Как взять отсрочку по кредиту в каспий банке через приложение
Кредит – дело ответственное и, пожалуй, каждый добросовестный заемщик рассчитывает вовремя оплачивать задолженность и при первой же возможности досрочно погасить всю сумму кредита. Но иногда в жизни возникают форс-мажорные ситуации или обстоятельства, которые могут негативно повлиять на своевременную оплату по кредиту. Например, человек может потерять работу и у него могут возникнуть сложности в поиске нового рабочего места. В таком случае, заемщику следует обратиться в банк или финансовое учреждение, где он брал денежные средства, с просьбой отсрочить кредит. Сегодня мы расскажем вам о процедуре получения отсрочки по кредиту и его реструктуризации.
Согласно данным, представленным Агентством Статистики Республики Казахстан, более 30% заемщиков не оплачивает кредиты вовремя и, учитывая недавние экономические изменения в стране, причины вполне логичны. Во многих компаниях идет сокращение кадров, цены в магазинах растут с угрожающей скоростью, а проблема безработицы становится актуальной как никогда. Однако, статьи 718 и 722 Гражданского Кодекса РК утверждают, что вне зависимости от обстоятельств неплатежеспособности, заемщик обязан возвращать долг в оговоренные сроки, согласно условиям кредитного договора. То есть, в законодательстве Казахстане не оговаривается возможность отсрочки по кредиту, поэтому эти вопросы решает именно финансовое учреждение, а для того, чтобы прийти к единому консенсусу требуется не только время, нервы, но и некоторые дополнительные денежные расходы.
Как получить отсрочку по кредиту в банке?
Первое, что нужно сделать – это внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, так как сейчас многие банки включают в договор пункт о возможных изменениях условий в случае непредвиденных финансовых обстоятельств.
Дальше необходимо подготовить пакет документов для банка, чтобы доказать свою неплатежеспособность и подать заявление об отсрочке. Банк может потребовать справку об увольнении или копию трудовой книжки с пометкой об увольнении, медицинские справки, подтверждающие болезнь, свидетельство о рождении ребенка и прочие документы, которые могут продемонстрировать невозможность оплаты кредита в настоящий момент.
После этого банк рассматривает заявление заемщика об отсрочке кредита, изучает предоставленные материалы в течение 5-10 дней и составляет примерный план решения сложившейся проблемы, который будет оптимален и для клиента и для банка. В итоге, банк может предложить следующие решения:
- Снижение процентов по кредиту на определенный отрезок времени и их увеличение по завершению отсрочки.
- Уменьшение суммы долга по кредиту и продление кредитного договора с условием снижения ежемесячных выплат и увеличения оплаты за банковское обслуживание.
- Кредитные каникулы, которые могут длиться от одного месяца до года, при этом заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту. В таком случае, штрафы и пени начисляться не будут.
Также, банк может отказать, ведь предоставление отсрочки заемщику – это право банка, а не его обязанность. В таком случае, вы можете подать заявление в суд, представив доказательства своей неплатежеспособности. Очень часто суд рассматривает такие дела в пользу заемщика и обязует банк предоставить отсрочку кредита на определенное время, в течение которого человек выплачивает приемлемые для себя суммы.
Как получить отсрочку по кредиту в иных финансовых организациях?
.jpg)
Помимо банков существует и другие финансовые компании. Например, организации, предоставляющие микрозаймы онлайн в Казахстане, такие как сервис онлайн-займов Кредит24. Данный сервис позволяет взять небольшую сумму денег в пределах 200 000 тенге на срок до 1 календарного месяца для решения внезапных денежных проблем.
Однако опять может случиться непредвиденная ситуация, вследствие которой заемщик может испытывать затруднения по своевременной оплате долга, ведь зарплату могут задержать или украсть в общественном транспорте. В такой ситуации Кредит24 идет навстречу своему клиенту и дает возможность продлить срок погашения займа. Например, если вы взяли онлайн-займ на сервисе Кредит24 и у вас не получается погасить всю сумму вовремя, то в день возврата займа в вашем Личном Кабинете активируется кнопка «Продлить займ», которой можно воспользоваться. Срок продления может достигать срока до 30 дней и комиссия за это не взимается. Вы просто оплачиваете уже начисленное вознаграждение и в случае успешной активации продления увидите в Личном Кабинете измененный срок погашения займа и уже погашенную вами сумму. Начисленную сумму вознаграждения или, проще говоря, проценты, начисленные за период действия займа, вы можете оплатить, воспользовавшись одним из следующих способов: банковской картой, терминалами Qiwi, Qiwi-Wallet, Касса24 или сервисом Личная касса24.
В заключение, хочется отметить, что при возникновении любых финансовых трудностей, чтобы не запятнать свою кредитную историю, необходимо вовремя уведомлять банк или финансовое учреждение о своей неплатежеспособности и, по возможности, стараться выплачивать если не всю сумму долга, то хотя бы часть. Желаем вам вовремя оплаченных кредитов и безупречной кредитной истории!
В связи с введением в Казахстане режима чрезвычайного положения из-за коронавируса, АО "Kaspi Bank" внедрил услугу "Отсрочка ежемесячного платежа". Согласно которой, появилась возможность получить отсрочку по кредиту в Каспи Банке.
Основные условия программы "Отсрочка ежемесячного платежа"
Отсрочку могут получить клиенты, оформившие кредит или рассрочку, а также вступившие в клуб Kaspi Red, до 18 марта 2020 года.
Программа рассчитана на клиентов, которые временно не в состоянии оплачивать ежемесячные платежи по кредитам в результате ухудшения финансового положения. Ухудшение может быть связано с потерей работы, неоплачиваемым отпуском и отсутствием иных источников дохода на время режима ЧП из-за коронавируса.
Справочная Каспи Банка по всем вопросам: 9999 (бесплатно с мобильного).
Взять отсрочку можно по следующим продуктам банка:
- кредит наличными;
- кредит на покупки;
- автокредит;
- рассрочка;
- кредитная карта;
- Kaspi Red.
Отсрочка по кредиту предоставляется на 3 месяца. В этот период клиент будет освобожден от оплаты ежемесячных платежей. Пени и штрафы начисляться не будут. Однако, проценты по кредиту за эти 3 месяца всё-равно будут начислены.
В связи с чем, вырастет переплата по кредиту. Также, увеличится срок кредита, так как сумма ежемесячного платежа, по окончанию периода отсрочки, останется прежней.
Вместе с тем, клиент в любой момент может досрочно погасить кредит без штрафов и комиссий. При досрочном погашении не будет взиматься вознаграждение за неиспользованный срок кредита. Тем самым можно уменьшить сумму переплаты.
Как получить отсрочку по кредиту в Каспи Банке
Чтобы получить отсрочку по кредиту, нужно подать соответствующую заявку в Каспи Банк до 15 июня 2020 года.
Заявка подается только в мобильном приложении Kaspi.kz в разделе: "Мой Банк" → "Ежемесячный платёж" → "Получить отсрочку Ежемесячного платежа".
Сервис доступен ежедневно с 9:00 до 20:00
При подаче заявки на получение отсрочки обратите внимание на сколько увеличится сумма переплаты по кредиту. Переплата рассчитывается индивидуально — в зависимости от срока и суммы кредита. Её точная сумма будет показана в мобильном приложении перед подачей заявки.
После оформления отсрочки по кредиту в Каспи Банке будет сформирован новый график погашения. Так, сумма ежемесячного платежа и даты оплаты будут отображаться в мобильном приложении Kaspi.kz в разделе "Мой банк" → "Кредит" или "Ежемесячный платеж" → "Календарь платежей".
Вам также может понравиться
БИК Народного Банка Казахстана
Прожиточный минимум в Казахстане на 2020 год
Если, получить отсрочку проценты начисляются по-прежнему, только платить ежемесячно не надо.
Это заначить, если, у вас есть доход, и можете оплачивать ежемесячно — тогда вам не выгодно продлевать кредит.
Отсрочка дается на 3 месяца на следующие кредиты, оформленным до 18 марта 2020 года:
Продлить можно только с 9:00 до 20:00 по времени Нур-Султана
- Кредит Наличными,
- Кредит на Покупки,
- Автокредит,
- Рассрочка,
- Кредитная Карта.
На своем примере покажу, как можно продлить свой кредит наличными до 3 месяцев. Делается вся операция на официальном приложении Kaspi банка
Сперва, нужно зайти на приложение на правом верхнем углу нажать человечка и авторизоваться
Дальше, вводим код доступа приложению придуманный при регистраций
После, успешного входа на свой аккаунт, кликаем по Мой банк
И, самом верху, нажимаем на ежемесячный платеж
Смотрим, как внизу в скриншоте, и кликаем по Получить отсрочку Ежемесячного платежа
Дальше, внимательно смотрите условие отсрочки, смотрите на переплату
Если, все вас устроило тогда нажимаем Я согласен, продолжить ,
дальше ваш номер, придет смс надо подписать, и в течение 1 часа банк уведомить вас смской
Кому выгодно отсрочка кредита у Каспи банка — тем, гражданам которые потеряли свой доход, и не имеющие ежемесячные выплаты. Во время продевание не будут начисляться пеня, и будет белая кредитная история.
Но, учтите при отсрочке вам не будет выдаваться новый кредит, пока не погасите старый.
В народе отсрочку по кредиту часто называют «кредитными каникулами», на банковском языке этот процесс называется «отсрочка платежа». Это один из видов реструктуризации кредита, когда изменяются условия кредитного договора.
С помощью реструктуризации можно отсрочить очередную оплату, уменьшить или увеличить ежемесячные платежи, вместе с этим продлится или сократиться срок кредита.
В каких случаях можно обратиться за отсрочкой кредита
Чтобы обратиться за реструктуризацией в банк нужны весомые основания. Поэтому одобрить данный процесс могут не везде. Но в любом случае, клиенту следует уведомить банк об ухудшении финансового положения.
Бахытжан Джексембаев - начальник управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): «Сотрудники банка проводят первоначальную оценку тяжести финансового положения и стараются предложить клиентам варианты решения проблем без необходимости предоставления реструктуризации.
В дальнейшем, если финансовое положение должника не улучшается, менеджеры банка предоставляют рекомендации о том, как, когда и при каких условиях клиент может обратиться за реструктуризацией. Положение у всех разное и финансовые трудности могут быть вызваны разными факторами".
В банке также отметили, что ухудшения, вызванные ограничительными карантинными мерами, когда заемщик вынуждено остается без регулярного дохода, относятся к обстоятельствам непреодолимой силы, в этом случае все банки предоставили таким заемщикам отсрочки до снятия этих мер.
Например, Банк ВТБ (Казахстан) после введения режима ЧП в результате пандемии предоставил отсрочку 29% от общей массы розничных заемщиков.
На сколько можно отсрочить кредит
Зачастую отсрочку можно оформить на три месяца, реже на более долгий срок, и чаще не более короткий. То есть в зависимости от ситуации в банках, где можно реструктруировать кредит, могут дать отсрочку на месяц, два или просто сдвинуть дату платежа.
При этом важно, чтобы по займу не было текущих просрочек. Иначе шансов на одобрение реструктуризации остается очень мало.
Банковские сотрудники также отмечают, что отсрочку можно оформить при кратковременном ухудшении финансового состояния, а также при наличии перспективы выхода из него.
С какими документами нужно идти в банк
К заявлению об отсрочке кредита можно приложить все документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения. Это может быть заявление об увольнении, об уходе в неоплачиваемый отпуск и так далее.
Часть информации банк может узнать и проверить самостоятельно.
Бахытжан Джексембаев - начальник Управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): «На данный момент многие банки располагают общедоступной информацией о своем клиенте из базы данных кредитных историй, сведениями о регулярности обязательных отчислений в бюджет и в пенсионный фонд, где так же при необходимости можно произвести проверку, естественно при условии наличия согласия со стороны клиента».
Увеличивается ли переплата по кредиту
При отсрочке кредита, например, на три месяца, за этот срок простоя в любом случае нужно заплатить начисленные проценты. Их могут равномерно распределить по оставшимся в графике ежемесячным платежам, тогда их размер увеличится.
Но увеличение платежей, даже в последующем, не всегда приемлемо при ухудшении финансового положения. Поэтому начисленные за месяцы просрочки проценты зачастую комплектуют в дополнительные ежемесячные платежи.
Срок кредита при этом опять увеличивается на один или несколько месяцев, в зависимости от остатка долга, и за эти дополнительные месяцы опять же начислится переплата.
Сколько раз можно воспользоваться отсрочкой
На данный момент многим казахстанцам, которые оформили отсрочку по кредиту весной этого года, отказывают в новой реструктуризации. Такое положение дел также объяснили банковские сотрудники.
Бахытжан Джексембаев - начальник Управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): «В идеале за отсрочкой лучше не обращаться, так как любая реструктуризация, вызванная ухудшением финансового состояния должника, негативно влияет на кредитную историю. На практике отсрочка обычно предоставляется не более одно раза за всю историю взаимодействия клиента с банком».
Отметим, что вышеперечисленные правила действуют не для всех банков.
Если вы не платили кредит, и банк передал его коллекторам, от них также не стоит скрываться. Их цель найти вариант, при котором клиент все-таки оплатит кредит. Возможно, на этом этапе появятся варианты реструктурировать кредит.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Читайте также: