Сбп открытие как подключить в приложении
Что нужно знать о переводах по номеру телефона тем, кто ими ещё не пользовался.
Это сервис, благодаря которому можно переводить друг другу деньги по номеру телефона (знать номер карты или реквизиты счёта при этом не обязательно). Особенность в том, что при межбанковских переводах до 100 тысяч рублей в месяц пользователю не нужно платить комиссию.
Переводить деньги также можно и самому себе на счет в другой банк. Это удобно для тех, кто пользуется несколькими картами. Например, с одной оплачивает покупки в магазинах, с другой — покупает авиабилеты и копит мили, а с третьей — платит за ипотеку. Получив зарплату, с помощью СБП за пару минут её можно распределить по нескольким картам. Делать переводы можно на счета любого типа, в том числе кредитные.
По системе моментальных переводов без комиссии работают уже 209 банков — в том числе «Сбер», ВТБ, «Тинькофф», «Альфа». Ею пользуются 25 млн человек.
Чтобы подсчитать, сколько могут сэкономить на комиссии пользователи, обратимся к тарифам наиболее крупных российских банков. В среднем, первые 10-20 тысяч рублей в месяц банки разрешают пересылать на счета в других банках бесплатно, а когда клиент исчерпывает лимит, добавляют к переводу комиссию (около 1,5% от суммы).
Если клиент совершает множество мелких переводов в другой банк на общую сумму 50 тысяч рублей в месяц, то 30—40 тысяч из этой суммы придется переводить уже с комиссией. Это 450—600 рублей в месяц или 5400—7200 рублей в год. Если переводов в другой банк в месяц проходит на 100 тысяч, 80—90 тысяч из них будут обложены комиссией: это 1200—1350 рублей в месяц или 14400—16200 рублей в год.
Пользователям СБП не нужно платить комиссии, если их переводы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита заплатить «сверху» всё же придётся, но комиссия всё равно будет ниже, чем при обычных межбанковских переводах — 0,5%. И возьмут её только с той части, которая превышает лимит — то есть, при переводе 150 тысяч рублей банк рассчитает комиссию с 50 тысяч. Максимальная сумма, которую пользователь СБП может перевести за один раз — 600 тысяч рублей. Банки могут устанавливать свои условия по переводам, но в любом банке с помощью СБП можно переводить не менее 150 тысяч рублей в день.
В большинстве банков она уже подключена по умолчанию. Но, например, в «Сбере» это нужно сделать вручную — зайти в свой профиль, выбрать пункт «Настройки», а в нём подпункт «Система быстрых платежей», разрешить обработку персональных данных и нажать кнопку «Подключить».
Чтобы сделать перевод по номеру телефона, в интернет-банке необходимо:
- В открывшемся окне ввести номер телефона получателя и нажать кнопку «Продолжить».
- Финально проверить все данные и нажать кнопку «Перевести».
При использовании СБП списание денег со счёта и на счёт (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно, а сам сервис работает 24 часа в сутки без выходных и праздников. Однако если такая ситуация все же произошла, то необходимо обратиться в свой банк и банк получателя. Возможно, в них проводят технические работы.Что будет, если ошибиться номером или суммой?
В этом случае перевод можно будет отменить. Порядок действий подскажут в банке, со счёта которого отправляли перевод.
Безопасность гарантирована сразу с четырёх сторон — банков отправителя и получателя, Центробанка и Национальной системы платёжных карт (это центр, который обрабатывает операции по банковским картам внутри России).
Чтобы переводы по номеру телефона с карты на карту разных банков были бесплатными, оба участника должны подключиться к системе быстрых платежей. Рассказываем, кому точно стоит включить эту функцию у себя в банке и как это сделать.
С июня 2020 года россияне могут бесплатно переводить в другой банк до 100 тысяч ₽ в месяц по номеру телефона — с помощью новой системы быстрых платежей. Раньше комиссия за переводы зависела от условий банка.
Но для того чтобы делать эти бесплатные переводы, система быстрых платежей должна быть подключена у обоих участников. Иначе тому, кто переводит деньги, скорее всего, придётся заплатить комиссию — это зависит также от условий банка, но в большинстве банков она всё-таки есть.
Пример комиссии за перевод, если у второго участника не подключена система быстрых платежей.
Кому точно стоит подключить систему быстрых платежей
Всем, кто часто — или хотя бы периодически — получает переводы на карту от других людей. Даже если вы — клиент популярного банка, у отправителя может не быть карты того же банка, или с неё будет неудобно сделать перевод, а наличных у него может не оказаться — тогда ему придётся платить комиссию. А это может повлиять и на вашу выгоду тоже. Вот несколько примеров:
Если вы принимаете чаевые на карту по номеру телефона → клиент может не оставить чаевые. Или оставить на меньшую сумму: например, 70 ₽ вместо 100 ₽ (уменьшить из-за комиссии).
Если вы продаёте какую-либо вещь (например, через доску объявлений) → человек может отказаться покупать её у вас или потребовать скидку на размер комиссии.
Если вы работаете в сфере услуг и берёте оплату по номеру телефона (например, делаете маникюр) → клиент может перестать пользоваться вашими услугами и найдёт специалиста, для которого не нужно будет переплачивать комиссию или снимать наличные.
Как подключить систему быстрых платежей
Настроить систему быстрых платежей могут клиенты не всех банков — а только тех, кто уже подключился к этой программе. Но в этот список уже входят все крупнейшие кредитные организации. Проверить, подключён ли ваш банк к системе, можно на её сайте .
Открыть карту банка, который подключён к системе быстрых платежей
Подключить систему и сделать перевод через неё (а значит, без комиссии) можно через приложение или интернет-банк. Вот несколько инструкций, как это устроено в популярных банках.
Подключиться к системе
Зайдите в приложение Сбербанк Онлайн → «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей». Не забудьте подключить и входящие, и исходящие переводы — в банке они включаются по отдельности.
Откройте приложение Сбербанк Онлайн → «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей».
Подключиться к системе
Войдите в приложение ВТБ Онлайн → раздел «Услуги» → меню «Сервисы» → «Получение переводов на ВТБ» → выберите пункты «Переводы по номеру телефона» и «Сделать ВТБ основным» для получения переводов на карту ВТБ.
Войдите в приложение ВТБ Онлайн → раздел «Платежи» → в верхней части экрана «По номеру телефона или карты» → введите номер телефона, выберите банк получателя и сумму перевода → нажмите «Перевести».
Подключиться к системе
Система быстрых платежей уже подключена по умолчанию у каждого клиента банка ❤️
Войдите в приложение Альфа-Банк → вкладка «Переводы по номеру телефона». Или вкладка «Платежи» → «По номеру телефона».
Райффайзенбанк
Подключиться к системе
Система быстрых платежей уже подключена по умолчанию у клиентов банка ❤️ Для удобства можно сделать банк основным для получения переводов: для этого войдите в приложение Райффайзен-Онлайн → «Ещё» → «Переводы по номеру телефона» → отметить «Сделать Райффайзенбанк основным для получения переводов» → выбрать счёт для получения → «Сохранить».
Войдите в приложение Райффайзен-Онлайн → в меню выберите «Переводы» → «Переводы по номеру телефона».
Тинькофф Банк
Подключиться к системе
Войдите в приложение Тинькофф → выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона».
ФК Открытие
Подключиться к системе
Войдите в приложение Банк Открытие → перейдите на экран «Профиль» → выберите раздел «Переводы» → нажмите на переключатель напротив «Разрешить переводы по номеру телефона из других банков».
Войдите в приложение Банк Открытие → в меню выберите «Платёж» → «Перевести другим людям».
Что ещё нужно знать про систему быстрых платежей
Если сумма перевода будет больше 100 тысяч ₽ в месяц, то за все отправления свыше этого лимита придётся заплатить комиссию. Она не может быть выше 0,5% от суммы перевода и не больше 1500 ₽ за перевод. Но в некоторых банках при этом можно переводить бесплатно и более 100 тысяч ₽ — это лучше уточнить заранее.
Бесплатный перевод через систему быстрых платежей возможен только с дебетовых карт. При переводе с кредитки берётся повышенная комиссия — и это никак не зависит от суммы перевода.
Если у вас несколько карт разных банков и вы хотите получить перевод на конкретную карту, то вы можете настроить её в качестве основной для приёма переводов в приложении или интернет-банке. Также можно сообщить отправителю название этого банка, чтобы он выбрал для перевода именно его.
Наверняка большинство наших читателей уже так или иначе слышали о довольно новом и удобном способе денежных переводов между российскими банками, как система быстрых платежей, она же СБП. На сегодняшний день все крупные российские банки и многие банки поменьше уже подключились к этой системе, что позволяет их клиентам ежемесячно переводить друг другу до 100 тысяч рублей без комиссии просто по номеру телефона.
Банк Открытие не исключение и также подключен к системе быстрых платежей, однако по умолчанию эта функция может быть отключена. Настроить СБП в Открытии можно онлайн в приложении банка. Разбираемся, как делать переводы по номеру телефона в банке Открытие. Просто, на самом деле.
Как подключить СБП в Открытии
На этой же странице вы можете сделать банк Открытие банком по умолчанию для перевода средств через систему быстрых платежей, т.е. если отправитель не выбрал, в какой банк вам перевести деньги, они придут на счет в Открытие. Для этого сдвиньте ползунок "Сделать "Открытие" банком по умолчанию" во включенное положение.
Вот и всё. В результате этих несложных настроек вы подключили СБП для своего счета в банке Открытие и теперь сможете получать переводы по номеру телефона именно на него.
Как сделать перевод через СБП в Открытии
Для того, чтобы перевести деньги через систему быстрых платежей в приложении банка Открытие перейдите в раздел "Платежи" и выберите пункт меню "По номеру телефона".
Комиссия за переводы до 100 000 рублей в месяц через СБП в Открытии отсутствует. Всё что выше – 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Кстати, вам также может быть интересно узнать, как отключить платное смс информирование в банке Открытие и включить вместо него бесплатные Push уведомления. Об этом мы тоже рассказывали. А ещё вы можете узнать, как подключить СБП в Райффайзен банке или в МТС банке.
Системе быстрых платежей, разработанной Центробанком и позволяющей физлицам бесплатно совершать переводы, уже больше полутора лет. Однако треть россиян, по данным аналитического центра НАФИ, все еще ничего об СБП не слышали. Те же, кто слышал, нередко испытывают проблемы с ее подключением или использованием. Ведь отыскать СБП в мобильном приложении своего банка — задача не всегда тривиальная.
К переводам по Системе быстрых платежей подключились уже около двух сотен банков. По подсчетам «Известий», доля операций через СБП в среднем по банкам достигла трети от всех переводов между физлицами. Востребованность сервиса растет, тем более ЦБ установил, что пока переводы до 100 тыс. рублей в месяц для физлиц должны быть бесплатными.
Консалтинговое агентство Markswebb изучило 20 самых популярных мобильных банков для физлиц и выяснило, как в идеале должны выглядеть переводы через СБП в приложении.
Шаг первый. Подключить СБП
Возможность получать и отправлять переводы по номеру телефона в идеальной реализации должна быть доступна по умолчанию. Банки чаще всего так и делают, но есть исключения.
Если же в банке переводы СБП нужно подключать в настройках, то доступ к этому функционалу должен быть продублирован в зависимости от контекста и пользовательского пути, отмечают в Markswebb. Обычно уведомление о необходимости подключения выносится на главный экран (банк «Русский Стандарт») или экран платежей и переводов (Райффайзенбанк). Критично, если из формы перевода не дают ссылку на подключение СБП и пользователю приходится самостоятельно искать этот функционал в приложении. В целом в настройках переводов по номеру телефона стоит предусмотреть возможность запретить или отключить переводы через СБП, считают в Markswebb.
Шаг второй. Найти форму переводов
Удачной реализацией в Markswebb считают создание единой формы перевода по номеру телефона, без деления на переводы внутри банка и за его пределы. Если перевод осуществляется внутри банка, то он проходит через систему банка, а если вне ее — через СБП. Так работает половина банковских приложений из двадцати (например, в Райффайзенбанке, «Открытии», Альфа-Банке). Почта Банк, напротив, для переводов клиентам и неклиентам банка реализовал отдельные сценарии.
Тестирование Markswebb показало, что пользователи часто не знают аббревиатуру СБП. «Процесс поиска формы занимает больше времени, если форма перевода по телефону называется, например, «Переводы СБП» и содержит логотип системы. Система сейчас включает не только переводы между физлицами, поэтому лучше не делать отсылки к ней, а называть просто переводами по номеру телефона», — отмечают аналитики. Например, отсылки к Системе быстрых платежей есть в СберБанке и банке «Левобережный».
СберБанк
В СберБанке подключение переводов по СБП может вызвать трудности у клиента. Добраться до формы переводов непросто. Во-первых, она находится не в общем блоке переводов. В блоке переводов «другому человеку» — «в другой банк» по номеру телефона можно перевести только в банки-партнеры через собственную систему СберБанка. В этом случае клиенту придется заплатить комиссию. Более того, нет подсказки, что делать, если банка-получателя нет в списке банков-партнеров. Перевести по СБП в другой банк можно из блока «Сервисы» на экране платежей, который находится в самом низу страницы. Форма называется «Перевод через СБП» — не все клиенты, желающие перевести деньги «по номеру телефона», догадаются, что это одно и то же.
Шаг третий. Рассчитать комиссию
В идеальном приложении комиссия рассчитывается автоматически в режиме реального времени по мере ввода суммы перевода. Например, в приложении Альфа-Банка до ввода суммы указывается, что комиссии нет, после ввода суммы можно вызвать подсказку, в которой указывается, какая комиссия взимается за переводы более 100 тыс. рублей. В СберБанке, наоборот, комиссию нельзя увидеть сразу при вводе, она рассчитывается на последующих экранах.
Самый удобный функционал СБП, по мнению аналитиков Markswebb, реализован в приложениях Райффайзенбанка и «Тинькофф».
Райффайзенбанк
«Тинькофф»
В Тинькофф Банке в меню платежей доступен отдельный блок «Переводы по телефону», а также отображаются контакты из адресной книги пользователя. Можно сразу перевести деньги контакту без необходимости ввода номера телефона. При этом контакты сортируются исходя из недавних и частых переводов.
С развитием интернета увеличились возможности для платежей. Граждане могут совершать операции, не посещая офисы финансовых учреждений. Можно делать переводы из интернет банка, электронных кошельков, наличными (терминалы, салоны связи), в пунктах международных переводов и пр. А с 28 февраля в России начала функционировать система быстрых платежей СБП.
Вот о ней и пойдет речь ниже. Мы посмотрим, как она работает, разберем, как подключиться к ней, какие банки входят в РФ в систему быстрых платежей и что это дает простым гражданам.
Вам также будет интересно
Топ лучших дебетовых карт:
Топ лучших кредитных карт:
Что такое система быстрых платежей СБП ?
СБП – сервис, позволяющий гражданам круглосуточно, мгновенно (до 15 сек.) переводить денежные средства (до 600 тыс.) по № мобильного телефона. Причем, перевод допускается не только другим лицам, но и себе. Единственное условие – счета отправителя и получателя должны быть открыты в банках, подключенных к этой системе
Проект национального значения повышает качество платежных услуг, расширяет финансовую доступность и снижает для граждан стоимость платежей. Здесь Банк России является оператором и расчетным, а НСПК – клиринговым и операционным центрами. Третий участник проекта – ассоциация «Финтех». Она предоставит площадку для диалога с участниками системы.
Масштабный проект предполагает принудительное, но постепенное подключение к СБП отечественных банков. Закон был принят Госдумой 12 марта 2019 г. 21 июля Закон о принудительном присоединении финансовых учреждений подписал и президент страны. Все крупные банки страны должны были подключиться к СБП до 1 октября. Сбербанк это не сделал (причины указаны ниже) и ему назначили штраф в 1 млн. рублей! Однако флагманский банк утверждает, что до конца 2019 г. он не сможет подключиться к системе.
Как работает СБП?
Многие граждане заявляют, что они хотели бы установить систему быстрых платежей, но не знают, как она работает. Доступ к СБП возможен через смартфоны, планшеты и компьютеры. Требуется инсталлировать мобильное приложение финансового института, подключенного к системе. Процедура перевода состоит из шести операций:
- Открываете в смартфоне приложение банка
- Выбираете перевод через СБП
- Указываете № телефона получателя/свой
- Выбираете банк, на счет которого отправятся денежные средства
- Вводите сумму
- Проверяете данные и подтверждаете перевод
Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены, и будут доступны получателю.
Как подключиться и пользоваться СБП?
Многие россияне уже слышали/знают, что система быстрых платежей работает, но они не знают как подключиться.
Здесь все просто. Дополнительная регистрация не требуется. Номер мобильного телефона выполняет функции идентификатора. Переводы разрешаются по карточным, текущим и депозитным счетам. Запрет касается только кредитных счетов.
Допускается списание денег со счета отправителя и их не поступление на счет получателя. В этом случае следует обратиться к последнему. Потому что списание означает отправку денег банку назначения через корреспондентский счет ЦБ.
Какие банки подключены к СБП?
Сбербанк отказался стать участником СБП, потому что у него уже существует собственная мобильная система «Сбербанк Онлайн». С её помощью более 40 млн. клиентов ежедневно совершают свыше 15 млн. операций. Причем, 47% из них приходится на p2p-переводы. Операции внутри регионы без комиссий, а при переводе на карту клиента банка в ином регионе удерживается комиссия в 1% от суммы.
Поэтому флагман и не хочет подключаться к СБП. Тогда Сбербанк потеряет доход и её система никому не будет нужна. Пока ЦБ не берет комиссии, но с 2020 года за каждый перевод она составит до 3 руб. Естественно, банки, участвующие в системе быстрых платежей, также начнут брать взносы с клиентов за совершенные операции. Однако регулятор сообщает, что будет контролировать банки, чтобы они не завышали комиссии.
Плюсы и минусы СБП?
Система быстрых платежей ЦБ РФ пока молодая и работает меньше года. Поэтому наряду с достоинствами у неё есть и достаточно много недостатков.
Читайте также: