Как досрочно погасить кредит газпромбанк через приложение

Обновлено: 07.01.2025

Многие знают, что если закрыть кредит досрочно, то можно снизить переплату по займу и отдать банку меньше денег. Не все могут выплачивать больше, чем изначально договорились с кредитором. Но у вас, например, такая возможность появилась: получили премию, повысилась зарплата, пересмотрели свои ежемесячные траты. Можно ли погасить кредит раньше срока и не испортить при этом свою кредитную историю?

Можно ли вообще погасить кредит досрочно

Закон запрещает банкам препятствовать заемщикам, когда они хотят закрыть кредит раньше указанного в договоре срока. При этом в ряде случаев клиент должен предупредить кредитную организацию о намерении досрочно вернуть заемные деньги. Часто такое предупреждение должно иметь письменную форму (это зависит от условий конкретного учреждения). Обычно соответствующее заявление подается за месяц до предполагаемой выплаты. Хотя случаи, когда клиент может сделать досрочный платеж безо всякого предупреждения, тоже встречаются.

Правила, которые действуют в вашем банке, обязательно прописываются в заключаемом кредитном договоре. Поэтому, чтобы узнать об условиях досрочного погашения, посмотрите в подписанный документ.

Узнать, какую сумму вы отдаете кредитору в виде процентов, также можно в документах, которые вы получили при заключении сделки. Помимо договора, клиентам выдают график платежей. В нем написано, сколько денег каждый месяц идет на погашение основной задолженности, а сколько — на процентные выплаты. Как правило, этот график можно также посмотреть в мобильном или интернет-банке, если в вашей организации предоставляются подобные услуги.

Погасить кредит досрочно можно частично или сразу целиком. Сумму, которую вы вносите сверх обязательного ежемесячного платежа, можно использовать для сокращения срока займа или снижения суммы, которую регулярно выплачиваете банку. Поскольку проценты, которые начисляет банк, пересчитываются исключительно при изменении основной суммы долга, важно, чтобы кредитор знал о вашем намерении погасить заем раньше срока.

Досрочное погашение кредита: есть ли в этом смысл

Выплата задолженности по кредиту устроена таким образом, что в первые месяцы заемщик преимущественно погашает проценты и в меньшей степени — сумму основного долга. Поэтому есть смысл стараться вносить досрочные платежи как можно быстрее, тогда у вас получится больше сэкономить. В последние месяцы в досрочном погашении почти не остается смысла: все проценты уже выплачены, и клиенты в основном возвращают уже сумму основного долга. Вносить деньги в таком случае стоит разве что ради того, чтобы закрыть вопрос с кредитом и забыть про него.

Пример

Иван оформил заем на 500 тысяч под 10 % на 3 года. Первый раз внести платеж нужно 1 декабря. Иван готов дополнительно внести 100 000 рублей 1 марта с уменьшением срока кредита. Это позволит ему сократить общий размер переплаты почти на 27 000 рублей.

В примере Иван вносит дополнительные средства уже через три месяца после первого платежа. Если эту сумму внести годом позже, Иван сэкономит намного меньше — чуть больше 15 000 рублей.

Все просто: при аннуитетных платежах, которые чаще всего используются в банках, проценты за пользование заемными деньгами начисляются на остаток долга. Именно поэтому на начальном этапе заемщики выплачивают больше процентов и меньше основного долга, а в конце наоборот. Вот почему имеет смысл как можно раньше начать досрочно погашать долг. Но слишком раннее погашение кредита может иметь свои нюансы.

Законных оснований, которые бы запрещали заемщикам быстро возвращать взятые кредиты, не существует, однако для некоторых банков такие клиенты становятся «невыгодными».

Банки не только не имеют права отказывать в досрочном погашении, но и не могут взимать за это штрафы, комиссии и пени (конечно, если этот кредит не связан с предпринимательской деятельностью). Единственное ограничение, которое они вправе установить, — это предварительное уведомление о намерении полностью или частично погасить кредит.

Условия досрочного погашения всегда прописываются в соглашении, а их детали отличаются в зависимости от организации. Кредитная история (в привычном понимании) не испортится. Но при наличии нескольких досрочно погашенных кредитов, особенно если средства были выплачены в самые первые месяцы, можно столкнуться с ситуацией, когда банки не очень охотно одобряют новые заявки. Поэтому оптимальный вариант — начинать досрочные выплаты примерно через шесть месяцев после заключения договора.

Чек-лист при досрочном погашении кредита

Если вы собираетесь раньше срока вернуть банку деньги, соблюдайте следующие рекомендации:

Проинформируйте о своих планах заранее. Ориентируйтесь на информацию, указанную в соглашении. Срок может составлять 30 дней, а может быть меньше или отсутствовать совсем. В каких-то банках необходимо личное посещение офиса и подача соответствующего заявления, остальным достаточно, если вы уведомите их дистанционно.
Определитесь, чего хотели бы добиться, уменьшить срок выплат или снизить ежемесячный платеж.
Если хотите полностью закрыть заем, узнайте точную сумму.
Внесите эту сумму.
Уточните, установлен ли банком отдельный день для внесения досрочных платежей.

Если готовы досрочно частично или полностью погасить заем, рассчитайте сумму экономии, используя специальный кредитный калькулятор. Он поможет посчитать, сколько удастся сэкономить при сокращении срока выплат и при снижении ежемесячного платежа. Эти суммы будут отличаться. Придерживайтесь условий договора и не закрывайте кредит слишком быстро.

Возможные последствия несвоевременного исполнения кредитных обязательств:

1. Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном договором.

2. В связи с образовавшейся у клиента задолженностью банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе: осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

наложение ареста на имущество должника: недвижимость, автомобиль, денежные средства, размещенные на счетах в кредитных организациях, иное (ст. 64 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - ФЗ «Об исполнительном производстве»);
обращение взыскания на имущество должника (недвижимость, авто, бытовая техника и пр.) и направление средств от их реализации на погашение задолженности (ст. 68 ФЗ «Об исполнительном производстве»);
ограничение выезда должнику за пределы Российской Федерации (ст. 15 ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», ст. 67 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Последствия введения процедуры банкротства

Информация о банкротстве заемщика передается и сохраняется в бюро кредитных историй.

Ведение процедуры банкротства осуществляется финансовым управляющим. Кредиторы сопровождают и контролируют ход процедуры банкротства.

Финансовый управляющий наделен полномочиями по получению информации об имуществе и денежных средствах на счетах гражданина, в отношении которого ведет процедуру банкротства.

В ходе процедуры банкротства гражданин может распоряжаться своими денежными средствами и имуществом только с согласия финансового управляющего.

В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не вправе получать кредит/заем без указания на факт своего банкротства.

В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, повторная процедура банкротства не может быть возбуждена по заявлению гражданина.

В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица

Газпромбанк не удерживает штраф за преждевременную выплату потребительского кредита.

Досрочно долг можно закрыть в полном или частичном объёме. В первом случае речь идёт о прекращении кредитных обязательств; во втором – об изменении порядка расчёта с кредитором и снижении нагрузки на бюджет заёмщика.

Частичное досрочное погашение кредита от Газпромбанка

Ежемесячно заёмщик должен вносить определённую сумму на кредитный счёт. Её размер зафиксирован в графике платежей. Чтобы снизить величину этого сбора или сократить срок кредитования, досрочно погасить кредит в частичном размере.

Речь идёт о внесении на кредитный счёт суммы, превышающей размер ежемесячного платежа, указанного в графике и личном кабинете клиента.

Например, если вы должны платить по 15 000 рублей в месяц, для досрочного погашения кредита в частичном объёме возможно заплатить 50 000 или 75 000 рублей.

Сколько денег внести на счёт, решаете вы сами с учётом вашего финансового положения. Важно уведомить банк о своём намерении частично погасить долг по кредиту, иначе в назначенный день спишется только ежемесячный платёж. Заявка подаётся через «Телекард 2.0» или в банковском отделении.

Придерживайтесь инструкции, чтобы погасить кредит частично через приложение:

авторизуйтесь в личном кабинете;
найдите раздел «Мои кредиты»;
выберите «Погасить»;
нажмите «Частичное погашение кредита»;
заполните поля онлайн-формы;
перечислите деньги на кредитный счёт и дождитесь их списания в выбранный вами день;
получите новый график платежей, разработанный менеджером ГПБ.

Как правило, после частичной оплаты потребительного кредита Газпромбанк предлагает сократить срок кредитования. В таком случае сумма ежемесячного платежа не меняется. Вы можете выбрать другой вариант – уменьшить размер обязательного сбора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет.

Учитывайте, что в некоторых случаях деньги зачисляются на счёт в течение нескольких дней (к примеру, если вы отправили перевод с карты стороннего банка).

Досрочное погашение кредита Газпромбанка в полном объёме

Узнайте всю сумму задолженности, заказав специальную справку через call-центр, в банковском офисе или с помощью функционала личного кабинета.

Чтобы освободиться от долговых обязательств, вам нужно погасить кредит перед ГПБ в полном размере, то есть «тело» займа, начисленные штрафы и проценты.

Преждевременно закрыть кредит в полном объёме можно двумя способами:

в банковском отделении;
через «Телекард 2.0».

В первом случае вам понадобится обратиться в территориальное отделение Газпромбанка и заполнить бланк заявки, предоставленный менеджером. При себе нужно иметь паспорт и кредитный договор. Если вы ещё не знаете всю сумму долга, закажите бесплатную справку. Выберите дату списания денег, чтобы успеть зачислить нужную сумму на счёт.

Подать заявление нужно как минимум за один рабочий день до запланированной даты досрочного закрытия кредита. Если к этому моменту на счёте не будет иметься соответствующая сумма, погашения задолженности в полном объёме не произойдёт. В таком случае вам придётся повторно подавать заявку в ГПБ.

Чтобы полностью досрочно погасить потребительский займ через приложение, придерживайтесь инструкции:

авторизуйтесь в системе;
найдите раздел «Мои кредиты»;
нажмите «Погасить»;
выберите «Полное досрочное погашение»;
заполните поля появившейся формы, выберите дату планового закрытия долга и переведите деньги на кредитный счёт;
дождитесь списания соответствующей суммы в назначенный день;
закажите справку, подтверждающую отсутствие долговых обязательств перед ГПБ.

Внести денежные средства на счёт можно любым доступным способом. В некоторых случаях удерживается небольшая комиссия. Максимальное время ожидания поступления финансов на кредитный счёт – пять рабочих дней.

Как узнать сумму долга?

Вы можете воспользоваться калькулятором для досрочного погашения кредита в Газпромбанке.

Данная услуга доступна на многих интернет-ресурсах. При этом она не гарантирует точного подсчёта задолженности, которую требуется вернуть кредитору для полного освобождения от обязательств.

Намного надёжнее заказать бесплатную справку о задолженности по кредиту:

через call-центр;
в банковском отделении;
с помощью личного кабинета клиента.

Мобильный банк позволяет проверить сумму долга, подать заявление на закрытие займа, перевести деньги на специальный счёт. Чтобы уточнить дату планового погашения, зайдите в раздел «Мои кредиты» и выберите «Мои события и заявки».

Способы досрочного погашения потребительского кредита Газпромбанка

Бескомиссионно пополнить кредитный счёт вы можете:

в банкоматах, принадлежащих ГПБ или партнёрам;
через личный кабинет клиента (при наличии дебетовой карты от Газпромбанка);
в территориальных банковских отделениях.

Например, если у вас имеется дебетовая карточка ГПБ, перевести с неё средства без оплаты комиссии можно через «Телекард 2.0» либо интернет-банкинг.

Вам нужно будет авторизоваться в системе, выбрать «Мои кредиты», поочерёдно нажать «Погасить» и «Пополнить счёт». Кроме этого, перечисление денег осуществляется и в разделе «Переводы и платежи».

Если вы используете кредитку, вас ожидает начисление годовой ставки на сумму операции и списание комиссии – 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей. Данный сбор удерживается за каждую транзакцию. Ознакомиться с тарифами можно через банковский офис, на официальном сайте ГПБ и при звонке в call-центр.

Существуют и другие способы пополнения кредитного счёта:

переводом из стороннего банка (в офисе, через банкомат или интернет-банкинг);
с помощью системы «Элекснет»;
в терминалах QIWI.

В перечисленных выше случаях удерживается определённая комиссия. Деньги зачисляются на кредитный счёт в ГПБ в течение 3–5 рабочих дней.

Газпромбанк предлагает клиентам большой выбор программ кредитования для частных и юридических лиц на срок от 6 до 83 месяцев. У пользователей кредитами банка всегда есть возможность осуществлять погашение кредита по графику, а также досрочно, частично или полностью, а также использовать ряд инструментов, позволяющих просчитывать суммы платежей, например, калькулятор досрочного погашения кредита Газпромбанк.

Газпромбанк предлагает разные схемы платежей по кредиту. Так, для погашения ипотечного или потребительского кредита используются аннуитетные – всегда равные по величине регулярные платежи, а также система дифференцированного погашения, то есть ежемесячная выплата части «тела кредита». Например, автокредит погашается, как правило, аннуитетными платежами.

Но для удобства клиентов также предусмотрена возможность досрочного закрытия (погашения) кредита в Газпромбанке. При этом не предвидится никаких штрафов, комиссий или других санкций и мораториев – досрочно погасить кредит можно без ограничений со стороны банка. Наоборот, используя досрочный платёж, заёмщик может существенно сэкономить на процентах за использование кредита, а также обезопасить себя от риска возникновения просрочки и минимизировать кредитную нагрузку.

Каждый клиент для удобного и точного расчета платежей может использовать калькулятор досрочного погашения кредита Газпромбанк. Функциональные возможности калькулятора включают произведение расчетов нужной суммы для полного погашения кредита одним платежом, частичного погашения, а также погашения ссудной задолженности.

При условии досрочного (полного или частичного) закрытия кредита, необходимо всего лишь написать заявку о таковом намерении минимум за 3 рабочих дня до планируемой даты внесения денег. В другом случае досрочный платёж может классифицироваться как авансовый и ждать своей очереди на транзитном счете. Образец заявления находится на сайте Газпромбанка. Само досрочное погашение можно произвести любым удобным для клиента способом:

В отделении банка;
Через сеть банкоматов (с системой принятия наличных);
Через систему терминалов;
Проведя платеж через Интернет.

Внесение досрочного платежа предвидит следующую поочередность погашения задолженности:

Сначала погашаются проценты за использование кредита;
Потом погашается основная часть – «тело кредита».

Если клиент пользуется кредитом с аннуитетной системой погашения, то после внесения денег для частичного погашения займа происходит перерасчет суммы обязательного ежемесячного платежа для полного погашения задолженности. Либо же такой платёж остается неизменным, но срок выплаты кредита уменьшается.

В случае дифференцированной системы погашения, после частичной досрочной оплаты пересчитывается досрочный ежемесячный платёж. Новый график и сумма регулярных платежей Газпромбанк предоставит через почту или же электронным письмом.

Главным плюсом проведения досрочных платежей является уменьшение кредитных обязательств перед банком. Чем раньше это сделать, тем существеннее сумма сэкономленных денежных средств.

Особенности расчета досрочного погашения кредита в Газпромбанке

Калькулятор досрочного погашения кредита Газпромбанк производит расчет, используя ряд данных. Вы должны знать и указать в калькуляторе следующую информацию:

Когда вы взяли кредит;
Какая сумма и процентная ставка на ваш кредит;
Какой тип платежей предусмотрен в договоре – аннуитетный или дифференцированый;
Когда и сколько денег вы планируете внести для досрочного погашения кредита.

Ответственное и внимательное отношение к кредиту позволяет избежать возникновения просрочек по платежам. Выбор тактики досрочного погашения задолженности существенно снизит полную стоимость кредита. Используя калькулятор досрочного погашения кредита Газпромбанк, Вы моментально получаете точные данные касательно остатка суммы платежей по кредиту, а также узнаете, какую сумму необходимо вносить в дальнейшем.

Читайте также: