Как взять кредитные каникулы в сбербанке по потребительскому кредиту онлайн через приложение
Кредитная история в нашем капиталистическом мире - единственный всеобщий показатель, по которому финансовые организации принимают решения - давать Вам кредит или нет.
В связи с бушующей пандемией и режимом самоизоляции, который обязывает десятки миллионов людей сидеть дома, Почти у каждого из нас есть кредиты, их надо платить в срок. А что, делать. если зарплаты не будет?
Центральный Банк России и Правительство делают все возможное, чтобы спасти кредитные истории граждан, поэтому был разработана такая процедура, как Кредитные каникулы.
Ранее, до пандемии, кредитные каникулы применялись только в ипотечном кредитовании, теперь же многие банки прислушались к призывам властей и создали для своих клиентов техническую возможность подать заявку на кредитные каникулы.
Одним из первых это сделал, Сбербанк.
Итак, оформляем заявку на кредитные каникулы в Сбербанке:
Шаг 1. Переходим на главную страницу сайта Сбербанка (внимание, сайт статичен, постоянно меняются баннеры, если не найдете баннер про корона-вирус - переходите по ссылке под картинкой.
Здесь мы видим раздел, посвященный оформлению заявок на реструктуризацию.
Надо нажать на ссылку "ОНЛАЙН" - как указано на скрин-шоте Надо нажать на ссылку "ОНЛАЙН" - как указано на скрин-шотеДалее мы попадаем на страницу входа в личный кабинет. Он не имеет ничего общего с личным кабинетом Сбербанка. Поэтому здесь мы указываем любой свой контактный телефон, который находится под рукой, ставим галочку в поле с согласием, и вводим СМС.
Номер из СМС ввели - попадаем в личный кабинет.
Жмем единственную кнопку - Создать заявку.
Начинаем заполнять поля:
Здесь все просто, единственно, я отсканировал весь паспорт на всякий случай. Чтобы было меньше вопросов.
Здесь заполняем данные по каждому из кредитов.
Номер договора по каждому кредиту можно найти в своем мобильном приложении или интернет-банке. Раздел Кредиты. Подробнее. Если кредитов несколько - нужно в одну заявку включить все кредиты, которые вы хотите реструктуризировать.
Итак, реквизиты всех кредитов заполнены - жмем кнопку "Далее".
Заполняем раздел Обоснование.
Тут надо оговорится, что кредитные каникулы предоставляются не всем поголовно, а только лицам, прямо или косвенно пострадавшим от пандемии корона-вируса.
Если Ваши финансовые проблемы не связаны напрямую с пандемией-корона-вируса, вы можете выбрать из выпадающего списка именно Вашу проблему.
Так как данная статья посвящена именно Кредитным каникулам в связи с корона-вирусом - мы в разделе Укажите причину. выбираем "коронавирус (COVID-19)
И описываем подробно свою ситуацию.
В подсказке есть виды документов, которые могут быть учтены в качестве подтверждения. Вот они.
Прикрепляем документы, до заполняем оставшиеся поля, ставим галочку в поле с согласием и жмем кнопку "Подать заявку".
Вот и все. Теперь ждем и надеемся, что Банк войдет в положение и даст ДОБРО!
На сайте Сбербанка было сказано, что у банка есть 10 рабочих дней, для того, чтобы рассмотреть заявку и принять решение. Также при рассмотрении могут поступить звонки от банка с уточнением некоторых вопросов или просьбой предоставить дополнительные документы. Тут надо отнестить к этому с пониманием и оказать банку максимальное содействие, чтобы он смог быстрее принять правильное решение.
Поделитесь данной статьей с друзьями - вдруг кто-то нуждается в предоставлении кредитных каникул, но не знает, что уже можно подавать заявку!
Принимаются взносы на развитие канала , от двух рублей:
Спасибо всем за поддержку и за то, что пишете комментарии, ставите лайки и делитесь нашими статьями в социальных сетях.
Хотелось обратить внимание, что по всем вопросам кредитных каникул в Вашем конкретном случае единственно правильным способом будет обращаться напрямую в Ваш банк. В сбербанке контакты можно найти на официальном сайте банка, на странице, посвященной реструктуризации задолженности.
Всем нам удачи и скорейшей победы над вирусом! А еще - положительного решения банка!
У Сбербанка есть достаточно удобный способ поддержки заемщиков – кредитные каникулы (они же – ипотечные каникулы). С его помощью можно избежать ненужных проблем с должниками, обеспечить им возможность выполнить кредит и так далее.
- Что такое кредитные каникулы в Сбербанке
- Причины оформления
- Типы кредитных каникул
Что такое кредитные каникулы в Сбербанке
Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком. Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо. Только вот уже непонятно, за счет чего.
Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы.
Причины оформления
Кредитные каникулы оформляют только в трудных жизненных обстоятельствах. Существует определенный перечень таких причин:
Потеря работы. Обязательным подтверждением должна стать постановка на учет в центре занятости.
Полученная инвалидность 1 или 2 группы.
Временная нетрудоспособность сроком на 2 месяца или более.
Снижение дохода клиента на 30% или более.
Увеличение количества лиц, которые требуют содержания от заемщика. Самый простой пример – рождение ребенка.
Следует учитывать тот факт, что если ситуация не соответствует ни одной описанной выше, кредитные каникулы заемщику Сбербанк не даст.
Типы кредитных каникул
Есть всего два варианта кредитных каникул:
Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.
Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.
Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.
Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.
Требования к клиенту
Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается.
Условия кредитного отпуска в Сбербанке
Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:
Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.
Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.
Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.
До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.
Необходимые документы
Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:
Гражданский паспорт заявителя.
Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).
Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.
Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.
И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.
Правила пользования
Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет. Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму. Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.
Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке
Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:
Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.
Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит.
Дождаться своей очереди.
Объяснить менеджеру ситуацию.
Предоставить все документы.
Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.
Дождаться решения банка.
Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.
Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.
Преимущества и недостатки
Недостатков как таковых у этого сервиса нет. Никто не заставляет клиента пользоваться кредитными каникулами, если он имеет возможность погашать долг своевременно вне зависимости от жизненной ситуации. Если же это не так, то каникулы дадут время решить все проблемы и продолжить платежи по обновленному графику. Да, срок станет больше, увеличится сумма переплаты, но кредит не станет просроченным. Как следствие, не произойдет ухудшения кредитной истории и не будет проблем с банком.
Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.
Какие бывают варианты отсрочек платежей
Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:
Кредитные каникулы
Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.
Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.
Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.
![]()
Реструктуризация задолженности
Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.
- Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
- Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.
Условия для одобрения отсрочки по кредиту
В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.
- Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
- В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
- Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
- Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
- Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
- Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
- Другие причины.
Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.
![]()
Последовательность действий заемщика
При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.
Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.- Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
- Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
- Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
- В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.
Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.
Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:
- В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
- Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.
![Кредит «На любые цели»]()
Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.
Как работает отсрочка по кредиту?
В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:
По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.
Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.
![Кристина Шперлик]()
3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ о кредитных каникулах. Он дал возможность предпринимателям и физическим лицам получить отсрочку по кредитным обязательствам, если в последнее время их доходы снизились как минимум на 30 %.
Кредитные каникулы — это отсрочка обязательных платежей по кредиту максимум на полгода. В течение этого времени можно не вносить платежи по кредиту и при этом не беспокоиться о том, что за просрочку будут начисляться штрафы и проценты — они тоже «блокируются» на срок до 6 месяцев. Однако по окончании кредитных каникул предпринимателю придется погасить всю сумму задолженности в обычном порядке.
На льготный период могут претендовать:
- владельцы кредитных карт, потребительских и автокредитов;
- заемщики, которые выплачивают ипотеку;
- предприниматели из сектора малого и среднего бизнеса, работающие в отраслях, наиболее пострадавших во время пандемии (туристический бизнес, авиаперевозки, ресторанный бизнес, организация мероприятий и др.).
Подать заявки на каникулы по разным кредитам можно одновременно.
Напоминаем, что помимо кредитных каникул бизнес, в рамках господдержки в связи с пандемией, может претендовать на беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.
Условия для кредитных каникул
Стоит обратить внимание на то, что для получения отсрочки установлены максимальные суммы кредитов. Они обозначены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 435.
Вы вправе обратиться в банк с требованием об изменении условий договора, если сумма кредита не превышает определенный лимит:
- для ипотеки (в зависимости от региона) — до 2-4,5 млн руб.;
- для потребительского кредита физлица — до 250 000 руб.;
- для потребительского кредита ИП — до 300 000 руб.;
- для автокредита — до 600 000 руб.;
- для кредитной карты — до 100 000 руб.
Действует также ограничение по периоду оформления кредитного договора — он должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.
Есть и другие условия для кредитных каникул в связи с коронавирусом:
- В месяц, предшествующий подаче заявления, доход заемщика должен снизиться как минимум на 30 % по сравнению с аналогичным показателем 2019 года.
- Банку необходимо предоставить комплекс подтверждающих документов.
Для ИП новый закон определяет некоторые особенности по установлению льготного периода платежей по кредиту:
1. У ИП есть возможность выбрать один из вариантов:
- воспользоваться правом на льготный период по правилам, установленным для обычных граждан;
- обратиться за реструктуризацией кредита или займа по правилам, действующим в отношении субъектов МСП, если его деятельность относится к перечню наиболее пострадавших отраслей.
Выбор придется сделать в любом случае, та как воспользоваться обоими вариантами одновременно нельзя.
2. ИП может выбрать на льготный период:
- полное приостановление платежей;
- уменьшение размера платежей до посильного уровня.
У банка есть обязанность по отношению к ИП — он должен принять от него заявление об установлении льготного периода по телефону или онлайн.
В то же время кредитор, приняв заявление, вправе оценить, насколько в действительности упал доход ИП. Если впоследствии выяснится, что банк неправомерно предоставил предпринимателю кредитные каникулы, он будет вынужден применить по отношению к нему штрафные санкции и тем самым ухудшить его кредитную историю.
Как понять, что доходы снизились, и доказать это банку
Отслеживать снижение доходов нужно по тому месяцу, который предшествует подаче заявления в банк. Например, если доходы снизились в мае, то подать заявку на получение кредитных каникул можно в июне. Если доходы снизились в июне, нужно будет подать заявку в июле.
Центробанк обязал банки подготовить онлайн-сервисы по оценке правильности расчетов заемщика, но рассчитывать снижение доходов и среднемесячный доход в 2019 году заемщик должен сам.
Чтобы рассчитать среднемесячный доход за предыдущий год, нужно разделить все выплаты (зарплату, пенсию, премии, больничные и другие выплаты) на количество месяцев, когда они были. Если в 2019 году было больше пяти месяцев с доходом, нужно исключить из расчета два месяца с самыми высокими и два месяца с самыми низкими доходами.
Вот список документов, которые помогут подтвердить снижение доходов. Но мы рекомендуем уточнять конкретный список документов у своего банка (обычно они публикуют его на своем сайте):
- Справка о доходах
- Листок нетрудоспособности
- Выписка из реестра безработных
- Копия уведомления о сокращении
- Справка 2-НДФЛ
- Подтверждение от работодателя о снижении дохода
- Справка о заболевании коронавирусной инфекцией
- Больничный лист
- Оригинал трудовой книжки
- Налоговая декларация (для ИП)
По общему правилу заемщик не обязан доказывать снижение доходов. Банк должен сам опровергнуть тот факт, что заемщик соответствует условиям получения кредитных каникул. Для этого он может запросить у предпринимателя или физического лица подтверждающие документы, собрать информацию о заемщике в Федеральной налоговой службе, Пенсионном фонде, Фонде социального страхования и Федеральном фонде обязательного медицинского страхования и проверить движение средств по зарплатным картам.
У должника есть 90 дней на то, чтобы предоставить документы, подтверждающие достаточное снижение дохода. Он может продлить этот срок еще на 30 дней, если у него есть уважительная причина. Банк рассмотрит заявку и вынесет решение в течение 5 дней.
Как получить кредитные каникулы
Если всё в порядке с суммой кредита (не превышает определенный лимит) и датой его оформления (договор оформлен до 3 апреля 2020 года) , то далее ориентируйтесь на следующий алгоритм:
1. Подайте заявление в банк до 30 сентября 2020 года.
Кредитные каникулы начинаются действовать автоматически — с момента подачи заявки или с даты, которую выбрал заемщик (но не позже чем через две недели со дня подачи заявления для потребительских кредитов и через месяц для ипотеки).
Подать заявку на кредитные каникулы могут и те заемщики, у которых уже были пени и штрафы из-за просрочек платежей. Их нужно будет выплатить уже после каникул.
Заявление на кредитные каникулы можно заполнить непосредственно на сайте банка. Все банки подготовили специальные страницы с необходимой информацией и контактными телефонами для уточнений. Вот как это выглядит в некоторых банках.
Заявка на кредитные каникулы в Сбербанке
Сбербанк дает информацию об отсрочке погашения кредита по 106-ФЗ и предупреждает о возможной дополнительной проверке заемщика. В частности, Сбербанк интересует факт потери дохода. С этой целью он может запрашивать данные в ПФР, ФСС, ФФОМС, а также в ФНС.
Заявка на кредитные каникулы в ВТБ
Уточнить условия для получения кредитные каникул можно на сайте ВТБ. Банк предлагает три способа подключения услуги:
2. Ждите уведомление о решении банка по вашему кредиту в течение 5 дней.
Именно такой срок определяет закон на то, чтобы банк рассмотрел заявление предпринимателя и направил ему необходимую информацию об изменении условий кредитного договора.
Отношение банков к кредитным каникулам
Кредитные каникулы отмечаются в кредитной истории и учитываются при оценке благонадежности заемщика. Формально они не являются негативным фактором.
При одобрении каникул банк может заморозить кредитные карты заемщика, поэтому воспользоваться ими будет невозможно, при этом нужно будет вносить ежемесячные минимальные платежи.
Причины отказа в кредитных каникулах
Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.
Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.
Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:
- Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
- Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
- Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
- Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
- Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
- Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
- Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
- В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
- Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
- Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
- Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
- Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.
Как меняется сумма кредита во время каникул
Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.
Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.
Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.
Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.
Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.
Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.
Изменение срока и размера кредита после кредитных каникул
Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.
К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.
Кредитные карты
Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.
Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.
Потребительский кредит
Все начисленные во время каникул проценты нужно будет выплачивать уже после того, как заемщик выплатил основную сумму долга частями не больше ежемесячного платежа.
Ипотека
Накопившиеся проценты разделят на равные суммы, не превышающие суммы ежемесячных выплат. Их нужно будет выплатить уже после того, как весь основной долг погашен. После этого нужно будет выплатить штрафы.
Альтернатива кредитным каникулам по государственной программе
Если заемщик не подходит под условия кредитных каникул, он может воспользоваться альтернативными вариантами.
Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы начали действовать в 2019 году. Они распространяются только на ипотечные кредиты на сумму до 15 млн руб. и позволяют взять отсрочку на единственное жилье заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Заемщик может отложить обязательные платежи максимум на 6 месяцев или выплачивать меньшие суммы.
Реструктуризация кредита
Заемщик и банк могут договориться о новых условиях и суммах выплат на то время, пока заемщик не может выплачивать долг по старым условиям.
В отличие от ипотечных и кредитных каникул, о реструктуризации кредита можно договориться при большей сумме кредита и меньшем снижении доходов.
Внутренние программы банков
Некоторые банки предлагают свои альтернативные программы отсрочки платежей. Например, «Кредитный карантин» Альфа-Банка позволяет повременить с платежами на срок от одного до 3-х месяцев, а ВТБ предлагает заемщикам, оставшимся за границей, на больничном, карантине или реабилитации, отсрочить платежи на срок до 3-х месяцев.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Читайте также:
