Как пользоваться приложением тинькофф дебетовая карта
Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф есть у многих. Есть она у меня. Условия по карте, несомненно, являются интересными. У этой карты есть как преимущества, так и недостатки по сравнению с продуктами других банков.
Тарифы по этой карте содержат определенные условия и ограничения, которые снижают удобство её использования. К счастью, некоторые из них можно обойти.
Ниже расскажу как оптимизировать тариф по этой карте и использовать её более комфортно.
Основное неудобство карты Tinkoff Black
К сожалению, тариф этой карты по умолчанию не является полностью бесплатным. Для того, чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо выполнить определенное условие - иметь на карте неснижаемый остаток не менее 30 000 руб. В противном случае обслуживание карты будет стоить 99 руб в месяц (почти 1,2 т.р. в год).
Получается, чтобы получить бесплатное обслуживание, Вы должны заморозить 30 тысяч рублей у себя на карте без движения. Ведь если хотя бы один день остаток по карте будет меньше этой суммы, то условие по минимальному остатку будет считаться невыполненным. Причем, если Вы не будете ежемесячно совершать по карте покупки на общую сумму более 3 т.р., то на сумму остатка не будет начисляться процент, то есть деньги будут лежать на Вашей карте мертвым грузом.
Получается, что стандартный тариф банка по карте Tinkoff Black заставляет Вас выполнять определенные условия, выгодные банку:
- Чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо держать на карте минимальный остаток 30 т.р.
- Чтобы получать процент на остаток по карте (сейчас это 5% годовых) необходимо тратить по карте минимум 3т.р.
Именно это условие меня поначалу смущало, и я долго не решался оформить карту Тинькофф, пока не узнал, как использовать её бесплатно.
Как использовать Tinkoff Black бесплатно
Оказывается, по карте Tinkoff Black, кроме стандартного тарифа, предусмотрен тариф 6.2, который предусматривает полностью бесплатное обслуживание по карте без каких либо условий.
Безусловно, этот тариф боле комфортный для клиентов банка, чем тариф по умолчанию. Более комфортный для клиентов, но не для самого банка, потому что банку выгоднее, чтобы клиенты хранили больше денег на остатке и тратили больше денег на покупки. Поэтому сотрудники банка предпочитают не говорить клиентам о возможности перехода на этот тариф.
Но для чего же банк ввёл этот тариф? На самом деле данный тариф изначально предусмотрен для как "Зарплатный", но перейти на него может любой желающий.
Для того, чтобы перейти на тариф 6.2, достаточно обратиться в поддержку в чате или по номеру телефона Call-центра с просьбой сменить тариф на 6.2. Сотрудники банка переведут Вас на новый тариф в течение нескольких минут.
Единственным неудобством тарифа 6.2 является то, что процент на остаток начисляется только на сумму от 100т.р. до 300т.р. но это ограничение легко обойти. Как получать на данном тарифе процент на остаток от всей имеющейся суммы - расскажу чуть ниже.
Как бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца
Чтобы бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца, рекомендую оформить договор по следующей ссылке:
Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.
1. Можно не платить за обслуживание
Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).
Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:
иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;
хранить на карте как минимум 50 тысяч ₽ в течение месяца.
Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.
Если тратить по карте от 3 тысяч ₽ в месяц, то по тарифу 6.2 банк будет начисляться процент на остаток при условии, что он составляет от 100 до 300 тысяч ₽ . По «классическому» плану 3.0 нет нижней границы для остатка — он начисляется на любую сумму до 300 тысяч ₽.
Найти карту другого банка
2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка
За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.
Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».
Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.
Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 ноября можно выбрать категории на декабрь.
Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.
Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».
Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.
Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.
3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой
За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.
В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции.
4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка
Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.
Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.
Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.
Кэшбэк по карте Tinkoff Black
За обычные покупки
До 3 тысяч ₽ в месяц
За покупки в выбранной категории
До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки
За покупки у партнёров
До 6 тысяч ₽ в месяц
5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать
Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.
Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.
Как открыть счёт в другой валюте
В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».
Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.
Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.
Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».
6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей
Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.
В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».
Избежать комиссии помогут такие советы:
выбирайте банкоматы крупных и известных банков;
если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;
найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).
7. Можно открыть бесплатную карту для близких
Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.
8. Можно также поделиться счётом
Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.
Так к счёту можно подключить до пяти человек.
9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту
Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:
Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.
Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.
Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.
10. Можно получить металлическую карту
У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:
кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);
повышенный процент на остаток;
переводах на карты другого банка до 100 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);
туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).
Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц и иметь на счетах от 1 миллиона ₽ или просто хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.
Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.
Особенности дебетовой карты Тинькофф. Как получить карту, какие существуют условия для этого, как пользоваться картой.
Особенности дебетовой карты Тинькофф
Карта Тинькофф Блэк – это дебетовая карта, с помощью которой клиенты могут также зарабатывать денежные средства. Основные особенности данного банковского продукта также касаются именно доходности:
- На представленной карте действует кэщбэк система, которая возвращает клиентам настоящие деньги, а не просто бонусы;
- Предусмотрен гарантированный доход по кэшбэку в размере 1%. Более того, по определенным операциям предусматривается повышенный кэшбэк;
- Если клиент регулярно пользуется дебетовой картой Тинькофф, на его остаток по счету будет начисляться 39,9% годовых.
Однако, на самом деле, дебетовую карту Тинькофф можно только условно считать бесплатной. Так как для того, чтобы не платить за обслуживание клиент должен соблюдать одно из ниже приведенных условий банка:
- На его депозите должно держаться более 50 000 рублей;
- Клиент должен оформить кредит наличными средствами или же кредит на данный счет в банке Тинькофф;
- На карте должен сохраняться неснижаемый остаток – не менее 30 000 рублей в месяц.
В случае, если условие не соблюдается клиентом, карта автоматически становится платной. Стоит отметить, что стоимость годового обслуживания составляет 1 188 рублей, что является не самым выгодным предложением на рынке.
Клиенты могут пользоваться дебетовой картой бесплатно. Клиенты получают кэшбэк не бонусами, а настоящими денежными средствами. Имеются специальные категории с повышенным кэшбком, а также особые предложения от партнеров банка. На остаток денежных средств на счету клиента начисляются проценты. В большинстве банкоматов клиенты могут совершенно бесплатно снимать наличные с дебетовой карты. Пользователи могут привязывать счета в валюте к своей дебетовой карте. Для клиентов был создан удобный интернет-банк, а также специальное приложение. Клиент может получить бесплатное обслуживание своей дебетовой карты только при соблюдении определенных условий банка. Клиенты не могут самостоятельно выбирать категории повышенного кэшбэка. Для начисления процентов по остатку денежных средств на счету клиент также должен соблюдать определенные условия банка. Банк установил минимальный и максимальный лимит на снятие денежных средств как в своих банкоматах, так и банкоматах других банков. Снятие денежных средств в другой валюте может быть проблематичным. У банка действует платная система СМС информирования клиентов, которая стоит 59 рублей в один месяц.Как оформить и получить карту
Получить дебетовую карту Тинькофф Блэк может каждый гражданин России или же иностранец, находящийся на территории страны легально, в возрасте от 14 лет. После того, как заявка на получение дебетовой карты будет одобрена, банк откроет персональный счет для клиента, а также выдаст для него саму карту, на которой будет указано имя владельца этого счета.
- Сперва перейдите на официальный сайт банка и заполните там заявку в соответствующем разделе. В заявке необходимо лишь указать ваше полное имя, дату рождения, актуальный номер мобильного телефона и адрес, на который сотрудник банка доставит карту после ее готовности;
- После дождитесь одобрения банка и назначьте время и дату для встречи с сотрудником организации, который сможет привезти вам готовую дебетовую карту;
- В течение последующих нескольких дней представитель банка Тинькофф привезет банковскую карту по указанному адресу в удобное для вас время. Для получения карты необходимо взять с собой паспорт.
Условия и тариф Тинькофф Блэк
Стоимость обслуживания дебетовой карты Тинькофф может быть, как платным, так и бесплатным. Однако, для бесплатного использования продукта клиент должен соблюдать следующие условия:
- У него должен быть вклад объемом не менее 50 000 рублей;
- У клиента должен быть кредит в представленном банке;
- На счету должен иметься неснижаемый остаток, объем которого должен быть не менее 30 000 рублей.
В случае, если пользователь не соблюдает одно из выше описанных условий, ему придется платить за обслуживание карты 99 рублей в месяц. Также, банк взимает ежемесячную плату за уведомления – 1 доллар.
Также, дебетовая карта от Тинькофф отличается от других карт тем, что клиенты могут открыть дополнительные карты для своих друзей и родственников. Благодаря этому пользователи смогут контролировать баланс семьи, например, один из членов может использовать опцию ограничения лимита расходов, а также зарабатывать большее количество бонусов и процентов.
Помимо этого, клиенты могут упростить контроль перемещения денежных средств с счетов и трат с различных карт, подключив опцию моментального оповещения на мобильном устройстве. Также, пользователи могут оформить выгодное страхование своего здоровья или имущества в приложении банка без посещения его офисов.
Тариф карты Тинькофф Блэк
В связи с тем, что представленная карта позволяет клиентам распоряжаться денежными средствами в разных валютах, проценты и условия могут быть различными для держателей с различными потребностями и целями. А узнать все детали по тарифам клиент может на официальном сайте организации.
Краткое описание тарифа Тинькофф Блэк:
- Доставка осуществляется в течение двух дней на дом или же в офис по всей территории страны;
- На карте могут храниться рубли, евро и доллары;
- Обслуживание бесплатно только при соблюдении выше описанных условий, в обратном случае клиент должен платить ежемесячно 99 рублей;
- Клиенты могут получать от 3% до 30% кэшбэка за покупки по специальным предложениям партнеров банка;
- Клиент может бесплатно снимать и переводить денежные средства в рамках ограничений для своего тарифа.
Как пополнить карту Тиннькофф
Клиенты могут пополнять свою дебетовую карту в банке Тинькофф различными способами. А именно:
Как снять наличные с карты Тинькофф
Клиенты представленного банка могут снимать наличные как в банкоматах Тинькофф, так и в банкоматах любых других организаций. Стоит отметить, что вы можете избежать комиссию за снятие только при соблюдении лимитов карты – клиенты могут снимать в банкоматах Тинькофф не более 1 000 000 рублей за одну операцию. Банкоматы других организаций устанавливают свои определенные лимиты, информацию о которых можно узнать на дисплее.
Комиссия будет составлять 0 рублей при выполнении следующих условий:
- Денежные средства снимаются в банкомате Тинькофф;
- Клиент не превышает лимит снятия в банкомате Тинькофф – 500 000 рублей, и 100 000 рублей в других банкоматах.
В остальных случаях вам придется заплатить комиссию за снятие денежных средств:
- 90 рублей за снятие суммы меньше 3 000 рублей в банкомате другого банка;
- 2% + минимум 90 рублей при снятии суммы, превышающей ежемесячный лимит.
Как перевести деньги с карты Тинькофф
Вы с легкостью можете переводить денежные средства на карты других банков, используя личный кабинет на официальном сайте Тинькофф, или же через мобильное приложение, открыв раздел «Платежи».
Перевод может быть по номеру мобильного телефона. Для этого вы должны открыть мобильное приложение Тинькофф и перейти в раздел «Платежи», а после нажать на пункт «Переводы по телефону». Затем просто выберите получателя и укажите сумму перевода. В конце нажмите на кнопку «Перевести».
В личном кабинете принцип действий для перевода денежных средств по номеру телефона примерно такой же. Вы также должны открыть раздел «Платежи» и перейти оттуда во вкладку «Перевести», а затем нажать на пункт «По номеру телефона». Затем просто выберите банк получателя и укажите его данные. В конце нажмите на кнопку «Перевести».
Кроме этого, клиенты банка могут переводить денежные средства по номеру карты. Для этого в мобильном приложении Тинькофф или на официальном сайте в личном кабинете нужно перейти в раздел «Платежи» и нажать на строку «Перевести». Далее нужно открыть вкладку «По номеру карты» и указать номер карты получателя, а также сумму перевода. В конце нажмите на кнопку «Перевести».
Помимо выше перечисленных способов, существуют менее популярные:
- По QR коду или по номеру договора. Это можно сделать через приложение Тинькофф, открыв соответствующий раздел, только между клиентами банка;
- Через Bluetooth. В данном случае денежные средства также можно передать только между клиентами Тинькофф. Для этого необходимо активировать в настройках устройства соответствующую опцию и разрешить ей доступ к приложению Тинькофф. После его нужно открыть и перейти в раздел «Платежи», а оттуда необходимо открыть вкладку «Переводы рядом». В появившемся списке выберите получателя и укажите сумму для перевода, а после нажмите на кнопку «Перевести».
Комиссии при переводе
При переводе на карты Тинькофф банк не взимает комиссии, и клиенты могут отправлять любые суммы. Однако, комиссия может взиматься за переводы в другие банки, а ее размер зависит от способа перевода:
- по реквизиту счета – 0%;
- через систему быстрых платежей – 0%;
- по номеру карты или телефона до 20 000 рублей – 0%;
- по номеру карты или телефона на сумму свыше 20 000 рублей – 1,5%.
Важно! Другие банки могут также взимать дополнительную комиссию за перевод денежных средств.
Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф есть у многих. Есть она у меня. Условия по карте, несомненно, являются интересными. У этой карты есть как преимущества, так и недостатки по сравнению с продуктами других банков.
Тарифы по этой карте содержат определенные условия и ограничения, которые снижают удобство её использования. К счастью, некоторые из них можно обойти.
Ниже расскажу как оптимизировать тариф по этой карте и использовать её более комфортно.
Основное неудобство карты Tinkoff Black
К сожалению, тариф этой карты по умолчанию не является полностью бесплатным. Для того, чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо выполнить определенное условие - иметь на карте неснижаемый остаток не менее 30 000 руб. В противном случае обслуживание карты будет стоить 99 руб в месяц (почти 1,2 т.р. в год).
Получается, чтобы получить бесплатное обслуживание, Вы должны заморозить 30 тысяч рублей у себя на карте без движения. Ведь если хотя бы один день остаток по карте будет меньше этой суммы, то условие по минимальному остатку будет считаться невыполненным. Причем, если Вы не будете ежемесячно совершать по карте покупки на общую сумму более 3 т.р., то на сумму остатка не будет начисляться процент, то есть деньги будут лежать на Вашей карте мертвым грузом.
Получается, что стандартный тариф банка по карте Tinkoff Black заставляет Вас выполнять определенные условия, выгодные банку:
- Чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо держать на карте минимальный остаток 30 т.р.
- Чтобы получать процент на остаток по карте (сейчас это 5% годовых) необходимо тратить по карте минимум 3т.р.
Именно это условие меня поначалу смущало, и я долго не решался оформить карту Тинькофф, пока не узнал, как использовать её бесплатно.
Как использовать Tinkoff Black бесплатно
Оказывается, по карте Tinkoff Black, кроме стандартного тарифа, предусмотрен тариф 6.2, который предусматривает полностью бесплатное обслуживание по карте без каких либо условий.
Безусловно, этот тариф боле комфортный для клиентов банка, чем тариф по умолчанию. Более комфортный для клиентов, но не для самого банка, потому что банку выгоднее, чтобы клиенты хранили больше денег на остатке и тратили больше денег на покупки. Поэтому сотрудники банка предпочитают не говорить клиентам о возможности перехода на этот тариф.
Но для чего же банк ввёл этот тариф? На самом деле данный тариф изначально предусмотрен для как "Зарплатный", но перейти на него может любой желающий.
Для того, чтобы перейти на тариф 6.2, достаточно обратиться в поддержку в чате или по номеру телефона Call-центра с просьбой сменить тариф на 6.2. Сотрудники банка переведут Вас на новый тариф в течение нескольких минут.
Единственным неудобством тарифа 6.2 является то, что процент на остаток начисляется только на сумму от 100т.р. до 300т.р. но это ограничение легко обойти. Как получать на данном тарифе процент на остаток от всей имеющейся суммы - расскажу чуть ниже.
Как бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца
Чтобы бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца, рекомендую оформить договор по следующей ссылке:
Читайте также: