Райффайзенбанк как сделать кэшбэк
Дебетовая карта с неограниченным кешбэком 1,5% на всё от Райффайзенбанка — уникальный продукт на рынке банковских карт. Бонусы по ней начисляются практически за все покупки без привязки к категориям и обороту по карте. Разберемся, является ли фиксированный кешбэк серьезным преимуществом перед плавающим размером кешбэка по картам других банков.
Кешбэк на любые покупки без звездочек и скрытых условий — так Райффайзенбанк позиционирует свою новую карту. Как сообщается на сайте банка, результаты проведенного опроса показали, что почти треть россиян не пользуются картами с кешбэком из-за непрозрачных условий или отсутствия информации по начислению бонусов. В то время, когда многие банки предлагают клиентам программы лояльности с разными категориями, уровнями и статусами, Райффайзенбанк решил пойти от обратного и выпустил карту с максимально простыми и прозрачными правилами начисления бонусов.
Банк возвращает держателю карты 1,5% от расходов по всем категориям, за исключением тех, по которым кешбэк традиционно не начисляется: снятие наличных, денежные переводы, операции по оплате услуг ЖКХ, связи, страхование, инвестиции, погашение кредитов и т. п. Категорий с начислением повышенного кешбэка в бонусной программе не предусмотрено, зато нет и лимита на размер максимально доступного к выплате вознаграждения.
Оформить карту можно одним из следующих способов:
заполнив анкету на сайте банка;
обратившись в отделение банка;
через контактный центр банка.
Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов.
Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту.
Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard.
Комиссии и лимиты
Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров, а также в кассах некоторых магазинов.
По карте установлены лимиты на снятие наличных: не более 200 тыс. рублей в день и не более 1 млн рублей в месяц.
Банк стимулирует клиентов пользоваться банкоматами: условия по снятию наличных довольно выгодные по сравнению с близкими по характеристикам картами.
Способ выдачи / Карта
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день*
Бесплатно / 500 тыс. руб. в месяц
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день
Бесплатно / 100 тыс. руб. в месяц;
при сумме операции до 3 000 руб. и при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц
1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день
0,7%, мин. 300 руб. / 200 тыс. руб. в день
До 199 999,99 руб. — 500 руб.;
от 200 тыс. руб. — 10%
1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день
Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц
* Здесь и далее указан максимальный лимит выдачи наличных в день.
За другие способы выдачи наличных предусмотрена комиссия:
в кассах отделений и филиалов Райффайзенбанка — 0,7%, минимум 300 рублей;
в отделениях и банкоматах других банков — 1%, минимум 100 рублей.
Если использовать для пополнения карточного счета онлайн-сервисы Райффайзенбанка, то перевод с карты любого банка будет бесплатным. Без комиссии можно положить на карту деньги и через кассы Райффайзенбанка, при условии, что сумма зачисления будет больше 10 000 рублей. За пополнение счета на меньшую сумму банк удержит 100 рублей.
До 10 тыс. руб. — 100 руб.;
свыше 10 тыс. руб. — бесплатно
Бесплатно с использованием карты;
до 199 999,99 руб. — 500 руб.;
от 200 тыс. руб. — бесплатно
Наличными у партнеров
До 150 000 руб. за расчетный период — бесплатно;
на часть суммы сверх 150 000 руб. с учетом пополнений вклада — 2%
Перевести с карты
Бесплатно переводить деньги с помощью онлайн-сервисов банка можно между картами Райффайзенбанка, но за переводы на карты сторонних банков взимается процент:
на карты других банков — 1,5%, минимум 50 рублей.
Через онлайн-сервисы по номеру телефона
Бесплатно до 10 тыс. руб.;
Через онлайн-сервисы по реквизитам и на карты других банков
До 20 тыс. руб. по реквизитам и по номеру телефона на карту Сбербанка — бесплатно;
свыше — 1,5%, мин. 30 руб.
По реквизитам – бесплатно;
на карты — до 20 тыс. руб. бесплатно;
свыше — 1,5%, мин. 50 руб.
Лимиты по карте
Лимиты на расходные операции по карте довольно большие, но все же имеются:
в день на все виды операций — 6 млн рублей;
в день на снятие наличных и переводы — 200 тыс. рублей;
в месяц на снятие наличных и переводы — 1 млн рублей.
А теперь переходим к главному блюду.
Как начисляется кешбэк
В некоторых случаях начисление кешбэка может быть приостановлено. Так, вознаграждение не выплачивается, если у клиента есть просроченная задолженность перед банком или имеются законодательные ограничения на распоряжение средствами (арест счетов, обращение взыскания на денежные средства и т. д.).
Фиксированный кешбэк: плюсы и минусы
Тот же 1% кешбэка можно получить и по премиальной карте ЮниКредит Банка, при этом безлимитное вознаграждение начисляется на операции, исключающие траты на рестораны и развлечения. По этим типам операций по карте предусмотрен повышенный кэшбэк 10% с ограничением по предельной сумме выплаты. За пользование премиальным пакетом банк ежемесячно взимает по 3 000 рублей, а бесплатное обслуживание доступно при среднем балансе счета от 1,5 млн рублей.
Небольшое фиксированное вознаграждение за все покупки предлагают и другие эмитенты, при этом большинство банков строго ограничивают предельную сумму ежемесячной выплаты или привязывают ее к общему обороту средств по счету.
Кешбэк от 2% при ежемесячных покупках на сумму от 20 тыс. рублей начисляется и по картам MORE Prime БКС Банка, однако максимальный размер ежемесячного вознаграждения ограничен 20 тыс. бонусных рублей. Без ограничений по выплате и без привязки к сумме операций начисляются бонусы за покупки у тревел-партнеров банка и за покупки по спецпредложениям. Обслуживание карты MORE Prime будет бесплатным при покупках на сумму от 75 тыс. рублей в месяц, при меньших тратах комиссия составит 1 500 рублей в месяц.
Продукты с похожими бонусными программами есть и у других банков, но их всех объединяет одно ограничение — лимит на размер ежемесячного вознаграждения.
Поскольку фиксированная ставка кешбэка по карте Райффайзенбанка составляет 1,5%, чтобы получить хотя бы 1 500 рублей вознаграждения, надо совершить покупок на 100 тыс. рублей в месяц, а чтобы вернуть, например, 5 000 рублей (максимально возможный кешбэк в большинстве банков), придется в месяц потратить не менее 333 тыс. рублей.
Эта карта станет хорошим выбором, если вы:
ежемесячно совершаете по карте покупки на сотни тысяч рублей;
не готовы усложнять жизнь изучением условий бонусной программы и вас устраивает гарантированное получение небольшого вознаграждения за любые траты.
Кэшбэк 1,5% на все покупки. Правда ли, что без условий и ограничений?
Ещё одно обещание встречает нас на официальном сайте:
Начнём со ставки в 1,5% — нет ли подвоха здесь?
Нет, всё нормально. В пункте 3.4 Правил говорится о том, что банк, как и обещал, имеет единую ставку по кэшбэку — отдает полтора процента за все расходные операции по карточке:
Но проблемы здесь нет. Баллы по карте кэшбэк — условные, они существуют месяц и с 5-го по 10-е число следующего месяца превращаются в реальные деньги.
Конечно, это очень удобно — бонусы есть бонусы (их надо ещё придумать, куда потратить), а деньги есть деньги.
Ещё один плюс от такой системы — вы никогда не столкнётесь с тем, что срок действия бонусов истечёт, и весь накопленный кэшбэк просто сгорит.
К счастью, на этом проблемы с кэшбэком заканчиваются. И начинается один сплошной позитив:
Переводы
Конечно, здесь есть небольшая хитрость.
Снятие наличных
Банк разрешает операции по выдаче денег без комиссии только в своих банкоматах и у банков-партнёров. В число последних входят банк Открытие, Росбанк, ЮниКредит, Газпромбанк, МКБ, Уралсиб, Россельхозбанк и др.
Обслуживание
Исчерпывающий ответ на этот вопрос мы находим в тарифе. И основная, и дополнительная карта всегда обслуживается бесплатно, другой информации на эту тему в документе нет. Так что здесь — без подвохов:
Отзывы
Ох уж эти отзывы — человек не разобрался и решил, что ему уже год не начисляют кэшбэк. Оказалось, начисляют:
Бывают и технические сбои — например, недавно была проблема с Android-приложением, банк даже советовал пользоваться онлайн-версией через браузер:
Был момент, когда пользователи жаловались на задвоение платежей:
Заключение
Дебетовые карты
Неплохая дебетовая карта Райффайзенбанка — Кэшбэк с реальным одинаковым кэшбэком без ограничений(!) на всё (кроме исключений) в размере 1.5%.
В августе 2021 года по такой карте был зафиксирован максимальный кэшбэк за одну покупку — 144165р и 420515р на одного клиента. Имела место быть — покупка машины. Но в сентябре кто-то пошёл дальше и купил по карте недвижимость, причём не дешёвую, кэшбэк за эту операцию составил 809161р, он же — максимальный рекорд на одного клиента. Можно посчитать, что стоимость покупки была в районе 54 млн р.
Выводы из отзыва
- Карта хорошая, тарифы — простые, легко запомнить, кэшбэк 1.5% на всё. Помнить, сколько лимит кэшбэка в месяц — не нужно, его нет.
- Достаточно помнить, какие операции входят в список исключений и оплачивать их другими картами (связь, ЖКХ, налоги, страхование).
- Партнеры банка на снятие наличных — МКБ, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР, РСХБ, Юникредит, Уралсиб.
Преимущества дебетовой карты Райффайзенбанка Кэшбэк
- Обслуживание — бесплатное
- Кэшбэк — 1.5% на всё без ограничений по сумме (есть исключения, как у всех)
- Пополнение с карт других банков — бесплатное
- Стягивание с этой карты на карты других банков — бесплатный донор
- Райффайзен — участник СБП (системы быстрых платежей)
- Довольно много партнеров для бесплатного снятия наличных в банкоматах
- Лимиты на операции в сутки: безналичные покупки — 6 млн., наличные — 200000.
- Лимиты — настраиваемые + операции в интернете можно отключить
Недостатки дебетовой карты Райффайзен Кэшбэк
Недостатки все некритичные, но куда же без них:
- Нет процентов на остаток по счету
- Бесплатного или дешевого вывода средств межбанком — нет, 0.75% комиссия
- Переводы по номеру карты — дорогие, 1.5%, минимум 50 рублей
- Покупки заграницей — очень невыгодные, плохой курс + 1.65% за покупки в другой валюте
Кэшбэк и бонусная программа
Условия кэшбэка очень простые: начисляются 1.5% за все операции в расчетном периоде. Сам кэшбэк начисляется баллами, но через 14 дней после окончания расчетного периода баллы превращаются в деньги и падают на счет карты. Чтобы включить бонусную программу, необходимо в течение 180 дней после получения карты совершить первую расходную операцию.
В список исключений входит MCC 4900 (ЖКХ), 4814 (связь), налоги, страхование, вот полный список:
4812 Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов
4813
4814 Телекоммуникационные услуги
4816 Компьютерные сети, информационные услуги
4829
4900 Коммунальные услуги – электричество, газ, канализация, вода
5933 Ломбарды
5960 страховые услуги
5968 Торговые точки подписки
5999 Различные магазины и специальные розничные магазины
6010, 6011, 6012
6050 Финансовые учреждения – квази-кэш (электронные деньги)
6051 Нефинансовые учреждения – квази-кэш
6211 Ценные бумаги – Брокеры/Дилеры
6300 Продажа страхования, андеррайтинг, премии
6310
6399 Страхование — нигде более не классифицированные
6529, 6530
6531 Оплата услуг – денежные переводы
6532 Платежная операция — финансовое учреждение
6533 Платежная операция — продавец
6534 Денежный перевод — финансовое учреждение
6535
6536 Денежные переводы MasterCard MoneySend — внутри страны
6537 Денежные переводы MasterCard MoneySend — между странами
6538 Денежные переводы MasterCard MoneySend Funding
6540, 6542
7278 Услуги покупок/шоппинга (Авито, Юла, Беру!…)
7299 Различные услуги — нигде более не классифицированные
7311 Рекламные услуги (Авито, Юла, Беру!, Дром, Циан, …)
7372 Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем
7399 Бизнес услуги – нигде более не классифицированные
7995 Транзакции по азартным играм
8398 Благотворительные и общественные службы — сбор средств
8999 Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (СДЭК, PiсkPoint,…)
9311 Налоговые платежи
9754, 9999
Стягивание и бесплатный донор
Снятие наличных
Снимать наличные без комиссии можно как в желтых банкоматах Райффайзен, так и в банкоматах банков-партнеров
Партнеры Райффайзенбанка: МКБ, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР — на снятие и пополнение
РСХБ, Юникредит, Уралсиб — только на снятие
Лимиты снятия — 200000 в сутки и 1000000 в месяц.
Комиссия в остальных банкоматах — 1% от суммы, минимум 100 ₽.
Заказ и получение карты Кэшбэк
Заявку на карту лучше заполнить онлайн, банк изготовит сразу именную карту, за которой достаточно 1 раз прийти в банк по ее готовности. Для новых клиентов есть бесплатная доставка (не во всех городах доставка возможна).
Доставка осуществляется специализированной компанией. В смартфоне у сотрудника было специальное программное обеспечение. Он заполнил бумаги, сфотографировал меня с паспортом, а затем и с картой (я закрыл половину цифр номера), всё заняло минут 10. Через пару часов пришла СМС, что данная карта привязана к счету, я поставил приложение в смартфон и начал необходимые процедуры.
Активация карты Кэшбэк и установка пин-кода
Тут ничего сложного, в приложении нужно просто ввести цифры с карты, получить код из СМС
А затем установить пин-код
Теперь можно зарегистрироваться для входа в мобильный банк, еще раз нужно ввести все цифры с карты
Из интересных функций — есть регулировка лимитов на карте, ими можно отключить операции в интернете для безопасности:
Также пришла СМС, что мне подключена услуга SMSOTP — непонятно, что это. Я позвонил в банк, трубочку сняли относительно быстро, и пояснили, что это сервис, который присылает СМС-коды для подтверждения операций, и это бесплатно. На этом подключение к мобильному банку закончено.
Пополнение карты Кэшбэк Райффайзенбанка
Для меня главный способ пополнения карт — бесплатный межбанк из Тинькофф. Поэтому я в мобильном приложении зашел в реквизиты счета карты и отправил их самому себе на e-mail и сохранил в текстовом файле, БИК Райффайзенбанка — 044525700. Еще удобно пополнять через СБП, быстро и в любое время суток.
Для чего полезна дебетовая карта Райффайзенбанка?
На самом деле, ограничения есть, карту можно использовать только для собственных нужд. Если делать массовые покупки для других, для работы и т.п., то кэшбэк могут обнулить:
29.07.2021 — Райффайзенбанк и УБРиР объединили банкоматные сети. Теперь партнёрами Райффайзенбанка являются:
- Газпромбанк (+пополнение),
- Открытие (+пополнение),
- МКБ (+пополнение),
- Росбанк (+пополнение),
- Россельхозбанк,
- УБРиР (+пополнение),
- Уралсиб,
- ЮниКредит Банк,
- Энерготрансбанк
Райффайзенбанк отслеживает величину начисляемого им кэшбэка и предоставляет некоторую статистику.
Так, в августе 2021 года был зафиксирован максимальный кэшбэк за одну покупку — 144165р и 420515р на одного клиента. Имела место быть — покупка машины. Но в сентябре кто-то пошёл дальше и купил по карте недвижимость, причём не дешёвую, кэшбэк за эту операцию составил 809161р, он же — максимальный рекорд на одного клиента. Можно посчитать, что стоимость покупки была в районе 54 млн р. Как она осуществлялась и проводилась неизвестно, информация банка ограничивается указанными цифрами. По Кэшбэк карте действительно отсутствует лимит кэшбэка (так же как и его невыгодное округление)
Пассивный заработок, какие подводные камни есть и как их избежать. Кешбек в виде денег от Райффайзенбанк.
Я люблю выгодные банковские продукты, а Райффайзен предлагает карту с кешбеком 1,5% на всё. Ну как тут удержаться?
Интересно, что карта активно рекламируется по тв. В ролике шоумен Александр Гудков изображает гадалку, реклама получилась запоминающейся, но вот то, что она представляет такой выгодный банковский продукт до моего разума как-то не дошло. А вот блогер в Инстаграм с помощью одного сторис меня заинтересовал, и вот я оформила заявку.
Все значимые моменты и так называемые подводные камни я о означила цифрами 1️⃣2️⃣3️⃣ .
1️⃣Данная карта может быть оформлена только новым клиентом банка. Пол года назад я была участницей зарплатного проекта Райффайзенбанка, но уволилась и полностью закрыла счёт, поэтому на момент обращения в банк стала для него новенькой.
2️⃣Кстати, блогер давала промокод, по которому можно получить дополнительно 500₽ кешбека, но этот момент я упустила и не воспользовалась акцией. Погуглите, если Вам интересно такое предложение.
Заявку я оформила через браузер мобильного телефона, а способом получения выбрала курьерскую доставку на работу.
Через 2 или 3 дня со мной связались из банка и подтвердили одобрение на оформление карты.
3️⃣Курьер приехал ко мне на работу. И вот тут, если вы человек мнительный, то наверное лучше получать карту в офисе. Там паспорт перелается в руки сотруднику банка, он вносит данные Курьер фотографирует паспорт и отправляет фото через специальное приложение.
Эта процедура необходима, чтобы банк провёл проверку безопасности и подтвердил возможность активации карты.
Карта не именная. Оплачиваю ей интернет покупки в WB через Apple Pay, операции всегда проходят успешно.
4️⃣Кешбек не начисляется на оплату ЖКХ и электричества, но через Райф можно оплатить данные услуги без комиссии, чего нельзя сказать о Сбере. На абсолютно все остальные операции, проведённые мною кешбек мне был начислен. Хотя некоторые пользователи выяснили, что каждой операции присущ код и не все покупки попадают под код для получения кешбека. Какие именно покупки это могут быть мне сложно судить, потому что сама я на них не натыкалась. Все стандартные покупки в супермаркетах, фастфудах, магазинах одежды, ларьках, метро (оплата проезда), Почте РФ, курьерских службах заработали положенный кешбек.
Он отражается под каждой операцией. Всё просто и прозрачно.
5️⃣В приложении даты выплаты кешбека указаны с 5 по 10, следующие за расчетным месяцем. По факту мой первый кешбек пришёл мне за март 2го апреля. Увидеть его можно в истории счета. Мой составил 436.05₽.
6️⃣Пополняю я карту с карты Сбера через приложение Райффайзенбанка. При этом Сбербанк не берет с меня дополнительной комиссии. Почему-то некоторые люди пишут, что банк отправитель взимает с них комиссию, такого по факту на моей практики не было ни разу ни с одним банком (пользуюсь картами четырёх банков). Подразумеваю, что комиссию могут взять при отправке денег из приложения банка-отправителя, а не банка-получателя.
Хоть в этой карте и нет повышенных категорий, но 1.5% начисляются на всю затраченную целиком. Даже если оплата у вас будет 1₽. Многие банки начисляют стандартный кешбек 1% на всё только за полные 100₽ в оплате. То есть купили тортик за 495₽ рублей, а кешбек получили с 400₽, то есть 4₽. А Райф в данном случае заплатит 7.42₽.
Я картой очень довольна, тем более, что она бесплатна в обслуживании! Ежемесячный денежный пассивный доход просто за то, что вы оплачиваете покупки именно этой картой обеспечен! Кешбек приходит в виде денег, а не баллов сразу на карту раз в месяц. В приложении имеется чат с сотрудниками-консультантами банка, они быстро и корректно отвечают на вопросы.
Банк в данном случае зарабатывает на эквайринге, вот и весь его интерес, поэтому ему выгодно предоставить нам бесплатно карту, лишь мы по ней операции совершали))
Спасибо, что заглянули в мой отзыв! 🌺🌺🌺
•.•.•. А в этом отзыве я рассказываю про ещё одну свою кешбек карту, с ней мой пассивный доход в два раза больше! .•.•.•
Читайте также: