Росбанк досрочное погашение ипотеки через приложение как
Любой желающий при оформлении автокредита в Росбанк Авто, начиная с 17 мая 2021 года
Условия активации опций
- Активировать опцию Выбор дня погашения вы сможете в любой момент, в том числе в момент заключения договора
- Активировать опцию Уменьшение платежа и опцию Пропуск платежа вы сможете с 7-го платежа по кредиту
- Активировать опцию Кредитные каникулы вы сможете с 12-го платежа по кредиту
Как часто можно использовать опции
Выбор дня погашения. Один раз в год, либо с иной периодичностью на усмотрение банка, но не более трех раз в год в течение первоначального срока действия договора
Кредитные каникулы. 1 раз за срок кредита
Уменьшение платежа. 1 раз за срок кредита
Пропуск платежа. 1 раз в течение срока действия договора, либо с иной периодичностью на усмотрение банка, но не более одного раза в год в течение первоначального срока действия договора
Важно
- Подключение услуги и активация опций не влияют на процентную ставку по кредиту
- Услуга не предоставляется если есть:
- просроченная задолженность в момент обращения (для опций «Пропуск платежа», «Уменьшение платежа», «Выбор даты платежа»)
- просроченная задолженность по кредитной истории заемщика в момент обращения, включая кредиты в других банках (для опции «Кредитные каникулы»)
- непрерывная задолженность 5 и более дней в течении срока кредита (все опции, за исключением опции «Выбор дня погашения»)
- реструктуризация по кредиту - Услуга доступна для кредитных договоров, срок которых не превышает 60 месяцев в момент оформления договора
- Услуга не распространяется на тарифы с отложенным платежом с автопролонгацией (тарифы Balloon тип 1)
Финансовые сервисы - услуга банка, позволяющая изменить параметры кредита на автомобиль. Услуга предоставляется при заключении кредитного договора сроком не более 60 месяцев. Активация опций влияет на фактический срок кредита. Максимальный срок кредита при активации опций, входящих в состав услуги Финансовые сервисы - 84 месяца. Не влияет на процентную ставку по кредиту. При активации опции размер ежемесячного платежа не меняется (за исключением опции «Уменьшение платежа»). Возможность подключения услуги «Финансовые сервисы» к конкретному тарифу уточняйте у кредитного специалиста при оформлении кредитного договора. Предложение носит информационный характер, не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ)
Бесплатно по России
Любое предоставление ПАО РОСБАНК информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте.
Росбанк досрочное погашение ипотеки позволяет снизить плату за использование кредитными средствами. Процедура предполагает необходимость соблюдения определенных правил, а знание основных нюансов позволит избежать распространенных ошибок.
Росбанк дом досрочное погашение ипотеки.
Оформление ипотечного кредита сегодня выступает одним из способов, при помощи которого можно получить средства на приобретение или строительство жилой недвижимости. При появлении дополнительного источника дохода должник может воспользоваться преимуществами досрочного погашения, что позволяет снизить размер итоговой переплаты.
Процедура может предполагать частичное или полное закрытие кредитной задолженности. При решении внести большую сумму вне графика клиенту не потребуется уплачивать дополнительные суммы комиссии или оплачивать штраф. Правила погашения прописаны в условиях кредитного договора, поэтому рекомендуется руководствоваться пунктами такого документа. Он регламентирует особенности подачи уведомления, которые касаются времени подачи уведомления и иных важных моментов.
Заемщику для возможности использования преимущество досрочного погашения необходимо подать заявление, в котором предупредить банк о своих намерениях. Он вправе воспользоваться традиционным способом и лично обратиться в одно из подразделений кредитной организации.Такой вариант обладает следующими преимуществами:
- привычность процедуры;
- отсутствие необходимости иметь доступ в интернет;
- возможность получения консультации на месте;
- решение возникающих проблем на месте.
Сегодня клиенты имеют возможность подачи онлайн-заявки на досрочное погашение ипотечного кредита. При таком варианте взаимодействие с банком осуществляется посредством удаленного способа, для использования которого потребуется обеспечить доступ в интернет. Клиент может выполнить необходимую последовательность действий при нахождении в любом месте, используя для отправки уведомления ПК или любой современный гаджет. В результате человек получает уникальную возможность для экономии времени и собственных сил.
Если задолженность закрывается в полном объеме, то речь идет о полном закрытии кредита. В такой ситуации рекомендуется проконтролировать факт отсутствия задолженности и взять справку в банке. При частичном погашении специалисты организации составляют новый график платежей, который может предполагать сокращение общей длительности кредитования или снижение размера ежемесячно вносимого платежа.
Как сделать через приложение.
Росбанк активно использует для построения процессов взаимодействия со своими клиентами различные интернет-технологии. Сегодня многие операции можно провести при помощи использования сервиса личного кабинета и мобильного приложения. Для шаблонных действий можно устанавливать расписание для упрощения проведения регулярных платежей.
Для подачи заявки и информировании о желании досрочно погасить кредит заемщикам не требуется в обязательном порядке посещать подразделение организации. Подобные действия можно выполнить при помощи интернет-банка или мобильного банка.Процедура досрочного погашения через приложение предполагает выполнение следующих действий:
- определение варианта и суммы для закрытия задолженности;
- переход в раздел «Кредиты» — «Досрочное погашение»;
- заполнение планируемой даты погашения и вносимой суммы;
- контроль правильности заполнения формы и отправки запроса.
Частичное досрочное погашение ипотеки.
Заполнить уведомление на досрочное погашение кредита можно в личном кабинете или при личном посещении банка. При варианте полного закрытия задолженности важно соблюсти сроки подачи заявления. Действия должны быть выполнены за 10 календарных дней до даты платежа по графику или за 30 дней до желаемого дня расчета.
Проверка заявления на досрочное погашение ипотечного займа в среднем выполняется специалистами в течение 3-х рабочих дней, а отсчет начинается с момента получения запроса. В случае отсутствия замечаний и необходимости уточнений на указанный адрес электронной почты приходит письмо.В нем присутствует информация следующего содержания:
- подтверждение принятия заявки о досрочном погашении кредита;
- напоминание о правилах внесения платежа;
- просьба обеспечить достаточность средств на счете.
Для исключения недоразумений специалисты банка просят клиентов актуализировать информацию при смене номера телефона или реквизитов электронной почты. Новый график платежей при варианте частичного погашения обычно приходит в виде письма в течение 5 дней.
Правила и условия: полное погашение.
Воспользоваться возможностью досрочного погашения могут заемщики, которые оформили стандартную ипотеку на общих условиях или в рамках социальных программ с поддержкой государства. Банк не удерживает дополнительные суммы комиссий за нарушение графика и внесение средств свыше размера ежемесячных платежей. Заявку на досрочное погашение можно подавать несколько раз, так как количество таких обращений в Росбанке не лимитировано.
Специалисты рекомендуют при погашении кредитов придерживаться следующих простых правил:
- Своевременно оплачивать ежемесячный платеж по кредиту;
- Не нарушать сроки выплат по договору страхования;
- Подавать заявку за несколько дней до намеченной даты;
- Заранее обеспечить поступление средств на счет для списания.
Использование сервиса личного кабинета позволяет получить большое количество полезной информации. Заемщик может в любой момент уточнить сумму ежемесячного платежа и остаток задолженности, посмотреть актуальный график платежей и остаток на счете.
Калькулятор.
Ипотечный калькулятор для возможности оценки выгодности и целесообразности досрочного погашения кредита имеет расширенный набор функций. Клиент может задать значение вносимой суммы и поэкспериментировать с предоставленными на форме параметрами.После проведения расчета можно сравнить следующие данные:
- ежемесячный платеж;
- общая сумма выплат;
- размер кредитования;
- стоимость услуги;
- ставка процента.
Кредитный калькулятор позволяет моментально провести и получить необходимые расчеты без посещения банка. Можно сохранить несколько вариантов и распечатать данные, получив более наглядное их представление. Заемщику необходимо учитывать, что полученные результаты необходимо воспринимать как предварительные. Новый график платежей с учетом изменений будет сформирован только после поступления суммы платежа в счет оплаты имеющейся задолженности по ипотечному кредиту.
Россияне в 2021 году брали ипотеку в среднем на 20 лет, по данным Центробанка. Конечно, ждать столько никто не собирается. Закрывать кредит заемщики стараются как можно быстрее. Разные исследования называют цифры от 7 до 10 лет.
Стремление поскорей разделаться с ипотечным долгом понятно. Чем быстрее погашаешь кредит, тем меньше переплачиваешь. Если, к примеру, брать ипотеку на 5 млн рублей под 8% годовых, за 20 лет вместе с процентами придется выплатить банку вдвое больше, тогда как за 10 лет переплата по процентам будет примерно 2,3 млн рублей. Так что польза от «досрочки» очевидна.
Строго говоря, досрочное погашение банкам не очень-то выгодно. Банк ведь дал вам деньги, чтобы хорошенько на этом заработать. Чем меньше вы пользуетесь его деньгами, тем меньше прибыль банка. Поэтому банки с разной степенью интенсивности стараются притормозить вас на пути рассчитаться с ним побыстрее. И начинается все с самого простого.
Шаг 1. Уведомить банк о досрочном погашении кредита
Внесли внеочередной ипотечный платеж — сообщите банку. Если этого не сделать и просто положить деньги на счет, банк невозмутимо спишет из этих средств обычный ежемесячный платеж, а оставшаяся сумма так и будут лежать на счете — до следующего платежа.
Чтобы деньги пошли именно на досрочное погашение кредита, надо оформить заявку. Во многих банках это можно сделать онлайн через личный кабинет, но есть и такие, кто по старинке принимает только письменные заявления в офисе.
Сроки уведомления о досрочном погашении у банков также различаются. У крупнейших ипотечных банков нормы либеральные, они разрешают направлять уведомления даже за день до внесения внепланового платежа.
Шаг 2. Указать сумму досрочного погашения
Здесь тоже могут быть сюрпризы. Максимальную сумму досрочного погашения никто не ограничивает — можно разом закрыть хоть весь кредит, — а вот минимальные лимиты устанавливают практически все. Причем каждый банк фантазирует как может. Например, в Альфа-Банке можно вносить досрочно сумму от 100 рублей.
Некоторые банки устанавливают и вовсе экзотические требования. В частности, в ВТБ досрочный платеж должен быть не меньше суммы процентов, которые вы должны заплатить в текущем месяце. Речь не о целом ежемесячном платеже, а именно о его процентной составляющей.
Пример. Каждый плановый платеж по кредиту состоит из двух частей: суммы, которая идет на погашение основного долга, и суммы начисленных процентов. Допустим, ваш ежемесячный платеж — 40 000 рублей, и по состоянию на ноябрь 10 000 рублей — это основной долг, а 30 000 рублей — проценты. Так вот в ВТБ для досрочного погашения в ноябре пришлось бы вносить минимум 30 000 рублей — столько же, сколько пойдет на уплату процентов. Как видите, схема не самая простая для понимания и еще более непростая для самостоятельных расчетов. Без подсказки банка здесь точно не обойтись.
Но, наверное, самый уникальный подход к расчетам по досрочному погашению у СберБанка. Во-первых, при проведении «досрочки» через «СберБанк Онлайн» нужно вносить не менее 30% от размера ежемесячного платежа, хотя через отделение можно погашать кредит на любую сумму.
Во-вторых, из суммы внеочередного платежа «Сбер» списывает проценты, начисленные на дату досрочного погашения.
Пример. Допустим, каждый месяц по 20-тым числам вы платите по кредиту 30 тыс. рублей, часть из которых идет на погашение основного долга, а часть — на погашение процентов. В ноябре вы решили досрочно частично погасить кредит и 1-го числа внесли 50 тыс. рублей. Дальше следите за руками: из поступивших денег банк в первую очередь спишет проценты, которые успели набежать с 21-го октября по 1-е ноября, и только после этого направит оставшуюся сумму на погашение тела кредита. То есть, по факту банк проведет досрочное погашение не на ту сумму, на которую вы планировали, а на 50 тыс. рублей минус проценты.
Возможен и другой вариант развития событий. Если сумма, которую вы хотите внести досрочно, не превышает суммы процентов, начисленных на день «досрочки», она целиком пойдет на списание этих процентов, в то время как основной долг так и останется непогашенным. В результате в дату ближайшего ежемесячного платежа вам нужно будет внести платеж за вычетом уже погашенных процентов, но в следующем месяце обязательный платеж не уменьшится.
Чтобы избежать такой ситуации, нужно либо вносить более крупную сумму с расчетом на проценты, либо проводить досрочное погашение вместе с обязательным платежом в дату планового погашения. Так вся сумма «досрочки» спишется именно в счет основного долга, так как проценты за новый месяц еще не успеют начислиться.
В общем, перед досрочным погашением всегда заранее выясняйте в банке все детали процедуры и требования к минимальному досрочному платежу.
Важно! Досрочное погашение не отменяет платежа по графику. Поэтому после того, как погасили часть долга досрочно, не забудьте проследить, чтобы в дату планового погашения на счете были деньги, необходимые для списания ежемесячного платежа.
Шаг 3. Выбрать дату погашения
Помимо лимитов, банки могут устанавливать и требования к датам досрочного погашения. Некоторые банки разрешают подавать заявки в любой день, но деньги списывают только в день планового ежемесячного платежа. Если, к примеру, он у вас 20-го числа, значит именно 20-го и произойдет досрочное списание, даже если деньги на счет вы внесли еще 10-го. Такие правила также играют в пользу банка — ведь чем дольше вы пользуетесь его деньгами, тем больше платите процентов.
Впрочем, большинство банков все-таки разрешают самостоятельно выбирать дату списания. Такой вариант более выгодный, так как после досрочного списания пересчитываются проценты, и в ежемесячном платеже их составляющая будет уже меньше. Ну и в целом, конечно, удобнее, когда можно гасить кредит с произвольной частотой, а не дожидаться какой-то одной даты.
Что выгоднее: уменьшать ежемесячный платеж или снижать срок кредита?
При подаче заявки на частичное погашение некоторые банки предлагают выбрать, что будет меняться после списания: срок кредита или размер ежемесячного платежа. Такой выбор придется делать при каждом погашении. Можно все время выбирать один и тот же вариант или чередовать их.
Сейчас практически все банки используют аннуитетную систему платежей, при которой в течение всего срока ипотеки вы каждый месяц платите одинаковую сумму. Если и при таком порядке начисления платеж слишком велик, выбирайте его уменьшение. Срок кредита при этом сохраняется.
Однако более выгоден вариант с сокращением срока кредита и вот почему. Как мы уже отмечали, ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных процентов. Если посмотреть график платежей за весь срок кредита, вы увидите, что первые годы ежемесячный платеж практически целиком идет на погашение одних только процентов.
Пример. Допустим, вы взяли ипотеку на 5 млн рублей сроком 20 лет под 8% годовых. Рассчитаем график платежей по кредиту. При заданных параметрах ежемесячный платеж составит 41 822 рубля. В первый год примерно 33 тыс. рублей из этой суммы будет уходить на уплату процентов и только 8 000—9 000 рублей — на погашение самого кредита. То есть остаток долга почти не будет уменьшаться.
| Месяц | Остаток основного долга, руб. | Обязательный платёж, руб. | Проценты банку, руб. | Основной долг, руб. |
| 1 | 5000000 | 41822 | 33333,33 | 8488,67 |
| 2 | 4991511,33 | 41822 | 33276,74 | 8545,26 |
| 3 | 4982966,07 | 41822 | 33219,77 | 8602,23 |
| 4 | 4974363,84 | 41822 | 33162,43 | 8659,57 |
| 5 | 4965704,27 | 41822 | 33104,7 | 8717,3 |
| 6 | 4956986,97 | 41822 | 33046,58 | 8775,42 |
| 7 | 4948211,55 | 41822 | 32988,08 | 8833,92 |
| 8 | 4939377,63 | 41822 | 32929,18 | 8892,82 |
| 9 | 4930484,81 | 41822 | 32869,9 | 8952,1 |
| 10 | 4921532,71 | 41822 | 32810,22 | 9011,78 |
| 11 | 4912520,93 | 41822 | 32750,14 | 9071,86 |
| 12 | 4903449,07 | 41822 | 32689,66 | 9132,34 |
Процентная и кредитная доли в ежемесячном платеже сравняются только через 11 лет, после чего пропорция будет меняться уже в пользу суммы, направляемой на погашение основного долга. Из-за такой схемы за 20 лет вы заплатите процентов на 5 037 280 рублей, то есть даже больше, чем взяли в долг (скачать график).
Если при досрочном погашении выбирать сокращение срока ипотеки, то доля, идущая на погашение долга, будет расти в ежемесячном платеже быстрее. В свою очередь, будет уменьшаться доля платежа, идущая на проценты, а соответственно, и общая переплата по кредиту.
Допустим, вы ежемесячно будете дополнительно вносить по 10 тыс. рублей и выбирать уменьшение срока кредита. Тогда переплата в описанном выше примере составит 3 038 297,95 рублей, а срок кредита сократится с 20-ти до 13-ти лет (скачать график).
Если же вносить по 10 тыс. рублей и все время выбирать уменьшение ежемесячного платежа, доля процентов в этом платеже, конечно, тоже будет сокращаться, но медленнее (скачать график). Переплата в этом случае составит 3 909 981,63 рубль. Как видите, разница ощутимая. Срок кредита при таком способе погашения тоже сократится, но несущественно – всего на девять месяцев.
Тем не менее, вариант с сокращением ежемесячного платежа тоже имеет свои плюсы. Когда вы уменьшаете минимальный платеж, вы ежемесячно облегчаете кредитную нагрузку и, как следствие, — снижаете риски. Если ваше финансовое положение ухудшится, платить ипотеку будет уже не так тяжело, ведь обязательный платеж к тому времени уменьшится.
Есть и другой вариант досрочного погашения — менее распространенный, но на поверку самый выгодный. Предположим, у вас с самого начала есть возможность ежемесячно платить банку не 41 822 рубля, как указано в договоре, а на 10 000 рублей больше, то есть 51 822 рубля. Если каждый месяц вносить эту сумму и проводить досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа, сумма, направляемая на внеочередное списание основного долга, все время будет пропорционально увеличиваться.
| Месяц | Остаток основного долга, руб. | Проценты банку, руб. | Основной долг, руб. | Обязательный платёж, руб. | Досрочно, руб. | Итоговый платёж, руб. |
| 1 | 5000000 | 33333,33 | 18488,67 | 41822 | 10000 | 51822 |
| 2 | 4981511,33 | 33210,08 | 18611,92 | 41738,22 | 10083,78 | 51822 |
| 3 | 4962899,41 | 33086 | 18736 | 41653,58 | 10168,42 | 51822 |
| 4 | 4944163,41 | 32961,09 | 18860,91 | 41568,09 | 10253,91 | 51822 |
| 5 | 4925302,5 | 32835,35 | 18986,65 | 41481,73 | 10340,27 | 51822 |
| 6 | 4906315,85 | 32708,77 | 19113,23 | 41394,49 | 10427,51 | 51822 |
При такой схеме погашения переплата за весь срок кредита будет точно такая же, как при уменьшении срока ипотеки – 3 038 297,95 рублей, и срок кредита тоже сократится до 13-ти лет (скачать график). При этом обязательный платеж каждый месяц будет потихоньку сокращаться, и в случае какого-то форс-мажора погашать кредит будет легче.
Полное досрочное погашение
Конечно, самое приятное — это не частями резать ипотечный «хвост», а рубануть его одним махом. Полное досрочное погашение все банки сейчас разрешают делать в любой момент без каких-либо штрафов и комиссий. Но опять-таки надо заранее подавать заявку и указывать в ней, что деньги вы вносите именно для того, чтобы окончательно закрыть кредит.
Предварительно обязательно попросите банк рассчитать точную сумму, которая потребуется для закрытия долга. Если считать самостоятельно, можно легко ошибиться, так как нужно учитывать не только остаток долга, но и сумму процентов за текущий месяц, которая набежит к указанной вами дате полного досрочного погашения.
После списания денег обязательно возьмите в банке справку о том, что ипотека полностью погашена. С этим документом можно обратиться в компанию, в которой страховалась ипотечная недвижимость. Страховщики должны будут пересчитать стоимость полиса и вернуть деньги за неиспользованный срок страхования.
Это называется досрочным погашением в Росбанке. Вот 3 причины, почему стоит это делать:
Как происходит досрочное погашение в Росбанке?
По условиям договора, для того, чтобы погасить кредит клиенту необходимо обеспечить наличие на своем счете в банке зафиксированной индивидуальным графиком погашения суммы в установленный для погашения срок. В день платежа эта определенная сумма будет списана банком со счета заемщика. Однако, несмотря на закрепленный в начале кредитования график погашения кредита, часто клиенты стараются как можно быстрее избавиться от долговой нагрузки.
Расстаться с кредитом быстрее срока, установленного графиком погашения, возможно через полное досрочное погашение. В ОАО АКБ Росбанк досрочное погашение предусмотрено по любому из возможных потребительских кредитов.
При этом не взимается никаких штрафов, комиссий, не применяется иных денежных санкций к заемщику виде, например, повышения процентной ставки для клиента, осуществляющего погашение быстрее и в больших размерах, чем это предусмотрено индивидуальными условиями договора.Досрочное погашение в Росбанке может осуществляться, начиная с первого платежа, то есть никакого моратория на досрочное погашение банком не установлено. Также не устанавливается максимальная сумма досрочного погашения.
При этом по ряду кредитных продуктов ОАО АКБ Росбанк предоставляет дополнительные возможности досрочного погашения кредита без предварительного письменного уведомления, если кредит гасится полностью в течение 14 дней, либо в течение 30 дней от даты его погашения, если погашение частичное.
В дальнейшем, так как списание средств в погашение кредита осуществляется ОАО АКБ «Росбанк» со счета заемщика, то для того, чтобы банк списал сумму, большую, чем это предусмотрено графиком, или списал определенную сумму в уменьшение кредита в произвольно выбранный заемщиком день, отличный от установленной даты платежа, заемщик должен подать письменное заявление о досрочном погашении кредита в любое из отделений ОАО АКБ «Росбанк».
Как правило по условиям договора банк осуществляет списание средств со счета заемщика на следующий рабочий день после даты подачи заявления в банк. В случае досрочного исполнения обязательств клиенту предоставляется возможность выбора между уменьшением оставшегося срока кредитования или снижением ежемесячной долговой нагрузки в течение прежнего срока, то есть уменьшением суммы последующих ежемесячных платежей.
Механизм досрочного погашения
При досрочном погашении часть суммы в первую очередь идет на уплату процентов по кредиту за период с даты последнего платежа по дату досрочки.
Например, для нашего предыдущего примера: если заемщик первым платежом погасит
18 328 рублей, а вторым платежом погасит не сумму аннуитета, а 100 000 рублей, то по итогам
досрочного погашения за вычетом процентов за 2 месяца остаток задолженности составит 379 050,9 рублей.
По итогам досрочного платежа график платежей по кредиту пересчитывается.
При этом возможны два варианта: либо при оставшейся сумме ежемесячного платежа в 18328 рублей срок кредита может быть сокращен (в нашем примере до 27 месяцев, вместо
остававшихся 34), либо при желании клиента сохранить первоначальный срок погашения кредита, сумма ежемесячного платежа будет пересчитана и составит уже 14 503,27 руб.
Читайте также: