Зарплата каждый день альфа банк как подключить в приложении
На волне каждого кризиса поднимаются микрофинансовые организации. Денег у людей становится меньше, а бросать привычный образ жизни не хочется. МФО с радостью выдают небольшие суммы под большие проценты, чтобы заёмщик дотянул до зарплаты. Но может быть и по-другому. Альфа-банк предлагает альтернативу: ежедневную зарплату. То есть это заработанные деньги, но выданные не в день аванса или зарплаты, а в любое удобное время.
«Зарплата каждый день»
Альфа-банк первый на российском финансовом рынке запустил подобную услугу. Деньги из зарплаты можно получать переводом из мобильного приложения на свой дебетовый счёт. Количество переводов не ограничено, а максимальная сумма — 80% зарплаты.
Банк выдаёт собственные средства, а работодатель их потом возмещает. В расчётный день сотрудник получит на карту только оставшуюся часть. Для заёмщика услуга платная — 100−149 рублей в месяц, но до конца октября её предоставляют бесплатно.
Проект «Зарплата каждый день» запущен совместно с партнёром Альфа-банка «Деньги вперд».
В МФО можно не ходить
Предложение от Альфа-банка может стать альтернативой другим способам «перехватить» до зарплаты. Например, микрозаймам, которые начисляют 1% в день. У Альфа-банка при выплаченных 15 000 переплата составит 1% в месяц. Можно провести аналогию с овердрафтом, где клиент уходит по зарплатной карте в минус, а затем, после поступления средств, задолженность автоматически закрывается. Но процент по овердрафту высокий, а выбор карт — маленький.
Заместитель председателя правления, директор розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач говорит об услуге так:
Важно, что это не кредит и не аванс, а уже заработанные деньги. Сотрудникам больше не нужно занимать деньги до зарплаты и платить большие проценты микрофинансовым организациям. «Зарплата каждый день» дает свободный доступ к деньгам в любой момент, когда это нужно
Услуга доступна для сотрудников компаний, которые участвуют в зарплатном проекте Альфа-банка и заключили с финансовой организацией договор на подключение услуги «Зарплата каждый день». Как отмечает представитель банка, услуга будет полезна всем: и сотрудникам, и самой компании:
Бухгалтерия против
У экспертов есть сомнение, что новая услуга создаст дополнительные проблемы для бухгалтерии, потому что придётся каждый день считать выплаты и фиксировать присутствие сотрудника на рабочем месте. К тому же нет ясности с отображением даты выдачи зарплаты и уплатой НДФЛ.
Представитель Альфа-банка успокаивает компании, говоря, что дополнительных проблем услуга не создаст:
Всем привет! Сегодня расскажем о новой услуге Зарплата каждый день в Альфа Банке, запущенной финансовой организацией.
Информация об этом появилась 21.09.2020 г. на официальном сайте банковского учреждения.
Об услуге Альфа-Банка «Зарплата каждый день»
Смысл новой услуги заключается в том, что зарплатные клиенты крупнейшего коммерческого банка страны будут получать заработную плату ежедневно, а не раз или два в месяц, как-то было раньше.
Участники зарплатного проекта финучреждения могут подключить новую услугу с помощью мобильного приложения.
Выгода услуги подтверждается не только работниками, но и компаниями-работодателями.
Участникам зарплатного проекта теперь не нужно ждать дня зарплаты, и брать деньги в долг при возникновении финансовых проблем, а работодатели считают, что услуга снизит ротацию персонала примерно на 50%.
По словам заместителя председателя правления, директора розничного бизнеса коммерческого банка Майкла Тача, нововведение позволит сотрудникам отказаться от привычки занимать деньги до зарплаты в МФО, переплачивая при этом большие суммы.
Новая услуга открывает доступ к заработанным средствам в любое время.
Деньги на счете являются не авансовыми, а заработанными сотрудниками той или иной организации, подключившей в Альфа банке зарплатный проект.
П. Гужиков считает Альфа-Банк одним из лидеров индустрии по качеству клиентского сервиса.
Она, прежде всего, интересна крупным компаниям с большим штатом работников, занятым в областях: ритейла, ресторанного бизнеса, курьерских служб, аутстаффинга и банковской сфере.
Большой проблемой таких компаний является постоянная ротация персонала.
С помощью сервиса досрочной выплаты заработной платы компании дольше удерживают сотрудников и повышают продуктивность их деятельности.
Расскажем о выгодах услуги более подробно.
Почему это выгодно сотрудникам
Представим себе ситуацию, что сегодня 23.08.2020. В одной из компаний работает некая сотрудница Эльвира. У Эллы двое детей, мужа нет.
Детям 1 сентября нужно идти в школу. К учебе нужно подготовиться – купить форму и все учебные принадлежности.
Зарплату Эльвира получает в Альфа Банке в первых числах сентября, денег на подготовку детей к школе у нее нет. Где ей найти средства, и будет ли такая сотрудница продуктивно работать?
Раньше ей нужно было брать в долг у друзей, оформлять микрозайм в МФК или снимать деньги с кредитной карточки. Все это было затратно и неудобно.
Сегодня женщина может просто подключить в мобильном приложении своего банка услугу «Зарплата каждый день» и снять нужную сумму.
При этом она не берет деньги в долг под проценты, а снимает свои заработанные средства.
Почему это выгодно компании
Услуга выгодна и компании-работодателю. Сотрудники видят в приложении, как ежедневно увеличивается их зарплата на счете. Они в любое время могут воспользоваться заработанными деньгами.
Следовательно, на работе они занимаются делами, а не думают, где взять денег в сложной финансовой ситуации.
Компании, подключившие услугу, выше котируются на рынке труда. На их вакансии с подключенной опцией выплат по требованию откликается большее число кандидатов.
Сервис отличают прозрачные условия. Если услуга подключена, но ею клиент не пользуется, оплата за подключение не взимается.
Выгоды банка
Услуга приносит банку выгоду – благодаря ей увеличивается количество зарплатных клиентов финансовой организации.
Получая зарплату в Альфа банке, пользователь быстрее воспользуется другими банковскими продуктами – кредитами, ипотекой и пр. Это принесет финансовому учреждению прибыль.
Об Альфа — Банке
АО «Альфа-Банк» считается крупнейшим универсальным частным банком в стране. Около трех десятков лет финучреждение находится на ведущих позициях в сфере банковского обслуживания.
На сегодняшний день активными клиентами финансовой организации числятся 568 тыс. юридических и 6,5 млн физических лиц.
Мобильное приложение Альфа банка признано лучшим в стране (по оценкам Markswebb). Банк неоднократно признавался лучшим в рейтингах авторитетных международных агентств.
Это на сегодня вся информация.
Если статья была вам интересна, подписывайтесь на обновления блога. Рекомендуйте статью к прочтению друзьям в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки.
В России действует сервис, который позволяет получать зарплату не два раза в месяц, а каждый день. Разбираемся, как это устроено и кому выгодно.
В мире есть уже около 10 аналогичных сервисов, которые работают в США, Великобритании и странах ЕС. Например, это сервис Even, который был запущен в 2016 году в США, или DailyPay, который работает с 2015 года. Схема их работы во многом аналогична российскому сервису и также позволяет увидеть сумму уже заработанных денег и снять их в любой удобный момент с относительно небольшой комиссией. В России сервис «Деньги вперёд» появился в конце 2019 года.
Как можно получить деньги до зарплаты
Сервис предлагает работникам доступ к уже заработанным деньгам: можно получить зарплату в любой момент, а не только один или два раза в месяц, как это обычно происходит по трудовому договору.
К сервису можно подключиться двумя способами:
- напрямую — тогда работодатель должен заключить партнёрское соглашение с сервисом;
- через банк — это возможно, если банк, в котором вы получаете зарплату, сотрудничает с программой (подключиться к ней тоже может только сам работодатель, а не работник напрямую).
Мы разобрались, как работают оба способа.
1. Через сервис «Деньги Вперёд» напрямую
Размер комиссии: 99 ₽ за каждое снятие
Как это работает
Управлять своей зарплатой можно с помощью приложения, где работник видит информацию о фактически заработанных деньгах и премиях, а также обо всех налогах, которые должен уплатить работодатель с этого дохода. Работник получает деньги уже за вычетом налогов.
Перечисление средств происходит в течение 1–2 часов, фиксированная комиссия за каждый запрос денег до зарплаты составляет 99 ₽. При этом в даты аванса и зарплаты, а также отпускные, увольнительные, декретные и прочие плановые платежи работник получает бесплатно.
Открыть выгодную дебетовую карту
Можно снимать до 80% от заработанных денег (эта цифра согласуется с работодателем). Сервис всегда оставляет на счёте небольшую часть начисленных денег, которую сотрудник не может вывести раньше дня зарплаты. Это делается на случай, если работник, например, взял деньги и ушел на больничный.
Если даже работодатель задерживает зарплату, то сотрудник всё равно может снять всю полагающуюся ему сумму. Сервису же впоследствии будет должен сам работодатель.
Как подключить
1. Подать заявление работодателю
Работнику нужно подать заявление своему работодателю и попросить перечислять заработанные им деньги через сервис. Для бухгалтерии при этом ничего не меняется — выплаты делаются так же, как и раньше, просто на новые реквизиты номинального счёта ООО «Деньги Вперёд».
То есть работник начинает получать зарплату через это ООО, но оно не может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, средства могут быть перечислены только сотруднику.
Пользоваться сервисом работник может только в том случае, если работодатель заключил соглашение с ООО «Деньги Вперёд» – это обязательное условие.
2. Установить мобильное приложение
Затем работник устанавливает мобильное приложение «Деньги Вперёд» для iOS или Android и после этого может снимать заработанные деньги.
Что нужно сделать работодателю, чтобы подключиться к сервису
1. Заключить партнёрское соглашение с сервисом
Для работодателя сервис полностью бесплатен. Чтобы начать работать через него, работодатель должен заключить партнёрское соглашение с ООО «Деньги Вперёд». После этого сервис получает возможность в режиме реального времени осуществлять анализ данных, которые содержатся в базах данных организаций, в бухгалтерских системах и программном обеспечении, обо всех выплатах, которые осуществляет работодатель своим сотрудникам.
Сервис будет получать от работодателя платежи, которые причитаются сотруднику, и перечислять их ему в сроки, которые установлены договором между сервисом и работодателем.
2. Интегрировать сервис с учётной системой или создать «Личный кабинет»
С сервисом можно работать и без интеграции с учётной системой, в этом случае нужно будет создать «Личный кабинет».
2. Через банк
Размер комиссии: 149 ₽ за каждое снятие
Пока что сервис сотрудничает только с одним банком — Альфа-Банком, поэтому мы рассмотрим работу сервиса на примере его проекта «Зарплата каждый день».
Как это работает
Чтобы присоединиться к сервису, работодатель должен подписать соглашение с банком. Он обязательно должен быть резидентом РФ и зарплатным клиентом Альфа-Банка (или быть готовым подключиться к нему одновременно с продуктом). Компания не платит комиссий ни за подключение, ни за использование сервиса.
У сотрудника в приложении появится плашка «Зарплата каждый день», где он сможет посмотреть, сколько денег ему доступно. Снять можно только ту сумму, которую он уже фактически заработал на текущий момент. Деньги будут перечислены на зарплатный счёт.
В первый месяц пользоваться сервисом можно бесплатно. Со второго месяца банк будет брать комиссию — 149 ₽ за каждое снятие. При выплате зарплаты сумма комиссии автоматически вычитается до зачисления на счёт сотрудника.
В России есть ещё несколько похожих сервисов, с помощью которых можно получить деньги до зарплаты.
Основным отличием сервиса «Деньги вперёд» и PayDay является то, что в первом случае работодатель переводит деньги на выплаты сотрудникам на номинальный счёт в ООО «Деньги вперёд». А потом уже сам сервис может перечислить деньги сотруднику на его банковскую карту раньше за счёт собственных средств. А в случае с PayDay сотрудник получает досрочные выплаты напрямую от работодателя, который берет их у сервиса в виде займа под 0,1% годовых.
«Деньги до зарплаты»
Это сервис Сбербанка. Он имеет важное отличие от «Деньги вперёд» и PayDay. Здесь речь идёт именно о краткосрочных займах до зарплаты, которые Сбербанк предоставляет своим зарплатным клиентам — на сумму от 1 тысячи до 30 тысяч ₽ со сроком погашения в один месяц. Воспользоваться сервисом можно через мобильное приложение банка.
Сбербанк перечисляет заявленную сумму на карту в течение нескольких минут. Сумма к возврату через месяц будет рассчитываться на основании годовой процентной ставки, как в потребительских кредитах, — в диапазоне от 12,9 до 19,9%.
Выгодно ли получать зарплату каждый день?
Идея получать заработанные деньги в любой подходящий момент имеет свои плюсы и минусы. Из плюсов можно выделить то, что вы быстрее получаете свою зарплату и можете более оперативно её использовать — как с точки зрения трат, так и с точки зрения накоплений. Вы можете совершать определённые покупки, не дожидаясь конца зарплатного периода. А если вы эти деньги переводите во вклады или в облигации, например, то деньги начинают работать быстрее, и вы получаете более высокий процентный доход.
Открыть вклад с высокой ставкой
В то же время такой подход требует строгой финансовой дисциплины. Людям на практике сложнее настолько систематизировать свои траты, чтобы перейти на дневное планирование. Исходя из психологии финансового поведения людей, такой подход может сделать более сложным процесс накопления. Вы получаете более регулярный доход, имеете более быстрый доступ к деньгам, и это может привести к тому, что вы чаще тратите. И это уже те траты, которые совершенно необязательны. И в конце концов объём денег, который планировался, становится сложнее накопить. Это вопрос психологии.
Если рассматривать этот вопрос с чисто формальной точки зрения, то выгоднее получать зарплату ежедневно. Но по совокупности факторов это может оказаться неподходящим форматом для каждого отдельно взятого человека.
Палочка-выручалочка или как правильно пользоваться данной картой, чтобы не было мучительно "больно".
Решила сегодня поведать о такой замечательной карте от Альфа-банка как 100 дней без процентов.
Сразу оговорюсь я имела и имею кредит в данном банке, дебетовую типа зарплатную карту (просто уже не являюсь зарплатным клиентом), и естественно данную кредитную карту, причём она у меня уже вторая. Первую я закрыла ещё в далёком 2017 и решила, что она мне больше не понадобится.
Оказалось-показалось
Но многие таких карт боятся как огня.
А виной тому некоторые банки, которые в начале 2000х раздавали кредитные карты налево и направо, присылали их по почте в конвертах и так и манили воспользоваться "халявными" деньгами, причём с далеко немалыми суммами.
Народ по незнанию их набрал, потратил банковские денюжки, расплачиваясь в магазинах, а того хуже если ещё снял в банкомате. И тут началась кабала. Платежи вносились, долг не уменьшался. Годовое обслуживание списывалось. Банки начали хаять, платежи переставали вноситься. и пошло поехало. Понеслась дурная слава о кредитных картах!
А всего лишь нужно было прочитать условия и грамотно воспользоваться, но по всей видимости в те времена это никого не интересовало. Ведь халява так и манит.
Прошло время, обозлённый народ, наученный горьким опытом стал негативно относиться к такому типу получения денежных средств во временное пользование. Одна часть людей закрыла наконец долги и зареклась больше никогда не брать кредитные карты. Другая же стала умнее и начала грамотно пользоваться деньгами с кредитных карт.
Первое золотое правило, которое все усвоили, это то, что никогда, не при каких обстоятельствах, под дулом пистолета НЕЛЬЗЯ снимать деньги с кредитной карты в банкомате. Если карта для этого не предназначена, а раньше они и были не предназначены для этого.
Второе правило: вносить всегда больше минимального платежа. Минимальным платежом гасились только проценты. Основной долг так и оставался. Потому как на тот момент, да и сейчас, наверное, проценты по кредитной карте самые конские и доходят чуть ли не до 50% годовых.
Третье правило: уложиться в льготный период, чтобы не платить проценты. Обычно он составлял 55 дней. Опять же помним про почти 50% годовых
И мне кажется очевидные вещи: "не брать в долг" больше, чем сможешь вернуть, и обязательно отключить страховку с карты, которую автоматом приписывали всем.
Повторюсь, времена "почтовых" карт прошли, обслуживание карт стало бесплатным только возьмите, народ поумнел, да и банки уже поняли, что просто так карту не впихнуть, хотя давление ещё до сих пор идёт со стороны навязчивых менеджеров-продажников кредитных продуктов и на рынке появились очень выгодные предложения, и одно из них:
Кредитная карта 100 дней без %.
А теперь к делу:
Что же это за зверь такой?
Иван Ургант нам постоянно твердит с голубых экранов про данную карту. И не слышал о ней только ленивый.
Так вот со своим опытом кредитования могу сказать, что это действительно очень хороший, выгодный "кредитный продукт".
Я заказала карту 23 сентября 2020 года с лимитом в 50 000 рублей, на сайте в Альфа-клике.
Так как у меня уже есть продукты в данном банке, а так же у меня висело постоянно предложение этой карты, и до сих пор висит, то оформление у меня никаких трудностей не вызвало.
Все мои данные были уже внесены, мне нужно было их только проверить и подтвердить. А так всё как обычно заполняется: ФИО, паспортные данные, место работы, телефоны, зарплата, желаемый лимит. Пришло одобрение. Перезвонили из банка для согласования. Правда пришлось напомнить о себе.
25 сентября карта была уже готова. Назначила встречу с представителем банка в ближайшем Торговом центре.
26 сентября я её забрала и активировала. Представитель банка в этом помог. Но сначала мы подписали все документы. Потом было фото на память с конвертиком с картой Дальше скачала приложение Альфа-мобайл, в нём же установила пин-код на карту.
Представитель сразу предупредил, что будет подключена страховка-защита и её лучше сразу отключить, отправив в чате запрос на отключение.
Я так и поступила в Альфа-мобайл.
Он всё показал на примере своего мобильного банка, что является плюсом. Потом мы с ним распрощались и я пошла к банкомату иииии. СНЯЛА ВСЕ ДЕНЬГИ С КАРТЫ.
Позже вернёмся к этому моменту.
У карты довольно простенький дизайн, никаких картинок, а-ля выберете дизайн и у вас будет уникальная карта.
Обычный пластик, цвет красный. На лицевой стороне в верхнем левом углу черным цветом логотип банка, ниже чип, в верхнем правом углу мелкая надпись credit.
На обратной стороне расположена магнитная полоса, причем тоже красного цвета. 16ти значный номер карты, имя фамилия английскими буквами, месяц/год срока действия карты, секретный трёхзначный CVV код. В нижнем левом углу опять слово "credit", в правом нанесена голограммой платёжная система, у меня VISA и чуть выше неё значок бесконтактной оплаты.
Да, картой можно расплачиваться просто прикасаясь к терминалу, а так же производить действия в банкоматах не запихивая карту во внутрь. Это и плюс и минус одновременно.
Минус-не дай Бог потерять или оставить где-либо. Плакали наши денежки.
Альфа-мобайл прост и интуитивно понятен.
Содержит всю необходимую информацию о ваших счетах.
Немного о тарифе в картинках 😊
Так вот, возвращаемся к снятию денег с кредитной карты.
Данная кредитка предусматривает эту функцию и на неё распространяется весь льготный период в 100 дней. Единственное нужно будет вносить в эти 100 дней минимальные платежи. Это гарантия банку, что вы платёжеспособный гражданин.
Как только истекает 100 дней. Вносим всю сумму задолженности обратно на карту и на следующий день можем их опять снимать без процентов и у нас опять возобновляется льготный период в 100 дней. ТА-ДАААМ.
Естественно всё-тоже самое происходит, если мы совершаем покупки в магазинах. Те же 100 дней и так же не будет никаких процентов.
Есть немного НО:
- Переводить деньги с кредитной карты на другую карту НЕЛЬЗЯ! Будет сниматься процент. Лучше снять и положить, меня об этом так же предупредил представитель банка.
- Есть ежегодное обслуживание стоимостью 1490 рублей в год. Снимается сразу в начале пользования. Потом через год. Но я считаю это мелочью, конечно, если б годового обслуживания не было - было бы совсем ПРЭКРАСНО. Но банк можно понять, ему ж надо зарабатывать, так вот хотя бы так. Зато честно.
Зато, чтоб пополнить кредитную карту не обязательно искать банкомат, это можно сделать без комиссии с любой своей дебетовой банковской карты.
Я думаю плюсы очевидны:
- Снятие наличных без процентов и комиссий на срок до 100 дней. Это по моему единственный банк, который может похвастаться данным предложением. Если нет, поправьте меня, я рассмотрю и другие банки:)
- Честные и прозрачные 100 дней с момента снятия или покупки. То есть если сняли деньги совершили покупку, например, 1 сентября, то прибавляете 100 дней и за это время нужно вернуть деньги на карту. Потом всё можно повторить. А не как в остальных банках сами себе установили период льготный "с потолка" и с него начинают отсчитывать свои 55 дней. Итого по факту, которых может оказаться и вовсе не 55, а 20 к примеру.
- Можно снять деньги с кредитки и положить на вклад, тогда они ещё и прибыль приносить будут. Копеечную, но всё же.
Минусы:
- Годовое обслуживание 1490рублей. Но я считаю это мелочью примерно 124 рубля в месяц за пользование кредитными деньгами. Где вы найдёте ещё такие "проценты" за данную услугу? Даже минусом назвать нельзя.
- Не забыть внести минимальный платёж. Но банк вам обязательно напомнит об этом за несколько дней.
Тоже так себе минус
И не знаю отнести это к минусам или нет?! Но снять наличные без комиссии можно не больше 50 000 рублей в месяц!
Зашла на сайт Альфа-банка, теперь карту можно оформить вообще с бесплатным обслуживанием в первый год, а потом как то размыто, то ли 590р. в год, то ли от 590р. тут не поняяятно. Но явно не больше 1490
И небольшой ЛАЙФХАК. Заводите на семью 2 таких кредитки. И гоняете деньги туда-сюда. Я правда так не делала, но читала, что многие так и пользуются
ИТОГ: Всё нужно делать с умом!
И тогда никакие кредитные карты не страшны. А лучше жить по средствам и стараться обходиться без кредитных продуктов.
Читайте также: