Как уменьшить платеж по кредиту в почта банке через приложение

Обновлено: 23.01.2025

Существует несколько способов оплаты кредита, взятого в «Почта Банке». Это можно сделать не только в офисе учреждения. «Почта Банк» сотрудничает с прочими финансовыми организациями, поэтому вернуть деньги можно прибегнув к услугам других ресурсов. Также для можно использовать онлайн сервисы.

1. Погашение долга на официальном сайте
2. Пополнение счета в офисе
3. Оплата долга с помощью мобильного приложения
4. Банкоматы и терминалы
5. Прочие способы оплаты
6. Дополнительная информация

Каждый вариант заслуживает особого рассмотрения, чем и занялись специалисты Бробанк.ру.

Погашение долга на официальном сайте

Одним из наиболее оперативных вариантов закрытия долга в Почта Банке является возврат денег через официальный сайт. Клиенту нужно будет зайти на ресурс и воспользоваться разделом «Способы погашения». Посетителю будет предложено заполнить специальную форму, в которой указывают:

Необходимо ознакомиться с размером долга вместе с комиссией. Клиент должен согласиться с тем, что его личные данные подвергнутся обработке. После того, как все пункты будут отмечены, производится оплата. Процедура погашения кредита в «Почта Банк» на официальном сайте занимает не более 5-10 минут. Для ее совершения потребуется компьютер или смартфон. Зачисление будет произведено на следующий день. Онлайн платеж считается наиболее простым и быстрым вариантом способом оплаты.

Пополнение счета в офисе

Традиционным способом пополнения счета является обращение в филиал банковского учреждения. Предоставив сотруднику банку данные по кредиту и указав нужную сумму, клиент может быть уверен, что платеж совершен. По номеру договора менеджер найдет все необходимые данные.

При утрате платежек, сотрудник банка распечатает их заново. Для совершения операции потребуется идти в банк, что не всегда удобно для многих клиентов.

Оплата долга с помощью мобильного приложения

Вернуть необходимую сумму можно и через мобильное приложение, скачать которое можно на любой смартфон с интернета. Управлять денежными средствами с помощью приложения станет еще проще.

Чтобы иметь доступ к операциям, потребуется зарегистрироваться и завести личный кабинет. Произвести оплату можно следуя алгоритму:

• выбрать карту, выданную при оформлении кредита;
• найти раздел «Пополнить кредит», из списка выбрать карту банка, с которого переводятся средства;
• указать данные карты;
• отметить сумму перевода.

Далее приступают непосредственно к переводу денег. На номер телефона придет подтверждение о том, что средства получены. Мобильное приложение поможет проводить и другие финансовые операции по счету.

Банкоматы и терминалы

Перевод средств на карту «Почта Банка» можно через банкоматы и терминалы. Эти аппараты установлены во многих общественных местах. Перед тем, как перейти к оплате, требуется ознакомиться с взимаемой комиссией за проведение операции. Возможно, платить за комиссию не потребуется.

Выгоднее всего пользоваться банкоматами непосредственно «Почта Банка», а также «Банка ВТБ», ведь в них за проведение финансовой операции комиссию не возьмут

Для внесения средств нужно вставить карту, которую выдал банк при оформлении кредита и ввести PIN-код. На экране нужно найти пункт «Внести деньги», далее пользователю потребуется просто следовать подсказкам меню. После проведения процедуры необходимо напечатать и забрать чек.

Выгоднее всего пользоваться банкоматами непосредственно «Почта Банка», а также «Банка ВТБ», ведь в них за проведение финансовой операции комиссию не возьмут. Деньги поступят на карту сразу, а в день оплаты автоматически спишутся с нее на счет.

Оплатить долг можно и без карты. Чтобы оплатить кредит нужно будет ввести номер договора или использовать штрих-код. При вводе штрих-кода, вся информация будет считана с него, не нужно будет больше ничего вводить.

Прочие способы оплаты

Оплачивать кредит допустимо и с помощью партнеров «Почта Банка», заплатив небольшую комиссию. Клиент вправе выбрать один из наиболее удобных вариантов:

• платежная система QIWI, позволяет сделать моментальный платеж, потребуется оплатить 1,6 % от итоговой суммы, оплата производится через терминал или мобильное приложение;
• «Евросеть» предлагает погасить долг в «Почта Банк», для этого потребуются паспортные данные, номер договора и номер телефона, если сумма оплаты не превышает 5 000 рублей, клиент платит 50 рублей, если же она больше 5 тысяч, то в этом случае комиссия составляет 1 %;
• «Золотая корона», комиссия в данном случае будет точно такая же, как в «Евросети»;
• Вестерн Юнион.

Для всех вариантов необходимо наличие паспорта. Потребуется номер кредитного договора.

Дополнительная информация

Иногда случается так, что к назначенному сроку положенной суммы нет. «Почта Банк» предлагает выход из ситуации. Клиент может пропустить платеж, уменьшить его или изменить дату. Чтобы воспользоваться одной из предложенных услуг, нужно будет обратиться за неделю до даты погашения долга в банк.

Функции имеют особенные условия:

• при пропуске платежа потребуется назвать причину и оплатить 300 рублей, срок в автоматическом порядке будет перенесен на 30 дней вперед;
• при уменьшении платежа, увеличивается срок и процент;
• изменить дату можно только один раз, если ранее не было просрочки.

Для удобства можно подключить функцию «Автопогашение», тогда оплата автоматически производиться с карты указанного банка. Для того чтобы активировать данную услугу, нужно будет обратиться к банковским служащим и предоставить банковскую карту, с которой будут производиться поступления. Далее нужно будет написать и подписать заявление.

Клиент может пропустить платеж, уменьшить его или изменить дату. Чтобы воспользоваться одной из предложенных услуг, нужно будет обратиться за неделю до даты погашения долга в банк

Клиентам «Почта Банка» доступно досрочное погашение, не потребуется оплачивать комиссию. Погашение может быть полным или частичным. Клиенту нужно заранее уведомить банк о своем намерении, обратившись в клиентский центр или позвонив на горячую линию. Если заемщик планирует каждый месяц платить больше, чем предусмотрено договором, ему каждый раз потребуется сообщать об этом в «Почта Банк» за 7 дней до назначенного к оплате срока.

Выбор варианта оплаты долга в «Почта Банке» заемщик делает самостоятельно на свое усмотрение. Если у клиента нет времени для посещения офиса, онлайн-оплата будет оптимальным способом. Когда в непосредственной близости размещается отделение банка, оплату можно произвести там. «Почта Банк» предлагает несколько вариантов возврата долга, из которых клиент выбирает наиболее удобный.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

ДОБРЫЙ ВЕЧЕР В ПОЧТЕ БАНКЕ АРЕСТОВАЛИ СЧЕТ ПО КОТОРОМУ Я ПЛАТИЛ КРЕДИТ КАК МОЖНО ЕГО ОПЛАЧИВАТЬ ЧТОБЫ ПРИСТАВЫ НЕ СПИСЫВАЛИ ДЕНЬГИ НА ОНЛАЙН КАРТУ ЛОЖИТЬ ДЕНЕЖКУ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ОПЕРАЦИЙ КАКАЯ В БАНКОМАТЕ НА КРЕДИТ ЛЕЖИТ НА ОНЛАЙН КАРТЕ НО БАНК НЕ СПИСЫВАЕТ ИХ ЗАРАНЕЕ БЛАГОДАРЮ

Уважаемый Евгений, о вариантах погашения кредита мы писали в нашей статье по этой ссылке.

Уменьшить платеж по кредиту в Почта Банке помогает специальная услуга. Она совместима не со всеми финансовыми продуктами. Перед активацией необходимо ознакомиться с условиями предоставления услуги. Это поможет понять, насколько выгодно рассматриваемое предложение для заемщика.

Обзор услуги «Уменьшаю платеж» от Почта Банка

«Уменьшаю платеж» — услуга, которая позволяет снизить сумму ежемесячной выплаты по действующему кредиту.

Услуга достаточно востребована среди клиентов рассматриваемого кредитного учреждения. Она помогает гражданам, попадающим в сложное финансовое положение. В течение всего срока погашения займа услугу можно активировать только 1 раз.

Опция направлена на снижение величины ежемесячного платежа, уменьшение нагрузки на семейный бюджет. Однако стоит учитывать, что срок кредитования в этом случае продлевается.

Основные преимущества

Перед заключением договора стоит ознакомиться с положительными сторонами опции, к которым относятся:

• отсутствие комиссий и штрафов за подключение;
• возможность подачи заявки с помощью звонка в службу поддержки;
• своевременное оповещение клиента о дальнейшем изменении оплаты;
• удобные условия, помогающие сократить ежемесячный взнос.

Условия предоставления

Особенности этого сервиса:

1. Опция активируется только через месяц после подписания кредитного договора.
2. За весь период действия займа услугу можно подключать только 1 раз.
3. За счет снижения величины выплат срок кредитования растет. Для некоторых клиентов также предусмотрено увеличение процентной ставки. Общая сумма займа, прописанная в договоре, становится больше. Некоторым клиентам невыгодно увеличение переплаты.
4. Клиенту выдается новый график платежей с указанием уменьшенной суммы.

Клиенту выдается новый график платежей.

Способы активации опции

Подключить услугу можно:

1. Обратившись в ближайшее банковское отделение. Необходимо предоставить сотруднику паспорт, подать заявку на снижение ежемесячного взноса.
2. Позвонив по телефону 8 (800) 550-07-70. После подтверждения личности сообщают оператору о возникшей ситуации.

Требуемую сумму платежа обсуждают заранее, прописывают в новом договоре. Самостоятельно изменить параметры кредита с помощью приложения или сайта невозможно. Каждый случай рассматривается индивидуально. После тщательного разбора ситуации менеджер принимает решение, стоит ли снизить платеж. Отследить происходящие изменения помогает распечатка графика.

Ее можно найти в личном кабинете. При необходимости подключают функцию СМС-информирования.

Особенности использования функции

Предложением могут воспользоваться клиенты, заключившие договора по программам:

• «Первый почтовый», «Суперпочтовый»;
• «Деловая почта» 12,9, 300, 1 000 000;
• рефинансирование адресное, для пенсионеров;
• «Адресный специальный», «Первый» или «Льготный».

Кредит «Суперпочтовый» отличается сниженными процентами.

Приняв решение об активации опции, клиент должен подать заявление за неделю до даты очередного платежа. Только в этом случае с начала следующего расчетного периода вступают в силу новые условия обслуживания. Если до даты платежа осталось менее 7 дней, услуга активируется только через месяц.

При подключении стоит уточнить, когда начнет действовать функция. Это поможет правильно распланировать бюджет.

Отрицательные стороны услуги уменьшения платежа по кредиту

Недостатками можно считать такие особенности:

1. При необходимости повторного подключения услуги клиент получает отказ.
2. Установлен лимит возможного снижения платежа. Минимальный размер взноса оговаривается на этапе заключения договора. Не всегда клиент может уменьшить платеж до нужного уровня.
3. Если при заключении кредитного договора не была отражена возможность подключения функции, банк может отказать клиенту в активации.

Отзывы клиентов банка

Кристина, 35 лет, Москва:

5 лет назад взяла кредит в Почта Банке. Перед подписанием менеджер рассказал об услуге, помогающей снижать финансовую нагрузку. Тогда была уверена в своей платежеспособности, однако возможность активации опции в договоре прописала. И она выручила в трудную минуту. Через несколько месяцев возникли проблемы со здоровьем, большая часть денег уходила на лекарства. Пришлось пересмотреть график платежей по кредиту. Процентная ставка осталась прежней, поэтому переплата сильно не изменилась. Увеличился только срок погашения займа.

Екатерина, 43 года, Казань:

Кредиты берут многие, однако не все могут выплачивать их строго по графику. Возникают ситуации, сопряженные с дополнительной тратой денег. Почта Банк заботится о своих клиентах, регулярно разрабатывая выгодные предложения. Одним из них является услуга «Уменьшаю платеж». Пользовалась этой возможностью для снижения выплат по потребительскому кредиту. Преимуществом считаю бесплатную активацию функции. Такая услуга помогает не допускать просрочки, снижает нагрузку на бюджет. Недостаток — невозможность самостоятельного подключения.

Олег, 45 лет, Пенза:

Год назад взял кредит в Почта Банке на покупку машины. Случилось так, что сын не смог поступить на бюджетное отделение, и за учебу в институте пришлось платить. Нагрузка на бюджет вместе с кредитом получалась непосильная. Обратился в банк для подключения опции «Уменьшаю платеж». В тот период это был единственный способ, помогающий избежать просрочки. Специалист банковского отделения подробно рассказал об условиях предоставления услуги. Каких-либо скрытых комиссий не было, однако срок кредитования увеличился на год.

Почта Банк презентовал новый продукт, почти не имеющий аналогов на рынке, — потребительский кредит «Снижаем ставку». Каждый год ставка будет уменьшаться на 3 процентных пункта и к концу срока кредита может достигнуть 3,9% годовых.

В пресс-релизе на сайте банка сообщается: «Главное — это абсолютно честный подход: нет каких-либо условий и «подводных камней» для снижения ставки. Это предложение позволяет сэкономить и взять кредит на действительно выгодных условиях — по ставке ниже, чем в зарплатном банке».

Звучит впечатляюще, но так ли все однозначно? Давайте разбираться.

Что почем?

Новый продукт рассчитан на заемщиков, предпочитающих кредитоваться «по-крупному»: минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей. Несмотря на такие солидные цифры, обеспечение по кредиту не требуется.

Ставки по кредиту одинаковые для всех категорий заемщиков: как для «зарплатников», так и для клиентов «с улицы». Пороговая ставка для кредита на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей начинается от 15,9% годовых, на сумму от 1 млн до 5 млн рублей — от 13,9%. Эта ставка действует первые 12 месяцев, далее каждый год она снижается на 3 п. п.

Кредит на сумму от 500 тыс. до 1 млн рублей:

Кредит на сумму от 1 млн до 5 млн рублей:

Заем можно оформить на срок от трех до пяти лет.

Снижающаяся ставка: как это работает?

Главная «фишка» нового кредита Почта Банка — ставка уменьшается автоматически без выполнения каких-либо условий. Начальная ставка одинаковая для всех категорий заемщиков и снижается она тоже для всех одинаково: без привязки к наличию страховки или отсутствию просрочек.

Насколько это выгодно? Для примера приведем предоставленные банком расчеты переплаты по кредиту на сумму 1 млн рублей сроком на пять лет с применением снижающейся и фиксированной ставок.

Кредит со снижающейся ставкой:

Ежемесячный платеж, руб.

Сумма выплат за год, руб.

Итого переплата по процентам за пять лет составит 335 695 рублей.

Кредит с фиксированной ставкой:

Ежемесячный платеж, руб.

Сумма выплат за год, руб.

Переплата за пять лет — 454 784 рубля.

Таким образом, экономия на процентах по кредиту «Снижаем ставку» составит 110 040 рублей.

Впрочем, удивляться щедрости банка не приходится по двум причинам. Первая — начальная ставка 15,9% выше среднерыночной ставки по потребительским займам. Так, по данным Центробанка, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) на сумму свыше 300 тыс. рублей сроком от одного года в IV квартале 2020 года составила 12,699% годовых. Правда, ПСК по кредиту «Снижаем ставку» составляет 12,364%. Таким образом общая стоимость кредита находится все же ниже среднерыночной.

Во-вторых, при аннуитетной схеме начисления процентов, применяемой в большинстве банков, включая Почта Банк, основные процентные выплаты приходятся на первые годы погашения кредита, когда проценты начисляются на максимальную сумму долга. В результате первые платежи обычно более чем наполовину состоят из начисленных процентов. По мере уменьшения задолженности соотношение процентов и основного долга в ежемесячном платеже меняется: доля основного долга увеличивается, а процентов — уменьшается. Таким образом, установив максимальные ставки именно на первые годы кредита, банк отчасти компенсировал недополученную прибыль за последующие годы. Почта Банк не предоставил нам детальный график погашения кредита. Если ориентироваться на график, рассчитанный с помощью кредитного калькулятора, в первый год клиент выплачивает более 40% от всех причитающихся по этому кредиту процентных платежей, а за два года — три четверти.

Еще одна тонкость, призванная подстраховать кредитные доходы банка, связана с порядком досрочного погашения. По условиям договора, при частичном досрочном погашении кредита с изменяющейся ставкой сокращается срок договора, а размер ежемесячного платежа остается прежним. Другими словами, при досрочном погашении «отсекаются» самые дешевые для заемщика, но наименее доходные для банка последние месяцы кредита.

Если резюмировать сказанное, экономия по переплате при снижающейся ставке действительно есть, однако ощутима она только в случае, если начальная ставка по кредиту со снижающимся процентом находится на уровне ставки по обычному.

А что у конкурентов?

У Россельхозбанка есть похожий продукт — потребительский кредит «С динамической ставкой». Выдается он на срок от 13 до 60 месяцев. Как и по кредиту Почта Банка, процент по займу «С динамической ставкой» снижается ежегодно.

Кредит от 1 млн рублей:

Начальная ставка здесь ниже, чем по кредиту «Снижаем ставку», но действует она только при условии оформления страховки. Если заемщик отказывается от страхования, банк может установить надбавку до 2,5 п. п. Таким образом, ставка за первый год может вырасти до 14,5%, а за последний — до 11,9%.

Крупная финансовая организация заботится о благополучии своих клиентов, предоставляя лояльные условия для сотрудничества для заемщиков. При возникновении необходимости можно воспользоваться услугой «Уменьшаю платеж» в Почта Банке. Активна такая опция только в случае использования «Первого почтового». Воспользоваться ей можно единоразово, на протяжении всего периода кредитования. При заключении договора нужно единоразово оплатить услугу в размере 300 руб. Ежемесячных платежей за предоставляемый сервис не взимается.

Что такое услуга «Уменьшаю платеж»?

Опция направлена на снижение суммы выплат и имеет весомое преимущество – предоставление на бесплатной основе. Воспользоваться представленной возможностью могут все действующие клиенты банка без исключения. Так ли гладко проходит для клиента пересмотр обязательств по кредиту? Преимущества есть, если сравнивать результат с возможным наложением штрафов за просрочку выплаты.

Опция предусмотрена для следующих случаев:

• Краткосрочные финансовые трудности, которые не позволяют вовремя заплатить по кредиту.
• Форс-мажорные обстоятельства, препятствующие выплатам.
• Отъезд заемщика и отсутствие возможности совершения опты до установленных сроков.

К примеру, клиент финансовой организации взял в кредит 400 000 руб. на 3 года. Процентная ставка по программе «Первый почтовый» составила 22,9% годовых. В месяц должник должен выплачивать по 15 463 руб. Общая переплата составит 39,17% от заимствованной суммы или 156 699 руб.

После того как будет внесена первая выплата, общая сумма задолженности составит 392 170 руб. у должника возникает необходимость в уменьшении ежемесячной выплаты. Снижение производится о 11 032 руб. Это повлечет за собой увеличение срока кредитования до 5 лет. Переплата при таком повороте событий составит 70% от общей суммы задолженности.

После истечения срока отсрочки заемщик обязуется погашать следующие платежи в установленные сроки, прописанные в договоре. Если на момент обращения в банк у должника имеются просрочки, то воспользоваться услугой не предоставляется возможным.

Услуга «Уменьшаю платеж» Почта Банк – условия

Перед тем как подключить «Уменьшаю платеж» Почта Банк, следует изучить правила использования данной опции. Услуга действует только для линии «первый почтовый», а на иные программы не распространяется.

Условия использования возможности уменьшения ежемесячной суммы по кредитным выплатам:

1. Указание суммы для уменьшения выплаты преждевременно, не позднее, чем за 7 суток до обязательных выплат.
2. Повышение процентной ставки на остаток задолженности по кредиту.

Большинство лиц, которые оформляют кредит в данной финансовой организации, предпочитают заранее отключать данную услугу. Обусловлено это тем, что при единоразовом уменьшении ежемесячного платежа на небольшую сумму в результате придется переплачивать около 30% от размера задолженности.

Как уменьшить платеж по кредиту в Почта Банке

Уменьшить платеж по кредиту Почта Банк можно следующим образом:

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

Обратите внимание, что сумма обсуждается заблаговременно и прописывается в контракте. Самостоятельно изменить установленные лимиты в процессе выплаты по кредиту у клиента не предоставляется возможным. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Только после досконального разбора ситуации сотрудники финансовой структуры принимают решение по поводу уменьшения платежа.

Для того чтобы проследить произошедшие изменения в предстоящих выплатах можно попросить сотрудника банка сделать распечатку или войти в личный кабинет на официальном сайте компании. При необходимости можно воспользоваться услугой СМС-информирования.

Заключение

Перед тем как брать кредит, следует внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества в обязательном порядке нужно изучить все возможные опции, которые помогают избежать применения штрафных санкций по отношению к заемщику. Не забывайте обсуждать условия сотрудничества при заключении договора, что поможет избежать непредвиденных ситуаций в процессе.

Читайте также:

  
• Как пользоваться приложением money app
  
• Телеграм канал что там у дагестанцев
  
• Как в вайбере набирать текст голосом
  
• Почему в телевизоре sony мало приложений
  
• Как открыть диспетчер приложений на мак