Что такое legal collection
Legal collection, как правило, начинается после 60-90 дней просрочки в исполнении обязательств или ранее - при наличии определенных сигналов и признаков*(125). Данная процедура возникает, когда никакие переговоры с должником, уведомления и иная работа (т.е. Soft и Hard Collection) результатов не принесли, в добровольном порядке обязательство исполнено не будет, и остается только принудительно взыскать долг через суд.
Перед предъявлением иска следует подумать, насколько важен для Вас должник как клиент (заказчик), или его можно заменить без ущерба для организации? Какой ущерб для Вас принесет этот долг в соотнесении с будущими доходами от данного клиента?
С другой стороны, если Вы дошли до этой стадии, то должник уже как минимум два месяца неоднократно получал от Вас предупреждения о том, что "мы будем вынуждены обратиться в суд", и не принял этой информации к сведению. Перед предъявлением иска целесообразно расспросить сотрудников досудебных стадий о результатах работы с должником, если эти результаты не содержатся в единой системе АСУД.
Legal collection ("юридическое взыскание"), как уже было сказано ранее, - это стадия принудительного взыскания долгов посредством обращения в судебные органы и органы принудительного исполнения постановлений судов.
Также к данной стадии иногда относят и возбуждение уголовного дела, жалобы в государственные надзорные и контрольные органы.
По сути Legal collection состоит из двух стадий:
1. Судебное производство, в котором взыскатель стремится получить защиту от государства в виде санкции на принудительное взыскание задолженности.
2. Исполнительное производство, в котором уже судебный пристав принудительно исполняет решение суда, на что имеет множество полномочий и возможностей, в первую очередь, по аресту и продаже с торгов имущества должника.
Судебная процедура продолжается в среднем в течение 3-6 месяцев, а с учетом обжалований - все 9 месяцев. Ее результатом является исполнительный лист, выдаваемый судом кредитору, в котором указано, сколько взыскивается с должника. Исполнительный лист служит основанием для принудительного взыскания задолженности с должника, срок исполнительного производства - от 3 месяцев до 1,5 года и больше (по закону - 2 месяца).
Что представляет собой обращение в суд? Это предъявление в суд с соблюдением установленных законом требований документа под названием "Исковое заявление", в котором взыскатель должен убедить суд, что вправе требовать с должника исполнения обязательств (взыскания долга, поставки товара и пр.). Помимо этого, взыскатель вправе заявлять в суд различные ходатайства, например, о принятии обеспечительных мер, об истребовании доказательств и пр.
Особенность данной стадии и в том, что помимо срока просрочки, должны иметься формально-юридические основания для инициирования судебной процедуры. Допустим, договор предусматривает претензионный порядок, что запрещает прямое обращение в суд до направления претензии.
Отметим, что взыскание задолженности не является самой сложной категорией дел, напротив, суды, как правило, относительно легко рассматривают данные дела в пользу взыскателя. При рассмотрении споров о взыскании кредита для судов, пожалуй, актуален и действенен принцип: "Взял - отдай".
При этом на всех стадиях Legal collection возможно выйти на реструктуризацию долга (мировое соглашение) либо погашение задолженности в добровольном порядке и избежать принудительного взыскания.
Практика
Судебное взыскание – это судебная практика в совокупности с коллекторским подходом. Документы, подаваемые в суд, должны обеспечивать положительное решение в большинстве случаев, а процессы должны быть максимально адаптированы к долговым портфелям любого объема и возврату денежных средств в короткие сроки. Наша практика достижения этих целей состоит из следующих элементов.
- Все шаблоны документов в суд и в службу судебных приставов готовят юристы с опытом работы более 5 лет в судах и исполнительном производстве.
- Мы готовим оптимальный пакет документов с точки зрения обоснования права требования, автоматизации и экономии процесса. И постоянно совершенствуем его, так как судебная практика не стоит на месте.
- Отдельные формы документов могут вызывать споры у 5% судей, но дают 80% экономии в скорости подготовки и 90% экономии в затратах. Например, мы прикладываем к делу распечатку платежного поручения об оплате госпошлины, подписанного электронно-цифровой подписью и проведенного через интернет-банк. Это экономит 300 руб. на оплате услуги банка за предоставление заверенного платежного поручения.
- Скорость подготовки и подачи документов в суд зависит от качества реестра данных, который передает заказчик. Часто в нем отсутствует информация о месте рождения должника, ставке процента, ставке неустойки, корректном адресе регистрации. Мы извлекаем из кредитного досье необходимые данные с помощью алгоритмов распознавания текстов или силами специальной группы сотрудников.
- Все пакеты документов мы распечатываем массово на специальном оборудовании, и нам остается их только подписать, вложить в конверт и передать «Почте России». Все отправления имеют штрих-код почтового идентификатора. Направленные в суд документы отслеживаются через сервис проверки трекинга «Почты России», и мы знаем, когда суд получил их и должен принять к производству.
- Группа юристов в Санкт-Петербурге и Петрозаводске сопровождает более 90% судебных процессов дистанционно и добивается положительных решений. Если требуется выехать в суд, у нас есть юристы в регионах, которые представляют интересы очно и получают исполнительные документы на руки. Получить информацию о наличии наших представителей в вашем регионе вы можете на странице географии услуг (ссылка на страницу). Сеть постоянно расширяется.
- Поступающие из судов документы штрих-кодируются, сканируются и обрабатываются специалистами и искусственным интеллектом. Это самообучающийся машинный алгоритм, распознающий тексты судебных актов. При обработке мы выявляем ошибки в судебных актах, акты на обжалование, на исправление, сортируем и готовим документы к передаче. Сразу после обработки в суд уходят соответствующие заявления и ходатайства, многие из них формируются автоматически. Мы строго следим за процессуальными сроками, но часто суды присылают документы за пределами пресекательных сроков, что требует использования процедуры восстановления срока.
- По долгам, обеспеченным залогом, мы уделяем большое внимание вопросам обеспечительных мер и их реализации. Наш юрист в регионе нарочным подает документы в суд и держит постоянную связь с аппаратом судьи, которому передано дело, чтобы оперативно получить исполнительный документ и обеспечить его исполнение. Агентство судебного взыскания плотно взаимодействует со службой судебных приставов и предоставляет ей максимум информации, что дает возможность быстрого исполнения решения суда.
- Важным моментом рассмотрения, как в приказном, так и в исковом производстве является полный расчет задолженности. Чем он проще и нагляднее, тем вероятнее получить положительное решение. Если заказчик не может предоставить необходимый расчет, то мы на основе выгружаемых данных из АБС заказчика делаем его в своем программном обеспечении. Часто расчет задолженности из АБС банка и структура задолженности в реестре не совпадают. В этом случае мы проделываем дополнительную работу для получения соответствующего расчета.
- По делам, связанным с выселением из объектов, в судебном процессе часто используется заявление о рассрочке исполнения. Мы правильно готовим отзыв, что позволяет избежать рассрочки в 98% случаев.
- Судебные споры по взысканию задолженности по кредиту в основном носят бесспорный характер. Отказ в удовлетворении таких требований, кроме случаев технических ошибок и внесудебного погашения долга, является необоснованным и/или незаконным, обусловлен неправильным толкованием права и документов или халатностью судьи. Так, в 2016 году мы часто получали отказ в принятии заявления о выдаче судебного приказа на том основании, что заявитель требует взыскания спорных штрафных санкций. При этом в заявлении было только одно требование – взыскать сумму основного долга. Такие судебные акты мы успешно обжалуем по согласованию с заказчиком. Также сохраняется практика неправомерных отказов в связи с признанием договора цессии недействительным или спором о праве в приказном производстве. Мы давно и успешно преодолеваем такие отказы.
- • По части заявлений судебная система не дает ответа. Чаще всего это происходит по следующим причинам:
- пакет потерян «Почтой России»
- пакет затерялся в канцелярии суда, так и не дойдя до судьи;
- заявление рассмотрено, но результат отправлен напрямую заказчику (в головной офис, по юридическому адресу, в отделение, филиал или представителю), а заказчик не сообщил об этом. Только постоянное взаимодействие с судебной системой, Почтой России и представителями заказчика помогает быстро находить такие пропажи и принимать меры для получения результата.
- Параллельно с судебной работой Агентство судебного взыскания силами своего специализированного колл-центра осуществляет переговоры с должниками по вопросу внесудебного погашения задолженности. Часто мы заключаем соглашения о порядке погашения и необходимость в обращении в суд отпадает.
В судебной работе много нюансов и тонкостей, мы с удовольствием поделимся ими на личной встрече.
Агентство судебного взыскания осуществляет помощь коллекторским агентствам и долговым фондам при взыскании задолженности с физических лиц из цессионных портфелей.
Специализируемся на судебном взыскании, представительстве в судебном и исполнительном производстве, а также осуществляем процессуальную замену стороны в судебном процессе на всех этапах судебного производства.Коллекторские агентства
Заполните форму и мы свяжемся с Вами в течение рабочего дня.
Технологии
Услуги
Судебное взыскание состоит из десятков юридических и технических действий, которые Агентство судебного взыскания предоставляет как комплексную услугу и как отдельные услуги.
Привлечение нашего агентства на аутсорсинге помогает коллекторским агентствам:
- взыскивать представительские расходы;
- получить готовые бизнес-процессы и получить дополнительные ресурсы при массовой судебной работе;
- оптимизировать собственные бизнес-процессы и ресурсы для других задач;
- снизить сроки обработки задолженности и возврата денежных средств до 25 недель.
Выполняем для коллекторских агентств:
- судебный скоринг и выборку перспективных долгов;
- нормализацию, верификацию и/или восстановление данных и документов;
- определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины;
- оплату госпошлины силами агентства, но за счет заказчика;
- документооборот с судами и судебными приставами;
- представление интересов коллекторского агентства в судах, судебных участках и отделах судебных приставов;
- взыскание расходов на услуги представителя;
- обжалование неправомерных судебных актов, постановлений и действий/бездействия судебного пристава;
- исправление ошибок в судебных актах;
- процессуальную замену стороны.
Судебный скоринг и выборка перспективных долгов
Мы анализируем эффективность legal collection для долговых портфелей. Вы получите информацию о сегментах портфеля, выгодных для судебного взыскания, на которые стоит тратить деньги и время.
Проверка кейсов проводится в полуавтоматическом режиме по следующим критериям:
- количество исполнительных производств у каждого должника;
- наличие судебных исков;
- объем долговой нагрузки, виды задолженностей;
- статистика судебных отказов в конкретном суде, куда поступит дело по месту подсудности;
- статистика эффективности конкретного отдела ФССП, который будет работать с исполнительным документом.
Наши клиенты инвестируют только в перспективные к взысканию долги, оплачивают только эффективные судебные расходы.
Нормализация, верификация и/или восстановление данных и документов
Мы сами являемся коллекторским агентством, поэтому хорошо понимаем особенности работы с документами, переданными от первичных кредиторов. Знаем, каких данных чаще всего не хватает и как их получить. Зачастую банки передают коллекторским агентствам не всю необходимую информацию о должнике или документы в бумажном виде, которые требуется отсканировать и извлечь из них данные.
В других случаях требуется сформировать дополнительные документы или восстановить утраченные – уведомление об уступке долга, требование или расчет задолженности.
Мы помогаем коллекторским агентствам осуществить эти технические действия гораздо быстрее внутренних служб заказчиков.
Также мы собираем информацию по статусам судебных и исполнительных производств, проведенных силами банков, по местонахождению судебных и исполнительных документов.
Определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины
По месту регистрации должника мы определяем подсудность, рассчитываем госпошлину и предоставляем полные актуализированные реквизиты. Данные предоставляются в формате, удобном для загрузки в систему клиента для последующей оплаты.
Не тратьте драгоценное время юристов на техническую работу.
Оплата госпошлины силами агентства, но за счет заказчика
В ряде случаев оплата государственной пошлины в коллекторских агентствах отвлекает много ресурсов операционного персонала и серьезно затягивает процесс судебного взыскания.
Агентство судебного взыскания берет эту функцию на себя. Мы готовим платежные поручения, загружаем в свой банк-клиент. Массово оплачиваем и получаем платежные поручения, которые предоставляются в суд.
Коллекторское агентство вместо тысяч операций осуществляет одну и получает отчет о выполнении поручения. Просто, понятно и элегантно.
Документооборот с судами и судебными приставами
Мы выполняем подготовку и оформление пакета документов, включая определение адресата и формирование расчета задолженности. Затем направляем их в суды и службу судебных приставов.
Агентство судебного взыскания создало собственную развитую систему шаблонов процессуальных документов. Мы также используем шаблоны заказчика.
Мы контролируем отправку, доставку, принятие к производству и движение документов на стороне государственной системы. Выявляем потерянные пакеты документов и восстанавливаем их.
Агентство обрабатывает поступающие от судов и судебных приставов бумаги путем штрих-кодирования, сканирует и извлекает из них информацию в нашу СРМ-систему. Обработанные документы упаковываются в специальные короба и передаются заказчику или другому подразделению для дальнейшей работы.
Благодаря нашей IT-системе работа с документами ведется в автоматическом режиме, что в 2-3 раза снижает сроки обработки и стоимость судебного взыскания для наших клиентов.
Снижайте расходы и нагрузку на штат юристов за счет привлечения к бумажной работе наших роботов.
Представление интересов коллекторского агентства в судах, судебных участках и отделах судебных приставов
Существует заблуждение, что «настоящий» юрист должен лично и очно представлять интересы клиента или работодателя. Рост количества судебных дел вынуждает взыскателей использовать гибкий дистанционный подход для снижения себестоимости взыскания.
Более 90% судебных споров по банковским кредитам мы выигрываем дистанционно. Для этого требуется правильная подготовка документов и тщательное отслеживание информации из суда – через сайт суда, звонки и email-взаимодействие.
Агентство судебного взыскания представляет интересы заказчиков в судах общей юрисдикции, перед мировыми судьями, арбитражными и третейскими судами на всей территории РФ (как нам это удается, смотрите в разделе «Практика»). В зависимости от требований заказчика и ситуации представительство может быть очным или заочным, как в приказном, так и исковом производстве, включая упрощенное. Под представительством в процессах, где нет вызова сторон в суд, понимается очное и заочное взаимодействие с аппаратом суда по движению дела и получению судебных актов, включая направление заявлений, ходатайств и жалоб.
В отдельную группу услуг можно выделить представление интересов по кредитным обязательствам, обеспеченным залогом: автокредитам и ипотеке. В этих случаях мы представляем интересы очно и непосредственно взаимодействуем с должниками, судами и судебными приставами. Обязательным условием этих процессов является применение обеспечительных мер.
У Агентства судебного взыскания большой опыт представления интересов по взысканию с наследников и выселению из объектов недвижимости на балансе коллекторского агентства.
Представительство в исполнительном производстве осуществляется очно. Мы предоставляем судебному приставу-исполнителю информацию и необходимые ресурсы, анализируем его деятельность по делу, контролируем сроки и добиваемся полноты исполнительных действий. При обращении взыскания на заложенное имущество мы способствуем скорейшей его продаже - как принудительно через торги, так и должником добровольно.
Взыскание расходов на услуги представителя
Аутсорсинг судебного взыскания дает преимущество – возможность взыскать расходы на представителей с должника. Для этого необходимо собрать и предоставить в суд дополнительный пакет документов с обоснованием расходов. Мы оказываем эту услугу в исковом и в приказном производстве. Эта услуга не увеличивает расходы клиента и позволяет быстрее выйти на чистую прибыль по проекту.
У взыскания расходов на представителей есть и другие возможности, о которых мы с удовольствием расскажем на личной встрече.
Обжалование неправомерных судебных актов
Судебная практика в России неоднородна. Незаконные и необоснованные отказы в удовлетворении требований кредитора встречаются даже по бесспорным делам, таким, как взыскание задолженности по кредитам. Агентство судебного взыскания обжалует эти судебные акты и детально анализирует практику.
В 56% случаев мы добиваемся положительных апелляционных определений, в том числе по включению в расчет долга штрафов и пеней. Наша позиция принимается судами вышестоящих инстанций. Агентство судебного взыскания имеет опыт доведения до Верховного суда споров и в приказном, и в исковом производстве.
Исправление ошибок в судебных актах и исполнительных документах
Сотрудники суда в 20% случаев допускают ошибки в тексте судебного приказа или решения. Чаще всего это касается трех видов данных – ФИО ответчика, названия компании-кредитора и суммы задолженности. Исправлять такие опечатки – большой объем работы для юристов коллекторского агентства.
Мы автоматизировали это направление при работе с кейсами наших клиентов. Двойной контроль при сканировании судебных актов позволяет быстро выявить ошибки и получить исправленные документы.
Процессуальная замена стороны
Один из наиболее важных для коллекторских агентств моментов судебного взыскания – процессуальная замена стороны, поскольку кредитор уже получил исполнительный лист, и для получения возврата долгов в рамках исполнительного производства требуется заменить кредитора. Мы имеем большой опыт в организации этого этапа, необходимые для этого документы готовятся нашей системой автоматически.
Мы проводим замену стороны при отсутствии документов, только на основе данных реестра от цедента. Все данные мы соберем из открытых источников и осуществим замену стороны.
legal-collection
Legal Information Institute — (LII) The home page of LII on 03/03/2010 URL law.cornell.edu Slogan Providing free online ac … Wikipedia
collection — I (accumulation) noun accession, accretion, acervation, acervus, acquisition, addition, agglomeration, aggregate, aggregation, amassment, amount accrued, compilation, concentration, congestus, conglomerate, conglomeration, convergence, cumulation … Law dictionary
legal — (adj.) mid 15c. of or pertaining to the law, from M.Fr. légal or directly from L. legalis legal, pertaining to the law, from lex (gen. legis) law, possibly related to legere to gather, on notion of a collection of rules (see LECTURE (Cf. lecture) … Etymology dictionary
collection of facts — index investigation Burton s Legal Thesaurus. William C. Burton. 2006 … Law dictionary
collection of laws — index code, constitution, pandect (code of laws) Burton s Legal Thesaurus. William C. Burton. 2006 … Law dictionary
collection of statutes — index code, codification Burton s Legal Thesaurus. William C. Burton. 2006 … Law dictionary
Collection (museum) — A catalogue using index cards A museum is distinguished by a collection of often unique objects that forms the core of its activities for exhibitions, education, research, etc. This differentiates it from an archive or library, where the … Wikipedia
Legal aspects of computing — Part of a series on the Legal aspects of computing Major topics File sharing Legal aspects of hyperlinking and framing Lesser or historical topics Spamming … Wikipedia
Legal maxim — A legal maxim is an established principle or proposition. The Latin term, apparently a variant on maxima, is not to be found in Roman law with any meaning exactly analogous to that of a legal maxim in the Medieval or modern sense of the word, but … Wikipedia
3.1. Работа с просрочкой: понятия стадий взыскания долгов (Soft, Hard, Legal collection), определение стратегии и тактики взыскания долгов, анализ причин просрочки, совмещение и пропуск стадий, основания срочного обращения в суд. Затраты на взыскание долга
Платежная дисциплина в России отличается определенными особенностями.
Короткая история рыночных отношений, более чем 70-летнее господство государственной административно-командной экономики, при которой по большому счету заказчик и должник совпадали в одном лице, наложило отпечаток и на существо современных товарно-денежных отношений.Своевременность погашения долгов пока нельзя назвать стандартом гражданско-правовых отношений. Договор зачастую признается лишь необходимой формальностью, а на деле взаимодействие строится по другим принципам, причем субъекты данных отношений привычны к такому положению вещей и сами порой способствуют укреплению практики невыполнения в срок обязательств. Несколько лучше ситуация в сфере кредитно-денежных отношений: банки под влиянием регулирующих норм и ориентируясь на западные стандарты строже следят за платежной дисциплиной.
Итак, организация столкнулась с тем, что контрагент в установленный договором срок не оплатил товар, услугу, не вернул кредит или, напротив, - не поставил товар, не оказал услуги, не построил в срок дом. Схема истребования долга выглядит примерно следующим образом: Общая схема взыскания долга
¦1. Отдел финансового контроля¦ ¦ Менеджер по клиентам ¦ --------------------------
¦ (бухгалтерия) первым видит¦--------->¦ осуществляет Soft collection¦ ¦ 5. Суд. пристав ¦
¦ денежную просрочку. Отдел ¦ ¦(стадия до 30 дней просрочки)¦ ¦правоохранительные органы¦
Читайте также: