Зачем сбербанк навязывает кредитные карты по телефону
Больше половины россиян частично потеряли свой доход из-за пандемии коронавируса и целого нерабочего месяца. По данным Авито, количество таких граждан приблизилось к 57%.
При этом подработку ищут чуть более половины граждан, а уже подрабатывают 16% людей. Кстати, 18% опрошенных даже не задумывались о подработке. 4% людей уверены, что подработка им не понадобится.
На что живут люди
Статистика показывает, что в последнюю неделю марта некоторые россияне начали снимать деньги со вкладов. Всего было выведено около 315 млрд рублей. Это не самая большая сумма. Перед Новым годом в сезон покупок и подарков граждане снимают больше. Так что сказать о том, что люди начали массово забирать деньги из банков нельзя.
Как нельзя сказать, что на счетах россиян вообще ничего нет.
В пересчете на всех жителей станы старше 16 лет, на каждого приходится по 230 тысяч рублей банковского вклада. Причем львиная доля вкладов составляет от 100 тысяч до 1 млн рублей.
В то же время 34% граждан продолжают утверждать, что никаких накоплений не имеют.
В чем секрет
Нельзя забывать, что до сих пор многие люди не верят банкам, что понятно: за последние 30 лет их обманывали несколько раз. То есть, у них могут быть накопления, но в наличных, золоте и других ценных вещах и бумагах.
Кроме того, ряд людей уже привыкли жить за счет кредитных средств. И продолжают следовать своей привычке и в самоизоляции. В этом им помогают крупные банки с хорошим капиталом устойчивости, который разрешает кредитовать даже самых безнадежных.
Банки загоняют в кредиты
Так, Сбербанк предлагает кредитные карты под 24% годовых ипотечникам, которые находятся в декрете, пенсионерам, людям с зарплатой, не превышающей МРОТ. Карты буквально навязывают, отрицая финансовую грамотность. Выдержка из одного такого разговора, который случился на днях с нашей читательницей:
То есть, служащий банка не знает основного принципа пользования кредитной карты - не снимай больше, чем сможешь погасить за беспроцентный период. Вряд ли к таким суммам относятся затраты на новую мебель или ремонт.
Задача тут другая - во что бы то ни было вручить кредитную карту. А чем дольше не платить - тем больше процентов получит банк.
А какие выводы делаете вы? На что сейчас живете: на кредитные деньги, сбережения или сохранили свой доход? Напишите в комментариях и подпишитесь на канал.
Сбербанк активно работает с гражданами, предлагая им различные кредитные карты, но в большей степени он заинтересован в сотрудничестве с уже действующими клиентами. Им он может выдать кредитку на лучших условиях, чем для обычных заемщиков. И такие карты предоставляются только в рамках персонального предложения. Если и вам Сбербанк предложил карточку, обязательно изучите условия ее обслуживания.
Кому Сбербанк может предложить кредитную карту
Если вы вообще не пользуетесь услугами Сбербанка или просто совершаете обычные платежные операции в его кассах, индивидуального кредитного предложение вы не увидите. Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов:
- зарплатников;
- тех, кто получает пенсию на счет в Сбербанке;
- благонадежных заемщиков, пусть даже и уже выплативших кредит.
Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов
Привилегии для заемщиков с персональным предложением
Им выдаются стандартные кредитные карты из общей линейки, но условия обслуживания будут совершенно иными. Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными:
- Повышенный лимит выдачи. Если по классической кредитной карте Сбербанк не одобрит линию больше 300000 рублей, по персональной сумма может достигать уже 600000 рублей. Конечно, максимальную сумму сразу Сбер не одобрит. Сначала это будет более скромный лимит, но в перспективе, если клиент активно им пользуется, доступная сумма будет увеличиваться.
- Сниженная процентная ставка. Если обычный гражданин пользуется деньгами банка под 27,9%, то при персональном предложении ставка снижается до 23,9% годовых.
- Возможность пользоваться картой бесплатно, то есть без взимания банком платы за обслуживание. Это актуально, если Сбербанк предложил классическую кредитную карту.
- Выдаются на упрощенных условиях без справок.
Если вам в Сбербанк Онлайн предложили кредитную карту, значит, это уже предодобренный кредитный продукт. Собирать справки для его выдачи не нужно, он предоставляется по паспорту.
Стоит ли брать предодобренную Сбербанком карту
Плюсов у индивидуальных кредиток предостаточно, но это не значит, что если Сбербанк предложил кредитную карту в приложении или онлайн-банке, нужно обязательно на него соглашаться.
Как получить предодобренную кредитную карту Сбербанка
Лимит Сбербанк устанавливает на свое усмотрение. Изначально он обычно небольшой, но в последствие линия будет постепенно повышаться. Главное, не совершать просрочек.
Если предложение вас заинтересовало, алгоритм действий будет следующим:
- Оставить заявку. Это делается прямо на странице с персональным предложением, то есть через систему интернет-банкинга.
- Ждите звонка представителя банка. После согласования всех условий менеджер укажет, когда вы можете подойти в удобный офис за готовой картой.
- Изготовление платежного средства занимает 5-10 дней. В назначенный день клиент просто приходит в офис Сбербанка с паспортом и забирает карту.
Активировать полученную кредитную карту Сбербанка самостоятельно не нужно. Банк применяет автоматическую активацию в течение суток после выдачи кредитки.
Какие кредитки Сбербанк выдает по персональному предложению
Реже Сбербанк выдает предодобренные кредитные карты Аэрофлот. При их использовании заемщик накапливает бонусные мили, которые в дальнейшем можно обменять на авиабилет Аэрофлота. Плата за такие кредитки взимается каждый год, даже если она выдаются по спец. предложению.
Варианты кредиток Аэрофлот:
- Классическая. Сбербанк начислит 1 милю за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей за год;
- Золотая. Клиент получает уже 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание обойдется уже в 3500 рублей за год, но дополнительно клиент получает привилегии платежных систем;
- Аэрофлот Signature. Премиальная карточка, которая выдается только по персональному предложению. Ее лимит может достигать 3 млн. рублей. Мили начисляются по алгоритму 2 штуки за каждые 60 рублей. Обслуживание стоит 12000 ежегодно.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Среди всего изобилия банковских продуктов именно кредитные карты, по моему мнению, составляют наибольшую опасность для финансовой стабильности обычного человека. Особенно это касается представителей среднего класса, и тому есть ряд причин.
Кредитные карты созданы для богатых.
Да, именно так, как бы парадоксально это не звучало. Первая кредитка была создана Фрэнком Макнамара в 1950 году. Она называлась KIC Diners Club и в начале ей можно было записать на свой счёт поход в ресторан. Суть идеи была в том, что у многих магазинов, ресторанов и компаний были кредитные книги. В них покупку постоянного клиента просто записывали, а потом выставляли счёт.
Как видите, сама суть кредитки никак не соотносится с обычным человеком, вынужденным чётко рассчитывать свой бюджет и траты.
Кредитными картами не умеют пользоваться.
Кредитные карты мешают жить по средствам.
Зачастую, кредитка появляется, когда человек только-только научился вести бюджет, а иногда и раньше. Во всех случаях, использование кредитки приносит две проблемы: кредитные средства принимаются в расчёт бюджета, оплата кредитки становится ежемесячной статьёй расхода на долгое время. В итоге никаких существенных приобретений не сделано, а ежемесячно будет теряться небольшая, а иногда и значительная, сумма по процентам. Личный бюджет не может и не должен включать использование кредитки. Остаётся только держать её в запасе, как замену финансовой подушки безопасности, что тоже не полезно.
Кредитные карты повышают закредитованность.
На всякий случай разъясню: когда банк решает, одобрить ли вам кредит, он берёт 20-30% (зависит от банка) от вашего дохода, как максимальную величину, которую вы можете тратить на погашения всех кредитов. От этого зависят условия, на которых кредит одобрят и факт одобрения в целом. Если у вас есть кредитная карта, то величину уменьшают на размер ежемесячного платежа. И тут не имеет значение, закрыта кредитка или нет, важен только факт её наличия.
В итоге из-за таких уменьшений можно лишиться возможности получить выгодные условия ипотеки, что будет стоить вам сотен тысяч рублей. Не говоря уже о проблеме с жилищным вопросом. И всё из-за простого наличия кредитной карты.
Моё мнение о проблеме.
Вот мы и подобрались к итогу. По моему мнению, использование кредитки представителями среднего класса, особенно если карта появилась одновременно с первой хорошей работой, приводит к двум неприятным последствиям, помимо самих трат:
Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» изменил платную услугу «Мобильный банк» для всех банковских карт.
Сбербанку доверяют большинство граждан страны. Практически у каждого второго жителя России, открыт счет в данном финансовом учреждении. Однако даже у банка с таким уровнем доверия есть свои способы обмана доверчивых клиентов.
Навязывание дополнительных услуг
У каждого сотрудника банка есть определенный план продаж по услугам, который он должен выполнить. Поэтому навязывание дополнительных, а порой абсолютно ненужных услуг занимаются все финансовые учреждения, включая Сбербанк.
Так, при желании получить кредит довольно сложно покинуть отделение банка без согласия на добровольное страхование. Поскольку сотрудники Сбербанка уверяют, что в случае отказа от данной услуги потребительский кредит не будет одобрен.
Если же вооружиться законодательством РФ, то доказать неправомерность таких действий не составит труда.
Помимо добровольного страхования, также навязывают покупку услуги «защита от мошенников». А некоторые платные услуги и вовсе подключают к картам клиента без их согласия. Среди них:
- Автоплатежи.
- Мобильный банкинг.
- Копилки.
- Ежемесячные перечисления денежных средств на вклады.
И это далеко не полный список услуг, которые могут быть навязаны банком просто при открытии счета.
Кредитка вместо или вместе с дебетовой картой
Любая банковская карта имеет ограниченный срок действия, по истечения которого необходимо обращаться в финансовое учреждение с целью перевыпуска пластика. При этом новая карта по своим условиям должна быть аналогична старой.
Но иногда клиенты, кроме привычной им дебетовой карты, получают еще и кредитную, которая позиционируется как подарок от банка. Однако многие люди, которые далеки от банковских махинаций, считают, что подарком является не только пластик, но и деньги на нем.
Так люди с «нулевой» кредитной историей становятся должны банку крупную сумму денег. Поскольку понимание проблемы происходит только после того, как кредиторы начинают звонить и требовать вернуть потраченные с кредитки средства банку.
Особенно часто жертвами подобных махинаций становятся пенсионеры.
Иногда сотрудники Сбербанка идут дальше и выдают кредитную карту не вместе с дебетовой, а вместо нее. При этом может поступить предложение перевести денежные средства со всех старых счетов на новый.
Такая манипуляция позволяет сделать подмену незаметной, ведь кредитный лимит отображается как баланс. Поэтому простому человеку сложно заметить, в какой момент он стал тратить деньги банка.
Кража кодов и другой персональной информации
Регламент работы финансовой организации обязует сотрудников отворачиваться от клиента, когда тот вводит ПИН-код, используя банкомат для активации карты или других манипуляций. А в процессе подключения Сбербанка Онлайн сотрудник не имеет право вводить пароль ни при каких обстоятельствах.
Все эти правила необходимы для защиты денежных средств клиентов, которыми сотрудники банка иногда пренебрегают.
Бывали случаи, когда злоумышленники намерено устраивались в Сбербанк, чтобы получить доступ к персональной информации клиентов. Они, выдавая новые карты, попросту привязывали к ней необходимый им мобильный номер.
Знание пин-кода карты и номера телефона, к которому она подключена, дает возможность списать деньги со счета с помощью «черных» сервисов. А с помощью программы, которая перехватывает СМС с кодами, можно получить доступ к интернет-банку.
Тогда у мошенника будет доступ ко всем счетам, открытым в Сбербанке, включая накопительные.
Сотрудники банка у большинства людей вызывают безоговорочное доверие, и никто не ожидает от них мошеннических действий. Но в реальности каждому банковскому работнику важно навязать клиенту как можно больше дополнительных услуг, ведь от этого зависит их заработная плата. Поэтому при получении новой карты в Сбербанке необходимо внимательно ознакомиться с договором, вместо того, чтобы безоговорочно довериться словам менеджера.
Читайте также: