Металлический счет в альфа банке плюсы и минусы

Обновлено: 07.01.2025

Выгодно ли инвестировать деньги в золото и сколько можно на нём заработать? Рассказываем, в чём плюсы и минусы вложений в драгметаллы и какой вариант инвестирования лучше выбрать начинающему.

Четыре варианта инвестирования в золото

В периоды рыночных колебаний цены на драгоценные металлы меняются меньше, чем на акции или облигации. Поэтому считается, что инвестиции в золото — это защита и сохранность денег. Но и доход от вложений в драгметаллы получать тоже можно. Рассказываем о вариантах инвестирования в золото, в чём плюсы и минусы каждого.

Золотые слитки или монеты

Приобрести золотые слитки можно в банках, специализированных магазинах или у частных владельцев. У частников покупать золото рискованно, поскольку сложно оценить подлинность металла самостоятельно. Можно заказать экспертизу, но это будет не бесплатно.

В банках предлагают подлинные слитки, различные по весу и в идеальном состоянии. Вместе с золотом покупатель получает сертификат изготовителя и кассовые документы. Чтобы купить слиток, нужны только деньги и паспорт.

Преимущества и недостатки инвестиций в золотые слитки

Небольшой порог входа. Можно купить слиток весом всего в 1 грамм. На 5 октября 2021 года золотой слиток весом 1 грамм в Альфа-Банке стоил 4145,41 ₽.

Большая разница между ценой покупки и ценой продажи (спред). Например, если вы купили 1 г золота по цене 4145,41 ₽, то продать этот слиток тому же банку в тот же день можно уже по цене 4045,41 ₽. Это на 2,5% дешевле. С каждого грамма «теряется» 100 ₽.

Вы владеете и распоряжаетесь золотом: его можно хранить дома или в банковской ячейке. В любой момент слиток можно продать банку или частному лицу, отдать в залог чтобы получить заём, изготовить ювелирное украшение.

НДС 20%. Покупая золото в слитках, вы должны заплатить налог на добавленную стоимость — 20%. НДС в размере 20% продавец сразу включит в стоимость покупки. Если купить и хранить золото в банке, НДС можно не платить. С 1 марта 2022 года согласно закону, подписанному президентом РФ, отменяется НДС на инвестиционное золото для физических лиц.

Риски повреждения, обесценивания, утраты. Золото — мягкий металл, поэтому слитки легко повредить. Царапины, вмятины и другие дефекты поверхности снижают стоимость металла. Также есть риски утраты или хищения, если хранить металл самостоятельно.

Инвестиции в золотые монеты — почти то же самое, что в золотые слитки, те же выгоды и недостатки. Разница в том, что монеты имеют ещё и коллекционную ценность из-за которой цена на монеты также могут вырасти.

Как лучше вкладывать

Сохранить золото и монеты в идеальном состоянии поможет индивидуальный банковский сейф.

Чтобы получить прибыль, нужно ориентироваться на долгосрочную перспективу — от 1 года. Обычно золото растёт в цене постепенно, поэтому выгода от продажи будет ощутимой через несколько лет.

Торговля золотом на бирже

На фондовой бирже можно покупать и продавать золото и акции золотодобывающих компаний, но только через брокера. Для этого нужно открыть брокерский счёт. Минимальный объём золота, торгуемый на бирже, — 10 грамм.

Преимущества и недостатки торговли золотом напрямую на бирже

Покупать и продавать драгметаллы можно не выходя из дома — через приложение Альфа-Инвестиции.

Золото на брокерском счёте не застраховано агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Разница между ценой покупки и ценой продажи, меньше, чем у золотых слитков.

На изменении цены на драгметаллы в течение торгового дня зарабатывают только крупные игроки рынка, а не частные инвесторы.

Возможность торговать «с плечом», покупать золото на заёмные средства.

Не нужно платить НДС, хранить металл дома или платить за банковскую ячейку.

Как лучше инвестировать

Покупайте золото на бирже как один из активов в составе диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором есть акции, облигации и валюта. Драгметаллы как наименее волатильный актив помогут сохранить деньги в периоды финансовой нестабильности. Оптимальный процент золота в портфеле — до 20–30% общей стоимости.

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это счёт в банке, на котором отражается золото или другой драгоценный металл в граммах. Счёт называется обезличенным, потому что, кроме массы, нет других сведений — о пробе, номерах слитков и производителе.

Стоимость золота и доходность счёта привязаны к курсу драгметалла. Как и депозит, металлические счета бывают срочными и бессрочными.

Владелец ОМС может в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки. Хранить можно как угодно долго, а когда цена достигнет нужного уровня, продать металл.

Преимущества и недостатки вклада в драгоценные металлы через ОМС

Бесплатное открытие металлического счёта. Низкий порог входа — от 1 грамма металла.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде. Закрывая счёт, инвестор получает денежный эквивалент по курсу на момент продажи металла банку.

Обезличенный металл дешевле, чем в слитках или монетах, так как его цена максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке.

Металлы на ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Не нужно платить НДС при покупке и продаже.

Прибыль от продажи металла облагается НДФЛ.

Нет расходов на хранение металла.

Можно моментально купить или продать металл онлайн через мобильное приложение банка.

Чтобы не платить НДФЛ, не закрывайте счёт как минимум 3 года или продавайте металл на сумму не больше 250 000 рублей в год.

Покупка золота в составе доли в ПИФе

Один из самых безопасных и простых способов инвестирования в золото — это покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).

Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, в который входят акции, облигации, валюта, золото и другие активы. Инвесторы покупают доли в ПИФе и ждут прибыли. Сделки на бирже совершают эксперты, а владельцы долей получают доход.

Преимущества и недостатки покупки золота в составе доли в ПИФе

Вкладывая деньги в ПИФы, можно получать доход выше, чем по вкладам. Предусмотрена налоговые льготы при владении паями от 3 лет.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде.

Инвестирование в паи ПИФов— оптимальный вариант для начинающих. Благодаря доверительному управлению, риски инвестора минимальные.

Вклад не застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Нужно платить НДФЛ с прибыли от продажи пая.

Не продавать пай хотя бы три года с даты приобретения. В этом случае можно не платить НДФЛ.

Как меняются цены на драгметаллы

Цена на драгоценные металлы устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день. Цены рассчитываются на основе:

курс доллара США;

политическая и экономическая обстановка и другие.

Как правило, цена драгметаллов повышается в кризисные периоды. В 2020 году из-за пандемии цены на золото взлетели более чем на 40%. Спрос на металлы как на более защищённый актив растёт, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций, облигаций.

Точный прогноз цены золота невозможен. Однако если инвестировать в золото на срок 5–10 лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту.

Как открыть обезличенный металлический счёт

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт в Альфа-Банке нужно посетить офис банка. Из документов возьмите с собой паспорт и ИНН.

Купить золото можно в тот же день:

с понедельника по четверг: с 9:00 до 17:15 по московскому времени;

в пятницу с 9:00 до 16:00 по московскому времени.

В субботу и воскресенье выходные дни.

Спросить о том, что вас интересует, можно по телефонам:

8 800 200 00 00 — для регионов РФ.

С чего начать инвестору

Драгоценные металлы — это финансовый инструмент, который в основном используют для диверсификации портфеля и защиты сбережений. Инвестировать в золото стоит, но лучше не занимать драгметаллами более 50% портфеля, поскольку есть издержки, связанные с хранением, налогами, спредом, если храните слитки или монеты.

Наиболее подходящий вариант для начинающих инвесторов — вложиться в ПИФы, ориентированные на драгметаллы. Выбрать выгодный фонд и подходящие условия обслуживания вы можете на сайте Альфа-Банка.

Если открывать обезличенный металлический счёт, то лучше сразу рассчитывать на долгосрочную перспективу и продавать метал не раньше чем через 3 года.

Для начинающих инвесторов Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем. Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать готовую программу на сайте Альфа-Банка или заполнить заявку на открытие брокерского счёта.

ОМС инвестиции в Альфа-Банке: что это такое и как заработать на них?

Один из вариантов вложения, которое приносит прибыль, – открытие обезличенного металлического счета. Выберу.ру расскажет, какие преимущества есть у ОМС Альфа-Банка, насколько надежной и выгодной будет эта инвестиция.

Что такое обезличенный металлический счет

ОМС – инвестиционный продукт, доход от которого складывается из разницы курсов драгметалла на момент открытия и закрытия счета. Если эквивалент драгметалла хранился менее трех лет, от прибыли вычитается еще 13% НДФЛ. В АльфаБанке ОМС работает так же, как валютный депозит, только вместо долларов и евро учитываются оплаченные граммы золота, серебра, платины или палладия. Если клиент хочет продать обезличенный драгметалл, он подает соответствующее заявление и получает деньги. Конвертация стоимости в отечественную валюту происходит по действующему курсу.

Обезличенный счет оценивается по массе, наименованию и пробе «виртуального» металла без каких-либо дополнительных характеристик. Пополнить счет клиент Альфа-Банка может двумя способами:

сделать перевод с уже имеющегося ОМС;
приобрести металл в обезличенной форме по текущему курсу.

Обратите внимание! Когда инвестор открывает обезличенный счет, на руки ему не выдают физического металла.

В этом есть свои плюсы: не нужно тратиться на транспортировку, сейф и охрану. За безопасность счета отвечает банк. Кроме того, открытие ОМС на 20% выгоднее покупки слитка, ведь за открытие ОМС не взимается налог на добавленную стоимость.

Какие преимущества получает инвестор в Альфа-Банке

Доходность счета изменяется пропорционально цене драгметалла на рынке. Инвестор может в нужный момент конвертировать ОМС в деньги, как если бы продал финучреждению золото, серебро и другой металл.

У любого обезличенного счета следующие плюсы:

Чтобы оформить счет, требуется минимальный пакет документов (паспорт и ИНН).
Инвестор получает доход от разницы в цене, по которой он купил и продал обезличенный драгметалл.
ОМС не подвержен повреждениям, которые потенциально угрожают слиткам или монетам. В связи с этим нет риска, что стоимость металла снизится из-за его износа.

Преимущества ОМС в Альфа-Банке:

Клиент может дистанционно отслеживать уровень котировок на сайте банка.
Счет открывается бесплатно.
Покупка и продажа драгметалла происходит в тот же день.
В онлайн-приложениях «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» инвестор видит денежный эквивалент своего ОМС. Если клиент считает момент походящим для того, чтобы получить прибыль, продать обезличенный металл он может в тот же день.

Как новому клиенту открыть ОМС в Альфа-Банке

Перед тем как открыть ОМС, стоит изучить предлагаемые условия. В Альфа-Банке следующий порядок формирования счета:

Клиент подает заявку на открытие, изучает и подписывает договор.
Деньги переводятся на счет в нужном объеме.
Средства конвертируются в стоимость выбранного клиентом металла. Его объем рассчитывается в граммах.

Обратите внимание! Один счет привязывается к курсу одного драгметалла. Если вы хотите приобрести другой металл, придется открыть новый счет.

Чтобы открыть ОМС, достаточно просто внести необходимую сумму (или перечислить ее с того счета, который уже есть в банке). При закрытии вклада клиент получает средства в соответствии с текущей котировкой металла.

Чтобы открыть обезличенный металлический счет, новому клиенту нужно прийти в отделение финансовой организации и заполнить соответствующую заявку. Из документов требуется взять с собой паспорт и свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН). После подписания договора нужно зачислить на счет сумму, эквивалентную стоимости металла.

Обратите внимание! Можно открыть неограниченное количество счетов в эквиваленте любого из четырех драгметаллов, чтобы минимизировать риски от инвестиции. Когда клиент посчитает нужным, он закрывает один или несколько ОМС, а остальные оставляет, чтобы они продолжили приносить доход в долгосрочной перспективе.

В Альфа-Банке за расчетную единицу берется масса: 1 грамм золота, платины, палладия или 100 граммов серебра. Таков и минимальный объем инвестирования. В соответствии с условиями соглашения Альфа-Банк обязуется вернуть клиенту полную стоимость после конвертации по текущему курсу.

В соответствии с п. 1 ст. 224 Налогового кодекса российским резидентам необходимо оплатить НДФЛ с дохода, полученного от продажи драгметалла, если он находится в собственности менее трех лет. Если срок больше – прибыль от продажи не облагается налогом на доходы физлиц (п. 17.1 ст. 217 НК РФ).

Обратите внимание! На ОМС не распространяется действие ФЗ № 177 («О страховании банковских вкладов»). Деньги, которые хранятся на счете, выражаются не в валютном эквиваленте, а в граммах драгметалла. Поэтому порядок защиты средств и страхового возмещения будет другим. Тем не менее, у Альфа-Банка достаточно высокий рейтинг (Ba1 по версии агентства Moody’s Investors Service и BB+ в Standard&Poor's), поэтому клиенты могут не опасаться, что ЦБ отзовет его лицензию и их деньги будут потеряны.

Сколько можно заработать на инвестиции

Доход держателя ОМС складывается из разницы цен на покупку и продажу драгметалла. Точно спрогнозировать и гарантировать повышение курса нельзя. Тем не менее, драгметаллы постепенно дорожают, но с разной скоростью. Альфа-Банк устанавливает цену исходя из котировок ЦБ РФ (как и в случае с иностранной валютой).

Чтобы заработать, владельцу ОМС нужно следить за курсом того драгметалла, которому соответствует счет. В этом случае инвестор сможет выбрать максимально удобный момент для покупки или продажи.

В таблице мы отразили, как изменился курс драгметаллов в Альфа-Банке менее чем за полтора года:

Отзывы на Альфа-Счет от Альфа-Банка

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Ставка: до 9,0 %
Сумма: от 1 ₽ от 1 ₽
Срок: от 1 месяца

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Добрый день! 14.09.2022 произошла очень неприятная ситуация, срок льготного периода моей кредитной карты по 13.09.2022, 14.09.2022 собиралась Читать далее.

Добрый день! 14.09.2022 произошла очень неприятная ситуация, срок льготного периода моей кредитной карты по 13.09.2022, 14.09.2022 собиралась пополнить карту на 100 000 рублей, и обнаружила задолженность по карте 113 798, 61. Оповещения мне все от альфа банка приходят в push уведомлениях, про рекламы и всякие "особые " предложения, а то что льготный период заканчивается и будут начислены проценты Вы молчите! Только не надо отвечать, что Вы не обязаны оповещать! Как начислили проценты Вы сразу прислали уведомления! Это все специально сделано, когда подходит дата кредита, банк "100 раз" оповестит, т.к. там сумма процента маленькая, а здесь же с кредитной картой специально умалчивают. Конечно Вам выгодно сразу 14 тысяч получить. В банк сразу позвонила, заявку приняли и сегодня пришло решение, естественно отказ. Альфа-Банком пользуюсь более года, также у всей семьи и друзей есть карты. За такое бессовестное отношение, придётся отказаться от Вас, а это около 20 Ваших клиентов. А я только собралась сделать рефинансирование ипотеки и кредита в Вашем банке. Больше к Вам ни ногой и никому не посоветую связаться с таким отвратительным банком! Скрыть

Считал этот банк лучшим пока со мной не случилась блокировка по 115ФЗ. Банк ограничил все операции и на счету осталось 150 тыс, которые..ВНИМАНИЕ! Читать далее.

Считал этот банк лучшим пока со мной не случилась блокировка по 115ФЗ. Банк ограничил все операции и на счету осталось 150 тыс, которые..ВНИМАНИЕ! Банк отдать мне их не может. НЕ перечислить на другого контрагента! Не выдать в кассе! Ничего Были долгие попытки переписки в чате, предоставление всех договоров/актов и сф Звонки на горячую линию, где сказали приходить в офис забрать деньги через кассу. В назначенный день деньги не выдали, был отказ. Зато с расчетного счета была снята неустойка за невостребованные ср-ва. За что? если вы же сами не выдали деньги! Потом сказали, что нужно принести пп на бумаге на контрагента. и в итоге снова отказ. Спасибо Альфа-Банк! за то что я не могу воспользоваться своими средства уже 2 месяца!Зато комиссию за обслуживание в размере 2490 списывают стабильно! и никто из сотрудников не может предоставить информацию что нужно делать в такой ситуации! Скрыть

История такая: Нужно было рубли перевести в доллары в размере 1000 и снять их со счета. Обратил внимание что мой Банк предлагал самый низкий курс по Читать далее.

История такая: Нужно было рубли перевести в доллары в размере 1000 и снять их со счета. Обратил внимание что мой Банк предлагал самый низкий курс по обмену и я конечно же решил произвести обмен с последующим снятием денежных средств в этом банке. Обмен на доллары через мобильное приложение произошел молниеносно и на своем счету я увидел долгожданные 1000, которые я уже хотел снять в ближайшем банкомате Альфа банка. Но перед этим решил позвонить и узнать у оператора, где именно из филиалов банка я могу снять эти деньги. На что оператор скал, что деньги я снять не могу, а могу ими только оплачивать вымышленные счета (какие счета я могу оплачивать с западными клиентами если данный банк под полными санкциями. ). Оператор принял у меня устную претензию о возврате денежных средств полном объему на рублевую карту и на следующий день я получил ответ, который поверг меня в шок. "Мы не вернем деньги на ваш счет по тому же курсу." Написал все дословно как ответил мне банк! Посмотрите в какой манере они отвечают своим клиентам, даже не удосужились написать "ваш" с большой буквы и сам посыл напоминает "барыг" из 90х. Я не рекомендую ничего общего иметь с этим банком никому! Они производят мошеннические действия, специально указывают низкий курс, чтобы люди велись на это и делали обмен и не получали ничего кроме красивой цифры со значком в мобильном приложении. В итоге пришлось сделать обратный перевод на рубли и потерять на разнице курса 8000руб! Скрыть

Как инвестировать в драгоценные металлы

В условиях экономической нестабильности и роста инфляции традиционно наблюдается всплеск интереса инвесторов к защитным активам, в частности к золоту и к другим драгоценным металлам. Купить физический металл можно в виде слитков или монет. Но есть нюансы: придётся разбираться в качестве изделий и позаботиться о хранении. Если вы не хотите в этом разбираться, то лучше выбрать другие способы инвестировать. Например, открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) или использовать биржевые фонды золота.

Как устроен обезличенный металлический счёт

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это банковский счёт, на котором учитывается объём купленного драгоценного металла (золота, серебра, палладия или платины) в граммах. Он называется обезличенным, так как фактически инвестор приобретает драгметалл только на бумаге, а не в натуральном выражении — без привязки к конкретному золотому слитку.

Граммы переводятся в рубли по текущему курсу драгоценного металла, который устанавливается банком. Операция проводится через интернет-банк или мобильное приложение, поэтому клиент может купить или продать драгметалл в любое время.

ОМС могут состоять из одного или нескольких типов драгоценных металлов (корзины металлов, составленной в определённой пропорции).

Проценты на остаток по обезличенным металлическим счетам обычно не начисляются. Таким образом доходность ОМС целиком зависит от рыночной стоимости золота или серебра. На момент закрытия счёта может быть получен как чистый доход, так и убыток — в зависимости от цен на драгоценные металлы.

С чего начать инвестирование в драгоценные металлы

Вот что нужно сделать, чтобы инвестировать деньги в драгоценные металлы.

Определиться с целями и формой инвестирования. Например, золотые слитки приносят доход на длительных сроках и их можно использовать как способ защиты капитала от инфляции в периоды экономической и политической нестабильности. Из-за высокой разницы между ценой покупки и продажи ОМС также можно рассматривать в качестве долгосрочных вложений. Этот способ подходит тем, кто не хочет заботиться о хранении металла. ПИФы и ETF драгметаллов или акции золотодобывающих компаний актуальны для среднесрочных инвестиций и спекулятивных сделок: купить подешевле, продать подороже.

Выбрать банк или брокера. Покупать золотые слитки лучше в банках или специализированных магазинах. Здесь изделия из драгметаллов продаются в идеальном состоянии. Кроме того, к слитку прилагается сертификат и кассовые документы. Открыть счёт для покупки металла в обезличенном виде можно в банке, который предлагает такую услугу. При себе нужно иметь деньги и паспорт. Чтобы торговать золотом на бирже, потребуется открыть брокерский счёт, внести на него средства и создать заявку на покупку актива (паи золотых ПИФов, акции ETF на золото, ценные бумаги золотодобывающих компаний).

Решить, как и где хранить приобретённое золото. Хранить золотые слитки желательно в банковской ячейке или домашнем сейфе, чтобы случайно не повредить металл. Если металл куплен в обезличенном виде, такой необходимости нет.

Цены на основные группы драгоценных металлов меняются в соответствии с рыночной конъюнктурой, то есть в зависимости от соотношения спроса и предложения, фиксируемого на мировых торговых площадках, в первую очередь на Лондонской бирже и СМЕ (Чикагской товарной бирже).

При отслеживании динамики изменения цен на золото и серебро лучше всего рассматривать большие временные промежутки с шагом в 10–20 лет. Что касается золота, то, например, с 2007 года его цена выросла почти в три раза (с 700–800 до почти 2060 долларов за унцию). При этом в 2013–2015 годах наблюдалась существенная коррекция цены (примерно на 50%). Почти такой же вывод можно сделать при изучении динамики цен на серебро за последние 10–15 лет.

Последние локальные минимальные цены по этому драгметаллу были зафиксированы в период с 2013 по 2017 годы. Нетрудно заметить, что имеется определённая цикличность изменения цен на драгоценные металлы. В среднем примерно каждые 9–10 лет цена золота и серебра падает от локальных максимальных цен до локальных минимальных цен, а затем снова растёт.

Цикличность объясняется двумя объективными причинами.

Кредитный цикл, то есть повышение и снижение ставки по кредитам в зависимости от курса денежно-кредитной политики центральных банков ведущих стран мира. При её снижении растёт спрос на акции и другие рискованные финансовые инструменты, а интерес к защитным активам падает. Например, подобную ситуацию можно было наблюдать после кризиса 2009 года.

Технологический цикл. Связан с тем, что периодически на рынке высокотехнологичной продукции, в первую очередь микроэлектроники, наблюдается рост спроса на драгоценные металлы, применяющиеся в микросхемах, чипах и прочих элементах.

Результат действия всех этих факторов хорошо прослеживается на графике выше. Задача инвестора в этом случае состоит в том, чтобы покупать драгоценные металлы на минимумах цен (что сейчас и происходит) и продавать на максимумах, которые, вероятнее всего, мы сможем увидеть не ранее чем через 2–3 года.

В какой металл лучше инвестировать

Несмотря на то что среди инвесторов, даже профессиональных, нет единого мнения, какие инструменты лучше использовать для сохранения капитала — недвижимость, бизнес, ценные бумаги или драгметаллы, — золото и серебро традиционно пока считаются защитными активами на все времена.

Почему в кризис инвесторы покупают золото

Для этого есть несколько причин.

Это ликвидный финансовый актив, который всегда можно обменять на валюту, реальный капитал. Это действительно высоконадёжный актив, который не может существенно обесцениться, независимо от ситуации на рынке.

Запасы золота в мире ограничены, и в долгосрочном периоде ценность этого металла постоянно растёт.

Поскольку к цене золота привязана стоимость многих финансовых инструментов (опционов, фьючерсных контрактов на поставку товаров), даже в случае обвала фондового рынка их можно использовать для расчётов.

Золото практически во всех странах входит в резервы бюджетов государственной финансовой системы. Это обеспечивает надёжность и гарантии ликвидности рынка золотовалютных активов в любое время и при любых условиях.

Инвестиции в серебро

В условиях кризиса часто инвестируют в серебро из тех же соображений, что и в золото — защита от инфляции, высокая ликвидность. Кроме этого, этот драгметалл — важное промышленное сырьё. Он используется в производстве электронной продукции, фильтров для очистки воды, солнечных панелей, медицинского оборудования, аккумуляторов, что особенно актуально на фоне роста популярности «зелёной» энергетики.

Эксперты считают, что стоимость серебра критически недооценена рынком, поэтому оно имеет перспективы роста на десятки процентов.

Золото или серебро: что лучше купить

В плане выгоды с точки зрения обычного инвестора нет большой разницы, во что инвестировать. Оба металла торгуются на мировых рынках, объёмы их торгов достаточно высоки, спрос и предложение есть всегда. Ценовая динамика обоих металлов также почти эквивалентна.

В то же время серебро — это более доступный актив для рядового инвестора. Он стоит намного дешевле золота (38 рублей за 1 грамм серебра против 3 230 рублей за 1 грамм золота по состоянию на июнь 2022 года), поэтому начать инвестировать можно с небольших сумм.

Как инвестировать в платину

Несмотря на то что платина считается драгметаллом, она обычно используется для нужд промышленности, например в автомобилестроении (почти 85% потребления). Платиновые слитки гораздо реже встречаются в продаже, чем золотые или серебряные.

Инвестировать в этот драгметалл можно следующими способами:

биржевые фонды ETF, специализирующиеся на этой группе драгметаллов;

покупка акций компаний, работающих в секторе добычи и обработки платины, например ПАО «Полиметалл» или ВСМПО «Ависма» (стоит иметь в виду, что прибыль от добычи платины не занимает первое место в структуре доходов этих компаний).

Вложения в палладий

В 2019–2020 годах палладий существенно прибавил в цене — в указанном периоде его стоимость выросла примерно на 20%, что вызвало всплеск интереса инвесторов к данному активу.

Инвестировать в этот актив можно:

через покупку акций биржевых фондов ETF, инвестирующих в палладий;

через покупку акций таких компаний, как ПАО «Норникель»;

открыв ОМС, который номинирован в граммах данного драгметалла.

Как заработать на инвестировании в драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы — это не только способ спасти накопленный капитал от инфляции в кризис, но и реальный способ получения пассивного дохода.

Есть несколько вариантов заработка.

Купить золото, серебро, палладий или платину в слитках, с соответствующим банковским сертификатом. Как только драгметалл вырастет в цене, можно продать его с хорошей прибылью. Какие нюансы нужно учесть: большая разница между ценами покупки и продажи, затраты на хранение, долгосрочный инвестиционный горизонт — от года.

Инвестировать в драгоценные металлы через ОМС. Доход инвестора также формируется за счёт роста стоимости драгметалла.

Более рискованный вариант, но в то же время самый прибыльный — это покупка акций и облигаций компаний, связанных с добычей драгметаллов, приобретение паёв в ПИФах на золото. Также можно воспользоваться услугами доверительных управляющих и в качестве инвестиционной стратегии выбрать вложения в драгметаллы. Например, в числе готовых решений от Альфа-Инвестиций есть стратегия «Альфа Золото», ожидаемый уровень доходности по которой составляет 8,4% годовых.

Если у инвестора есть опыт торговли на бирже, можно заработать на трейдинге фьючерсами, опционными контрактами на драгметаллы.

Налоги при инвестировании в драгметаллы

Если инвестор получил доход от продажи драгоценного металла — физического или обезличенного, — то с этой суммы придётся уплатить НДФЛ в размере 13%. Как правило, декларировать такой доход нужно самостоятельно: в данном случае банк не выполняет функции налогового агента и не удерживает налог автоматически, как это делает брокер.

До недавнего времени инвестиции в физическое золото в слитках облагались налогом на добавленную стоимость (НДС) в размере 20%. То есть при покупке каждого грамма сертифицированного золота в банках и других специализированных организациях инвестор дополнительно к рыночной цене металла оплачивал 20% налога. При этом при обратной продаже слитка банку возврат НДС не предполагался. В связи с этим инвестирование в физический металл, в особенности на краткосрочный период, не представляло интереса для вкладчиков.

Однако с 1 марта 2022 года в силу вступили поправки в Налоговый кодекс РФ, в соответствии с которыми операции по продаже банками физическим лицам слитков драгметаллов были освобождены от НДС.

ОМС и страхование вкладов

В соответствии с положениями Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, средства клиентов, находящиеся на счетах ОМС, не являются по смыслу денежными средствами, а представляют собой драгоценные металлы в безналичной форме. Соответственно, под действие системы страхования вкладов они не подпадают.

На практике это значит, что если у банка отзовут лицензию, то страховую выплату вкладчик не получит. Чтобы частично защититься от этого риска, рекомендуется открывать обезличенные металлические счета только в надёжных банках, а лучше — сразу в нескольких.

Обезличенные металлические счета в Альфа-Банке

После открытия ОМС в Альфа-банке вы можете просматривать цены в онлайн-режиме.
Обезличенные металлические счета представлены в линейке инвестиционных предложений Альфа-Банка. Доход финансового продукта складывается из изменений в курсах драгметаллов на дату приобретения и продажи.

При хранении активов меньше 3 лет от получаемой прибыли будет вычтено 13% НДФЛ. ОМС в банке выступает в качестве валютного депозита, однако вместо евро и долларов учитывают приобретенные граммы драгметаллов.

Принцип работы

Клиент открывает обезличенные счета на разные виды сплавов (золото, серебро, палладий, платину). Однако металл в виде слитков инвестору не передают на хранение. Поэтому не потребуются затраты на транспортировку, размещение слитков в сейфе, охрану. Безопасность активов гарантирует банковская организация.

По оценкам специалистов, приобретение ОМС выгоднее покупки слитков на 20%, т.к. за ОМС при длительном инвестировании не уплачивают налог на добавленную стоимость.

Финансовый инструмент является аналогом вклада с высоким уровнем доходности при размещении средств более чем на 2-3 года и положительных переменах в котировках драгметаллов.

Для продажи активов клиенту необходимо подать заявку и получить в кассе наличные средства. Цена ОМС конвертируется по текущему курсу. Обезличенный счет оценивают по массе, названию и качественным характеристикам металла.

Пополнение счета доступно следующими способами:

Факторы, влияющие на стоимость желтого металла

Курс доллара. В случае когда доллар дешевеет, стоимость золотой унции резко возрастает. Все происходит в обратной зависимости, когда доллар укрепляется по отношению к евро. Это особенно актуально сегодня, когда мировая валюта заметно подорожала.

Объем поставок, основными добывающими компаниями. Об этом еще говорили учителя в школе, что чем меньше количество товара на мировом рынке, тем больше его стоимость.

Природные катаклизмы и политические кризисы. Этот фактор также имеет большое значение. Он может повлиять на работу добывающих компаний. При природном катаклизме или кризисе, могут сложиться различные трудности в добыче полезного ископаемого, а это приведет к уменьшению количества поставляемого золота на мировой рынок и поэтому цена унции, заметно возрастет.

Активность госбанков развитых стран. Огромную роль могут сыграть государственные банки крупных стран, потребителей золота. При решении увеличения золотовалютных резервов, госбанки начинают резкую скупку драгоценных металлов, а эти действия существенно увеличивают спрос на золото. Из-за этого рыночная стоимость желтого металла существенно возрастает.

Ситуация в развитых странах. Спрос на желтый металл могут существенно увеличить не только госбанки развитых государств, но и обычные жители. При увеличении уровня доходов, граждане начинают покупать все больше ювелирных изделий, увеличивая при этом спрос.

Поведение инвесторов. Не стоит не брать во внимание и этот фактор. С каждым годом, эксперты все чаще говорят о значительной роли инвесторов в формировании стоимости на драгметалл. При скупке золота в прямом виде или же золотосодержащего товара, они создают огромный спрос на желтый металл.

Как известно из учебника по экономике, чем больше спрос на определенный товар, тем больше будет его цена.

Причиной скупки может стать не только финансовая нестабильность и боязнь потерять все наличные средства, но и улучшение качества жизни в определенном государстве.

Золотодобывающие компании оказывают влияние на котировки в том или ином виде.

Спекуляция на мировом рынке. Не стоит забывать о таком немаловажном показатели как наличие слухов. Они могут оказать очень сильное влияние на стоимость драгметалла. Очень часто слухи разносят компании, добывающие желтый металл. Как и все, они стремятся получить как можно больше прибыли, поэтому и прибегают к такой хитрости.

Достоинства и недостатки

Преимущества инвестиций в ОМС:

для оформления обезличенного счета необходим минимальный набор бумаг;
изменения котировок можно проверять на официальном портале банка;
собственник получает доход от разницы в стоимости приобретения и реализации драгметаллов в обезличенной форме;
ОМС не подвержен потере, механическим повреждениям, которые потенциально возможны для монет, слитков;
открытие счета выполняют бесплатно;
продать активы можно в дату приобретения;
отсутствие НДС при покупке металла;
банк не взимает дополнительной платы за услуги хранения слитков (золотых, из платины, серебра) в сейфовых ячейках;
период действия соглашения с финансовой организацией не ограничен;
процедура приобретения и реализации металла упрощенная;
высокий уровень ликвидности активов;
инвестирование в драгметаллы можно осуществлять с небольших накоплений;
риски, связанные с возможностью потери активов из сплавов, несет финансовая компания;
высокая доходность при продолжительном инвестировании и т.д.

В перечне недостатков:

инвестиционный продукт имеет некоторые финансовые риски при резких изменениях курса валют;
возможны дополнительные расходы по ведению счета;
при хранении средств в драгметаллах меньше 3 лет из полученной при реализации ОМС прибыли необходимо выплатить НДФЛ в размере 13%;
возможны перемены в условиях обслуживания банка и т.д.

Нюансы покупки

Следует помнить, что чем легче слиток, тем дороже будет стоить в нем один грамм. Согласно мнению экспертов, покупка слитка золота весом менее 100 грамм, является очень нецелесообразным вложением своих денежных средств. Самым выгодной покупкой является приобретение слитка желтого металла с массой 1000 грамм, однако не в каждом банке так. Существует много банков, стоимость золота в которых значительно превышает показатели конкурентов. Разница может составлять от 20-40 тысяч за покупку 1 000 грамм драгоценного металла.

Не стоит забывать и о том, что золото следует очень тщательно хранить. Любые самые незначительные повреждения слитка, даже небольшая царапина, влекут очень заметные потери в цене – до 30 % стоимости, то есть, возможно потерять около 400 000 рублей.

Еще одним минусом, при покупке слитка желтого металла, заключается в аренде банковской ячейки, так как будет очень глупо хранить слитки у себя дома. Такое удовольствие будет стоить около 8 тысяч рублей, в зависимости от банка. Однако, если почитать договор, то можно сделать вывод о том, что банк не дает стопроцентной гарантии сохранности драгоценного металла.

Другой способ – это открытие специального металлического счета ответственного хранения. Он заключается в передаче слитка драгметалла в банк, который фиксируется на счете клиента, с описанием всех индивидуальных признаков (серийный номер слитка). За такую услугу банк возьмет до 0,1 процента желтого драгметалла в месяц. Это минус, однако такой подход значительно дешевле, чем в первом варианте.

В последние годы спрос на такой вид услуг значительно возрос. Некоторые банки увеличили свои продажи в этом секторе почти в 4 раза. Это произошло из-за страха граждан потерять свои сбережения при наступлении финансового кризиса, о котором так активно говорят уже на протяжении нескольких лет. Поэтому люди достали свои деньги из-под подушки и дружно понесли в банк для обмена на желтый металл.

Курс драгоценных металлов в Альфа-Банке

Проверять котировки драгметаллов можно в онлайн-формате на сайте финансовой компании либо в приложении для смартфонов. Однако купить и продать активы можно только в банковском отделении.

Приобретение золота (1 г) сейчас возможно за 4255,05 руб., реализацию — за 4355,05 руб. Серебро (1 г) покупают за 62,33 руб., продают за 63,53 руб. Инвестиции в платину (1 г) осуществляют за 2887,87 руб., реализуют за 2962,87 руб.

Палладий (1 г) покупают за 6821,71 руб., продают за 6921,71 руб. Однако необходимо учитывать, что стоимость драгметаллов изменяется в течение суток. Точную котировку на запланированную дату финансовой операции можно узнать в банковском отделении или по телефону горячей линии.

Графики колебаний цен на золото в Альфа-банке.

Золотые слитки

Вложение своих сбережений в золотые слитки, является наиболее осязаемым и практичным способом сохранения и приумножения своих средств. Купить золото можно практически в любом банке страны. Альфа банк в том числе продает и покупает золото.

Такой вид капиталовложений рассчитан на долгое время, то есть на несколько десятков лет. Покупать золото следует в тот момент, когда цена на него опуститься на самую низкую отметку за последние 6-10 лет. Или же когда существует реальная угроза девальвации отечественной валюты.

Условия инвестирования в ОМС

Инвестиции в обезличенные счета осуществляют с учетом следующих нюансов:

открытие, обслуживание и закрытие ОМС бесплатны;
доход клиента складывается из разницы стоимости активов на момент приобретения и реализации;
при продаже драгметалла банковская организация выполнит обратную конвертацию в рубли и переведет деньги на рублевый счет клиента;
разновидность активов не попадает под действие закона о страховании вкладов;
остаток измеряют в граммах;
проценты по ОМС не начисляют;
для выбора подходящего времени покупки/продажи стоит анализировать изменения цен драгметаллов на официальном сайте банка.

Выгодны ли вложения в драгметаллы?

В том, что такое вложение сможет уберечь деньги от экономических потрясений сомнений нет, однако как долго будут они окупаться? При покупке любого слитка золота придется уплатить налог НДС. Тем более при продаже купленного золота, никто не вернет потраченные деньги за НДС.

Получается, чтобы не выйти в минус от приобретения золота необходимо дождаться, когда разница между ценой покупки и рыночной ценой в момент продажи составит более 20 процентов. Не очень радостная перспектива.

Ориентировочная доходность

ОМС являются инструментом инвестирования со стабильной доходностью на длительные периоды. Первую прибыль можно получить уже за 1 год работы.

Доход владельца ОМС складывается из разницы между стоимостью на момент приобретения и продажи драгоценного металла.

Однако необходимо учитывать, что точно прогнозировать повышение курса невозможно.

Специалисты рекомендуют регулярно проверять состояние курса валют и инвестиционных продуктов. Сегодня отмечают тенденцию стабильного роста цены драгметаллов. Стоимость активов Альфа-Банк устанавливает с учетом котировок ЦБ РФ.

Необходимый минимум вложений

Финансовой организацией установлены ограничения на приобретения металла.

Размер минимального вклада зависит от вида сплава:

золото — от 1 г;
серебро — от 100 г;
палладий — от 1 г;
платина — 1 г.

Система налогообложения и бонусов

Прибыль, получаемая клиентом по сделкам с драгметаллами, облагается налогом на доходы физических лиц. Банковская организация не является налоговым агентом по операциям покупки и продажи ОМС, поэтому клиенту необходимо самостоятельно выполнять расчеты и отчисления НДФЛ.

Как открыть ОМС в Альфа-Банке

Перед инвестированием средств в ОМС специалисты рекомендуют ознакомиться с правилами получения дохода от вкладов в драгоценные металлы.

В отделении нужно заполнить заявление на приобретение активов, передать специалисту пакет документов. После проверки данных работник банка предоставит на изучение договор (в 2 экземплярах).

После подписи соглашения клиент переводит средства на счет. Деньги будут конвертированы в стоимость выбранного вида металла. Объем материала рассчитывают в граммах.

При решении хранить средства в разных сплавах потребуется на каждый открывать отдельный счет. Количество активов не ограничено в эквиваленте разных драгметаллов для снижения рисков финансовых потерь.

Открытие обезличенного металлического счета возможно только в отделении банка.

Необходимые документы

Для открытия ОМС потребуются:

ИНН;
паспорт гражданина РФ;
заполненное заявление.

Иностранцы и лица без гражданства предоставляют документ, подтверждающий право проживания на территории России. Перед посещением отделения банка стоит обратиться на телефон горячей линии и уточнить у специалистов возможные поправки в перечень бумаг.

Дополнительные рекомендации

Для получения стабильной прибыли от вложений специалисты рекомендуют учитывать следующие нюансы:

Читайте также: