Сбербанк ипотека снятие обременения телефон

Обновлено: 07.01.2025

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Закладная

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

За купленную квартиру можно вернуть до 650 тыс. руб. в виде имущественного налогового вычета, даже если сделка была давно

Что делать, еси закладную потеряли

Потерей закладных грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки . Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, присутствие представителя банка обязательно. Об этом я писала выше.

Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
- Свои паспорта;
- Закладную на квартиру;
- Справку о погашении ипотеки;
- Ипотечный договор;
- Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
- Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способа. Отдельные инструкции проверить на арест и на залог. Если обременения нет или оно было снято, это показано на сайте Росреестра и в выписке ЕГРН.

После погашения ипотеки обременение с приобретенной недвижимости должно быть снято. В Сбербанке процедура осуществляется автоматически, но бывшему заемщику следует проконтролировать ситуацию.

Как снять обременение в Сбербанке
Как понять, что обременение снято
Что делать, если не получил СМС
Как проверить снятие обременения
1. На сайте Госуслуг
2. Через выписку из ЕГРН
Как снять обременение в Сбербанке

Ограничение будет снято без участия заемщика. Процедура запускается после того, как долг полностью погашен и у заемщика не осталось иных обязательств перед кредитором по кредитному договору.

От заемщика не требуется, чтобы он специально посещал банк, писал заявление в МФЦ или обращался в Росреестр.

Как понять, что обременение снято

Как осуществляется операция:

В смс-уведомлении будет ссылка, чтобы можно было войти в личный кабинет ДомКлик;

Процедура занимает 30 дней, например, ипотека погашена 15 июля, значит ограничения будут сняты не ранее 14 августа;

Заемщик получит смс-уведомление о снятии обременения.

После входа в по указанной ссылке, заемщик сможет увидеть статус операции, контролировать его изменение.

Что делать, если не получил СМС

Бывают сбои и смс не доходит до получателя. Это может произойти при смене номера телефона, если у банка возникли дополнительные вопросы к заемщику.

В этом случае можно написать заявление для снятия ограничений на сайте ДомКлик.

Потребуется ввести информацию о заемщике, параметры кредитного договора, представить другие необходимые сведения. После заполнения, заявление отправляется в банк для рассмотрения, сроки процедуры являются стандартными.

Если требуется ускорить процесс, можно обратиться в Службу поддержки или написать заявление на сайте. В этом случае процедура будет произведена по согласованию с банком ранее установленных сроков.

Как проверить снятие обременения

Осуществить проверку снятия ограничений на распоряжение недвижимостью можно разными способами.
В справочном сервисе Росреестра

Открыть сайт Росреестра по ссылке;

Сформировать запрос на получение справочной информации;

Графа «Права и ограничения» не заполняется;

На сайте Госуслуг

При наличии у заемщика идентифицированной учетной записи на портале Госуслуг, он сможет получить информацию с помощью портала.

Авторизоваться на сайте;

Открыть личный кабинет на сайте Росреестра;

Нужная информация будет размещена под «Моими объектами».

Через выписку из ЕГРН

Заказать выписку можно через сайт Росреестра по ссылке.

Также заемщик может обратиться в МФЦ и заказать выписку из ЕГРН. Документ предоставляется платно, срок и его изготовления составляет 3-5 дней.

При оформлении ипотечного кредита банк всегда накладывает обременение на недвижимость, которая остается в залоге. Таким образом кредитор защищает себя на случай просрочек. Но если ипотека выплачена, заемщику нужно снять обременение.
1. Зачем банк накладывает обременение
2. Ограничения, которые дает обременение на квартиру
3. Закрытие ипотечного кредита
4. Снятие обременения в Сбербанке
5. Снятие обременения в ВТБ
6. Стандартная процедура
7. Как узнать, снято ли обременение
Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке, как вообще завершить выплату жилищного кредита правильно. Каждый банк предлагает свой алгоритм действий, поэтому Бробанк.ру расскажет о получении закладной от ведущих ипотечных банков РФ.

Зачем банк накладывает обременение

Залогом может быть:
1. Покупаемая недвижимость. Этот вариант используется чаще всего. Вы покупаете квартиру, на нее же и накладывается залог.
2. Другая собственная недвижимость заемщика, которая соответствует требованиям банка.
Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, банк начнет процесс изъятия заложенной недвижимости. Препятствий на пути к этому нет. Суд вынесет решение о выселении даже при наличии прописанных детей.

Ограничения, которые дает обременение на квартиру

Факт того, что ипотека служит залогом, предполагает некоторые ограничения. Поэтому заемщики и стремятся снять обременение после ипотеки как можно быстрее, чтобы полноправно распоряжаться имуществом.

В целом, заемщик несмотря на залог становится собственником, именно он будет значиться в выписке из ЕГРН. Он может жить в квартире, делать ремонт, прописывать близких родственников.

Все ограничения и обязанности отражаются в кредитном договоре, вот некоторые самые интересные:
- банк может в любой момент потребовать квитанции об оплаченных коммунальных услугах и налогах за квартиру/дом;
- аналогично кредитор правомочен затребовать в любое время документы о доходах и занятости;
- регистрация третьих лиц, которые не являются близкими родственниками заемщику, проводится только по согласованию с банком;
- если заемщик зарегистрирует кого-то из “разрешенных” жильцов, он должен в течение 10 дней уведомить об этом банк;
- банк нужно оперативно уведомлять об изменении семейного положения клиента;
- в течение 5 дней нужно уведомить банк, если в отношении клиента возбуждено уголовное дело или дело о признании его недееспособным;
- заемщик должен уведомить банк, если покидает заложенный объект на срок более 1-2 месяцев;
- перепланировка может проводиться только после согласования с банком.
Это примерный перечень ограничений и требований, которые выставляют банки к заложенным объектам и их собственникам. В каждом банке условия и сам перечень могут быть разными.

Закрытие ипотечного кредита

Он может быть закрыт полностью по плану или путем полного досрочного погашения. Во втором случае нужно предварительно узнать сумму, подать заявление в банк по установленному им алгоритмом и ждать, когда деньги уйдут со счета.

Снятие обременения в Сбербанке

И радует то, что Сбербанк максимально упростил процедуру для заемщика. Клиенту не нужно никуда идти и подавать заявление, банк делает все самостоятельно. Как проходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка:
1. Погашаете ипотеку полностью по графику или досрочно.
2. В течение двух дней банк пришлет уведомление о том, что ссуда закрыта.
3. После этого банк инициирует процедуру снятия обременения, которая проводится в течение 30 дней. В процессе заемщику могут звонить для уточнения некоторой информации.
4. После снятия обременения клиенту присылают уведомление. Все, и даже делать ничего не пришлось.
Если заемщик сменил указанный в банке номер телефона, уведомления до него просто не дойдут. В этом случае обратитесь на горячую линию по номеру 900 и замените номер.

Снятие обременения в ВТБ

Если закладная не оформлялась, тогда процедура будет упрощенной, как в Сбербанке. То есть в течение 30 дней банк сам снимет обременение и уведомит об этом заемщика по СМС.

Без закладной ВТБ выдает только ипотеки на покупку строящихся объектов. То есть в случае, когда объект еще не достроен, а ипотека уже закрыта.

Чаще всего клиенты ВТБ оформляют стандартную ипотеку с составлением закладной. В этом случае банк предлагает такой алгоритм действий:
1. После полной оплаты ипотечного кредита необходимо позвонить на горячую линию по номеру 8 800 100 2424. Сообщаете о событии, банк начинает подготовку закладной.
2. Закладная в течение 30 дней поступает в офис, где обслуживался ипотечный кредит. Необходимо забрать ее и подготовленный банком пакет документов.
3. После обращаетесь в МФЦ с паспортом, закладной и другими документами от банка, составляете заявление о погашении регистрационной записи об обременении.
4. В течение 3 дней обременение снимается.
При снятии обременения с ипотечной недвижимости в МФЦ должны присутствовать все собственники.

Стандартная процедура

За точным алгоритмом действий обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Каждый предлагает свой способ. Рассмотрим тот, что применяется чаще всего:
1. Полностью погашаете ипотеку и обращайтесь в офис банка, чтобы получить справку об исполнении обязательств.
2. При заказе справки одновременно заказываете закладную. Если справку можно получить хоть на следующий день, закладные банки присылают за 10-30 дней, у каждого установлен свой точный срок.
3. Вместе с закладной, кредитным договором, справкой о погашении ссуды и паспортом обращаетесь в МФЦ. Можете предварительно записаться на прием на Госуслугах.
4. После подачи заявления в течение 3 рабочих дней обременение снимается. В доказательство МФЦ предоставляет соответствующую справку.
Как узнать, снято ли обременение

Если снятие проводится через МФЦ, после выполнения услуги собственник получает соответствующую справку. Она и доказывает то, что услуга выполнена.

Если снятие проводится удаленно, или просто не хочется иди куда-то за справкой, можете просто запросить информацию на сайте Росреестра. Заполняете форму, отправляете запрос и ждете ответ.

Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Как снять обременение?

Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет , он создается всем ипотечным клиентам банка. Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Сколько времени занимает снятие обременения?

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.

Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?

Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.

Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

Что делать после снятия обременения?

Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.

Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.

Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.

Как проверить, что обременение снято?

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:

Снятие обременения по ипотеке – процедура снятия наложенных ограничений прав собственника заложенной недвижимости, заключительный этап всей «ипотечной истории», который необходимо пройти в обязательном порядке после погашения долга перед финансовым учреждением. После прохождения этого этапа клиент становится полноправным владельцем приобретенной недвижимости -- он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как оно уже не будет находиться под банковским залогом. Обременение на квартиру по ипотеке – что это? Как его снять и в когда это допустимо?

Что такое обременение по ипотеке?

Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.

Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.

Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.

Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.

Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:
- справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
- вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
- закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
- заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.
В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.

Условия снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.

Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.

Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.

Срок снятия обременения по ипотеке

В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.

Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.

Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.

Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.

Какие нужны документы для снятия обременения?

После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.

Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:
- письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
- выписка о состоянии счета по кредиту;
- общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
- договор об ипотеке (и его копия);
- паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
- при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
- свидетельство о праве собственности на жилье;
- иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
- квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
- решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.
Чтобы получить письмо из банка, нужно подать следующее заявление:

Образец заявления на снятие обременения

Заявление

Что потребуется указать:
- ФИО.
- Паспортные данные.
- Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
- Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
- Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
- Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
- Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
- Подпись и число.
Образец заявления в Росеестр на снятие обременения

Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.

Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.

Госпошлина

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.

Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.

Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Способы подачи заявления

Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

Через регистрационную палату

В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

Читайте также: