Как погасить ипотеку в газпромбанке досрочно через приложение

Обновлено: 07.01.2025

Сделали ремонт, переехали, и появилась новая задача: побыстрее рассчитаться с банком. Хотите сэкономить на процентах? Разбираемся вместе с экспертом, как вносить платежи, чтобы уменьшить переплату по ипотечному кредиту.

Как устроены ипотечные платежи

Выплатить ипотеку можно двумя способами:

сначала платим проценты банку, а затем основной долг — это аннуитетный платеж;
сразу платим и проценты, и основной долг примерно поровну — это дифференцированный платёж.

Чаще российские банки выдают ипотечные кредиты с аннуитетным типом платежа.

Дальше разберём, как выгодно погасить такой кредит, если ипотека уже оформлена.

Вносим досрочные платежи правильно

Марина Кудрявцева, руководитель Департамента розничных продуктов и премиального бизнеса Газпромбанка

Вносить досрочные платежи всегда выгодно. Если пополнить счет на сумму больше, чем ежемесячный платеж, то переплата не уменьшится — с неё просто будут списываться ежемесячные платежи по графику.

Чтобы начать досрочно погашать ипотеку, сообщите об этом банку. Подать заявление проще всего можно через мобильное приложение.

После того как вы внесёте досрочный платёж, банк предложит выбрать: сократить количество платежей или уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Чтобы снизить общую переплату по кредиту, сокращайте срок. В этом случае размер ежемесячного платежа не изменится и дальше сумма долга каждый месяц будет сокращаться в большем размере. Сумма основного долга уменьшается, — значит, уменьшаются и проценты по кредиту.
Чтобы снизить нагрузку на свой бюджет, сокращайте ежемесячный платёж. Переплата по кредиту в этом случае будет чуть ниже, и каждый месяц вы будете вносить меньшую сумму.

Банк не берёт комиссию за досрочное погашение, поэтому выгодно вносить любые суммы. Если хотите накопить и погасить значительную часть, можно воспользоваться накопительным счетом. На него начисляются проценты, и вы сможете увеличить сумму досрочного платежа.

Как выгоднее выплачивать ипотечный кредит

К примеру, вы купили квартиру по программе льготной ипотеки в Газпромбанке за 3 500 000 ₽. Вы внесли первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья.

Если платить строго по графику, переплата по такому кредиту составит 2 099 000 ₽. Посчитаем, как выгоднее снижать переплату.

Вносим крупную сумму и уменьшаем срок. Предположим, через год после начала выплат, вы сумели накопить еще 200 000 ₽. Если внести их досрочно, то срок кредита сократится до 17 лет и 9 месяцев, а сумма переплаты составит 1 725 000 ₽. Экономия на переплате: 374 000 ₽.

Вносим крупную сумму и уменьшаем размер платежа. Если через год после начала выплат внести на счёт те же 200 000 ₽ и уменьшить ежемесячный платёж по кредиту, переплата банку тоже снизится. Итоговая переплата по кредиту составит 1 966 000 ₽. Экономия: 133 000 ₽.

Вносим маленькие суммы постоянно. При таком подходе нет существенной разницы уменьшать срок или платеж. К примеру, вы решили, что с самого начала каждый месяц будете платить по 22 000 ₽. Тогда срок кредита составит 18 лет 7 месяцев. Итоговая переплата — 1 928 000 ₽. Экономия: 171 000 ₽.

Получается, что выгоднее всего при ипотеке с аннуитетными платежами дополнительно вносить крупную сумму и сокращать срок кредита. Но если скопить не получается, можно каждый месяц вносить сумму чуть больше минимального платежа. Даже небольшие досрочные платежи, если делать их каждый месяц, помогут сократить срок и сэкономить на процентах.

Сейчас у Газпромбанка действует программа Льготной ипотеки с процентной ставкой от 5,9%. По этой программе вы сразу будете меньше переплачивать банку, и уменьшать срок или размер платежа будет еще выгоднее.

Ознакомьтесь с полезной информацией по обслуживанию ипотечного кредита, скачав или распечатав Памятку.

Как и где осуществлять погашение кредита?

Наиболее удобным является погашение кредита в мобильном приложении «Телекард 2.0» с карты или счета — не позднее даты погашения
В офисах банка — не позднее даты погашения
Безналичным переводом со счетов в других банках — не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты погашения (может быть удержана комиссия в соответствии с тарифами стороннего банка)
В терминалах Qiwi / Элекснет — не позднее даты погашения (удерживается комиссия в соответствии с тарифами провайдера)

Как осуществлять досрочное погашение?

Вы можете осуществить досрочное погашение кредита (частичное или полное) в мобильном приложении «Телекард 2.0» или ближайшем к Вам офисе банка в любой день, независимо от даты регулярного платежа.

Как посмотреть информацию о размере задолженности / о списании платежа?

С информацией о размере задолженности / о списании платежа Вы можете ознакомиться в мобильном приложении «Телекард 2.0» или обратившись в ближайший к Вам офис банка.

Нужно ли согласие банка для регистрации заемщика в объекте недвижимости, приобретенном в ипотеку?

С 11.06.2021 для регистрации заемщика, созаемщика или третьих лиц в объекте недвижимости согласие банка не требуется.
Узнать подробнее вы можете скачав или распечатав Уведомление.

Мы рады вам помочь

Наши специалисты помогут вам решить любой вопрос. Просто позвоните нам.

Для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ, Тинькофф мобайл

Абонентам: МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ, Тинькофф мобайл, ГПБ Мобайл

Банк ГПБ (АО) использует файлы cookie. Подробная информация в правилах по обработке персональных данных . Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Погашение ипотеки. Газпромбанк предполагает закрыть задолженности по кредиту в соответствии с первоначальным графиком платежей. Заемщики стремятся избавиться от долга в максимально короткие сроки, используя возможность досрочного внесения платежей. Подобная процедура имеет определенные особенности, учет которых позволит избежать ошибок и недоразумений.

Газпромбанк досрочное погашение ипотеки: преимущества процедуры.

На официальном сайте Газпромбанка содержится информация о всех ипотечных продуктах, предоставляемых услугах и условиях обслуживания клиентов. Клиенты могут получить актуальные сведения о наиболее выгодных предложениях и последних новостях. Финансовая организация не накладывает ограничений на возможность досрочного погашения займа, но важным условием считается соблюдение правил процедуры.

Отличительной особенностью любой ипотеки выступает длительный период кредитования и большие суммы финансирования, что во многом обусловлено высокой стоимостью жилья на современном рынке недвижимости.

За пользование заемными средствами клиент уплачивает проценты, размер которых определяется условиями кредитного договора. Сумма переплаты способна достигать больших размеров, а расходы на приобретение жилья после выплаты могут увеличиваться в разы.

Досрочное погашение задолженности позволяет получить следующие преимущества:

Возможность снизить сумму ежемесячного платежа или срок кредитования;
Облегчение финансовой нагрузки на семейный бюджет основного заемщика;
Снижение психологической напряженности из-за наличия большого долга;
Повышение вероятности успешного погашения кредитных обязательств.

Законодательно устанавливать запрет на возможность погашения банки не могут, но для кредитных организаций невыгодно закрытие задолженности ранее срока. Получение начисленных процентов в течение всего времени действия кредитных договорных отношений гарантирует банку получение максимальной прибыли. Многие организации устанавливают для клиентов жесткие правила предупреждения о намерениях, без соблюдения которых внесение платежа вне графика будет связано с определенными сложностями.

В Газпромбанке не существует бюрократических барьеров и сложных процедур уведомления, которые практикуются многими банками при желании клиента досрочно погасить займ. Правила организации предполагают подачу обычного уведомления и погашение кредита клиентом в зависимости от финансовых возможностей и пожеланий. Для выбора доступны онлайн инструменты, которые позволяют существенно упростить процесс.

Газпромбанк. Ипотека частичное погашение.

Первоначальные условия погашения ипотеки определяются кредитным договором и графиком платежей, а сроки внесения ежемесячных платежей и правила погашения необходимо тщательно изучить на этапе подписания кредита. Кредитная организация предлагает несколько способов погашения задолженности, которые подходят для закрытия задолженности в соответствии с плановым графиком или досрочно.

В их число входят следующие варианты:

внесение наличными в кассу;
использование сервиса безналичных переводов;
привлечение возможностей онлайн-систем;
осуществление перевода через банкомат;
транзакция с открытого счета клиента.

При использовании услуг сторонние банковские учреждения могут взимать комиссии и различные сборы, что необходимо учитывать при желании выполнить перевод средств. Необходимо учитывать время на осуществление транзакции, что позволит избежать просрочек и непредвиденных ситуаций. Специалисты рекомендуют выполнить операцию как минимум за 3 дня от даты, которая указана в графике или заявлении о досрочном погашении займа.

Газпромбанк. Частичное досрочное погашение ипотеки.

При желании погасить заём ранее положенного графика заемщик должен предварительно оформить заявление, подача которого в банк расценивается как уведомление. Выполнить подобные действия необходимо за 3 дня от намеченной даты, а в документе требуется указать сумму платежа.

Алгоритм полного закрытия задолженности и частичного погашения раньше срока не имеет существенных отличий.

Необходимо учитывать следующие особенности:

Если речь идет о полном погашении, то к уплате подлежит не только сумма основного долга, но и выплата начисленных процентов;
Рекомендуется заранее уточнить размер остатка и объем средств к уплате, что позволит избежать ошибок и недоразумений;
После перевода средств при полном погашении необходимо оформить справку об отсутствии задолженности и хранить документ на случай возникновения спорных ситуаций;
При частичном погашении ранее положенного срока будет сформирован новый график платежей с учетом внесенной сумм и схемы погашения.

В Газпробманке не существует ограничений в части количества досрочных погашений, но важно следовать правилам прохождения подобной процедуры. Новый график выплат может выдаваться заемщику лично при визите в отделение банка или отправляться на указанный им электронный почтовый адрес. Пересчет может быть выполнен с условием в виде уменьшения суммы ежемесячного платежа либо с сокращением общего срока кредитования.

Условия и возможности погашения через приложение.

Заявление о полном или досрочном погашении ипотеки может быть подано лично при визите в отделение банка либо направлено при помощи сервиса дистанционного обслуживания. В качестве последнего варианта помогут онлайн-приложения.

В поданном заявлении должна присутствовать следующая информация:

вариант погашения;
сумма для внесения;
дата погашения;
реквизиты банка;
данные заемщика.

При отсутствии уведомления, поступившие на счет средства, не будут использоваться для досрочного погашения займа, а будут храниться до момента списания по графику. Если денег окажется в недостаточном количестве, то будет зачтён имеющийся остаток. Никаких комиссий и дополнительных сборов с клиента при закрытии кредита вне графика в Газпромбанке не взимается.

Погашение ипотеки онлайн.

Клиент вправе самостоятельно выбирать способ погашения займа. Информацию о ближайших отделениях банка и терминалах самостоятельного обслуживания можно уточнить на официальном сайте или при помощи звонка в службу поддержки клиентов. С каждым годом растет количество граждан, который отдают предпочтение онлайн-варианту построения взаимоотношений с банком.

В 2019 году Газпромбанком было введено в действие мобильное приложение «Телекард», которое существенно упростило процессы построения взаимоотношений между кредитной организацией и клиентами.

Получить подобный сервис можно следующими способами:

Специалисты рекомендуют скачивать приложение из официальных источников, которыми сегодня выступает App Store и Google play. Соблюдение такого правила позволит исключить риск загрузки в смартфон шпионского софта или приложения с вредоносной программой.

Мобильное приложение сегодня позволяет выполнять через интернет все виды финансовых операции, в том числе с платежными картами, открытыми на владельца счетами и кредитами. Доступ открывается только после прохождения процедуры авторизации, что гарантирует клиентам безопасность и конфиденциальность. Для регистрации потребуется ввести номер телефона и реквизиты карты Газпромбанка.

Процедура досрочного погашения с использованием мобильного приложения предполагает следующую последовательность действий:

ввести данные для входа и перейти в раздел кредита;
выбрать пункт погашения и выбрать в меню желаемый вид;
указать дату внесения средств и тип погашения;
прописать сумму платежа и следовать появляющимся подсказкам.

На номер телефона придет СМС-код, ввод которого будет выступать подтверждением намерений досрочно погасить кредит. Важно дождаться появления на экране оповещения об успешности проведения операции. Важно своевременно перевести средства на счет и удостовериться, что в назначенный день необходимая сумма поступила.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки Газпромбанк онлайн.

Калькулятор от Газпромбанка позволяет самостоятельно провести предварительные расчеты при появлении желания закрыть кредит ранее положенного срока. Такой инструмент дает возможность самостоятельно оценить целесообразность досрочного погашения и объем получаемой выгоды.

Рассчитать ипотеку.

Для проведения расчета достаточно заполнить основные поля формы:

сумма займа;
годовая ставка процента;
схема расчета платежей;
размер досрочного погашения;
планируемый срок.

При получении расчета необходимо учитывать, что полученные данные должны восприниматься как предварительные. Точная информация может быть получена в банке, когда специалисты выдадут окончательный вариант и укажут остаток к погашению.

Ипотечный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Если вы хотите уменьшить кредитную нагрузку, вам потребуется досрочно погасить ипотеку в частичном объёме.

Если вы собрали всю сумму долга, полностью закройте кредит, освободившись от обязательств перед кредитором.

Условия досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке

Преждевременное погашение ипотечного кредита возможно в полном объёме или частичном. В первом случае речь идёт о прекращении обязательств перед банком; во втором – о снижении долговой нагрузки на заёмщика.

Для преждевременного закрытия ипотеки в полном объёме вам нужно знать всю сумму задолженности на момент внесения денег на кредитный счёт.

С этой целью требуется заказать специальную банковскую справку, предоставляемую бесплатно.

Чтобы осуществить окончательный расчёт с кредитором, нужно соблюсти определённую процедуру:

узнайте всю сумму долга по ипотечному кредиту;
подайте заявление о досрочном закрытии задолженности в банковском офисе либо через «Телекард 2.0»;
внесите деньги на кредитный счёт удобным вам способом и дождитесь их списания.

Уведомить кредитора о ваших намерениях нужно как минимум за один рабочий день до планируемой даты расчёта. При этом стоит учитывать сроки зачисления денежных средств на кредитный счёт. В некоторых случаях операция длится до пяти рабочих дней (например, при использовании терминала QIWI или банкомата стороннего банка).

Если к моменту списания на счёте будет находиться не вся сумма задолженности, прекращения долговых обязательств не происходит.

Погашение ипотеки в частичном объёме осуществляется аналогичным образом. Предупредите специалиста банка, что собираетесь внести сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. После списания денег менеджер предоставит новый платёжный график. Вы можете сократить срок кредитования или снизить величину регулярного сбора.

Стоит учитывать, что заявление на досрочное закрытие ипотеки в полном либо частичном размере нужно подавать до момента списания ежемесячного платежа.

Банк не устанавливает штрафные санкции за преждевременное погашение долга по ипотечному кредиту.

Как узнать величину долга?

Если вы планируете частично погасить ипотеку, вам достаточно внести на кредитный счёт сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. Как его узнать?

Эта информация содержится в личном кабинете клиента и графике платежей. Уточнить сведения о регулярном сборе по кредиту можно в офисе ГПБ и через call-центр.

Если вы хотите полностью избавиться от долговых обязательств перед кредитором, вам нужно узнать всю сумму задолженности («тело» кредита, начисленные проценты и штрафные санкции). С этой целью требуется заказать соответствующую справку.

Сделать это можно следующими способами:

в «Телекард 2.0»;
через call-центр;
через банковский офис;
в интернет-банкинге.

Вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами для досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке, представленными на просторах интернета.

Они рассчитывают сумму долга приблизительно, поэтому на их показатели ориентироваться не стоит. Надёжнее заказать соответствующую справку о задолженности, содержащую платёжные реквизиты.

Способы досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке в онлайн-режиме

Управляйте кредитным счётом через личный кабинет клиента. С этой целью требуется зарегистрироваться в приложении «Телекард 2.0» или интернет-банкинге.

Оба сервиса бесплатны. Вы сможете проверять сумму долга, заказывать справки и выписки, уточнять дату внесения платежа и иную информацию.

С помощью личного кабинета возможно переводить деньги на кредитный счёт. Если вы используете дебетовую карту, выпущенную Газпромбанком, платить комиссию не нужно. Если вы перечисляете заёмные средства с баланса кредитки, комиссионный сбор составит 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.

Стоит учитывать, что при использовании лимита кредитки банк начисляет проценты по ставке, указанной в тарифах. Например, если у вас «Умная карта» VisaGold, на переведённую сумму распространяется ставка величиной 25,9% годовых.

Чтобы внести деньги на кредитный счёт, придерживайтесь инструкции:

войдите в личный кабинет;
найдите раздел «Мои кредиты»;
выберите соответствующую программу;
нажмите «Погасить»;
выберите «Частичное досрочное погашение» либо «Полное досрочное погашение»;
заполните поля онлайн-формы и переведите деньги;
дождитесь расчёта.

Если в вашем случае будет удержана комиссия, вы сможете ознакомиться с её величиной заранее. Актуальные тарифы возможно уточнить через call-центр и банковский офис.

Иные способы погашения ипотечного кредита

Внести деньги на счёт для полного или частичного закрытия ипотеки можно следующими способами:

наличными или переводом с карты через банкомат, принадлежащий ПСБ;
через территориальное банковское отделение;
в терминале QIWI;
через систему «Элекснет»;
безналичным переводом из стороннего банка.

В первых двух случаях комиссия не удерживается. Чтобы узнать, какой процент от суммы операции будет списан при использовании иных способов погашения ипотеки, вам нужно обратиться к специалисту Газпромбанка или банка, через который будет осуществляться перевод.

Ознакомиться с расположением банковских офисов и банкоматов в вашем городе можно с помощью специальной онлайн-карты или через «Телекард 2.0».

Важно учитывать сроки зачисления денег на соответствующий счёт. Если к моменту списания платежа на балансе не будет находиться необходимая сумма, досрочного закрытия ипотеки не произойдёт. Если вы переводите средства через сторонний банк, операция может длиться вплоть до пяти рабочих дней.

Если вы пропустили платёж, вам потребуется повторно заказать справку о задолженности по ипотеке и подать заявление о досрочном закрытии долга.

Информация о плановом погашении кредита будет указана в личном кабинете клиента в разделе «События и заявки». Здесь же можно ознакомиться с условиями кредитования.

Каждый заемщик, который взял кредит, берет на себя определенные обязательства. Нужно в срок вносить ежемесячные платежи. При кредит вызывает финансовую нагрузку на личный и семейный бюджет.
Есть 3 главных причины, почему следует досрочно погашать кредит в Газпромбанке:

Порядок досрочного погашения в Газпромбанке

Для осуществления досрочного погашения кредита в Газпромбанке, необходимо подать заявление о досрочном погашении как минимум за 1 день(пункт 4.22 общих условий кредитования) до предполагаемой даты полного или частичного гашения кредита. Подача заявления возможна только в отделении банка.

С образцом документа можно ознакомиться на официальном интернет-сайте банка. В заявлении следует четко прописать дату погашения, сумму, указать вариант досрочной выплаты задолженности (полная или частичная), и в случае, если клиентом выбрано частичное гашение кредита, указать выбранный порядок формирования нового графика платежей.
Независимо от того, какой тип гашения займа был выбран клиентом (частичный или полный), погашение займа можно осуществить любым из нижеперечисленных способов:

в любом из отделений Газпромбанка;
с помощью платежного терминала;
непосредственно через банкомат;
с помощью системы интернет-банкинга.

Списание денежных средств в предусмотренную договором дату необязательно и может производиться в любую другую, удобную для заемщика дату. В Газпромбанке отсутствуют комиссии, мораторий и штрафные санкции за факт досрочного погашения ссуды, независимо от того, выбран клиентом частичный или полный тип гашения задолженности. Банком не устанавливаются ограничения по минимальной сумме погашения части ссуды. Возможность же погашения кредита различна, и зависит от типа кредитования.

Процедура частичного досрочного погашения в Газпромбанке

По ипотечному и потребительскому кредиту у заемщика есть возможность самостоятельно выбрать тип платежа по кредиту – либо аннуитетный, либо дифференцированный. При аннуитетном типе сумма платежей при погашении распределяется равными частями на весь период погашения ссуды, причем в первой половине срока оплачиваются в основном проценты по кредиту.

В случае частичного или полного досрочного погашения задолженности в Газпромбанке, в первую очередь погашаются начисленные проценты, а лишь после этого сумма кредита. Есть несколько вариантов погашения аннуитетными платежами:

оставить ежемесячный платеж без изменений, уменьшив срок кредитования;
полный перерасчет суммы ежемесячных платежей.

При частичном погашении дифференцированным типом проводится перерасчет суммы ежемесячного платежа. Банк отправляет новый график платежей, способом, указанным клиентом в заявлении (на руки, электронной или обычной почтой).
См также: График платежей по кредиту в Газпромбанке. Как его понимать?

В 2019 году Газпромбанк добавил возможность провести досрочное погашение ипотеки и кредита через свое мобильное приложение Телекард. Вот пошаговый план действий

Нужно не забыть пополнить счет списания и убедиться после даты погашения, что оно успешно прошло.

Калькуляторы досрочного погашения Газпромбанка

Есть одна особенность при расчете досрочного погашения в Газпромбанке. Если вы гасите кредит с уменьшением срока, а следующее досрочное погашение вносите с уменьшением суммы, то банк снова возвращает срок, который был до первого досрочного погашения с уменьшением срока. Так работает автоматизированная банковская система Газпромбанка. Это не совсем правильно, но с этим ничего нельзя сделать.

Полное досрочное погашение кредита в Газпромбанке

Полное досрочное гашение кредита в Газрпромбанке подразумевает под собой оплату суммы всего остатка по кредитной задолженности с опережением, установленным банком графика платежей. Независимо от типа кредитования, Газпромбанком не накладываются штрафные санкции и моратории за досрочное гашение ссуд.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира. Для того чтобы узнать точную цифру для полного досрочного гашения кредитной задолженности, необходимо обратиться в отделение Газпромбанка. В отделении следует запросить информацию о точной сумме ссуды и процентов по ней на дату, когда предполагается полное досрочное погашение кредитной задолженности. Заявление подается минимум за три дня до желаемой даты досрочного погашения, как и в случае с частичным досрочным погашением. После выплаты всей суммы проводится процедура закрытия кредита.

Необходимо учитывать, что сумму для погашения ссуды нужно рассчитывать в день предполагаемой оплаты, если оплата будет произведена на следующий день, кредит не будет закрыт, так как проценты насчитываются, даже если сумма остатка составляет всего несколько рублей, а в будущем возможно и начисление штрафных санкций.