Investfolio приложение как пользоваться
Для современного человека возможность управлять финансами с телефона — норма, некое общеупотребимое благо, как электричество. Новые мобильные сервисы для финансовых продуктов вбирают в себя инвестиционную активность клиента, помогают управлять страховками и даже влиять на стоимость полиса.
Для людей моложе 30 лет понятие «интернет» фактически равно «мобильный интернет». По данным GfK за 2016 год, 76% людей моложе 30 лет и 47% людей в возрасте 30-54 лет выходят в интернет со смартфона. Вопрос, делать мобильное приложение или нет, актуален, только если компания создает сервис для аудитории 55+. Во всех остальных случаях мобильное приложение — это must have, а для аудитории моложе 30 с мобильного сервиса нужно начинать, и только потом делать все остальное.
Бывает и обратная ситуация — когда люди по какой-то причине игнорируют мобильное приложение — из соображений безопасности или просто потому что нет памяти на телефоне. Если мобильное приложение для частных клиентов есть почти у каждого банка, то адаптивные интернет-банки — пока что редкость. По результатам апрельского исследования Internet Banking Rank 2017, под работу со смартфона адаптировано только 9 интернет-банков из 36 — это сервисы банков «Санкт-Петербург», «Траст», Бинбанка, ВТБ24, «Зенит», «Ренессанс Кредит», Совкомбанка, Тинькофф Банка и УБРиР.
Мобильные инвестиции: на всякого мудреца довольно простоты
Мобильные приложения, через которые можно инвестировать — покупать акции, менять валюту и так далее. По результатам исследования Internet Banking Rank 2017, возможность первичной покупки паев в ПИФах есть в двух интернет-банках из 35, а вторичной — в девяти. В мобильных банках ситуация примерно такая же. Развивается функционал медленно и постепенно: сначала появляется возможность управлять купленными паями, потом приобретать новые, потом появляется интерфейс, где можно видеть все свои паи, управлять ими, отслеживать динамику стоимости, докупать, продавать и др.
Революционно на фоне этой эволюции выступил сервис «Тинькофф Инвестиции». Его интерфейс такой же простой и привычный для пользователя, как мобильный банк, но по функциональности это настоящий терминал для торговли на бирже акциями, облигациями и валютой.
Удобно инвестировать в разные инструменты со смартфона можно через «Тинькофф Инвестиции» и мобильное приложение «БКС Брокер». Разница между ними в нюансах: они оба сделаны для простых пользователей и не требуют каких-то специальных знаний.
Еще есть отдельные приложения для брокеров — это мобильные биржевые терминалы (например, iQuik). Их главный недостаток последних — недоступность для новичков: они копируют типичный интерфейс брокерского терминала, никак не меняя сложный UX со стаканами котировок и непонятными формулировками. Также у всех брокерских терминалов для мобильных устройств есть проблема с подключением средств безопасности: перенести сертификат электронной подписи на iPhone — задача не быстрая и очень неочевидная.
Вероятно, в ближайшем будущем удобный мобильный сервис для инвестиций сделают еще 2-3 крупных банка. Например, Альфа-Банк давно говорит про сервис «Доступные инвестиции», который сделает возможным выход обычного человека на биржу и позволит удобно и просто работать с биржевыми инструментами.
В мобильных приложениях «Тинькофф Инвестиции» и «БКС Брокер» очень простой интерфейс: есть список доступных акций и кнопка «Купить» — все доведено до образа привычных пользователю операций, которые он совершает в мобильном банке.
Такой сервис очень сильно снижает порог входа на биржу: например, операция «Купить доллары» так и выглядит — в виде кнопки «Купить доллары». Человек ее нажимает, вводит нужную сумму и купленная валюта сразу появляется на счете. По большому счету, все происходит точно так же, как в мобильном банке. Несмотря на сильно упрощенный интерфейс, в приложении сохранены все преимущества биржевой торговли — например, можно отслеживать изменения курса в течение дня.
В мобильных приложениях для брокеров все гораздо сложнее — как минимум, есть 2 инструмента — USDRUB (today), когда валюту можно получить в день покупки, и USDRUB (tomorrow), когда сделка совершается сегодня, а получить валюту получить можно завтра.
Негативный момент в работе с «Тинькофф Инвестиции» — более высокая комиссия, чем при работе напрямую с брокером: за удобный сервис клиент платит больше. Брокеры берут комиссию порядка 0,03% со сделки, «Тинькофф» — 0,3%. Сейчас сервис работает в партнерстве с БКС, то есть физически счет открывается у брокера. Но компания уже занимается получением лицензии на работу с ценными бумагами и скоро, вероятно, будет открывать собственные брокерские счета.
Мобильное страхование: не было бы счастья
Некий аналог мобильного банкинга в страховании — мобильная версия личного кабинета, где человек может авторизоваться, увидеть все свои страховые полисы и как-то с ними работать: видеть срок действия, какие риски полис покрывает и на какие суммы, а при необходимости пролонгировать полис. Конечно, тут речь идет только о полисах одной страховой компании: условно, в приложении «АльфаСтрахования» видны только полисы «АльфаСтрахование», так же, как в мобильном банке «Сбербанк Онлайн» видны только карты Сбербанка.
Такие сервисы есть в принципе у всех крупных страховых компаний — «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «Ренессанс-Страхование» и так далее. Пока эти приложения нацелены на работу с уже существующими продуктами — мало кто реализует в них полноценную продажу страховых продуктов. В большинстве случаев в приложении можно только начать оформление, и на определенном этапе клиенту приходится переходить на сайт, где есть калькулятор стоимости и возможность завершить заказ страховки.
Мобильное приложение отображает всю информацию по имеющимся у клиента полисам и присылает уведомления о продлении. Сервисы некоторых компаний выходят за рамки информационной функции и могут быть полезны при страховых случаях — например, присылать уведомления по ходу рассмотрения дела. С точки зрения клиента это выглядит так: человек попал в аварию, отправляет через приложение документы, необходимые для получения страховки по ОСАГО, и потом следит, как развивается ситуация — рассмотрено ли дело и какой результат.
Мобильное каско: тише едешь — дешевле будет
Другой тип мобильных приложений страховщиков — те, которые отслеживают стиль вождения автомобилиста. Новая схема расчета стоимости каско: цена полиса зависит от стиля вождения — чем аккуратнее человек водит, тем дешевле страховка. Посмотреть информацию о своем стиле вождения и какому коэффициенту стоимости он соответствует, можно в мобильном приложении, куда собирается вся статистика.
На машину устанавливают специальное устройство, которое в режиме реального времени отслеживает скорость движения, маневры, накапливает статистику и составляет профиль вождения. На основе этого профиля рассчитывается стоимость страховки: чем аккуратнее человек водит, тем дешевле.
Пока такое есть в «Тинькофф Страхование», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
Если водить аккуратно, можно получить скидку на каско до 55%. Чтобы заработать скидку, ездить с телематическим устройством нужно несколько месяцев: например, для страховки «Росгосстрах» — год, для «АльфаСтрахования» — 3-6 месяцев.
В этой статье мы сравним мобильные приложения для инвестирования, рассмотрим их плюсы и минусы. Это поможет вам выбрать подходящую инвестиционную платформу.
1.Тинькофф Инвестиции
Именно приложение от Тинькофф – лидер по количеству активных пользователей. Его можно назвать универсальным. Для начинающих инвесторов сервис хорош доступностью и простотой, для опытных – большим количеством возможностей.
Платформа предлагает большое количество финансовых инструментов. Тут можно ознакомиться с аналитикой, мнениями эксперта, идеями для инвестиций. Приложение достаточно удобное и современное, служба поддержи всегда готова прийти на помощь.
Это приложение – лучший выбор для тех, кто хочет начать получать выгоду от своих инвестиций. Достаточно определиться с типом счета и заполнить заявку, и уже спустя 5 минут можно начинать торговлю. Пользователь может открыть и брокерский, и индивидуальный инвестиционный счет, который дает возможность получить налоговый вычет.
- Простое и быстрое открытие счета для тех, у кого есть карта Тинькофф.
- Упрошенный процесс покупки валют, акций и облигаций.
- Прозрачные комиссии и возможность выбрать самый подходящий тарифный план.
- Возможность открытия индивидуального инвестиционного счета.
- Рыночные цены на ценные бумаги.
- Быстрый вывод средств в любое удобное время.
- Отсутствие овернайт займов (можно отнести к плюсам, поскольку это обеспечивает безопасность средств).
- Наличие инструмента, помогающего сделать правильный выбор акций.
- Множество полезной информации по использованию платформы и инвестициям в целом в открытом доступе.
- Ограниченные возможности для выбора ценных бумаг.
- Необходимость в привязке карты Тинькофф – пополнять счет можно только с нее.
- Довольно высокие комиссии (0,3% за сделку и 99 рублей ща обслуживание в месяц).
Некоторые брокеры предлагают меньшие комиссии, но в них отсутствует такое количество удобных инструментов, как в Тинькофф.
2.Сбербанк Инвестор
Приложение для инвесторов от Сбербанка тоже подойдет как начинающим, так и уже знакомым с инвестициями пользователям. Тут представлены идеи для вложений любого типа.
Те, кто пока боится рисковать, могут обратить внимание на консервативные предложения. Приложение позволяет в удобном режиме отслеживать портфель, выполнять переводы между счетами, выбирать валюту и т.д.
Новым пользователям в приложении доступен демо доступ на 30 дней. Также новичкам будет полезен информационный портал с большим количеством обучающих материалов и разборкой практических кейсов.
- Надежность брокера. Вероятность банкротства Сбербанка минимальна.
- Простота открытия счета. При наличии карты Сбербанка можно сделать все дистанционно.
- Возможность открыть ИИС, что дает возможность в дальнейшем увеличить доходы.
- Быстрые и удобные финансовые операции. Вывод средств на Сбербанк не предполагает комиссии и происходит быстро.
- Достаточно дорогое обслуживание.
- Отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже.
- Отсутствие стакана котировок.
3.ВТБ: Мои инвестиции
Приложение от ВТБ подойдет тем, кто хочет сам управлять собственными сбережениям и получать от вложений выгоду. Можно использовать для сделок ценные бумаги, опционы, фьючерсы, валюту по биржевым ценам.
Попробуйте услугу «Персональный советник» — это профессиональный инвестиционный консультант, который успешно торгует на финансовых рынках больше 10 лет, с опытом управления активами от 1 млрд рублей. Советник будет предлагать вам индивидуальные инвестиционные рекомендации, чтобы вы могли получить лучшую доходность.
- Удобная статистика.
- Возможность легко открывать счета и удобно выставлять столы.
- Доступ к покупке иностранных акций.
- Хорошие возможности для долгосрочных инвестиций.
- Невысокие комиссии, наличие бесплатного тарифа.
- Достаточно стабильная работа и регулярные обновления.
- Наличие определенных акций, которые недоступны у других брокеров.
- Не слишком удобные графики и свечи.
- Периодические проблемы с авторизацией и зависания сайта при большом количестве сделок.
- Много рекламы и лишней информации.
- Бывают задержки с выводом средств.
4. Альфа Директ
Еще одно популярное приложение для инвестиций. Используя его, вы можете вложить средства в акции российских компаний или мировых корпораций. В приложении много инструментов, дающих возможность реализовать и краткосрочные сделки, и долгосрочную стратегию.
Есть торговый робот, позволяющий рассчитать лучший момент для сделки. Можно выбрать уже готовое предложение либо настроить помощника самостоятельно. Эти инструменты полезны для тех, кто уже имеет определенный опыт инвестиций. Но приложение подходит и начинающим инвесторам – для них проводится бесплатное обучение трейдингу с нуля.
- Хороший выбор инструментов для торговли и аналитики.
- Возможность вести торги как на российском, так и на американском рынке.
- Предоставление брокером кредитного плеча.
- Различные ордеры, позволяющие оптимизировать торговую стратегию.
- Нет демо счета.
- Не на каждом гаджете будет удобно работать с приложением.
5. Открытие Брокер Инвестиции
Чтобы открыть счет и начать инвестировать в этом приложении, потребуется от 5 000 рублей. Оно подходит начинающим инвесторам. Можно выбрать готовое решение либо сформировать портфель самостоятельно. Приложение удобно в использовании и позволяет экономить время, поскольку все необходимые инструменты и аналитика расположены в одном месте. Не стоит переживать о сохранности средств, поскольку компания имеет максимальные показатели надежности.
Аналитики предлагают уже готовые идеи для инвестиций, кейсы с примерами. Есть возможность подключить сервис, дающий возможность вести торги по советам профессионалов. Отмечается оперативность финансовых операций и отсутствие скрытых комиссий.
- Наиболее высокий рейтинг надежности по РФ.
- Возможность открыть счет онлайн (при наличии аккаунта в Госуслугах).
- Наличие иностранных акций, опционов, фьючерсов.
- Готовые решения, которые можно использовать начинающим инвесторам, уникальные программы обучения трейдингу.
- Торговые терминалы, проверенные временем.
- Довольно сложная и запутанная сетка тарифов, где могут быть скрытые условия.
- Наличие фиксированной депозитарной комиссии.
- Если на счету меньше 50 тысяч рублей, будет взиматься плата за обслуживание (295 рублей в месяц).
- Встречаются жалобы на работу техподдержки.
6. БКС Мой Брокер
Приложение отлично подходит для начинающих инвесторов. Оно имеет довольно простой интерфейс, позволяющий формировать личный портфель, отслеживать котировки онлайн, вести аналитику. Для начала торгов на счету должно быть не меньше 1000 рублей. Пользователи имеют возможность выгодно инвестировать, получая до 24% годовых.
Для открытия счета достаточно оставить на сайте заявку и подождать, пока с вами свяжется менеджер. По всем предложениям сразу можно посмотреть предполагаемый процент, стоимость покупки и продажи, сроки вложения. Также есть возможность посмотреть развернутую аналитику портфеля. На данный момент БКС Мой Брокер считается одним из лучших и является первым по торговым оборотам на Московской бирже.
- Детальная аналитика портфеля.
- Возможность начать торги со сравнительно небольшой суммой на счету.
- Регулярное добавление в приложение прогнозов от лучших экспертов.
- Уникальный сервис искусственного интеллекта, работающий как помощник.
- Возможность покупать иностранные валюты и акции, выводить дивиденды и купоны.
- Новостная лента с большим количеством полезной информации и глубокой аналитикой.
- Оперативная и грамотная поддержка пользователей.
- Комиссия не отображается в сделках. Посмотреть все комиссии можно только в отчете за месяц.
- Высокие риски рекомендуемых стратегий.
- Слабые аналитические сервисы.
- Долгий вывод средств и достаточно высокие комиссии.
7. FinamTrade
Хороший инструмент для отслеживания рынка и почти всех финансовых инструментов. В приложении доступно много опций. Можно просматривать портфель, сортировать активы, пользоваться дополнительными настройками.
Благодаря удобной сортировке инвестор может отслеживать состояние рынка. Лента новостей регулярно обновляется. Удобно и то, что в приложение встроен экономический календарь.
- Удобство в использовании.
- Высокий уровень надежности.
- Различные торговые терминалы.
- Отличное информационное обеспечение.
- Доступная техническая поддержка.
- Достаточно высокие комиссии.
- Небольшое количество аналитики.
- Пополнение счета и вывод средств сложнее, чем у конкурентов.
8. МТС Инвестиции
Приложение довольно простое. Оно подойдет тем, кому интересна покупка фондов. Пород входа тут минимальный и составляет всего 100 рублей. Оплачивать паи можно картой непосредственно через приложение.
Есть робот-советник, позволяющий оценить профиль риска, а также улучшенная система для просмотра доходности.
- Сервис специализируется на управлении фондами, поэтом считается одним из лучших в этом направлении.
- Возможность пройти регистрацию и осуществлять все операции в режиме онлайн.
- Высокий уровень надежности для пользователей.
- Небольшое количество аналитики.
- Ограниченный набор возможностей.
9. Приложение Альфа Капитал
В этом приложении набор фондов небольшой, но оформление приятное и простое. Запутаться тут нельзя, но и выбор довольно маленький. Паевые инвестиционные фонды, это оптимальный инструмент для начинающих инвесторов.
Обратить на него внимание можно тем, кто хочет легко войти на рынок.
- Невысокий порог входа.
- Сравнительно небольшие риски потери.
- Удобный личный кабинет.
- Возможность выполнять все операции в режиме онлайн.
- Слабая информационная поддержка.
- Возможные проблемы с выводом денег.
- Маленький выбор инструментов.
10. Alpari Invest
Приложение Alpari Invest дает возможности для финансирования торгующих на рынке экспертов. Клиенты брокера через него могут отслеживать инвестиции независимо от того, де они находятся.
Приложение позволяет инвестировать средства всего за одно нажатие.
- Есть бонусная программа и периодические акции.
- Тем, кто в течение долгого времени удерживает свободный капитал на хорошем уровне, положен дополнительный процент депозита, размер которого определяется индивидуально.
- Между трейдерами проводятся соревнования с хорошими призами.
- Возможные сбои в работе торгового терминала.
- Задержки при выводе средств, увеличение комиссий.
- Сложности при связи со службой поддержки.
Каждое из описанных приложений имеет как преимущества, так и недостатки. Поэтому ориентироваться в первую очередь нужно на то, что важно для вас.
Новичкам в мире инвестиций важно подобрать приложение, которое поможет получить знания, необходимые для начала работы. К таковым относится Тинькофф, ВТБ, Альфа-Капитал, МТС, Альпари.
Трейдеры, которые хотят инвестировать небольшие суммы, могут обратить внимание на Альфа Директ, ВТБ, Мой Брокер, FinamTrade.
А инвесторам, у которых уже есть знания о рынке, подойдет ВТБ, Тинькофф, Сбербанк, Мой Брокер, Альфа Директ. При этом многие из представленных приложений подходят и начинающим, и уже опытным инвесторам.
Инвестирование в фондовый рынок требует регулярного контроля и корректировок в портфеле. Компьютер под руками для совершения операций с брокерским счетом есть не всегда и не всем удобно им пользоваться. Гораздо проще воспользоваться для этих целей смартфоном или планшетом. Но сначала придется выбрать лучшее приложение для инвестиций с телефона для себя. Рекомендуем изучить топ-6 программ, решающих эту задачу.
Открытие Брокер
Компания Открытие Брокер полностью принадлежит одноименному банку, который с 2018 года, в свою очередь, находится под контролем государства в лице ЦБ РФ. Что у брокера лучшее приложение для инвестиций с мобильного телефона, подтверждают отзывы и награда Tagline Awards.
Банк Открытие предлагает для вас выгодную кредитную карту с кэшбеком за погашение кредита в другом банке. Узнать другие достоинства карты и оформить можно здесь👈В программе реализована возможность совершать все виды сделок, отслеживать результаты инвестирования и получать другую необходимую информацию. В ней же можно найти инструменты для пополнения брокерского счета или создания заявок на вывод средств.
Особенности приложения от Открытие Брокер:
- Множество инструментов для вложения средств. Клиенту доступны не только российские облигации и акции, но и иностранные бумаги. Кроме того, приложение позволяет работать с ETF, опционами, фондами.
- Настройка списка инструментов под себя. Это избавляет от необходимости каждый раз искать отслеживаемые бумаги в общем каталоге.
- Информационная поддержка. В приложение есть полная информация по каждому инструменту, а также можно ознакомиться с аналитикой или идеями от специалистов компании.
Комиссия за сделку у брокера начинается от 0,057% и зависит от тарифов брокерского счета. Подробнее с компанией Открытие Брокер и приложением можно ознакомиться в отдельном обзоре на нашем сайте.
Сбербанк Инвестор
Сбербанк Инвестор — приложение для клиентов брокерского отдела крупнейшего банка РФ. В нем доступны акции, облигации и другие финансовые инструменты, представленные на Московской бирже и отобранные Сбером.
Плюсы приложения Сбербанк Инвестор:
- полный контроль за портфелем из любого места;
- актуальная информация о котировках и возможность совершать операции даже в дороги;
- простой интерфейс, с которым легко разобраться даже начинающему инвестору;
- высокий уровень безопасности операций.
При желании клиент Сбера может получать через приложение дополнительную информационную поддержку, например, в виде инвестиционных идей или аналитики. Доступ к ней включен в тарифный план, предлагаемый по умолчанию.
Наши эксперты подготовили подробный обзор брокерских услуг Сбера и приложения Сбербанк Инвестиции.
ВТБ Мои Инвестиции
Приложение ВТБ Мои Инвестиции входит в число топовых для тех, кто предпочитает самостоятельное управление портфелем. В нем доступны как российские, так и зарубежные финансовые инструменты.
Отличительные черты приложения ВТБ Мои Инвестиции:
- Вся информация об активах в одном месте.
- Возможность настраивать уведомления о достижении бумагой определенного ценового уровня.
- Советы и аналитика от специалистов инвестиционного подразделения ВТБ.
- Уникальная функция прогноза изменения котировок.
- Доступ к информации не только по текущей цене бумаги, но и по заявкам в «стакане».
БКС Мой Брокер
Компания БКС специализируется на предоставлении услуг для инвесторов. Ее приложение Мой Брокер подойдет как начинающим, так и опытным инвесторам. Открыть брокерский счет для работы с ним можно дистанционно. Достаточно оставить заявку и дождаться звонка менеджера.
Кредит без процентов для первого инвестиционного портфеля Оформите кредитную карту ВТБ с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь👈
Главные особенности приложения БКС Мой Брокер:
- Квалифицированная поддержка. Сотрудники помогают решать вопрос быстро и качественно, чтобы клиент получал максимум плюсов от услуг.
- Уникальный сервис-помощник. Он работает на основе искусственного интеллекта и не привязан к мнению конкретных аналитиков.
- Качественная информационная поддержка инвесторов. В приложении можно найти множество полезных сведений: от новостей финансового рынка до прогнозов топовых экспертов.
- Рекомендации. Они строятся на основе риск-профиля, который формируется после прохождения небольшого опроса.
Finam TRADE
Компания Финам предоставляет услуги брокерского обслуживания более чем 300 тыс. клиентов. Ее обороты только на фондовом рынке превышают 0.5 трлн рублей в месяц. Для удобного совершения операций в компании разработана платформа Finam Trade и одноименное приложение для доступа к сервису со смартфонов.
Преимущества Finam Trade:
- Возможность работы с графиками и «стаканами», а не только просматривать информацию о текущей стоимости инструмента.
- Управление всеми счета в одном аккаунте без необходимости выполнять повторный вход в приложение.
- Возможность настроить рабочее пространство в соответствии с собственными потребностями.
- Совершение торговых операций на разных рынках с единого брокерского счета.
Перед заключением договора можно попробовать платформу FinamTrade в демо-режиме и оценить ее удобство самостоятельно.
Тинькофф Инвестиции
Тинькофф Инвестиции вспоминают все инвесторы, когда разговор заходит о том, какое приложение лучше для инвестиций с телефона. О нем можно найти множество положительных откликов со стороны клиентов.
На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения, благодаря новой программе: Рост акций за 3 месяца. Подробности по ссылке здесь👈
Чаще всего в них пользователи отмечают следующие преимущества приложения и брокера:
В приложении Тинькофф нет функции вывода средств на счета в сторонних банках. Появится ли эта возможность в дальнейшем, брокер пока не сообщает. По этой причине не получится пользоваться продуктом без подключения других продуктов финансовой экосистемы Tinkoff и, в частности, карты Tinkoff Black.Комиссия за сделку в сервисе начинается от 0,025%. Это тоже многие пользователи относят к плюсам.
Какое приложение выбрать новичку в инвестировании в 2021 году
Новичкам лучше выбрать приложения на телефон для инвестиций от Сбербанка или Тинькофф. Они сочетают в себе простоту использования и наличие всех необходимых инструментов. При этом клиент всегда сможет получить поддержку как со стороны сотрудников брокера, так и со стороны сообщества.
Приложения от Открытие Брокер, ВТБ, БКС и Finam часто дают клиенту ничуть не меньше возможностей. Но на их изучение придется потратить немного больше времени. Во многом это связано с меньшей популярностью этих брокеров у инвесторов, из-за чего может быть сложно найти самостоятельно ответы на возникающие вопросы.
Видео-инструкция
Согласно данным Московской биржи, на конец 2020 года у 8,79 млн человек есть брокерские счета. Для сравнения: в конце 2018 года их было менее 2 млн. Взрывному росту популярности фондового рынка способствовали два фактора – снижение ставок по депозитам и появление удобных мобильных приложений для торговли на бирже.
Популярные банковские приложения для торговли на бирже
Еще пару лет назад, чтобы торговать на бирже, нужно было заключать договор в офисе брокера, устанавливать на свой компьютер программу QUIK, регистрировать ключи от нее. Сейчас все эти функции доступны дистанционно, а для торговли достаточно зайти в удобное приложение на своем смартфоне.
Мы исследовали несколько популярных приложений и сравнили их по основным параметрам.
Скорость
Здесь лидируют приложения «ВТБ Инвестиции» и «Газпромбанк Инвестиции» – регистрация и начало работы занимают несколько минут. У Сбербанка и Тинькофф Банка это занимает до двух рабочих дней, потому что сначала необходимо стать клиентом кредитной организации.
Доступ к биржам
Основная функция брокера – дать клиенту доступ к биржам. Для россиян приоритетной является Московская биржа, и все мобильные приложения брокеров предоставляют к ней доступ. Также несколько брокеров предоставляют доступ к Санкт-Петербургской бирже (где торгуется широкий список акций иностранных эмитентов) и иностранным биржам (американским NYSE/NASDAQ и британской LSE).
Брокеры ориентируются на спрос со стороны своих клиентов. Поэтому, например, Банк ВТБ, Открытие и Тинькофф (клиенты которых нацелены на высокую доходность и готовы к повышенным рискам) предлагают доступ к американским биржам и первичным размещениям облигаций и акций (IPO), а Сбербанк и ГПБ Инвестиции (ядро клиентов которых – консервативные инвесторы, ориентированные на минимизацию рисков) предлагают участие в облигационных размещениях. К примеру, в приложении «Газпромбанк Инвестиции» есть возможность купить облигации Газпромбанка на размещении.
Удобство и функциональность
Это субъективные параметры, поэтому сравнивать непросто, но в целом брокерские приложения интуитивно понятны даже для новичков. Отметим, что в мобильном приложение Сбербанка нет стакана заявок и мало информации по эмитентам, а наиболее понятны и просты в использовании приложение Тинькофф Банка и «Газпромбанк Инвестиции».
Клиентский сервис
Для удобства клиентов в мобильных приложениях реализованы дополнительные функции:
- У Тинькофф есть социальная сеть Пульс (где пользователи могут общаться и обсуждать торговые идеи по ценным бумагам).
- В «ВТБ Инвестиции» есть новостная лента, список инвестидей, банк регулярно проводит обучающие вебинары и коллы с эмитентами.
- У Сбербанка есть новостная лента и инвестиционные идеи от аналитиков Сбербанка.
- В приложении «Газпромбанк Инвестиции» есть продвинутая новостная лента (можно следить за новостями по эмитентам – отчетность, корпоративные события, сделки инсайдеров) и демо-счет (возможность попробовать торговать на бирже виртуальными деньгами).
Удобнее всего финансовая информация по компаниям предоставлена в «ВТБ Инвестиции» и «Газпромбанк Инвестиции». У Сбербанка мало информации по эмитентам, нет информации по дивидендам, по облигациям нет описания купонов и сроков выплат.
Тарифы
Стандартная брокерская комиссия по сделкам с ценными бумагами составляет 0,05%-0,1% от суммы сделки. Наиболее низкая комиссия у Банка ВТБ (на тарифе «Мой онлайн» 0,05%+комиссия Биржи) и «ГПБ Инвестиции» (0,06% на тарифе “Базовый”, минимальная комиссия 10 рублей) . В Тинькофф и Сбербанк тарифы с комиссией 0,05%-0,06% доступны только премиальным и активно торгующим клиентам (за месяц нужно совершить определенный объем сделок, иначе к тарифу добавятся дополнительные платежи), на тарифе для инвесторов комиссия по сделкам составляет более 0,1%. К примеру, у Тинькофф на тарифе “Инвестор” комиссия составляет 0,3%, а на остальных тарифах предусмотрена месячная абонентская плата.
Сравнение базовых тарифов
| Банки | ВТБ | ГПБ | Тинькофф Банк | Сбербанк |
|---|---|---|---|---|
| Сделки с ценными бумагами | «Мой онлайн» – 0,05% | Базовый» – 0,06% (мин. 10 руб.) | «Инвестор» – 0,30% | «Инвестиционный» – 0,30% |
| Комиссия депозитария | нет | |||
| Комиссия биржи (0,01%) | Платится дополнительно | Уже включена в тариф | Уже включена в тариф | Платится дополнительно |
| Абонентская плата за ведение счета | нет | |||
| Сделки с валютой | От 0,04% | 0,06% (мин. 60 руб.) | 0,30% | 0,20% |
Как видно по таблице, одним из самых дешевых и простых стартовых тарифов на рынке является предложение ГПБ Инвестиций. Помимо этого, открытие и ведение счета, а также зачисление и вывод денег осуществляется бесплатно. Клиенты платят комиссию только за совершение сделок с ценными бумагами и конверсионные операции в размере 0,06% от суммы сделки (не менее 10 руб. за фондовый рынок и 60 руб. за валютные рынки), при этом в комиссию уже включены комиссия биржи и депозитария.
Выводы
Российским инвесторам доступно несколько хороших мобильных приложений для торговли на рынке. Для сравнения – в США брокерские приложения не столь развиты и заметно проигрывают российским по функционалу и сервисам, выделяется только очень популярный среди молодежи Robinhood. Если вы долгосрочный инвестор, то ориентируйтесь на размер тарифов, так как пользоваться приложением вы будете не так активно. В этом случае наиболее выгодные тарифы у Банка ВТБ и «ГПБ Инвестиции».
Если вы хотите активно погрузиться в мир торговли ценными бумагами и готовы анализировать большой объем информации, который есть в мобильном приложении, то советуем сравнить приложения «ВТБ Инвестиции», Тинькофф и «Газпромбанк Инвестиции».
Читайте также: