаётся с точки зрения «только так вы сможете забрать свой выигрыш». Активируйте карту и переведите нам определённую сумму денег. После поступления оплаты, мошенник называет адрес, по которому обманутая жертва должны прийти и получить выигрыш.
СМС-просьба
Штрафные санкции оператора мобильной связи
Абоненту звонит мошенник, представляется службой технической поддержки оператора мобильной связи и говорит, что абонент после смены тарифного плана, не оповестил об этом оператора. Теперь в течение пяти минут ему необходимо оплатить штраф.
Что делать, чтобы не попасться на удочку, советы
Несколько полезных рекомендаций:
Для того чтобы не стать жертвой мошенника, воспользуйтесь дальнейшей рекомендацией:
- Задайте другу или родственнику вопрос, ответ на который знаете только вы оба или попросите его описать себя, а потом вас.
- Разговаривая с сотрудником полиции, уточните, в какой отдел был доставлен ваш друг. Позвоните в дежурную часть отделения полиция и спросите, поступал ли к ним человек с такой фамилией, и кто ведёт его дело.
✅Также вам будет полезно прочитать по этой теме статью Как уберечь себя от телефонных мошенников .
Роскачество совместно с экспертами по кибербезопасности из Group-IB подготовило рекомендации для россиян, как они могут распознать телефонных мошенников.
Мошенник заходит с козырей
Некто просит вас сообщить CVC/ CVV-код (комбинация из трех, реже четырех, цифр на обратной стороне каждой карты) банковской карты, ваше кодовое слово или код из смс.Что делать: как только вы услышали эту просьбу — спокойно прервите разговор. После чего звоните в колл-центр вашего банка и сообщите номер, с которого вам звонили.
Мошенник рассказывает тревожную историю и просит выслать деньги на конкретные реквизиты
Например, что-то случилось с кем-то из ваших близких и ему срочно понадобились деньги, но (удивительно!) он сам не может с вами связаться.Что делать: во-первых, ни в коем случае не переводите деньги по указанным реквизитам, пусть история и кажется вам убедительной. Уточните имя собеседника, а также детали, которые не может знать посторонний человек. Обязательно позвоните близким, если речь идёт о них.
Мошенник просит предоставить личные сведения
Собеседник просит сообщить ваши паспортные данные или кодовые слова.Что делать: уточните, зачем это понадобилось банку. Если вы сомневаетесь, что на линии банковский сотрудник, не озвучивайте ничего, что связано с вашими банковскими счетами, паролями, паспортными данными, кодовыми словами.
Мошенник представляется сотрудником службы безопасности банка и пугает подозрительной активностью на вашем счете
Собеседник сообщает вам, что с вашего счета неизвестные пытаются списать некую сумму денег. При этом он может уточнить, сколько именно денег на вашем счете и когда была последняя транзакция. Увы, сегодня в руки к мошенникам может попасть и такая информация.Что делать: попросите собеседника перезвонить позднее, ссылаясь на занятость и невозможность разговаривать в данный момент. Во-первых, у вас будет время проверить номер телефона, с которого был осуществлён звонок, в интернете (если это мошенник, наверняка кто-то уже отметил данный номер на различных форумах как потенциально опасный), а во-вторых, аферисты далеко не всегда перезванивают повторно, предпочитая решать все задачи за один звонок. Попросите собеседника назвать свои ФИО, должность и рабочий номер телефона. Если собеседник представился сотрудником банка, лучше перезвоните в банк самостоятельно и уточните, действительно ли звонок поступил от его сотрудников, попросите перевести на него и продолжите диалог.
Внимание! Звоните только по телефону, указанному на сайте или на карте, а не по номеру, который продиктовал вам собеседник или который поступил в смс.
Мошенник обещает осыпать вас золотом и подарить красный Феррари прямо сейчас
Собеседник радостным тоном убеждает вас, что вы выиграли в лотерею или получите денежный приз, однако от вас требуется либо информация по карте, либо некий взнос.Что делать: спокойно разберитесь в ситуации, задайте уточняющие вопросы, не позволяйте неожиданно свалившемуся на вашу голову «счастью» затмить здравый смысл.
Мошенник любит торопить и «сгущать краски»
Собеседник, какую бы информацию он вам не сообщил, сразу начинает вас торопить, не даёт вам подумать и сообразить, как на самом деле обстоят дела. Более того, говоря, что это всё срочно, он просит никому не говорить о данном разговоре.Что делать: можете предупредить, что всегда записываете разговоры по телефону или просто прекратить разговор, так как вероятность, что на линии мошенник, близка к 100%.
Роскачество также порекомендовало специальное приложение, которое определяет неизвестные номера и предупреждает о принадлежности номера к организации или категории «спам».
ВНИМАНИЕ!
15 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Читайте также: