Счет в ib что это
Interactive Brokers — это американский брокер, который довольно популярен среди российских инвесторов. Возможно вы уже слышали, что они ужесточили свои требования по части комплаенс.
Теперь IBKR принудительно закрывает счета некоторых клиентов. Информация об этом появляется во всех профильных форумах, каналах и блогах. Например, в этом посте собраны ответы на самые частые вопросы.
Одна из причин в том, что Interactive Brokers LLC была оштрафована на $38 млн. за то, что компания не выявила подозрительную деятельность и не выполнила требования по борьбе с отмыванием денег.
Также появляются слухи о понижении рейтинга страны, что повышает требования к KYC и условиям пополнения и снятия. То есть резиденты стран, попавших в список «неблагонадежных», могут пополнять и выводить деньги только из стран, резидентами которых они являются. Для российских владельцев счетов IBKR это может означать, что денежные средства от инвестиционной деятельности они смогут вывести только на счета российских банков.
IB не раскрывает причины блокировок, но вероятные рисковые категории выглядят так:
- резидентство клиента и страна, из которой идет пополнение\вывод средств не совпадают;
- ввод/вывод средств на разные счета и банки;
- частый ввод\вывод небольших сумм;
- большое количество аккаунтов friend and family;
- торговля ведется не из указанной страны резидента или используется VPN;
- маленький торговый счёт;
- очень низкая активность торговли.
При закрытии счета необходимо в указанный срок либо продать все позиции и вывести денежные средства на счёт в РФ, либо перевести их другому брокеру.
Варианты других брокеров:
- Saxo Bank (Дания),
- Exante (Кипр),
- Freedom Finance (Россия, Белиз),
- eToro (Израиль),
- Санкт-Петербургская биржа (российские брокеры, но ограниченный список акций и ETF).
Чтобы не получить блокировку счета, лучше не попадать в рисковые категории, описанные выше.
Зачисление средств от Interactive Brokers в российские банки на виду у налоговой. Сокрытие доходов и неуплата налогов несет в себе риск полной потери капитала (п.1 ст.15.25 КОаП РФ) и уголовной ответственности (ст.198 УК РФ).
Даже если раньше подобные доходы человеком не декларировались, лучше подготовить и подать декларации за последние три года, что снимет главные риски.
Тем более сейчас процедура подачи максимально упрощена, а формирование расчета налоговой базы и 3-НДФЛ через автоматические сервисы занимает минимум времени.
12 причин открыть брокерский счет в Interactive Brokers
DTI Algorithmic — финансовый советник на платформе Interactive Brokers (IB). За 10 лет на рынке мы успели поработать со многими российскими и иностранными брокерами, и в 2013 г. осознанно сделали выбор в пользу IB.
-
и подробно о брокере на сайте американской Службы регулирования отрасли финансовых услуг (FINRA),
- регуляторная информация об Interactive Brokers Group на сайте SEC, о руководителях, финансовой устойчивости и рисках IB для Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и Национальной фьючерсной ассоциации (NFA).
Ниже 12 причин последовать нашему примеру.
1. IB надежнее любого российского брокера или банка — и даже правительства РФ. Рейтинг Interactive Brokers LLC — BBB+ со стабильным прогнозом от S&P. Это выше суверенного рейтинга России.
Актуальные рейтинги IB и России
2. Ценные бумаги и деньги клиентов IB застрахованы. Активы хранятся у американских кастодианов и банков. Их страхуют три организации:
- Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги США (SIPC) — на сумму до $500 тыс.,
- Лондонская страховая фирма Lloyd’s — на дополнительную сумму в $29,5 млн.,
- Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). С вашего разрешения IB может автоматически переводить денежные остатки на банковские счета, приносящие процентный доход. Счета в банках—партнерах IB застрахованы на общую сумму до $2,5 млн.
Страховки распространяются на резидентов и нерезидентов. Подробнее о получении выплат от SIPC и FDIC на сайтах корпораций.
- Страховой случай. В случае банкротства или отзыва лицензии у брокера, его клиенты получают выплаты пропорционально размеру активов. Если у брокера не хватает средств, чтобы расплатиться с клиентами полностью, они получают страховку от SIPC — не выплаченный брокером остаток, но не более $500 тыс. Подробнее — сайт SIPC.
- Подача заявления. Для возврата своих активов заполняют специальную форму. Чтобы получить максимально возможную выплату, нужно сделать это в установленный судом срок — обычно 30–60 дней после уведомления о крахе брокера. После этого можно получить только компенсацию от SIPC. Если не заполнить форму в течение шести месяцев после уведомления, претендовать на выплату, скорее всего, не получится. Подробнее — Securities Investor Protection Act.
- Способы и сроки выплат. Обычно оставшиеся после краха брокера активы переводят в другую компанию. Получить к ним доступ можно в течение нескольких недель. Выплаты от SIPC могут начаться в течение 1-3 месяцев после заполнения формы и ее проверки. Если документация брокера недостаточно прозрачная, этот срок увеличится. Подробнее — сайт SIPC.
О страховых выплатах от FDIC:
- Сроки выплат. По закону, FDIC должна выплатить компенсацию как можно скорее. Чаще всего выплаты производят в течение нескольких рабочих дней. Если депозит открыт бро кером для клиента (как в случае с IB), их могут задержать еще на несколько дней — FDIC будет дольше проверять документы. Подробнее — Federal Deposit Insurance Act, страница 128 и сайт FDIC.
- Способы выплат. Депозит переводят в другой банк или выплачивают деньгами. Подробнее — Federal Deposit Insurance Act, страница 148.
- Сроки получения. FDIC по почте уведомляет вкладчиков закрывшегося банка о начале платежей. Предъявить права на свои активы нужно в течение 18 месяцев после этого. Если этого не сделать, права на депозит сгорят, а активы отойдут корпорации. Подробнее — Federal Deposit Insurance Act, страница 148–149
3. Счета открываются быстро и просто, если документы оформлены правильно. Это займет два рабочих дня и потребует два документа: паспорта РФ и — на выбор — выписки из банка, счета ЖКХ или загранпаспорта. Ехать никуда не придется, все делается онлайн. Минимальной суммы пополнения нет, как и платы за открытие счета.
Открытые, но не пополненные счета IB закрывает только через три месяца. За это время можно изучить возможности платформы.
4. Об открытии счета не нужно сообщать в налоговую. Налоговую нужно уведомлять об открытии счета только в зарубежных банках, у иностранных брокеров — нет.Это явно подтвердил Минфин РФ. Чем меньше бюрократии, тем быстрее можно начать торговлю.
По закону, с прибыльных инвестиций все равно нужно платить налог на доход физического лица (13%). Декларировать доход придется самостоятельно, но заполнение декларации не потребует много времени — IB подготовит все отчеты. Как отчитаться перед налоговой и за что можно получить вычеты:
Алина Ананьева, операционный партнер Interactive Brokers, рассказывает, как клиенту IB отчитаться перед налоговой
5. Деньги недосягаемы ни для кого. Вывести деньги со счета клиента IB можно только на банковский счет этого клиента. Без решения международной инстанции деньги недосягаемы даже для судебных преследований.
Изменить информацию в профиле может только сам клиент — позвонив IB и ответив на конфиденциальные вопросы.
6. Ввод и вывод средств бесплатный в некоторых банках. Бесплатно пополнить счет в IB в рублях могут любые клиенты Тинькофф Банка, Рокетбанка, Банка Авангард и премиальные клиенты Альфа-Банка и ЮниКредита. В остальных банках и других валютах пополнить счет в IB тоже можно, за комиссию — обычно в 1–3%. Вывод средств бесплатный в любой банк.
7. Бесплатное обслуживание счета при определенных условиях. Ежемесячное обслуживание бесплатное для нескольких групп клиентов — тех, кто за месяц
- заплатил более $10 по другим комиссиям,
- в среднем держал на счету более $100 тыс. в активах,
- младше 26 лет и заплатил более $3 по другим комиссиям.
8. Другие издержки минимальны. Издание Barron’s в своем рейтинге 17 лет подряд признает Interactive Brokers малозатратным брокером для нерегулярных и частых трейдеров, потому что
- у IB низкие комиссии и ставки за пользование маржинальными кредитами,
- нет сборов за использование торговой платформы и других технологий,
- для исполнения ордеров используется механизм поиска лучших цен.
9. За хранение денег на счете начисляются проценты. Если стоимость активов клиентов $10 тыс. или больше, на свободные денежные средства начисляется процент. Он зависит от суммы и валюты счета. Например, по долларовым счетам суммой $100 тыс. начисляется 1,9% годовых. Проценты начисляются ежедневно и не сгорают при использовании накопленных средств.
Заработать можно и на полностью оплаченных акциях. С разрешения клиента IB выдаст их в кредит трейдерам для коротких продаж. Клиент получит половину из процентов, заработанных брокером на этом, в результате доходность долгосрочных вложений увеличится.
10. IB дает доступ к инструментам на любой вкус. Торговать можно на более чем 100 площадках в 31 стране. Доступно 14 типов инструментов, включая акции, облигации, ETF, фьючерсы и биржевые товары.
11. Сделки проверяются и анализируются в реальном времени. Системы мониторинга помогают оценивать торговые риски и управлять ими в течение дня, позволяя быстро среагировать на любые изменения на рынке. Ордера до своего исполнения автоматически проходят кредитную проверку. Выписки и отчеты содержат подтверждения сделок, стоимость транзакций и комплексный анализ портфеля.
12. В два клика можно подключить и отключить консультанта (эдвайзора). Клиент, который не хочет инвестировать самостоятельно, может выбрать опытного управляющего активами и подходящую по риску и доходности стратегию. На счете клиента автоматически будут повторяться все операции выбранной стратегии.
При этом деньги не переводятся на счет консультанта — владелец сохраняет полный контроль над ними. Клиент может отслеживать сделки в реальном времени и в любой момент отказаться от услуги — отключить автоследование вообще или поменять эдвайзора.
Interactive Brokers вам не подходит, если.
1. Важна возможность прийти в физический офис. IB — интернет-брокер, у него нет отделений, бумажных договоров и встреч с клиентами.
2. Привыкли по любым вопросам обращаться к поддержке. Поддержка IB — особенно русскоговорящая — долго решает проблемы и не всегда качественно консультирует клиентов.
3. Нужны обучающие материалы и вы не говорите по-английски. У IB есть обучающие видео по работе с платформой и торговле отдельными инструментами, но они на английском.
4. Боитесь санкций (или просто не любите США). Некоторые зарубежные брокеры перестали открывать счета клиентам из РФ. Теоретически, IB тоже может так сделать.
Александр Бутманов, управляющий партнер DTI Algorithmic:
«Брокеры, которые перестали работать с россиянами, „дуют на воду“. От IB мы этого не ждем. Плюс у него есть инкорпорированное юрлицо в Европе. Все русские клиенты фактически являются клиентами этого юрлица, входящего в группу IB.
Даже если когда-нибудь IB запретит открывать счета россиянам, что очень маловероятно, то ОБЯЗАТЕЛЬНО оставит возможность в спокойном режиме закрыть действующие. У брокера есть режим торгов liquidation-only, когда ты можешь позиции только продавать.
То есть не будет такого „рейдерского захвата“, как в русских банках, когда счет просто блокируют и требуют огромную комиссию за вывод средств (например, 15% у Тинькоффа).»
5. Не хотите самостоятельно платить налоги на доход от инвестиций. Российские брокеры рассчитывают и платят налоги за клиентов, клиенты IB делают это самостоятельно. Из-за незнания тонкостей можно начислить некорректный налог. Например, если вы неправильно укажете гражданство при открытии счета, за дивиденды от американских компаний США могут потребовать налоги в 30%. При этом российские граждане платят за них только 13%.
DTI Algorithmic помогает открывать и вести счета в IB
Мы с 2013 года взаимодействуем с Interactive Brokers. Сразу видим в документах ошибки, которые затянут открытие счета, знаем поименно всю поддержку и понимаем, к кому с каким вопросом обращаться. Нашим читателям откроем счет в IB бесплатно. Для этого напишите на [email protected].
Наверняка вам интересно, зачем мы делаем это бесплатно. Отвечаем — мы никак не аффилированы с IB, и не получаем никакой материальной выгоды при открытии счетов. Чем больше клиентов мы привлечем IB, тем больше брокер будет уверен в нас как в контрагенте и эдвайзоре. Это расширяет наши лимиты для подключения новых клиентов — тех, кто за комиссию повторяет наши стратегии. А глобальный интерес в том, чтобы сделать нашу страну более финансово грамотной.
Актуальное Interactive Brokers
1 $ за любую сделку с акциями и ETF. А также опционы.
2 $ за любую сделку на рынке форекс т.е. обмен валюты, не важно какая
Стоимость фьючерс контрактов от 0,25 $ до 10 $.
3. Interactive Brokers процент на остаток.
Если у вас на счету есть неиспользованные денежные средства (кэш), то
брокер начисляет по ним % на остаток. Ставка может меняется, в
зависимости от рыночной ситуации.
На данный момент процент на остаток в Interactive Brokers начисляется в
том случае, если сумма ваших активов превышает 100 000 $ и остаток на
счету в виде кэша более 100 000 $ по ставке *% в год.
(но важно, эта ставка меняется. Актуальную информацию можно уточнить на оф. сайте)
4. Interactive Brokers налогообложение.
С налогами в IB все достаточно просто. По дивидендам применяется
налоговая ставка в размере 10% – и они автоматом удерживаются
брокером. НО 3% от полученной суммы дивидендов вам необходимо
самому доплатить в налоговую в следующем году до 30 апреля.
13% налог на прирост капитала в случае купли-продажи акций. Т.е. если вы
купили акцию дешевле, а продали дороже, то с этой разницы вам все 13%
необходимо доплатить в России.
5. Interactive Brokers w-8ben.
Это специальная форма, которая заполняется российским инвестором для
того, чтобы он мог экономить на налогах. Если эту форму не заполнять, то
с вас будут удерживать 30% налогов с дивидендов, против 10%. К счастью,
данная форма заполняется автоматически при открытии счета у Interactive
Brokers и почти никто этого не замечает.
6. Interactive Brokers – контакты, телефон, почта,
способы связи.
Да, у IB есть даже служба поддержки по телефону 8_800_100_85_56,
который работает ежедневно с 9_18 по будням, отвечают естественно на
русском языке. Можно еще по почте и через тикет (чат)
Больше постов про Interactive Brokers у меня в блоге на Смартлаб. И группе Вконтакте.
Кому интересно, то посмотрите
Interactive Brokers: выводы, кому и когда стоит открывать?
Итак, мы подошли к концу еще одной не простой недели. Если вы прочитали подробно все посты, а также посмотрели все видео и статьи, которые я прикладывал как дополнительные материалы — вы молодец!
Уверен также, что в этом случае вы и стали понимать намного больше.
Теперь постараюсь подвести некий итог и ответить на вопрос о том, кому стоит, а точнее кому не стоит открывать счет у иностранного брокера Interactive Brokers.
Вам не стоит открывать счет в IB (в 90% случаев) если:
— Сумма, которую вы хотите вложить менее 10 000$
— Вы не уверены, что сможете правильно и вовремя отчитываться перед налоговой
— У вас нет четкого понимания, зачем вам нужен счет IB
— У вас нет четкого понимания, в чем для вас исключительное преимущество IB перед биржей СПБ.
В остальных случаях, вы скорее все и так уже сами все знаете.
От себя только лишь добавлю, что все регулирование — совершенно стандартная практика, комиссии при счете от 10 000$ в IB совсем небольшие, а возможностей, которые предлагает данный брокер — очень много.
Так что все упирается в ваш портфель и ваш уровень знаний, как инвестора.
Это мое мнение, а что думаете вы?
P.S. Бонусом я обещал подробное описание процесса открытия счета — и оно будет. Следите за блогом, здесь будет дан анонс.
Для Вас, есть группа ВК
Инвестиции и спекуляции на рынке США
через брокера:
Interactive Brokers
Обзор Interactive Brokers. Выживет ли в войне цен с другими брокерами?
Рынки очень волатильные, сильно упали, а потом резко выросли в 2020, 2021 также обещает быть неспокойным, рост инфляции, сворачивание стимулов, ждём когда объявят о сроках повышения ставок, все ждут коррекцию на рынке. Но есть компании которые от этого выиграют это к примеру биржи (недавно разбирали $ICE), а так же это брокеры, которые напрямую извлекают выгоду из волатильности на рынке
Основные Моменты
- Работает с высокой маржой в 52%
- Много долгов Debt/Eq почти 600%
- Планируют добавить криптовалютную торговлю в ближайшие месяцы
Interactive Brokers $IBKR — американская брокерская компания, одна из крупнейших в США. Предоставляет доступ к 135 рынкам и работает более чем в 30 странах. Была основана в 1977. Основным конкурентным преимущество - низкие комиссии, но позиции IB пошатнулись из-за таких компаний как Robinhood с нулевыми комиссиями
Брокеры — это посредники, которые облегчают торговые сделки между инвесторами и биржами
По данным последнего отчёта, компания основные деньги зарабатывает на комиссиях (46% выручки) и на процентном доходе (34% выручки)
Индивидуальные клиенты составляют 62% счетов и дают 54% дохода на комиссионных
Для сравнения крупные клиенты, такие как Хедж-фонды составляют 1% счетов, но дают 6% доходов комиссионных
Представляющие брокеры (Introducing Broker — брокерская фирма, которая работает напрямую с клиентом, а исполнение сделок и работа бэк-офиса передаётся в Interactive Brokers). Они составляют 26% счетов, дают 16% доходов комиссионных
В то время как количество счетов в США с 2015 года увеличилось вдвое, за пределами США они выросли более чем в 4 раза, а это означает, что наше будущее в меньшей степени зависит от США или какой-либо одной страны
Директор по связям с инвесторами (Director of Investor Relations)Бизнес IB растёт очень быстро. Данные из отчета за 1к2021:
Аналитики ожидают, что в 2021 выручка — вырастит на 24%, но по итогам 2022 упадёт на 2%, негативный прогноз по выручке на следующий год одна из причин почему акции сейчас испытывают сильное давление
Но недавно IB объявил, что предложит криптовалютную торговлю в ближайшие месяцы, после запуска соответствующих инструментов, прогнозы по выручке будут пересмотрены, что должно положительно сказаться на оценке IB, само собой инвестировать в крипту даёт возможность уже достаточно компаний, IB просто ещё одна, но это дополнительный инструмент для клиентов, которых у IB более миллиона
Конкуренция и демпинг. Robinhood с нулевыми комиссиями, PayPal $PYPL планирует предоставлять возможности инвестирования в акции. В прошлом году крупные брокеры такие как Charles Schwab $SCHW отменили комиссии при торговле акциями, ETF и опционами США
И это только часть, на данный рынок выходит больше финтех компаний, а старые игроки снижают цены. Всё это будет давить на доходы IB
Див Доходность 0,6%, совсем небольшая, дивиденды стабильны настолько, что уже много лет на одном уровне $0,1 на акцию в квартал, вряд ли ближайшее время что-то им грозит (к примеру повышение), показатель Payout Ratio (Процент Дивидендов от Прибыли) — 16%
IB растёт на уровне индекса S&P 500, сильный драйвер роста это новый источник выручки за счёт крипты, но другие брокеры так же будут вводить похожий функционал, поэтому в долгосроке вряд ли акции будут расти быстрей рынка
Плюсы: Рост прибыли, рост выручки, прогнозируемый рост на этот год и введение нового источника выручки — крипты. Высокая рентабельность
Минусы: Нарастающая конкуренция и Демпинг в комиссионных сборах
Считаю, что компания сейчас перепродана и будет восстановление до конца года +10-15% как минимум после запуска крипты и пересмотра прогноза выручки на 2022, но входить ли в долгосрок? Не уверен, нет устойчивого конкурентного преимущества (экономический ров не выкопан), а дивиденды ниже средних по рынку
Новость, о том, что interactive brokers в черном списке в РФ на акций не сильно влияет. Так как ещё в Апреле стало известно, что Interactive Brokers прекратил работу с российскими партнерами.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией советом или идей купить или продать конкретные акции или другие финансовые инструменты
Я частный инвестор, автор телеграмм канала и подкаста «Заработаем» о вложении на фондовом рынке.
Результаты можно посмотреть в моём публичном Портфеле
Основная задача создать стабильный пассивный дивидендный доход. Инвестирую в долгосрок по паре сделок в месяц
Читайте также: