Как в приложении альфа банк посмотреть график платежей по кредиту
©2001–2021, АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г. Альфа-Банк является частью консорциума «Альфа-Групп». Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Что нужно знать о комиссии?
- Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный», составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета «Мой сейф» через банкомат или кассу .
- При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего банка * комиссия составляет:
- 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
- 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;
- Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
- При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
- Cirrus/Maestro: 4% , min. 500 руб.
- VISA Classic и MC Standard: 5,9% , min. 500 руб
- VISA Classic Unembossed: 7% , min. 700 руб
- VISA Gold и MC Gold: 4,9% , min. 400 руб
- VISA Platinum и MC Platinum: 3,9% , min. 300 руб
- World Signia MC: 2,5% , min. 300 руб
- Aeroflot MC: 3,9% , min 300 руб.
- 100 дней без % (Visa, MC): 5,9% , min 500 руб.
Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.
Главная страница интернет-банка с кредитными продуктами
На главной странице Интернет-Банка отображаются все кредитные продукты в виде вкладок с названием продукта и начальной суммой кредита (кредитный лимит для кредитной карты), суммой к оплате и последняя дата погашения.
На активной вкладке отображается
- Кнопка «Оплатить»
- Ссылка «Подробная информация», при нажатии на которую происходит переход на страницу детальной информации по кредиту.
Отображение информации по кредитным продуктам
На активной вкладке аннуитетных кредитных продуктов отображается:
- Сумма ежемесячного платежа
- Дата платежа
- График платежей
- Штрафы и неустойки (не отображается, если штрафов нет)
- Просроченная задолженность (Не отображается, если просроченной задолженности нет)
- Сумма несанкционированного перерасхода (Не отображается, если несанкционированного перерасхода нет)
- Кнопка «Оплатить», при нажатии на которую происходит переход на страницу оплаты кредита
- Дата и сумма последнего зачисления на кредитный счет
- Сумма для полного погашения (Общая задолженность)
- Ссылка «Подробная информация», при нажатии на которую происходит переход на страницу детальной информации по кредиту
Отображение подробной информации по потребительскому кредиту и кредиту наличными
Отображение подробной информации по кредитной карте
- Доступный лимит;
- Задолженность;
- Процентная ставка;
- Установленный лимит;
- Сумма собственных средств;
- Неподтвержденные операции (в виде ссылки, при нажатии на которую открывается список операций на холде, аналогично соответствующему функционалу в первом дизайне интернет-банка Альфа-Клик);
- Дата возникновения задолженности;
- Дата окончания льготного периода (если задолженности нет – не отображается)
- Ближайший платёж (если мин. платёж не рассчитан, отображать «будет выставлен [дата]»)
График платежей
Вкладка «График платежей» отображает размер основного долга и начисленных процентов, представленных в графическом виде.
Временная шкала отображает количество месяцев, на которые взят кредит. Нажав на столбец на графике, появится окно с информацией по сумме основного долга в этом месяце, а также размер процентов, которые будут начислены. Временную шкалу можно листать до конца кредита. График платежей также можно скачать и распечатать в виде файла.
График платежей по кредиту Альфа-Банка прикладывается к договору займа. Когда клиент подписывает банковские бумаги, план выплат остается у него на руках. Впрочем он может измениться, если происходит досрочное погашение. Тогда нужно получить новый график платежей, ведь размер ежемесячного платежа по кредиту Альфа-Банка будет уже другим. Где взять этот документ, расскажем в нашей статье.
Едем в офис банка
Первое, что приходит в голову, когда нужно узнать график с обновленными выплатами – сходить в отделение банка. Кредитный менеджер сделает распечатку и отдаст клиенту. В документе представлена самая актуальная информация, потому как данные в банковской программе регулярно обновляются. Особенно важно следить за графиком погашения тем, кто часто вносит деньги в счет кредита досрочно.
Как получить план выплат в офисе Альфа-Банка? Подойдите в отделение и займите очередь к менеджеру. При себе нужно иметь паспорт и желательно номер кредитного договора. Специалист сделает распечатку из программы с актуальными суммами.
Важно! Новый график платежей в Альфа-Банке выдается бесплатно.
Если вы досрочно погашали кредит, посмотрите на дату последней оплаты. С этого момента размер ежемесячного платежа должен измениться. Также обратите внимание на дату внесения денег в последний раз, если она совпадает с обычным числом погашения займа, значит, график не обновлен. Попросите специалиста еще раз проверить его актуальность. Скорее всего, вам выдали предыдущий план погашения, который использовался еще до досрочной оплаты.
В системе «Альфа-Клик»
Посещение офиса Альфа-Банка потребует от вас определенных временных затрат. Нужно подстроиться под график работы отделения, дождаться своей очереди и пока сотрудник распечатает нужный документ. Если у вас есть доступ в личный кабинет на сайте кредитора, узнать график получится за пару минут.
Все банковские продукты, оформленные клиентом, отражаются в Альфа Клик. Чтобы посмотреть интересующие данные по кредиту, следует пройти в его детальное описание. Найдите кнопку оплаты, под ней будет ссылка на подробную информацию, в том числе и график платежей.
Другие способы получения данных
Получить банковский документ, где подробно расписаны выплаты по займу, другими методами пока невозможно. Альфа-Банк обещает, что вскоре в мобильном приложении появится подобная опция, но на данный момент разрешается только посмотреть дату и сумму следующего платежа. Аналогичную информацию вы сможете получить несколькими способами:
- В банкомате Альфа-Банка, сделав выписку по кредиту.
- По телефону горячей линии банка. Кстати, сделать бесплатный звонок вы сможете прямо из офиса кредитной организации, он находится в зале для круглосуточного обслуживания клиентов.
- В устройствах самообслуживания партнеров, если у вас есть карта Альфа-Банка.
Проще всего уточнить график платежей через интернет-сервисы, тогда вам не придется идти в отделение финансовой организации или искать банкомат. Если и такой возможности нет, позвоните по телефону колл-центра. Однако для идентификации личности вам понадобится кодовое слово или паспортные данные.
Альфа банк предоставляет всем своим заемщикам, получающим кредит, график платежей. Этот документ представлен в виде таблицы, которая охватывает весь период кредитования. В графах бланка указывается дата внесения денежных средств и сумма ежемесячного взноса.
Вписанная в бланк дата является последним днем обязательной оплаты. Плательщик имеет возможность оплачивать кредит раньше прописанного дня, но не позже. На следующий после установленной даты день начинают взиматься штрафные санкции за просрочку. Что касается суммы, указанной в графике платежей, она является минимальной. Меньше установленного лимита платить нельзя, а вот больше можно.
Наличие при себе графика платежей позволяет четко отслеживать время и размер выплат. Ведь малейшее отклонение от кредитной договоренности приведет к нарушению договорных обязательств.
Невовремя оплаченный кредит повлечет применение штрафных санкций и будет отражен в кредитной истории заемщика. Аналогичные проблемы могут возникнуть и при неправильно внесенной сумме. Один недоплаченный рубль автоматически повлечет просрочку со всеми вытекающими из этого последствиями.
Пример графика платежей Альфа банка
График платежей содержит в себе самую важную для плательщика информацию. Он составлен интуитивно понятно, чтобы у заемщиков не возникало вопросов по расшифровке указанных данных. График платежей от Альфа банка состоит из таких полей:
Каждая цифра имеет важнейшее значение и несет в себе массу полезной информации. Сверка с графиком платежей позволяет выполнять кредитные обязательства своевременно и в полном объеме.
Основные соотношения в графике платежей
Оплата кредитных обязательств в Альфа банке рассчитывается по принципу аннуитетных платежей. Аннуитет – это перечисление банку ежемесячно одинаковых сумм, которые состоят из:
- основного долга;
- процентов за пользование кредитными средствами.
Размер основного и процентов постоянно изменяется, но сумма общей выплаты при этом остается неизменной. Суть аннуитета сводится к тому, что в начале погашения большая доля средств идет на погашение процентов.
Постепенно сумма удерживаемых процентов уменьшается. С основным долгом происходит все в точности до наоборот. Размер выплат в первые месяцы минимален, но постепенно увеличивается и достигает своего максимума к концу погашения.
Соотношение основного «тела» кредита к процентной ставке рассчитывается по формуле:
где,
ЕМп – ежемесячный платеж по кредиту;
Ск – общая сумма оформленного кредита;
ПСм – процентная ставка за один месяц пользования средствами;
Ск – количество месяцев за которые будут взиматься проценты.
Для расчета формулы возьмем произвольные параметры кредита:
- размер кредита 40 000 рублей;
- годовая процентная ставка 22%;
- срок кредитования 24 месяца.
Процентная ставка за месяц рассчитывается по формуле:
По заданным параметрам ПСм будет равно 0,0183 (22/100/12).
Имея исходные данные легко рассчитать ежемесячные выплаты:
Ежемесячный платеж равен 2075,13 руб.
Посчитать какая сумма из этого пойдет на погашение основного долга, а какая будет уплачена в счет процентов можно следующим образом:
где ОДк – общая сумма задолженности по кредиту.
При первом платеже берется:
Общая сумма выплат составляет 2075,13 из них:
- 732 руб. на проценты;
- 1343,13 на основной долг.
Во втором месяце кредит уже меньше и расчет, а значит размер процентов будет меньше, а основного долга больше.
Самостоятельно рассчитывать ежемесячные аннуитетные платежи можно пользуясь данными из последней колонки графика платежей – сумма задолженности по основному долгу.
Формулы расчета (особенно первая) довольно громоздкие и требуют определенных навыков. Поэтому банк не оставляет их проведение на заемщика, а проводит самостоятельно.
Кредитные специалисты Альфа банка сами рассчитывают ежемесячные выплаты и их соотношение по приведенным формулам. Плательщику на руки выдается подробно расписанная таблица, в которой все данные посчитаны безошибочно.
Как в интернет банк онлайн Альфа банка посмотреть график платежей
Бумажный график платежей, выданный при оформлении кредита, довольно громоздкий и неудобен для постоянного ношения с собой. Для пользователей, зарегистрировавших личный онлайн кабинет в приложении Альфа банка, печатный документ больше не нужен. Свериться с графиком платежей можно войдя в:
- интернет-банк «Альфа-Клик»;
- мобильную версию личного кабинета через приложение «Альфа-Мобайл».
При использовании стационарного компьютера или ноутбука просмотреть данные графика можно совершив такие шаги:
- Авторизоваться в личном кабинете.
- Открыть раздел «Мои кредиты».
- Перейти в окно «Детальная информация».
В приложении «Альфа-Мобайл» график платежей открывается в окне «Кредиты». При необходимости график можно распечатать или сохранить его электронную версию на компьютер или телефон.
График досрочного погашения кредита
График досрочного погашения рассчитывается только в том случае, если заемщик письменно заявляет о своем желании выплатить кредит ранее указанного срока. Для составления этого документа уточняются индивидуальные пожелания клиента. Плательщик должен точно озвучить, каким образом он намерен рассчитываться по кредитным обязательствам ранее указанного срока. Существует два варианта досрочного погашения:
В обоих случаях плательщик экономит на сумме уплаченных процентов, так как сокращает время пользование кредитными средствами.
Для досрочного погашения необходимо обратиться в банк с заявлением о возникшем желании уплатить часть основного долга или всю оставшуюся сумму.
После досрочки по закону банк обязан вам выдать новый график платежей, где будет отражен новый платеж или срок окончания выплат по займу.
В статье рассказывается, как клиент Альфа Банка может узнать свой остаток по кредиту разными способами, в том числе, с помощью мобильного приложения и интернет-банкинга.
Содержание [Скрыть]
- Способы узнать остаток по кредиту
- При посещении офиса банка
- В банкомате
- По телефону
- Через Альфа Клик
- В Альфа Мобайл
- Из кредитного договора
- Другие способы
Способы узнать остаток по кредиту
Чаще всего клиент желает узнать остаток по кредиту в трех случаях:
- Человек хочет досрочно полностью погасить заем, например, если он отправляется путешествовать или переезжает на ПМЖ в другую страну. Ему необходимо выяснить точную сумму, вплоть до копеек. При неполном погашении проценты будут набегать на оставшиеся рубли или копейки.
- Клиент забыл сумму долга. Это бывает, когда у человека несколько кредитов, он слишком много работает или имеет проблемы с памятью.
- Возникла просрочка в несколько месяцев и набежали пени.
- Клиент стал ответчиком в судебном разбирательстве за невыплату кредита.
Альфа Банк предлагает несколько возможностей выяснить остаток по кредиту с помощью интернета, телефона и альтернативных способов. Сведения могут быть переданы только владельцу карты или счета. Рассмотрим все доступные методы проверки задолженности.
При посещении офиса банка
Посещение финансового учреждения – не самый удобный способ узнать о сумме задолженности. Но информация будет предоставлена в полном объеме, а в случае необходимости клиент может получить исчерпывающую консультацию непосредственно у менеджера о состоянии своего счета. При личном визите можно попросить совета в случае просрочки, утери карточки или кредитного договора. Этот способ подходит людям, которые не имеют доступа к интернету и мобильной связи. Часто таковыми являются пенсионеры, которые не доверяют новым технологиям, и предпочитают действовать по старинке.
При себе необходимо иметь паспорт и кредитную карточку или договор.
При отсутствии договора сотрудник банка может попросить назвать кодовое слово.Если в банковском отделении постоянно большие очереди, то рекомендуется заранее взять талончик к кредитному специалисту или своему менеджеру. Можно подать письменный запрос о получении выписки о задолженности.
В банкомате
Состояние счета по кредитной карте легко проверить в банкомате Альфа Банка. Для этого надо вставить кредитку в отверстие картоприемника, набрать комбинацию цифр (ПИН-код), нажать на «Продолжить» и кликнуть на надпись «Проверить баланс». Отрицательный остаток на счету (число со знаком минус) и будет суммой задолженности.
По телефону
Через Альфа Клик
Этот вариант один из самых удобных, поскольку позволяет проверить сумму задолженности, не покидая пределы родного дома. Алгоритм действий:
- Заходим в Личный кабинет через официальный портал Альфа Банка.
- Наводим курсор на верхнюю строку меню и в выпадающей вкладке выбираем выписки или платежи по кредиту
- Выписку по кредитке можно посмотреть во вкладке «Мои карты».
Информация по кредиту в Альфа Клик
В Альфа Мобайл
Мобильное приложение надо сначала скачать на смартфон и пройти в нем регистрацию. Процедура занимает минут 10. На официальном сайте Альфа Банка есть ссылки для скачивания приложений для айфонов и гаджетов под управлением операционной системы Android.
Интересующие клиента данные будут находиться в разделе «Погасить кредит».Из кредитного договора
При выдаче ипотеки или нецелевого потребительского кредита заключается договор, в котором прописывается график и дата погашения. Если клиент четко следовал графику, то он легко сможет посчитать остаток.
Для этого надо из общей суммы вычесть уже погашенные ежемесячные платежи, которые указаны с учетом процентов по кредиту.Если ранее клиент погашал заем частично, то ему выдается новый график платежей.
Другие способы
Если у клиента возникли трудности с поиском остатка по кредиту в Альфа Клик, то он может воспользоваться услугами онлайн-консультанта. Сервис доступен только авторизовавшимся пользователям.
Еще одним альтернативным способом проверки задолженности является отправка запроса с помощью Альфа Чек. Услугу смс-уведомлений нужно подключать заранее. Для некоторых клиентов сервис является платным. С его помощью можно только узнать задолженность по кредитке.
Читайте также: