Приложение сбербанк управление активами не работает
Несколько лет назад я открывала ИИС в Сбербанке.
Я хотела, чтобы это был нормальный брокерский счет. Но в отделении на Большой Андроньевской мне сказали, что возможно открыть ИИС только в "Сбербанк-Управление Активами". Я еще плохо ориентировалась в теме, и согласилась.
Надо заметить, Что Сбербанк и Сбербанк-Управление Активами - это два разные юридические лица. Формально это даже просто разные конторы.
Сначала меня удивил личный кабинет. Там были представлены только ПИФы, и возможность только докупать активы. Я сразу огорчилась, потому что знаю какая комиссия у этих ПИФов.
Результат: за год счет принес ноль рублей прибыли. Вероятно, Сбербанк-Управление Активами считает, что людям тупо достаточно получить 13 процентов от государства, а сами они могут курить бамбук.
Кстати государство в данном случае на высоте, налоговый вычет платят. Тянут конечно, но не обманывают.
Через год, когда я обросла финансовой грамотностью, я перевела ИИС в Сбербанк же, но на нормальный брокерский счет. Я открыла его через личный кабинет в Сбербанке (откроешь личный кабинет на компе (в телефоне и планшете этого нет), и в верхнем правом углу жми "Прочее", далее жми "Брокерское обслуживание", далее просто).
Перевод ИИС из Сбербанк-Управление Активами в брокерский отдел Сбербанка это тоже была та еще песня. На перевод дается всего один месяц. За этот месяц нужно:
1. открыть второй ИИС
2. закрыть первый ИИС
3. поехать в депозитарий откуда переводите бумаги, написать заявление
4. поехать во второй депозитарий, куда переводите деньги, там тоже написать заявление.
В моем случае оказалось, что мне вернут деньги, а не бумаги, так как это пай. В результате я вывела денег меньше, чем завела год назад.
К ИИС в брокерском отделении Сбербанка вопросов нет, если учесть, что я там ни разу не была)) Все можно сделать удаленно.
Заявки можно подавать по телефону, иногда приходится ожидать. Или через Сбербанк-инвестор на телефоне.
А лучше поставить программу Квик, в ней не так уж сложно разобраться.
Брокерские отчеты приходят регулярно, в них все прозрачно и понятно.
Надо не забывать, что деньги на ИИС вы заводите минимум на три года.
Вывод. Если вы хотите пассивно инвестировать, откройте лучше ИИС у брокера. Там вы сможете получить дивиденты, а если вообще хотите не заморачиваться, инвестируйте в индексные ETF. Как-то так приблизительно в общих чертах.
Рекомендую брокерский отдел Сбербанка.
Резко НЕ некомендую "Сбербанк-Управление Активами".
Как могла оказаться у самого надежного банка самая ненадежная управляющая компания?
Со Сбербанком у меня не заладилось с самого начала. В далеком 2007 году я завела карту, чтобы бронировать отели, покупать билеты, расплачиваться на сайтах. Годовое обслуживание карты снялось сразу, как я положила деньги. А вот воспользоваться картой я не смогла: ни Booking, ни Iherb ее не принимали. За границу я ее не решилась брать, т.к. слышала от друзей, что в ресторане карту не приняли. Со Сбербанком я распрощалась на 10 лет.
Меня интересуют инвестиции и вдохновляют результаты всемирно известных инвесторов. А чем я, собственно, хуже?
Т.к. я училась на книгах об американском фондовом рынке, то сразу "прыгнула в воду", купила акции. Потом решила уменьшить риск и купить ПИФы. Сначала их изучила.
Преимущества ПИФов перед самостоятельным инвестированием:
- наличие системы управления
- выгоднее налогообложение
- диверсификация
- комиссия управляющей компании (УК)
- доп.комиссии
- ограничения на объекты инвестирования
Если с преимуществами всё понятно, то с минусами без конкретных цифр и процентов ничего не ясно. Посмотрела отзывы по ПИФам. В целом, картина такая: вложил много - получил мало. Этому могут быть причины:
- вход в рынок на росте
- малый срок инвестирования
- плохое управление фондом УК
- и. большая скрытая комиссия
Но ПИФы меня уже влекли. Я тоже захотела быть пайщиком. Для понимания всего процесса я выделила 2 одинаковые суммы. Одну я вложила в ПИФ, другую - в акции. Я хотела узнать, кто победит.
- Зарегистрировалась на Сбербанк Управление Активами. Простая и быстрая регистрация онлайн, не сравнима с регистрацией у брокера, если вы сами собираетесь заниматься инвестированием.
- 1 пай любого фонда стоит 1000 рублей (хорошая цена). Пай доступен для любого.
- Надбавка и скидка 1% (комиссия при покупке и продаже паев). Это очень большой %. При самостоятельном инвестировании самый большой процент я видела 0,3.
- Про скрытые комиссии сказано вскользь (естественно).
- Пришлось завести карту Сбербанка Моментум, чтобы без комиссий купить паи. Она бесплатная.
- Если паи держишь более 3-х лет, то не надо платить 13% с прибыли и 1% скидки при выходе.
- А вот информация по фондам невнятная. Большие проценты, которые не соответствуют действительности, и красивые графика роста.
- Нет отчетов, что именно куплено на мои деньги. Может они вложены в "мусорные акции". Инвестирование проходит под девизом "Надейся и жди".
Я приобрела паи "Сбалансированного фонда" Сбербанка. Он состоит как из акций, т.к. и облигаций.
Одновременно, в этот же день у своего брокера я купила те же акции и облигации. Старалась приобрести в том же процентном соотношении, как в фонде.
Сбербанк Управление Активами 5 дней обрабатывал мой запрос на покупку. Деньги, естественно, снялись сразу. И когда мои паи появились в личном кабинете, то комиссия в 1% тоже была снята.
За 1-й месяц в "Сбалансированном фонде" я потеряла 0,3% от вложенной суммы.
Со 2-го по 4-й месяц была тенденция +1% -1%.
Акции и бонды, купленные мной самостоятельно за 4 месяца дали 17,5% от моей вложенной суммы.
Да, 4 месяца для ПИФов - это не срок. Но лично я, лучше положу деньги на депозит в банк.
Я не рекомендую ПИФы.
Зависит ли доходность ПИФов от УК или только от ситуации на рынке? Зависит, но я и не вкладывала в рискованные фонды.
Возможно, вы задумывались о том, как начать инвестировать и увеличить свой доход в будущем. И, может быть, уже читали про вклады и инвестиции с помощью брокерских счетов и ИИС. Есть ещё один способ инвестировать — паевые инвестиционные фонды, или ПИФы. Это один из самых первых инвестиционных инструментов на российском рынке после вкладов: первые ПИФы появились в экономике новой России в 1996 году. Сейчас это привлекательный инструмент для долгосрочных инвестиций — на срок больше одного года, а лучше — на 3, 5, 10 или даже 20 лет.
Что такое ПИФ
Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ, — это фонд, в который любой желающий приносит деньги и получает свою долю — пай. Этими коллективными деньгами инвесторов распоряжается управляющая компания: вкладывает их в бумаги, имущество или валюту. В зависимости от успехов ПИФа цена пая может расти или падать. Таким образом, ПИФ — такой же инструмент заработка на фондовой бирже и инвестиций, только всю заботу о росте доходов берет на себя команда экспертов управляющей компании.
Зачем нужны ПИФы
Для долгосрочных вложений. Главная идея — вложить деньги и понемногу регулярно прибавлять к ним ещё, чтобы больше заработать на росте спустя несколько лет. Чтобы заработать на ПИФе, нужно дождаться роста цены своего пая и продать его, то есть выйти из фонда. Правда, необязательно это делать сразу же, как только увидите рост, — за годы ПИФ может стать многократно дороже.
Динамика стоимости пая Фонда перспективных облигаций Динамика стоимости пая Фонда перспективных облигацийПИФы подойдут для долгосрочных инвестиций. Доход от ПИФов на сумму до 3 миллионов рублей не облагается налогом в том случае, если инвестор владеет ПИФами более трёх лет. Это налоговая льгота на долгосрочное владение — значительное преимущество инструмента. При этом вывести деньги из ПИФа можно без особых потерь: чем дольше владеешь ПИФом, тем меньше комиссия за вывод, а если владеть два года и более, то ее вообще нет. ПИФ — более ликвидный инструмент по сравнению с ИИС, так как выйти из ПИФов можно выйти в любой момент, однако инвестору-новичку выгоднее использовать его для инвестиций в
долгую. Также можно в любой момент обменять паи своего фонда на паи другого. В Сбербанке, например, это можно делать без комиссии.
Важно помнить о психологии в долгосрочных инвестициях:
● Не вкладывать последние деньги, а для подушки безопасности использовать вклад или накопительный счёт;
● Регулярно пополнять, чтобы повысить будущий доход;
● Не выходить на пике снижения, потому что на долгой дистанции такие колебания не играют роли;
● Не ждать быстрых результатов и не нервничать.
Если вам кажется сложным самому решать, какие бумаги покупать, куда инвестировать, что потом покупать или продавать, то стоит попробовать ПИФ одной из старейших управляющих компаний на рынке — «Сбербанк Управление Активами», которая работает с разными видами ПИФов.
Какие ПИФы есть в «Сбербанк Управление Активами»
Портфель бумаг в ПИФах собирают профессиональные управляющие. Цель их работы — обыграть рынок по доходности и меньше терять при снижениях рынка. Это такой портфель, который индивидуальный инвестор, тем более новичок, сам не соберёт.
Вот примеры некоторых ПИФов:
«Фонд перспективных облигаций» — вкладывает в облигации, имеет средний уровень риска и историческую доходность 28% за 3 прошлых года.
«Фонд Еврооблигаций» — вкладывает в валютные облигации, выпущенные в России и странах СНГ, при исторической доходности 34% за 3 прошлых года имеет низкий уровень риска.
«Фонд Глобальный долговой рынок» — также вкладывает в валютные облигации, но уже более широкого спектра (развивающиеся и развитые страны, такие как США, Сингапур, Турция, Бразилия и другие). Низкий уровень риска при исторической доходности 29,5% за 3 прошлых года.
Акции компаний разных секторов рынка
«Фонд Электроэнергетика» и «Фонд Природные ресурсы» показали за 3 прошлых года историческую доходность 32,8% и 73,3% соответственно. У обоих фондов высокий уровень риска, но потому и доходность тоже была высокой. Понятно, что историческая доходность не гарантирует, что и дальше будет то же самое, однако она является показателем работы УК и ситуации на рынке.
«Фонд Потребительский сектор» — 21,1%, «Фонд Биотехнологии» — 50,4% и «Фонд Золото» — 51,7% (также показывают историческую доходность за три последних года). В последнее время из-за пандемии коронавируса растут сектор биотехнологий и золото, хотя и риск по ним достаточно высок.
Пример сравнения ПИФов «Сбербанк Управление Активами» по доходности Пример сравнения ПИФов «Сбербанк Управление Активами» по доходностиКак видим, ПИФы компании «Сбербанк Управление Активами», как правило, показывали доходность выше вкладов.
Инвесторам-новичкам больше подходит ПИФы с облигациями в портфеле, так как по ним меньше риски и более прогнозируемая доходность. Начать можно с них, затем для повышения общей доходности держать деньги в нескольких фондах.
Особенности ПИФов «Сбербанк Управление Активами»
Все ПИФы доступны новичкам, то есть не требуют специального статуса квалифицированного инвестора. Квалифицированные инвесторы — это отдельная категория инвесторов, деятельность которых определяется в статье 51.2 Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». У них есть знания или опыт работы на рынке ценных бумаг, чтобы лучше оценивать повышенные риски инвестиций в отдельные финансовые инструменты, или достаточно денег, чтобы позволить себе нести значительные убытки при реализации таких рисков. Стать квалифицированным инвестором новичку рынка практически нереально, да и не нужно.
В отличие от квалифицированных, обычным инвесторам недоступны особо рисковые инструменты, и это хорошо: меньше шансов выбрать слишком рискованные бумаги и потерять свои деньги. ПИФы — такой инструмент, который можно покупать без статуса квалифицированного инвестора. При этом внутри ПИФа могут быть ценные бумаги, которые сами по себе доступны только квалифицированным инвесторам. Это означает, что риски по ПИФам умеренные, а то и вовсе низкие.
Вообще уровень риска — это нормально. Он есть всегда и во всём, даже в депозите или при сдаче квартиры в аренду. Уровень риска указывается для того, чтобы сориентировать клиентов, где может быть доходность выше, но и могут быть больше просадки при изменении ситуации на рынке.
ПИФы «Сбербанк Управление Активами» можно легко продавать и покупать, а если подождать хотя бы два года, то можно это делать без комиссии УК.
Комиссии при покупке и продаже паёв ПИФов «Сбербанк Управление Активами» Комиссии при покупке и продаже паёв ПИФов «Сбербанк Управление Активами»На сайте компании «Сбербанк Управление Активами» есть вся информация о работе: договоры, статистика, результаты. Управляющая компания — лидер рейтинга по объёму средств , максимально прозрачна и показывает все результаты, даже не самые лучшие: не бывает так, чтобы все инструменты работали в плюс.
С точки зрения психологии комфорт ПИФов в том, что можно сначала попробовать на небольшой сумме: проверить несколько фондов, понаблюдать за собственными реакциями на протяжении, например, полугода и выбрать, как инвестировать комфортно. Порог входа в ПИФ — 1000 ₽, а перекладывать деньги между фондами в рамках УК можно бесплатно, поэтому такая проверка не будет обременительной ни с финансовой, ни с психологической точки зрения.
Как «Сбербанк Управление Активами» управляет ПИФами
Активные и пассивные ПИФы . В случае с активными ПИФами управляющие следят за составом ПИФа вручную и регулярно при необходимости заменяют одни бумаги на другие, более подходящие для целей конкретного ПИФа. Пассивные ПИФы тоже собраны оптимально, но они не управляются постоянно, поэтому комиссия за работу управляющей компании в них ниже, чем при активном управлении. Комиссии включают в себя работу экспертов, расходы на обслуживание счетов, депозитария. Это реальные расходы, которые составляют порядка 1% за управление.
Ребалансировка портфеля . Для этой задачи УК нанимает профессионалов рынка, крутых аналитиков. Их работа должна оплачиваться, поэтому комиссия за управление активными ПИФами выше, чем за управление пассивными.
УК Сбербанка проводит ребалансировку портфелей на активных ПИФах — следят за тем, чтобы стоимость отдельных активов составляла определённую, изначально запланированную долю в портфеле. Это помогает сглаживать колебания рынка и уменьшать зависимость от какого-то одного актива в портфеле.
Управляющие заинтересованы в том, чтобы ПИФ приносил прибыль его пайщикам. От этого зависит их работа: если они будут постоянно терять деньги клиентов, то потеряют работу, потому что люди будут забирать деньги из ПИФа, и будет нечем управлять. А чем больше зарабатывает ПИФ, тем больше несут в него денег и тем больше управляющие получают комиссий за управление.
Жёсткие правила и регулирование фондов . Одна из сложностей рынка — открытость управляющих компаний. Центральный банк видел не один кризис на фондовом рынке, поэтому к сегодняшнему моменту ввёл жёсткие правила и регулирование фондов. Так, у фондов есть законодательное ограничение: в отдельном ПИФе одна бумага не может иметь долю более 15% от фонда. Так фонды защищены от резких падений в отдельном секторе рынка.
Налоги . Если не продавать паи три года, то потом по налоговой льготе на долгосрочное владение можно не платить НДФЛ при выходе.
Как купить ПИФы «Сбербанк Управление Активами»
Купить ПИФы «Сбербанк Управление Активами» легко: в приложении «Сбербанк Онлайн» или в личном кабинете и мобильном приложении «Сбербанк Управление Активами» без ограничений на количество взносов и максимальную сумму. Кстати, при покупке онлайн нет комиссии за вход, которая есть в отделениях, и это +1% к вашим доходам.
Для этого приложения пока нет обзоров
Для этого приложения пока не указаны ссылки
Аналоги Сбербанк Управление Активами
Отзывы о приложении Сбербанк Управление Активами ( 83 )
И про комент разработчика! Вы такое не предлагаете, вы умеете только воровать у людей! Ответить
P.S. Очень низкая скорость работы. Ответить
P.s. Вернул 5 звезд. Исправились
P.p.s. Нельзя обменять паи с дробным значением. Из-за этих мудаков потерял деньги. Одна звезда на веки. Ответить
P.S. Очень низкая скорость работы. Ответить
1) Неправильно считается процент доходности по ПИФам и ИИС после дополнительной покупки пая или пополнения счета. % высчитывается на экране от первоначальной суммы.
2)На главной странице «Портфель» очень не хватает отображения % доходности всего портфеля. А так же отдельно по ПИФам и ИИС.
3) Просьба добавить возможность онлайн просмотра, без заказа отчета, доходности за интересующий год или период времени (например месяц, квартал, пол года, текущий год).
4) Приложение создано для инвестирования, но не позволяет оценивать эффективность этого инвестирования в продукты банка. Ответить
насколько щамечательное приложение сберонлайн, настолько же отвратительна эта поделка Ответить
И наймите нормального UX и UI дизайнера не позорьтесь. Ответить
Из положительного. Онлайн открытия счетов и покупка паев. Ответить
Хочу поделиться с общественностью весьма подозрительными наблюдениями о работе с персональными данными вкладчика в АО «Сбербанк Управление Активами». Если кратко — в анкетные данные нового клиента вносится данные «левого почтового аккаунта» при отсуствии собственного электронного ящика у клиента. Насколько это серьезно, на данный момент сложно сказать, но, очевидно, что в принципах ИБ лучше перебдеть, чем не добдеть.
Организация была мной надлежащим образом уведомлена о ситуации, но ее представители считают, что проблемы не существует. Ниже следует более подробное описание обнаруженного явления.
Одна знакомая женщина обратилась ко мне за советом, как ей распорядится своими пенсионными накоплениями, чтобы их хотябы не сьедала инфляция. Женщина эта старой закалки, пользуется только сберегательными книжками Сбербанка, подключать онлайн-банк и получать пластиковую карту категорически отказывается из-за недостадочного понимания новых технологий и боязни потери контроля над средствами. Надо сказать, последнее подозрение не безосновательно, так как открывает возможность удаленного доступа к счетам (и целому вектору социально-инженерных атак), а если у человека есть только сберкнижки, то управлять счетами в Сбере можно путем только физической явки (по официальной информации).
Женщина из нашей истории, хоть и переживает из-за инфляции, но так же не доверяет другим банкам и прочим финансовым организациям, особенно без гос. участия, поэтому перененос ее сбережений в другую организацию был отвергнут сразу. После недолгих размышлений мною был предложен вариант инвестировать 40% ее сбережений в ПИФ Фонд облигаций «Илья Муромец», как наиболее стабильный ивестиционный инструмент, из предлагаемых Сбером, в котором меньше всего спрятано хитрых ловушек и запутанных условий. На том и порешили. Деньги выносить из организации не нужно, стабильность инструмента внушает определенное доверие, управление прозрачное, снова можно обойтись без онлайна. Это присказка.
А теперь сказка. В отделении банка в городе в процессе заполнения анкеты и договора у женщины спросили ее данные, в том числе и адрес электронной почты. Она сообщила, что почта отсуствует, так как все равно с ней не умеет обращаться. В итоге, на подписании мы обнаружили следующий документ:
Важная часть выделена красным цветом.
Отлично, значит мы имеем ситуацию, что в информации о вкладчике\инвесторе в системах Сбербанка, пусть и в виде заглушки, присутствует посторонний адрес лица, не связанного с реальным владельцем счета. При условии, онлайн кабинет не активирован, я не смог придумать вектора атаки, который может задействовать нюанс с чужим адресом. Но интуиция просто не позволяет мне пройти мимо такой очевидной халатности в обращении с учетными данными.
Сейчас это эксплуатировать нельзя, но вдруг в будущем случится еще что-то, и станет можно? Что если владелец аккаунта решит воспользоватся сложившимися обстоятельствами? Что если его аккаунт просто взломают?
Задаем вопросы технической поддержке Сбербанка
С основного сайта Сбербанка, в чьем офисе, заключался договор, нас футболят к АО «Сбербанк Управление Активами». Заметьте договор в офисе одной организации составляется сотрудниками в интересах третьей организации. Окей. Находим контакты, пищем письмо и получаем ответы, которые противоречат имеющимся у нас на руках документам:
Представители техподдержки «Сбербанк Управление Активами» считают что нас «неверно информировали». А документ на руках говорит, что в анкету типовым образом внесли данные постороннего человека!
Тут на глаза кстати попадается контекстная реклама «Сбербанк Управление Активами», поэтому идем к ним с вопросами в социальную сеть, где получаем следующий кусочек пазла:
Теперь сотрудники считают, что это «пример заполнения» анкеты. Но ведь анкету заполняла не женщина-клиент банка, а компетентный сотрудник банка. И ему было указано на потенциальную проблему, на что сотрудник уверил, что это в порядке вещей и проблемой не является.
Суммируя и анализируя собранную информацию, я прихожу к выводу, что посторонние данные могли попасть в анкеты сотен, если не тысяч клиентов Сбербанка, причем это как раз те люди, которые недостадочно подкованы в области юридических, финансовых или информационных наук, но обладают значимыми денежными накоплениями. Иными словами, входят в группу риска.
Хабр, конечно, не жалобная книга, но я и не хочу здесь разобраться с отдельно взятым сотрудником банка. Ведь проблема куда глобальнее. Смысл этого поста в том, чтобы предупредить людей о потенциальной угрозе их материальному благополучию. Да, она пока не несет реальной опасности, но порой именно такие огрехи становятся в последствии бомбой замедленного действия. Ведь в документах, касающихся денег и финансовых инструментов не должно быть ни байта посторонней информации!
Надеюсь, что написанное сподвигнет других вкладчиков еще раз проверить свои финансовые документы, а руководство структур Сбербанка — пересмотреть скрипты и инструкции операторов в отделениях. Кстати, на месте Сбера еще и компенсацию «пострадавшим» неплохо бы какую-то сделать, ну bug-баунти лишним не будет.
Читайте также: