Как открыть накопительный счет в тинькофф банке через приложение
Накопительный счет в долларах и Евро
Разумеется, вы можете открыть и валютные накопительные счета в долларах и Евро. Но ставки по счетам в валюте очень низкие:
Как создать копилку Тинькофф
Как пополнить накопительный счет
Далее, на текущую сумму в копилке будут начисляться проценты. Их капитализация (т.е. добавление к сумме счета) происходит в день выписки по дебетовой карте. В СМС будет приходить дополнительно информация о процентах по накопительному счету. Переводить средства со счета на дебетовую карту можно в любое время.
Кроме того, вы можете настроить автопополнение накопительного счета. Для этого в личном кабинете:
- Выберите накопительный счет и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Накопительный счет пополнен.
- Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
- Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.
Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?
Как снимать деньги с копилки
Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить не только основную сумму, но и все проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.
Как закрыть накопительный счет/цель
Будем закрывать копилку
И действительно, накопленная сумма превысила план в 100 тыс. после очередного начисления процентов:
Копилка наполнилась
Закрываем вклад-копилку Тинькофф
И еще один экран покажет откуда и куда попадут деньги, и какая сумма. Нажимаем последнюю желтую кнопку:
При закрытии копилки, средства зачисляются на дебетовую карту
Если вы пользуетесь банковским продуктом, хотите не только подсобрать средства, но и заработать, интернет-банк Тинькофф предлагает открыть накопительный счет. Это удобная альтернатива банковскому вкладу.
Преимуществ немало: легкость управления, мониторинга, возможность постоянно снимать, пополнять средства, ежедневный перерасчет процентов. Клиент при этом получает доход от капитала.
Открыть накопительный счет Тинькофф можно, не выходя из дому, через интернет. Что должен знать вкладчик перед заключением договора? Какие условия и проценты счета, в чем его преимущества и недостатки? Давайте узнаем все подробности.
В чем отличие накопительного счета от обычного
Главное преимущество – свободное использование. Вы сможете без потери процентов переводить или снимать с накопительного счета деньги. Пользоваться им можно не только для накопительных целей, но и для текущих операций. Важно только предварительно ознакомиться с условиями и правилами начисления процентов.
Такой счет становится «копилкой». Плюс нет ограничений в пополнении. При желании вкладчик может открыть несколько счетов-сейфов в Тинькофф под различные задачи.
В личном кабинете финансового учреждения отображается накопленная сумма.
Важно! Выполняя операции с накопительным счетом, соблюдайте правила начисления процентов, прописанные Тинькофф.
Накопительный счет в Тинькофф банке: преимущества и недостатки
Для комфортного пользования банковского накопительного счета клиент должен ознакомиться с его слабыми и сильными сторонами.
- Пополнение счета любым количеством денежных средств разными способами: с дебетовых карт, наличными через партнеров банка, банковским переводом.
- Снятие накопленных ресурсов в любое удобное время, в необходимом объеме, без ограничений (проценты при этом не теряются).
- Отслеживание изменений с помощью мобильного приложения или через интернет-банк.
- Ежемесячная капитализация процентов.
- Начисление процентов по минимальным остаткам на счетах.
Недостаток – существенно заниженные процентные ставки, по сравнению с другими предложениями.
Проценты накопительного счета отличаются.
Для валютных вкладов в евро и долларах – 1,5% годовых.
Для рублевых вкладов – 7% годовых.
Счета физических лиц подлежат обязательному страхованию. При этом возмещение не превышает 700 000 рублей. В случае страхового случая максимальная компенсация выдается в такой же сумме, независимо от суммы вклада.
Как открыть накопительный счет Тинькофф
Для физических лиц понадобится только предъявить паспортные данные.
В анкете указывается номер мобильного телефона вкладчика, ФИО, отсутствие/наличие гражданства Российской Федерации, срок (от 3 месяцев до 2 лет), в какой валюте будет открыт вклад. Также надо указать вариант использования процентов – прибавкой к сумме вклада или ежемесячным переводом на карту.
Пользователь соглашается с условиями, предлагаемыми банком. Заявка отправляется на рассмотрение. После подтверждения карта и документы привозятся вкладчику на протяжении 2 дней.
Первоначальный взнос не имеет ограничений, клиент вкладывает средства на свое усмотрение.
Обратите внимание! При внесении данных на счет, вы можете одновременно зарегистрироваться для открытия других вкладов. При этом одна заявка принимается на оформление нескольких.
Особенности накопительного счета
Переводы на карту и снятие средств происходят моментально.
Существуют ограничения – верхний порог для валютных вложений – 1 миллион, для рублевого – 30 миллионов.
Максимальное количество вкладов, которые может открыть клиент – 12.
Если у вас есть мечта, которую хочется осуществить поскорее, стоит задуматься о накопительном счете в Тинькофф банке. Главное, пополняйте его периодически, наблюдая, как ваша цель становится все ближе.
Для сбережения средств в Тинькофф банке предусмотрен накопительный счет – бесплатный депозит с начислением процентов на остаток. В статье рассмотрим условия банка по обслуживанию счета и главные выгоды его владельца.
Накопительный счет от банка Тинькофф менее выгоден, чем вклад, но условия по нему более гибкие. За пару кликов можно открыть, пополнить или закрыть его. А также полезна опция добавления цели, она поможет сосредоточить накопления на конкретной покупке.
Как открыть счет
Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах США и евро. Для владельцев дебетовых карт Тинькофф продукт будет доступен за пару кликов. Если карты нет, придется ее оформить. Сотрудник банка привезет пластик и договор на обслуживание по удобному адресу.
В разделе «Главная» в мобильном приложении следует нажать «Новый счет или продукт» , пролистать перечень до нужного продукта, затем «Открыть накопительный счет» .
увеличить картинку
В десктопной версии опция также доступна на главной странице личного кабинета. Под перечнем счетов и карт сбоку экрана нужно нажать на значок плюса и выбрать пункт «Открыть накопительный счет» .
Затем выбрать тип счета (может быть обычный или на определенную цель), указать валюту и нажать «Начать копить».
Валютный накопительный счет может быть привязан к дебетовой карте, открытой в нужной валюте (возможность добавления долларов и евро есть только у Tinkoff Black).
Обслуживание и начисление процентов
Открытие и обслуживание бесплатное, комиссии за пополнение и вывод средств нет. Пополнить накопительный счет напрямую можно с дебетовой карты Тинькофф. А также можно пополнить через карту с автоматическим зачислением на счет:
- переводом с карты/счета другого банка;
- через Систему быстрых платежей;
- наличными через банкоматы Тинькофф;
- в салонах Связной, МТС и Билайн.
Стоит учесть, что сумма перевода на накопительный счет учитывается в лимитах на бесплатное пополнение действующей карты. На остаток средств по счету ежемесячно начисляются проценты в соответствии со следующими тарифам:
| Валюта | Ставка |
|---|---|
| Рубли | 3,5% |
| Доллары США | 0,1% |
| Евро | 0,01% |
Отличие от вклада
Ставка по вкладам обычно зависит от срока и суммы. Максимальная сумма на всех счетах – 100 000 000 рублей. Проценты по вкладам могут быть немного выше, но у накопительного счета есть несколько преимуществ:
- Накопленные проценты не сгорают, в любое время можно снять или внести деньги.
- Напрямую со счета можно оплачивать покупки в мобильном приложении.
- Нет минимального лимита по остатку на карте для открытия счета.
Накопительным счетом стоит воспользоваться, если деньги копятся на что-то конкретное. На нем можно с выгодой хранить свободные средства, предназначенные для крупной покупки и даже для повседневных трат.
Накопительный счет Тинькофф – разновидность обычного банковского вклада. С помощью него клиент может копить средства на достижение долгосрочных или ближайших целей и получать при этом небольшой процент. Открывая счет-копилку, пользователь может использовать его как кошелек для повседневных трат и как вклад для сбора средств. В любой момент со сберегательного счета можно снять необходимую сумму, при этом проценты за расходование денег клиент не теряет. Автоматическая копилка Тинькофф начисляет процент ежемесячно на остаток. Открыть вклад может и несовершеннолетний гражданин.
Что такое накопительный счет от Тинькофф Банка
Если клиент банка хочет накопить средства на реализацию своей мечты, он может воспользоваться предложением от Тинькофф Банка и открыть счет для накопления средств. Он удобнее, чем обычный банковский вклад. При снятии средств с него банк не лишает клиента накопленных процентов, все операции с деньгами можно совершать свободно и без дополнительных ограничений. Банк не устанавливает лимитов на его пополнение.
Накопительный счет отличается от обычного вклада тем, что его можно использовать как кошелек для повседневных трат и как место для накопления определенной суммы. Если у клиента несколько целей, то для каждой из них можно открыть отдельный накопительный счет. Но банк устанавливает лимит на подобные счета, их должно быть у одного клиента не более 12 штук. Этот тип банковского счета обладает рядом преимуществ:
- Клиенты пополняют баланс на любую сумму с помощью перевода, дебетовой карты или наличными через терминалы у партнеров банка.
- Клиент может снимать деньги с него, совершать с ними любые операции, не опасаясь потерять начисленные на текущий момент проценты.
- Всю информацию о балансе можно увидеть в личном кабинете или через приложение Тинькофф.
- Проценты начисляются по минимальному остатку на балансе.
- Капитализация процентов происходит ежемесячно.
В личном кабинете отражаются все данные о том, сколько денег осталось собрать до поставленной цели.
Накопительный вклад отличается и некоторыми недостатками, поэтому владельцу карты нужно быть осторожным и помнить о возможных последствиях при нарушении правил:
- Счет для накопления привязывают к карте, поэтому мошеннику, который завладеет личной информацией не надо искать банк, звонить в отделение или искать дополнительные способы взлома. Достаточно наличия пластикового средства платежа и ПИН-кода, после этого у него появится доступ ко всем сбережениям клиента.
- Во всех банках условия и проценты для накопительных счетов разные, но для постоянного приращения суммы на счете их необходимо исправно соблюдать. В Тинькофф Банке, чтобы получить процент на остаток средств, нужно расходовать в месяц около 3-х тысяч рублей. Если траты будут производиться по карте в меньшем размере, то проценты не начислят и не капитализируют.
Обычные вклады не такие зависимые от действий клиента, как накопительные, но у них другие недостатки. Самый весомый – невозможность пользоваться суммой в случае необходимости. При аккуратном обращении с картой клиенту может быть выгоднее открыть накопительный счет, чем депозитный, все зависит от того, планирует ли он расходовать свои накопления частично или нет.
Условия, проценты и тарифы по сберегательному вкладу
Для открытия накопительного счета в Тинькофф Банке необходимо соблюдение таких условий:
- Наличие депозитной карты Тинькофф Блэк.
- Возраст от 14 лет. При этом накопительный счет несовершеннолетнего страхуется на таких же условиях, как и для совершеннолетнего.
Открыть копилку в Тинькофф Банке можно в одной из 3 валют: доллар, евро или рубль. Уровень доходности в рублях – 5 % годовых по обычному пластику. Тариф по картам Black Edition – 6 %, для иностранной валюты – 0,1 %. Максимальная сумма для всех накопительных счетов клиента – 100 млн. рублей, в случае вычисления размера по инвалютам его пересчитывают в эквиваленте.
Клиентов Тинькофф банка интересует будет ли застрахован их вклад или нет, и если да, то на какую сумму. Средств по всем вкладам россиян застрахованы государством, но только в размере до 1,4 млн. рублей. Если на счету 2 млн. рублей, то при банкротстве клиент получает компенсацию только в размере 1,4 млн. Если сумма на балансе меньше, то ее вернут в полном размере. Средства во вкладах в долларах или евро тоже страхуются на эквивалентную рублям сумму.
Проценты банк может начислять на накопительный счет или на остаток по карте. Различия между ними:
Как открыть накопительный счет Tinkoff
Для открытия копилки в Тинькофф нужно оформить заранее или открыть одновременного дебетовую карту. Ее основные преимущества:
- Для тех, кто пользуется «копилкой» или обычным вкладом, обслуживание карты бесплатно.
- Комиссия при проведении снятие средств с пластикового средства платежа не начисляется, как в терминалах банка Тинькофф, так и любых других банках.
- Кэшбэки от партнеров за осуществление покупки через карту от 1 до 30 %.
- На остаток средств банк начисляет 6 % годовых при ежемесячных расходах по карте от 3 тыс. рублей.
- Карта может быть мультвалютной.
- Возможность бесконтактных платежей через Samsung Pay, Google Pay или Apple Pay.
Для заказа дебетовой карты нужно заполнить заявку на официальном сайте, внести персональные данные в анкету. Курьер привезет карту по указанному адресу через пару дней.
После того как клиент получит карту, нужно зарегистрироваться в личном кабинете Tinkoff. Для более удобного управления средствами и операциями с ними можно установить мобильное приложение, которое скачивают через App Store или Play Market. После этого можно открывать копилку Тинькофф онлайн с помощью банковского приложения или в личном кабинете.
Через мобильное приложение
Пошаговая инструкция как открыть «копилку» через мобильное банковское приложение Тинькофф:
- Перейти на главную страницу в приложении.
- Нажать «Открыть новый продукт».
- Выбрать «Цель».
- Из списка валют выбрать нужную и назначить категорию цели.
- Ввести сумму, которую планируется собрать в перспективе.
- Ввести срок, в течение которого нужно накопить деньги. Это делают только для того, чтобы правильно вычислить сумму, которую понадобится добавлять к накоплениям каждый месяц.
После этого клиент может перевести с основного картсчета на накопительный нужную сумму денег, и начать путь к поставленной цели.
На официальном сайте банка
Для открытия копилки на сайте Тинькофф Банка, клиенту нужно:
- Зайти в личный кабинет и нажать «Добавить новый продукт».
- Перейти во вкладку «Банк», затем «Накопления».
- Выбрать тип– «Накопительный».
- Определить подходящую категорию.
- Нажать «Начать».
С этого момента копилка открыта, можно переводить на нее первые средства.
Как пополнить копилку Тинькофф Банка
Пополнить копилку Тинькофф Банка можно с помощью номера договора или QR-кода. Для этого нужно открыть личный кабинет, выбрать счет и нажать «О счете», а после этого «Реквизиты». В приложении банка клиент нажимает на накопительный, который нужно пополнить, а затем переходит во вкладку «Реквизиты».
Для того чтобы пополнить баланс копилки, нужно:
- воспользоваться банкоматом или авторизоваться с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay;
- ввести ПИН-код, нажать «Пополнить» и выбрать вариант пополнения по реквизитам;
- нажать «по номеру договора» или «по QR-коду»;
- ввести данные договора или отсканировать QR-код;
- ввести определенную сумму наличными и нажать «Пополнить».
Чтобы внести средства в копилку Тинькофф без авторизации, нужно:
- на главном экране выбрать «Пополнить», далее «Счет в Тинькофф Банке» и «По реквизитам без карты»;
- определить вид пополнения баланса: по номеру договора или по QR-коду;
- ввести данные договора или отсканировать QR-код;
- внести наличные и завершить операцию, нажав «Пополнить».
Сумма пополнения накопительного счета не ограничена, клиент может перевести любую сумму, которой он располагает на данный момент.
Как снять средства с накопительного вклада
Чтобы снять средства с копилки Тинькофф, нужно перевести их на картсчет. Это можно сделать как в личном кабинете, так и через мобильное приложение Тинькофф Банк.
Для изъятия средств через личный кабинет, клиенту нужно:
- указать накопительный расчетный счет и нажать «Действия»;
- нажать «Перевести на карту» и выбрать карту;
- указать валюту, размер выплаты и нажать «Перевести».
Для снятия денег через мобильное приложение, нужно:
- указать номер счета, на который нужно перевести средства;
- нажать «Пополнить», затем «С моего счета» и указать накопительный вклад;
- ввести сумму на изъятие и подтвердить операцию, нажав «Перевести».
После этого деньги можно снять с карты в банкомате Тинькофф или любого другого банка, заключившего договор на партнерское обслуживание с Тинькоффом.
Каковы особенности целевого счета в Тинькофф Банке
Целевой счет отличается от обычного накопительного только тем, что для него клиент указывает цель. Пользователь дебетовой карты открывает счет-копилку, выбирает, на что откладывать деньги, а система самостоятельно вычисляет, какую сумму нужно вносить ежемесячно. Если клиент не нуждается в таких расчетах, он открывает обычный накопительный, без обозначенной итоговой суммы. В любой момент можно изменить тип на целевой и наоборот. Проценты для обоих видов одинаковы, они никак не зависят от наличия или отсутствия цели.
Чтобы поменять тип или указать другую цель, клиенту нужно:
- открыть личный кабинет;
- справа выбрать счет, нажать «Действия», открыть «Редактировать цель» для указания другой цели или «Добавить цель» для изменения типа;
- указать категорию, полную сумму и ориентировочное время сбора средств;
Чтобы удалить цель, но при этом не закрывать накопительный, нужно:
- в личном кабинете выбрать счет, нажать «Действия», а затем открыть «Редактировать цель»;
- переключить с «Цели» на «Обычный счет»;
Важно! В мобильном приложении еще нет возможности добавления или закрытия цели для накопительного счета.
Доход от использования копилки небольшой, но его главное преимущество в том, что можно свободно распоряжаться средствами, хранящимися на нем. Переводы с карты на копилку и наоборот производятся моментально, поэтому никаких препятствий для осуществления непредвиденных трат не возникнет. Банковский «расчетчик» помогает правильно распланировать средства для наиболее эффективного достижения цели, а процент на остаток – приятное дополнение к этой функции. Еще один бонус от банка капитализация процентов, которая тоже постепенно приумножает накопления.
Читайте также: