Займ через приложение на андроид
«Микрозайм» — это слово, которое вызывает скорее негодование, чем положительные эмоции. Микрофинансовые компании в большинстве своем ведут себя, мягко говоря, неподобающе, используя как минимум неэтичные методы, дуря людей, у которых просто не осталось другого выбора, кроме как обратиться за кредитом. Опять же, это касается не всех микрофинансовых организаций — среди них есть порядочные компании.
Существуют намного более современные сервисы, которые предоставляют микрозаймы по совершенно другому принципу. Одним из таких сервисов является Scopuly. Мы расскажем, чем он отличается от классических микрофинансовых организаций со злобными коллекторами.
В чем отличие Scopuly от других микрофинансовых компаний?
Scopuly — это организация-посредник между заимодателем и заемщиком. То есть кредит тебе выдает не организация (в данном случае — Scopuly), а такой же человек, как и ты, который вложил свои деньги в этот сервис. Компания предоставляет приложение и валюту для кредитных операций.
Плюсом этого сервиса является возрастающий кредитный рейтинг. Каждый успешно выплаченный микрозайм увеличивает возможную сумму кредита. И если ты начинаешь с микрозаймов до 20 долларов, то максимальная сумма после возрастания кредитного рейтинга составит 2 тысячи долларов.Третий плюс — фиксированные проценты. Если ты берешь микрозайм под 0,5 %, то таким он и останется. Кстати, максимальный процент составляет всего 2,9.
И никаких надоедливых правил вроде сбора документов (тебе понадобится только паспорт), подтверждения доходов, поиска поручителей и других процедур, замедляющих получение микрозайма.
Далее мы расскажем, как получать микрозаймы и как стать инвестором.
Если тебе требуется микрозайм
В случае когда тебе потребовались деньги, нужно просто зайти в приложение Scopuly, выбрать нужную сумму и нажать кнопку «Получить займ». Далее, если ты впервые берешь микрозайм через сервис, заполняешь анкету (которую во второй и последующие разы заполнять уже не придется) и ждешь подтверждения на почту. Время верификации — от 10 минут до 10 часов.
Важная деталь: микрозайм выдается от десяти разных заимодателей и в криптовалюте Scopuly — SKY.
Затем ты с выданной суммой заходишь в счет Stellar, переходишь в раздел «Обмен» и меняешь токены на доллары. Деньги поступают на платежную систему Payeer.
Зачем такая заморочка с разделением суммы на десять заимодателей? Все просто: увеличение доступности кредитов. То есть вероятность того, что заимодатель выдаст микрозайм на 1 доллар, намного выше шанса выдачи им же 10 долларов. В криптовалюте микрозаймы выдаются по причине безопасности этого способа и невозможности обхитрить систему.
Если ты хочешь стать инвестором
Чтобы стать заимодателем, тебе нужно просто внести сумму и разместить предложение в SKY. Сумма предложения распределяется между десятью заемщиками, и таким образом заимодатель защищён от недобросовестных неплательщиков. Выданные кредиты он получает в криптовалюте SKY с процентами. Кроме того, кредитор может продлевать кредиты и штрафовать за просрочку возврата средств.
Заимодатель выдает микрозаймы небольшими суммами (от нескольких центов до нескольких долларов), что делает выплаты постоянными, так как заемщики возвращают такие небольшие суммы без проблем, в отличие от крупных кредитов, процент невозврата которых достаточно высок.
Чем выше сумма кредита, тем лучше кредитная история должна быть у заемщика, что означает адекватное разделение средств между участниками сервиса. То есть потенциальным заемщикам с отсутствующей или минимальной кредитной историей выдаются небольшие суммы, а тем, кто заслуживает доверия, доступна выдача до 200 долларов от одного кредитора. Поэтому если ты захочешь стать заимодателем, то будешь защищен от случаев невыплаты или спекуляций, которых, к слову, не может быть в Scopuly из-за системы защиты и выдачи кредитов только в криптовалюте.
О криптовалюте Scopuly
Криптовалюта Scopuly — SKY – это ICO-токен, технический предел которой составляет 100 миллионов токенов, и дальнейшая эмиссия невозможна. Токен служит для краудфандинговых и ICO-транзакций, и привлечение инвестиций в твой проект осуществляется в токенах SKY по рыночному курсу. Одним из главных параметров, по которым криптовалюте SKY можно доверять, является невозможность майнинга. То есть это валюта только для выдачи и получения кредитов, а не способ заработать тем, у кого на кухне стоит мощная ферма.
Токен CRED — это кредитный криптотокен. Микрокредиты на платформе выдаются только в токенах CRED, и купить этот токен для выдачи займа можно только за SKY. Эмиссия CRED осуществляется по смарт-контракту в обмен на SKY. Курс токена CRED стабильный, из-за чего он хорошо подходит для кредитных операций со сроками погашения займа.
Использование криптовалюты для выдачи микрозаймов — правильный ход, который делает процедуру выдачи и получения кредитов простой и безопасной.
ТОП-10: лучшие мобильные приложения МФО начала 2021 года
Рейтинг опирается на мнение самих пользователей приложениями. Точнее – на их оценку в App Store и Google Play. Основной перечень включает средний балл программ для обоих платформ. Сразу стоит выделить, что не у всех МФО есть два варианта приложений. В таком случае используется оценка одного доступного.
| Место | МФО | Средний балл |
| 1 | Pay P.S. | 4,95 |
| 2 | Вэббанкир | 4,75 |
| 3 | Деньги Сразу | 4,75 |
| 4 | КарМани | 4,75 |
| 5 | Робот Займер | 4,7 |
| 6 | MoneyMan | 4,7 |
| 7 | РобоКредит | 4,5 |
| 8 | ДоброЗайм | 4,35 |
| 9 | До Зарплаты | 4,3 |
| 10 | СМСФинанс | 4,2 |
Важно отметить, что распределение мест при одинаковом балле не условное. Более высокую позицию занимают игроки с большим числом платформ своих приложений. В случае идентичности и этого параметра, позиции определяются по количеству оценок. Чем их больше, тем сложнее удерживать более высокий балл.
Здесь же выделяется еще три МФО с высокой оценкой мобильных приложений. В частности, Vivus. Структура набрала 4,2 балла, но пропустила вперед сервис СМСФианнс по числу отзывов. Можно отметить, что оба этих сервиса по выдаче денег в долг принадлежат одним и тем же МКК. Соответственно, их качество программ сопоставимое.
Еще два игрока рынка – Финтерра и Деньга. У них зафиксирована оценка на уровне 4,0. То есть больше среднего уровня. Причем у обоих структур балл выведен только по одному приложению – для Android. На iOS программ здесь не предусмотрено.
Лучшие приложения МФО для Android начала 2021 года
Достаточно часто оценки мобильных приложений для разных платформ отличаются. Причем иногда кардинально. Поэтому было решено выделить два отдельных списка. Так же по ТОП-10 МФО. Текущий рейтинг опирается только на данные в Google Play.
| Место | МФО | Балл |
| 1 | Деньги Сразу | 4,9 |
| 2 | Pay P.S. | 4,9 |
| 3 | MoneyMan | 4,7 |
| 4 | Вэббанкир | 4,7 |
| 5 | КарМани | 4,7 |
| 6 | Робот Займер | 4,6 |
| 7 | СМСФинанс | 4,2 |
| 8 | Vivus | 4,2 |
| 9 | РобоКредит | 4,2 |
| 10 | ДоброЗайм | 4,1 |
Перечень полностью отличается от основного списка. Причем помимо наличия новой МФО, нет ни одного совпадения по занимаемому месту. Дополнительно, как и ранее, можно выделить еще трех игроков рынка с высокой оценкой приложений.
Две – ранее упомянутые. В частности, Финтерра и Деньга, у которых для достижения показателя замыкающей ТОП-10 структуры не хватило всего 0,1 балла. Такая же оценка на уровне 4,0 у компании До Зарплаты. Причем по числу отзывов, которых более 7 тыс., она находится выше сопоставимых конкурентов. То есть фактически занимает 11-е место.
Лучшие приложения МФО для iOS начала 2021 года
Как и в предшествующем варианте, рейтинг опирается только по данным приложений для одной платформы. То есть по оценкам и их числу на App Store. Забегая наперед, здесь изменений в списке относительно основного перечня еще гораздо больше, чем в случае с Google Play. Если говорить об участниках ТОПа.
| Место | МФО | Балл |
| 1 | Pay P.S. | 5,0 |
| 2 | Робот Займер | 4,8 |
| 3 | Вэббанкир | 4,8 |
| 4 | КарМани | 4,8 |
| 5 | РобоКредит | 4,8 |
| 6 | Деньги Сразу | 4,6 |
| 7 | До Зарплаты | 4,6 |
| 8 | ДоброЗайм | 4,6 |
| 9 | OneClickMoney | 4,5 |
| 10 | ГринМани | 4,4 |
Зафиксировано два совпадения по занимаемым местам. Речь идет о четвертой и восьмой позициях. В то же время замыкающие рейтинг игроки рынка представлены только здесь. Причем их балл приложений для iOS выше, чем в сопоставимых местах двух других списков.
Отдельно стоит выделить, что в рейтинг вошли все структуры, у которых оценка выше 4,0. Обусловлено такое число МФО с максимальным качеством приложений может быть конкуренцией. Программы в App Store предлагает гораздо меньше игроков рынка.
Анализ мобильных приложений МФО
Основной платформой для МФО является Android. Это подтверждается числом как отзывов, так и доступных приложений. Например, если говорить о пользователях, то свое мнение в Google Play оставляет в 5 раз больше людей, чем на App Store.
Если говорить о доступности программ разных платформ, то здесь перевес меньше, но все же существенный. У 23,8% компаний по выдаче займов доступна установка приложения для Android. В то время как для iOS его нет. Отдельно можно выделить, что два игрока рынка предлагают свою программу в AppGallery.
Для объективной оценки популярности той или иной системы можно сопоставить среднестатистическое число отзывов на одну МФО. В случае с продуктами Apple этот параметр находится на уровне 1116 мнений. У Android показатель почти в четыре раза больше – 4356 оценок.
Ожидаемо, подавляющее большинство вошедших в рейтинг компаний предлагает только онлайн-займы. То есть не имеют офисов. Такие игроки располагают одним каналом продаж – удаленным. Соответственно, уделяют им максимальное внимание и ресурсы на развитие.
В то же время три структуры, которые вошли в основной ТОП, а также частично присутствуют в других, используют гибридную бизнес-модель. То есть предлагают свои услуги и онлайн, и по классической схеме – через отделение. Причем на фоне всех остальных выделяется КарМани – эта МФК единственная, специализирующаяся на займах под залог ПТС.
В завершении можно выделить, что программы для iOS располагают лучшим средним баллом среди всех принятых во внимание приложений. Он находится на уровне 4,26. У Android этот параметр заметно ниже – 3,85. Причем динамика относительно крайнего рейтинга средней оценки противоположная. В App Store она стала больше на 0,5, а в Google Play – меньше на тех же 0,5 балла.
Методология
В целом лучшие мобильные приложения МФО начала 2021 года определены по средней оценке программ в App Store и Google Play. Если компания предлагает только один вариант платформы, то учитывается только его балл.
При одинаковом основном показателе у двух и более игроков рынка места распределяются в первую очередь по числу доступных платформ. Если и здесь зафиксировано совпадение, то позиции определяются по числу отзывов на обоих сервисах.
В рейтинг могли войти все сервисы по выдаче денег в долг. Независимо от того, принадлежат ли они одной компании. Причем такой факт зафиксирован дважды – в основном ТОПе (Робот Займер и РобоКредит) и для Android (СМСФинанс и Vivus).
Источники:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Порядка половины заявок на микрозаймы подают со смартфонов и планшетов. Пользователей подкупает простота использования и быстрое одобрение со стороны МФО. На какие мобильные приложения стоит обратить внимание, расскажем далее.
Как выбрать приложение МФО
Рекомендуем в первую очередь обращать внимание именно на кредитную организацию, и уже потом на приложение. Критерии выбора МФО:
- наличие в реестре ЦБ;
- время существования на рынке;
- процент по займам; .
При выборе приложения обращайте внимание на функции. Должна быть возможность получить деньги на карту, иначе смысл приложения теряется. Только наличными займы выдают Деньга и Центр Займов. По сути, их приложения нужны только для быстрой подачи заявки. Средства же придётся получать в офисе МФО.
Полезная функция – погашение долга прямо в приложении. Обратите внимание на то, какие способы внесения средств доступны и взимается ли комиссия.
Где-то заявки обрабатываются автоматически, после чего деньги зачисляются на карту. Где-то придётся ждать, пока перезвонит оператор. Если средства нужны срочно, выбирайте автоматизированные сервисы.
Многие пользователи обращают внимание на количество скачиваний. Далеко не всегда это показатель качества, поскольку неизвестно, сколько человек в действительности остались довольны приложением. Что касается отзывов, чаще всего их оставляют недовольные пользователи, поэтому анализировать приложение только по рецензиям не нужно. Но и оставлять без внимания негативные мнения не стоит.
Плюсы приложений
Приложения удобны тем, что заёмщику достаточно один раз зарегистрироваться и ввести информацию о себе. В следующий раз ему не придётся проходить процедуру идентификации. Сведения сохраняются в личном кабинете.
Мобильные приложения помогают подать заявку на получение денег, погасить долг, в том числе досрочно, не выходя из дома, а также всегда быть в курсе предложений МФО и специальных акций. Удобно и то, что заёмщик в режиме онлайн контролирует процедуру погашения займа, что практически исключает начисление пени и штрафов.
Топ-5 удобных приложений
Проанализировав существующие на рынке приложения известных микрофинансовых организаций, мы выбрали 5 с лучшими отзывами и удобным функционалом:
- Займы онлайн MoneyMan;
- Webbankir;
- Vivus;
- Смсфинанс;
- Отличные наличные.
Займы онлайн MoneyMan
Компания MoneyMan работает с 2012 года. В Google Play её приложение скачали более 100 тыс. раз. В последний раз его обновляли в середине июля 2018 года. Размер приложения 14 Мб. Займы Мани Мен выдаются круглосуточно на карту, переводом Contact, Юнистрим или Золотая Корона, а также на счёт в банке. Скачавшим приложение предоставляется гарантия низкой ставки от 0,76% в день.
Пользователю доступно управление займом – погашение и продление срока.
В личном кабинете видна вся информация о статусе долга, количестве начисленных бонусов. В чате можно вести переписку со службой поддержки.
У приложения более 8,5 тыс. оценок. В среднем пользователи ставят 4,5. Среди плюсов отмечают удобство, быструю регистрацию и моментальное зачисление средств на карту.
Webbankir
Компания на рынке с 2012 года. Её приложение в Google Play скачано более 100 тыс. раз. По оценке 1666 человек ему поставили 4,2 балла. Последнее обновление – май 2018 года. Размер зависит от устройства.
Также приложение есть в Appstore. Правда, разработчик не гарантирует конфиденциальность данных. Размер версии для iPhone – 23,8 Мб.
Получить деньги от Вэббанкира можно на карту, электронный кошелёк или наличными. Среди вариантов погашения представлены: банковская карточка, счёт мобильного телефона, электронные кошельки Qiwi и Элекснет.
Операции в приложении защищены по международному стандарту PCI DSS, который разработан Visa и MasterCard. Доступен расчёт суммы займа, подача упрощённой заявки на получение денег, пролонгация займа до 30 дней, мгновенное погашение долга.
Среди минусов пользователи выделяют отсутствие галочки «отказ от страховки».
Плата за неё начисляется автоматически, а отключить опцию можно, только связавшись со службой поддержки. Довольно много жалоб на передачу данных третьим лицам.
Vivus
Компания работает на рынке с 2006 года. Её приложение в Google Play скачано более 50 тыс. раз. У приложения всего 53 оценки, средний балл – 4,4. Последнее обновление – декабрь 2017 года. Размер – 10 Мб.
Также приложение есть в Appstore. Разработчик обещает конфиденциальность данных. Размер версии для iPhone – 72,6 Мб.
Негативные оценки пользователей касаются невозможности погасить долг прямо в приложении. Система перекидывает на сайт Vivus. Зато вход в приложение возможен по отпечатку пальца.
Компания берёт комиссию за экспресс перевод денег на электронные кошельки, на банковскую карту и через систему Contact.
Перечисления на расчетный счёт осуществляют без комиссии, но срок зачисления дольше.
Смсфинанс
Компания работает с 2012 года. Её приложение в Google Play скачали более 100 тыс. раз. Его средняя оценка – 4,1 балла. Последнее обновление – декабрь 2017 года. Размер – 11 Мб.
Приложение доступно в Appstore. Разработчик гарантирует конфиденциальность данных. Размер версии для iPhone – 75,2 Мб.
На само приложение жалоб нет, однако отрицательные отзывы связаны с тем, что информация о ставках расходится с действительностью.
В приложении указаны одни проценты, а по факту пользователю предлагают другие.
Отличные наличные
Компания работает с 2012 года. Её приложение в Google Play скачали более 50 тыс. раз. Его средняя оценка – 4,5 балла. Последнее обновление – январь 2018 года. Размер – 8,6 Мб.
Приложение помогает подать заявку, погасить заём, узнать график работы офисов, оставить отзыв и посмотреть отзывы других заёмщиков.
Приложение есть в Appstore. Разработчик не гарантирует конфиденциальность данных.
По оценкам аналитиков, около половины кредитных онлайн-заявок клиенты подают посредством смартфонов и планшетов. Это вполне обосновано, потому что гаджеты популярны среди молодых людей. При этом доля молодых заемщиков у онлайн-МФО находится на высоком уровне. Так, какие приложения МФО пользуются наибольшей популярностью у граждан?
Мобильные приложения весьма удобны. Единожды внеся данные, заемщику больше не придется проходить процедуру идентификации. Вся информация сохраняется и используется при втором обращении клиента. К тому же, решение по повторному займу будет принято гораздо быстрее. Это возможно благодаря тому, что скоринговая система уже имеет все необходимые характеристики, а значит автоматически сокращается время, которое обычно тратится на оценку и анализ.
ТОП-10 мобильных приложений МФО
| Название МФО | Количество установок | Количество оценок | Средняя оценка |
|---|---|---|---|
| MoneyMan | от 100 000 до 500 000 | 5 566 | 4,4 |
| Webbankir | от 100 000 до 500 000 | 1 281 | 4,3 |
| СМСФИНАНС | от 100 000 до 500 000 | 1 592 | 3,9 |
| Деньга | от 10 000 до 50 000 | 1 679 | 4,9 |
| Vivus | от 10 000 до 50 000 | 192 | 4,1 |
| LIME-ZAIM | от 10 000 до 50 000 | 101 | 3,9 |
| МигКредит | от 10 000 до 50 000 | 118 | 3,6 |
| KONGA | от 5 000 до 10 000 | 42 | 4,2 |
| Money Funny | от 5 000 до 10 000 | 28 | 4,0 |
| Центр Займов | от 1 000 до 5 000 | 26 | 4,1 |
Особенности и свойства приложений
MoneyMan в очередной раз подтвердила свой статус лидера. Сервис работает почти 5 лет. Подавая кредитную заявку через мобильное приложение данного МФК, заемщик может рассчитывать на ссуду в размере от 1,5 до 70 тысяч рублей на срок от 5 дней до 4 месяцев. Оформить кредит можно из любого места, где присутствует интернет.
Воспользовавшись приложением Webbankir, вы сможете за 10 минут получить на свою банковскую карту до 20 тысяч рублей. Также, благодаря функционалу сервиса, заемщик сможет настроить быстрый доступ к личному кабинету, пролонгировать кредит, участвовать в акциях и получать денежные бонусы, отслеживать график платежей и погасить кредит.
СМСФИНАНС предлагает пользователям своего мобильного сервиса полную информационную поддержку. Чтобы оформить ссуду через приложение, вам не понадобятся справки и подтверждающие документы. Быстрый займ можно получить на Яндекс.Деньги, на Киви, а также на именную пластиковую карту.
Деньга и Центр Займов кредитуют только наличными. То есть, подав кредитную заявку с помощью приложения, вы сможете получить необходимую сумму в день обращения. Из документов вам понадобится паспорт, с которым вы посетите ближайший офис компании и заберете причитающуюся сумму. В приложении можно почерпнуть полезную информацию о новых продуктах и акциях компании, а также отслеживать актуальный статус вашего займа.
Благодаря приложению LIME-ZAIM заемщики могут легко и быстро оформить заявку и погасить ссуду. Для онлайн-клиентов доступна сумма от 1,5 до 20,4 тыс. рублей сроком до 90 дней. Деньги можно получить на карту Visa или MasterCard, либо на QIWI-кошелек.
По интересной гибридной схеме уже более 2 лет работает компания МигКредит. МФК предоставляет кредиты, как в режиме онлайн, так и в своих офисах. Постоянный клиент получит до 99,5 тысяч рублей сроком до 48 недель за считанные секунды на любую карту, либо наличными через системы Contact, Юнистрим и Лидер.
Читайте также: