Мкб как отключить смс информирование в приложении
Мошенники с каждым годом все более и более изворотливы в разработке способов кражи средств с дебетовых карт россиян. В первую очередь, злоумышленники пытаются узнать данные карты, чтобы впоследствии перевести все деньги владельца на свой счет. Пресечь перевод держатель карты самостоятельно не сможет, однако, отследить несанкционированную транзакцию вполне возможно с помощью подключенного СМС-оповещения. Благодаря этой функции клиент в дальнейшем может доказать, что он стал жертвой мошенников, и получить компенсацию.
Мы выяснили, сколько стоит СМС-оповещение в популярных российских банках, и о каких операциях эти уведомления могут сообщить.
Название банка
Как подключить/отключить услугу
О чем сообщает
Ежемесячная стоимость
Подключить, а также отключить «Мобильный банк» можно как при оформлении карты в отделении банка, так и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
СМС сообщают клиенту обо всех выполняемых финансовых операциях: оплате покупок, денежных переводах, поступлениях средств на счет.
Новые владельцы карт первые два месяца пользуются услугой бесплатно. В дальнейшем сумма оплаты зависит от тарифа. Для держателей Visa Classic, Master Card Standart, Мир составит 60 рублей.
Владельцам карт Visa Electron, Сбербанк Maestro «Социальная», «Студенческая», «Моментальная» придется платить ежемесячно 30 рублей.
Во всех картах класса Gold и Platinum СМС-оповещение бесплатное.
Также уведомляет обо всех финансовых операциях, так или иначе затрагивающих карт-счет клиента.
Для новых пользователей первый месяца услуга предоставляется бесплатно. Затем 59 рублей для всех категорий карт.
Комиссия взимается в начале расчетного периода за целый месяц использования.
Подключить можно через банкомат: Информация по карте/Подключение услуг/СМС информирование.
Отключить можно в отделении банка, написав заявление на отказ.
Оповещение уведомляет обо всех операциях по счету карты, о приостановке или возобновлении действия карты, а также позволяет установить лимит на суточный расход по карте.
Первые 3 месяца бесплатные, далее – 59 рублей в месяц.
Активация и деактивация услуги проводится через интернет-банк или меню банкомата: Дополнительные услуги/СМС-сервис.
Уведомляет обо всех операциях, совершенных по карте, о доступном остатке, а также об окончании срока действия платежной карты.
10 рублей по тарифам «Социальный» и «Зарплатный», 59 рублей – по всем остальным.
Сообщает о поступлении денег на счет, потраченных средствах на покупки или услуги. Кроме того, можно осуществлять платежи и переводы.
Тариф по пакету «Эконом» - 79 рублей. На остальных – «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум» – бесплатно.
Подключить можно в любом отделении банка. Отключить – там же или с помощью МКБ Онлайн.
Помогает отслеживать поступление или расходование всех денежных средств с карты.
50 рублей в месяц. Для владельцев карт Visa Infinite – бесплатно.
В любом офисе банка или банкомате.
Уведомляет владельца о поступлении средств на карту или расходных операциях.
По запросу может сообщить остаток средств на карте и последние операции.
В зависимости от тарифного плана клиента: Премиум – без комиссии, Оптимальный и Базовый – 59 рублей в месяц.
Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка на сайте кредитной организации.
При поступлении средств клиент получает СМС с зачисленной суммой и доступным остатком по карте.
Первые 2 месяца обслуживание бесплатное. Далее – 60 рублей по всем типам карт, кроме категории Gold.
Через личный кабинет в интернет-банкинге или обратившись в call-центр.
Помогает узнать текущий баланс по карте, получить информацию по последним 5 транзакциям, можно оформить блокировку карты.
Как стало известно для всех держателей пластиковых карт «Московского кредитного банка», с 8 июля 2014 года SMS-информирование о проведенных операциях стало платным: 50 руб. / $1,5 / 1 EUR в месяц.
Данная комиссия затронула все карты - как основные, так и дополнительные, и списывается за счет собственных средств или в кредит.
Исключение: SMS-уведомление осталось бесплатным для держателей карт Visa Infinite, предоплаченных карт «Яркие люди», а также неименных и виртуальных карт к кредитам и вкладам.
Прежде чем данное неприятное нововведение вступило в силу, МКБ разослал своим клиентам SMS-предупреждение. За что большущее спасибо.
Звучит, конечно, трогательно, но. давайте разберемся в сложившейся ситуации получше.
Во-первых, да, действительно, из-за показушной «борьбы с SMS-спамом» в нашей стране в последнее время цены различных сервисов, специализирующихся на SMS-рассылках, возросли. Спам при это как был, так, разумеется, и остался. Однако все крупные банки (а Московский кредитный банк к таковым и относится) по-прежнему предоставляют смс-уведомления о платежах бесплатно, ибо это минимально необходимый уровень сервиса, без которого пользоваться рядом услуг клиентам просто неудобно. Это проблема банков, и, поверьте, они себе вполне могут позволить ее решить. А иначе возникают глубокие сомнения в том, насколько хорошо идут дела в таком банке и насколько ему можно доверять.
Кто за это будет платить? В любом случае, клиент. МКБ ведь все тратит на рекламу! Давайте разберемся на примере рублевой дебетовой карты VISA Classic от МКБ, держателем которой являюсь я сам.
Два года назад, когда я впервые выпустил данную карту, ее обслуживание мне обошлось в 450 руб. за 2 года. То есть, 225 руб. в год.
Сейчас, когда 2 года подошли к концу, я обратился в банк по поводу продления, где мне с радостью сообщили, что теперь карты «Московского кредитного банка» категории «классик» живут уже 6 лет. Но обслуживание стало стоить. 650 руб. в год!
Как вам такое подорожание? Можно его сопоставить с уровнем российской инфляции? С 225 до 650 руб. в год!
И после этого МКБ в лице своего первого вице-президента открыто оправдывается, вводя плату за SMS-информирование!
Добавлю! При 225 руб. в год SMS-информирование было бесплатным. Теперь же к 650 руб. в год мы прибавим еще 50 руб. в месяц за столь необходимый сервис (хотя его можно отключить через тот же «МКБ Онлайн», что я и сделал из принципа). Получаем 50 х 12 = 600 + 650 = 1250 руб. в год!
Как вам такая цифра за годовое обслуживание дебетовой или кредитной карты VISA Classic или MasterCard Standart? 1250 руб. в год за обслуживание карт подобного класса не берут нигде!
И задрав цены на карты до столь заоблачных высот для клиентов, которые, видимо, не умеют считать, руководство МКБ пишет о том, что их банк больше не потянет оплату SMS-информирования.
Делайте выводы, господа. И это после того, как «Московский кредитный банк» поднял плату за обслуживание счетов юридических лиц (без уведомления!), содрал плату за выпуск рутокенов для клиент-банков (без уведомления о данной оплате!), ввел комиссию за снятие средств с собственных счетов через операционистов (я обязан иметь карту?) и совершенно не тратит денег на обучение собственного персонала, который поражает своей некомпетентностью день ото дня.
1 июля 2021 года, примерно в 14 часов моя мама Елена П. трижды безуспешно пыталась войти в онлайн-банкинг на сайте МКБ.
Через некоторое время после третьей неудачной попытки входа, маме поступил звонок из банка, оператор спросила, подтверждает ли она операцию на 350/450 тысяч рублей (неразборчиво, скороговоркой). Мама ответила, что не подтверждает, более того, вообще не может войти в онлайн-банкинг, на что оператор сообщила, что блокирует карту и посоветовала обратиться в отделение банка. Маму ситуация расстроила, так как аналогичный случай уже происходил за пару месяцев до этого - при одной из попыток входа ей заблокировали доступ и пришлось ехать в отделение для его восстановления. В тот раз ей озвучили причину "подозрение на несанкционированных вход".Приехав в отделение банка по адресу Ореховый бульвар, 45к1, мама сообщила сотруднице Иль-ной о невозможности зайти в свой личный кабинет и блокировке карты и попросила восстановить доступ, что и было сделано.
Зайдя дома в онлайн-банкинг по новым логину, мама была в шоке, увидев многочисленные переводы сумм со своего счета – на счета других людей в Альфа-Банке, а также по номеру телефонов по системе быстрых платежей в банк Открытие, на общую сумму около 1 200 000 рублей. Обращаю внимание, что при этом от банка ни 1 смс о проведенных операциях, а также кодов для подтверждения операций не поступало. Также обращаю внимание, что операция в 450 тыс. была, в числе других, проведена банком, несмотря на то, что была неподтверждена по телефону.
Мама вернулась в банк и уведомила об этом Иль-ну, на что та сообщила, что «вам нужно бежать в полицию, здесь ничего не вернут» и «банк ничего не сделает»(Банк! Обратите внимание на официальную коммуникацию вашего должностного лица). На просьбу вызвать руководителя она сообщила, что здесь главная она. Обращаю внимание, что маме даже не предложили написать заявление о несогласии с операциями, претензию к банку или вообще провести какие-либо формальные процедуры, о которых мама на тот момент не могла знать.
После обращения в полицию и консультации с юристами 2 июля в офисе банка по его юридическому адресу (Луков переулок, д2, стр.1) мама подала заявление о несогласии с проведенными несанкционированными списаниями. При этом сотрудники сначала не моли понять, о какой форме заявления идет речь, затем нашли форму и предложили заполнить 7 (!) заявлений по количеству несанкционированных списаний. В процессе регистарции одного из таких заявлений в системе сотруднику вдруг "поступил звонок", и он сообщил,что с такими заявлениями они больше не работают. Вместо того, чтобы заполнить форму установленного образца, маме теперь предложили написать Обращение от руки в произвольной форме. Сложилось впечатление, что предпринимаются все возможные действия для того, чтобы заявление не было подано в срок и в верной форме. Также обращаю внимание, что все происходящее было огромным стрессом для человека в возрасте и в таком эмоциональном состоянии. В общей сложности, чтобы просто написать заявление, мы провели в отделении примерно 3 (!) часа.
На данный момент:
1.Возбуждено уголовное дело, подано заявление в ЦБ и готовится заявление Финансовому Омбудсмену, а мы ожидаем от Банка максимально быстрого рассмотрения Заявления и оперативного возмещения средств на счет по обращению в рамках ст. 9 161-ФЗ «О Национальной платежной системе». Также готовится описание кейса для зарубежных сообществ - возможно, иностранным акционерам и вкладчикам Банка будет также очень интересно узнать об этом. Наиболее циничной вся ситуация выглядит в свете того, что это был счет со всеми накоплениями человека - ветерана труда (включая пенсионные) за много лет жизни.
Обращаю внимание на действия (а точнее, бездействие) сотрудников Банка:
1. При звонке из банка и неподтверждении операций они почему-то все же были проведены.
2. В отделении при первом посещении клиента даже не удосужились уведомить о проведенных операциях, а при повторном посещении (когда об этом их уведомил клиент) сообщили, что банк "ничего не сделает", " (дословная цитата), не сообщили о необходимой процедуре и не предложили написать заявление о несогласии с несанкционированными операциями.
3. Клиенту не поступило ни 1 SMS для подтверждения операций, не говоя уже о том, что Банк не уведомил в форме SMS ни об 1 операции по списанию со счета или переводах по номеру телефона.
Если вы, а в особенности ваши пожилые родители, не хотели бы расстаться в любой день со средствами на ваших счетах, ничего об этом не узнать от Банка, а узнав случайно — в отделении банка услышать примерно следующее: «а что вы хотите, такое происходит часто и просто на этот раз не повезло именно вам» (по словам сотрудников банка в Луковом пер., похоже, ситуация для них не нова), а на вопрос "а вы разве, принимая на хранение средства, не можете гарантировать их сохранность"? - и ответ, примерный смысл которого "получается да, мы не можем это гарантировать"); если не хотите, чтобы по вашим счетам проводились операции даже после того, что вы четко дали оператору понять, что вы их не подтверждаете, — то лучше сделайте выбор в пользу других банков, а также задумайтесь о безопасности своих средств, если они уже размещены в Московском Кредитном Банке.
Как вы считаете, похоже на утечку данных? Что вы думаете о действиях сотрудников Банка в данном случае?
. когда читаешь такие статьи, начинаешь думать что Банк перестал быть Банком, а стал каким-то мутным дырлом. Из которого 100 способами можно вынуть твои деньги. А ты лопух
Короче. Где теперь деньги держать? Актуальный вопрос для рашки. судя по многочисленности таких статей
У банка задача как и раньше - зашибать деньги. Банк в этом случае не парится потому, что большинство таких пострадавших банку ничего не сделают, а так как это не массовое явление, то оно быстро заглохнет, не успев превратиться в пожар и не повлияет никак на его вкладчиков.
А так банки всегда были мутными и опасными.
Вот вы пишете "вероятное подсобничество Банка мошенникам". А если сесть и подумать, действительно ли кто-то из работников банка может помочь украсть со счета - сколько? - ну пусть даже миллион рублей - и подставиться под уголовное дело. Сесть в тюрьму, потерять работу, карьеру. Вы в это действительно можете искренне поверить?
Люди воруют велосипеды и попадают под уголовку. Это стоит того чтобы присесть? Вор всегда думает, что он умнее. Ну и лям тоже не мелочь так то для кого то.
Важное отличие - в банке слишком много следов и заранее известно, что все вскроется. Ведь известен точный перечень сотрудников, которые могли провести операцию, в базе данных сохранится, с какого аккаунта и когда была произведена операция, кто получатель и так далее. Вам известны случаи, когда операционист действительно оказывался вором или пособником воров? Я почитаю.
Ой, да тут недавно был случай, когда руководитель отделения сбера, уговорил клиентку перевести деньги после продажи участка по специальным реквизитам (его личным вроде). Т.ч. всё может быть.
Это примечательный случай, знаю его. Клиентка была 80-летней пенсионеркой, а сотрудница банка ее хорошо знала и переводила деньги с ее счета по частям в течение года, объясняя это открытием "выгодных вкладов".
В данном-то случае уже видно, что в личный кабинет смог войти кто-то посторонний, однако как там было на самом деле, уже вряд ли заинтересует почтенных комментаторов - ведь прошел уже целый день.
Да, в такое можно поверить, знаю случай в подмосковном отделении другого банка, сотрудник примерно такое и провернул
Прим.: первоначально автор указал такой заголовок: "Воровство со счетов в Московском Кредитном Банке, возможная утечка данных /вероятное подсобничество Банка мошенникам".
По телефону операцию подтверждать уже не было необходимости, она была подтверждена из МП (коротким паролем, отпечатком или FaceId), и проведена была в тот же момент. А звонок из банка был для того, чтобы блокировать карту и предотвратить дальнейший вывод средств.
Что касается того, что операционист в отделении ничего не сообщил Елене об уже проведённых операциях - так и не было у него такой задачи. Мало ли, кто, кому, когда и сколько переводит.
Если бы Елена спросила, или выписку попросила - ей бы информацию предоставили. А без просьбы лазать по счетам клиента, чтобы сообщить внезапно - О! а у вас тут семь переводов было! - операционист не должен
Павел, также прокомментриуйте публично действия Банка, описанные в данной статье - уже после кражи. По какой причине сотрудник отделения на Ореховом Бульваре вообще не сообщил клиенту о том, что произошло? По какой причине клиента заставили писать 7 заявлений по установленной форме, а затем заставили отменять эти заявления?
А также по какой причине была несанкционированно проведена не подтвержденная по телефону операция?
А также - почему были проведены операции, абсолютно явно имеющие признаки перевода средв без согласия клиента?
Обращаю внимание общественности, что Банк вообще не реагирует на публичные вопросы у нему, не комментирует ситуацию и бездействие своих сотрудников, предоставив на сайте банки.ру формальный ответ, смысл которого заключается в том, что клиент сам провел все операции из онлайн банкинге (которым клиент никогда не пользовался, и эти данные, разумеется, есть у банка), подтвердив их своей ЭЦП, что не соответствует действительности.
А также на то, что Банк совершенно спокойно провел переводы на сумму более миллиона рублей на чужие счета и считает эти операции легитимными.
Trail soul, Вы абсолютно правы в том, что ничего не произошло бы, если бы код из СМС не был передан злумышленнику.
И мне очень нравится Ваш спокойный и взвешенный подход к обсуждению данной ситуации.
Жертву жаль, но для того, чтобы избежать в дальнейшем подобного, и Елене, и Анастасии в первую очередь стоило бы не банк обвинять в пособничестве мошенникам, а выяснить, как злоумышленник получил доступ к логину и паролю (что вполне достаточно для установки МП), а потом - и к СМС с кодом для смены способа подтверждения операций.
С другой стороны, если бы при регистрации нового мобильного устройства в МКБ требовался не только ввод логина-пароля, но и дополнительно запрашивался код СМС (как при входе в веб-версию МКБ-онлайн), то выполнить задуманное мошеннику было бы сложнее.
И если бы нормально сработала система антифрода МКБ, операции переводов из свежеустановленного МП были бы приостановлены, и клиенту позвонили бы из банка ДО выполнения операций, а не ПОСЛЕ - то ущерб был бы минимальным.
Поэтому вынос конфликтной ситуации в публичное поле в определённом смысле полезен: публичное обсуждение проблем с безопасностью ДБО способно сподвигнуть МКБ на доработку своих систем и алгоритмов. Что будет только на пользу клиентам МКБ.
Ну, и не лишним будет еще раз привлечь внимание общественности к вопросу о правовой защищённости клиентов банков:
Предлагая клиенту подписать Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, банки навязывают клиенту целый комплекс услуг, часть из которых небезопасна и клиенту совсем не нужна.
Это и использование таких каналов дистанционного доступа к ЛК клиента, как мобильное приложение (в описываемой ситуации именно МП сыграло фатальную роль) и банкомат, и такие услуги, как дистанционное оформление кредита или дистанционное восстановление доступа в ЛК по СМС, и всевозможные "телефонные банки".
С разгулом банковского креатива в подключении клиентам всевозможных дистанционных "удобств" появляются всё новые "удобные" лазейки для мошенников.
А клиент пока не имеет ни права, ни возможности отказаться от отдельных, конкретных "удобств" (являющихся удобствами и для злоумышленников), разве только целиком заблокировать ДБО, отказавшись и от карт, и от онлайн-вкладов, и от онлайн- покупок.
Давно уже назрела необходимость ЗАКОНОДАТЕЛЬНО обязать банки предоставить клиентам выбор и самостоятельно, в Договоре на ДБО, определить перечень подключаемых дистанционных услуг и сервисов, с возможностью в любой момент отказаться от любой опции, с повторным подключением её только в отделении, с паспортом.
Пока законодатели созрели только в отношении онлайн-кредитов - и то вопрос находится в стадии обсуждения.
Но общественность способна достучаться до и ЦБ, и до депутатов, и заставить-таки осознать масштабы бедствия.
И побудить их хотя бы дать право клиентам самостоятельно защитить свои сбережения от злоумышленников, сознательно отказавшись в Договоре на ДБО от части дистанционных "удобств", являющихся потенциально опасными.
Как отключить СМС-уведомления? Недавно погасил кредит, но банк продолжает присылать информацию о новых продуктах и услугах.
Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова
Видеоверсия ответа
Краткая справка
Услуга SMS-информирования обычно подключается автоматически при оформлении банковских продуктов. С ее помощью финансовое учреждение уведомляет клиента о выполненных транзакциях и запланированных действиях, например, приближении даты очередного платежа по кредиту.
Информирование по SMS о продуктах, услугах и акциях может применяться банком в рекламных целях при условии, если Вы дали разрешение на использование номера мобильного телефона для рассылки. Контактная информация клиента добавляется в базу данных организации на этапе подачи заявки или во время заключения договора.
В некоторых банках за SMS-оповещения нужно платить. Во избежание дополнительных расходов внимательно изучите тарифы, особенно если планируете заказать карту.Банки по умолчанию подключают клиентов к рассылке, но, как правило, не утруждают себя автоматическим отключением SMS-информирования. Почему? Ответ очевиден. Рассылка является отличным маркетинговым инструментом. Клиент по собственному желанию подключается к эффективному каналу распространения рекламной информации, а порой за это еще и доплачивает.
Немедленно откажитесь от SMS-оповещений, если:
- За рассылку уведомлений взимается комиссия.
- Банк использует информирование для навязчивой рекламы.
- На Ваш номер поступают подозрительные звонки.
- Кредитор уличен в сливе базы данных с номерами клиентов.
- Вы не давали разрешения на включение номера в рассылку.
Как отключить SMS-информирование?
Оповещения можно настроить под себя через личный кабинет и временно или навсегда отключить, обратившись в банк.В личном кабинете
Проще всего выполнить настройку оповещений через мобильное приложение или на сайте банка. Для этого понадобится доступ к личному кабинету. Под рукой также нужно иметь телефон, на который приходят SMS.
Для самостоятельной настройки уведомлений:
- Войдите в личный кабинет.
- Перейдите в соответствующую вкладку.
- Укажите оптимальные условия рассылки.
- Подтвердите новую конфигурацию.
Изменения вступают в силу сразу же после подтверждения новой конфигурации. Иногда для обновления настроек нужно перезапустить приложение или выйти и повторно войти в личный кабинет.
В отделении банка
Отключение услуги информирования через отделение банка — самый надежный вариант. Потратив немного свободного времени, Вы сможете гарантированного избавиться от навязчивых уведомлений. Сотрудник банка не имеет права отказать в отключении рассылки при условии личного обращения клиента.
Для отключения уведомлений:
- Посетите любое отделение банка.
- Сообщите специалисту о намерении отключить информирование по SMS.
- Заполните заявление на отказ от услуги.
Заявка принимается от имени клиента. При себе нужно иметь паспорт и телефон, который находится в базе данных финансового учреждения. Обосновывать причину отказа не нужно.
По горячей линии
Для отключения услуги по телефону нужно обратиться в службу поддержки. Сотрудника информационного центра банка следует уведомить о намерении убрать номер из рассылки. Звонить желательно с того номера, на который поступают уведомления.
Представитель банка в целях идентификации может попросить дать ответ на секретный вопрос, который Вы указали при подписании кредитного договора. Услуга будет отключена в считанные минуты. При возникновении проблем с идентификацией, работник колл-центра предложит Вам обратиться в отделение банка.
Заявки на отключение SMS-информирования в отдельных случаях можно подавать через терминалы самообслуживания и банкоматы. Понадобится привязка телефона к банковской карте или номеру кредитного договора.
Если финансовое учреждение откажется убрать Ваш номер из рассылки, обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор и Федеральную антимонопольную службу (ФАС). Свои требования аргументируйте нормами Федеральных законов №38 «О рекламе» и № 152 «О персональных данных».Подытожим
Финансовые учреждения не вправе включать в рассылку контактные данные клиентов, которые не давали согласие на подключение услуги SMS-информирования. Однако даже если банк присылал уведомления после получения разрешения, Вы имеете полное право в любой момент отказаться от оповещений. Для этого подайте соответствующий запрос в банк любым удобным способом.
Вас также может заинтересовать:
Наши мобильные телефоны с течением времени становятся все умнее. Кроме всего прочего, они легко могут превратиться в кошелек, и помочь нам управлять своими финансами. Как пользоваться мобильным банкингом? Узнайте в статье.
Клиенты банка часто получают различные уведомления на телефон и электронную почту. Банковские рассылки могут содержать полезную информацию, но могут также вызывать раздражение и желание избавиться от них. Как бороться с банковским спамом? Ответы — в статье.
К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.
Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?
Читайте также: