Сделала перевод мошенникам как вернуть деньги
По данным аналитиков BrandMonitor, с января по декабрь 2020 года телефонные аферисты и онлайн-мошенники заработали на россиянах около 150 млрд рублей, из которых 66 млрд приходится на псевдобанковских сотрудников.
Однако эксперты, опрошенные изданием, уверены, что шанс вернуть деньги все же есть. Для этого нужно выполнить ряд действий, первым из которых является как раз обращение в правоохранительные органы. При этом в полиции должны выдать талон-уведомление, в котором указаны сведения о сотруднике, принявшем заявление, а также регистрационный номер обращения.
В течение трех дней пострадавшего должны известить о решении, принятом по заявлению: о возбуждении уголовного дела или отказе от него. Затем, в случае возбуждения дела, необходимо уточнить, на какой стадии оно находится.
В случае приостановки расследования из-за невозможности установить обвиняемого, пострадавший имеет право обратиться в прокуратуру и добиться возобновления дела. Также россиянам, оказавшимся в такой ситуации, необходимо в рамках дела заявить гражданский иск и добиться признания их потерпевшими, отметили юристы.
Однако, чаще всего в России ловят не организаторов преступной схемы, а мелких исполнителей. На них оформляются счета, на которые затем жертвы и переводят деньги, отмечает издание.
Вам пришло уведомление о том, что на счёт зачислено 10 тысяч рублей. Вы посмотрели в личном кабинете банка выписку, но не понимаете, что это за деньги. Если первый порыв — быстрее снять и потратить, делать так не нужно.
Почему нельзя тратить эти деньги
Хоть средства и лежат на вашей карте, их принадлежность всё ещё можно оспорить. Тем более что вы не знаете их источник: это не подарок, не плата за услуги, не бонус за участие в акции, не выигрыш в лотерее.
По закону ГК РФ Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение вы обязаны вернуть такое обогащение. Если вы этого не сделали, вас можно обязать через суд. Дополнительно вы должны будете оплатить судебные расходы второй стороны.
Здесь многое будет зависеть от того, сможет ли истец — тот, кто перевёл вам средства, — доказать свою ошибку. Это необходимо, чтобы исключить ситуации, когда человек заплатил за услугу или вернул долг, а потом передумал и подал в суд.
Например, Чусовской городской суд отказал Решение № 2‑1362/2015 2‑1362/2015~М‑1358/2015 М‑1358/2015 от 7 декабря 2015 г. по делу № 2‑1362/2015 женщине в удовлетворении иска. Она утверждала, что ошибочно перевела деньги, и требовала их обратно. В суде было установлено, что она перечисляла их через мобильное приложение, в котором надо ввести номер карты получателя и подтвердить платёж, но при этом не сообщала в банк об ошибке.
Это не единичный случай, когда банк встал на сторону ответчика. Но и обратные прецеденты есть Ошибка на 300 тыс. руб.: как вернуть отправленные не на ту карту деньги . Кроме того, если потратить деньги, можно стать фигурантом уголовного дела по статье за мошенничество УК РФ Статья 159. Мошенничество , присвоение или растрату УК РФ Статья 160. Присвоение или растрата .
Если ошибся банк, у которого целый штат юристов, противостоять ему будет вдвойне непросто.
Так что излишняя упёртость может привести к дополнительным расходам. Тем более вы знаете: это не ваши деньги.
Что делать, если вам зачислены непонятные деньги
Во‑первых, не трогать полученные средства — это мы уже прояснили. До тех пор, пока вы не начали их тратить, всё в порядке. Чужая ошибка не ваша проблема.
Чего делать нельзя
Бывает, что мошенники втягивают вас в свою преступную схему: получают деньги от кого‑то обманом, посылают вам, потом возвращают от вас и запутывают следы. Для вас обе схемы неприятные.
Что запомнить
Если деньги перечислили вам по ошибке, их лучше вернуть. Но делать для этого ничего не надо. Просто сообщите о странном переводе в банк и ждите. Если средства не ваши, банк их самостоятельно заберёт.
Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.
Вице-президент QBF Максим Федоров объяснил, что данные банковской карты – это доступ к банковскому счету клиента. При совершении покупок или операций онлайн, то есть без посещения банковского офиса, идентификация клиента происходит через ввод личных данных (номера, срока действия защитного кода, имени владельца карты), а подпись в доказательство сделки производится через указание кода – это цифровая электронная подпись клиента.
Эксперт уточнил, что списание денег со счета помимо воли клиента может произойти несколькими путями:
- если клиент собственноручно вводит данные карты и проставляет аналог своей подписи (код) будучи введенным в заблуждение (не на том сайте, не для той операции, которую желает совершить и т.д.);
- если клиент нарушает правила безопасного пользования банковскими картами – сообщает посторонним людям личные данные, либо коды, пароли, кодовые слова и т.д. по любым причинам;
- если клиент не совершает никаких действий с банковской картой и с информацией о ней, а списание производится в рамках законных удержаний (например, судебными приставами или взыскателями).
Как действовать, если деньги пропали?
По словам Федорова, дальнейшие действия, и во многом результат, зависят как раз от того, каким образом произошло списание.
Он пояснил, винить банк не стоит, ведь он выполнил свои функции надлежащим образом, провел платежи, получив корректные и верные данные клиента, которые он сам предоставил, либо способствовал этому.
Если деньги клиент перевел третьему лицу по ошибке, то шанс на их возврат есть, считает Федоров. Он советует потребовать у получателя возврата, а в случае отказа, можно обратиться в суд с заявлением о возврате неосновательного обогащения, указав ответчиком получателя средств.
В какой срок вернут похищенные деньги?
По словам Федорова, каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение подобных заявлений и на возврат – как правило, они не превышают месяца. Если же будут признаки преступления (мошенничества), то вопросом займутся правоохранительные органы. Вернет ли в данном случае деньги банк, зависит от обстоятельств перевода.
Нужно ли обращаться в полицию?
По его словам, банк, скорее всего, откажет в заявлении, что будет верно, так как это будет соответствовать договору и правилам пользования картой, которые клиент подписал и принял. В этом случае нужно написать еще одно заявление в банк с приложением КУСП. Параллельно необходимо обратиться в Центральный банк России и сообщить о том, что согласно 161-ФЗ банк обязан был, но не предпринял действий по выявлению и блокированию подозрительной операции по его карте, так как никаких уведомлений или звонков от банка на их подтверждение клиент не получал.
Если от ЦБ придет ответ с регистрационным номером, то его нужно указать в повторном заявлении в банк.
Может ли помочь прокуратура?
Шульга предупредил, что в прокуратуру можно подать только на бездействие следователя. В любом случае потерпевшему нужно приготовиться к тому, что сроки таких разборок могут затянуться значительно, если включается суд.
Как не стать жертвой мошенников?
Чтобы подобных ситуаций не случалось, следует знать и четко соблюдать правила безопасного использования карт, которые есть на всех официальных сайтах банков, советует Федоров. Также, по его словам, не лишним будет установить дополнительные факторы защиты от мошенников: ежедневные лимиты на списание денег, например, или воспользоваться страхованием денежных средств на банковских картах.
В качестве защиты от мошенников Шульга посоветовал пользоваться специальными виртуальными картами или просто отдельной картой, на которые переводить только необходимую сумму на одну покупку.
Получатель средств должен рассказать, за какие именно услуги он получил перевод
Как вернуть деньги, по ошибке переведенные на чужую карту, рассказал Верховный суд. Расплачиваться за собственную рассеянность клиент банка не должен, - рассудила высшая инстанция.
Элементарное дело об ошибочном переводе вылилось в многолетнюю судебную тяжбу. До ВС дошла клиентка крупного российского банка. Несколько лет назад она отправила со своей карты 55 тысяч рублей. Но только спустя время обнаружила, что перепутала номер получателя. Средства ушли не по адресу.
Женщина выяснила, что ушли ее финансы на карту другой клиентки этого же банка. Но найти счастливицу, на которую свалились внезапные барыши, так и не удалось.
Пришлось идти в суд. Однако Фемида тоже оказалась к рассеянной истице неблагосклонна. В первой инстанции и апелляции ее ждал провал. Судьи заключили, что истец в таких ситуациях обязан сам доказывать ошибочность перевода. Если же он этого сделать не может, значит, и о возврате речи нет.
Совсем иную позицию занял Верховный суд. Разбирая жалобу истицы, коллегия высших судей насчитала несколько серьезных нарушений закона, которые умудрились допустить нижестоящие инстанции.
Главным из них оказалась уверенность судов в том, что именно отправитель денег должен доказать: ответчик обогатился за его счет безосновательно. Эта позиция не соответствует закону - подчеркнул ВС. Наоборот, именно получатель средств должен объяснить, за какие такие услуги он получил перевод. Не сможет доказать - должен вернуть.
Читайте также: