Как подключить овердрафт тинькофф через приложение
Возможность получения короткого кредита на дебетовую карту называется овердрафтом. При такой системе можно тратить суммы больше, чем есть на счету в пределах определенного лимита. При нехватке количества денег на счету можно заимствовать недостающую сумму у банка. При этом баланс дебетовой карты становится отрицательным. Попасть в овердрафт можно неограниченное количество раз на небольшой промежуток времени.
Когда подключается овердрафт
Подключение овердрафта в Тинькофф возможно сразу после открытия счета и регистрации. Через каждые три месяца происходит пересмотр максимальной кредитной суммы, которая не может превышать 90 000 рублей. Для представителей бизнеса и предпринимателей условия овердрафта от Тинькофф отличаются и эта сумма составляет 1 млн. рублей. Комиссия за подключение не взимается. Оплата производится только при использовании кратковременного заимствования по дебетовой карте. Одобрение овердрафта и увеличение лимита займа зависят от истории проведенных ранее операций. Для подключения услуги не требуется предоставление дополнительных документов.
После подключения, процедура заимствования на короткий срок может быть задействована в любое время неограниченное количество раз. За услугу банком взимается плата в зависимости от суммы займа и количества дней использования заемных средств. Кроме этого, еженедельно оплачивается абонентская плата за услугу в размере 490 рублей. Овердрафт является подстраховкой клиента на случай нехватки средств на счету. Если не использовать эту услугу, то плата за пользование деньгами не берётся.
Допустимое время использования овердрафта.
Существует два срока использования услуги: 30 и 45 дней. Первые 30 дней называются сроком предоставления средств. С момента открытия возможности брать деньги в долг по дебетовой карте на протяжении 45 дней длится срок погашения долга. В течение 30 дней можно пользоваться деньгами в счет долга. В конце этого периода нужно погасить задолженность. Если этого не сделать, то возможность одалживания прекращается. По окончании этого срока даётся ещё 15 дней без штрафных санкций для погашения долга. В момент погашения долга открывается новый период заимствования на прежних условиях.
Порядок подключения овердрафта
Подключение можно провести двумя способами – со страницы счетов или в разделе «Кредиты». Перед подачей заявки следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги и выбрать наиболее удобную форму заявки. Овердрафт может быть техническим и разрешенным. Технический овердрафт Тинькофф наступает автоматически в результате задержки обработки платежа или, если при нулевом балансе списывается плата за ведение счёта или обслуживание карты. Если подается заявка на возможность заимствования, то подключается разрешенный режим займа по дебетовой карточке.
Со страницы «Счета и платежи»
Чтобы понять, как получить овердрафт тинькофф, необходимо зайти в банковское приложение. На страничке «Счета и платежи» нужно выбрать функцию «Действия», после этого в закладках выбрать «Подключить овердрафт». Процедура заимствования будет запущена.
В разделе «Кредиты»
На главной странице нужно выбрать раздел с названием «Кредиты». Зайдя в него, нужно выбрать подраздел «Овердрафт». Перейдя в закладку «О кредите» нужно активировать кнопку «Оформить». Овердрафт на Тинькофф блэк подключается в личном кабинете или в приложении.
Шансы на одобрение заявки возрастают у клиентов, активно использующих счета банка и увеличивающих оборот использования средств. Для таких заявителей услуги банковское учреждение может предложить более выгодные условия. Банк может дать отказ в случае неоднократной задержки выплат или при инертном движении средств на счету.
Способ увеличения лимита
Изменение лимита происходит автоматически. При этом невозможно дать рекомендации, как увеличить овердрафт Тинькофф. Его уровень зависит от оборота средств. Если обороты увеличиваются, растет лимит. На увеличение позитивно влияет активность использования заемных средств и отсутствие просрочек. Других способов влияния на предельную сумму не существует.
Стоимость овердрафта
Оплата за использование средств банка напрямую зависит от потраченной суммы. Бесплатное использование средств доступно, если заимствованная денежная масса не превышала 3 000 рублей. В других случаях существует зависимость оплаты за пользование деньгами от объема потраченных средств.
Зависимость комиссии от долга:
- Менее 3 000 рублей – плата не взимается.
- От 3 000 до 10 000 рублей – оплата 19 р. в день.
- С 10 000 до 25 000 – начисляется оплата 39 рублей ежедневно.
- С 25 000 до 75 000 – ежедневно удерживается 59 рублей.
При несвоевременном возврате к удержаниям добавится ежедневный штраф в размере 20% годовых от суммы просрочки.
Как пользоваться овердрафтом бесплатно?
Оплата за использование денег в долг не берётся при уплате налогов в течение недели. При погашении долга в день заимствования или при сумме менее 490 рублей оплата также не взимается.
Как пользоваться овердрафтом, чтобы неожиданно не уйти в глубокий минус?
Для того чтобы не уйти в минус, следует отслеживать информацию в личном кабинете или в мобильном приложении в закладке «Счета и платежи». При нехватке собственных средств банк предупредит о расходовании овердрафта.
Сколько денег можно получить по овердрафту?
Допустимый лимит для физических лиц составляет 90 000 рублей. Предприниматели могут рассчитывать на 1 млн. рублей.
Для овердрафта нужны поручители?
Возможность предоставления услуги рассматривается банком на основании движения по счёту и поручители не нужны.
Подключить овердрафт в банке Тинькофф можно несколькими способами, в этой статье мы подробно их рассмотрим.
Способы подключения
- Мобильное приложение.
- Интернет-банк.
- Горячая линия.
Как подключить овердрафт Тинькофф через приложение
Для подключения овердрафта через мобильное приложение необходимо выполнить следующие действия:
2. Находите карту, к который хотите подключить овердрафт и нажимаете на неё.
3. Когда открывается меню карты, нажимаете сверху справа на шестеренку.
4. Открывается меню настройки карты, где находите надпись: «Подключить овердрафт».
5. Открывается меню, в котором прописаны условия овердрафта и кнопка «Подавить заявку». Нажимаете на эту кнопку.
Читайте по теме:
Как подключить овердрафт Тинькофф через интернет-банк
Чтобы воспользоваться данным способом, вам необходимо войти на официальный сайт банка, а дальше следуйте следующей инструкции:
1. В правом верхнем углу находите кнопку «Войти», нажмите на неё и введите свой логин и пароль.
2. Нажимаете на свою дебетовую карту и в появившемся меню карты выбираете раздел «Баланс».
3. Откроется меню, в котором есть раздел «Овердрафт» и нажимаете на строку «Подробнее».
4. Отроется раздел «Овердрафт», где описаны его условия и есть возможность подать заявку, если нажать на кнопку «Подать заявку».
Как подключить овердрафт Тинькофф через горячую линию
Получить овердрафт можно получить на дебетовый пластик. Овердрафт в Тинькофф – это беззалоговый кредит на счете или краткосрочный кредитный инструмент, который может пользоваться владелец карты. За предоставление овердрафта предусмотрена комиссия, которую оплачивает клиент вместе с возвратом долга. Такая услуга предоставляется, как физическим, так и юридическим лицам. Если должник своевременно не исполняет обязательства, то предусмотрен штраф.
Что такое овердрафт по карте Тинькофф
Чтобы понять, как подключить овердрафт Тинькофф в личном кабинете, требуется сначала разобраться в терминологии и особенности опции. Для получения овердрафта человеку не требуется оформлять кредитку. Эта опция активируется на дебетовом счету. Заемщику предоставляются денежные средства в долг на короткий срок. Брать такого рода займ или «уходить в минус» много бесконечное количество раз, если не превышать установленный лимит и вовремя возвращать деньги.
Условия
- Комиссия за обслуживание не предусмотрено, если человек подключил овердрафт, но не стал им пользоваться.
- Комиссионные не взимаются, если сумма, взятая в долг, не превышает 3000 рублей.
- Процентной ставки нет, но есть фиксированная ежедневная комиссия за займ: от 3000 до 10 000 руб. — 19 руб/сутки, от 10 000 до 25 000 руб. — 39 руб/сутки, от 25 000 до 75 000 руб. — 59 руб/сутки.
- Лимит: от 3000 до 90000 рублей.
- Ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.
Овердрафтные деньги можно тратить на любые нужды: оплачивать услуги онлайн или снимать наличные средства. Важно соблюдать срок возврата. Он указывается в выписке, которая приходит клиенту в конце каждого месяца. Возврат нужно провести не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца. Списание долга проходит сразу, как только нужная сумма попадает на счет.
Если деньги на счет поступают, но их не хватает для списания задолженности, частичного погашения не предусмотрено.
Практический пример
Если человек взят в долг 5000 рублей 25 ноября, от его расчетная дата — 1 декабря, а вернуть средства нужно до 25 декабря. Каждый день начисляется 19 рублей: плата, за использование заимствованных денег. Если этого не произойдет, то начисляется единовременно пеня в 20% размере (1000 рублей). Эта сумма прибавляется к общей задолженности и ежедневным комиссионным каждый месяц до тех пор, пока человек не погасит свои обязательства.
Существуют другие виды этой опции от банка. Например, в Тинькофф Мобайл овердрафтом считается обещанный платеж, который предоставляется клиенту на определенный срок с комиссионными, в течение которого абонент обязан его погасить.
Тинькофф бизнес для юридических лиц
Чтобы получить такой займ юридическому лицу, также оформляется заявка. Она обрабатывается компанией и выносится решение. Если алгоритм получение идентичен, то условия для ИП и компаний другие:
- Лимит: от 3000 до 300000 рублей.
- Кредитная ставка от 24,9 до 49,9% годовых.
- Срок пользования — 12 дней, а срок на погашение — 15 дней.
Технический овердрафт
Технически эта услуга активируется, когда счет клиента вышел в минус, когда овердрафт не подключался. Это происходит в ряде случаев:
- Покупка оплачивалась в валюте за границей. Пока обрабатывалась операции изменился курс в большую сторону, а суммы на счету не хватило.
- При расчетах через импринтер. Это устройство не имеет прямой связи с банком.
- Внесение денег через банкомат и последующая оплата (например, кредита). Иногда информация о пополнении приходит позже, чем списание средств.
- При совершении по картам Visa операций без авторизации.
- Технический сбой.
Овердрафт бывает и на кредитной карте, на которой установлен конкретный лимит. Пример: на счету осталась 1000 руб., а клиент оплачивает покупку на сумму 1200 руб. В этой ситуации банк допускает небольшое превышение лимитных средств, что влечет за собой создание технического овердрафта.
Овердрафт — это особый вид кредита на карточные и расчётные счёта ФЛ и ЮЛ. У него небольшой лимит и короткий срок погашения. Этот инструмент позволяет одолжить у банка некоторую сумму на непредвиденные расходы, но воспользоваться им можно только при отсутствии или нехватке собственных средств.
Виды овердрафта
Существует два вида овердрафта:
- Технический — обычно возникает, когда сумма расходных операций превышает остаток на счете, например, при проведении конвертации, операций без авторизации, списании комиссий и тд. Его ещё называют несанкционированным или неразрешенным.
- Разрешённый — возобновляемый кредит, который банк предоставляет клиенту на основании подписанного с ним договора. Его ещё называют одобренным или подключаемым.
Овердрафт для физических лиц
Как открыть
Держатели дебетовых карт Тинькофф могут подать заявку на подключение разрешенного овердрафта двумя способами:
После изучения условий, на которых Тинькофф предоставляет эту услугу, кликаем на «Подать заявку».
Обычно банк принимает решение в течение нескольких минут. Отказать в подключении могут при недостаточном обороте по счёту, наличии задолженностей перед банками, плохой кредитной истории и т.д.
Тарифы по дебетовой карте
Подключается овердрафт бесплатно. Но за пользование заемными средствами плата предусмотрена, она взимается ежедневно и зависит от суммы, на которую клиент ушёл в минус. Рассмотрим тарифы подробнее.
Максимальная сумма овердрафта для ФЛ — 90 тыс. руб. Она рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от объема оборотов по счёту. Одобренный банком лимит станет известен после подачи заявки на подключение.
Овердрафт по кредитной карте
Подключить разрешённый овердрафт на кредитную карту нельзя. Но уйти в минус и получить технический — вполне возможно. Обычно это происходит после проведения операций по карте, которые Тинькофф расценивает как снятие наличных, например, оплата кредита в другом банке. Такие транзакции не всегда проходят моментально, иногда комиссия списывается на второй-третий день. Если суммы средств на карте не хватает, возникнет неразрешённый овердрафт.
Как пользоваться овердрафтом: правила
Услуга доступна клиенту сразу после её подключения: остаток на карте увеличится на сумму одобренного овердрафта. Деньги можно снимать в банкомате или расплачиваться картой.
Срок погашения задолженности — 25 дней после окончания расчётного периода месяца, в котором клиент потратил заемные средства. То есть, если овердрафтом воспользоваться 20 ноября, расчётный период закончится 1 декабря, значит деньги нужно вернуть до 25 декабря. Для этого следует пополнить карточный счёт — необходимая сумма спишется автоматически.
Пользоваться услугой можно неограниченное количество раз в пределах разрешённого лимита, главное — вовремя вносить платежи.
Штраф за просрочку
Если в срок не внести деньги на карту, образуется просроченная задолженность. В этом случае банк начисляет клиенту штраф: 20% годовых на сумму долга ежедневно, пока просрочка ни будет погашена полностью.
Как отключить
Чтобы отключить овердрафт на карте Тинькофф, нужно обратиться к менеджеру в чате или позвонить на горячую линию. Перед этим требуется полностью погасить задолженность, ее сумму можно уточнить в личном кабинете.
Вывод: плюсы и минусы
Овердрафт — удобный и полезный финансовый инструмент, если правильно его использовать.
Из преимуществ можно выделить:
• возможность быстро одолжить у банка небольшую сумму, не теряя время на оформление кредита
• до 3 тыс руб плата за овердрафт не взимается.
Недостаток этой услуги — размер комиссии.
На первый взгляд, ежедневная плата кажется небольшой. Но, если пересчитать ее в процентах, мы получим ставку от 28,71% до 232% годовых в зависимости от суммы долга. Это очень много по сравнению с другими видами банковских кредитов (к примеру, ставки по кредитным картам Тинькофф начинаются от 12%).
Поэтому овердрафт рациональнее использовать в сумме до 3 тыс руб, либо погашать задолженность как можно быстрее, если она оказалась выше. При регулярной потребности в заёмных средствах выгоднее открыть кредитную карту.
Овердрафт юридическим лицам от Тинькофф
Подключить услугу можно на расчётный счёт ИП или ЮЛ.
Овердрафт выручит, если случились непредвиденные кассовые разрывы. Например, платёж от покупателя задерживается, вам срочно нужно перечислить предоплату поставщику сырья, но денег на расчётном счёте недостаточно. В таком случае можно взять в долг у банка недостающую сумму: воспользоваться овердрафтом.
Как подключить
Обязательное условие — расчётный счёт компании должен быть открыт в Тинькофф.
Овердрафт станет доступен через 3 месяца после регистрации бизнеса. Активация услуги бесплатная, никакие документы для этого не понадобятся.
Подключить овердрафт можно в Тинькофф Бизнес двумя способами:
1. На странице счета нужно кликнуть на «Действия», затем «Подключить овердрафт»
2. В разделе «Кредиты» бокового меню перейти в «овердрафт», далее «о кредите» и «оформить».
А ещё можно написать о желании подключить услугу в чат или позвонить персональному менеджеру — сотрудники Тинькофф помогут все оформить.
Банк рассмотрит заявку в течение двух дней и сообщит о решении по СМС. В некоторых случаях Тинькофф может сам одобрить овердрафт, уведомление об этом появится в личном кабинете.
Лимит для ИП и юридических лиц
Доступная сумма овердрафта рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов по счёту. Банк может одобрить до 30% от среднемесячного оборота, но не более 1 млн. руб. Деньги можно получить только в рублях.
Чтобы сумма доступных средств стала больше, нужно увеличить обороты и не допускать задержек платежей за овердрафт. А если загрузить историю операций по другим счётам, вероятность увеличения лимита так же возрастёт. Банк сам корректирует сумму доступных средств, это происходит автоматически каждые три месяца.
Как пользоваться
Использовать доступный лимит можно после того, как закончатся собственные средства. Банк предупреждает клиента уведомлением в личном кабинете или мобильном приложении, когда тот начинает расходовать овердрафт.
Сумму долга можно посмотреть в разделе «Счета и платежи», там же виден доступный остаток.
Услугу допустимо подключить и просто для подстраховки: оплачивать ее нужно только при использовании заемных средств.
Как оплачивать
Чтобы погасить долг, нужно просто внести необходимую сумму на расчётный счет — банк спишет ее автоматически.
Если задолженность не будет погашена спустя 30 дней, невостребованным остатком лимита воспользоваться уже не получится. Крайний срок возврата долга — не позднее 45 дней, иначе Тинькофф отключит овердрафт и начислит штраф: 990 руб и 2% от суммы просрочки еженедельно.
При этом следует учитывать, что банк обязан передавать информацию об использовании клиентами овердрафта в БКИ. То есть задержка платежа не только заблокирует эту услугу, но и испортит кредитную историю.
Если у клиента были ещё какие-либо задолженности, это нужно учесть перед погашением долга, так как сначала списываются долги:
- перед налоговой и бюджетом
- по исполнительным листам и арестам
- по обслуживанию счета и комиссии
- и только в последнюю очередь по оплате овердрафта.
Воспользоваться деньгами можно бесплатно в следующих случаях:
Таким образом, овердрафт очень полезный инструмент для компаний, у которых кассовые разрывы случаются часто. Он поможет в экстренных ситуациях покрыть непредвиденные расходы. Но овердрафт рассчитан на короткий срок, поэтому использовать его для вложения в инвестиции, закупку дорогого оборудования и др. неудобно и невыгодно.
Читайте также: