Yango как пользоваться приложением
Сегодня в рубрике «Стартапы» — мобильное приложение Yango, которое позволяет пользователям самостоятельно покупать и продавать облигации с помощью смартфона. Передаем микрофон.
Нас зовут Денис Кучкин (39 лет), Игорь Лаухин (34 года), Денис Зибарев (41 год). Два года назад мы работали в крупном банке, управляли деньгами клиентов и помогали корпорациям разместить свои облигации на рынке.
В 2014 году мы объединились и создали компанию «Септем Капитал». У нас есть мечта — сделать так, чтобы любой человек мог сам управлять своими деньгами, покупать и продавать облигации компаний с помощью нашей технологии. Для этого мы создали приложение Yango — мобильный сервис для управления личными сбережениями.
Почему сейчас
Обычно для личных сбережений люди выбирают банковский депозит. Раньше это был самый простой и надежный способ сохранить заработанные деньги. Но сейчас ставки по банковским депозитам ниже 10%, и появляется спрос на другие инструменты с фиксированной доходностью. Например, облигации.
Облигация — это долговая ценная бумага. Компания выпускает облигации, чтобы привлечь деньги, а за пользование ими платит инвестору фиксированный процент и обязуется к определенному сроку вернуть все средства, которые взяла в долг.
Зачем нужен Yango
Сервис Yango — приложение для смартфона, в котором можно продавать и покупать облигации российских компаний. В дальнейшем планируется, что сервис сам будет отбирать надежные облигации в портфель.
Пользователю нужно выбрать бумагу из списка и купить ее по предложенной цене. Продать облигации тоже просто — Yangо устанавливает цену, пользователь решает, продавать или нет, и на какую сумму.
В конце сентября 2016 года приложение Yango появилось в App Store. За использование сервиса нужно платить по 49,9 рублей в месяц. В эту сумму включены комиссии брокера и депозитария. Чтобы начать пользоваться Yango, нужно открыть брокерский счет: проще всего это сделать, если у вас есть действующий аккаунт на сайте госуслуг. В этом случае весь процесс займет не больше 15 минут. Можно также открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или подключить уже существующий. Это дает возможность получать налоговый вычет в размере 13% на внесенные средства (не более 400 тысяч рублей).
К концу 2016 года планируем запустить Android-версию Yango и добавить в сервис новые функции. Например, пользователи смогут автоматически рассчитывать налог, которым облагается доход по индивидуальному инвестиционному счету. Кроме того, со временем можно будет прямо через Yango подавать в налоговые органы декларацию на получение тринадцатипроцентного вычета по инвестиционному счету.
Один человек может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и столько счетов брокерского обслуживания, сколько ему будет удобно.
Где фактически находятся счета, открытые через Yango?
Через Yango вы заключаете договор электронного документооборота (ЭДО) с брокерской компанией ООО ИК “Септем Капитал”, в дальнейшем там ведутся открытые через Yango брокерские счета.
Кто гарантирует надежность операций по счетам?
Безопасность операций по счетам гарантирует брокерская компания “Септем Капитал”, продуктом которой является Yango. Надежность компании подтверждается лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг.
Это все рисковано?
Yango предлагает один из самых безопасных видов инвестирования — облигации крупных компаний (Газпром, Роснефть, Полюс Золото и т.п.), имеющие высокий кредитный рейтинг. Риск потерять деньги, вложенные в облигации этих предприятий, сравним с риском банкротства, например, Сбербанка.
Как пополнять счет в Yango?
Пополнить счет можно обычным банковским переводом. Деньги обычно приходят в течение нескольких часов, но у некоторых банков перевод может занять до трех дней.
Должен ли я платить какую-то комиссию за ведение счета в Yango?
Это зависит от типа счета. Для ИИС счета комиссия составляет 49,9 руб/месяц. Для брокетского счета (БО) — 0,1 % от объема сделки.
Вложения
На какой срок можно сделать вложения через Yango?
На любой срок. Для получения инвестиционного налогового вычета мы рекомендуем трехлетний срок. Если вы не планируете получить вычет, срок вложений будет зависеть от ваших финансовых целей.
Любые облигации имеют срок погашения — это время возврата вложенных денежных средств, с наступлением которого на ваш счет поступят деньги. Сроки погашения у разных ценных бумаг отличаются, можно выбрать тот, что больше вам подходит — 2, 3 года, 5 лет и т.п.
Если мне понадобится финансовая консультация, можно ли получить ее через Yango?
Через Yango можно оперативно получить информацию о стоимости ценных бумаг, процентных выплатах по ним, расчете возможного дохода и другие важные аналитические данные. Для этого нужно выбрать торговую идею, которая вам интересна, и открыть раздел “Информация об идее”.
Если вам нужна развернутая финансовая консультация, напишите нам.
Почему Yango предлагает именно облигации?
Облигации качественных эмитентов — консервативный инструмент сбережений и накоплений. Доходность облигаций выше доходности банковских вкладов при сопоставимом уровне рисков.
Мы выбрали облигации потому, что они позволяют копить деньги и не рисковать в той степени, как это бывает с другими ценными бумагами. Облигации имеют фиксированную доходность, вы уже в момент покупки знаете, какую сумму получите в ближайший год, два или три (зависит от срока погашения выбранных вами облигаций).
Акции не дают стабильного дохода, процентные выплаты по ним (дивиденды) начисляются не в каждом периоде, и размер их не фиксирован.
Чем Yango лучше банковских вкладов?
После принятия вклада банк “замораживает” ваши деньги. Вы уже не можете их снять без потери процентов, а в ряде случаев (по условиям договора) не можете и пополнить вклад. На ваши деньги банки покупают те же облигации, выплачивают клиентам обещанный процент и оставляют себе полученную прибыль. При работе с Yango банки в этой цепочке не нужны. Вы делаете абсолютно то же, но напрямую, и получаете полноценный купонный доход — без каких-либо отчислений в пользу банков.
По какому принципу выбраны облигации для приложения? Кто их выбирал, почему им можно доверять?
В Yango представлены облигации с кредитными рейтингами на уровне государственных. Кредитный рейтинг — это основной показатель надежности ценных бумаг. Мы используем объективные данные самых авторитетных рейтинговых агентств, полученные путем сложной многофакторной оценки.
Расширится ли в дальнейшем список облигаций?
Список облигаций будет расширяться постепенно, так как мы выбираем для Yango только стабильные и надежные компании, максимально защищенные от всех возможных рисков.
Сколько нужно денег для вложений в облигации?
Начинать вложения можно с 1000 рублей. Здесь нет требований по минимальной сумме, как у банковских вкладов. Вы можете вложить любую сумму и купить любое количество облигаций.
Можно ли купить облигации нескольких компаний одновременно?
У пользователей нет ограничений при покупке облигаций. Вы можете выбрать ценные бумаги любых компаний, близких вам по духу, и вложить в них ту сумму, которую считаете оптимальной.
Как выплачиваются проценты по облигациям?
Проценты по облигациям, или купонный доход, перечисляются на инвестиционный счет, открытый через Yango, и на них также можно приобрести облигации. Со счетов брокерского обслуживания средства можно вывести на банковскую карту или счет.
Как начисляются проценты по облигациям?
Перед нами пример расчета выплат.
Купонный доход в примере выплачивается дважды в год, 1 сентября и 1 марта.
НКД — это начисленный купонный доход на конкретную дату. Купля-продажа купонных облигаций, выпущенных в обращение происходит с учетом НКД, который включается в цену. Это дает возможность продать облигации в любой момент и не потерять начисленный купонный доход.
Амортизация — это частичное погашение облигации. В данном примере эмитент 1 сентября выплачивает держателям облигаций 15% от номинала.
Купонный доход в примере выплачивается дважды в год, 1 сентября и 1 марта.
Погашение — выплата номинала облигаций, оставшегося после амортизаций. Окончательный расчет эмитента по своим обязательствам.
Чем выгоден ИИС?
При инвестировании через ИИС вы получаете налоговый вычет от государства — до 52 000 рублей в год. Подробнее можно узнать здесь (ссылка на страницу про ИИС).
Нужна ли для открытия ИИС какая-то минимальная сумма?
Ограничений нет. Но для покупки хотя бы одной облигации вам потребуется около 1000 рублей. Максимальная сумма, на которую можно пополнить ИИС, составляет 400 тысяч рублей в год.
Как вносить деньги на ИИС, все сразу или можно постепенно?
У ИИС нет ограничений по времени пополнения. Вы можете сразу внести на счет 400 тысяч или пополнять его небольшими переводами в любое удобное вам время.
Когда я смогу воспользоваться налоговым вычетом по ИИС?
Вы имеете право получить вычеты по окончанию календарного года. Однако нужно помнить, что право на налоговые вычеты вы имеете только в случае, если ваш ИИС существует более 3 лет. Если вы закроете счет раньше, полученные вычеты придется вернуть.
Почему стоит открыть ИИС прямо сейчас, даже на небольшую сумму?
Налоговые льготы действуют для счетов, которым более 3 лет. Чтобы начался отсчет этого срока, нужно открыть счет как можно быстрее. Внести деньги можно позже.
Yango отвечает на вопросы: Что такое ИИС? Когда можно воспользоваться налоговым вычетом по ИИС? Чем Yango лучше банковских вкладов? Как выплачиваются проценты по облигациям?
Приложение
Как начать пользоваться приложением Yango?
- Для регистрации в приложении нужно ввести номер телефона. На него придет смс-подтверждение и вы сможете войти в приложение в демонстрационном режиме.
- Для того, чтобы покупать облигации, вам потребуется заключить договор электронного документооборота (ЭДО) и открыть счет.
- Заключение договора ЭДО происходит через портал госуслуг. Для этого необходимо иметь там подтвержденную учетную запись. После подключения к порталу госуслуг приложение самостоятельно получит оттуда ваши данные, вам останется заполнить только недостающие поля. После заключения договора вы сможете открыть счет.
Если у вас еще нет аккаунта на сайте Госуслуг, зарегистрироваться можно, перейдя по ссылке.
Счета какого типа можно открыть через Yango?
Вы можете открыть:
- индивидуальный инвестиционный счет с функцией брокерского обслуживания (ИИС),
- счет брокерского обслуживания (БО),
Сколько счетов можно открыть через Yango?
Один человек может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и столько счетов брокерского обслуживания, сколько ему будет удобно.
Где фактически находятся счета, открытые через Yango?
Через Yango вы заключаете договор электронного документооборота (ЭДО) с брокерской компанией ООО ИК “Септем Капитал”, в дальнейшем там ведутся открытые через Yango брокерские счета.
Кто гарантирует надежность операций по счетам?
Безопасность операций по счетам гарантирует брокерская компания ООО ИК “Септем Капитал”, продуктом которой является Yango. Надежность компании подтверждается лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг.
Это все рисковано?
Yango предлагает один из самых безопасных видов инвестирования — облигации крупных компаний (Газпром, Роснефть, Полюс Золото и т.п.), имеющие высокий кредитный рейтинг. Риск потерять деньги, вложенные в облигации этих предприятий, сравним с риском банкротства, например, Сбербанка.
Как пополнять счет в Yango?
Пополнить счет можно обычным банковским переводом. Деньги обычно приходят в течение нескольких часов, но у некоторых банков перевод может занять до трех дней.
Должен ли я платить какую-то комиссию за ведение счета в Yango?
Это зависит от типа счета. Для ИИС счета комиссия составляет 0,3% от объема покупки. Для брокерского счета (БО) — 0,3 % от объема сделки.
Облигации
Если мне понадобится финансовая консультация, можно ли получить ее через Yango?
Через Yango можно оперативно получить информацию о стоимости ценных бумаг, процентных выплатах по ним, расчете возможного дохода и другие важные аналитические данные. Для этого нужно выбрать торговую идею, которая вам интересна, и открыть раздел “Информация об идее”.
Если вам нужна развернутая финансовая консультация, напишите нам.
На какой срок можно сделать вложения через Yango?
На любой срок. Для получения инвестиционного налогового вычета мы рекомендуем трехлетний срок. Если вы не планируете получить вычет, срок вложений будет зависеть от ваших финансовых целей.
Любые облигации имеют срок погашения — это время возврата вложенных денежных средств, с наступлением которого на ваш счет поступят деньги. Сроки погашения у разных ценных бумаг отличаются, можно выбрать тот, что больше вам подходит — 2, 3 года, 5 лет и т.п.
Почему Yango предлагает именно облигации?
Облигации качественных эмитентов — консервативный инструмент сбережений и накоплений. Доходность облигаций выше доходности банковских вкладов при сопоставимом уровне рисков.
Мы выбрали облигации потому, что они позволяют копить деньги и не рисковать в той степени, как это бывает с другими ценными бумагами. Облигации имеют фиксированную доходность, вы уже в момент покупки знаете, какую сумму получите в ближайший год, два или три (зависит от срока погашения выбранных вами облигаций).
Акции не дают стабильного дохода, процентные выплаты по ним (дивиденды) начисляются не в каждом периоде, и размер их не фиксирован.
Чем Yango лучше банковских вкладов?
После принятия вклада банк “замораживает” ваши деньги. Вы уже не можете их снять без потери процентов, а в ряде случаев (по условиям договора) не можете и пополнить вклад. На ваши деньги банки покупают те же облигации, выплачивают клиентам обещанный процент и оставляют себе полученную прибыль. При работе с Yango банки в этой цепочке не нужны. Вы делаете абсолютно то же, но напрямую, и получаете полноценный купонный доход — без каких-либо отчислений в пользу банков.
По какому принципу выбраны облигации для приложения? Кто их выбирал, почему им можно доверять?
В Yango представлены облигации с кредитными рейтингами на уровне государственных. Кредитный рейтинг — это основной показатель надежности ценных бумаг. Мы используем объективные данные самых авторитетных рейтинговых агентств, полученные путем сложной многофакторной оценки.
Расширится ли в дальнейшем список облигаций?
Список облигаций будет расширяться постепенно, так как мы выбираем для Yango только стабильные и надежные компании, максимально защищенные от всех возможных рисков.
Сколько нужно денег для вложений в облигации?
Начинать вложения можно с 1000 рублей. Здесь нет требований по минимальной сумме, как у банковских вкладов. Вы можете вложить любую сумму и купить любое количество облигаций.
Можно ли купить облигации нескольких компаний одновременно?
У пользователей нет ограничений при покупке облигаций. Вы можете выбрать ценные бумаги любых компаний, близких вам по духу, и вложить в них ту сумму, которую считаете оптимальной.
Как выплачиваются проценты по облигациям?
Проценты по облигациям, или купонный доход, перечисляются на инвестиционный счет, открытый через Yango, и на них также можно приобрести облигации. Со счетов брокерского обслуживания средства можно вывести на банковскую карту или счет.
Как начисляются проценты по облигациям?
Перед нами пример расчета выплат.
Купонный доход в примере выплачивается дважды в год, 1 сентября и 1 марта.
НКД — это начисленный купонный доход на конкретную дату. Купля-продажа купонных облигаций, выпущенных в обращение происходит с учетом НКД, который включается в цену. Это дает возможность продать облигации в любой момент и не потерять начисленный купонный доход.
Амортизация — это частичное погашение облигации. В данном примере эмитент 1 сентября выплачивает держателям облигаций 15% от номинала.
Купонный доход в примере выплачивается дважды в год, 1 сентября и 1 марта.
Погашение — выплата номинала облигаций, оставшегося после амортизаций. Окончательный расчет эмитента по своим обязательствам.
Чем выгоден ИИС?
При инвестировании через ИИС вы получаете налоговый вычет от государства — до 52 000 рублей в год. Подробнее можно узнать здесь.
Нужна ли для открытия ИИС какая-то минимальная сумма?
Ограничений нет. Но для покупки хотя бы одной облигации вам потребуется около 1000 рублей. Максимальная сумма, на которую можно пополнить ИИС, составляет 1 млн. ₽/год.
Как вносить деньги на ИИС, все сразу или можно постепенно?
У ИИС нет ограничений по времени пополнения. Вы можете сразу внести на счет 1 млн. ₽ или пополнять его небольшими переводами в любое удобное вам время.
Когда я смогу воспользоваться налоговым вычетом по ИИС?
Вы имеете право получить вычеты по окончанию календарного года. Однако нужно помнить, что право на налоговые вычеты вы имеете только в случае, если ваш ИИС существует более 3 лет. Если вы закроете счет раньше, полученные вычеты придется вернуть.
Почему стоит открыть ИИС прямо сейчас, даже на небольшую сумму?
Налоговые льготы действуют для счетов, которым более 3 лет. Чтобы начался отсчет этого срока, нужно открыть счет как можно быстрее. Внести деньги можно позже.
На фоне снижения ключевой ставки всё чаще слышится, что банковские депозиты остались в прошлом. Конечно, в жизни мы видим более сложную картину. Но немало и тех, кто поддерживает столь амбициозный прогноз. Знакомьтесь: Yango – мобильный сервис для инвестирования в российские облигации. Для более подробного знакомства я изучил официальный сайт, отзывы и составил обзор с учётом своего личного опыта.
Что такое Yango и для чего он создан
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
Очередная попытка популяризации «народного инвестирования» предпринята инвестиционной компанией «Септем Капитал» в сентябре 2016 года. Несмотря на то что имя фирмы не на слуху, она входит в десятку лидеров по числу индивидуальных инвестиционных счётов (ИИС), открытых клиентами (более 18 тыс. на момент публикации). Примечательно, что компания специализируется на российских облигациях, пропагандируя их как идеальное сочетание доходности и надёжности. Вопрос о доходности облигаций увязывается с налоговыми вычетами, которые инвестор получает, открывая ИИС.
Исходя из этих соображений, Септем Капитал предложила свой вариант для желающих получить доход, превышающий банковские депозиты. Суть его в том, что с помощью мобильного приложения Yango инвестор покупает на ИИС российские федеральные, муниципальные и корпоративные облигации на суммы начиная от 1000 руб. Идеология компании проста: «Если вы кладёте деньги в банк под низкие проценты, то что мешает вам зарабатывать больше при том же уровне надёжности?» Учитывая объем экономических знаний целевой аудитории, аргументация должна выглядеть убедительно. Но давайте посмотрим, что стоит за этими доводами?
На сайте yango.pro имеется калькулятор, показывающий выгоду от использования ИИС при покупке облигаций на различную сумму. Для создания психологического эффекта доходность по облигациям сравнивается с доходностью типичного накопительного счёта в банке. В дополнение к этим расчётам следует амбициозное заявление: «Банковские вклады в прошлом». Выгоды ИИС уже не раз были подробно рассмотрены на нашем блоге, поэтому сейчас останавливаться на этой теме не будем.
Как я участвую в первичных размещениях облигаций
Как сделать на облигациях 30% годовых
Итак, предлагается установить мобильное приложение под названием Yango, которое превращает процесс инвестирования в облигации в онлайн-магазин. Большого выбора в нём нет – пользователь получает так называемые торговые идеи. Это и есть предложения по покупке конкретных облигаций, но информация о самих бумагах крайне скупа. Кроме номинала, текущей цены, купонной доходности и очерёдности выплат купона, в ней ничего нет.
Опытным инвесторам, предпочитающим работать с кривой доходности и формировать оптимальный портфель, исходя из дюрации конкретных выпусков, Yango однозначно не годится. Приложение не имеет инструментов мани-менеджмента: подобрать состав портфеля с учётом максимального cash flow, смоделировать сценарии «если, то» в нём также невозможно. Наконец, среди торговых идей встречаются корпоративные облигации малоизвестных эмитентов, размещаемые через закрытие подписки среди клиентов Септем Капитал. Пример – облигации серии КО-П01 от ООО «Трейдберри». Никакой информации о надёжности этих выпусков, а также самих эмитентов компания не даёт.
Чтобы начать инвестировать с Yango, нужно совершить несколько действий:
По своей концепции Yango – решение, задуманное для инвестирования только в российские облигации, причём не любые, а лишь отобранные аналитиками Септем Капитал. Другие бумаги купить через этот сервис не получится.
Тарифы и техподдержка в Yango
Как происходит реструктуризация долга эмитента
Как происходит реструктуризация долгов по облигациям
Имеется также электронная почта, но это потеря времени, которое у инвестора всегда в дефиците. Кроме того, вы не найдёте ни руководства пользователя для приложения Yango, ни регламента работы сервиса, ни аналитики, посвящённой рынку облигаций. Есть много популярных статей для общего понимания процесса инвестирования, но конкретики они не вносят. Отчасти это компенсируется информацией из телеграм-канала @yangoprobonds.
Отзывы о Yango
Почти все отзывы пользователей Yango сосредоточены на сайте Google Play, откуда идёт скачивание приложения. По своей тематике они делятся на следующие основные группы:
- Не устраивает функционал приложения;
- Часто случаются программные сбои;
- Проблемы организационного характера;
- Очень плохо реализована техподдержка;
- Всё устраивает (таких явное меньшинство).
Общий рейтинг приложения – 3 из 5 баллов. Чаще всего отмечают трудности с регистрацией и авторизацией. Эти проблемы существуют с самого начала, в компании о них знают, но не предпринимают мер для выработки более надёжных решений. Так, можно было бы предусмотреть личный кабинет на сайте, что неоднократно предлагалось пользователями.
На официальном ресурсе нет ссылки на чат поддержки в Telegram. Да это и не совсем удачный вариант, т. к. доступ к нему в любой момент может быть заблокирован или как минимум затруднён со стороны Роскомнадзора.
Среди пользователей Yango нередко встречаются достаточно продвинутые. Их не устраивают возможности, предоставляемые приложением.
Проблемы с вводом-выводом средств и закрытием счёта отмечаются как минимум у 20% пользователей. Что неудивительно, т. к. Септем Капитал не даёт внятных инструкций на этот счёт.
Риски облигаций для долгосрочного инвестора
Какие риски облигаций нужно иметь в виду
Жалобы на плохую поддержку встречаются очень часто, но компания не даёт разъяснений, почему данная проблема не решается.
Характерно, что за пределами Google Play найти пользовательские отзывы о Yango крайне сложно. Это отчасти объясняется тем, что существуют проекты с таким же названием, не имеющие отношения к компании Септем Капитал. В целом создаётся впечатление, что компания не очень дорожит своими клиентами, иначе трудно объяснить её инертность в исправлении одних и тех же неудобств сервиса Yango.
Выводы
Если вернуться к аргументам создателей Yango о том, что банковские вклады в прошлом, то это явно преждевременное заявление. Это объясняется как традиционной инертностью общественного мнения, так и ограничениями, накладываемыми на ИИС для получения налоговых вычетов. Что касается идеи самого сервиса, то изначально она была слабой альтернативой депозитам. Если учесть недостатки реализации приложения и отсутствие диалога с потребителями, итог предсказуем. По прошествии трех лет с запуска проекта Yango, его популярность по-прежнему невелика, а оценки пользователей носят преимущественно негативный характер.
Если у вас был опыт работы с сервисом, то поделитесь своим отзывом о Yango Pro в комментариях.
В конце сентября в App Store появилось приложение Yango. Оно рассчитано на частных инвесторов, которые хотят получать стабильный и небольшой доход — в приложении можно торговать с индивидуального инвестсчета (ИИС) облигациями крупных эмитентов. Это предложение рассчитано на консервативных инвесторов, которые раньше предпочитали держать деньги на депозитах, объясняет директор по брокерским операциям «Септем Капитал» Игорь Лаухин.
Ставки по банковским вкладам за последние полтора года снизились вдвое. Сегодня они находятся на уровне 8% годовых. Использование ИИС дает возможность получать налоговый вычет в размере 13% на внесенные средства (не более 400 тыс. руб.). По данным Cbonds, средняя доходность корпоративных рублевых облигаций со сроком погашения один год составляет сегодня около 10%.
Сейчас инвесторам доступны только шесть выпусков облигаций: это корпоративные бонды Сбербанка, «Полюс Золото», «Почты России», «Магнита», МТС и облигации Москвы. Количество эмитентов ограничено для того, чтобы непрофессиональные инвесторы покупали только самые надежные бумаги, отмечает Лаухин. Количество доступных облигаций, впрочем, будет увеличиваться, говорит он.
Акции в это приложение добавлять не планируется, говорит он. «Если инвестор хочет на средства на ИИС покупать другие инструменты, то ему придется звонить брокеру и подавать заявку по телефону», — рассказывает генеральный директор «Септем Капитал» Денис Кучкин.
Цену, по которой пользователь может купить или продать облигации, определяет сервис. «Биржевой стакан» не всегда бывает репрезентативным: значительную часть времени он пустует и не отражает реальную цену покупки и продажи, поскольку часть торгов идет большими объемами и в режиме переговорных сделок, говорит Лаухин. «Мы автоматизируем процесс сбора заявок со всех наших клиентов и находим крупную сделку, которая происходит по лучшей цене на рынке. По этой цене мы и продаем нашим клиентам облигации», — продолжает он.
Задача сервиса — предоставить инвесторам цены, максимально близкие к рыночным, заявляет Кучкин. 29 сентября стоимость облигации МТС в приложении без учета НКД составляла 1002,5 руб. На бирже в этот сделки проходили по 1002 - 1002,5 руб. за одну облигацию.
В приложении нет возможности выставлять свои условия: пользователь может либо согласиться с предложенной ценой, либо отказаться от покупки. При этом стоимость облигации указывается не в процентах от номинала, а в рублях и с учетом накопленного купонного дохода. Использование сервиса обойдется в 49,9 руб. в месяц. В эту сумму также включены брокерская и депозитарная комиссии, говорит Кучкин.
Как пользоваться приложением
Сервисом Yango могут воспользоваться только клиенты «Септем Капитал», поэтому нужно открывать либо новый счет, либо переносить свой счет в «Септем Капитал». ИИС у предыдущего брокера нужно закрыть не позднее чем через месяц, при этом налоговый вычет сохранится, а все активы будут перенесены на новый счет. ИИС открывается через сайт госуслуг — инвестору необходимо иметь подтвержденный аккаунт. Для регистрации индивидуального инвестсчета нужно ввести паспортные данные, телефон и указать электронную почту. Регистрацию нужно подтвердить паролем из СМС, после чего на почту придет пароль для входа в личный кабинет. У корреспондента РБК весь процесс занял около 10 минут.
Приложение: Yango
Платформа: iOS
Стоимость: бесплатно
Разработчик: SEPTEM KAPITAL
Последнее обновление: 4 октября 2016 года
Пополнить счет удаленно можно только банковским переводом. В планах у разработчиков добавить возможность пополнения с карты, однако пока комиссии за перевод слишком велики, поясняет Лаухин. Деньги на счет обычно приходят в течение нескольких часов, но у некоторых банков перевод может занять до трех дней, предупреждает он.
В карточке с информацией об инвестиционной идее указаны код ценной бумаги, описание эмитента и его рейтинг, который высчитывается на основании рейтинговых агентств. Там также есть информация о дате погашения облигации и о доходности. Инвестор видит, сколько он заработает на купонных выплатах и сколько благодаря налоговому вычету (приложение работает только с инвестсчетами типа А, которые возвращают 13% НДФЛ). Покупку нужно будет подтвердить кодом из СМС, который пришлет инвесткомпания.
В отдельной вкладке находится информация об активах: там указана стоимость облигации при покупке, текущая цена и доходность к погашению без учета налогового вычета. Также можно посмотреть график купонных выплат.
Продается облигация таким же образом: цену устанавливает сервис, а инвестор решает, согласен ли он продавать облигацию по этой стоимости.
Для тест-драйва РБК была выбрана облигация МТС. На момент покупки она стоила чуть более 1009 руб. Продать ее удалось по 1006,5 руб. 2,5 руб. - разница между ценами на покупку и продажу.
Отчет о проведенных сделках есть в приложении, а в начале каждого месяца на почту клиента приходит брокерский отчет, говорит Кучкин. Там, по его словам, отражены все сделки, которые прошли по индивидуальному инвестсчету.
К концу этого года создатели приложения обещают выпустить Android-версию, а также добавить в Yango новые функции. «В частности, появится автоматический расчет налога, которым облагается полученный на инвестсчете доход. Кроме того, мы планируем запустить сервис подачи декларации на получение вычета прямо в приложении», — рассказывает Лаухин.
Стоит ли пользоваться
Основным недостатком сервиса руководитель отдела управления активами Национальной управляющей компании Андрей Вальехо-Роман называет то, что механизм ценообразования неясен. «Нет гарантий, что цена, установленная брокером, не будет сильно отличаться от биржевой. Это означает, что инвестор может много потерять, если потребуется срочно продать облигации», — говорит он. Частным инвесторам, по его мнению, это приложение будет не очень интересно. Более интересным и более доходным вариантом будет покупка ПИФа облигаций, продолжает он. «Даже с учетом всех комиссий ПИФ может оказаться выгоднее», — говорит Вальехо-Роман.
Финансовый советник «Алор Брокер» Сергей Королев считает, что Yango заинтересует инвесторов, которые еще не очень хорошо разбираются в биржевой торговле. Однако они могут обратиться к консультанту, который подберет самую подходящую линейку инструментов, что будет полезнее, чем ограниченный выбор облигаций в приложении, отмечает он. «Может быть, удобнее открыть счет и получить доступ к торговому терминалу Quick, где будет доступна покупка разных активов, в том числе зарубежных бумаг», — резюмирует он.
Что такое «Септем Капитал»
Инвесткомпания основана в 2014 году финансистами Денисом Кучкиным, Денисом Зибаревым и Игорем Лаухиным совместно с финской инвестиционной компанией Septem Partners. Занимается брокерским обслуживанием и доверительным управлением, специализируясь на долговых рынках. По данным системы «СПАРК-Интерфакс», крупнейшими акционерами компании являются Денис Кучкин, который владеет долей в 19,55%, ООО «Септем Капитал» (17,94%), Денис Зибарев (16,46%), Денис Козлов (13,31%) и Андрей Арофикин (13,06%). По итогам 2015 года объем активов под управлением ИК «Септем Капитал» оценивался в 10,8 млрд руб.
Читайте также: