Как пополнить депозит в жилстройсбербанке через каспий приложение
Для тех, кто планирует в средне- и долгосрочной перспективе приобрести квартиру на первичном рынке Казахстана, имеет смысл присмотреться к государственной системе жилстройсбережений. Это не ноу-хау: похожие системы уже доказали свою состоятельность на жилищном рынке Европы, и убедили сомневающихся: если государство оказывает поддержку ипотечникам, а также зорко следит за надлежащим функционированием системы жилстройсбережений – она отлично работает.
Что представляет собой эта система
Будущий заемщик принимает судьбоносное решение – копить на квартиру, и готов каждый месяц пополнять специальный депозит в «Жилстройсбербанке» определенной суммой. Если таким образом за три или более лет он сумеет накопить 30% от стоимости будущего жилья, то сможет стать участником одной из программ по приобретению жилья: «Свой дом» либо «Нурлы жер». Вкладчик может и самостоятельно выбрать любое жилье, для этого ему потребуется накопить 50% от необходимой суммы на депозите (не ранее, чем через три года после того, как заключен договор).
- Депозит застрахован государством.
- 2% – вознаграждение банка по депозиту.
- До 20% – ежегодная премия от государства за накопленные сбережения (начисляется на сумму до 200 МРП включительно).
- Есть дополнительные возможности накопить необходимые средства еще быстрее (о них – ниже).
Сейчас более миллиона договоров по системе жилстройсбережений заключены между банком и его клиентами.
Почему «Жилстройсбербанк»?
Потому что это кредитование остается самым выгодным в Казахстане благодаря низкому проценту по займу.
Это удачное решение для целеустремленных и аккуратных людей, которые твердо решили накопить на квартиру и готовы посвятить этому несколько лет.
Как открыть счет и что для этого нужно?
Требуется только удостоверение личности, с которым нужно прийти в любое отделение банка, нет никаких территориальных ограничений, в том числе не требуется, чтобы депозит был открыт в том же городе, где будет оформляться ипотека.
Также есть возможность заключить договор прямо дома или в офисе – для этого в «Жилстройсбербанке» работают внештатные консультанты.
Если счет будет открыт на третье лицо – необходима заверенная нотариусом доверенность, а если вклад открывается на ребенка – вдобавок к паспорту родителя понадобится свидетельство о рождении.
Оформление бесплатное, отсутствуют комиссии на открытие депозита.
Первый взнос для активации счета – от 15 тыс. тенге, договорная сумма – от 500 МРП.
Какова сумма ежемесячных взносов?
10, 20, 50 тысяч тенге – в зависимости от того, какой суммой вы располагаете изначально, какой будет ваша цель, на какой срок хотите открыть вклад. Например, если сейчас у вас имеется 7,5 млн тенге, а через пять лет вы планируете купить квартиру стоимостью 12 млн – ежемесячный платеж составит 52 тысячи тенге. Еще 966 тысяч за это время составят накопленные проценты, и 454 тысячи – премия за сбережения от государства.
Общая сумма начисленных процентов и премий составит, таким образом, почти полтора миллиона.
Рассмотрим другой случай: у вас есть три миллиона, и каждый месяц вы готовы платить по 43 тысяч тенге. В таком случае срок накопления составит 12 лет, однако свою квартиру вы сможете купить значительно раньше.
Сколько нужно накопить, чтобы купить квартиру?
По условиям Договора, достаточно иметь на счете половину суммы, которая требуется для покупки квартиры, и оставшуюся половину банк выдаст как заем. Таким образом, если у вас имеются три миллиона и вы хотите квартиру стоимостью в 12 миллионов – нужно будет накопить еще три, и на это уйдет примерно 4,5 года.
Вклады следует вносить каждый месяц без исключений, сумма, которая рекомендуется к взносу, будет указана в договоре, однако можно вносить и больше, чем обозначено в договоре. Пополнять счет можно через кассы, терминалы, банкоматы (в т.ч. других банков) и онлайн, в клиентском личном кабинете. Также можно заключить с «Жилстройсбербанком» долгосрочное поручение на перевод средств с вашей банковской карты.
Можно ли накопить быстрее?
Прежде всего, на начальных этапах выгодно вносить на депозит как можно больше средств, чтобы больше было вознаграждение от государства (в расчет идет сумма, накопленная на депозите к последнему рабочему дню года).
Допускаются промежуточные займы, чтобы быстрее получить необходимые 50% на депозите.
Можно воспользоваться продуктом «Семейный пакет»: открыть вклады на нескольких членов семьи, чтобы получать государственную премию на каждый из вкладов. Количество участников пакета не ограничено.
Даже разделяя одну и ту же сумму взносов на два вклада, вы получаете примерно в два раза больше государственной премии и немного больше процентов от банка, а если включить в пакет детей, родителей, братьев – общая сумма вознаграждений от государства возрастет многократно. К тому же моменту, когда придет время получать кредит на оставшуюся сумму, родственники переуступят свои депозиты, и все накопления окажутся на одном счете.
Какова процентная ставка по ипотечному кредиту?
Она может составлять 3,5-8,5% и будет определяться оценочным показателем вкладчика. Если взносы на депозит поступали регулярно – оценочный показатель будет выше, а значит, больше шансов получить ипотеку не под 8,5, а, скажем, под 5%.
Но если обстоятельства помешали быть аккуратным держателем счета и пополнять его регулярно, если даже вышло так, что счет оказался забыт и заброшен – не нужно отчаиваться: следует просто «оживить» его и накопить там необходимую сумму к моменту, когда вкладу исполнится три года – и снова можно претендовать на 5-процентную ставку по ипотеке.
Как указывают сами представители банка: ничего страшного, если суммы взносов не соответствуют рекомендованным в договоре. Гораздо больше значения имеют регулярность пополнения депозита и сам факт наличия необходимой суммы на нем к концу отчетного периода.
Одним из препятствий на пути к открытию депозита могут стать мысли о возможных неудобствах при управлении деньгами, хранящимися на вкладе: пополнение в кассе банка, ожидания в очередях, невозможность снятия своих же денег. Но обо всем этом теперь можно забыть.
Открыть разного вида депозиты сейчас можно в восемнадцати казахстанских банках. Все из них позволяют так или иначе управлять своими счетами с помощью интернет-банкинга: у кого-то спектр возможностей шире, у кого-то уже. Но основные действия с вкладом производить возможно.
Открытие депозита
Управлять депозитом, не приходя в банк, можно, начиная с его открытия. Для этого нужно пройти регистрацию на странице интернет-банкинга выбранного банка или в его мобильном приложении. Все остальные действия также совершаются с помощью этих ресурсов.
Пополнение депозита
Клиенты все реже пополняют депозит в банковских кассах и с помощью терминалов, которые находятся в отделениях, торговых центрах и других общедоступных местах.
Ведь в личном кабинете на официальном сайте или в мобильном приложении банка можно пополнять депозит с платежной карты прямым переводом. Если вклад и карта оформлены в разных банках, это тоже не является проблемой. Обычный или депозитный счет можно пополнить с любой карты, которая поддерживает интернет-платежи.
Пополнение депозита: UGC
Снятие денег с депозита
Давние банковские вкладчики помнят, как еще несколько лет назад к депозитам с правом снятия и пополнения некоторые банки прилагали отдельные карты, с помощью которых можно было в любом банкомате снять средства до неснижаемого остатка.
Такой вид карты упразднили с развитием интернет-банкинга. Ведь в личном кабинете или мобильном приложении можно не только пополнять банковский вклад со счета дебетовой карты, но и снимать с ее помощью деньги, хранящиеся на депозите. Актуально это для тех видов депозита, с которого можно снимать деньги. Поэтому очень часто банковские менеджеры предлагают вместе с депозитом открыть обычную дебетовую карту для удобства управления средствами.
Снятие денег со счета депозита: UGC
Покупки со счета депозита
Описанным выше способом можно не только снимать наличные деньги со счета депозита, но и оплачивать покупки. Например, если вы находитесь в магазине и вам необходимо что-то купить, а денег на карте нет, то можно с помощью мобильного приложения в телефоне перевести деньги со счета депозита на дебетовую карту и оплатить покупку. По времени это займет от нескольких секунд до нескольких минут. Сделать это можно, даже если нет с собой карты.
Оплата услуг со счета депозита
Есть банки, в мобильном приложении которых можно совершать платежи прямо со счета депозита. При этом еще и начисляются бонусы и кэшбеки. Но, если это невозможно, то, опять же, можно перевести деньги на карту или личный счет и оплатить любую из возможных услуг.
Оплата коммунальных услуг со счета депозита: UGC
Использование процентов, начисленных на депозит
Мало того, что депозитом с правом снятия и пополнения можно так легко управлять, на него еще и начисляются проценты. Вознаграждение прибавляется к сумме депозита или отчисляется на карту. В любом случае, это реальные деньги, которые можно использовать во всех перечисленных выше случаях.
День начисления процентов во всех банках разный: у кого-то это первый день месяца, у других - день открытия вклада.
Закрытие депозита
У всех видов депозита разные правила закрытия вклада. Чтобы закрыть сберегательные, нужно подать заявление в банк и через месяц забрать свои деньги. Несрочные депозиты с правом снятия и пополнения зачастую можно закрыть также в мобильном приложении.
Все перечисленные моменты необходимо уточнять в call-центре того или иного банка в каждом отдельном случае.
Пресс-служба Altyn Bank: «Например, у нашего банка вообще нет физических отделений. Все продукты и процессы перенесены в онлайн-режим, начиная с открытия счета и выпуска дебетовой карты до отправки международного валютного перевода и получения беззалогового кредита. Если вы хотите открыть депозит и управлять им удаленно, для этого нужно скачать мобильное приложение, пройти онлайн-регистрацию, приложить сканированную копию удостоверения личности и пройти биометрическую проверку.
После регистрации сразу же будет выпущена виртуальная карта и открыт счет. Вы можете перевести деньги с карты или со счета другого банка, либо пополнить виртуальную карту через платежный терминал Halyk Bank и сразу же открыть депозит. Пластик будет доставлен курьером в течение трех дней».
Банки, депозитами которых можно управлять, не приходя в банк
На сегодняшний день в Казахстане действуют несколько ипотечных программ. Пожалуй, самой привлекательной все еще остается жилищное кредитование от Жилстройсбербанка, который предлагает заем под самый низкий по стране процент.
Многие открывают депозиты в ЖССБ, пополняют их время от времени или вовсе забывают о них. Некоторые вносят основную сумму за несколько дней до предполагаемой покупки квартиры. При этом все рассчитывают на минимальный процент. Но тут не все так просто. О том, как правильно копить в Жилстройсбербанке, чтобы получить ипотеку на самых выгодных условиях, - в материале Tengrinews.kz.
Как открыть счет
Идем в любое отделение банка в вашем городе с удостоверением личности, и консультанты откроют вам счет. Разницы нет, в каком городе вы открываете, оформляться можно везде. Если вы открыли депозит в Актобе, то вы спокойно можете оформить ипотеку для покупки жилья в Астане, здесь нет географической привязки. Если у вас уже есть один счет в банке, то на сайте с помощью ЭЦП вы можете открыть еще один депозит.
Если нужно открыть счет на имя своего ребенка, которому нет 18 лет, то с собой необходимо иметь удостоверение личности и свидетельство о его рождении.
Открывают депозит бесплатно, но счет необходимо активировать. Для этого нужно минимально пополнить его на 15 тысяч тенге.
Как вносить накопления
Примерная стоимость вашей будущей квартиры - 11 миллионов, то есть за 3 года нужно накопить 5,5 миллиона тенге.
5 500 000 тенге : 36 месяцев = 152 777 тенге.
Банк рекомендует вам вносить ежемесячно около 152 тысяч тенге накоплений, но точную сумму определяете вы сами. По словам специалистов ЖССБ, большинство вкладчиков пополняют депозиты к концу трехлетнего срока, а это невыгодно. Лучше всего копить на начальных этапах, когда только открываете депозит. В этом случае он начинает вам приносить доход в виде вознаграждения от государства, а это до 20 процентов от суммы депозита.
Максимальная сумма вознаграждения - 20 процентов от 200 МРП (481 тысяча). Если вы пополнили депозит в течение года на эту сумму, тогда премия составит 96 тысяч тенге. Главное - все пополнения нужно сделать до последнего рабочего дня в году - в этом году это 29 декабря.
Также вам полагается 2 процента годовых от самого банка (481 000 * 0,02 = 9620 тенге).
Чтобы умножить сумму вознаграждения от государства, в ЖССБ предлагают "Семейный пакет". Это когда открываете счет не только на себя, но и на близких родственников. К примеру, у вас 1,5 миллиона тенге. Открываете счета на имя мамы, папы, и есть ваш счет, и каждый депозит пополняете на 500 тысяч тенге. К концу года у вас будет вознаграждение не 96 200 тенге, а 288 600 тенге, то есть за три счета. А к моменту кредитования родители на основании вашего свидетельства о рождении переуступают вам свой депозит, и все деньги с премиями переходят на ваш счет.
Отмечу, что сейчас на сайте ЖССБ можно купить или продать депозиты.
Как снизить процентную ставку ипотечного кредита
По словам специалистов ЖССБ, трехлетний срок депозита еще не дает гарантию, что вам дадут ипотеку под 5 процентов. Займы в банке выдаются от 3,5 до 8,5 процента, в зависимости от программы ЖССБ. Но одним из самых популярных продуктов банка являются займы под 5 процентов.
К примеру, счету три года, у вас на депозите есть 50 процентов, но основную сумму вы внесли за пару дней до подачи заявки. В этом случае 1,5 года вы будете выплачивать кредит по 8,5 процента (если от застройщика, то 7 процентов), и только потом перейдете на ставку 5 процентов. Чтобы выплачивать ипотеку сразу под 5 процентов, ваш депозит должен соответствовать следующим критериям:
- вашим накоплениям минимум три года;
- вы накопили 50 процентов от суммы приобретаемого жилья;
- вы делали взносы регулярно.
Регулярность взносов повышает ваш оценочный показатель, который и влияет на решение банка о том, под какой процент вам выдать ипотеку: под 5 или 8,5 процента. Это показатель рассчитывается внутренней формулой банка.
Теперь о личном опыте. Год назад я открыла депозит в ЖССБ с целью купить квартиру в ипотеку. Пока мы собирали деньги, желаемую квартиру застройщик продал. И мы решили, что пока подождем и подкопим. Год прошел, мы благополучно забросили наш счет в ЖССБ. Так и лежат 15 тысяч тенге, которые мы закинули для активации счета. Думали, пополним счет ближе к концу трехлетнего срока и сможем взять ипотеку под 5 процентов. Как вы поняли из материала, это было неверным решением.
Оказывается нужно делать взносы регулярно. И при варианте, если 15 тысяч откладывать ежемесячно, а более крупную сумму - в конце трехлетнего срока, также какое-то время придется платить за кредит 8,5 процента. Теперь мне нужно "оживить" свой депозит, чтобы ставка кредита была 5 процентов. Что нужно сделать?
Учитывая, что депозит открыт в августе в 2017 года, то у меня есть 2 года, чтобы накопить нужную сумму. Я хочу купить квартиру за 11 миллионов тенге, значит, мне необходимо собрать 5,5 миллиона тенге. 500 тысяч я могу не копить, так как за 2 года я получу эту сумму в виде премии от государства и банка. Остается 5 миллионов.
5 000 000 тенге : 24 месяца = 208 тысяч тенге ежемесячно мне нужно будет вносить на счет. Может быть, в этом месяце я положу на счет 100 тысяч, а в следующем 316 тысяч - разницы нет. Как говорят специалисты, большую роль играет регулярность вкладов.
Как узнать альтернативный код Жилстройсбербанк?
Можно ли продать счет в жилстройсбербанке?
Как продать депозит? 2В своём Личном кабинете необходимо выбрать депозит, который вы планируете продать и система автоматически расчитает стоимость, за которую вы можете его продать.
Что такое альтернативный код счета в жилстройсбербанке?
123456789123 – альтернативный код вашего счета, который используется для внесения денег через терминалы ЖССБК и банкоматы наших партнеров.
Как закинуть деньги на депозит Каспи через терминал?
- через мобильное приложении Kaspi.kz . Откройте сервис Kaspi QR и отсканируйте QR-код на экране Kaspi Терминала.
- вставить любую карту Kaspi.
- ввести ИИН. Этим способом можно пополнить депозит другого человека.
Как снять деньги со спецсчета Жссб?
Что такое альтернативный номер телефона?
Как узнать номер счет в жилстройсбербанке?
Дабы воспользоваться данным способом проверки счета, Вам нужно зайти в мессенджер и в поисковой строке найти ЖССБ Бот или Quanysh bot.
- Посредством видео консультации на веб-ресурсе АО «Жилстройсбербанк Казахстана» или на портале недвижимости Baspana.kz.
- Посредством звонка в Контактный Центр Банка
Как восстановить пароль Жилстройсбербанк?
Чтобы восстановить забытый пароль для входа в систему необходимо сделать следующее:
- Нажмите на ссылку “Восстановить пароль”;
- Выберите способ восстановления (“По номеру документа” / “По альтернативному коду”);
- Введите “Альтернативный код” или “Номер удостоверения/паспорта”;
Сколько стоит депозит в жилстройсбербанке?
Комиссия банка за покупку депозита составит 0,5% от накопленной суммы (например, депозит суммой 1 млн тенге куплен за 1,2 млн тенге, комиссия составит 5 тыс. тенге), и ее оплачивает покупатель.
Как продать свой депозит в жилстройсбербанке?
Как продать депозит от Жилстройсбербанк?
- Необходимо воспользоваться сервисом онлайн-уступки в интернет-банкинге ЖССБ 24.
- В своём Личном кабинете необходимо выбрать депозит, который вы планируете продать
Как изменить договорную сумму в жилстройсбербанке?
- зарегистрироваться в ЖССБ24;
- зайти в раздел «Депозит» в своем Личном кабинете;
- нажать на кнопку «Изменить условия депозита».
Как рассчитать ОП в жилстройсбербанке?
Есть формула: начисленное вознаграждение по вкладу, деленное на договорную сумму, деленное на 1000. Суть такова: чем больше вкладчик сделал накоплений, тем большее вознаграждение ему начислил банк, а чем больше вознаграждение, тем выше уровень оценочного показателя.
Что такое ОП в жилстройсбербанке?
Как начисляется вознаграждение в жилстройсбербанке?
Согласно внутренним требованиям Банка, на жилищные строительные сбережения предусмотрено ежегодное начисление вознаграждения в размере 2% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения до 12,6%). А также ежегодно на сумму поощряемого вклада, не превышающей 200 МРП государством начисляется премия в размере 20%. 2.
Читайте также: