Почему клиентам удобно пользоваться сервисами в приложении тинькофф
Тинькофф банк является на сегодняшний день одним из самых развитых и высокотехнологических банков в России и в мире. Основной особенностью банка является то, что он не имеет собственных отделений и работает только в дистанционном режиме. Именно поэтому банком было разработано специальное приложение, которое предоставляет возможность пользоваться всеми банковскими услугами с помощью мобильного телефона. Откуда можно скачать мобильный банк Тинькофф, и как в нем зарегистрироваться?
Где и как скачать мобильное приложение
Процесс регистрации в мобильном банке Тинькофф не занимает много времени, так как все процедуры выполняются за считанные минуты. Зарегистрировать личный кабинет в мобильном банке Тинькофф можно следующим образом:
Как восстановить данные для входа?
В случае утери логина или пароля для входа в личный кабинет, можно воспользоваться системой восстановления. Для этого просто нажмите кнопку «Забыл пароль», после чего откроется дополнительное окно, в котором необходимо указать номер используемой банковской карты. После чего осуществляется процесс повторной регистрации, при этом, новые параметры входа будут отправлены на номер телефона, привязанный к карте пользователя.
Сервисы мобильного приложения
Авторизованному пользователю будут доступные следующие возможности:
- Кредитные и дебетовые карты. В текущих разделах отображается полная информация о картах. Здесь же можно получить выписку о совершённых последних операциях. Также, при желании, клиент может заказать оформление новых карт или же заблокировать имеющееся.
- Денежные переводы. В представленном разделе можно совершать переводы денег по своим счетам или же на счета других людей (при этом, получателем могут выступать владельцы карт других банковских организаций). Кроме того, совершать денежные переводы можно даже наличными деньгами, для этого необходимо будет воспользоваться точками оплаты, местоположение которых будет отображено на карте.
- Оплата услуг. Такой раздел предназначен для совершения оплаты таких услуг, как: ЖКХ, электроэнергия, телевидение, интернет, телефон и т.д. Кроме того, в данном разделе имеется возможность создавать шаблоны, с помощью которых можно будет оплачивать услуги в несколько кликов.
- Оплата штрафов. Здесь пользователь сможет получить информацию об имеющихся штрафов ГИБДД, а также сможет оплатить их.
- Специальные предложения. В данном разделе собрана информация о действующих акциях от различных партнёров банка. Суть акции заключается в том, что при совершении покупок, клиенту будет возвращаться определённый процент от суммы платежа.
- Цель. Недавно добавленная функция, которая позволяет клиентам банка открывать накопительные счета. В этом разделе можно будет вести информацию о цели накопления, загрузить фотографию будущего приобретения, а также с помощью встроенного калькулятора можно подсчитать срок накопления при определённых платежах.
- Анализ расходов. Здесь представлена полная информация о расходах за определённый период. Кроме того, расходы оформляются в виде диаграммы, на которой отображается на, что были потрачены денежные средства.
- Служба поддержки. При возникновении каких-либо вопросов, клиент может в любой момент обратиться за помощью к оператору банка. При этом можно подать обращение, как в письменном виде, так и в устном, воспользовавшись микрофоном.
Узнайте также, как какими плюсами и минусами обладают пенсионные карты Сбербанка, и особенности их применения.
Способы пополнить банковскую карту описаны в следующей рубрике.
Как отключить мобильный банк Тинькофф
Мобильное приложение Тинькофф банк скачивается и обслуживается бесплатно, так что отключать его не имеет смысла. Однако если вы не собираетесь пользоваться услугами мобильного банка, то можете отключиться от данной функции следующим образом:
- Удалите мобильное приложение с вашего смартфона.
- После этого позвоните оператору банка и попросите отключить услугу мобильного банка. Для этого необходимо будет назвать номер банковской карты, паспортные данные и кодовое слово, которое прописано в договоре.
- Работник банка произведёт необходимые операции, после чего вы или кто-либо другой не сможет воспользоваться мобильным банком с помощью вашей банковской карты.
Видео-обзор мобильного приложения банка Тинькофф:
«Опять запрут»: дистанционное обучение в школах с декабря 2021 года — повлияет ли удаленка на срок зимних каникул
«Законопроект уже в Госдуме!»: новогодние выплаты пенсионерам по 10000₽, 15000₽ и 20000₽ от Путина в декабре 2021 года
Россия – один из лидеров, если не лидер в сфере банковского онлайн-обслуживания. Ни в одной стране Запада вы не найдёте настолько прокачанных, функциональных и удобных финансовых сервисов.
Это касается и мобильных приложений крупнейших банков РФ. Не всех, но нескольких точно.
За 5 секунд прямо с айфона мы оплачиваем всё – от штрафов и квитанций ЖКХ до сотовой связи и интернета. Сегодня просто невозможно представить себе старомодный формат: ради каждой операции искать банкомат, звонить на горячую линию или стоять в очереди районного офиса.
Так зачем вы так делаете?
К хорошему привыкаешь быстро, и я вот привык
Когда я выбирал, где открывать свои первые банковские карты, то в первую очередь смотрел их онлайн-банк и мобильные приложения. Было это в 2010-м году, и с тех пор изменилось многое. Приложения стали безопаснее, быстрее, полезнее. Местами заменили собой физический контакт с представителями банка.
Среди банковского софта для «физиков» – простых держателей карт и вкладов – очень быстро наметился лидер по скорости добавления функций, улучшению интерфейса и расширения существующих возможностей.
Шутка ли, поддержка входа по Face ID появилась у него в тот же день, когда iPhone X поступил в продажу.
Мне кажется, вы знаете, о чём я говорю. Точнее, я в этом уверен на 100 процентов. Моё самое любимое банковское приложение за последние 3 года — Тинькофф Банк, и я такой не один.
Что мне нравится в приложении Тинькофф Банка (и чем пользуюсь)
Я рассказывал, как у меня появилась дебетовка от Тинькофф. Просто хотел посмотреть приложение, которое везде хвалили. Получилось иначе: Тинькофф Банк стал моим основным, а приложение заняло первую страницу рабочего стола айфона, откуда больше никогда не уходило.
Это нормально: человек всегда идёт по пути наименьшего сопротивления. Если где-то придумали решение удобнее (и быстрее), то зачем оставаться в прошлом?
Вот 7 главных причин, по которым я пользуюсь приложением Тинькофф Банка:
1. Интерфейс платежей. Логика финансовых приложений должна строиться от задач. Всем давно понятно, что на главном экране должен отображаться баланс. Но почему-то не до всех ещё дошло (не буду показывать пальцем), что чаще всего приложение банка открывают для того, чтобы потратить деньги.
Под это дело в Тинькофф Банке есть отдельная вкладка «Оплатить». Тут целая вереница популярных вариантов расходов, разделённых на две группы.
В первой – платежи: мобильная связь, ЖКХ, интернет, телефония, телевидение, Госуслуги, транспорт, электронные кошельки, кредиты, игры и так далее. Куча готовых шаблонов: например, чтобы оплатить ЖКХ, достаточно ввести код плательщика и сумму, всё.
Во второй – переводы денег: по номеру карты, по номеру телефона, по реквизитам. Отдельные кнопки заведены для передачи денег по номеру телефона («Людям») или по карте.
Часто используемые платежи можно добавить в избранное, они всегда будут отображаться вверху вкладки «Оплатить». У меня там переводы коллегам, оплата интернета и мобильного, квитки московского ЖКХ. Один тап по ним – и сразу вводишь сумму, без поисков и ввода реквизитов заново. Красота!
2. Быстрый поиск по получателям и истории. Я совсем не любитель копаться в списках, особенно если нужно оплатить что-то на ходу или срочно. Чаще всего вместо выбора категорий я просто пользуюсь общим поиском по всем адресатам платежей.
Поиск доступен вверху раздела «Оплатить» – и он непростой. Поиск ищет не только по компаниям, услуги которых можно оплатить, но и по вашей истории транзакций.
Пример. Я заплатил за транспортную карту Тройка 200 рублей. Теперь каждый раз, когда я ввожу «тройка» в общий поиск, приложение показывает мне и стандартную форму пополнения карты (нужно вбить номер карточки), и мои последние платежи этому провайдеру.
Нажав на такой платёж, я могу мгновенно его повторить – уже без ввода реквизитов. В данном случае запоминается номер транспортной карты, за ней не надо лезть в кошелёк. Просто вводишь сумму, подтверждаешь, вводишь код из уведомления. И всё.
Общий поиск по категориям и истории – жутко заразительная штука, я теперь постоянно пытаюсь им пользоваться в других приложениях банков и серьёзно напрягаюсь, убедившись в его отсутствии там. Неужели так сложно слизать фишку у «Тинькофф»?
3. Очень быстрый экран входа без лишнего. Я уже упоминал, что Тинькофф Банк был первым, кто поддержал авторизацию в приложении по Face ID. Между прочим, то же самое у них было и с Touch ID. Говорит многое о том, как относятся к новым технологиям в банке.
Для входа в программу достаточно просто её открыть – и лицо всё решит. Но если вы любите обычный парольный вход (или по старинке пользуетесь Touch ID), не проблема.
При любом типе входа не требуется вводить подтверждающий пароль из SMS. И это правильно. Если меня уже опознали, зачем ловить лишнее уведомление? SMS-пароли приходят тогда, когда они нужны: для подтверждения платежей. Можно включить Push-уведомления вместо SMS. Тогда пароли из «пушей» будут автоматически подставляться в поле подтверждения платежа.
Кстати, приложение «Тинькофф Банка» нормально работает даже на тормозном EDGE-соединении.
4. Чат с поддержкой всегда готов и РЕШАЕТ. В приложении «Тинькофф Банка» работает круглосуточная поддержка, к которой можно обращаться по любому вопросу и разрешать любые споры. Эта вкладка – одна из пяти основных, ведь у банка нет физических офисов. И она работает.
Сбился со счёту, сколько раз задавал разные вопросы ребятам и девушкам из техподдержки Тинькофф. И всегда получал нормальный, понятный ответ.
Средняя скорость решения вопроса в чате – минут пять. Даже в праздники отвечают. Можно заказать любую справку, предупредить, что в определенные числа будешь за границей (чтобы не подумали, что кто-то украл данные карточки и в Таиланде затаривается в супермаркете), оформить перевыпуск, если потребуется.
И часто идут навстречу, если решаешь непростой вопрос.
Например, однажды мне понадобилось снять наличные для покупки машины и повысить лимит трат на дебетовой карте. Просто написал об этом в чат поддержки, и всё решили.
История решения ваших проблем и общения доступна всем сотрудникам поддержки. Поэтому здесь нет «веток» обсуждения и отдельных вкладок под каждую тему. Можно смело продолжать разговор спустя пару дней и не повторять вопрос по 3 раза только потому, что сейчас им занимается другая девушка.
Чтобы поменять ПИН-код, не придется обращаться в офис банка (как у других) или звонить по телефону поддержки. Пин-код можно поменять прямо в приложении.
В итоге у вас в руках полноценный офис банка с круглосуточным доступом. Ни дать, ни взять – вот правильный банк 21 века. А не очереди и талончики, лол.
5. Все бонусы, кэшбеки и скидки – уже тут. Все карты Тинькофф Банка сейчас так или иначе имеют бонусные программы. Где-то высокий кэшбек, где-то мили и что-нибудь ещё. Многие из нас хоть и пользуются бонусами, но редко. Особенно если ваш банк прячет их где-нибудь на сайте, заставляя лезть к компьютеру для проверки баланса тех же миль (есть у меня такой пример, увы).
У нормального банка эта информация лежит всегда на виду. Тинькофф показывает сумму накопленного кэшбека или миль прямо на главной странице. При желании можно открыть историю и посмотреть, когда, за что и сколько бонусов вам начислили.
Отдельное меню сделано под скидки и программу повышенного кэшбека. Раз в 3 месяца, как подобает владельцу карты Tinkoff Black, я прямо в приложении выбираю 3 из 5 предложенных категорий 5%-тного возврата денег. Для каждой из категорий есть описание конкретных трат, туда попадающих, так что непоняток ещё не было.
А рядом можно подписаться под особые предложения конкретных магазинов и продавцов с кэшбэком до 30%.
6. Полная статистика, история и диаграмма расходов. Куда без вечного вопроса «на что я потратил деньги вчера??» С возрастом он потихоньку уходит в прошлое. Но периодически приложение открываю только потому, что не могу понять – что с меня сейчас сняло деньги?
В этом плане у Тинькофф вполне стандартная система: выбираешь вкладку «События» и видишь все расходы в календарной разбивке. Нажав на любой, видишь подробный статус. Платежи можно тут же добавить в избранное или повторить.
Для любителей видеть свои расходы разом предусмотрена цветная диаграмма с пояснениями. Я свою приводить не буду, мне стыдно. Там на гаджеты такие траты, что лучше пусть моя жена их не увидит (привет, дорогая!)
7. 100% управление лимитами и ограничениями. Из приложения Тинькофф Банка можно напрямую управлять установленными лимитами на всех картах. Если у вас дебетовая, можно быстро выставить отдельные ограничения на расходы и на снятие денег.
Владельцы кредиток Тинькофф Банка могут видеть нынешнюю процентную ставку, задолженность, сумму следующей календарной оплаты. Кстати, на дебетовые карты можно подключить овердрафт с прозрачными условиями: например, уход в минус до 3000 рублей вообще комиссией не облагается. Только верните деньги банку вовремя.
8. Добавление карт других банков для оплат и переводов. Эта доброта вообще за гранью моего понимания. Получается, что пользователь приложения Тинькофф Банка может добавить в него карту любого другого банка. И пользоваться ей почти так же, как какой-нибудь Tinkoff Black!
То есть в одном их приложении может быть несколько карт «зелёных» и «красных» ребят, с которых прямо тут можно совершать не только платежи, но и переводить деньги. Можно забыть про софт соответствующих банков и просто открыть Тинькофф для любых задач – как я, собственно, и поступаю в последнее время.
Владельцам карт других банков доступно меньше функций, но основные на месте: оплата квитанций ЖКХ, телефона, интернета и прочих необходимостей быта. Сама оплата устроена так же, как и с карты Тинькофф. Разница в наличии комиссии, сумма которой всегда прозрачно отображается напротив кнопки «Оплатить»
Более того, сюда банально удобно добавить карты других банков: их становится легче пополнять из соответствующего интерфейса или переводить оттуда деньги на вашу карту Тинькофф.
Что-то ещё?
Чтобы перечислить все навороты приложения Тинькофф Банка, статьи не хватит. Общая картина от этого не меняется: по моему мнению, сейчас это лучшее финансовое приложение российских банков. На него равняются, оглядываются и спешат повторить.
Один из моих банков вообще не поддерживал iPhone X, лишив мобильного доступа к счету и картам на 2 недели. Программа просто не открывалась нормально. Как такое возможно, если я доверяю им свои деньги и плачу как за обслуживание карт, так и за сам мобильный банк?
Идеала, конечно, не существует – в перспективе ребятам из Тинькофф надо подумать, как поменять отображение нескольких карт. В них сейчас можно запутаться, а система основной карты и дополнительных вносит суматоху, если основную по какой-то причине ты заблокировал.
Но на фоне всего остального это такая мелочь, что о ней даже не помнишь. Просто я знаю вас, вы не переживёте статью без негатива – вот и нашёл с лупой.
Пора попробовать лучшее банковское приложение для iPhone
Понимаю: если у вас до сих пор нет карты Тинькофф, будет странно качать их приложение для iPhone.
Заказать дебетовую карту Tinkoff Black или кредитную Platinum можно на официальном сайте – здесь. По ссылке дадут кэшбэк на покупку электроники.
На днях оно обновилось до версии 4.0, получив десятки новых функций и улучшенный интерфейс. iPhone X поддерживает. По номеру телефона можно зарегистрироваться даже без карты: функций меньше, но хоть посмотрите, как приложение выглядит и что умеет.
P.S. Среди вас много пользователь приложения Тинькофф Банка. Все нравится? Есть, что улучшить? Делитесь в комментариях впечатлениями и опытом.
Сегодня не вставая с дивана можно завести карту, открыть или продлить вклад, перевести деньги маме. Каким образом? Благодаря банковским приложениям, коих развелась тьма-тьмущая. Рейтинги утверждают, что «Тинькофф Банк» создал одно из лучших. Так ли это? Проверим на собственном опыте.
Платформа: Android, iOS, web
Версия: 4.3.1 / 4.3.2
Русский интерфейс: Да
Требования: Android 4.2 / iOS 9.0 и выше
Категория: Финансы
Тестирование проводилось на Android-устройстве, но на момент подготовки материала вся информация справедлива и для «яблочного» приложения. Для примера использовалась карта Tinkoff Black, у других продуктов некоторые функции могут отличаться.
Интерфейс и эргономика
В своё время Стив Джобс говорил, что у пользователя должна быть возможность добраться до любого элемента в три перехода. В приложении «Тинькофф Банка» всё устроено именно так. Всего имеется пять основных вкладок, расположенных в нижней части: «Главная», «События», «Оплатить», «Чат» и «Ещё».
На «Главной», открывающейся каждый раз при запуске программы, ожидаемо расположены элементы управления картами и счетами.
«События» представляют собой хронологию операций по вашим счетам.
В «Оплатить» видим избранные операции, несколько вариантов платежей и переводов и список контактов (если приложению был дан к нему доступ), топ которого занимают клиенты банка или те, кому вы чаще всего переводите деньги по номеру телефона.
«Чат» — основной способ связи с поддержкой банка через приложение.
Наконец, «Ещё» — это настройки программы, бонусы (кэшбэки, скидки), информация о банкоматах, точках пополнения, справках по счетам и так далее.
Единственная серьёзная претензия: интерфейс совершенно не настраиваемый (за исключением порядка списка избранного). Нельзя сделать так, чтобы при запуске сразу открывалась, например, вкладка с хронологией операций по счёту — обязательно надо пройти через главную страницу. Невозможно из основной панели убрать чат или заменить его, скажем, ярлыком быстрого звонка в поддержку. Нет возможности изменить порядок вкладок. Ну и вывести какой-нибудь виджет на рабочий стол для быстрого выполнения избранной операции тоже не получится.
Платежи и переводы
Не обязательно быть клиентом «Тинькофф», чтобы работать в приложении: подцепите «пластик» другого банка и пользуйтесь местными удобствами, например, для оплаты ЖКХ или штрафов. При наличии двух и более карт перекидывать деньги между счетами можно буквально в три тапа. Процент комиссии за любую операцию рассчитывается тут же, прямо в интерфейсе. За перевод со своей карты на карту «Тинькофф» денег не берут, а с неё на карты других банков разрешается переводить без комиссии до 20000 рублей в месяц.
Способы перевода денег, что называется, на любой вкус: по номеру телефона, QR-коду, банковским реквизитам. Для быстрого ввода номера карты её можно просканировать камерой смартфона или считать RFID-метку через NFC. Точность определения высокая. Если камера не способна разобрать цифры, то лучше введите их вручную.
Работа с картой
Ежемесячно клиент получает подробную выписку со счёта, но ждать её не обязательно — вся информация хранится в общей ленте. Операции идут в хронологическом порядке, но есть возможность отдельно посмотреть диаграмму по всем тратам или в определённой категории. Пользователю доступна выписка за любой месяц, информация о тарифе и лимитах на операции. Там же можно настроить карту как мультивалютную, подключить овердрафт или добавить информацию о поездке за границу.
Также приложение показывает, сколько кэшбэка вы заработаете за месяц. Владельцам Tinkoff Black возвращается от 1 до 30% за покупки по карте.
Каждый квартал банк предлагает три категории повышенного кэшбэка (5% против стандартного 1%): рестораны, супермаркеты, аптеки и прочее. И это тоже делается через приложение — не надо никуда звонить и ничего никому объяснять. Ещё во вкладке «бонусы» содержится информация о повышенном кэшбэке у партнёров банка — до 30%. Она разбита на категории, и если приложению разрешено считывать геолокацию, то оно покажет «плюшки» в торговых центрах по соседству.
Ежемесячно на остаток по карте банк начисляет 6% годовых. Проценты отображаются в ленте событий как пополнение счёта.
С картой удобно копить: в приложении можно открыть накопительный счёт и добавить к нему цель. Например, хотите купить автомобиль — откройте счёт, вбейте необходимую сумму и срок, а приложение само посчитает, сколько нужно откладывать в месяц.
Наконец, оплата по NFC. Не нравится Google Pay? Запускайте приложение, тапайте на иконку платежа, сканируйте палец (или вводите пин-код) и прислоняйте смартфон к терминалу — всё так же просто, как и в любом сервисе мобильной оплаты.
Другие функции приложения
Для входа в «Тинькофф Банк» потребуется ввод пароля или сканирование пальца либо лица. Сессия истекает автоматически после 10 минут бездействия вне зависимости от того, свёрнуто приложение или нет, после чего оно выгружается из памяти и для новой сессии нужно снова залогиниться. Программа берёт данные для дактилоскопической идентификации из системы смартфона, а вот пароль от приложения можно (и нужно) установить уникальный. И, как вариант, использовать только его, без возможности входа «пальчиком».
Если сгенерированный банком пин карты по какой-то причине не понравился, его получится сменить из интерфейса приложения.
Недавно в программе «Тинькофф Банка» появились сториз. Новые выходят с завидной частотой, круг тем обширный — есть и финансовые рекомендации, и советы, куда сходить в выходные. Впрочем, истории — палка о двух концах: не всем они нужны, а скрыть их в интерфейсе, увы, не выйдет.
Решение вопросов и проблемных ситуаций
Как известно, у «Тинькофф Банка» нет офисов, а все вопросы решаются онлайн. Через приложение легко связаться с поддержкой банка — проще всего написать в чате.
Время ответа на запрос через чат — несколько минут в любое время суток. В некоторых случаях отвечает бот: например, если вы сообщаете, что едете за границу и не хотите, чтобы вам заблокировали карту за подозрительные траты. В нетипичных случаях отвечает человек, это видно из контекста нескольких бесед, проведённых нами за время тестирования приложения. Все вопросы были успешно и оперативно решены.
Там же, в меню «Инфо», получится посмотреть, где находятся ближайшие банкоматы и точки пополнения (списком или на карте), или, например, заказать нужную справку.
Итоги
Осталось добавить, что программа регулярно обновляется, и вовсе не всегда это минорные апдейты безопасности: разработчики то и дело добавляют новые функции и возможности. Есть шанс, что на смену жёсткой структуре в интерфейсе придёт гибкость пользовательских настроек, и тогда серьёзных претензий к приложению не останется вовсе. Но даже эта, пожалуй, из разряда придирок: функциональности не вредит, жить не мешает. А то, на что раньше тратилось полдня (если вы знали, что так вообще можно было), сегодня отнимает максимум минуту.
Если вы уже пользуетесь приложением и нашли в нём какие-то недостатки или хотите внести предложения по улучшению — пишите в комментариях ниже.
Плюсы:
- широкая функциональность и максимальная прозрачность при работе с финансами;
- надёжная защита от несанкционированного доступа;
- максимальная экономия времени и нервов при проведении банковских операций.
Минусы:
- нет возможности настроить интерфейс (например, убрать сториз);
- приложение не сварит вам кофе.
А если хотите стать клиентом банка — можно оформить карту Tinkoff Black с тремя месяцами бесплатного обслуживания. Этого хватит на полноценный тест-драйв.
Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.
1. Можно не платить за обслуживание
Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).
Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:
иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;
хранить на карте как минимум 50 тысяч ₽ в течение месяца.
Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.
Если тратить по карте от 3 тысяч ₽ в месяц, то по тарифу 6.2 банк будет начисляться процент на остаток при условии, что он составляет от 100 до 300 тысяч ₽ . По «классическому» плану 3.0 нет нижней границы для остатка — он начисляется на любую сумму до 300 тысяч ₽.
Найти карту другого банка
2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка
За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.
Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».
Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.
Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 ноября можно выбрать категории на декабрь.
Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.
Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».
Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.
Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.
3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой
За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.
В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции.
4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка
Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.
Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.
Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.
Кэшбэк по карте Tinkoff Black
За обычные покупки
До 3 тысяч ₽ в месяц
За покупки в выбранной категории
До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки
За покупки у партнёров
До 6 тысяч ₽ в месяц
5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать
Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.
Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.
Как открыть счёт в другой валюте
В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».
Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.
Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.
Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».
6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей
Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.
В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».
Избежать комиссии помогут такие советы:
выбирайте банкоматы крупных и известных банков;
если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;
найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).
7. Можно открыть бесплатную карту для близких
Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.
8. Можно также поделиться счётом
Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.
Так к счёту можно подключить до пяти человек.
9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту
Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:
Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.
Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.
Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.
10. Можно получить металлическую карту
У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:
кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);
повышенный процент на остаток;
переводах на карты другого банка до 100 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);
туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).
Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц и иметь на счетах от 1 миллиона ₽ или просто хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.
Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.
Проношу прощения, я сильно заблуждался.
И именно ТинькофМобайл — это наглядно продемонстрировал.
Они отдали номер мошеннику без предоставления вообще каких-либо документов. Вот описание от пострадавшего:
«Тинькофф» передал доступ е-сим «Тинькофф мобайл» 3-м лицам
Тинькофф перевыпустили e-sim и отдал его мошеннику, причем жуликам (я не про Тинькофф) даже никаких подложных паспортов или доверенностей не понадобилось.
Мошенники просто создали заявку на кредит с левым номером и ФИО жертвы. И стали ждать звонка от оператора. И Тинькофф сам связался с мошенником по левому номеру, и отдали ему номеру. Как бы комично это не звучит.
Такое вот наглядное преимущество дистанционного банка/оператора, теперь мошеннику было достаточно ответить на звонок, и никаких «где карту получали, туда и идите». Удобно же, скажите, разве не так? Это ну просто МЕЕГООБСЕР!
Кроме того, Тинькофф АААУУУ, очнись
Паспортные данные давно не являются секретной информацией.
ФИО и адреса есть в договорах, которые вы подписываете с подрядными организациями, с провайдерами, в резюме рассылаемых работодателям и на сайты. Т.е. знание этих данных никах не может являться подтверждением, что звонит владелец номера.
Только паспорт-когда его можно пощупать, сверить фото и подтвердить подлинность, но никак не циферки с паспорта, которого вы не видете.
Ну или раз вы выбрали удаленый тип работы, то прописывайте кодовое слово для идентификации клинта или высылайте на его почту ссылку для повторного получения e-sim с тем же номером!
Забавно еще и то, что Тинькоф не только отдал чужой номер мошеннику, но после того как хозяин с трудом вернул его, они ОТДАЛИ ЕГО ПОВТОРНО в руки мошеннику)))
Затем не могли заблокировать номер, ссылаясь на технические сложности:
В итоге их клиенту набрали микрокредитов, а также попытались вывести деньги с его ИИС.
Из-за сроков закрытия ИИС сделать им это конечно не удалось, но в комментарии на VC несчастный хозяин отписался, что они подали заявление на закрытие и отозвать его нельзя. Т.к. срок ИИС меньше 3-х лет, то он еще и вычет теряет(
Такой он Тинькофф. Самый технологичный банк /сот. оператор/брокер
Я только не понимаю, как они могли дать qr на e-sim не связавшись с клиентом по номеру, который они решили перевыпустить (у клиента он был) и как они потом 2-й раз отдали этот же номер мошеннику, после того как хозяин смог его вернуть?!
Писал на банки. ру их представителю по поводу защиты и планов в дальнейшем усилить проверку идентификации. Вариантов ведь много:
— ввести функцию запрета перевыпуска sim без представителя оператора (часто-ли вы перевыпускаете свою SIM карту?)
Если для Тинька это накладно, то есть и другие простые способы
— добавить возможность создать кодовое слово в приложение ТМобайл
— добавить блокировку смс при смене симки на 24 часа и отправку оповещения на номер, как это происходит при замене симок у Мегафон или МТС
— добавить двойную авторизацию, например, по посредством электронной почты (ведь почту можно будет защитить через Google authenticator или Яндекс.ключ без привязки номеру телефону)
Но в Тинькофф плевать на безопасность.
Знаю у IB отдельное приложение выполняющее роль криптоключа. Никакие СМС не нужны.
У Открытие Брокер вроде есть защита вторым фактором, по e-mail (у Брокера, но не банка), если не ошибаюсь.
Читайте также: