Приложение transferwise как работает

Обновлено: 07.01.2025

Конкуренция в сфере международных денежных переводов достаточно высока. За последний десяток лет на европейском рынке платежных систем появились несколько сервисов, которые достаточно быстро набрали популярность. В этой статье рассмотрим платежную систему Wise.

Что такое Wise?

Wise — это онлайн-сервис отправки/получения денег, существующий с 2011 года. До марта 2021 года сервис назывался Transferwise.

Денежные переводы — наиболее значимая часть бизнес-процессов компании. По информации официального сайта, ежемесячно пользователи сервиса отправляют за границу более 5 млрд долларов США.

В описании приложения в Google Play говорится о 10 млн пользователях в 170 странах мира. По данным самого сервиса, их услуги наиболее востребованы среди путешественников, иммигрантов и фрилансеров. Отдельное направление работы ex-Transferwise — это транзакции между бизнес-структурами. Кроме того, сервис предлагает пользователям возможность открыть мультивалютный счет.

Согласно заявлениям представителей компании, они не зарабатывают на конвертации валют, применяя так называемый среднерыночный обменный курс. Это якобы делает денежные переводы Wise более выгодными, чем у аналогичных сервисов. Однако с каждого отправления взимается комиссия двух видов (фиксированная и переменная), и в некоторых случаях она может быть настолько значительной, что стоимость онлайн-услуги сопоставима с пересылкой денег через традиционные офлайновые системы типа Western Union. Ниже мы на конкретных примерах оценим стоимость отправки денег в этом сервисе.

Отметим, что все отправления KoronaPay обрабатываются моментально, применяемые условия оплаты крайне просты, а итоговая стоимость денежного перевода минимальна.

Для регистрации в приложении Wise можно использовать аккаунт в Google или Facebook, а также адрес электронной почты. Далее нужно подтвердить номер телефона, на который установлено приложение, и выбрать тип аккаунта: личный или бизнес.

Для доступа к расширенным функциям сервиса Wise рекомендует пройти процедуру верификации (проверка данных занимает до двух дней), но и без нее пользователь может:

• отправлять деньги за границу,

• получать платежи из-за границы,

• хранить деньги в различных валютах.

KoronaPay позволяет отправлять переводы суммарно до 1000 евро в течение трех месяцев без верификации личности. От пользователя не требуется подтверждать никакую личную информацию, пока указанный лимит не превышен.

Как перевести деньги через Wise

Чтобы упростить ввод данных, Wise придумал такой ход: отправитель вводит только e-mail получателя, и система отправляет автоматическое письмо с запросом банковских реквизитов. Интересно, что при выборе услуги «перевод себе» сервис снова требует ввести свои данные (ФИО, адрес).

На сегодняшний день сервис Transferwise не предлагает самую быструю и удобную опцию отправки денег с карты на карту. Учитывая развитие конкурирующих сервисов в 2021 году, это существенный минус.

KoronaPay позволяет напрямую отправлять деньги с карты на карту в Россию и Украину, а в Беларуси, Молдове, Узбекистане, Кыргызстане, Грузии, Азербайджане, Казахстане и России у получателя есть возможность зачислить наличный перевод себе на карту.

Как оплатить перевод через Wise

Еще раз отметим, что сервис, в первую очередь, предлагает перевод денег с банковского счета отправителя на банковский счет получателя (кстати, по данным KoronaPay, это крайне непопулярный для России и многих стран СНГ формат). Для этого необходимо сначала заполнить данные адресата платежа, включая ФИО, банковские реквизиты, адрес, а затем данные отправителя.

В целом на сайте/в приложении можно выбирать метод расчета и сразу видеть разницу в стоимости услуги.

Быстрый перевод

Отправления этого типа можно оплатить дебетовой картой либо через Apple Pay или Google Pay. Однако такая услуга стоит довольно дорого. Wise объясняет это возникновением дополнительных операций и расходами на поддержание защиты от мошенничества, которые ее и удорожают.

Простой перевод

Рекомендуется для отправлений до 3000 евро с оплатой через платежный сервис SOFORT. Услуга доступна только в семи странах Европы.

Перевод по низкой цене

Предполагает создание счета внутри системы, затем отправление на него необходимой суммы с банковского счета и только потом оформление пересылки денег получателю. В рамках этого способа оплаты можно отправлять суммы свыше 3000 евро.

Обратите внимание, что KoronaPay предлагает переводы из Европы и с банковского счета по IBAN, и с дебетовой или кредитной карты, и через платежные системы Klarna (SOFORT) и Trustly.

Как получить перевод

Перевод денег Wise можно получить на банковский счет или карту. Здесь следует иметь в виду, что деньги на банковский счет могут идти несколько дней: например, деньги, отправленные в четверг, могут прийти в следующий вторник. Получение на карту выглядит как более простая операция, но сам процесс все равно завязан на номер банковского счета — как минимум для пользователей сервиса в России.

Важно: Wise не дает возможность получить пересланные деньги наличными.

При этом KoronaPay позволяет получать деньги наличными в более чем 50 000 пунктах обслуживания и имеет самую развитую партнерскую сеть в странах СНГ — таких возможностей нет ни у одного из аналогичных сервисов, работающих в Европе.

Лимиты

Согласно информации на официальном сайте сервиса, лимиты на отправку денежных переводов Wise в РФ составляют до 100 000 руб. на карту получателя и до 50 млн руб. на банковский счет.

Конвертация в обоих случаях займет до двух дней.

При переводе крупных сумм или использовании некоторых валют Wise может потребовать от пользователя пройти процедуру верификации. Однако критерии, которые применяет сервис, непрозрачны.

Условия в KoronaPay намного проще и выгоднее. Существует четкая градация переводов:

• до 1000 евро за 3 месяца без подтверждения личности,

• до 7500 евро с подтверждением личности,

• до 15000 евро с подтверждением места жительства,

• более 15000 евро с подтверждением дохода.

Разовый максимальный лимит отправления составляет 5000 евро (или эквивалентная сумма в другой валюте) независимо от стран отправки и получения и способа оплаты. Кроме того, конвертация переводов всегда происходит моментально.

Тарифы и комиссии Wise

Стоимость перевода денег в Transferwise зависит от нескольких факторов:

• суммы и валюты отправления,

• стран отправки и получения,

Как мы уже упоминали, Wise не зарабатывает на конвертации валюты, применяя так называемые среднерыночные показатели. К слову, при оформлении перевода пользователь видит только итоговую сумму к отправке, но не курс сервиса.

В то же время с каждого перевода взимается комиссия двух видов:

• фиксированная (fixed fee),

• переменная (variable fee).

Величина этих комиссий, во-первых, зависит от того, какие валюты задействованы в транзакции. Для переводов евро — рубль fixed fee составляет 2,01 евро, для евро — гривна — 0,38 евро, а переменная — 0,77% от суммы при рублевых отправлениях и 2,29% при переводах в гривнах. Почему комиссии так резко отличаются, не совсем понятно. Интересно, что, если самостоятельно провести расчет указанных комиссий, итог будет отличаться от данных калькулятора.

Во-вторых, на итоговую сумму значительно влияет тип отправления: простой, по низкой цене или быстрый.

KoronaPay не применяет никаких сложных расчетов. При переводах евро — евро взимается небольшая комиссия по фиксированной ставке, а при отправлениях с конвертацией валюты (например, евро — рубль) плата за услугу отсутствует.

Но давайте рассмотрим тарифы сервиса на примерах.

Так, при отправке 1000 евро в Россию Wise возьмет 2,01 евро фиксированной комиссии и 7,63 евро — переменной при условии, что перевод отправлялся с банковского счета («перевод по низкой цене»). Итого: 9,64 евро.

Если оплата отправления производилась с дебетовой/кредитной карты («быстрый перевод»), то общая стоимость составит 13,68 евро. Отправление из банка онлайн-платежом («простой перевод») будет стоить 10,83 евро.

Иными словами, за самую быструю и комфортную отправку денег с карты Wise берет самую высокую комиссию, а за самый медленный и неудобный — пересылка с банковского счета — самую низкую. Комиссии сервиса за отправления в Украину в разы выше, чем в Россию. Например, за перевод по низкой стоимости при отправке 1000 евро вы заплатите 22,76 евро, за быстрый — 26,75 евро, за простой — 23,93 евро.

KoronaPay не делит страны получателей на «дорогие» и «недорогие». Условия отправки денег из всех стран Европы одинаковые.

Отметим, что, стремясь произвести впечатление на пользователей, Transferwise сравнивает свои тарифы с предложениями по денежным переводам нескольких европейских банков. На их фоне цены Wise действительно выглядят неплохо, но возникает вопрос, насколько корректно такое сравнение. Ведь гораздо более логичным было бы сравнение с аналогичными онлайн-сервисами. Только вот картинка получилась бы совсем другая.

Например, сравнение с KoronaPay было бы таким.

Наименование сервиса	Сумма к отправке	Комиссия за перевод с банковской карты	Сумма к получению
Wise	1000 евро	13,68 евро	83 778 р.
KoronaPay	1000 евро	комиссии нет	84 190 р.

Отзывы о Wise

Перевод денег через Wise пользуется достаточной популярностью у пользователей. Рейтинг сервиса в App Store (Россия) — 4,0, в Google Play — 4,5, а на крупнейшей в Европе площадке отзывов Trustpilot — 4,6. Правда, положительных отзывов о переводах в Россию, Украину, страны СНГ не так много (в российском App Store, например, у Wise всего 330 оценок). По-видимому, это направление не слишком развито в этом сервисе: нет пунктов обслуживания, стоимость услуги достаточно высока и пр.

Рейтинг KoronaPay: App Store Россия — 4,6, Google Play — 4,7, Trustpilot — 4,8.

В своих отзывах о Wise (ранее Transferwise) пользователи отмечают проблемы с блокировкой счета, деактивацией аккаунта и задержкой отправления денег. По статистике Trustpilot, количество резко негативных отзывов у Wise в два раза выше, чем у KoronaPay (4% против 2%).

Если говорить о количестве самых положительных оценок, то здесь Wise уступает KoronaPay сразу 7% (85% против 92%).

Подводя итоги обзора, можно сказать, что это современный и достаточно популярный сервис. Однако в сфере денежных переводов, в особенности из Европы в страны СНГ, а также Украину, Грузию и пр., существуют гораздо более удобные и выгодные решения. Чтобы убедиться в этом, достаточно скачать приложение KoronaPay в App Store или Google Play (ссылки) и сравнить условия отправки.

Количественные данные и показатели, использованные при подготовке материала актуальны на 21 сентября 2021 года.

Можно ли доверять этой компании? Как открыть мультивалютный счет и пополнить его? Как открыть бизнес аккаунт? Вы узнаете о достоинствах и недостатках. А еще, есть ли достойная альтернатива Вайс. Также, вы увидите, что говорят о Wise авторитетные мировые издания.

Денежные переводы Wise (ранее TransferWise)

Данный финансовый сервис подойдет путешественникам, иностранным студентам, фрилансерам, и даже бизнесменам. С этим сервисом вы можете отправлять деньги семье, друзьям и коллегам. А также получать денежные средства из самых удаленных уголков планеты. Управлять аккаунтом можно как на сайте, так и в мобильном приложении. Компания обслуживает 59 стран.

Его уникальность в передвижении денег из страны в страну методом Peer-to-Peer. Отправленные деньги не пересекают границы. Вайс (ранее Трансфервайс) сопоставляет людей, совершающих транзакции в одном направлении (туда и обратно). По сути, происходит обмен валютой между пользователями. Так отпадает необходимость переплачивать банкам-посредникам. Стоимость перевода остается низкой.

Как зарегистрироваться в Wise

Пройти регистрацию очень просто: подготовьте загранпаспорт, email и телефон. Личный аккаунт интуитивно понятен в использовании. Далее я расскажу вам что понадобится сделать.

Чтобы совершать денежные переводы Wise, понадобится пройти верификацию. Далее я подробнее опишу этот процесс.

Верификация аккаунта Wise

В предыдущем разделе вы узнали о прохождении регистрации. Теперь я расскажу о процессе проверки личных данных, о верификации. Именно этот фактор влияет на возможность переводить деньги без задержек. О необходимости прохождения проверки вы узнаете из уведомлений от Вайс. Она может понадобится до, или после совершения нескольких переводов.

Верификация аккаунта нужна для сохранности ваших денег. А также для предотвращения легитимизации незаконного заработка. Вам понадобится подтвердить личность и адрес проживания. Для каждого типа верификации вам понадобятся разные документы. Нельзя воспользоваться только паспортом.

Вас попросили пройти проверку во время денежного перевода? Процесс верификации займет до 2 дней. Транзакцию приостановят, а по прошествии 2 дней возобновят.
Вы отправили документы заранее? Ожидайте до 7 дней. Как только служба поддержки Wise проверит документ, вам придет уведомление на email.
Сумма отправки превышает £80,000? Может понадобится подтверждение адреса или источник происхождения средств.

Конечно есть исключение из правил. Подтверждение не понадобится, если вы отправляли до €15000 с вашего банковского счета.

Подтверждение личности

Желательно верифицировать личность перед первым переводом. Таким образом вы предотвратите задержки. Подойдут следующие документы: загранпаспорт и водительские права. Внутренний паспорт не поддерживается. Беженцы могут использовать проездной билет или паспорт иностранца.

Подтверждение адреса

Чтобы верифицировать адрес, воспользуйтесь выпиской с банковской карты или квитанцией на оплату коммунальных услуг. Вот полный список подходящих документов. Как и с подтверждением личности, сделайте снимок документа. Важно, чтоб выбранный документ был не старше 3 месяцев. Также, указанный адрес и имя должны совпадать с теми, что вы указали в аккаунте.

Перевести деньги с Wise

Оплата международной картой

Вы можете оплатить картой в валюте отличной от вашего перевода, или выданной в стране, переводы из которой не поддерживает Wise. Это применимо ко всем поддерживаемым валютам, кроме фунтов и европейских валют. Например, вы можете использовать карту, выданную в России для оплаты перевода в NZD.

О комиссиях, лимитах и обменном курсе я расскажу далее.

Инструкция как перевести деньги

Начните денежный перевод в несколько простых и быстрых шагов!

Сколько идет денежный перевод

В среднем, большинство переводов доходит к получателю в течение пары минут. Скорость доставки зависит от нескольких факторов:

Как отследить перевод

Как отменить перевод

Комиссия, курс валют и лимиты

Этот сервис предлагает дешевые переводы с прозрачными комиссиями. И, что самое важное, очень выгодный обменный курс! В чем заключается прозрачность комиссий? Все очень просто. С момента создания платежа вы сразу можете увидеть полную стоимость. То же самое относится к обменному курсу валют. Стоит отметить, что комиссия со стороны Wise не меняется после оформления платежа.

SWIFT-переводам сопутствуют комиссии банков-посредников. Вайс не имеет доступа к этой информации и не отслеживает ее. Также, не знает наперед о сумме предстоящей комиссии.

Величина комиссии зависит от суммы, курса конвертации и способа оплаты перевода. Чем больше сумма, тем выше комиссия. К примеру, за отправку из EUR в CAD:

10 EUR вы заплатите €0.62;
100 EUR комиссия €1.42;
1000 EUR обойдется в €9.45.

Лимиты

Теперь рассмотрим лимиты. Важно учитывать индивидуальные лимиты пользователей в каждом банке. Максимальная сумма может быть гораздо ниже.

Минимальна сумма: €1/$2.
Максимальная сумма: €1 200 000/$1 000 000.

Обменный курс

Компания использует средний обменный курс в режиме реального времени. Именно этот курс указан в Google, XE, Yahoo Finance или Reuters. Это делает денежные переводы Wise самыми выгодными на рынке. По сравнению с конкурентами, данный сервис не делает наценки на курс обмена.

Перевод денег с Wise в 14 раз дешевле чем PayPal! Все потому, что Пейпал использует собственный обменный курс.

Вайс фиксирует валютный курс. Сразу после создания перевода будет указано на сколько часов он зафиксирован. Вам нужно внести деньги в течение указанного времени. Все зависит от направления. Платежи в фиксируются на 24, 48 і 72 часа. К примеру, курс EUR → CAD фиксируется на 48 часов. Фиксация происходит до момента оплаты полной суммы.

Получить денежные переводы Wise

Очень важно, чтобы имя получателя не отличалось от имени владельца банковской карты.

Минимальная и максимальная сумма получения зависит от страны отправки и получения: от 1 до 1 200 000 евро. Комиссию от Wise оплачивает отправитель. Все платежи проходят онлайн на вашу банковскую карту в указанный срок. У Вайс нет отделений. Этот сервис не предлагает выдачу перевода наличными.

Кстати о сроках. Чтобы не переживать о задержках выплаты, убедитесь, что ваш отправитель верифицировал документы перед отправкой. Именно в таком случае деньги придут вовремя. В противном случае верификация может занять 2 рабочих дня. Еще, отправитель должен внести оплату в рабочие часы по будням (с 9 до 17).

Проверьте страны, из которых можно получить перевод через Wise.

Безопасно ли пользоваться Вайс?

Теперь затронем вопрос надежности, можно ли доверить им деньги. Рассмотрим насколько этот сервис безопасный.

есть службы поддержки, которая говорит на русском языке;
есть возможность отследить перевод;
можно подключить двухэтапную аутентификацию для входа в аккаунт;
огромное количество позитивных отзывов на TrustPilot;
предусмотрена верификация аккаунта.

Офисы Вайс расположены по всему миру: в Украине, Австралии, Арабских Эмиратах, Бельгии, Великобритании и Венгрии. А также в Гонконге, Малайзии, Сингапуре, США, Эстонии и Японии. Количество сотрудников насчитывает более 1300 человек! Основные европейские счета расположены в британском банке Barclays, а американские в Wells Fargo.

Статистика в 2019 показала, что каждый месяц через Wise переводят $4 млрд. Это говорит о колоссальном доверии пользователей. Также, стоит упомянуть о ключевых инвесторах: Ричарде Брэнсоне, основателе PayPal Максе Левчине и Питере Сиеле.

Налоговая и Вайс

Этот сервис не сотрудничает с налоговыми службами, и не передает информацию третьим лицам.

Денежные переводы Wise не облагаются налогом на отправку и получение. Такого рода расходы пользователь берет на себя. Зависимо от величины суммы, местные банки могут обязать задекларировать доход и оплатить налог. Это касается и отправителя, и получателя. Вайс не контролирует эти процессы, поскольку является лишь посредником.

Если к переводу будет надбавлен налог, то вы обязательно увидите его при оформлении платежа. Налоговый сбор не будет влиять на полученную сумму.

Как открыть мультивалютный счет

Открыть баланс и хранить на нем деньги можно в 50 валютах. В отличие от обычного банковского счета, на этот аккаунт вы не сможете получить кредит. Не предусмотрены проценты за хранение остатка.

Также, вы можете самостоятельно пополнять баланс счета Вайс. Если у вас несколько балансов, можете конвертировать валюту между ними. Можно расплачиваться в валюте, которой нет в вашем аккаунте. В этом случае будет применена конвертация. К примеру, за получение 1000 EUR в PLN взимается комиссия €4.88.

Чтобы получить деньги на мультивалютный счет, добавьте баланс в необходимой валюте. Сделать это проще простого.

Как пополнить счет самостоятельно

Пополнить счет Wise можно с помощью любого банковского оператора в той валюте, в которой открыт баланс.

Как получить перевод на мультивалютный аккаунт

Это список валют, в которых можно принимать платежи на Вайс.

Комиссии мультивалютного аккаунта

создание и обслуживание счета: €0;
перевод денег с баланса на баланс в одной валюте: €0;
отправка с баланса на банковский счет в EUR: €0.63;
получение денег: €0;
пополнение счета Wise в валюте EUR: €0;
конвертация валют: за отправленные 1000 евро в фунты вы заплатите €4.

Нет лимитов на получение денег. Большинство переводов на мультивалютный счет Wise приходят в течение 1-2 дней.

Как вывести деньги

Если захотите вывести деньги с ваших балансов, сделайте перевод из полученной валюты на вашу карту. К примеру, за вывод с баланса 1000 EUR в GBP комиссия €4.78.

Мультивалютная карта Вайс

Открыв мультивалютный счет можно заказать дебетовую карту Wise MasterCard. Эта функция доступна владельцам личных и бизнес аккаунтов. Получить ее смогут в странах ЕС, Англии, Австралии, Новой Зеландии, Сингапура и Швейцарии. Поддерживается бесконтактная оплата.

Чтобы заказать карту:

Как открыть бизнес аккаунт

Заполните данные о вашей компании. Введите страну расположения компании, название, ее тип, вашу должность, регистрационный номер и веб-сайт.
Определите направленность. Выберите категорию и подкатегорию.
Укажите расположение. Введите адрес, город и индекс.

Перед отправкой платежей и активации балансов ваш профиль будет проверяться в течение 4-7 дней. Как только данные будут проверены, вы получите уведомление на емейл от службы поддержки.

Плюсы

выгодный обменный курс на денежные переводы Wise;
валютный курс фиксируется;
нет скрытых комиссий, все сборы можно увидеть прямо во время создания перевода;
огромное количество хороших отзывов на TrustPilot;
положительный личный опыт использования;
быстрые и надежные платежи;
пользоваться аккаунтом интуитивно просто;
доступен бизнес-аккаунт;
легко получить помощь от службы поддержки, как по переписке, так и по телефону;
есть мобильное приложение;
сайт и мобильное приложение русифицированы.

Минусы

нет получения наличными;
если не пройти верификацию до отправки средств происходит задержка в 2 рабочих дня;
нельзя пополнить мобильный и оплатить госуслуги. К примеру коммунальные платежи.

Альтернатива Вайс

Очень часто денежные переводы Wise самые выгодные в своей нише. Альтернативные способы отправки денег проверьте в сервисе сравнения компаний денежных переводов.

Отправляйте деньги по реальному обменному курсу без скрытых комиссий.

Совершайте покупки за рубежом без скрытых комиссий.

Наша карта пока еще недоступна в стране: Россия .

Получайте платежи, как это делают местные, в 9 валютах.

Получите Ваш собственный номер счета Великобритании, IBAN для евро, маршрутный номер США и др.

Конвертируйте и храните средства в 54 валютах.

Хранение средств в разных валютах совершенно бесплатно. Также мы используем реальный обменный курс при конвертации.

Наши комиссии минимальны. И никакой абонентской платы

Наша цель - сделать сферу финансов более прозрачной для тех, кто живет без границ. Наша комиссия максимально низкая, и Вы всегда заранее узнаете ее размер. Нет - скрытым комиссиям. Нет - невыгодному обменному курсу. Нет - неприятным сюрпризам. Откуда мы получаем данные?

Переехать за границу стало проще простого

Получайте Вашу зарплату, пенсию и многие другие выплаты.

Переезжайте легко и без необходимости открывать новые банковские счета. Сообщите Ваши банковские реквизиты Вашему работодателю, пенсионному департаменту, семье и друзьям и получайте деньги, как это делают местные.

Расплачивайтесь Вашей картой в местной валюте.

Забудьте о походах в банк для открытия счета. Начните совершать покупки сразу по прибытии в страну назначения. С дебетовой картой Wise Вы всегда получите лучший обменный курс.

Перемещайте Ваши деньги между странами.

Отправляйте деньги в 80 стран по низким и прозрачным комиссиям за перевод. С прямым дебетованием в Великобритании, Европе, США и Канаде, оплачивать счета и подписки в разных валютах легко, как никогда раньше.

Покупки онлайн в зарубежных магазинах

Совершайте покупки по реальному обменному курсу. Избегайте скрытого банковского обменного курса с наценкой, а также высоких комиссий за иностранные операции. Платите только заранее известную Вам комиссию за конвертацию, без годовой оплаты за использование дебетовой карты.

Совершайте покупки по реальному обменному курсу.

Избегайте скрытого банковского обменного курса с наценкой, а также высоких комиссий за иностранные операции. Платите только заранее известную Вам комиссию за конвертацию, без годовой оплаты за использование дебетовой карты.

Всегда платите в местной валюте.

При совершении покупок онлайн всегда выбирайте валюту той страны, в которой оплачиваете заказ. Если на Вашем счете нет необходимой валюты, мы автоматически сконвертируем средства с доступного баланса с наиболее выгодным обменным курсом. Таким образом Вы избежите комиссии за динамическую конвертацию валюты.

Совершайте онлайн покупки безопасно и получайте мгновенные уведомления.

Подтверждайте платежи с технологией 3-D Secure. Получайте мгновенные уведомления при совершении оплаты.

Получайте платежи со всего мира

Используйте реквизиты Вашего счета для получения и управления Вашими доходами. Выставляйте счета и управляйте Вашими доходами с различных онлайн- и оффлайн-платформ так, как это делают местные.

Получайте платежи, как это делают местные.

Номер счета Великобритании, IBAN для евро, маршрутный номер США и др. Все в пределах одного счета. Получайте зарплату, платежи по счетам, пенсию и дивиденды по акциям.

Работайте в любой точке земного шара и используйте Ваш счет с Amazon, PayPal и другими платформами.

Конвертируйте Ваши деньги мгновенно.

Получайте платежи со всего мира и конвертируйте их в 54 валют. Вы всегда получите реальный обменный курс и те самые низкие комиссии, которыми мы известны.

Управляйте недвижимостью без стресса

Сэкономьте при покупке недвижимости за границей. Оплачивайте счета онлайн. Получайте платежи от Ваших арендаторов.

Сэкономьте при покупке недвижимости за границей.

Отправка и управление деньгами с Wise в среднем в 6 раз дешевле услуг банков. А с нашим гибким ценообразованием для переводов крупных сумм, комиссия за переводы свыше 100 000 GBP или эквивалента в Вашей валюте становится еще более привлекательной.

Оплачивайте счета онлайн.

Храните 54 валют на одном счете. Легко управляйте Вашими ипотечными выплатами и коммунальными платежами в разных валютах с помощью платежей прямого дебета в Великобритании, Европе, США и Канаде. Осуществляйте платежи, как это делают местные.

Получайте платежи от Ваших арендаторов.

Получайте платежи в 9 валюте(-ах) на собственные реквизиты Вашего счета. И когда курс будет подходящим, конвертируйте Ваши деньги за считанные секунды.

Зарегистрируйте профиль и начните расплачиваться Вашей картой за считанные минуты.

Зарегистрируйтесь онлайн или в нашем приложении. Подтвердите Вашу личность с помощью государственного удостоверения личности и пополните Ваш счет. Вот и все.

Зарегистрируйтесь

Зарегистрируйтесь онлайн или в нашем приложении, используя адрес эл. почты. Или войдите с помощью аккаунта в Google, Facebook или Apple.

Подтвердите Вашу личность

Чтобы начать получать деньги или заказать карту, все, что Вам нужно – это Ваше удостоверение личности.

Пополните Ваш счет

Вы можете пополнить счет, используя Ваш банковский счет, Apple Pay или кредитную/дебетовую карту.

Поделитесь реквизитами Вашего счета, чтобы получать платежи, или расплачивайтесь дебетовой картой по всему миру.

Глобальная команда поддержки, говорящая на разных языках

Мы не используем никаких сложных автоматизированных систем. Наши офисы находятся по всему миру, и мы всегда готовы Вам помочь.

Защита Вас и Ваших денег

Ежемесячно наши клиенты отправляют за границу более £ 5.5 млрд. Узнайте, как мы обеспечиваем безопасность Ваших денег.

Гарантировано в ведущих банках

Мы храним Ваши деньги в надежных финансовых учреждениях, поэтому они отделены от наших собственных счетов и в ходе нашей обычной деятельности недоступны для наших партнеров. Подробнее читайте здесь.

Регулируется по всему миру

Наша деятельность регулируется уполномоченными органами по всему миру. В этот список входит FCA в Великобритании и FinCen в США.

Регулярно проверяется

Мы заботимся о безопасности Ваших денег и финансовой стабильности Wise. Поскольку мы не являемся банком, Ваши деньги не защищены FSCS – вместо этого мы защищаем их.

Дополнительная безопасность для транзакций

Мы используем двухэтапную аутентификацию для защиты Вашего счета и транзакций. Это означает, что Вы – и только Вы – имеете доступ к Вашим деньгам.

Защита данных

Мы обеспечиваем безопасность Ваших личных данных. Наши действия по сбору, обработке и хранению данных прозрачны.

Специальная команда по борьбе с мошенничеством

Мы работаем круглосуточно, чтобы защитить Ваш счет и деньги даже от самого изощренного мошенничества.

Получите реквизиты Вашего счета

В этой статье я расскажу о возможности перевода денежных средств через систему Wise (Transferwise), особенности ее использования, тарифы, а также как осуществить первый перевод бесплатно.

Это статья в основном актуальна для жителей Украины и России. В Белоруссии эта система переводов не работает.

Что такое Wise

Принцип работы

У Wise открыты счета в банках по всему миру.

Таким образом, фактически деньги не пересекают границу, а просто внутри системы передается поручение выплатить с украинского счета средства на счет определенному человеку.

Такая схема работы позволяет осуществлять переводы существенно дешевле и быстрее по сравнению с традиционными международными банковскими переводами.

Отличие от Westernunion или Moneygram состоит в том, что отправка и получение переводов осуществляется онлайн, без участия наличных денег, что тоже позволяет делать комиссии ниже.
Также вы сбережете свое личное время, так как не надо бегать искать банки и ожидать в очередях.

Поддерживаемые страны

Европа: Польша, Германия, Чехия, Португалия, Финляндия, Австрия, Бельгия, Великобритания, Венгрия, Греция, Дания, Эстония, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Норвегия, Румыния, Сан-Марино, Словакия, Словения, Франция, Хорватия, Швеция, Швейцария, Турция.

Мир: США, Канада, Австралия, Новая Зеландия, Бразилия, Сингапур, Гонконг, Япония.

А получить в 68 странах:

Европа: Украина, Россия, Польша, Германия, Чехия, Португалия, Финляндия, Австрия, Бельгия, Великобритания, Венгрия, Греция, Дания, Эстония, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Норвегия, Румыния, Сан-Марино, Словакия, Словения, Франция, Хорватия, Швеция, Швейцария, Турция.

Мир: США, Аргентина, Австралия, Бангладеш, Бразилия, Вьетнам, Канада, Чили, Китай, Колумбия, Египет, Грузия, Гана, Гонконг, Индия, Индонезия, Израиль, Япония, Кения, Малайзия, Мексика, Марокко, Непал, Новая Зеландия, Нигерия, Пакистан, Перу, Филиппины, Сингапур, Южная Африка, Южная Корея, Шри-Ланка, Таиланд, Объединенные Арабские Эмираты.

Комиссии

Ниже представлены комиссии на переводы по основным направлениям.

Переводы в Украину из

США (USD): 1.73% + 1.09 USD;

Канады (CAD): 1.88% + 0.65 CAD;

Гонконга (HKD): 1.74% + 11.30 HKD;

Австралии (AUD): 1.77% + 0.94 AUD;

Европы (EUR): 1.69% + 0.49 EUR;

Польши (PLN): 1.77% + 2.67 PLN;

Чехии (CZK): 1.76% + 8.67 CZK.

Переводы в Россию из

США (USD): 0.66% + 3.44 USD;

Канады (CAD): 0.81% + 3.71 CAD;

Гонконга (HKD): 0.67% + 29.73 HKD;

Австралии (AUD): 0.70% + 4.20 AUD;

Европы (EUR): 0.62% + 2.52 EUR;

Польши (PLN): 0.70% + 11.39 PLN;

Чехии (CZK): 0.69% + 60.91 CZK.

Эти тарифы актуальны на момент написания статьи. Точную сумму можно всегда увидеть на главной странице Wise.

Wise, в зависимости от страны отправителя, предлагает различные способы совершить денежный перевод. Это может быть перевод с банковского счета, с помощью дебетовой или кредитной карты, а также региональных платежных систем. Если вы совершаете операции с помощью банковской карты, в ряде стран взимается дополнительная комиссия за обработку платежа картой.

Перевод можно получить только в национальной валюте.

Надежность

Можно ли доверять данному сервису?

Безопасность и приватность денежных переводов регулируется Британским FCA (Financial Conduct Authority).
Сервис довольно известный и имеет множество клиентов по всему миру.

Доступна служба поддержки через онлайн чат, email или по телефону.

Сам пользуюсь Wise (Transferwise) больше года. Проблем не возникало.

Отправки перевода

Начало работы

Интерфейс сайта русифицирован, прост и удобен в пользовании.

Отправка денежного перевода

Wise может только принимать платежи от локально выпущенных карт. Так например карты, на которых британские фунты, должны быть выпущены в Великобритании, карты евро должны быть выпущены в единой зоне евро платежей (SEPA) и т. д.

Как и в случае с банковским переводом, деньги должны поступить с Вашего собственного банковского счета. Это значит, что имя на Вашей карте должно совпадать с именем на Вашем профиле Wise (Transferwise). Если это не так, то Ваш перевод будет задержан и может быть потенциально отменен.

Получение денежного перевода

В Украине получить деньги через Wise можно на карту любого банка.

Чтобы получить в Приватбанке, вам необходимо знать последние 4 цифры номера карты Приватбанка, а также номер телефона, к которому эта карта прикреплена.

Для перевода в другие банки необходимо знать номер карты и срок ее окончания.

Деньги можно получить только в гривне.

В России деньги можно получить на счет или карту любого российского банка в рублях. Для отправки денежного перевода необходимо знать реквизиты банковского счета в рублях, или номер карты и в каком регионе она была выпущена.

Первый перевод бесплатно

Зарегистрируйтесь по ссылке ниже и получите бесплатный первый перевод до $620 (или эквивалент 500 фунтов, 570 евро. ):

Перевод будет бесплатным, вне зависимости от суммы которую вы отправляете, до $620, тем не менее, чтобы получить максимальную выгоду лучше отправлять сумму как можно больше, так как бесплатным будет только первый перевод.

Ссылка является реферальной. Это означает, что вы получаете бесплатный перевод вне зависимости от отправляемой суммы до $620, а мне Wise начисляет бонус, если вы делаете перевод на эквивалентную сумму более $250.

Если у вас остались вопросы или хотите внести дополнения к статье, оставляйте их в комментариях. Не обязательно иметь аккаунт livejournal, можно авторизироваться через социальные сети.

Одним из мировых лидеров среди международных сервисов денежных переводов является Transferwise (Трансфервайз), поэтому в данном обзоре подробно рассмотрим данный сервис для перевода денег, обратим внимание не его ключевые особенности, как им пользоваться (отправлять и получать деньги), а также рассмотрим отзывы о Transferwise от пользователей в России и Украине.

Что такое – Transferwise? Обзор сервиса международных денежных переводов

Важно: с марта 2021 года Transferwise меняет свое название на Wise (Вайс, Вайз). Всё остается, как и было ранее, только меняется название компании и будут расширен список услуг. Данные для входа в свой аккаунт остаются прежними.

Пошаговая регистрация в Transferwise

Последовательность регистрации в Трансфервайз для пользователей из России и Украины одинаковая и проходит всего в несколько простых шагов:

После регистрации можно сразу войти в свой личный кабинет на сайте Transferwise и приступить к оформлению своего первого перевода.

Верификация аккаунта

Верификация личности не является обязательной, но в большинстве случаев требуется согласно правилам данного сервиса и законам ЕС. Также на необходимость прохождения верификации может повлиять направление перевода (в каких валютах перевод), сумма перевода и способ проведения оплаты за перевод.

Для верификации личности в Transferwise в личном кабинете сервиса необходимо загрузить фото документов, подтверждающих личность (паспорт или водительское удостоверение), документ подтверждающий адрес проживания (к примеру, квитанции за коммунальные услуги), а также документ, подтверждающий происхождение средств (требуется при переводе крупных сумм денег, таким документом может быть выписка из банка и т.д.).

Перевод денег через Transferwise

Аргентина, Австралия, Бангладеш, Бенин, Бразилия, Болгария, Буркина-Фасо, Канада, Чили, Китай, Колумбия, Хорватия, Чехия, Дания, Египет, Грузия, Гана, Гвинея-Бисау, Гонконг, Венгрия, Индия, Индонезия, Израиль, Кот-д’Ивуар, Япония, Кения, Малайзия, Мали, Мексика, Марокко, Непал, Новая Зеландия, Нигер, Нигерия, Норвегия, Пакистан, Перу, Филиппины, Польша, Румыния, Россия, Сенегал, Сингапур, Южная Африка, Южная Корея, Шри Ланка, Швеция, Швейцария, Лихтенштейн, Таиланд, Того, Турция, Уганда, Украина, Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ), Великобритания, Соединенные Штаты Америки (США), Уругвай, Вьетнам, Замбия.

Создать аккаунт в Transferwise (инструкция выше).
Войти в личный кабинет сервиса, выбрать направление перевода (из какой страны и в какой валюте, а также в какую страну и в какой валюте) и указать сумму перевода.
Заполнить данные о себе (об отправителе перевода).
Заполнить данные о получателе перевода.
Внимательно проверить указанные ранее данные.
Провести оплату за перевод (с помощью дебетовой или кредитной карты, или банковским переводом).

В зависимости от выбранной скорости перевода (быстрый, простой или с низкой комиссией), после оплаты деньги поступят на счет получателя согласно регламента сервиса.

Среди особенностей отправки переводов из РФ и Украины можно выделить:

Из России. При переводе денег Transferwise отправляет деньги по России местным платежом в рублях (RUB) только на банковские счета, при этом отправит деньги из РФ в рублях через Transferwise нельзя. Получатель платежа должен быть только физическим лицом.
Из Украины. При переводе Transferwise отправляет гривны по Украине только на банковские счета Приватбанка в гривне (UAH), при этом отправлять деньги из Украины в гривне через Transferwise нельзя. Для отправки денег в Украину необходим знать номера карты Приватбанка получателя, номер мобильно телефона, ФИО и Email.

На заметку: проверить статус своего перевода можно в личном кабинете Transferwise, выбрав «Посмотреть данные перевода». В среднем большая часть денежных переводов проводится в течении 2х часов после отправки.

Бесплатный перевод денег без комиссии (бонус)

Совершить первый перевод через Transferwise можно абсолютно без комиссии, если пройти регистрацию по любой ссылке, указанной в этом обзоре.

Важное условие для осуществление перевода без комиссии (или с самой минимальной комиссией) – сумма перевода должна быть меньше 500 GBP (или эквивалент в любой другой валюте).

Получение перевода через Transferwise

В России

Получить перевод через Transferwise в РФ можно в рублях на банковский счет или банковскую карту любого банка в России.

Для получения перевода на карту необходимо предоставить такие данные отправителю денег:

ФИО получателя перевода (латиницей).
Адрес проживания в России (включая регион).
Номер банковской карты получателя перевода.

При совершении перевода на банковский счет, вместо номера карты указывать номер банковского счета получателя, а также БИК банка.

На заметку: максимальная сумма перевода, которую можно получить в рублях в России составляет до 100 000 рублей (при получении на карту) и до 50 млн рублей на банковский счет.

В Украине (на карту Приватбанка)

Чтобы получить перевод через Трасфервайз в Украине необходимо быть клиентов Приватбанка (иметь банковскую карту от Приватбанка, к примеру «Универсальную» в гривне).

Отправителю платежа в Украину необходимо предоставить такие данные:

16 значный номер своей карты Приватбанка.
Номер мобильного телефона (к примеру, +38066 111 11 11).
Фамилия, имя и отчество получателя.

Получить перевод также нельзя на карту юниора от Приватбанка и на карты юридических лиц.

Комиссии и лимиты на операции

Комиссия за перевод рассчитывается индивидуально (в зависимости от направления перевода и срочности перевода).

Рассчитать комиссию можно в режиме реального времени на официальном сайте Transferwise (на главной странице доступен калькулятор, который отображает текущую комиссию).

В среднем комиссия сервиса = от 0.35% до 2% от суммы перевода.

Лимиты на перевод зависит от страны получателя данного перевода:

В России до 100 тысяч рублей (на карту) или до 50 млн рублей на банковский счет.
В Украине до 12 млн гривен (важно не забывать про финансовый мониторинг в стране, который сразу обратит внимание на крупные переводы денег и может заблокировать перевод до получения дополнительных данных по нему).

При совершении переводов из одной валюты в другую, конвертация проходит по среднерыночному курсу (фиксируется на момент проведения перевода).

Преимущества и недостатки сервиса Трансфервайз

Плюсы

Качественный, надежный и выгодный международный сервис денежных переводов, официально работающий с 2011 года.
Простой и удобный в работе сайт (доступен также и на русском языке).
Переводить деньги можно онлайн через официальный сайт сервиса, а также через официальное мобильное приложение (на Android и iOS).
Одни из самых низких комиссий за переводы на рынке (первый перевод возможен вообще без комиссии).
Обширное покрытие по многим странам (более 50 стран по всему миру).
Высокие лимиты на отправку денег.
Не скрытых комиссий и дополнительный платежей, отправитель сразу видит, сколько нужно заплатить с комиссией и какая сумма придет на счет получателя).
Выгодный обменный курс (среднерыночный).
Быстрая и отзывчивая круглосуточная поддержка клиентов.
Доступны переводы денег, как для физических лиц, так и для бизнеса (компаний, фрилансеров и т.д.).

Минусы

В целом Трансфервайз всё же имеет больше преимуществ, чем недостатков, что доказано тысячами положительных отзывов о данном сервисе и большому количеству постоянных клиентов.

Отзывы о Transferwise (Трасфервайз) в Украине и в России

За продолжительное время работы онлайн сервис международных денежных переводов Transferwise стал одним из лидеров, так как имеет одни из самых низких комиссий, позволяет совершать переводы быстро и безопасно по всему миру, имеет хорошую поддержку клиентов и постоянно развивается. Доказательство тому – многочисленные положительные отзывы (например, на сервисе отзывов Trustpilot), которые можно встретить на самых разнообразных тематических форумах, сайтах и сервисах отзывов.

Свои мнения и отзывы о Трасфервайз в России и Украине, оставляем в комментариях к этому обзору, а также не забываем делится своим опытом и полезными советами по использованию данного сервиса денежных переводов.

Читайте также: