Как узнать льготный период по кредитной карте втб в приложении

Обновлено: 06.01.2025

Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период , картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

Чтобы воспользоваться грейс-периодом , достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть при использовании беспроцентного периода.

В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Какие операции попадают под грейс-период

Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.

Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.

При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.

Например, вы потратили по кредитке 50 000 Р и перед датой платежа собирались погасить всю сумму долга. Потом сняли 1000 Р на случайную покупку в переходе и теперь платите проценты с этой суммы. Просто вернуть 1000 Р не получится: чтобы не платить проценты, надо погасить весь долг — 51 000 Р , комиссию и начисленные проценты.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.

Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.

Оплата минимального платежа

В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.

Например, вы купили подарок за 10 000 Р . Чтобы грейс-период не закончился с датой платежа по нему, в конце расчетного периода вы должны внести 800 Р — 8% от суммы покупки.

Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.

Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.

Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.

Длительность грейс-периода

В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.

Большинство клиенты банковских учреждений имеют пластиковые карты со льготным (грейс) периодом. Но все конкретно понимают, сколько он продолжается, каким образом его рассчитать – поскольку в различных финансовых учреждениях он различается по продолжительности. Тем, кто имеет пластиковую карточку банка ВТБ 24 возможно запросто подсчитать грейс-период (grace period) и затем прибыльно воспользоваться беспроцентными финансами.

Грейс-период по кредитной карте ВТБ 24

При применении пластикой карточки от ВТБ 24 у пользователей имеется прекрасная вероятность, не представляющая заёмщикам, оформляющим ссуду – Грейс-период. Что значит льготный период? Это время, в течении которого пользователю карты не капает %. Что такое Грейс-период по кредитной карточки ВТБ 24?

Почти всем ссудами и займами представленный вопрос будет довольно интересен. Обусловлено это тем, что эта услуга даёт возможность в течение 30 дней пользоваться финансами экономической компании без каких-то обязательств. Если своевременно их отдать, то потребитель кредитной компании ничего не потеряет.

Льготный (грейс) период по кредитке ВТБ 24

Грейс-период по кредитной карточки ВТБ 24 – определённое количество дней, в течении которых не зачисляется %-ая ставка на остаток задолженности. Длительность грейс-периода колеблется в зависимости от того, о какой кредитки говорится и составляет 50-100 дней.

Для уточнения какой льготный период подключен на вашей кредитной кредитки, стоит обратиться в сервисный центр кредитной компании. Компетентный менеджер проконсультирует по любому вопросу. В договоре, полученном при получении кредитной карточки, ещё должна присутствовать подобная информация.

Условия по льготному периоду – карта ВТБ 24

Для понятия, что такое Грейс-период ВТБ 24, необходимо разобраться с его условиями. Каждый заёмщик обязан запомнить, что кредитный экономический продукт имеет отличия от дебетового. В представленном случае говорится не лишь о %-ой ставке, но и длительности льготного периода. Пластиковая карточка предназначена для безналичной оплаты предложений и продуктов если пользователь захочет снять наличные, то будут начисленные достаточно внушительные комиссионные. Беспроцентный период в данной ситуации не берётся во внимание. На снятую наличку %-ая ставка начинает зачисляться с первого же дня после снятия.

Значит, что условия и правила при льготном периоде распространяются лишь на те средства, которые истрачены на сумму, истраченную по безналичному расчёту, к примеру, при расчёте за приобретения либо предложения.

Процентные ставки

Условия пользования пластиковой картой ВТБ 24 зависят от разновидности кредитного продукта. Варьируется ещё %-ая ставка на остаток потраченных финансов от 19% до 28%. Понять, как функционирует каждый вариант возможно при непосредственном исследовании требований. Карточки альтернатива ссуды. С карточек люди получают в долг денежные средства, которые им даёт Экономическая компания. Оформить кредитный кошелёк сможет любой человек, если соответствует условия банковского учреждения, имеет регулярную прибыль и чистую историю в порядке взаимоотношений с иными банками.

Карточки всем доступны, их создают:

1. моментальными;
2. классическими;
3. золотыми.

1. о проведённых манипуляциях;
2. балансе;
3. задолженностям.
4. Кредиткой возможно оплачивать:
5. в магазине за продукты;
6. в интернете за приобретения;
7. за ЖКУ и прочие платежи.

Карточку примет банкомат, для выдачи наличных средств. Оформляют в офисе, подают заявки на официальном веб-сайте, где опубликован перечень всех программ, условия предоставления и требования к держателям.

Обыкновенные требования использования при снятии налички

Общая схема программы по карточки при удовлетворении заявления:

1. 1 000 000 руб. – наивысший лимит по ссуде.
2. 101 день разрешено использовать кредит без процентов.
3. 0% зачисляют, если денежные средства возвращены в льготный период.
4. 26% ставка за пользование финансами в общем порядке.
5. 3% от снятых денежных средств необходимо возвращать ежемесячно.
6. 5% — комиссия за переводы на расчётные счёта ВТБ.
7. 25+5.5% — комиссия за перечисления в прочие финансовые учреждения.
8. 1% от задолженности в день зачислят пеню за просроченную оплату.

В льготный период банковское учреждение предоставляет собственные финансы для бесплатного пользования, если держатель не нарушает следующие требования:

1. снятые финансы будут в полном объёме внесены на расчётный счёт до окончания 101 дня вместе с комиссиями;
2. компенсирован 3% взнос в срок по регламенту ежемесячного платежа.

Допустим, пользователю предоставили на руки карточку 2 декабря, 12 числа он приобрёл оргтехнику, оплатил финансами с кредитки. С этого момента у него начинается льготный период, который продолжается 3 месяца, фактически 101 день. Ежемесячно заёмщик обязан зачислить 3 % от общей суммы приобретения. На телефон ему придёт оповещение с утверждённым размером в финансовом эквиваленте. Если клиент успеет заплатить в полном объёме в ограниченные временные пределами, ему не будут начислены % за пользование посторонних, предоставленных на время средств.

Оформление пластиковой карточки со льготным периодом от ВТБ 24

Заполняя заявку, необходимо отметить в каждом пункте только правдивую информацию. Дело в том, что все данные проверяются службой безопасности и если будут какие-то несоответствия, пользователю откажут.

Ответ по заявке, как правило, приходит в кратчайшие сроки, но временами учреждению на изучение необходимо до двух рабочих дней. При получении одобрения в ссуде, потенциальный заёмщик обязан будет повторно посетить офис организации для предоставления перечня документации и оформления соглашения.

Для оформления ссуды на карточку со льготным периодом, требуется следующая документация:

1. паспорт гражданина РФ;
2. ксерокопия трудовой книжки (заверенная у работодателя);
3. ксерокопия трудового договора (постоянного либо временного);
4. справка касательно заработной платы;
5. выписка из пенсионного счета (для пенсионеров);
6. документ ФМС (для зарубежных граждан);
7. Справка о зарплате по форме учреждения.

Как узнать и выплатить задолженность?

Уточнить конкретный размер задолженности, а ещё сумму минимального ежемесячного платежа, возможно несколькими методами. ВТБ 24 предусматривает следующие пути информирования:

1. В личном кабинете интернет-банкинга;
2. в мобильном «ВТБ-Онлайн»;
3. при помощи СМС-оповещений;
4. получая рассылку на адрес электронной почты;
5. сделать запрос выписки-отчёта в банкомате;
6. позвонив в колл-центр ВТБ.

Большое количество методов предусмотрено для пополнения кредитного счёта. Внести средства на кредитную карточку, не выплачивая комиссию, возможно:

1. Воспользовавшись банкоматами ВТБ;
2. прийти в пункт выдачи наличных (при размере процедуры более 30 тыс. рублей, если перевод меньше, придётся заплатить комиссию – 500 руб.);
3. совершим манипуляцию в «ВТБ-Онлайн» с дебетовой карточки ВТБ.
4. ВТБ предусматривает санкции за просрочку платежа – каждый день по 0,1% от суммы задолженности.

Переслать средства насчёт возможно и через посредников: разные платёжные системы, интернет-сервисы, чужие банковские учреждения, впрочем, придётся заплатить комиссию за перевод. Главное контролировать сроки зачисления денег на счёт, это позволит избежать просрочек платежей и приостановление действия льготного периода.

Мультикарта от ВТБ 24 – на все случаи

С недавнего времени все действующие кредитные тарифы были объединены в один – мультикарту.

Она представляет собой симбиоз всех актуальных кредитных услуг с установленным заёмным лимитом, возможностью воспользоваться льготным периодом, накоплением бонусных баллов за осуществляющие покупки с кредитной карточки и прочее.

Специалисты финансового учреждения проанализировали кредитные тарифы от иных экономических компаний и сумели выполнить уникальное предложение для новых потребителей.

Льготный период карточки ВТБ 24 составляет 50 дней. Если пользователь сможет уплатить собственный долг в течении представленного времени, то использование финансов будет совсем бесплатно.

Не следует забывать, что это не касается манипуляций обналичивания финансов с кредитки, потому что за нее будет начислена комиссия 5,5% от суммы снятия (минимально – 300 рублей). Если же клиент захочет обезличить личные средства с мультикарты – комиссия не взимается.

У постоянных пользователей имеется возможность повысить кредитный лимит до 1 миллион рублей.

Конечно следует предоставить подтверждения своей платежеспособности банковскому учреждению в виде выписки из бухгалтерии организации (декларация по форме 2-НДФЛ), свидетельства о владении дорогостоящего имущества (недвижимость, автомобиль и другое).

Бонусная программа предлагает ежемесячно избирать варианты из нескольких категорий, по которым будут зачисляться баллы.

1. Авто. Кэшбэк до 10% за покупки в представленной категории;
2. Рестораны. В зависимости от помещения вполне возможно получить до 10% возвращения от истраченных финансов;
3. Коллекция. Имеется вероятность получить до 11% кэшбэка, в зависимости от истраченной суммы в данной категории (5-15 тыс. – 1%, 15-75 тыс. – 2%, от 75 тыс. – 4%).
4. «Cash back» на все покупки – 2%.

В любом ситуации, размер бонуса находится в зависимости от растрат, осуществляемых в течение 30 дней в подобранной категории.

Преимущества и недостатки «Мультикарты»

Для большинства пользователей она считается достаточно удобной в использовании кредиткой. Допускает снятие небольшого кредита на короткий срок, за который не нужно платить комиссию банковскому учреждению.

Ещё прекрасным достоинством является современная функция кэшбэка, позволяющая возвращать часть от истраченных финансов с карточки.

Обналичивать собственные средства с кредитки можно в любом российском банке, являющийся партнёром группы ВТБ без оплаты специальных комиссий. В прочих ситуациях – 1% от суммы и минимально 99 руб.

Беспроцентный период по пластиковой карточки ВТБ 24 составляет 50 календарных дней.

Из недостатков – дополнительные условия на совершение расходных операций и наличие дополнительных компенсаций, если пользователь расходует меньше 15 тыс. руб. ежемесячно.

Обязательно доказать наличие хотя бы одного источника доходов и относительно низкая ставка «кэшбэка» из-за универсальности кредитной карточки.

Оформив такую карту, у держателя появляется возможность пользоваться беспроцентным периодом кредитования, и получать бонусы за потраченные средства.

Разновидности

Возобновляемый лимит может быть представлен в разных видах. После полного погашения долга имеется возможность вновь пользоваться всей предоставленной банком суммой. Каждый держатель кредитки должен узнавать непосредственно в банке, когда начинается грейс период.

Существует две разновидности таких промежутков времени:

1. Пользователь тратит остаток предоставленных денежных средств в конце расчётного периода, для чего вносится минимальный взнос, а с этого дня начинается новый срок;
2. Изначально оплачивается задолженность в полном объёме за прошлый промежуток времени, после чего начинается новый срок.

Наиболее удобной является первая схема, потому каждый гражданин, планирующий получение кредитной карточки, обязан уточнять у экономической компании, когда на самом деле начинается и заканчивается грейс период.

Банк ВТБ - 50 дней

Политика грейс периода представленного банковского учреждения в большинстве похожа с той, которая действует у Сбербанка. Продолжительность беспроцентного периода тоже составляет 50 дней, 30 из которых выделены на покупку продукции, а остальные 20 – на выплату долга. При снятии наличных с банкоматов иных организаций грейс не действует, потому процент будет начисляться. Представленное требование не актуально при работе с банкоматами ВТБ 24.

Аннулирование грейс-периода

Если держатель не укладывается в сроки полной оплаты долга и платит лишь наименьший ежемесячный платёж, то беспроцентное использование аннулируется до полной уплаты заёмщиком полной суммы задолженности. В данной ситуации на новые манипуляции, право беспроцентного пользования ссуды не будет распространяться.

Когда льготный период аннулируется, на заёмный лимит заёмщику зачисляются %. Тогда, оплата взимается с первого дня совершения расходной манипуляции и до окончательной оплаты суммы задолженности, в размере 26% годовых. Если плательщиком вообще не внесён ежемесячный платёж, на всю задолженность и начисленные проценты, дополнительно будут насчитаны штрафные санкции.

Для избежания начисления штрафных санкций необходимо вовремя погашать задолженности, для этого следует понимать:

1. оплата, произведённая конкретно в кассе банковского учреждения в операционное время будет начислена на расчётный счёт в тот же день;
2. оплата в послеоперационное время поступит на следующий рабочий день;
3. если платёж совершён через сеть терминалов либо касс иных экономических компаний, по нормам, утверждённым Федеральным Банком, денежные средства смогут переводиться через СЭП (систему электронных платежей) до 5 рабочих дней;
4. когда 20-е число выпадает на выходной день, ежемесячный платёж обязан быть внесён в предшествующий рабочий день (Предположим, если 20 число – суббота, внести задолженность необходимо таким образом, чтобы в пятницу денежные средства уже поступили насчёт погашения).

Таким образом, нельзя не заметить, очевидную выгоду от использования пластиковой карточки со льготным периодом, особенно когда срочно необходимы дополнительные финансы, а переплачивать за их пользование не целесообразно.

Длительность грейс периода считается уникальной в каждом банковском учреждении, и она напрямую находится в зависимости, каким образом данный период рассчитывает экономическая компания. Зачастую количество дней не обозначается конкретным числом, и формула выглядит приблизительно таким образом: «до стольких-то дней». На итоговую цифру воздействует фактор того, в какой день было осуществлено первое списание финансов. Ещё нельзя оставить без внимания, что каждое финансовое учреждение указывает личную политику активации грейс периода.

Оплата долга по истекшему расчётному периоду – это наиболее распространённое требование среди банковских компаний, предлагающие собственным пользователям вероятность применения грейс. Но если вы будете непрерывно пользоваться экономическим инструментом по данной системе, то длительность периода будет постепенно понижаться до 55, 60, 31 дня и т.д.

Если вы собираетесь взять в экономической организации финансы в долг без %, то один вариант – это пластиковая карточка, по которой, в отличие от прочих заёмных продуктов, есть вероятность, допускающая использовать заимствованные средства без %. Если не уплатить задолженность в течении определённого времени, то начнёт зачисляться процент.

Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?

Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал только в мае текущего года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть у перспективного новичка шансы потеснить классическую «Мультикарту» ВТБ, а также других признанных лидеров в мире кредиток.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит улучшенной версией «Мультикарты», однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно существенное и безоговорочное преимущество «Карты возможностей» перед «Мультикартой». Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете, в то время как ежемесячное обслуживание «Мультикарты» стоит 249 рублей, а для отмены этой комиссии нужно тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц.

Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, операции по снятию наличных не попадают под действие льготного периода и сразу облагаются повышенной комиссией по впечатляющей ставке 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но без повышенных процентов и в рамках грейс-периода. А вот в сравнении с «Мультикартой» условия по снятию наличных у «Карты возможностей» более выгодные, особенно если надо перехватить денег на небольшой срок. Так, если снять с «Карты возможностей» 30 тыс. рублей и погасить долг через неделю, проценты составят всего 200 рублей, в то время как по «Мультикарте» комиссия за ту же операцию составит 1 650 рублей (5,5% от суммы снятия). Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» такой же, как и по «Мультикарте» — 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев, год и даже в пять лет. Например, по картам «Элемент 120» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка и «120 дней» банка «Открытие» действует грейс-период в 120 дней, по карте «240 дней без процентов» от УБРиР льготный период длится до восьми месяцев, МТС Банк предлагает кредитку «МТС Деньги Zero» с грейс-периодом до 1 100 дней, а по карте «Абсолютный 0» Азиатско-Тихоокеанского Банка заявлен и вовсе рекордный «грейс» до 2 000 дней. Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.

Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,6% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. Это выгодно отличает «Карту возможностей» от «Мультикарты»: чтобы узнать дату окончания льготного периода по «Мультикарте», нужно отсчитать 100 дней от даты первой покупки.

Дополнительным преимуществом является дисконт к процентной ставке. В первый месяц заключения кредитного договора по «Карте возможностей» действует дисконт — минус 3 процентных пункта от базовой ставки. Чтобы и дальше сохранять пониженную ставку, нужно ежемесячно совершать по карте покупки на сумму от 5 000 рублей. Дисконт действует как на ставку по покупкам, так и на ставку на операции по снятию наличных и переводы.

Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредиток с выгодными условиями использования заемных денег. Внимание сосредоточим на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ вариант из разряда «всё в одном». По их Мультикарте есть льготный период, скидки на процентные ставки, кешбэк, да и лимиты предлагаются неплохие.

Как работают кредитные карты

По сути кредитка – аналог обычной дебетовой карты с той лишь разницей, что к ней подключен кредитный лимит. Определенную сумму банк готов дать в долг. В отличие от обычного кредита вам не нужно идти в отделение, брать справку о доходах на работе и терять массу времени. Достаточно вставить карту в банкомат и снять деньги или расплатиться за покупку безналичным расчетом.

Из преимуществ кредиток ВТБ отмечу:

• Крупные лимиты – зависит от банка. В ВТБ по типу Мультикарта Привилегия дают до 2 млн. руб. По обычной лимит вдвое меньше.
• Льготный период – в это время использование заемных денег бесплатно.
• Удобство использования.
• Есть кешбэк на разные типы расходов (рестораны, путешествия, посещения кинотеатров, покупки в супермаркетах). Это предложение актуально и для обычного пластика, ранее выходил пост о дебетовых картах с кешбэком, рекомендую прочесть его.
• Если кредитку Мультикарта использовать для погашения других займов, то можно получить скидку на процентную ставку до 10%.
• На остаток свободных средств на пластике банк начисляет до 8,5% в год. Можно использовать кредитку как аналог обычного банковского депозита с быстрым доступом к деньгам.
• Низкие комиссии.

Как и у других кредиток по Мультикарте нужно внимательно следить за процентами по заемным деньгам, отслеживать беспроцентный период. Обычно именно это пугает тех, кто первый раз сталкивается с кредитками. Ничего сверхъестественного для этого не нужно – просто следите за расходами и графиками платежей.

Что такое грейс период?

Grace period или льготный период – временной отрезок, в течение которого платежи по займу не вносятся. При этом банк штрафные санкции к клиенту не применяет, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатен.

Этот период банк устанавливает на свое усмотрение, обычно он равен 30-50 дням. В ВТБ решили пойти другим путем, предлагается кредитная карта на 100 дней, льготный период равен 101 дню.

В течение этого периода нужно сделать только 2 платежа на сумме не меньше 3% от размера займа. Первый платеж должен быть оформлен не позднее 20 числа месяца, следующего за тем, когда был оформлен кредит. Второй – до 20-го дня очередного месяца.

Это не одноразовое предложение. Погашаете один займ, когда берете следующий, 101-дневный grace period начинает отсчитываться заново.

Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами платить ничего не нужно. Выгоднее всего брать кредит через пластик в первых числах месяца, перечислить минимальный платеж (не менее 3% от займа) придется только в следующем месяце до 20 числа. То есть почти 50 дней льготного периода, потом еще 30 дней до следующего платежа от 3%.

С точки зрения grace period кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период гораздо продолжительнее. Платежи в 3% сильно картину не меняют.

Виды кредиток от ВТБ

Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г.

Ниже – сравнение в табличной форме.

Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.

Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее остановлюсь на подключаемых пакетах опций.

Заказать Мультикарту ВТБ

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные опции. Ниже – их краткое описание:

• Cashback – здесь есть разделение по типам расходов. Например, траты на путешествия, покупки, связанные из категории «авто», рестораны, коллекция – универсальный вариант без привязки к определенной тематике. Ниже – условия по cashback для привилегированной карты. При месячных расходах от 150 000 руб. можно выйти на возврат 17% от затрат. В остальном действуют стандартные правила – с ростом расходов увеличивается и бонус. Если с этим термином ранее не сталкивались, полезной будет статья, что такое кешбэк – обязательно прочтите ее.
• Сбережения – подойдет тем, кто активно пользуется кредиткой, но при этом и собственные средства хранит на ней. Если активируется эта опция, банк дает дополнительные проценты к стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее оценить дополнительный доход в зависимости от ожидаемого оборота по карте.
• Если планируете взять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заёмщик». Таким клиентам ВТБ дает скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка отличается в зависимости от категории займа (по карте, наличными или ипотечное кредитование) и также привязана к месячному обороту. Если приобретаете жилье за кредитные деньги, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько займов в ВТБ, то скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальной оставшейся задолженностью.

Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.

Страхование от ВТБ

Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:

• Травмы, связанные с несчастными случаями.
• Полная потеря трудоспособности по той же причине.
• Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями становятся близкие родственники погибшего.
• Потеря работы.

В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. На рисунке выше – пример компенсаций. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

Подводные камни при использовании кредитных карт

Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты.

Ниже – нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:

• Процент за использование заемных средств начисляется за весь период, с первого дня, когда был взят кредит, но только в том случае, если вы не успели погасить его за льготный 101-дневный срок. Если вы воспользовались кредитным лимитом 1 сентября и потом не успели погасить его в течение 101 дня, то банк по истечению этого срока насчитает проценты с 1 сентября. По обычной карте ставка составляет 26%, она снижается при подключении опции «Заёмщик».
• По опции «Сбережения» бонусные проценты на остаток на счете не суммируются со стандартной ставкой, которую ВТБ начисляет в остальных случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но, если подключить опцию «Сбережения», бонусные 2% к этой ставке не прибавятся.
• Кешбэк изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в обычной валюте. Их можно тратить и на покупки в сети, и перевести на свой счет. Но сразу на карту они не заходят.
• Комиссия за снятие действительно не взимается, но есть нюансы. Это предложение действует 7 дней с момента получения карты, но только если пользуетесь банкоматами ВТБ, в противном случае комиссия спишется. Независимо от кредитного лимита по обычным картам можно снять 100 тыс. руб. бесплатно, а за любую сумму сверх этой банк спишет 5,5% (но не меньше 300 руб.). Исходя из этого выстраивайте схему работы с кредиткой.
• Онлайн платежи и переводы с кредитки бесплатны. Схема выглядит так – в момент совершения транзакции комиссия все же списывается, но затем она возвращается в виде кешбэка бонусными рублями. Это работает только при ежемесячных тратах от 75 тыс. руб.
• Банк не дарит вам деньги. Если просрочка по кредитке превысила 30 дней и от заемщика нет вестей, ВТБ может заблокировать карточку. Рекомендую перед тем как связываться с банковскими займами разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке.
• Банк имеет право самостоятельно изменить лимиты с тем, чтобы уберечь клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с этим не столкнется.

Подчеркну – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:

Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).

Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Документ, подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки по счету, на который в последние полгода зачислялась заработная плата. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь . В банк идти необязательно, подать заявку можно удаленно через сайт банка.

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то при оформлении кредитки с лимитом 300 тыс. – 1 млн. руб. потребуется только паспорт. Всей остальной информацией банк уже владеет. Если изначально оформили карты с недостаточным лимитом, в будущем можно подать заявку на его увеличение и приложить те же документы к ней.

Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При оформлении допкарты, например, на другого члена семьи, понадобится ваш паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий его личность.

Рекомендации по работе с кредиткой

Этот набор советов универсален, касается не только предложения от ВТБ. Рекомендую:

• Не делать эмоциональные покупки.
• Планировать расходы.
• Не выходить за пределы grace period. Фактически ВТБ дает 101 день, чтобы погасить займ без взимания процентов по нему. Пользуйтесь щедростью банка.
• При крупных покупках продумывать стратегию. У того же ВТБ есть дисконт на процентную ставку для активных заемщиков. Например, на ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры такого рода займов, речь идет о суммах свыше 10 тыс. рублей. Не так много по сравнению с телом кредита, но сэкономить можно.
• При погашении займа обязательно требуйте справку, доказывающую это.

Кредитка – не решение финансовых проблем. Это инструмент, позволяющий не ждать, чтобы купить нужную вам вещь. Но деньги все равно придется возвращать.

Выводы

Главная особенность Мультикарт от ВТБ – 101 день на погашение займа без процентов, в отрасли это один из максимальных показателей. Именно грейс период по кредитной карте банка ВТБ часто становится решающим фактором при выборе.

Из прочих достоинств выделю:

• Высокий кешбэк.
• Скидки на процентную ставку по кредитам.
• Возможность снять кредитные деньги без комиссии.
• Кастомизация дополнительных возможностей. Вас не привязывают к одному типу карты, перечень нужных опций клиент выбирает сам.

Главный недостаток – высокий процент. Если в месяц тратите меньше 75 тыс. руб. с кредитки и не укладываетесь в 101 день, то ВТБ добавит процент, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой не будет.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Кредитные карты привлекательны тем, что можно пользоваться заемными средствами без процентов в течение льготного периода. Также можно получать возврат части денег за покупки в виде кэш-бэка. Кредитный лимит является возобновляемым – воспользовавшись один раз можно это делать снова и снова, погашая своевременно задолженность.

Кредитная карточка ВТБ также имеет все эти опции и дает ее владельцу широкие возможности при грамотном использовании. У ВТБ есть целая линейка кредитных карт с различными опциями и статусами (стандартные, золотые, платиновые). Они отличаются по размеру лимита и набору функций. Рассмотрим самую распространенную карточку классического типа с функцией кэш-бэка и льготным периодом.

Условия по кредитной карте ВТБ.

Льготный период по кредитной карте ВТБ

Грейс-период по кредитке ВТБ длится до 50 дней. Здесь важно уделить внимание предлогу «до». Согласно условиям пользования кредитными средствами, льготный период начинается с первого числа каждого месяца и длится до 50 дней. Многие могут ошибочно полагать, что 50 дней должны начинаться с даты первой покупки.
См. также: Калькулятор платежей по кредитной карте

На самом деле от даты первой покупки будет зависеть только продолжительность льготного периода. Если деньги были потрачены 1 числа, то льготный период будет составлять 50 дней (30 дней отчетного месяца и 20 дней платежного месяца). Если покупка сделана 31 числа, то льготный период составит всего 20 дней. Таким образом, в зависимости от даты покупки грейс-период может продолжаться от 20 до 50 дней.

Поскольку в месяц совершается не одна покупка (картой можно пользоваться каждый день), считать дни от каждой покупки сложно и не практично. Чтобы попасть в льготный период, достаточно сделать выписку на конец месяца или посчитать суммы трат самостоятельно по сохраненным чекам. Затем нужно внести полученную сумму в течение 20 дней следующего месяца.

Рассмотрим пример: по карте с лимитом 100 т.р. были совершены покупки:

5 января – на 20 т.р.,

15 января – на 3 т.р.,

18 января – на 40 т.р.,

25 января – на 1 т.р.,

5 февраля – на 30 т.р.,

15 февраля – на 2 т.р.

19 февраля – на 4 т.р.

Чтобы попасть в грейс-период, владельцу кредитки нужно до 20 февраля внести сумму:

Оставшаяся сумма попадает на второй грейс-период, поэтому ее нужно будет внести до 20 марта:

Такой процесс может продолжаться бесконечно, при условии соблюдении льготного периода.

Если льготный период не соблюдается по каким-то обстоятельствам, то платежная дата меняться не будет – также 20 число. Рассмотрим этот же пример с учетом, что 20 февраля будет внесен только минимальный платеж, который составляет 3% от суммы + проценты за месяц, начисленные на потраченную сумму:

Минимальный платеж на 20 февраля= 64 000.* 3% + 64 000.* 28% * 31 день/366.дн. = 1920 р. + 1522 р. = 3442 р.

Остаток долга переходит на следующую платежную дату – 20 марта

К оплате на 20 марта будет сумма за январь (62080 р.) и февраль (36 000 р.). Учтем, что и 20 марта клиент будет вносить только минимальный платеж:

Платеж 20 марта = (62080*3% +62080 * 28% * 28 дн/366 дн.) + (36 000 р.*3%+36 000 * 28% * 28 дн. /366 дн.) = (1863 р. + 1330 р.) + (1080 р. + 772 р.) = 5 045 р.

Общий долг на 20 апреля составит:

Читайте также:

  
• Приложения android стали доступны для windows 10
  
• Ошибка в приложении телефон произошла ошибка
  
• Как проверить срок годности косметики по штрих коду приложение для айфон
  
• Как на лавпланет найти человека по имени в приложении
  
• Из каких частей состоит лента окна приложения microsoft word