Не отображается кэшбэк в приложении альфа банк
В начале 2019 года клиенты «Альфа-Банка» пожаловались, что их лишили кэшбека из-за трат только в местах, где начислялись бонусы. Один из них пользовался картой только на заправках, а другой в ресторанах. В банке это посчитали «злоупотреблением программы лояльности» и заявили, что клиенты должны совершать равномерные траты и в других категориях.
Однако «Альфа-Банк» оказался не единственным, кто ограничивает программы лояльности. На ситуацию обратили внимание в The Village.
«Альфа-Банк» требует совершать покупки без кэшбека, но не рассказывает, в каком объёмеВ пресс-службе «Альфа-Банка» рассказали изданию, что правилами пользования запрещено совершать покупки только для покупок в категориях повышенного кэшбека. Одна из дебетовых карт «Альфа-Банка» позволяет получать 10% кэшбек от расходов на заправках, 5% от кафе и ресторанов и 1% с остальных покупок. Если клиент совершает покупки только в бонусных категориях, то банк может заподозрить его в «злоупотреблении» и лишить кэшбека.
Иногда официант в ответ на желание клиента оплатить картой отвечает, что терминал не работает, и просит оплатить наличными, при этом оплачивает покупку своей картой и получает 5 % кешбэка. Или траты на бензин у владельца обычного легкового автомобиля могут превышать среднестатистические траты на АЗС в пять-десять раз.
Представители «Альфа-Банка» отметили, что если отдельным клиентам позволят злоупотреблять программой лояльности, то остальным её предложить не смогут. Однако в банке нет конкретных требований по тратам в категориях без повышенного кэшбека: неясно, сколько нужно тратить на обычные покупки в процентном соотношении или денежном выражении, чтобы не стать «недобросовестным клиентом». Как отметили в банке, в каждом случае решение принимается индивидуально.
Другие банки тоже ограничивают кэшбек под разными предлогами«Альфа-Банк» — не единственный российский банк, который ограничивает кэшбек. Гендиректор и основатель TalkBank (работает по лицензии «ТКБ», прим. TJ) Михаил Попов рассказал изданию, что в его банке клиентов также могут лишить бонусов . По его словам, программы лояльности привлекают не только новых клиентов, но и «кэшбекеров», которые «эксплуатируют недостатки системы лояльности компании». По мнению Попова, в будущем банки пересмотрят подходы к кэшбеку, потому что он несёт затраты, но приносит мало выгоды.
Эти люди приносят только убытки банку, так как не делают покупок в других категориях — поэтому в правилах есть пункт об исключении из программы лояльности в таких случаях. Таких клиентов вычисляют с помощью алгоритма, проводят дополнительную проверку, а потом оповещают о нарушении правил программы и отключают от неё.
Ограничения на кэшбек также есть в «Тинькофф-банке»: клиентов банка не лишают бонусов, и они могут тратить средства только в категориях повышенного кэшбека, но есть лимиты . Например, по программе Tinkoff Drive число баллов не должно превышать траты по остальным операциям больше, чем в пять раз.
В «Рокетбанке» рассказали TJ, что не лишают клиентов кэшбека, но по некоторых mcc-кодам (категориям покупок, прим. TJ) сумма рокетрублей ограничена . Например, за авиа- и железнодорожные билеты можно получить до 5 тысяч рокетрублей в месяц, а за оплату интернета — не более ста рокетрублей. При этом банк даёт возможность получать повышенный кэшбек только за траты в конкретных магазинах и сервисах, а за месяц можно получить максимум 10 тысяч рокетрублей. Полный список ограничений опубликован на сайте «Рокетбанка».
Как рассказали The Village в юридической компании BMS Law Firm, у клиентов, лишённых кэшбека, небольшие шансы отстоять свои бонусы в суде. По словам руководителя коммерческой практики компании Дениса Фролова, если в правилах прописаны случаи лишения бонусов, то суд, скорее всего, встанет на сторону банка.
Что касается возможности обжаловать факт непрозрачности установленных правил, то вряд ли здесь суд что-то сможет сделать, так как речь все-таки идет о бонусах, а не об основных услугах.
В данном материале мы не оправдываем действия банка, а лишь объясняем, почему «Альфа» не нарушает права клиентов. По крайней мере, это не является нарушением в рамках правил программы лояльности для клиентов банка.
Что случилось?
Аккаунт «Альфы» в Twitter пояснил, что бонусная категория не должна быть лидирующей среди других расходов по карте.
«Если расходы в бонусных категориях превышают прочие, то банк начинает анализировать клиентское поведение на предмет использования карты в коммерческих целях», – добавил представитель банка в социальной сети.
При этом банк так и не уточнил, какое должно быть соотношение между категориями расходов, чтобы не лишиться накопленных баллов кэшбэка.
Другой пользователь Twitter рассказал, что сталкивался с подобной проблемой в октябре 2018 года, но в ходе разбирательств сумму кэшбэка ему все же выплатили.
Клиенты пишут, что специально заводили дебетовую карту с кэшбэком на АЗС, а также кафе и ресторанах, потому что значительная часть трат уходит именно на эти категории покупок. Однако за ноябрь и декабрь кэшбэк они не получили.
Представитель банка на форуме в объяснениях с пользователями ссылался на изменения пункта 1.12 правил программы лояльности, согласно которому организация может прекратить или приостановить действие карты, если зафиксирует признаки злоупотребления правом на получение бонусных выплат.
Правда, держателям карты ни о каких изменениях в программе лояльности ранее не сообщали.
Когда Альфа-банк успел изменить условия выплаты кэшбэка?
Последняя редакция правил программы лояльности для держателей дебетовой карты Cashback произошла 20 сентября 2018 года, а внесенные изменения вступили в силу 25 сентября. Стоит заметить, что пункт 1.9 правил программы позволяет банку вносить любые корректировки в документ когда угодно.
Скорее всего, изменениям подвергся тот самый пункт 1.12, на который ссылаются представители «Альфы». Он действительно разрешает банку «по своему усмотрению» и «без объяснения причин» приостановить действие карты клиента, если суммы расходных операций по категориям «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе» или «Кинотеатры» будут значительно превышать траты по остальным направлениям.
Соседний пункт 1.13 добавляет, что кредитная организация может исключить из программы любого клиента, который не соблюдает правила (в том числе и пункт 1.12), совершает мошеннические действия (оценку им дает банк) или злоупотребляет условиями программы (тоже подпадает под пункт 1.12).
Самое интересное, что банк обязуется уведомлять участников программы об изменениях только «путем размещения такой информации на сайте». При этом держатель карты должен самостоятельно отслеживать изменения правил, о чем гласит пункт 4.5.
А что же в других банках?
Мы сравнили правила программы лояльности карты Альфа-банка с аналогичным документом Тинькофф-банка по карте Tinkoff Black, которая также предоставляет кэшбэк в различных категориях.
«Тинькофф» не требует равномерных расходов по различным категориям покупок, как это делает «Альфа». Но, согласно пункту 4.9 собственной программы лояльности, «Тинькофф» также может на свое усмотрение списывать бонусы (начисленный кэшбэк) или отказывать в их получении, если клиент злоупотребляет условиями программы или нарушает ее правила.
Вдобавок пункт 7.4 позволяет банку исключить любого клиента из программы без предупреждения, если тот нарушает ее условия, совершает мошеннические действия или злоупотребляет предоставленными привилегиями.
«Тинькофф» тоже уведомляет об изменениях в документах только через сайт и обязует держателей карт самостоятельно отслеживать их. Согласием клиента со вступившими в силу изменениями считаются дальнейшие действия по использованию карты.
Таким образом, банки формально закрепляют за собой право своевольно изменять условия по использованию карт и одновременно снимают с себя ответственность за возможные потери, которые впоследствии понесет клиент. К примеру, клиент оплатил годовую комиссию за обслуживание, когда оформлял карту по старым условиям, а через месяц они изменились и уже его не устраивают. С другой стороны, никто не запрещает попросту сменить банк.
30 апреля в 19:34 получил на почту заманчивое предложение от «Альфа Банка» следующего содержания:
Заманчивыми были 10% кэшбека (далее буду говорить просто каша) на самые крутые категории: супермаркеты, АЗС, кафе и рестораны. Другие категории из списка тоже вполне хороши. Многие банки частенько наливают густую кашу (часто 5%) на эти категории, но не на все одновременно. Нажав на "Узнать подробнее" прочитал про нюансы, которые были ожидаемы и в целом меня устраивали:
- участвуют только кредитные карты VISA Альфа-Банк;
- каша начисляется только на покупки от 1000 рублей;
- оплачивать не смартфоном нет никакого смысла;
- максимальная каша, которую можно получить 2000 рублей.
Лишь один момент меня смутил:
- для получения каши нужно совершить покупки в 5 категориях.
А именно я не понял, что во всех пяти обязательно нужно минимум одну покупку совершить или это просто перечислены те категории за которые наливают кашу. Тут же позвонил в ТП поинтересоваться, мне сразу же ответили: "Хочешь учувствовать в розыгрыше 100 000, то нужно совершить покупки от 1000 в каждой из категорий. Ну а если хочешь просто кэшбек, то он начисляется на все покупки от 1000 в любых из этих категорий". Лохотрон на 100к меня не особо интересовал, а все остальные условия меня вполне устраивали и я твердо решил пожертвовать кэшбеком на своей основной дебетовой карте другого банка и некоторое время пользоваться завалявшейся кредиткой Альфа-Банка (держу ее потому что снимать 50000 в месяц на 100 дней без процентов это киллер-фича, там правда свои подводные камни, но это уже совсем другая история), да и на майские праздники предстояла поездка в другой город на автомобиле и все эти бонусные категории мне очень были полезны.
Затем 1, 2, 3, 4, 6, 7, 8, 10, 12 и 15 мая я совершал покупки которые подходят под критерии этой акции и точно в приложении определяются как "кафе и рестораны", "АЗС" и т.д., то есть вероятность что я, оплачивая столько раз, ни разу не попал в нужные MMC (любимейшая отмазка банков) исключена.
В июне я начал ждать кашу и за одно почитал условия уже в pdf, в целом они совпадали с теми, что описаны на основной странице акции за исключением того, что кэшбек это не кэшбек, а "Приз второго уровня" и "Приз третьего уровня" и ограничен он 3 850 000 рублями и разделен на 4 этапа:
"1.6.1.Этап 1: с 29 апреля 2021 г. по 09 мая 2021 г.
1.6.2.Этап 2: с 10 мая 2021 г. по 16 мая 2021 г.
1.6.3.Этап 3: с 17 мая 2021 г. по 23 мая 2021 г.
1.6.4.Этап 4: с 24 мая 2021 г. по 31 мая 2021 г."
в каждом из которых призовой фонд 962 500 рублей, а "приз" достается только первым выполнившим условия. Так же я зашел в ЛК с компьютера чтобы почитать полную выписку и посчитав приход и расход, мне показалось, что моя задолженность ниже на
1800 рублей, то есть я предположил, что какую-то кашу налили. Но в силу того, что чтение полной выписки Альфа-Банка это отдельный вид мазохизма (операции в ней идут не по датам их совершения, а по датам снятия блокировки с транзакции платежной системой, а так же перемежаются кучей технических операций типа "предоставление транша" и "погашение транша"), то я мог посчитать не правильно. Ведь никакой операции начисления "приза" или каши в выписке и в приложении не было видно.
Наличие кэшбэка делает использование карт Альфа-Банка выгодным и приятным. Деньги можно вернуть при покупках со счетов дебетовых или кредитных карт. Для получения максимальной выгоды, необходимо учитывать условия начисления и получения кэшбэка, на что можно потратить средства.
- Условия начисления кэшбэка по картам Альфа-Банка
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
Условия начисления кэшбэка по картам Альфа-Банка
Вернуть часть денег за покупки можно по дебетовым и кредитным картам, однако способы начисления кэшбэка различаются в зависимости от типа и класса используемой карточки.
Есть специальная карта «CashBack», но получить возврат с покупки можно и по другим карточным предложениям.
Кредитные карты
Порядок начисления Cash Back по кредитным картам:
Как начисляется кэшбэк
Начисляется 500 приветственных миль, + 1,1 за каждые 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет
1000 приветственных миль после первой покупки+ 1,5 мили за 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет
1000 приветственных миль после первой покупки+ 1,75 мили за 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет
World Black Edition
1000 приветственных миль после первой покупки+ 2 мили за 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет
10% при оплате на АЗС, 5% за кафе и рестораны, 1% с других покупок
Дебетовые карты
Как начисляется кэшбэк по дебетовым картам:
Кэшбэк 5% при оплате в популярных местах
Условия для получения кэшбэка от Альфа-Банка
Величина кэшбэка по кредитным картам не зависит от ежемесячной суммы покупок. Чтобы получать повышенный кэшбэк, необходимо осуществлять покупки на определенных сайтах и в установленных категориях.
![]()
По дебетовым картам величина кэшбэка, зависит от ежемесячной суммы покупок.
Например, по «Альфа-Карте с преимуществами» сумма кэшбэка при покупках от 10 тыс. руб./месяц 1,5%, при тратах от 70 тыс. руб. в месяц 2%.
![]()
По «CashBack Premium» будет возвращено 10% при расчетах на АЗС, если в месяц совершаются покупки на 10 тыс. руб.
Чтобы получить возврат по карте «Молодежная NEXT», покупки необходимо производить только в установленных категориях.
Максимальная сумма возврата по карточным предложениям зависит от подключенного пакета услуг. Например, при тарифе «Оптимум» вернуть можно до 2 тыс. руб./месяц., «Комфорт» 3 тыс. руб., «Максимум +» 5 тыс. руб. По карте CashBack можно вернуть в месяц до 15 тыс. руб., но не более 5 тыс. руб. на категорию, если сумма покупок составляет более 10 тыс. руб. в месяц.
Продукт «CashBack Premium» предоставляет возможность вернуть до 21 тыс. руб. ежемесячно, но не более 7 тыс. руб. на категорию, при покупках от 100 тыс. руб./месяц.
Читайте также:
