Как сделать копилку в тинькофф приложении
Накопительный счет в долларах и Евро
Разумеется, вы можете открыть и валютные накопительные счета в долларах и Евро. Но ставки по счетам в валюте очень низкие:
Как создать копилку Тинькофф
Как пополнить накопительный счет
Далее, на текущую сумму в копилке будут начисляться проценты. Их капитализация (т.е. добавление к сумме счета) происходит в день выписки по дебетовой карте. В СМС будет приходить дополнительно информация о процентах по накопительному счету. Переводить средства со счета на дебетовую карту можно в любое время.
Кроме того, вы можете настроить автопополнение накопительного счета. Для этого в личном кабинете:
- Выберите накопительный счет и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Накопительный счет пополнен.
- Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
- Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.
Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?
Как снимать деньги с копилки
Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить не только основную сумму, но и все проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.
Как закрыть накопительный счет/цель
Будем закрывать копилку
И действительно, накопленная сумма превысила план в 100 тыс. после очередного начисления процентов:
Копилка наполнилась
Закрываем вклад-копилку Тинькофф
И еще один экран покажет откуда и куда попадут деньги, и какая сумма. Нажимаем последнюю желтую кнопку:
При закрытии копилки, средства зачисляются на дебетовую карту
Как пополняется копилка:
Самостоятельно (любой суммой)
Автоматически (можно выбрать любую опцию, хоть сразу все):
1. кэшбэком по банковской карте
2. процентами на остаток по банковской карте
3. округлением трат по карте (например, потратили на покупку 99 рублей + 1 рубль ушел в копилку = округление до 100 рублей)
5. регулярным списанием любой суммы с вашей карты
Автоматическое пополнение очень полезная штука. Так кэшбэк и проценты на остаток не просто растворяться в вашем бюджете среди всех расходов, а принесут максимум пользы.
Что происходит дальше?
Банк сам инвестирует деньги с вашей копилки и покупает на них бумаги.
Можно инвестировать в 3 валютах: рубли, доллары и евро. Деньги инвестируются в фонды, которыми управляет сам Тинькофф. Называются они «Вечным портфелем», там собраны сразу разные инструменты, акции, облигации, золото и пр.
Фонды появились на бирже только в начале года, поэтому судить об их доходности сложно (например портфель в евро пока имеет отрицательную доходность).
Какие комиссии?
Сервис условно бесплатный. С вас не берут деньги за его использование. Тинькофф берет комиссию 0,99% за управление активами своих фондов, в которые инвестирует. Эти деньги не списываются с вас, а уже учтены в стоимости бумаг. Плюс с вас возьмут налог 13% на доходы от продажи бумаг, когда будете забирать деньги с копилки. Это тоже нужно учитывать.
Тинькофф конечно молодцы: придумали классный «бесплатный» сервис, который увеличивает капитал их фондов и дает им зарабатывать на комиссии от управления этими активами.
Плюсы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Автоматическая настройка, пополнение и инвестиции (ваше участие минимально)
Нет комиссий, которые берут за брокерское обслуживание, когда вы самостоятельно инвестируете деньги на бирже
Высокая заявленная доходность от вложений (14% в рублях, 7% в долларах и 5,8% в евро)
НАШЕ МНЕНИЕ о Инвесткопилки от Тинькофф:
Сервис очень интересный и будет полезен для тех, кто хочет начать
инвестировать, не погружаясь в тему.
При этом нужно понимать, что эта копилка не может заменить обычные накопления.
Фонд свободы в нее переводить точно НЕ рекомендуем. Да и комиссии у Тинькоффа больше, чем у других фондов, которые можно купить на бирже.
При этом можно использовать принцип инвесткопилки и самостоятельно инвестировать свои сбережения регулярно и с аналогичной доходностью, используя все налоговые вычеты и льготы, в том числе по ИИС.
Но для этого нужно сначала самому изучить тему и разобраться в инвестициях.
Кто готов изучить эту тему и начать разумно инвестировать
Курс РАЗУМНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (старт 27 ноября) с самой выгодной ценой за месяц обучения!
___
Андрей и Евгения Кулага⠀
Семейный блог о финансах и инвестициях @kulaga_family
TINKOFF Банк запустил новый сервис для держателей карты Блэк в середине 2020 года. Продукт позиционируется как альтернатива для тех, кто хочет создавать накопления в автоматическом режиме, но недоволен доходностью по накопительным счетам и вкладам. Перед тем как начать пользоваться продуктом, стоит разобраться, как работает приложение и зачем оно собственно нужно.
Для чего нужен сервис Инвесткопилка
Эксперты советуют перед тем как открыть инвесткопилку Тинькоff, разобраться, как это работает и как правильно ей пользоваться. Несмотря на всю простоту, этот продукт имеет много особенностей. Фактически это — специальный тип счета, сочетающий доходность инвестиций в фондовый рынок и простоту классических банковских продуктов. Подходит для того, чтобы хранить сбережения, создавать накопления в автоматическом или ручном режиме и получать доход.
Для наглядности рассмотрим схему, как работает инвесткопилка в Тинькофф Банке:
- Клиент открывает сервис в выбранной валюте.
- Пополнения происходят самостоятельно или автоматически, на выбор.
- Деньги поступают брокеру и в рабочее время на них приобретаются паи фонда Тинькофф «Вечный портфель».
- Управляющая компания вкладывает средства в ценные бумаги и распределяет прибыль между владельцами паев.
- Держатель копилки получает прибыль или убытки в зависимости от ситуации на фондовом рынке и может при желании продать свои паи и вывести деньги.
Сервис не гарантирует доходность. Он может принести не только прибыль, но и убытки. Все полностью зависит от ситуации на фондовом рынке.
Средство хранящиеся на инвестиционной копилке не страхуются государством. Фактически этот счет открывает брокер — TINKOFF. Рекомендуется изучать продукт внимательно перед размещением средств на нем.Как открыть?
Разбираться, как правильно пользоваться инвесткопилка от Тинькофф банка, стоит постепенно. Первым делом нужно понять, как ее открыть. Для выполнения этой операции нужно воспользоваться приложением Tinkoff и выполнить следующие действия:
Альтернативный способ открыть инвестиционную копилку:
Пользоваться сервисом могут только граждане РФ старше 18 лет. Дополнительно у клиента должна быть оформлена карта от Tinkoff. Если она отсутствует, ее можно быстро заказать здесь👈Как пополнить инвесткопилку?
Разбираясь, как работает инвесткопилка держателю карты Тинькофф Блэк стоит сразу обратить внимание на возможность ее ручного пополнения. Это удобно, чтобы держать ситуацию под своим контролем.
Для ручного пополнения достаточно выполнить 3 действия:
- Запустить приложение и выбрать инвесткопилку на главном экране.
- Нажать на кнопку «Пополнить» и выбрать валюту для внесения средств.
- Указать сумму и счет для списания денег.
Зачисление средств происходит моментально. Но паи фонда будут приобретены только в часы работы биржи.
Если валюта и счета, с которого происходит пополнение, различаются, произойдет автоматическая конвертация средства. При этом будет использован курс Тинькофф Банка.Как настроить автоматическое пополнение?
Если пользователь разобрался, как работает инвесткопилка в Тинькове, ему рекомендуется настроить ее автоматическое пополнение. Это позволит создавать накопления, не растрачивая время на управление финансами, а часто и практически незаметно для себя.
Чтобы настроить автопополнение, достаточно в приложении выбрать счет инвесткопилки, кликнуть на баннер с предложением задать параметры для автоматического зачисления средств и выполнить настройку, следуя подсказкам на экране.
Существуют следующие варианты автоматического пополнения копилки:
- Округление. Опция предусматривает перевод на счет в виде разницы между точной и округленной суммой покупки. Округление может производиться с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например, при покупке на 131 рубль и шаге округления в 10 р. в копилку уйдет 9 р.
- Проценты на остаток. Если пользователь получит по карте проценты на остаток, они автоматически будут переведены на счет инвестиционной копилки. Доступно для подключения к карточке Тинькофф Блэк.
- Кэшбэк. Опция предусматривает перевод всего выплаченного кэшбэка. Работает только с картой от Tinkoff.
- Автоматический перевод на заданную сумму. Пользователь сам указывает, какого числа и насколько должна автоматом пополняться копилка. Можно пополнять не только раз в месяц, но и еженедельно. В последнем случае можно выбрать конкретный день недели, например, пятницу.
Все вышеперечисленные варианты работают независимо от других. Благодаря этому, пользователь может подключить как все из них, так и только некоторые.
Настроить автопополнение рекомендуется, но необязательно. Технически она будет работать и без этого примерно так же, как простой накопительный счет.Как вывести деньги с инвесткопилки
Разбираясь, как пользоваться инвесткопилкой в Тинькофф, важно изучить способы и правила вывода средств. Причины для этого достаточно простые. Деньги могут неожиданно понадобиться срочно и изучать все нюансы и тонкости в этот момент может быть неудобно.
Важно. Не стоит откладывать средства, которые могут понадобиться во внерабочее время. Вывод средств происходит мгновенно. Но только в часы работы биржи — с 10:00 до 18:39 в будни по московскому времени. Ночью, в выходные и праздники выводить деньги нельзя. Придется ждать наступления ближайшего рабочего дня.
Для создания заявки на вывод достаточно запустить приложение Tinkoff, выбрать счет инвесткопилки, а затем указать дебетовый счет для перечисления средств. Вывод происходит мгновенно и без комиссии. При этом валюта и счета должны совпадать. Если у клиента нет банковского счета в нужной копилке, он сможет его открыть мгновенно.
Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь👈 и безопасно обучайтесь уже сегодня!После вывода денег конвертировать их при необходимости можно в онлайн-банке или приложении Тинькофф. Кроме того, можно использовать полученную валюту и для совершения других операций, например, оплату в разных странах и т. д.
Инвесткопилка может быть открыта в трех валютах: рубли, доллары и евро. Банк разрешает одновременно открывать все 3 счета этого типа. Но можно остановиться и на 1 валюте.Как отключить приложение?
Клиент может самостоятельно выключить в настройках автоматическое пополнение инвесткопилки и вывести все деньги. Сделать это можно в любой момент без каких-либо ограничений. Но с закрытием счета будет сложнее.
Чтобы закрыть счет для инвестиционных накоплений, пользователю нужно вывести все деньги, а затем подать заявку в службу поддержки. Ее обработка может занять до 1 месяца. Причем за это время иногда могут возникнуть начисления и их вновь придется выводить.
Если на счете будет положительный баланс на момент закрытия копилки, за вывод средств и расторжение договора могут удержать комиссию в 1 рубль (0,01 доллара или евро).Разобраться, как работает инвесткопилка в Тинькофф, несложно и это обязательно нужно сделать перед использованием продукта. Несмотря на общую схожесть с накопительными счетами и вкладами, он имеет существенные отличия и главное из них — негарантированная доходность. В большинстве случаев она будет выше, чем по депозиту. Но нельзя полностью исключать ситуацию, когда она окажется и нулевой или даже отрицательной.
Видеообзор
В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?
Просто копить
С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.
- Округление трансакций, или копилка для сдачи. Это означает, что каждая покупка по карте будет округляться с шагом 10, 50 или 100 рублей, а начисленный «хвостик» — отправляться прямиком в инвесткопилку. Допустим, покупка составила 132 рубля. При округлении с шагом в 10 рублей на инвестсчет поступит 8 рублей, в 50 рублей — 18. С шагом 100 получится 68 рублей. Чем шире шаг для округления, тем быстрее получится копить. Удобство в том, что в приложении автоматически рассчитывается, сколько вы могли бы отложить за месяц или за год, выбрав тот или иной способ накопления.
- Копилка для кешбэка. Весь начисленный кешбэк по дебетовой карте будет автоматически переводиться в инвесткопилку. Опция не распространяется на кешбэк из раздела «Сервисы» и по спецпредложениям.
- Процент на остаток. В копилку пойдут деньги, которые начисляются на остаток по дебетовой карте за расчетный период. На дату публикации процент на остаток в Тинькофф Банке составляет 3,5% годовых.
- Настраиваемый автоплатеж. Можно самостоятельно определить сумму и регулярность пополнения. Например, настроить автоперевод части поступлений в день аванса и заработной платы.
Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.
То ли в минус, то ли в плюс
«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.
Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.
Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.
Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте . Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.
Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.
Сколько стоит копилка?
Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.
Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.
Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.
Читайте также: