Как отсрочить платеж по кредиту в тинькофф в приложении

Обновлено: 02.01.2025

С каждым могут произойти непредвиденные ситуации, о которых заемщики заранее не догадываются, оформляя договор. При возникновении проблем с бюджетом можно воспользоваться специальной услугой в Тинькофф банке.

Что такое кредитные каникулы?

Так как финансовые возможности людей могут меняться время от времени, нельзя ожидать, что заемщик сразу сможет выплатить весь кредит. Сейчас многие кредитные учреждения предлагают на время снизить размер регулярной выплаты.

Кредитные каникулы представляют собой специальную программу, которая позволяет клиенту отсрочить платеж и разобраться с финансовыми трудностями.

• Заемщик полностью свободен от регулярных выплат не более чем на три месяца. Такая услуга предоставляется очень редко.
• Заемщик вкладывает строго определенное количество средств без погашения кредита. Реализуется при договоре с банком.
• Продление срока действия договора займа при переоценке взноса.
• Приостановление выплат допустимо только при наличии реальных оснований и в том случае, если заемщик предъявит документы, официально подтверждающие эти основания.

При каких обстоятельствах предоставляется услуга?

Отсрочка может стать своеобразной страховкой от подобных трудностей впоследствии. Она также дает возможность не брать новый кредит с целью погашения старого.

Однако важно, чтобы клиент был действительно не способен погасить займа на какое-то время.

Кредитные каникулы можно оформить при следующих условиях: серьезное заболевание, потеря работоспособности, рождение ребенка, утрата кормильца, сокращение на работе, требующая дорогого лечения болезнь.

В зависимости от обстоятельств шанс оказания услуги рассматривается отдельно для каждого клиента, таким же путем образуется и платежная система.

Требования Тинькофф банка

Предоставление кредитных каникул осуществляется после операции внесения поправок в кредитный договор. Клиенты учреждения могут быть уверены, что уменьшение суммы выплат произойдет вне зависимости от вида оформления займа (наличного или безналичного).

При перераспределении материальных средств учитываются: кредитная история, причина финансовых трудностей, объем и период выплаты займа.

Условия оформления кредитных каникул

Услуга предоставляется только в том случае, если ее требования не расходятся с положениями подписанного ранее договора. Для сбора более детальной информации следует обратиться к оператору банка, при этом назвать номер договора или номер карты клиента, на которого она оформлена.

Для самостоятельного изучения требований сделки следует обратиться к личному кабинету пользователя на сайте банка, выбрав вкладку «кредитная карта» или «наличный заем».

Отсрочка по выполнению условий договора является платной услугой. При ее подключении к норме процента добавляется 0,5% от общей суммы платежа. Эта сумма не выдается заемщиком сразу, но равномерно начисляется на весь срок уплаты взноса.

Период отсрочки платежей

• Краткосрочные кредиты (до 1 года). Оформляется рассрочка в течение одного расчетного периода.
• Долгосрочные кредиты (1−2 года, 2−3 года). Регулярный платеж можно перенести на 2 или 3 расчетных периода.

Причины отказа в предоставлении услуги

Банк оставляет за собой право отказать клиентам без объяснений. Причиной отказа могут стать незначительные суммы кредита, отрицательная кредитная история, отсутствие уважительных оснований или официальных свидетельств.

Как оформить кредитные каникулы?

Оформить услугу теперь можно онлайн, не выходя из дома. Сайт устроен довольно просто и предполагает удобную навигацию. Клиент может подключить услугу за пару минут, с помощью необходимого пакета документов оставив заявку в личном кабинете.

Прежде всего, понадобится заявление, которое пишется в свободной форме.

• Данные паспорта, номер договора, подробный мотив подачи заявления, дата и подпись с расшифровкой.
• Кроме того, необходимо приложить официальные документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности. Помимо этого, нужны копии бумаг, удостоверяющих личность клиента.

Как подать заявление в Тинькофф банк

Из-за того, что банк обслуживает клиентов онлайн, невозможно обратиться по конкретному адресу.

1. Клиент не может полностью отказаться от выплат, так как это невыгодно банку. Заплатить придется, хоть и не такую большую сумму.
2. Деньги, которые кладутся на счет во время предоставления услуги, не могут быть списаны с основного долгового обязательства.
3. При пересмотре условий договора с повышением процента сумма долга может увеличиться.
4. Услугой следует воспользоваться, если нужно сохранить историю исполнения обязательств по кредитам.
5. Во время кредитных каникул можно не бояться начисления штрафных процентов.
6. Отсрочка будет полезна, если у заемщика возникли трудности с работой. В этом случае можно потратить время на то, чтобы разобраться с проблемами, вместо поиска новой должности.

Советы клиентам банка

Нет гарантии, что банк с готовностью и сразу примет заявку. Рассмотрение вопроса может продлиться некоторое время, поэтому нужно быть готовым к тому, что кредит в этом месяце все-таки придется выплачивать.

Клиент должен быть уверен, что он хочет подключить услугу, потому что отключить ее будет проблематично. Сократить срок кредитования или уменьшить проценты не получится.

Необходимо тщательно проверить, все ли условия для предоставления услуги понятны и устраивают клиента. Если нет, можно их скорректировать.

Отзывы клиентов

Большинство тех, кто решил оформить кредитные каникулы (примерно 80%), остались довольны результатом. Легче всего приходится постоянным клиентам, которым банк одобрит услугу даже при нехватке уважительных причин или просрочке.

Менеджер быстро свяжется с клиентом, как только он оставит запрос в личном кабинете. Сотрудники банка всегда стараются работать с полной отдачей, чтобы посетителям было максимально удобно.

Операторы очень дружелюбны и с радостью помогут, если возникнут какие-то вопросы, главное – не бояться их задавать.

Предупреждение! Если после того как был отправлен запрос, не было ответа от оператора, следует узнать о статусе заявки у менеджера.

Подытожим

Непростые жизненные ситуации бывают у всех, но это не значит, что их невозможно решить. Важно знать, где стоит попросить помощи. Благодаря кредитным каникулам от Тинькофф банка можно выбраться из трудного финансового положения и добиться успешного будущего. И самое главное – не бояться кредитов.

Подключите «Снижение платежа» — платную дополнительную услугу, которая позволяет на время уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Это своего рода страховка от возможных финансовых трудностей в будущем — например, если вам задержали зарплату или внезапно сократили. Так вы сможете ненадолго снизить платеж по кредиту, чтобы уменьшить долговую нагрузку.

Эта услуга работает так:

С момента подключения проходит 3 расчетных периода — то есть вы получаете 3 ежемесячных выписки по счету. После этого вы можете активировать данную услугу. Активировать «Снижение платежа» можно в любой день, кроме даты платежа, поэтому лучше не откладывать это на последний день. При активированной услуге «Снижение платежа» к оставшейся сумме кредита несколько месяцев будет применяться фиксированная ставка — не более 12% годовых. Размер ежемесячного платежа в этот период определяете вы сами, но он должен быть не меньше 1% от первоначальной суммы кредита, при этом не меньше 1000 ₽ и не больше обычного регулярного платежа. После активации услуги плата за нее больше не взимается. Платеж возвращается к начальному значению. Общий срок кредита увеличится не более чем на срок действия услуги — за счет этого может вырасти общая переплата.

Сколько стоит услуга «Снижение платежа»?

Например, вы взяли в кредит 500 000 ₽ на 3 года. Каждый месяц вам нужно вносить регулярный платеж в размере 16 800 ₽. Если подключить «Снижение платежа», то после активации этой услуги в течение 3 месяцев вы сможете вносить всего по 5000 ₽, если выберите минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 16 800 ₽, а срок кредита будет увеличен на 2 расчетных периода. При этом общая переплата по договору увеличится на 8381 ₽ с учетом стоимости услуги.

Если вы взяли в кредит 50 000 ₽ на 1 год, то при активации услуги «Снижение платежа» вместо 4500 ₽ в дату платежа надо будет внести всего 1000 ₽, если выберете минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 4500 ₽, а срок кредита будет увеличен на один расчетный период. При этом общая переплата по договору увеличится на 782,6 ₽ с учетом стоимости услуги.

За всё время пользования кредитом активировать услугу «Снижение платежа» можно лишь один раз:

Не все россияне оказались финансово готовы к самоизоляции. Карантин из-за пандемии COVID-19 начался, а кредиты остались. Деньги на предстоящий платеж будут не у всех. Заемщики не знают как быть с очередными сроками выплат, а кредиторы понимают, что просрочки неминуемы. Глава государства не оставил ситуацию без внимания и поручил разработать меры поддержки тех граждан, которые попали в сложное финансовое положение. Речь идет о введении кредитных каникул.

1. Инициатива президента России
2. Что такое кредитные каникулы
3. Как уйти на кредитные каникулы из-за коронавируса
4. Чем подтвердить снижение доходов
5. В каких еще случаях Тинькофф одобрит кредитные каникулы
6. «Кредитные каникулы» в Тинькофф не связанные с карантином
7. Как работает опция «Кредитных каникул» в Тинькофф Банке
8. Особенность «Кредитных каникул» в Тинькофф
9. Чего не стоит делать при ухудшении финансового положения
10. Альтернатива для ипотечных должников
11. Полезные ссылки

Можно ли оформить кредитные каникулы в Тинькофф Банке в 2020 году из-за коронавируса и что делать заемщику, если ему откажут, расскажет Бробанк.

Инициатива президента России

25 марта 2020 в обращении, связанном с распространением коронавируса, президент говорил не только о введении карантинных мер, но и о кредитных обязательствах россиян. В.В. Путин заострил внимание, что возможность кредитных каникул должна быть предоставлена физическим лицам и предпринимателям. Таким способом государство окажет поддержку гражданам, которые пострадали от самоизоляции и потеряли часть доходов.

Но взять кредитные каникулы смогут не все заемщики. Клиенту потребуется доказать, что его доходы упали как минимум на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2019 годом. При этом ухудшение финансового положения может быть вызвано такими причинами:

Банки-кредиторы должны учесть любой вариант, из которого станет очевидно, что доход сократился в указанных пределах и должнику нечем платить. Для этого подойдет, например, справка о заработной плате, список зачислений по карте, куда работодатель переводит заработную плату или выписка по счету. Если причины убедят банк, то он пойдет навстречу и даст временную отсрочку.

Что такое кредитные каникулы

Кредиторам невыгодна ситуация, когда заемщики полностью прекращают платить за кредиты. Поэтому, если обстоятельства объективны, банки переносят даты платежа и удлиняют график выплат. Но по собственной инициативе этого не сделает ни один кредитор. Заемщик должен подать заявление от своего имени звонком на горячую линию или при общении в личном кабинете.

Как уйти на кредитные каникулы из-за коронавируса

Глава государства не уточнял, каким именно способом должны действовать банки при предоставлении кредитных каникул. Поэтому выбор остается за финансовой организацией совместно с заемщиком. Максимальный период отсрочки по кредиту может длиться до 6-ти месяцев. За это время банки не должны начислять штрафы за пользование заемными деньгами или брать комиссию за предоставление отсрочки.

Для оформления кредитных каникул:

1. Позвоните в банк на горячую линию.
2. Загрузите подтверждающие документы. Например, справку о зарплате или выписку поступлений на счет. Если менеджер скажет, что нужны другие документы, то сфотографируйте и отправьте их.
3. Подождите решения кредитного комитета. Если кредитор посчитает основания достаточными, то одобрение направят до истечения 5 рабочих дней. Именно такой срок обозначил глава государства в своем послании.
4. После одобрения отсрочки банк пришлет новый график выплат, в котором указан период каникул. Пропорционально каникулам удлинится срок кредитования.

Предложенная схема для одобрения кредитных каникул ориентировочна. Для уточнения деталей обратитесь на горячую линию Тинькофф банка 8 800 555 777 8.

Представить документы, подтверждающие снижение дохода, можно будет в течение 90 дней. При этом оформление кредитных каникул никак не отразится на кредитном рейтинге заемщика. Эту информацию во время льготного периода учитывать не будут.

Чем подтвердить снижение доходов

Для подтверждения снижения дохода при оформлении кредитных каникул можно использовать:

• список поступлений по карте, куда приходит заработная плата;
• больничный, который выдан на период карантина, заболевания или ухода за ребенком;
• справка о постановке на учет в центре занятости населения;
• выписка по счету, где видно, что сумма поступлений снизилась по сравнению с предыдущим периодом.

Подойдут ли другие подтверждения, уточните в колл-центре Тинькофф Банка. Некоторые работодатели сохраняют сотрудникам 100%-ную заработную плату на период больничного, отпуска или карантина. Поэтому банк может посчитать предоставленные документы недостаточным основанием для одобрения кредитных каникул из-за карантина по коронавирусу.

В каких еще случаях Тинькофф одобрит кредитные каникулы

Не всем клиентам подойдут причины, который указаны в послании президента. Поэтому остальные заемщики могут воспользоваться опцией «Кредитные каникулы» в Тинькофф. Это готовая услуга, которая действует для клиентов. По ней предусмотрена реструктуризация займа. Банк не получает никакой выгоды при оформлении отсрочки клиентам. Но так он повышает собственный рейтинг, устанавливает доверительные отношения с заемщиками.

Однако это не значит, что обращаться за отсрочкой могут все, кому захочется. Для этого также должны быть объективные причины. Если ничего в финансовом положении заемщика не изменилось, банк вправе отклонить заявку.

Оформить реструктуризацию можно на таких основаниях:

1. Увольнение с работы по независящим от сотрудника причинам. Это может быть либо полное прекращение деятельности компании, либо сокращение штата.
2. Смена постоянного места жительства, сопряженная с переездом, как в другой город, так и другую страну. Но переезд должен произойти не по собственному желанию заемщика, а по причинам, связанным со здоровьем или с бедственным положением в государстве.
3. Утрата личных сбережений, имущества в результате стихийных бедствий.
4. Нетрудоспособность заемщика, если у него выявили тяжелое заболевание, которое требует немедленного лечения.

По таким причинам чаще всего обращаются в компанию за кредитными каникулами. Но банк может одобрить отсрочку по платежам и в других ситуациях. Каждое обращение рассматривают в индивидуальном порядке.

«Кредитные каникулы» в Тинькофф не связанные с карантином

Во время активации опции «Кредитных каникул» платежи могут быть приостановлены полностью или сохранится начисление и уплата процентов по обычным условиям. Когда истечет период отсрочки, заемщик вернется к стандартному графику погашения.

Услугу «Кредитные каникулы» можно оформить не только по ипотеке, но и по:

;
• потребительскому займу;
• кредиту на обучение без государственного поручительства.

Если оформлено несколько кредитов, то подключить режим отсрочки платежей с каникулами можно сразу по всем долгам.

Для оформления опции «Кредитных каникул» в Тинькофф банке напишите заявление и приложите к нему доказательства финансовой несостоятельности. В заявлении укажите:

• личные сведения заемщика;
• номер кредитного договора;
• описание ситуации, при которой невозможно в течение определенного срока выплачивать деньги по кредиту;
• дату;
• подпись и расшифровку подписи.

Пакет документов должен содержать справки с места работы о размере дохода или выписку медицинского учреждения, которая подтверждает диагноз заемщика.

Кредитный комитет рассматривает заявление на подключение услуги «Кредитных каникул» в течение 10-30 дней. Но если речь идет о последствиях связанных с карантином, то до 5 рабочих дней. Обычно сроки ожидания не затягиваются надолго. Если кредитный рейтинг положительный, то вероятность одобрения кредитных каникул намного выше, чем у тех заемщиков, которые недобросовестно выполняли свои кредитные обязательства.

Как работает опция «Кредитных каникул» в Тинькофф Банке

Отсрочку по платежам по опции «Кредитные каникулы», предоставляют на 3 месяца. Она работает по такой схеме:

1. После одобрения отсрочки кредитным комитетом, она сразу активируется.
2. Со дня подключения проходит 3 расчетных периода. Заемщик получает 3 выписки по счету, по одной выписке за каждый месяц.
3. Перед активацией услуги, клиент вносит регулярный платеж за следующий месяц. Но активацию можно сделать не в день внесения регулярного платежа, а только на следующий день.
4. Во время действия кредитных каникул на оставшуюся сумму действует ставка 12%. Размер регулярных выплат заемщик определяет самостоятельно. При этом сумма не должна быть меньше 1000 рублей и больше обычной постоянной выплаты.

Исходя из продолжительности периода кредитования, заемщики могут рассчитывать на разную длительность кредитных каникул:

Срок кредитования	Длительность «Кредитных каникул»
До 12 месяцев	1 расчетный период
От 13 до 24 месяцев	2 расчетных периода
От 25 до 36 месяцев	3 расчетных периода

Услугу «Кредитных каникул» банк предоставляет не бесплатно. Ежемесячно в течение срока действия отсрочки заемщик вносит 0,5% от изначальной суммы займа. При этом услуга кредитных каникул доступна не для всех видов кредитования в Тинькофф банке.

Даст ли банк заемщикам возможность оформить кредитные каникулы по схеме, предложенной президентом без оплаты и комиссий, можно уточнить в колл-центре Тинькофф Банка.

Особенность «Кредитных каникул» в Тинькофф

Главная особенность подключения услуги «Кредитных каникул» в Тинькофф Банке в том, что оформить их можно только в режиме онлайн. У банка нет отделений, поэтому не придется сканировать документы, относить их офис или пересылать курьером. Обозначить причину для получения отсрочки можно тоже онлайн на электронную почту или по телефону сотруднику банка.

Такой способ передачи данных поможет соблюдать самоизоляцию и не нарушать караннитнные меры введенные властями.

Тинькофф часто идет навстречу клиентам, дает отсрочку до 3 месяцев и назначает минимальный платеж. Но в услуге могут отказать, если до этого были просрочки или основания покажутся недостаточными. Также не получится оформить кредитные каникулы, если ранее уже была использована эта услуга по одному и тому же займу.

Чтобы узнать, одобрят ли вам кредитные каникулы из-за карантина и его последствий, свяжитесь с менеджером банка, который даст более подробное разъяснение.

Чего не стоит делать при ухудшении финансового положения

1. Кредитор исправно продолжает начислять проценты, штрафы и пени, а кредитная история с каждым днем ухудшается все сильней. Поэтому не избегайте контакта с сотрудниками банка.
2. Если банк заметит увиливание от общения и исполнения обязанностей, заемщик автоматически переходит в список сомнительных должников. Даже если удастся решить проблему и обойтись без коллекторов, в следующий раз могут отказать в выдаче займа или уменьшат доступный лимит по кредитным картам.
3. Не оформляйте новые задолженности, чтобы погасить уже имеющуюся, особенно если условия по новому кредиту хуже, чем в предыдущем случае. При выборе такой схемы долги накапливаются, и с ними будет сложно расплатиться.

Если возникла трудная ситуация, лучше сообщите об этом сотрудникам кредитной компании и оформите отсрочку. Банк, скорее всего, пойдет на уступки, если увидит, что заемщик действительно испытывает затруднения с выплатой по кредиту.

Альтернатива для ипотечных должников

• безработные;
• инвалиды I и II группы;
• заемщики, у которых доходы упали на 30% и более;
• должники, у которых увеличилось количество иждивенцев при одновременном снижении дохода.

Какой из вариантов подойдет для определенной ситуации, удобнее решить совместно с представителем банка. Но менеджеры вместо кредитных каникул чаще предлагают заемщику реструктуризацию долга. А невыгодно для клиента, потому что банк продолжает начислять проценты за пользование заемными деньгами. Итоговая сумма переплаты получится больше, чем при оформлении кредитных каникул. Но если банк отказал в каникулах из-за недостаточности оснований, то реструктуризация или подключение опции «Кредитных каникул» на условиях банка поможет сохранить кредитную историю.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 3 мин.

Полезные ссылки

Комментарии: 25

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Забейте на этот жидовский банк и всё. Не обедняют.

Не предоставляет банк ни отсрочки,ни каникул.Документы муж все предоставил.Звонят каждый день,выводят на отказ от платежа.Муж же говорит,что платить не отказывается,но пока такой возможности нет, в связи с отсутствием работы из-за ограничений по короновирусу. Займи ,но отдай. Детей оставь без еды,но банк должен получить деньги. Сплошной обман.Почта банк предоставил отсрочку в течении 3 дней,и не перезванивал никто,на мозги не капал.

уважаемая Анна! у меня ип и счет в этом же банке! и я указал выписку что до коронавируса были движения по счетам а сейчас ровно 0 в течении 1-1.5 месяца
описал проблему что заказчики не работают и не могут произвести оплату и всего лишь попросил на 1-2 месяца о каникулах для того что бы заработать деньги и платить! в чем проблема .

не банк а бандиты! регулярно платил и вовремя кредит а тут ситуация что вообще нету денег! попросил месяц каникул а они платите и . не слышат и не вникают в суть проблемы!

Уважаемый Алексей, кредитные каникулы предоставляются исключительно при наличии объективных оснований, установленных законодательно. Если в вашем случае подтверждений указанных оснований нет, банк не может предоставить вам льготу, поскольку это будет противоречить тем документам, которыми регламентируется такая поддержка заемщиков.

Обращалась в банк, конкретно куда писать и что делать , сказать не могут. Сначала сказали , что инструкцию расскажут, потом сказали, что она не к чему, так как я не отношусь к той категории, которая может не получить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ по причине долга выше 100 тыс. рублей. После штрафов , которые были начислены , сумма долга стала выше 100 тыс.

Этот банк обнаблел.денег на хлеб нет в связи с короновирус.а они штрафы увеличивают и угрожают.куда смотрит Центробанк банк.они и хамят от лица ЦЕНТРОБАНКА

Я за, коллективное заявлени по факту мошенничество в Генпрокуратуру и в госдуму

Я уже давно являюсь клиентом Тинькофф Банка.и платил без просрочек.в апреле я был на больничном и вот только закрыл больничный лист.я его сдал на работу и надеялся что оплата больничного придёт вовремя.(раньше оплата приходила через 2 дня как сдаешь больничный лист).но из-за коронавируса оплата задерживается. Так как нашу организацию в которой я работаю,временно приостановили и в данный момент я временно не работаю.и не могу оплатить кредит.Помогите пожалуйста. Могу ли я получить отсрочку платежа кредита.заранее огромное Вам спасибо.

Уважаемый Ильшат, основания и порядок предоставления кредитных каникул приведены в статье. Если у вас остались вопросы по получению льготы, то вы можете связаться со службой поддержки Тинькофф по телефону 8 800 555-77-78.

Как мне подать заявку на кредитные каникулы по потере работы

Уважаемая Оксана, вы можете воспользоваться информацией, которая приведена в статье или связаться со службой поддержки Тинькофф Банка по телефону 8 800 555-77-78.

Может быть кто-то может помочь с составлением жалобы в ЦБ РФ на банк?

Уважаемый Дмитрий, о том как подать жалобу в ЦБ РФ, вы можете прочитать в этом материале. Там же вы можете найти причины, по которым следует обращаться, и образцы заявления.

Уважаемый клиент, рекомендуем вам связаться со службой поддержки банка Тинькофф по телефону 8 800 555-77-78.

Нет возможности сейчас оплачивать кредит

Уважаемый Роман, если у вас существенно изменилось финансовое положение в связи с пандемией, то вы можете обратиться в банк для получения льготы. В зависимости от оснований обращения, Тинькофф может предложить вам или кредитные каникулы, или льготный период по имеющимся обязательствам.

Не предоставил тинькофф никаких каникул, хотя им были предоставлены подтверждающие документы, которые они же и запросили. Они просто отказали и все без объяснения причин.

Валентина, попробуйте подать письменное заявление в банк. В этом случае без объяснения причин не получится.

Как бы рационально заемщик ни планировал свой бюджет, откладывал деньги на погашение кредита и создавал подушку безопасности, все в жизни предусмотреть нельзя. У каждого может произойти ситуация, когда уже в ближайшее время будет нечем платить по кредитам. Что можно предпринять клиентам Тинькофф Банка, предоставляет ли сейчас банк кредитные каникулы, и если да, то, как ими воспользоваться? На все вопросы отвечаем подробно.

Что такое кредитные каникулы

Если у заемщика случается непредвиденная ситуация, в которой он понимает, что уже в следующем месяце или в самое ближайшее время ему нечем будет платить по кредитам, то самое худшее, что он может сделать – это начать скрываться в надежде, что банк про него забудет. Многие тешат себя надеждой, что можно какое-то время переждать, а потом начать платить как ситуация улучшится или как деньги появится.

Однако, так это не работает. За каждый день просрочки платежа банк будет начислять должнику повышенные проценты, пени и штрафы, передаст информацию о просрочке в БКИ, что испортит кредитную историю (КИ) заемщика. Чтобы всего это не допустить, важно как можно быстрее обратиться в банк-кредитор, и попросить о помощи, например, предоставить кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого можно уменьшить ежемесячные платежи по кредиту или вовсе приостановить их выплату. Как правило, такая услуга предоставляется в рамках реструктуризации, в рамках которой заемщик и банк договариваются о новых условиях кредитования.

Чаще всего должники обращаются в банк в ситуациях, когда их финансовое положение резко изменилось, и денег стало не хватать на выплату ежемесячных взносов по кредиту. Это может быть:

• снижение зарплаты;
• сокращение на работе;
• потеря трудоспособности;
• выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
• призыв в армию и т.д.

Иными словами, просто так отсрочить платежи не получится, у заемщика должна быть веская причина для того, чтобы попросить о кредитных каникулах. И эту причину нужно будет подтверждать документально, предоставленные документы и заявку будет изучать специальное подразделение, которое и вынесет решение о том, удовлетворить просьбу заемщика или нет.

Если придет положительный ответ, то должник сможет получить полную или частичную отсрочку платежа на установленный срок (обычно, до 6 месяцев по потребительским кредитам и до 1 года по ипотеке), при этом он не испортит свою КИ, и не получит штрафы. А вот если придет отказ, то ему придется самостоятельно искать деньги, и продолжать платить в полном объеме по договору.

Услуга получения отсрочки из-за коронавируса

В марте 2020 года в своем обращении, связанном с распространением коронавируса, президент страны не только сообщил о необходимости ввести ограничительные меры, но также упомянул о кредитных долгах россиян. Многие заемщики оказались не готовы к самоизоляции и отсутствию возможности работать, у кого-то не было серьезных накоплений, а кредиты никуда не делись.

Глава государства сказал, что нужно оказать поддержку россиянам, которые пострадали от самоизоляции и болезни, и потеряли часть своих доходов. Для таких заемщиков должны быть предоставлены кредитные каникулы, причем не только для частных лиц, но и для предпринимателей. Все условия были прописаны в законе № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года.

Основанием для предоставления отсрочки является документальное подтверждение изменившегося дохода – они должны сократиться минимум на 30% по сравнению с прошлым периодом. Уважительными причинами изменения финансового положения могут признать:

• заболевание covid-19, перенесенное заемщиком;
• отсутствие выплат со стороны работодателя на период карантина/самоизоляции;
• отсутствие возможности вести предпринимательскую деятельность;
• изменение условий труда и значительное снижение дохода.

Банк обязан учитывать любой вариант, и принимать заявки от заемщиков, которые столкнулись с ухудшением своего положения. При этом к заявлению должны быть приложены официальные документы – банк их рассмотрит, и уже на основании всех данных примет решение о предоставлении или отказе в отсрочке.

Как подтверждается снижение дохода? Для этого можно использовать:

• справку 2-НДФЛ;
• выписку по счету;
• больничный;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах самозанятого;
• справку о постановке на учет в центре занятости в качестве безработного.

Обращение клиентов проверяется в течение 5 дней, после чего выносится решение. Максимально можно получить отсрочку до полугода, все это время проценты продолжают начисляться, но уплачивать их можно позже. Штрафов и пени нет.

Предоставляет ли сейчас Тинькофф банк кредитные каникулы?

Напомним, что анонсированная президентом программа помощи заемщикам действовала исключительно до 30 сентября 2020 года – именно такой срок был установлен для граждан, которые хотели бы получить отсрочку из-за коронавируса. Если проблемы с выплатами возникали позже, то государственной программой воспользоваться уже было нельзя, и банк мог предложить своим клиентам только собственную программу реструктуризации.

Она называется «Снижение платежа», и позиционируется как отдельная мера, которая позволяет временно снизить размер регулярного платежа по кредиту. Благодаря ей можно ненадолго снизить долговую нагрузку, чтобы разрешить возникшие финансовые трудности, и вновь войти в текущий график погашения.

Стоимость использования опции – 0,5% от изначальной суммы кредиты. Эта сумма будет взиматься ежемесячно, с того момента как клиент её подключил и до даты деактивации услуги. После этого плата автоматически перестает начисляться.

Если у клиента есть мобильное приложение, то он может написать в чат службы поддержки в приложении Тинькофф банк с просьбой предоставить ему отсрочку. Менеджер проконсультирует должника об условиях опции, и если они его устроят, то услуга будет подключена.

Как работают «Кредитные каникулы» в банке Тинькофф: условия

Кредитные каникулы – отдельная платная услуга, которую заемщик должен сам запросить у банк (то есть, по своей инициативе банк ничего не включает). Важно знать, что если у клиента уже образовалась просроченная задолженность, то воспользоваться этой опцией он не сможет.

Как работает снижение платежа:

• клиент подключает услугу удаленно через свой личный кабинет,
• с момента подключения проходит от 1 до 3 расчетных периода,
• после этого клиент может активировать услугу «Снижение платежа», но не в дату платежа, а в любой другой день,
• когда услуга активируется, к оставшейся сумме задолженности несколько месяцев будут применять фиксированную процентную ставку – не более 12% в год,
• заемщик на этот период сам определяет размер ежемесячного платежа. есть ограничения: платеж не может быть меньше 1% от изначальной суммы кредита, не может быть менее 1000 рублей или больше обычного платежа,
• после активации плата за услугу не взимается, а платеж возвращается к своему изначальному размеру по договору. При этом увеличивается общий срок кредита на срок действия услуги, за счет чего увеличивается переплата.

За все время использования кредита активировать услугу для снижения платежа можно только один раз, поэтому нужно обращаться к ней стоит только в действительно сложной ситуации. Период действия льготного периода будет зависеть от того, на какой срок вы оформляли кредит.

Какое действует распределение:

• при действующем договоре на срок до 12 месяцев, можно получить снижение платежа на 1 расчетный период;
• при договоре на срок от 13 до 24 месяцев банк сможет одобрить услугу на 2 расчетных периода;
• если договор был оформлен на период от 25 до 36 месяцев, то максимально могут снизить платеж на 3 расчетных периода.

Как это работает:

Подытожим: в банке Тинькофф оформить бесплатную услугу кредитных каникул нельзя, заемщикам в сложной ситуации могут предложить только платную услугу «Снижение платежа». Воспользоваться им можно только один раз, и только тем заемщикам, которые не допускали просрочек по данному кредиту. Стоимость услуги – 0,5% от изначальной суммы кредита.

Читайте также:

  
• Centos 7 как запустить приложение
  
• Ms windows store purgecaches приложение не запустилось
  
• Как на рабочий стол установить приложения на
  
• Как работает приложение neutrino
  
• Телеграм люди рядом как пользоваться