Как оформить кредит в каспий банке через мобильное приложение
В погоне за клиентом банки стремятся к созданию предельно легкого и удобного сервиса обслуживания. По этой причине банковские услуги постепенно переносятся в онлайн-пространство. С помощью нескольких кликов на экране телефона можно заказать выпуск и доставку новой карты, открыть депозит, оплатить кредит, сделать перевод другому человеку и многое другое. В конце 2018 года один из флагманских банков Казахстана - Kaspi Bank - объявил о запуске услуги онлайн-кредитования без посещения отделения. Эта статья поможет узнать о том, как можно быстро и легко оформить кредит в "Каспий банке" через Интернет.
O Kaspi Bank
Вам будет интересно: Мобильный банк или как перевести деньги смской на карту Сбербанка
"Каспи банк" — один из крупнейших банков Республики Казахстан. По состоянию на начало 2019 года, Kaspi Bank лидирует среди других банков этой страны по размеру розничного кредитного портфеля. Одной из главных задач компании является стать самым удобным банком для клиентов. Для этого финансовый институт уделяет особое внимание предоставлению простых и легких условий обслуживания. По всему Казахстану работают около 204 филиалов и отделений, 1200 банкоматов и 4500 терминалов самообслуживания Kaspi Bank. Отделения банка открыты для клиентов семь дней в неделю, а мобильный контакт-центр банка работает круглосуточно.
Требования и условия кредитования
Оформить обычный денежный займ в отделении или взять кредит в "Каспий банке" через Интернет можно на следующих условиях:
- процентная ставка - от 20,95% до 26,95% (ГЭСВ от 23,6% до 33,6%);
- комиссия - от 1,19% до 2,95%;
- сумма займа - от 20000 до 1000000 тенге;
- срок оформления - от 1 месяца до 4-х лет;
- частичное или полное досрочное погашение займа допускается, без штрафов;
- обналичивание кредитных средств - без комиссии.
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
Для оформления кредита наличными в Kaspi потребуется телефон с действующим номером одного из операторов Казахстана, а чтобы взять интернет-кредит в "Каспий банке" — смартфон под управлением операционной системы Android или iOS.
Приложение Kaspi.kz
Услуга Kaspi.kz — сервис для клиентов банка, открывающий онлайн-доступ к обслуживанию. Приложение позволяет:
- оформить кредит в "Каспий банке" через Интернет;
- получить информацию по действующим займам, картам и депозитам;
- оплачивать услуги и совершать платежи;
- переводить деньги с дебетовых карт Kaspi Bank на карты Visa и Mastercard любых банков Республики Казахстан, в том числе и другим клиентам "Каспи";
- блокировать и разблокировать платежные карточки, управлять лимитом на совершение операций по ним;
- получить сведения о местоположении отделений, банкоматов и терминалов Kaspi;
- пользоваться сервисом "Kaspi Магазин".
Для неавторизованных пользователей приложение позволяет узнать адреса ближайших банкоматов, терминалов и отделений, получить информацию об услугах и продуктах банка, партнерской сети Kaspi Red и действующих акциях.
Как оформить кредит в "Каспий банке" через Интернет?
Подача заявки на получение кредита онлайн доступна для постоянных клиентов с положительной кредитной историей. Чтобы получить кредит в "Каспий банке" через Интернет, нужно выполнить следующие действия:
- авторизоваться в приложении Kaspi.kz;
- в разделе "Мой Банк" или на главной странице перейти по ссылке "Получение кредита наличными";
- следовать дальнейшим указаниям системы.
Решение по заявке принимается почти моментально — в течение 1 минуты. Ответ будет доступен в мобильном приложении "Каспи". В некоторых случаях потребуется посетить отделение Kaspi для подписания документов.
Если пришел отрицательный ответ по решению, можно попытаться оформить кредит в "Каспий банке" через Интернет спустя некоторое время. Ограничений по количеству подаваемых заявок на получение займа нет.
Где можно получить деньги
В случае положительного решения банка денежные средства по одобренному займу можно получить в любом банкомате Kaspi. Это необходимо сделать в течение трех дней. В противном случае кредитная заявка подлежит аннулированию. Проценты по займу начинают начисляться ровно с того дня, когда была получена сумма денег по кредиту.
Для выдачи денежных средств в меню банкомата Kaspi нужно:
- выбрать пункт "Кредит, кредитная карта";
- пройти процедуру авторизации через сервис Kaspi.kz на телефоне c помощью услуги Kaspi QR либо через ввод ИИН;
- нажать "Получить кредит наличными";
- следовать дальнейшим инструкциям системы.
По завершении операции банкомат произведет полную выдачу заемных денег. Комиссия за обналичивание средств не взимается. На телефон клиента поступит СМС-уведомление о получении суммы по кредиту.
Сегодня в Казахстане кредит наличными от Kaspi Bank пользуется большой популярностью среди населения. По большей части это обусловленно удобством и простой в использовании мобильного приложения Kaspi.kz, которое собрало все сервисы банка на экране смартфона в одном приложение. Оформить кредит в приложение довольно легко, нужно всего лишь заполнить заявку и следовать указанным шагам. Решение по кредиту принимается в течение минуты. Если вы никогда не оформляли кредит в приложение Kaspi.kz и хотели бы узнать как это сделать, то данная статья может быть для вас полезной.
Для начала вам необходимо авторизоваться или зарегистрироваться в приложение, которое можно скачать в AppStore, Google Play или AppGallery. На главной странице или в разделе «Мой банк» выберите «Оформить кредит». После вам необходимо указать сумму, которую вы хотите получить.
Далее вам будет предложено выбрать срок, на который вы планируете взять кредит. В зависимости от выбранной суммы и срока, вам отобразится сумма ежемесячного платежа, дата первого платежа и сумма переплаты по кредиту. Далее нажмите «Получить кредит наличными». Если ваша заявка на кредит одобрена, вам нужно будет подписать кредитный договор своей электронной подписью Kaspi. Снять деньги вы сможете в течение 3 дней в любом банкомате банка с помощью Kaspi QR. Если в течение этого срока вы не снимете деньги, то заявка на кредит автоматически аннулируется.
Требования к заемщику:
Кредит наличными в Kaspi Bank могут получить резиденты РК в возрасте от 18 лет. Для получения кредита вам также нужен работающий мобильный телефоне.
У Kaspi Bank нет четкого требования к минимальному ежемесячному доходу и стажу работы заемщика: решение зависит от качества кредитной истории и платежеспособности.
Условия по кредиту:
Минимальная сумма: 20 000 тенге;
Максимальная сумма: 1 000 000 тенге;
Срок кредитования:
20 000-100 000 тенге — 1, 3, 6, 12 месяцев;
101 000-300 000 тенге — 6, 12, 18, 24, месяцев;
301 000-1 000 000 тенге — 12, 24, 36, 48 месяцев.
Процентная ставка: Kaspi Bank не использует процентную ставку в расчетах по Кредиту Наличными, а указывает переплату за весь период. Она рассчитывается индивидуально и зависит от выбранной суммы и срока кредита (Источник: Каспи Гид).
Обеспечение (залог): не требуется;
Страхование: не требуется;
Комиссии за рассмотрение и организацию займа: отсутствуют;
Комиссия за снятие наличных в банкомате: отсутствует;
Досрочное/частичное погашение: разрешено без комиссий и штрафов. Минимальная сумма частичного досрочного погашения равна сумме трёх ежемесячных платежей.
Кредит наличными в Каспий Банке выдается только физическим лицам. К примеру, оформить ссуду на организацию у заемщика не выйдет. А вот студентам, работающим и пенсионерам удастся получить кредит в Kaspi Банке. В данном материале я расскажу про процентную ставку, условия, требования к клиентам и про оформление займа.
Условия по кредиту наличными
Чтобы получить свой кредитный отчет есть несколько способов его заказать:
Обратите внимание! В последнем до конца 2019 года можно получить отчет по кредитной истории бесплатно.А для оформления понадобится один документ удостоверяющий личность, но банк оставляет за собой право требовать дополнительные бумаги в определенных случаях.
Условия по кредиту наличными приведены ниже в таблице:
Критерий | Условия |
---|---|
Валюта | Тенге (KZT) |
Сумма займа | От 20 тыс. до 1 млн. в национальной валюте |
Срок | От 1 до 48 месяцев |
Комиссия за выдачу ссуды | Отсутствует |
Досрочное погашение | Доступно, как и частично досрочное |
Документы | Паспорт / удостоверение личности. При подаче онлайн-заявки требуется ИНН. |
Кредитный калькулятор
Ты наверное хочешь спросить у меня: «Зачем мне калькулятор, если я уже и так в мобильном приложении узнаю свою переплату по кредиту?»
Вот ниже ↓ сделанный мной скриншот с переплатой :
Я вбил сумму кредита – 100 тыс. KZT на 1 год. А Каспий рассчитал мою переплату – 43376 за весь период и ежемесячный платеж – 11948.
При помощи калькулятора я подбирал процентную ставку, пока переплата и ежемесячный платеж не совпали с данными банка. Выходит, что моя процентная ставка по кредиту составляет 72,374% годовых, а переплата в процентах 43,4 при аннуитетной схеме погашения . Kaspi использует именно эту схему. Об этом свидетельствует тот факт, что ежемесячные платежи за весь период кредита одинаковые независимо от оставшейся суммы задолженности.
Калькулятор:
Как получить кредит наличными в Kaspi?
Чтобы взять ссуду в Kaspi клиенту нужно преодолеть возрастную планку в 18 лет и быть гражданином Республики Казахстан (РК). Нерезидентам РК Банк ссуду наличными не выдает.
Чтобы оформить заем через интернет нужно использовать мобильное приложение Kaspi.kz, в версии для компьютера такой возможности нет. Для клиентов банка достаточно открыть мобильный банкинг и следовать дальнейшей инструкции:
Далее переходим со смартфона по одной из ссылок и качаем приложение :
Затем выполняем вход в приложение, введя номер телефона, пароль и введя код из СМС. Далее следуем инструкции выше для клиентов банка.
Для пользователей, у которых нет возможности установить приложение всегда есть альтернативный способ получения кредита наличными – посетить отделение банка, взяв с собой документ удостоверяющий личность. Оформление в офисе Каспий Банка займет не более 15 минут.
Видео о том, как снять наличные через QR Kaspi:
Как происходит погашение кредита?
Оплатить ежемесячный платеж по кредиту наличными можно через:
- Терминал либо банкомат сети Kaspi. Оплачивая кредит, сохраняйте чек о внесенных денежных средствах (можно сфотографировать его). Чек пригодится в том случае, если платеж не зачислился на банковский счет .
- Мобильный банкинг со сберегательного вклада, Каспий кошелька и картой Gold. Про эту карту есть отдельная статья с обзором, ознакомиться с которой можно по ССЫЛКЕ.
Чтобы не допустить просрочек по ссуде Каспий советует вносить платеж своевременно до 8 часов вечера в день плановой даты по графику оплаты. Если заемщик заплатит позже 20:00, тогда сумма зачтется на следующий день и клиент выйдет на просрочку.
Для тех семей, кто вышел на просрочку, штраф составит 0,5% в день от неоплаченной суммы. К примеру, ежемесячный платеж – 10 тыс. тенге, а платеж просрочили на 7 дней. Тогда банк начислит пеню – 350 тенге. И заплатить нужно уже 10350 тенге.
Важно! Если у клиента возникли материальные трудности, то уменьшить ежемесячный платеж либо взять отсрочку в Каспий не представляется возможным. Так как такой услуги на сегодняшний день в банке нет.
Досрочно частично погасить кредит в банке можно без комиссий и штрафов на кассе в отделении Kaspi. С собой нужно взять паспорт / удостоверение личности. Но есть требования по минимальной сумме, которая должна быть равна 3-ём ежемесячным платежам.
При полном досрочном погашении вариантов по оплате больше. Пополнить свой кредитный счет можно через:
- Банкомат, кассу либо терминал в сети Каспий Банка.
- Мобильное приложения с карты, депозита либо кошелька.
Штрафов также не последует после оплаты полной суммы долга.
Видео с инструкцией по оплате:
Подведем итоги
Кредит наличными доступен гражданам РК и имеет большой процент одобрения. Вдобавок Kaspi не выдвигает много требований, не просит залога и справок с места работы.
По сути данный кредит похож на займ от микрофинансовых компаний, но гораздо выгодней.
Каспий предоставляет отличный сервис в обслуживании и внедряет инновационные технологии, которые позволяют с легкостью и удобствами использовать кредит наличными.
В частном коммерческом казахском банке Каспий выдают потребительские кредиты на различные цели. Основным удобством является возможность подать заявку онлайн. Как получить интернет кредит в Каспий Банке поговорим далее.
Виды кредитов и документы для получения
Интернет-кредит в Каспий Банке может получить житель Казахстана. По предварительной заявке выдают займы наличными, на покупки в магазинах или на автомобиль. Преимуществами такого способа являются:
Для оформления онлайн заявки на кредит в Каспи Банке нужно иметь лишь один документ – удостоверение личности. Также необходимо установить специальное мобильное приложение Kaspi.kz, которое скачивают в одном из интерактивных магазинов (GooglePlay либо AppStore).
Если вы хотите оформить потребительский кредит, достаточно иметь удостоверяющий личность документ и установить на ваш смартфон специальную программу, чтобы получить возможность подать заявку онлайн.
Важно! В некоторых случаях по запросу кредитного специалиста нужно будет предъявить дополнительные документы и приехать в одно из отделений банка.
Условия
Интернет-кредит в Каспи Банке предоставляется на следующих условиях.
Интересная статья: Рассчитать кредит МКБ (Московского Кредитного Банка) на онлайн калькулятореСроки
Срок кредитования составляет:
- от 12 до 60 месяцев для получения машины в кредит;
- 1, 2 и далее от 3-х до 48 месяцев для кредитования наличными;
- от 3 до 24 месяцев для получения кредита на покупки в магазине.
Возраст
Процентные ставки
Процентные ставки, которые предлагаются заёмщику при оформлении кредита, зависят от вида кредитования, срока и размера кредита. Так, для получения денежного кредита наличными действуют такие условия:
- процентная ставка – 20,95-26,95%;
- эффективная годовая ставка – 23,6-33,6%;
- комиссионные банка за обслуживание – 1,19-2,95%.
Условия получения кредитов на покупки:
- для кредита на три месяца – 0% (предоставляется на условиях рассрочки);
- для кредита на покупки на срок от трёх месяцев и более – процентная ставка составляет 24,99%, эффективная ставка – 28,2-28,7% с комиссией за обслуживание банку в размере 0,99%.
Для автокредита в Каспий банке действуют такие условия:
- процентная ставка – 6,75-34,00%;
- годовая эффективная ставка – от 7,06% до 40,5%.
Сумма
Время принятия решения по выдаче кредита
На принятие решения по заявке на получение денежной суммы в кредит через специальное мобильное приложение уходит около минуты. В остальных случаях время увеличивается и составляет от пятнадцати минут до двадцати четырёх часов.
Как оформить заявку онлайн: пошаговая инструкция
Чтобы оформить кредит в Каспий Банке через интернет, нужно:
Интересная статья: Как оформить онлайн заявку на рефинансирование в Хоум Кредит БанкеДля оформления интернет заявки на кредит в Каспий Банке с помощью мобильного телефона необходимо:
- заранее зарегистрировать «Личный кабинет» на сайте банка, если такого у вас ещё нет;
- скачать спецприложение Kaspi.kz в одном из магазинов – GooglePlay либо AppStore;
- установить и открыть приложение;
- указать свой мобильный телефон и пароль от вашего собственного кабинета на сайте Каспи-банка;
- после окончания регистрации проверьте в меню, правильный ли город указан в параметрах;
- зайдите в раздел «Мой банк» и выберите нужный вариант кредитования;
- заполните заявку для получения онлайн кредита в Kaspi Bank, указав все личные данные, которые система от вас потребует.
Совет! Дополнительную информацию о том, как оформить кредит через интернет в Каспий банк, можно получить на сайте банка в разделе «Гид».
Важные нюансы и подводные камни
При оформлении онлайн заявки на кредит в Kaspi Bank потенциальному кредитополучателю полезно будет ознакомиться со следующими советами, нюансами и так называемыми подводными камнями совершения данной операции:
Интересная статья: Как оплатить в Турбозайм онлайн (погашение турбозайма, личный кабинет)Что касается отзывов бывших и настоящих клиентов банка «Каспий», среди них можно встретить как положительные, так и отрицательные. С одной стороны, некоторые клиенты жалуются на «навязывание» дополнительных услуг работником банка, который может позвонить на контактный номер заявителя. С другой стороны, такие услуги предлагает практически каждая кредитная организация.
Клиенты банка отмечают, что при оформлении заявок через интернет может происходить сбой, но такие ошибки возникают нечасто. Что касается сравнения нескольких действующих казахских банков, клиенты пишут, что именно «Каспий» является лучшим по выдаче онлайн-кредитов и их последующему сопровождению.
Многие заемщики довольны сервисом и уровнем грамотности операторов «горячей линии» или тех менеджеров, которые отвечают на вопросы в онлайн-режиме в интернете. Также заёмщиками замечено достаточно оперативное предоставление информации сотрудниками Каспий-банка по задаваемым вопросам. Удобство, которое нравится большинству довольных клиентов банка, заключается в разнообразии кредитных предложений, удовлетворяющих любого заёмщика.
Каспи банк является одной из немногих организаций, занимающихся выдачей моментальных займов без залога. Еще одним преимуществом этого учреждения считается минимальный список документов. Так, получить деньги можно по одному лишь паспорту, за исключением оформления автокредита. Заявка на кредит в Каспий банк подается в любом отделении или в онлайн режиме на официальном сайте.
p, blockquote 1,0,0,0,0 -->
Процесс оформления онлайн-заявки
Получению денежного займа в любой организации всегда предшествует заполнение соответствующего заявления. Сделать это можно в любом отделении выбранного кредитора или через интернет.
Чтобы оформить онлайн-заявку на кредит в Каспи банке, нужно:
-
.
- Зарегистрироваться на сервисе «Мой банк».
- Ознакомиться в разделе «Кредиты» со всеми доступными предложениями.
- Подать заявку на выбранную программу, заполнив контактные данные (Ф.И.О., номер телефона) и указав минимальные сведения о займе (сумма, срок).
После этого остается дождаться ответа из банка. Менеджер, как правило, перезванивает в течение 15 минут.
p, blockquote 4,0,0,0,0 -->
Клиент может рассчитывать на мгновенное получение денег, если соответствует всем требованиям банка и предоставил необходимые документы.
Необходимые документы
Для заключения кредитного договора заемщик предоставляет в банк определенные документы. У каждой организации этот список различается. Оформить кредит в Каспи банке через интернет можно всего по одному документу, удостоверяющему личность:
- Паспорт гражданина РК.
- Удостоверение личности гражданина РК.
- Вид на жительство (для иностранного гражданина, постоянно проживающего в РК).
В ряде случаев сотрудники запросят нотариально заверенное согласие супруга(-ги) (для состоящих в браке). Это может потребоваться, например, при оформлении автокредита на новое авто.
Общие процентные ставки
Тот факт, что организация просит своих клиентов предоставить один лишь паспорт при заключении соглашения, у многих вызывает опасения, связанные с высокими ставками. На самом деле проценты на кредит в Каспи банке вполне посильные для среднестатистического гражданина.
p, blockquote 8,0,0,0,0 -->
Точная цифра переплаты по ссуде зависит от множества факторов, в том числе и от выбранной программы:
- Кредит наличными (потребительский). Доступен на сумму от 20 тыс. до 1 млн тенге сроком от 3 до 48 месяцев под ставку 17,9–26,9% годовых.
- Кредит на покупки (потребительский). Займ на сумму от 7,5 тыс. до 1 млн тенге сроком от 3 до 24 месяцев под 24,9% годовых.
- Кредит на новое авто. Банк выдает автокредит по этой программе на сумму от 300 тыс. до 15 млн тенге сроком от 12 до 84 месяцев со ставкой в 6,5–25,1%.
- Автокредит на Kolesa.kz. Еще одна программа для приобретения автомобиля позволяет получить от 300 тыс. до 7,5 млн тенге на 12–60 месяцев и под ставку 6,75–34% годовых.
Онлайн-заявка на кредит в Каспи банке оформляется по любым из перечисленных выше предложений. Связавшись с менеджером по телефону, он проконсультирует вас по всем интересующим вопросам. Процесс получения денежных средств занимает обычно до 15 минут.
Читайте также: