Можно ли перенести дату платежа по кредиту в сбербанке на другое число онлайн в приложении
Вот я не понимаю: вы часто пишете, что нужно общаться с банком, объяснять ситуацию и все всё поймут. Я обратился в банк с просьбой изменить мне дату платежа, а мне ответили, что это невозможно. И как с ними договариваться? Я даже подробно объяснил ситуацию, рассказал, что сменил работу и не могу больше платить 10 числа. А они мне — такой возможности нет. Классно помогли.
Да, мы часто повторяем, что клиентам важно общаться с банком. При этом мы не гарантируем, что это принесет желаемый результат — все зависит от каждого конкретного случая, внутренней политики банка и его лояльности к клиенту.
Но есть общие принципы, которые пригодятся клиентам всех банков. Вот несколько правил, которые помогут на любом этапе общения.
Говорите правду
Всегда сообщайте только достоверную информацию в общении с банком. Это очень важное правило. Я рекомендую всегда железно его соблюдать.
Хотите взять кредит, но работаете неофициально — сообщите банку. Эти данные — только для банка, их никто не разглашает.
Задержали зарплату, не можете в срок внести платеж по кредиту — сообщите банку.
Платите алименты — сообщите банку. Такую информацию могут спрашивать при оформлении крупных кредитов — например, ипотеки.
Собираетесь три месяца путешествовать по Индии — сообщите банку.
Если банк получит информацию не от вас, это может обернуться отказом в получении желаемой услуги. Во время путешествия банк может заблокировать карту в самый неожиданный момент, потому что не будет знать, что это вы снимаете деньги со своей карты далеко в другой стране. Для банка это мера безопасности.
Знайте, что могут отказать
В основе ваших отношений с банком — договор. Никогда его не выбрасывайте и храните в какой-нибудь яркой папке с документами.
Если в договоре прописано, что выплачивать кредит клиент должен строго до 5 числа каждого месяца, устно передоговориться с сотрудником банка в телефонном разговоре не получится. Лучше объясните причину, по которой вы больше не можете платить в этот день. Если можно изменить дату платежа, банк пойдет вам навстречу. Если нет — увы, придется придерживаться стандартных дат.
Сначала читать, потом подписывать
Возможность смены даты зависит от условий кредитного договора, вида кредита и технических особенностей банка. К примеру, по потребительским кредитам смена даты платежа, скорее всего, будет невозможна, поскольку при выдаче такого кредита клиенту сразу выдают график платежей.
В договоре прописано все, что каждая из сторон может, обязана и вправе делать. Банк не имеет права ухудшать условия обслуживания клиента, например:
«По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».
Но в законе не сказано, что банк обязан проявлять лояльность к просьбам клиента и всегда их удовлетворять. Все зависит от условий кредитного договора и политики кредитора.
Вы пишете, что хотели изменить дату платежа. Дело в том, что не всегда кредитный договор разрешает изменение условий обслуживания. К примеру, если клиент оформил потребительский кредит, оплата по которому происходит согласно графику платежей. Более того, смена даты платежа может быть невозможна по техническим ограничениям.
Проявляйте терпение
Банки дорожат своими клиентами. Любой держатель банковского продукта — источник дохода для банка.
Иногда банк может раздражать. Например, когда сотрудники звонят, настойчиво предлагают какие-то продукты или отказывают в желаемой услуге, игнорируют просьбы о каких-то изменениях в обслуживании.
Не раздражайтесь. Иногда один некорректный разговор может привести к отметке в деле клиента, которая в дальнейшем может выступить стоп-фактором для новых продуктов или каких-то бонусов.
Не ругайтесь и не угрожайте
Какая бы ситуация ни была, в разговоре с банком важно избегать нецензурной лексики и угроз в адрес банка или конкретного сотрудника.
Не звоните и не переписывайтесь с банком в состоянии алкогольного опьянения. Некоторые банки практикуют блокировку номеров за подобные разговоры на сутки или даже больше.
Что говорить банку
Если возникли финансовые трудности — как можно раньше предупредите об этом банк. Могут помочь документы, которые подтвердят финансовые трудности, например, официальное письмо о задержке зарплаты с вашего места работы.
Банк рассмотрит вашу ситуацию и, возможно, поможет ее решить без потерь: предложит снизить размер платежей или остановить проценты по кредиту. Но при этом банк не обязан входить в положение клиента. Снова все зависит от политики банка.
Если не поступил платеж. Если вы пополняли счет, но оплата не поступила, не спешите звонить в банк и обвинять его в мошенничестве на повышенных тонах. Я работаю в банке, на моей практике чаще всего деньги не поступают на счет из-за ошибки в реквизитах. Внимательно проверьте внесенные данные для оплаты — это обязанность клиента, а не банка.
Если данные верны, обратитесь в точку оплаты вместе с чеком. Если из-за не поступившего платежа возникла просрочка, сообщите о ситуации банку. Предоставьте копию чека о внесении средств в качестве подтверждения. Возможно, банк сможет помочь или даст консультацию, как лучше действовать для возврата. При этом банк может рекомендовать произвести оплату повторно, чтобы вы не переплачивали штрафы и проценты.
Если звонят по поводу чужих кредитов, крики и угрозы в сторону банка вряд ли помогут решить ситуацию. Чтобы вас перестали беспокоить, предоставьте в банк документы, подтверждающие, что этот номер принадлежит вам, а не другому человеку. Специалисты проверят полученные документы, позвонят для последнего уточнения и звонки вам прекратятся.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Когда вы берете кредит в Сбербанке, то получаете график платежей. В нем указана каждая дата взноса по займу на протяжении всего срока кредитования. День платежа в нем всегда одинаковый, меняется только месяц. Например, первый платеж 1 января, следующий — 1 февраля, потом 1 марта и т.д. Иногда дата платежа не подходит заемщику.
Например, он получает зарплату на несколько дней позже. Причины разные, а необходимость одна — перенести платеж на другой день. Прежде всего переносить дату нужно ради удобства и чтоб не получилось просрочки.
Можно ли перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке?
Да. Если вы погашаете кредит в Сбербанке, то можете перенести дату платежа на любой удобный день. При этом срок кредита не изменится. Вы просто поменяете дату взноса и все. Перенос даты платежа — это не отсрочка в погашении и не кредитные каникулы. Не путайте эти 2 понятия.
Какую дату выбрать? Есть ограничения
Когда вы приходите в отделение банка, вам на выбор предлагается ограниченное количество дат для смены платежа. Новая дата определяется из диапазона чисел между датой, следующей за датой обращения клиента, и ближайшей плановой датой платежа.
Например, вы платите по текущему графику 5 числа каждого месяца и обратились с заявлением на смену платежа 31 числа. В этом случае вы сможете поменять дату взноса только на 1, 2, 3 или 4 число.
Нюансы первого платежа после смены даты
Первый платеж после смены даты содержит только проценты, основной долг вы не погашаете. Проценты начисляются и оплачиваются за дни от последнего платежа по старой дате до первого платежа с новой датой.
Представим, что у вас кредит в Сбербанке и вы платите каждое 1 число по 3000 руб. Вы приходите в отделение 15 декабря (следующий платеж 1 января) и говорите, что хотите поменять дату платежа на 18 число. В отделении вы оформляете новый график и по нему первый платеж будет уже 18 декабря и он будет состоять из процентов за период с 1 декабря (дата последнего платежа) по 18 декабря (дата нового платежа). А следующий платеж будет 18 января и составит стандартные 3000 рублей, которые вы платили изначально.
Как перенести дату взноса по кредиту?
Есть несколько способов переноса даты платежа:
- Не выходя из дома через сервис интернет-банка «Сбербанк Онлайн»
- В любом отделении
Перенос платежа в Сбербанк Онлайн
Вариант с дистанционным переносом самый простой. Чтобы поменять дату платежа, нужно зайти в личный кабинет интернет-банка, авторизоваться и выбрать вкладку «Кредиты». Там будет пункт с переносом платежа. Нужно на него кликнуть и откроется поле для выбора новой даты.
Перенос платежа в отделении
С собой нужно взять паспорт. В отделении говорим, что дата платежа неудобная, что зарплата у вас в другой день и вы хотите ее поменять. Выбираете удобную дату в предложенном диапазоне, а сотрудник формирует новый график и показывает его вам. Если все устраивает, пишете заявление, ставите подпись и погашаете кредит по новому графику.
В заявлении на перенос даты платежа нужно указать весомую причину, чтобы банк 100% согласился. К таким причинам относятся:
Оформляя потребительские, ипотечные кредиты всегда выдается договор и график погашения, где обозначены дата, до которой необходимо погасить тело и проценты по займу. Рассмотрим в данной статье как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн или в отделении банка, в том числе по кредиткам и овердрафтам.
Можно ли изменить дату оплаты кредита в Сбербанке. В каких случаях это делается
При заключении кредитного договора всегда оговаривается дата погашения, до которой заемщик должен внести определенную сумму в конкретной валюте. Банковские учреждения допускают возможность изменения условий договора:
- Даты внесения платежей, удобной для клиента;
- Периода и суммы на протяжении всего нового графика погашения, если оформить персональный график;
- Процентной ставки;
- Срока кредитования и периода внесения сумм – это происходит при рефинансировании, при этом 3-5 кредитов объединяются, а в новую дату вносятся денежные средства, имеет место быть и прошению на реструктуризацию, если был взят кредит на квартиру или другую недвижимость.
Чтобы изменить условия необходимо:
- Обратиться в отделение банка или напрямую в кредитный отдел к уполномоченному сотруднику. Делать запрос на изменение условий по кредиту возможно также через Сбербанк Онлайн, а вот через горячую линию или электронную почту невозможно.
- Собрать необходимый пакет документов, который будет предоставлен на рассмотрение комитету кредитного отдела.
Что необходимо предоставить банку
Чтобы ваше прошение рассмотрели, требуется подать документы и аргументировать необходимость вашего прошения:
- Оригинал документа удостоверяющего личность (паспорт);
- Кредитный договор, где указан его номер, даты и другие условия;
- График погашения займа;
- Заявление, в котором указывается причина изменения графика погашения и обоснование, которое подтверждается перечнем бумаг.
Опишем распространенные причины, на которые ссылаются заемщики и какие бумаги потребуется предоставить:
- Перенесение даты выдачи зарплаты на том же месте работы. В таком случае потребуется предоставить расчетный лист, выписку с зарплатного счета, где будет видно по зачислениям наступившие изменения.
- Смена места работы. Предоставляется копия трудовой с данной записью, приказ с работы и справка или выписка с зачислением зарплаты. Если это первые числа можно попросить в бухгалтерии справку, где подтвердят, до какого числа происходит зачисление заработной платы;
- Снижение дохода. Предоставляется выписка о начислениях или расчетный лист, а если был перевод на другую должность, можно предоставить и запись в трудовой книжке.
- Болезнь заемщика. Принести все справки о болезни, возможно даже справки по потери трудоспособности;
- Призыв в армию заемщика. Предоставить повестку;
- Рождение ребенка. Предоставляется свидетельство о рождении ребенка и предоставить больничный по уходу за ребенком. Можно попросить кредитные каникулы;
- Другие случаи.
Хотелось отметить, что если подать необходимый пакет утром, то решение будет принято на следующий день, а если обратились в пятницу или предпраздничный день, то узнаете о результате в первый рабочий день. Большая вероятность получить положительный ответ, если пакет документов был оформлен должны образом, а заемщик не допускал просрочек в течение всего периода кредитования.
Банковский кредитный эксперт
За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
Как изменить дату платежа по кредитной карте Сбербанка
Кроме обычных кредитных продуктов, клиенты с удовольствием используют карты –«депозитки» и «кредитки», последние позволяют совершать покупки наличным или безналичным способом. Для каждой пластиковой карточки существуют свои тарифы, по некоторым условиям предусмотрен льготный период, когда на снятые деньги не начисляются проценты по кредиту, а после его завершения, когда наступает биллинговая дата, если в этот день деньге не лежат на счете, то начинают начисляться проценты. Если на карте оформлено несколько рассрочек и в них указаны разные биллинговые даты, можно попросить их объединить, если такое возможно технически.
По обычным кредитным продуктам предусмотрена процедура изменения даты погашения, однако, для пластиковых карт такая опция не предусмотрена, поэтому делать запрос по ней бесполезно. Выходом из данной ситуации поможет послужить, если вы возьмете в своем или другом банке новый кредит, получите по нему заемные средства и внесете их на погашение задолженности по кредитке, а после этого согласно графику погашения будете вносить платежи на новый договор.
Рассмотрим на деле, как перенести даты платежа по кредиту в Сбербанке.
Для потребительского кредита
С потребительскими кредитами все очень просто:
- Обращаетесь в отделение;
- Предоставляете пакет документов;
- Пишите заявление;
- Рассматривается банковским учреждением в течение одного рабочего дня;
- При отрицательном ответе рекомендуем обратиться в другую финансовую организацию, там оформить займ и обговорить комфортную дату внесения платежей, после чего погасить текущие долги;
- При положительном ответе сотрудник подготавливает соглашение и новый график погашения;
- Подписать подготовленные документы.
Если у вас несколько потребительских займов в Сбербанке или других финансовых учреждениях, то их можно рефинансировать, т.е. объединить все займы в один, снизить процентную ставку, изменить дату и сумму платежей, а также получить деньги на личные нужды.
Для ипотеки
Рассмотрим можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, если займ взят на покупку недвижимости. Мы разобрались, что по кредитным картам проведение данной процедуры невозможно, т.к. все расчеты по банковским программа проводит система автоматически, а для потребительских займов – это обычная процедура, которая предусмотрена руководством.
Изменение даты для ипотечного договора возможно и происходит значительно сложнее, так как кроме заемщика и банковского учреждения есть еще другие стороны – это Регистрационная палата и Росреестр, в которые также потребуется обратиться для перерегистрации. Процедура изменения даты для ипотеки называется реструктуризация. Проведение данной процедуры более реально при изменении даты зачисления зарплаты или смены работы, отпуск по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет, призыв в армию, утрата трудоспособности, если у вас друга причина проконсультируйтесь у специалиста финансового учреждения.
Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.
Какие бывают варианты отсрочек платежей
Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:
Кредитные каникулы
Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.
Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.
Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.
Реструктуризация задолженности
Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.
- Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
- Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.
Условия для одобрения отсрочки по кредиту
В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.
- Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
- В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
- Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
- Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
- Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
- Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
- Другие причины.
Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.
Последовательность действий заемщика
При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.
Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.- Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
- Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
- Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
- В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.
Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.
Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.
Читайте также: