Халык инвест приложение как пользоваться
В «карантинный» 2020 год во всем мире вырос интерес к фондовому рынку. Несмотря на замедление мировой экономики, биржевые рынки шли вверх, а капитализация глобального фондового рынка превысила $95 трлн.
Выходу новых мобильных приложений для инвестиций в Казахстане способствовал не только глобальный тренд, но и локальные изменения в законах. В 2020 году появились новые возможности для дистанционного заключения договоров на брокерское обслуживание, а банкам позволили расширить сферу деятельности – теперь они могут выступать брокерами по любым облигациям и акциям.
Новые мобильные приложения позволяют клиентам дистанционно, без посещения офисов, открывать счета и начинать торговлю на фондовом рынке.
Мобильные возможности
В 2020 году в Казахстане появились сразу три новых мобильных приложения, позволяющих инвестировать в биржевые инструменты. Их запустили Jýsan Bank и Jýsan Invest, Halyk Finance – «дочка» Народного банка – и биржа МФЦА Astana International Exchange. Мобильные приложения для инвестиций, выведенные на рынок в 2020 году, нацелены скорее на розничных клиентов, чем на профессиональных трейдеров. До новичков возможность мобильных инвестиций предоставляли только брокеры Centras Securities, BCC Invest и Freedom Finance.
Все упомянутые приложения условно можно разделить на три категории: банковские, брокерские и биржевые.
К первой пока относится только совместный сервис от Jýsan Bank и Jýsan Invest, где доступ к инвестиционным возможностям реализован в рамках основного мобильного приложения банка.
Но чтобы начать инвестировать, необходимо заключить договор с Jýsan Invest, выслав компании по электронной почте подписанный документ. В приложении доступны ценные бумаги, размещенные на казахстанском и международном фондовых рынках.
Фактически Jýsan Bank стал первым казахстанским банком, который предлагает широкой «рознице» инвестировать из собственного онлайн-банкинга, а не из отдельного приложения. Стоит оговориться, что в 2019 году BCC Invest реализовал в веб-версии личного кабинета Банка ЦентрКредит торговый функционал, но с ограниченными возможностями.
Вторая категория – приложения брокеров. Приложение Centras Securities «Centras Trade» появилось в 2017 году и позволяет работать с ценными бумагами на локальном фондовом рынке. Функция удаленной регистрации не предусмотрена. Приложение, по данным Play Market, скачали более 100 пользователей. Как сообщили в компании, сейчас им пользуются 109 клиентов. Низкую активность в Centras Securities связывают с переходом KASE на новый торговый терминал, из-за чего клиенты неактивно использовали мобильное приложение.
В приложении BCC Invest «BCC Trade» клиенты также имеют доступ к казахстанским и международным инструментам для инвестиций. В BCC Invest отметили, что компания не ведет отдельной статистики по тому, как клиент заходит в сервисы – через веб-версию или мобильное устройство. Но в случае с приложением речь может идти примерно о 600 физлицах.
Функционал платформы планируют расширить в ближайшее время, в первую очередь запустив онлайн-регистрацию клиентов. В BCC Invest сообщили, что уже тестируют технологии по дистанционной идентификации клиентов (SMS-коды и биометрия) и ожидают запуска функционала по их использованию в I квартале 2021 года.
Мобильная платформа Tradernet.KZ от брокера Freedom Finance была запущена в 2019 году. Функция открытия счета онлайн сейчас находится в разработке – запустить процесс онбординга клиентов, соответствующий требованиям регулятора, собираются в марте. Клиентам в приложении доступны инструменты на площадках KASE и AIX, суммарно число скачиваний платформ для Android и iOS за 2020 год составило около 18 тыс.
При этом, по словам зампредседателя правления АО «Фридом Финанс» Рената Туканова, количество активных пользователей растет и сейчас составляет около 2 тыс.
Приложение Halyk Invest от брокера Halyk Finance пока доступно только на устройствах с iOS. На платформе можно работать с инструментами бирж KASE и AIX. Позднее к ним должны добавиться зарубежные площадки – LSE, NASDAQ и NYSE.
В приложении Halyk Invest клиент регистрируется онлайн, но при условии регистрации в приложении Homebank – мобильном банкинге Народного банка. В комментарии «Курсиву» председатель правления Halyk Finance Талгат Аюпов отметил, что интеграция двух приложений возможна, но «это вопрос среднесрочной перспективы».
У всех приложений минимальный порог для входа ограничивается стоимостью ценных бумаг, которые клиент собирается приобрести.
Инвестиционный тест-драйв
В Halyk Finance «Курсиву» сообщили, что за месяц с момента запуска приложения брокерские счета открыли более 2,5 тыс. клиентов. В компании отмечают: речь пока идет только о платформе iOS, но прогнозируется, что с запуском приложения на Android объем заявок на открытие счетов существенно возрастет.
Управляющий директор Jýsan Invest Жамиля Сарсенбаева рассказала, что сейчас свыше тысячи клиентов компании управляют своими брокерскими счетами именно через мобильное приложение Jýsan и напрямую на платформе Jýsan Invest. В целом же, сказала собеседница «Курсива», интерес к инвестиционному сервису «очень высокий» и он «растет в прогрессии».
Позитивно смотрят на перспективы своего сервиса и в команде Tabys. В своем комментарии они назвали цифру свыше 18 тыс. скачиваний, но не уточнили число активных счетов, отметив, что «объемы инвестиций стабильно растут каждый день».
Зампредседателя правления BCC Invest Александр Дронин рассказал, что в период локдауна все заявки от клиентов принимались в онлайн-режиме и сейчас средний процент использования электронных способов подачи приказов среди физлиц превышает 70%. Но в перспективе, считает собеседник «Курсива», этот показатель будет стремиться к 100%, особенно среди новых поколений инвесторов.
И все участники рынка рассчитывают, что развитие мобильных платформ позволит нарастить число розничных игроков на фондовом рынке. Пока в Казахстане 132,86 тыс. счетов физлиц в Центральном депозитарии ценных бумаг и около 98 тыс. – в депозитарии биржи AIX.
.jpg)
Как сделать инвестирование доступнее, создав удобный мобильный брокер. От бизнес-задачи до готового продукта.
Популярность инвестиций растёт с каждым годом — у всех крупных банков уже есть отдельные приложения для торговли ценными бумагами, но тренд на брокеров прослеживается и далеко за пределами России. Мы разработали приложение для «дочки» крупнейшего банка Казахстана Halyk Bank, Halyk Finance. Рассказываем о проекте, а также о том, что должно входить в MVP финансового продукта, и почему технология OTP SMS должна быть у всех.
Таймлайн проекта
Команда
Над проектом работали 8 специалистов: один iOS, два Android, backend-разработчик, тестировщик, дизайнер, два frontend-разработчика, а также бизнес-аналитик и проект-менеджер в одном лице.
Мы скептически относимся к универсальным советам и считаем, что многое зависит от конкретного проекта, клиента и возможностей подрядчика. Нельзя работать над разными приложениями по одной и той же схеме, так как вводные каждый раз разные.
Тогда от каких же факторов зависит размер команды?
Готовность API. Если всё готово, то подрядчику остаётся сделать только внешнюю часть проекта, используя готовый backend.
Срок сдачи. Чем быстрее нужно сделать проект, тем больше ресурсов на создание он потребует.
Возможность параллельной работы. Если никаких ограничений нет, то можно подключить команду побольше, это позволит сдать проект раньше срока или потратить вырученное время на доработки.
Чего точно не стоит делать — давать одну задачу сразу нескольким разработчикам. Это экстремальное программирование, которое обычно приносит намного больше вреда, чем пользы. Особенно если речь идёт о крупном проекте.
С чего всё началось
До того как мы начали работать над приложением, у клиента уже был сайт с брокерскими инструментами — продуманный портал для демиургов инвестирования. Там можно найти аналитику по эмитентам и другие сложные инструменты. Проблема состояла в том, что для новичков сайт оказался слишком сложным и неудобным. А Halyk Finance хотел сделать инвестирование доступнее — настолько, чтобы любой житель Казахстана мог быстро купить акции, пока едет с работы домой.
Упрощения инвестирования — общий тренд, в России мы часто видим, что банки стараются привлекать начинающих инвесторов. Исходя из бизнес-целей клиента мы решили создать мобильный брокер с онбордингом и базовыми инструментами вроде продажи/покупки акций и аналитикой.
Аудитория проекта отличается от устоявшейся клиентской базы Halyk Finance. Она существенно моложе: возраст большего числа пользователей мобильного приложения — 25–40 лет (традиционный клиент брокера — 35–55 лет), порядка 70% аудитории — мужчины. В основном это люди, которые в первый раз взаимодействуют с инвестициями, но уже являются клиентами банков, имеют стабильный доход, выраженную способность к накоплению.
Потребность аудитории: получить доходность выше, чем по классическому депозиту (последние годы в Казахстане сохраняется понижательный тренд ставок по вкладам для физических лиц).
Сначала анализируем
Мы всегда начинаем работу с бизнес-анализа. Иначе проект будет не нужен ни пользователям, ни клиенту. Проиграют все: клиент потеряет деньги и время, мы потеряем время, пользователи приложения клиента уйдут к конкурентам.
Что касается методологии: выбрали scrum, так как она позволяет быстро и эффективно обновлять продукт.
После анализа начинается этап проектирования. К этому этапу относится создание спецификации — документа, где описаны возможные действия пользователя на каждом экране и функциональные требования к приложению.
Часто в погоне за стильным дизайном можно забыть о сути. Да, 3D-плашки и скевоморфизм — это красиво, но чаще всего это ещё и лишняя мишура.
— Что нужно клиенту?
— Как быстро он может это получить?
Главное в Halyk Invest — это покупка и продажа бумаг, пользователи установили приложение именно ради этих функций. На основе спецификации удаётся совместить красивый дизайн и нужные функции, не забыть об удобстве и пользе приложения для пользователя. Например, выделить из всего списка действие «Купить акцию Tesla» с помощью 3D-кнопки. Удобно ли это? Да. Красиво? Конечно.
Как мы уже сказали выше, в создании сложных проектов главное — понять, что самое важное для пользователя и сфокусироваться на разработке именно этих вещей. Мы постоянно задавали себе вопрос:
«Если убрать эту функцию, экран или технологию, как это повлияет на пользовательский опыт?»
Так мы пришли к тому, что раздел новостей и другие бумаги вроде облигаций можно добавить значительно позже. Да, они улучшают пользовательский опыт, но если их не будет, конечный пользователь ничего не потеряет. К тому же, если что-то пойдёт не так при дальнейших доработках (спойлер: у нас этого не случилось), мы всё равно запустим работающий продукт, который принесёт пользу клиенту и пользователям.
В итоге MVP уже содержал все основные функции:
Продажу и покупку акций.
Аналитику по купленным бумагам.
На протяжении всей работы с проектом появлялись идеи и предложения для реализации в будущих релизах, поэтому мы не зацикливались на функциональности MVP, а проектировали максимально гибкую и масштабируемую систему. Систему, которую можно было бы развивать, надстраивая, а не переделывая.
После разработки MVP мы приступили к работе над другими разделами: онбордингом, расширенным портфелем пользователя и новостями.
Дизайн
В целом работа с дизайном всегда проходит параллельно с вёрсткой. В процессе работы спецификация подвергалась изменениям, но это нормальный процесс, главное — обладать достаточной гибкостью и способностью адаптироваться: какие-то функции трансформировались или от них отказывались, добавлялись новые.
Дизайн создаётся в несколько основных этапов.
Рисуем CJM и описываем сценарии использования приложения.
Прорабатываем графическую структуру: цвета, шрифты и детали вроде анимаций.
Обсуждаем полученную работу с заказчиком.
Утверждаем финальный вариант.
В отношении дизайн-концепции мы придерживались свежести, но не зацикливались на трендах. При этом мы учитывали дизайн всей группы компаний. Мы следовали принципу, что удобство использования (функциональность) важнее визуала, но это не значит, что визуал должен быть плохим. Он должен помогать пользователю, но не отвлекать его.
Это мультиязычное приложение, и мы также тестировали дизайн на других языках. Казахский — довольно сложный язык, что повлияло на подбор шрифтов и адаптивность дизайна.
Как устроено приложение Halyk Invest
Механика регистрации и открытия счёта была не из простых, ведь клиент является дочерней компанией Halyk Bank, крупнейшего коммерческого банка в стране. Мы решили использовать потенциал клиентской базы материнской организации и накопленные ей данные для построения процесса сквозной регистрации.
В рамках процесса пользователи Halyk Invest при открытии счёта должны сначала зарегистрироваться в системе интернет-банкинга Halyk Homebank. Мы решили объединить разрозненные этапы, чтобы упростить этот этап для пользователя. Получилось так:
пользователь регистрируется в приложении Halyk Homebank, подтверждая личность с помощью биометрической идентификации;
открывается брокерский счёт;
подписывает заявления с помощью SMS и ждёт открытия счёта.
Открытие брокерского счёта
Мы считаем, что на открытие брокерского счёта пользователь должен тратить как можно меньше времени. Если усложнить процедуру открытия брокерского счёта или заставить пользователя лично посетить офис, легко потерять его навсегда.
Около 77% пользователей удаляют приложения в течение трёх дней после скачивания. Если нельзя оперативно начать пользоваться основными функциями, пользователь, скорее, установит другое приложение.
Открыть счёт в Halyk Invest можно всего в четыре шага.
Пользователь проходит регистрацию в системе банка. Приложение получает данные пользователя, на их основании формируется анкета-заявление.
Пользователь проверяет достоверность данных, подписывает их с помощью SMS-пароля.
Заявка отправляется на сервер → сервер обращается к центральному депозитарию (ЦД). ЦД подтверждает открытие счёта и отправляет уведомление на сервер.
«Рынок» и «Портфель»
В разделе «Рынок» мы собрали несколько полезных вкладок для пользователей.
Рыночные показатели всех ценных бумаг, включая цену открытия и закрытия.
Информация об эмитенте. Пользователь может изучить данные по эмитенту и перейти на сайт с подробным описанием.
«Биржевой стакан» — один из основных инструментов для трейдинга. В нём доступна информация о том, по каким ценам покупают и продают ценные бумаги.
В «Новостях» сотрудники Halyk Finance делятся советами с пользователями. Из статей и новостей рынка можно узнать, нужно ли сейчас продавать ценные бумаги или стоит их пока придержать.
Все приобретённые ценные бумаги собраны в «Портфеле». Там же — информация по финансовым показателям каждого инструмента.
Face iD и Touch iD
Логин в приложении устроен по «золотому стандарту» рынка — можно зайти по имени и паролю, а можно по Face ID и Touch ID.
SMS OTP
Технология OTP (one-time password) — дополнительная мера защиты финансовых интернет-операций, сейчас ей пользуются около четверти организаций. Она упрощает подтверждение операций и минимизирует риск мошенничества: пользователь получает SMS с паролем, действительным только для одного сеанса аутентификации, а значит, злоумышленники не смогут воспользоваться им для повторного входа в систему.
В некоторых инвестиционных приложениях вместо SMS OTP используется звонок из банка для подтверждения операций. Мы внедрили SMS OTP во все разделы, куда требовали нормы безопасности клиента: на этапе регистрации, открытия счёта, пополнения счёта, конвертации и так далее.
Мы убеждены, что в 2021 нужно избавиться от звонков настолько, насколько это возможно.
Результаты и планы
В сторах уже доступны iOS- и Android-версии приложения.
Сейчас в приложении можно работать только с акциями, ETF, ETN и ПИФами, листингованными на биржах. В следующих версиях добавим облигации, операции РЕПО и IPO.
Кроме того, Halyk Finance хочет создать систему рекомендации ценных бумаг. На основании анкеты пользователя личный робот-консультант будет советовать, куда лучше вложить деньги, чтобы получить максимум выгоды.
Привет, мы компания iD EAST. Мы создаем крупные IT-проекты для финтеха, энтерпрайза, е-коммерса, медтеха, энергетики, недвижимости и медиа.
Наша команда совместно с крупнейшим банком Казахстана Halyk Bank и дочерней компанией банка Halyk Finance за 4 месяца разработала и запустила мобильное приложение для частного инвестирования. Рассказываем о пути разработки — от бизнес-идеи до готового продукта — и о том, как новый инвестиционный инструмент серьезно повлиял на активность клиентов банка.
Упрощение инвестирования — общий тренд, банки стараются привлекать все больше начинающих инвесторов. Процесс ускорился в 2020 из-за всеобщей цифровизации: брокерские приложения стали понемногу догонять банковские в плане удобства и функциональности. Кроме того, в Казахстане недавно произошли важные законодательные изменения — всё это подготовило почву для успешного запуска приложения.
Одно из ключевых изменений — возможность для клиентов подписывать договор брокерского счета не только с помощью ЭЦП, но и посредством одноразовых SMS-паролей, при условии прохождения биометрической идентификации, и именно данная норма была использована нами при разработке процедуры открытия брокерского счета в приложении Halyk Invest.
У клиента уже был сайт с брокерскими инструментами — продуманный портал для профессиональных инвесторов.
Аудитория нового проекта отличается от устоявшейся клиентской базы Halyk Finance. Она существенно моложе: возраст большего числа пользователей мобильного приложения — 25-40 лет (традиционный клиент брокера — 35-55 лет), порядка 70% аудитории — мужчины. В основном это люди, которые в первый раз взаимодействуют с инвестициями, но уже являются клиентами банков, имеют стабильный доход, выраженную способность к накоплению.
Потребность аудитории — получить доходность выше, чем по классическому депозиту (последние годы в Казахстане снижаются ставки по вкладам для физических лиц, следовательно вкладчики получают меньшие дивиденды от депозитных вкладов). Пользователи стремятся разнообразить свой пакет различными финансовыми инструментами.
Исходя из бизнес-целей клиента, нашей задачей было создать простой мобильный брокер с онбордингом и базовыми инструментами вроде продажи/покупки акций и аналитикой.
Важно отметить, что работу всегда стоит начинать с бизнес-анализа — иначе есть риск сделать приложение, которое не будет нужно ни клиенту, ни его клиентам. В качестве методологии проекта был выбран scrum, чтобы иметь возможность быстро и гибко трансформировать продукт в процессе разработки.
Начнём с того, что приложение на данном этапе доступно только владельцам Iphone, но узко направленность на лишила продукта изъянов.
Баги встретили меня сразу после установки приложения в субботу. При регистрации, приложение на этапе подписания документов через СМС стало. выдавать ошибку. Сначала это была ошибка "404 Bad request" и она продолжалась сууутки
А зачем "превышен лимит времени на запрос", в сухом остатке - крайне глюченное приложение.
После мучений с регистрацией мало остается сил на приложеньку, но. минимализм не плох. Приложение не выглядит перегружено, но при этом по началу создаётся впечатление что всё необходимое присутствует и в целом да - что надо в первую очередь в нём есть!
Важный момент. Да, стать клиентом вы сможете сразу после регистрации в приложении, т.е. никуда ходить не нужно. Зарегистрировался и инвестируй.
Для меня нет ничего важнее, чем пункт связанный с пополнением и в Халыке он. Конечно не уровень Тинька, но. тоже не плохо.
Прямо в приложении можно пополнить брокерский счёт с карты (эххх Халык, а когда сделаешь подобную кнопку в приложении хоум банка, чтобы собственные карты пополнять с карт других банков? :) ), через приложение Homebank и по реквизитам.
Самое важное по картам: с карт халыка - 0%, с других - 2,2% от суммы. :)
Интересная ситуация! Если планируете торговать на AIX и международке - то пополняете счет в БЦК! Вроде крупный Банк, а собственного Брокера обслуживать не в силах. D:
Конкретно в само инвестирование я пока не вникал, это первая статья с обзором на приложеньку. :)
Приложение конечно. весёлое настолько, что даже грустно. Веровать на то, что Халык быстро исправит косяки. давайте почитаем отзывы из App Store :3
Моя оценка на данный момент 1,5 / 5 Более подробную статью по Инвестированию. А может да, может нет.
Читайте также: