Инвестиции в металлы плюсы и минусы сбербанк

Обновлено: 22.01.2025

Золото является ликвидным, несмотря на изменения последних десятков лет (произошла отмена золотого резерва, монетарной системы), поэтому рассматривается в качестве инструмента инвестирования. Доходность может быть разной. Сегодня вклад в золото в Сбербанке можно сделать, выбрав физический металл или его виртуальный эквивалент. Оценка рисков, прогнозы величины прибыли, скорость получения заработка – все эти факторы принимают во внимание.

Золото, как объект инвестиций под проценты для физических лиц

Когда рассматривается возможность инвестирования в драгметалл, нужно учитывать, что не все способы предполагают рост дохода вследствие начисления процента банком. Некоторые из вариантов позволяют получить прибыль при проведении сделок покупки/продажи. В любом из случаев важно учитывать котировки – изменение курса драгметалла. От этого будет зависеть, насколько выгодно удастся продать или приобрести Au. Независимо от того, начисляется ли процент на ценный металл, его все равно рассматривают для инвестирования. Причины:

Благодаря свойствам материала появляется возможность хранить его на протяжении длительного периода: драгметалл не ржавеет, не теряет привлекательности.

Процесс утраты золотом денежных функций: причины демонетизации, этапы и значение золота сегодня для экономики

Как инвестировать в золото через Сбербанк

Инвестиции в золото чаще всего делают с целью сохранения капитала. Если же планируется еще и заработать, следует обращать внимание на котировки, чтобы приобрести драгметалл по хорошей цене. Вознаграждение при этом – получение прибыли на разнице между ценой покупки и продажи. Но сумма может отличаться, что зависит от вида вложения. Доступные способы инвестирования:

Последний из вариантов обычно не рассматривается, т. к. ювелирные изделия сложно продать, даже новые драгоценности после одного владельца считаются б/у. Вырученная сумма будет намного меньше той, что уже заплачена за украшения.

Золотые слитки

Приобретение золотых слитков

Технически можно приобрести золотые слитки. Такой драгметалл представляет собой надежный способ хранения денежных средств. Стоимость Au неустанно растет. Редкие и незначительные падения на фоне кризиса не оказывают существенно влияния на ценность слитков. Существенные потери при таком вложении средств исключаются. Недостатки способа:

велик риск утраты, кражи – необходимо создать условия для безопасного хранения;
повреждение драгметалла: появление царапин способствует существенному снижению себестоимости изделий, нельзя также деформировать упаковку слитков (она предусматривается для брусков менее 1 кг);
при продаже золотого слитка, когда еще не прошло 3 лет с момента покупки, придется уплатить НДС (только если слиток будет вынесен из хранилища), если его оставляют для дальнейшего содержания, ничего платить не нужно;
существует налог на прибыль (13%), его оплачивают, если слитки принесли доход;
стабильность – один из плюсов Au, но если планируется вкладывать деньги с целью получения прибыли, он становится недостатком, т. к. не удастся заработать на котировках;
дополнительные затраты, например, на оплату банковской ячейки.

Преждевременная продажа золотых слитков приведет к потере суммы, соответствующей 30% их стоимости.

Покупка юбилейных монет

Инвестиционное золото – это не только слитки. К этой категории относятся и монеты. Они представлены вариантами:

стандартные – выпускаются массово, но ценятся невысоко, т. к. широко распространены, часто встречаются;
юбилейные, памятные – те, что производятся малыми партиями, как правило, они могут быть приурочены к какой-то дате, событию, юбилею, стоят такие монеты намного выше прочих, но редко встречаются.

Прогноз цен на серебро: значение металла как актива, как инвестировать, формирование стоимости и индикаторы курса, краткосрочный на 5-10 лет и долгосрочный на 50 лет, прогноз цен

Ювелирные монеты

Недостатки драгоценных изделий такого вида:

сложность продажи: основными покупателями являются коллекционеры, антиквары;
драгметалл может быть утерян, украден, как и слитки;
риск повреждения;
лучше приобретать юбилейные монеты, но их количество часто ограничено.

Золотой вклад Сбербанка

Банк является одним из наиболее востребованных, пользуется популярностью среди населения разных категорий. Может быть выбран любой из вариантов вложения в физическое или виртуальное золото. Первый был рассмотрен выше, но есть также смысл обратить внимание и на обезличенный металлический счет – ОМС.

Открыть его легко, дополнительных затрат нет (пока не планируется продавать ценности). На таком счету числится золото, но его физический эквивалент не приобретается. Все операции осуществляются на бумаге, что позволяет исключить недостатки владения слитками или монетами.

Что такое ОМС: условия открытия, документы, сроки

Обезличенным называется счет, на котором отображается информация о драгметалле, приобретенном клиентом банка. Причем можно узнать только количество золота, но отсутствуют опознавательные признаки. Это делает счет обезличенным. Отсутствие информации о ценностях обусловлено тем, что при покупке виртуального золота не обеспечивается его физический эквивалент.

Однако это не значит, что сделка не может быть проведена. Банк берет на себя гарантии выполнить конвертацию, если клиент решит продать количество драгметалла на своем счету.

Будет представлено на выбор 2 варианта: выдается физическое золото, его количество соответствует объему драгметалла, который числится на ОМС; предоставляется сумма денежных средств, эквивалентная размеру вклада (конвертация происходит по текущему курсу).

Чтобы сделать золотой вклад в Сбербанк, нужно взять с собой паспорт, подготовить достаточную сумму – для покупки Au по курсу, определенному данным финансовым учреждением. Необходимо также открыть текущий счет в Сбербанке, с него переводятся средства на ОМС, одновременно произойдет конвертация – будет получен драгметалл. Клиенту вручается экземпляр договора и документ, подтверждающий факт владения золотом на металлическом счету. ОМС можно оформить на любой срок – от 1 месяца и более.

Возможные варианты открытия ОМС:

срочный вклад: ограниченный период инвестирования, начисляются проценты по вкладу;
текущий (бессрочный): открывается на любой период, но вложить деньги в золото Сбербанка под проценты не получится, такая операция не предусмотрена.

ТОП-10 вариантов инвестиций в золото и как купить золото физическому лицу на бирже или в банке выгодно за деньги, золото как актив: доходность, плюсы и минусы инвестиционного продукта, отзывы

Порядок открытия и ведения счета в Сбербанке

Процедура оформления документов при открытии ОМС несложная, дополнительная комиссия отсутствует. Сбербанк – один из немногих, что обеспечивает возможность своим клиентом открывать счет через интернет-банкинг. Чаще всего такая процедура оформления проводится при личном посещении отделения финансового учреждения.

В отделении банка

Сотрудник филиала, где проводят операции по открытию ОМС, предложит открыть текущий счет. Для этого понадобится паспорт, ИНН. Если потенциальный вкладчик уже является клиентом Сбербанка, ИНН не потребуется, достаточно паспорта. На руки золото не выдается. Данный вариант вклада в золото Сбербанка такую возможность не предполагает.

Сбербанк

Через Сбербанк Онлайн

Необходимо пройти несложную процедуру регистрации или авторизоваться (если информационный профиль уже создан). Затем рекомендуется открыть раздел «Металлические счета». Здесь появится калькулятор доходности. Можно рассчитать, какие параметры счета должны быть, чтобы получить прибыль. Заполняется форма, оплачиваются средства с текущего счета на созданный ОМС.

В приложении на телефоне

Необходимо скачать приложение на свой смартфон «Сбербанк бизнес онлайн». Дальнейшие действия сходны с тем, что выполняются при использовании Онлайн-банкинга: регистрация или авторизация, выбор раздела «Металлические счета». Производятся простые действия: оплачивается драгметалл со своего текущего счета.

Как получать прибыль: котировка и спред

Спредом называется разница между ценами на покупку и продажу драгметалла. Так Сбербанк определяет величину прибыли для себя при назначении стоимость Au. Изначально берется цена, установленная ЦБ РФ, она незначительно меняется так, чтобы увеличить прибыль. Стоимость золота формируется индивидуально – каждым банком по отдельности, но она все равно привязана к официальному курсу. Наценка всегда разная, как и спред.

Подобные изменения влияют на заработок клиента. Величина спреда может составить 10-15%. Кроме того, при таком способе вложения прибыль будет всегда зависеть от котировок – изменения курса драгметаллов, что определяется рынком, объемом добычи золота и другими факторами.

Если вкладчик приобретает ценности по одной цене, он должен их продать намного дороже, чтобы получить выгоду для себя.

Налоги и страхование ОМС в Сбербанке

Покупка/продажа обезличенного золота не предполагает необходимость проведения дополнительных платежей. Налог уплачивается, если выполняется главное условие – владелец продает драгметалл раньше окончания 3-летнего срока. Более поздняя продажа освобождает клиента Сбербанка от уплаты налога. НДС насчитывается, если планируется конвертировать виртуальное золото в физическое (операция выполняется раньше 3-летнего срока, который учитывается от момента покупки).

Сколько весит слиток золота стандартный в кг в России 999 пробы: виды и способы изготовления, требования ГОСТ к форменному золоту, места покупки и продажи, стоимость

Обязательное страхование золота на обезличенных счетах отсутствует. Сбербанк не гарантирует возмещение убытков при возникновении форс-мажора (когда отзывается его лицензия). Однако он считается одним из самых надежных, а потому многие вкладчики не принимают всерьез данный фактор.

Слитки золотые

Преимущества и недостатки золотого вклада

Решая, как вложить деньги в золото в Сбербанке, изучают котировки, подсчитывают спред. Важно разобраться, какими достоинствами и недостатками обладает такой способ вложений средств.

в краткосрочной перспективе зарабатывать на инвестировании в золото на ОМС не удастся, слишком низкие процентные ставки по срочным вкладам, а также медленный рост цены драгметалла;

О чем важно знать

Пока еще нет возможности переводить виртуальный эквивалент драгметалла на счета других банков. Существует негласное правило – продать золото можно только Сбербанку. Вклады физических лиц в золоте и других ценных материалах не могут переводиться со счета на счет (если на каждом содержится разный вид актива).

Доходность инвестиций в золото через Сбербанк

Существует фонд «Сбербанк Золото». Он помогает вкладчикам делать инвестиции в акции зарубежной инвестиционной компании SPDR Gold Trust, владеющей активами: существенной долей физического золота и некоторым количеством денежных средств. Предлагается вкладывать деньги и в ценные бумаги добывающих компаний.

Другие металлы в виде актива

Сбербанк предлагает возможность оформить ОМС и на другие ценные материалы. Среди них:

Что такое золотой стандарт в экономике России: понятие и виды, история введения и отмены, вероятность возвращения стран к золотому стандарту, все за и против

Уровень популярности высокий только у серебра. Это обусловлено большим количеством драгметалла в природе, интенсивной его добычи, приемлемой себестоимостью. Но главным преимуществом является высокая волатильность, за счет чего растет доход. Палладий был открыт сравнительно недавно, а платина имеет противоречивые свойства (ранее не ценилась, внешние характеристики скромные, но по многим параметрам превосходит Au).

Серебряные слитки

Рубрика вопрос-ответ

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты?

Чтобы не только сохранить средства, но и приумножить их, нужно рассматривать специальные схемы инвестирования. К ним относятся вклады золотом в Сбербанке под проценты. Среди доступных инструментов такому критерию соответствует только срочная схема вложений на ОМС. Она предполагает необходимость начисления процентов, что позволяет прибыльно инвестировать деньги. Но такой вариант стоит выбирать, если планируется вскоре продать золото на ОМС. При закрытии счета можно получить средства за драгметалл и выплату по процентной ставке.

Покупка золота в Сбербанке: выгодно или нет?

Спред Сбербанка не самый высокий, что позволяет получить более существенную прибыль. Есть также возможность получить проценты. Такая схема предлагается не во всех банках. Если при покупке драгметалла был хороший курс, можно дождаться существенного изменения котировок. При продаже прибыль будет больше.

Как заработать на золоте в Сбербанке и не прогореть?

Перед тем как покупать ценности, следует выбрать более выгодный вариант (изучаются отзывы, параметры драгметалла, особенности способа инвестирования). Рекомендуется выполнить расчет по годам и объему дивидендов. Лучше всего делать вклад на длительный период, учитывая котировки, вероятность кризиса и другие факторы изменения рынка. Не следует продавать золото, если цена упала ниже, чем во время покупки.

Взвешивание золота

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке?

Существуют разные варианты: физический металл, виртуальное золото. Обычно выбирают способ, не требующий дополнительных вложений с возможностью продать ценности по высокой цене. Если планируется вкладывать средства с целью их сохранения, а не заработка, подойдет вариант покупки физического золота. Но тогда не избежать платы за банковскую ячейку. При продаже возникнут сложности с оценкой металла, уплатой НДС.

Инвестиции в золото плюсы и минусы Сбербанк

физическое лицо может делать вклад, для сравнения игра на бирже требует соответствующего бизнес-статуса.

Вложение денег в золото в Сбербанке проценты: отзывы

Хранение денег в золоте мне нравится тем, что деньги надежно сберегаются. У меня вклад ОМС, за ячейку не плачу. Оформили мне его в Сбере. Теперь не нужно думать, где перепрятать деньги, т. к. депозитам не доверяю, просто хранить деньги на текущем счету не хочу – рисков кражи много сегодня.

Борис

Валентин

Ежемесячный платеж при вкладе в золото отсутствует, комиссий нет. Я для себя выбрал металлический счет. Рассматривал монеты, слитки, но это не мой бюджет, т. к. при продаже физического металла слишком большие потери.

Друзья посоветовали выбрать золотой вклад. Высвободилась крупная сумма наличными, не знала, куда их пристроить. Хотела купить недвижимость сначала, но передумала, нет цели привязываться к месту, т. к. много путешествую.

Алекс

Видео: как вложить деньги в золото в Сбербанке

Оценка эксперта

Вложение денег в золото – подходящий вариант для долгосрочных инвестиций. Рассмотрю несколько схем. Например, вкладчик хочет оставить деньги в банке надолго, причем существенную сумму. Тогда лучше сразу купить золото. Монеты не рекомендую приобретать, если нет опыта успешных продаж, т. к. есть нюансы по их возрасту, ценности и т. д. Для кратковременных вкладов советую ОМС – срочный.

Химик-технолог по образованию. Занимается изготовлением ювелирных изделий из серебра и золота в домашней мастерской. Имеет 4 категорию ювелира.

Металлический счет в Сбербанке

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Что такое обезличенные металлические счета?
Какие металлы можно купить на ОМС?
Как зарабатывать на ОМС?
Динамика
Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
В какой металл лучше инвестировать?
Налоги на ОМС
Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

Где следить за динамикой цен?

Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

ОМС Сбербанка: как открыть металлический счет

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

ОМС — обезличенный металлический счет. Его можно назвать вкладом, но валютой выступают не деньги, а металл, причем без физического присутствия. Прибыль вкладчика формируется за счет постоянного роста стоимости металлов на рынке. Обезличенный металлический счет в Сбербанке могут открыть все граждане РФ, ничего сложного в этом нет.

Как работает ОМС Сбербанка, что собой представляют такие инвестиции, их особенности. Как открыть обезличенный металлический счет, какие металлы приобретаются, механизм получения прибыли. Важная информация для вкладчиков на Бробанк.ру.

Суть ОМС в Сбербанке

Открывая в Сбербанке обезличенный металлический счет, гражданин фактически становится вкладчиком. Но валютой выступают не реальные деньги, а драгоценный металл. Человек сам выбирает, какой в какой металл хочет вложиться. Можно открыть счет в Сбербанке в золоте, серебре, платине или палладии.

Банк устанавливает минимальную сумму покупки. В случае с серебром — это 1 грамм, с другими металлами — от 0,1 грамма. То есть фактически открытие не подразумевает больших затрат.

Если по классическим вкладам все понятно, гражданин видит актуальную процентную ставку, то с ОМС не все так очевидно. Ставки по таким вложениям не устанавливаются, доходность определяется на счет роста стоимости металла на рынке. Чем серьезнее увеличение, тем выше окажется прибыль. Но однозначно назвать доход невозможно.

Металлические вклады в Сбербанке, важные особенности:

металл покупается только на бумаге, фактически его нет. Поэтому не нужно нести расходы на хранение, но и на руки металл не получите;
счет ОМС в Сбербанке открывается бесплатно, НДС при покупке и продаже высчитываться не будет;
в договоре фигурирует масса и вид драгоценного металла. Фактически вкладчик указывает желаемую сумму вложения, ему переводят эти деньги в граммы;
покупка металла при открытии ОМС совершается по текущему курсу, его можно увидеть на сайте Сбера.

Такого вида инвестирование используется при желании вложить средства долгосрочно. Для краткосрочного вложения ОМС не подходит. Курс стоимости драгоценных металлов постоянно увеличивается, но не в краткосрочной перспективе. Обезличенный металлический вклад в Сбербанке лучше открывать при намерении вложить капитал минимум на 3-5 лет. Срок можно выбрать и меньше, но в таком случае прибыль не будет очевидной, проще открыть классический депозитный счет.

По факту ОМС Сбербанка и других банков вкладом не является. Соответственно, такие вложения не попадают под защиту системы страхования вкладов.

Деньги вкладчика не застрахованы, поэтому выбирать банк для такого инвестирования нужно крайне тщательно. Идеально для этого подходит именно Сбер, потому что он считается самым надежным и стабильным банком в России. Счет открывается с перспективой на длительный срок, поэтому нужно быть бдительным и внимательным при выборе обслуживающего банка.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Стандартно услугой пользуются граждане, достигшие 18 лет. Они открывают металлический счет при наличии паспорта. Но таким инвестированием могут воспользоваться родители или опекуны — открыть счет на имя несовершеннолетнего. Если родитель желает сделать такой “подарок” своему ребенку, то кроме своего паспорта предоставляет свидетельство о рождении. Пополнять счет можно будет без проблем, а вот расходовать средства с него — только с разрешения органов опеки.

Несовершеннолетние возраста 14-18 лет тоже могут делать вклады в драгоценные металлы в Сбербанке, но для открытия депозита такого вида потребуется письменное согласие законного представителя, то есть родителя или опекуна. Также ребенку такого возраста законный представитель может выдать письменное согласие, составленное в банке, чтобы тот самостоятельно мог выполнять финансовые операции.

Как открыть металлический счет в Сбербанке Онлайн:

Если клиент действующий, имеет деньги на счетах, он может выполнить процесс открытия дистанционно. Нужно авторизоваться в банкинге или мобильном приложении.
Выбрать раздел “Металлические счета”. Предварительно следует определиться с металлом и выбрать его.
Клиент заполняет форму на открытие, банк ознакамливает его с условиями договора.
Заявитель подтверждает намерение купить выбранный металл, эквивалентная граммам сумма списывается с текущего счета. Операция выполнена.

Удобнее всего открыть металлический счет в Сбербанке онлайн, но этот метод подходит только действующим клиентам компании. Все остальные граждане могут подключаться к услуге стандартным методом, обратившись в офис банка.

Предварительно позвоните на горячую линию Сбера по бесплатному номеру 900, чтобы узнать, возможна ли операция в удобном вам отделении. Техническая возможность открытия ОМС есть не в каждом офисе. Определившись с офисом, просто приходите туда с паспортом, деньгами и заключаете договор.

Котировки, прогнозирование доходности

Большинство граждан предпочитают открывать в Сбербанке ОМС в золоте или серебре. Эти металлы наиболее востребованы и стабильны в своем росте. Причем по последним тенденциям серебро значительно выигрывает. Например, если использовать калькулятор ОМС, предлагаемый самим Сбером, то на текущий момент золото предполагает доходность в 4,4% годовых, а если открыть ОМС в Сбербанке в Серебре, доходность указывается 12,19%. Но это на данный момент: что будет через 3-5 лет, можно только прогнозировать.

Рассматривая металлические счета в Сбербанке, обращайте внимание на котировки и график скачков цен, они помогут определиться с оптимальной формой вложения. Сервисы, предлагаемые для этого банком:

котировки стоимости драгоценных металлов, начиная с 2002 года. Для удобства они отражены н графике, можно отследить тенденцию повышения и понижения цен;
тем, кого интересует обезличенный металлический счет Сбербанка, будет полезно посмотреть и на текущий курс. Например, на момент написания статьи положительная динамика наблюдается для тех, кто открыл в Сбербанке ОМС золотом и серебром. А вот клиенты с палладием и платиной в убытке, курс падает;
калькулятор доходности. Прежде чем открыть в Сбербанке обезличенный металлический вклад, обязательно воспользуйтесь этим сервисом. Но учитывайте, что курс постоянно подвергается колебаниям, поэтому расчеты предварительные и делаются на срок не больше года.

Еще один важный момент. Обезличенные металлические счета в Сбербанке — это не вклады, поэтому на инвестора налагается обязательств по уплате НДФЛ на полученную прибыль. Процедуру выполняет он сам после закрытия счета и фактического получения дохода. Но если в Сбербанке России обезличенный металлический счет действовал больше 3-х лет, обязанность уплаты НФДЛ снимается.

Приходные операции по счету допускаются, фактически ограничений нет. Главное, чтобы пополняемая сумма превышала эквивалент 1 грамма в серебре и 0,1 грамма в другом металле.

Обезличенный металлический счет в Сбербанке — что это такое и как он работает: особенности ОМС, условия открытия золотого вклада и его ведения, доходность металлов для физических лиц

С целью инвестирования рассматривают разные варианты: покупку физического драгметалла, акций, торги на бирже и др. Одним из популярных инструментов, позволяющих вложить средства, является обезличенный металлический счет в Сбербанке. Такой способ обладает существенными достоинствами, что позволяет рассматривать его в числе первых. Но чаще всего прибыль на начальном этапе владения счетом ОМС небольшая, нужно знать, как повысить ее с минимальными рисками.

Что такое металлический счет в Сбербанке и как он работает: срочный, текущий

ОМС или обезличенный металлический счет представляет собой право владения ценным металлом. На нем хранится не золото или платежные средства, а отображаются граммы. Открытие ОМС представляет собой разновидность сделки, когда клиент получает в собственность желтый или другой дорогостоящий материал. Его можно продать. Когда счет закрывается, клиент получает на руки средства, вырученные в результате сделки. В данном случае ОМС – это еще и вспомогательный инструмент, отображающий информацию о купленном металле.

Обезличенным счет называется, т. к. ценные материалы отображаются без опознавательных признаков (отсутствует проба, другие виды клейма, прочие параметры). Можно увидеть только количество, что означает отсутствие привязки к физическому драгметаллу.

Функции, которые выполняют обезличенные металлические счета в Сбербанке:

инвестирование: золото (и прочие металлы) выступает в качестве средства вложения, через время можно получить прибыль, ее величина зависит от разных факторов (главным является разница в цене);
сохранение драгметалла на длительный срок дает возможность обеспечить стабильность собственным средствам, они хранятся на ОМС, но в виде ценного материала, изменить это нельзя (стандартный формат отображения информации о ценных металлах).

Золото прогноз, как финансовый актив: основные понятия, факторы формирования курса цены, способы краткосрочных и долгосрочных перспектив в инвестициях, мнение биржевых аналитиков

Металлический счет в Сбербанке

Существуют 2 разновидности ОМС. Чтобы понять, какая из них лучше, необходимо узнать, как должна работать каждая:

срочный: ограничивается временными рамками, до окончания указанного срока получить средства нельзя, о чем клиент предупреждается, чтобы избежать недоразумений, преимуществом варианта является возможность быстрого заработка – по текущему обезличенному металлическому счету начисляются проценты (они представлены в виде граммов);
текущий или до востребования: ОМС более выгодный, когда рассматривается вариант вложений или хранения средств на перспективу, т. к. проценты не начисляются, размер прибыли определяется разницей курсов.

Металлы для размещения на ОМС

Оформляется вклад ОМС в Сбербанке в разные платежные средства. Варианты:

платина (Pt): рекомендуется к покупке не менее 0,1 г металла, он отличается белым благородным цветом, блеском, выглядит привлекательно, в большей мере популярность обусловлена свойствами драгметалла (твердый, но тугоплавкий, высокая плотность), платину часто используют для улучшения свойств золота, но комбинированный материал применяют с целью изготовления подделок, поэтому лучше обращаться в Сбербанк для вложения в такой материал, где гарантируется качество ценного металла при открытии/закрытии счета, не требуется дополнительное проведение экспертизы;
серебро (Ag): стоит дешевле остальных драгметаллов, но все равно пользуется популярностью, что обусловлено крупными объемами добычи, доступностью, это мягкий материал серого цвета (в чистом виде) с приглушенным блеском, Сбербанк открывает металлические счета такого типа при условии, что объем белого материала не меньше 1 г;
золото: допустимый минимум при открытии ОМС в Сбербанке – 0,1 г, металл мягкий, желтого цвета, при проверке качества издает звук, который отдаленно напоминает хрусталь, Au применяется чаще других – это исторически сложившийся факт, поэтому цена данного драгметалла часто определяет мировые тенденции рынка, среди клиентов Сбербанка Au тоже стал наиболее востребованным;
палладий (Pd) – металл платиновой группы, тоже представляет ценность, хоть и не такую высокую, как Pt, рекомендованное количество для металлического вклада в Сбербанк – 0,1 г.

Калькулятор доходности металла

На сайте Сбербанка есть инструмент, позволяющий определить примерную выгоду при открытии обезличенного счета. Необходимо определить:

вид металлов (1 или больше);
длительность вклада: на 1 месяц, полгода и больше, есть возможность выбрать произвольное количество дней;
даты открытия счета: временной отрезок может влиять на цену, т. к. аналитики обычно делают прогнозы изменения цены драгметаллов на длительный период;
предполагаемая сумма вклада.

Сбербанк часто указывает, какие из металлов доступны на данный момент, когда появятся те из них, что сейчас отсутствуют. Это позволяет клиенту планировать свои траты, действия при попытке открыть ОМС.

Калькулятор дает возможность рассчитать доходность инструмента инвестирования в драгметалл определенных видов.

Кто может открыть золотой счет в Сбербанке

Чем дольше драгметаллы находятся на счету ОМС, тем выше вероятность изменения курса, увеличения прибыли при продаже. Но при его открытии нужно соблюсти ряд правил. Прежде всего, следует учитывать, что ОМС – не для физических лиц. Требуется регистрация формы бизнеса. Открыть счет такого типа могут только юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Где можно открыть счет

Для выполнения любой операции следует обращаться к функционалу сайта Сбербанка. Здесь можно уточнить, как открыть счет, где это можно сделать, а также узнать адреса филиалов (какие из них работают с ОМС).

Если до недавнего времени не было возможности или необходимости открывать обезличенный металлический счет в Сбербанке, лучше обратиться сразу в офис (любой ближайший, если есть услуга по работе с такими инструментами). Здесь наглядно демонстрируется, что следует делать (какие операции выполнять), чтобы открыть ОМС (если придется повторить их без участия сотрудника банка).

Офис Сбербанк

Сбербанк Онлайн

Необходимо авторизоваться. Следует перейти на вкладку «Сбербанк онлайн». Здесь появятся поля для введения личных данных. Когда авторизация/регистрация будет успешно пройдена, можно выбрать соответствующую вкладку, где будет располагаться интересующая информация. Клиент оставляет заявку или сразу открывает металлический счет в Сбербанке.

Мобильное приложение

Чтобы управлять счетом, открываемым в Сбербанке, разработано мобильное приложение. Через него обеспечивается доступ к профилю «Сбербанк Онлайн». Функционал проще, чем на сайте, но основные функции доступны. Золотой вклад в Сбербанке, оформленный через сайт или мобильное приложение, позволяет выполнять одни и те же задачи.

Процедура открытия, необходимые данные. Пошаговая инструкция

Когда происходит регистрация на сайте Сбербанка, предоставляются основные данные. Вместе с ними подтягивается вспомогательная информация. Это означает, что каждый раз вводить личные данные не требуется. Оформление золотого вклада в Сбербанке для физических лиц недоступно. Если потенциальный клиент является ЮЛ или ИП, он может воспользоваться инструкцией по открытию ОМС:

Необходимо зайти на сайт Сбербанка или воспользоваться мобильным приложением.
Следует пройти авторизацию, зайти в предварительно созданный личный кабинет.
Выбрать раздел «Металлические счета».
Определяется тип металла, другие параметры вклада (длительность периода, сумма и т. д.).
Изучив условия договора, вносится сумма, соответствующая стоимости определенного количества драгметалла, которое позднее будет отображаться на счету.

Открытие ОМС является бесплатной процедурой. Средства, которые оплачиваются на этапе открытия счета, полностью конвертируются в счет драгметалла. Его количество будет отображаться здесь же.

Операции по счету ОМС

Сегодня клиенту Сбербанка предлагается выполнять разные действия:

разрешен прием физического золота с целью перевода на ОМС, это позволяет увеличить общее количество граммов, причем Сбербанк установил фиксированные ставки на золото определенного качества, тип драгметалла;
можно получить выписку по счету;
хранение ценного металла (слитков), за что Сбербанк взимает небольшую комиссию;
выдача физического драгметалла (только золота) по требованию клиента.

Схема заработка на металлах: котировки металлов, спред

Спредом называется разница между ценой покупки и продажи. Такое понятие лежит в основе обезличенных металлических счетов. Благодаря ему финансовое учреждение получает прибыль. Для клиентов Сбербанка ОМС – выгодное вложение. График доходности драгметаллов разных видов (ежемесячные изменения):

Обезличенный металлический счет в банке: плюсы и минусы, выгодно или нет в драгоценных металлах, правила открытия, список банков, налоги и страховка, отзывы

Как видно из графика, доходность золота на протяжении короткого отрезка времени нулевая или уходит в минус. Это значит, что не имеет смысла вкладываться в Au на полгода-год. Ситуация с серебром лучше, но тоже неидеальна. Заработок на этом металле небольшой из-за невысокой цены, даже если доходность превышает нулевой порог.

График доходности драгметаллов

Выгода банка

Сбербанк при определении курса драгметалла ориентируется на ЦБ. Предлагает клиентам золото по стоимости, которая несколько ниже ставки. Затем при продаже определяет уже другую цену – завышенную. Для Сбербанка так выгоднее – он получает прибыль на спреде. Финансовое учреждение привлекает дополнительные средства через ОМС, получает возможность распоряжаться ими.

Доход клиента

Если рассматривается срочный вклад, прибыль получают при начислении процентов. Выплаты производятся при закрытии счета. Они не слишком высокие, т. к. подобные ОМС открываются на короткий срок. Стандартный вариант обезличенного металлического счета не обеспечивает клиента дивидендами. Можно хранить драгметалл в Сбербанке или перепродать его, отслеживая курс валюты (доллара), золота – они взаимосвязаны.

Значит, заработок клиента формируется путем «игры» на котировках.

Платить ли налог с прибыли

До сих пор не разработана схема налогообложения ОМС. Это привлекает инвесторов. Финансисты также не представляют, кто должен уплачивать налоги: Сбербанк или клиент, что обусловлено переплетением действий. Так, клиент оплачивает драгметалл при открытии счета. Однако банк использует эти средства. При закрытии ОМС проводится сделка купли-продажи. Все эти особенности не позволяют обязать одну из сторон уплачивать налог. Законодательство по этому поводу пока «молчит».

Застрахован ли вклад

Золото, как и большинство других ценных металлов, представляет собой устойчивое средство инвестирования. Это значит, что даже при падении курса валюты слитки стоят дорого. Причем всегда существует риск ликвидации банка. Сбербанк, с этой точки зрения, является одним из надежных финансовых учреждений. Но, если рассматривать ситуацию теоретически, может оказаться, что клиенты потеряют вклады, лишатся прибыли. Это обусловлено тем, что обеспечение ОМС не относится к системе страхования вкладов.

Хранение золотых слитков в банке

Как обналичить прибыль

Существует правило – прибыль выплачивается при закрытии счета. Это обусловлено тем, что клиент не зарабатывает, пока драгметалл лежит на счету. Необходимо продать золото, которое было накоплено. Только в этом случае можно получить прибыль – она соответствует разнице при покупке и продаже ценного металла. Иначе при закрытии счета клиенту выдаются только те средства, которые соответствуют сумме, вырученной при продаже банком ценного металла с ОМС.

Золотой счет в Сбербанке: плюсы и минусы

постоянный рост цены: если клиент кладет золото на счет, чтобы получить прибыль, спустя длительный период, после его закрытия можно получить немалую сумму, т. к. отмечается неуклонный рост Au;

ликвидность: спрос за ценные металлы не снижается на протяжении веков и тысячелетий, не уменьшится он и в ближайшее время, следует рассматривать такой вариант вложений средств не только для получения прибыли, но и для обеспечения сохранности Au;

если изучить график выше, можно заметить, что прибыль часто отсутствует, это следствие кратковременного вложения – металл не успевает вырасти в цене;

Предложения конкурентов

Учитывая, что при оформлении вклада на счету ОМС чаще всего отсутствует процентная ставка, предложения разных финансовых учреждений практически одинаковые. Есть некоторые особенности, которые следует учитывать при выборе банка для открытия счета ОМС.

Чтобы можно было комфортно работать, следует обратить внимание на функционал сайта финансового учреждения, мобильного приложения. Уточняется, какие металлы предлагаются для покупки, а также их необходимое количество для совершения сделки. Для открытия срочного вклада нужно узнать и процентную ставку (если она предусматривается).

Видео: обезличенный металлический счет в Сбербанке, условия открытия

Металлический счет в сбербанке выгоден ли: отзывы

Я пришла в Сбербанк по отзывам. Несколько знакомых получили прибыль благодаря ОМС. Пока только разбираюсь: открыла счет, сделала небольшое вложение. Теперь ожидаю, когда что-то изменится, но не вижу роста золота в цене (прошел всего 1 месяц). Говорят, что это нормально, нужно больше времени.

Анастасия Р. г, Краснодар

Лидия Ш. г, Кисловодск

У меня лежал вклад в ОМС чуть не с момента появления такого функционала. Недавно проверил курс, а он увеличился в несколько раз. Я продал золото, вышла приличная сумма, а ведь мне ничего не пришлось делать для ее получения.

Открыла ОМС перед кризисом, а когда курс драгметалла стал идти вверх, продала его. Выручила сумму, которая в 2 раза больше первоначальной. Появился азарт, теперь хочу повторить успех, но понимаю, что такие случаи не будут предоставляться часто. С другой стороны, если бы у меня не было металлического счета, деньги так и не появились. Скорее всего, буду рекомендовать друзьям.

Читайте также: