Кредитная история госуслуги через телефон
Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.
Зачем проверять кредитную историю?
Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.
Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.
Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.
Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.
Оформите учетную запись на портале госуслуг
Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.
Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.
Закажите список БКИ, где хранится ваша история
На портале госуслуг можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Портал предоставляет эту услугу: выдает список бюро с их контактами. Но это не кредитный отчет. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список БКИ , проверку историй никто не обещал. Больше госуслуги вам никак с кредитной историей не помогут: на самом портале искать нечего.
Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.
Так выглядит список бюро кредитных историй. Это не перечень ваших кредитов, а всего лишь названия и контакты бюро, в которых хранятся отчеты по заемщикамПроверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг
Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.
Мы проверили все 13 БКИ . Пока авторизация работает не везде. А на некоторых сайтах ее можно пройти, но сделать запрос кредитного отчета пока не получается. Или авторизация формально упоминается, но ссылка не работает или странно себя ведет.
Среди многих граждан актуален вопрос: как проверить кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Ответ на него следующий: непосредственно КИ на сайте Госуслуги проверить не удастся, сайт может предоставить только список БКИ, в которых хранится КИ обратившегося гражданина, с которой он сможет ознакомиться. Также с помощью аккаунта Госуслуг можно пройти авторизацию на сайтах БКИ и заказать отчет по КИ – эта процедура существенно сокращает время получения нужных данных, ведь гражданину не требуется посещать офис бюро с паспортом, либо направлять в него заверенную телеграмму, чтобы подтвердить свою личность. БКИ важно быть знать, что за получением кредитной истории обратился именно тот гражданин, кому она принадлежит, а не третье лицо.
Что дает запрос на проверку кредитной истории через Госуслуги?
Скорость получения необходимой информации – главная особенность направления запроса в БКИ через аккаунт сайта Госуслуги. Гражданину, делающему запрос на получение кредитной истории – не приходится тратить деньги на услуги нотариуса и отправку заказного письма, покупку устройства для обеспечения возможности поставить электронную подпись в E-mail письме (перечисленные варианты направления запроса в БКИ не особенно популярны).
Преимущества получения списка БКИ через Госуслуги
Подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги позволяет за 1 рабочий день получить список БКИ, в которых хранится КИ. Операция является бесплатной. Она осуществляется в режиме «онлайн»: гражданин подает запрос на получение перечня бюро кредитных историй, а сайт Госуслуги направляет его в Центробанк, в базе данных которого хранится нужная информация.
Альтернативные способы получения списка БКИ и их недостатки:
- на сайте любого БКИ – гражданину потребуется пройти регистрацию, что занимает время, к тому же без идентификации личности получить услугу не получится, так что всё равно придется использовать аккаунт сайта Госуслуги, либо обращаться в офис организации; услуга будет стоит от 200 рублей и выше.
- в офисе любого БКИ – гражданину необходимо явиться в ближайший офис с паспортом, что не всегда удобно ввиду того, что представительств БКИ (на 2019 год организаций всего 12), расположенных на территории РФ не очень много; за услугу придется заплатить от 200 рублей.
- сайт ЦБ РФ – гражданину нужно знать свой код субъекта и пройти длительную регистрацию на интернет-портале, требующую подтверждения личности; услуга бесплатная.
Можно сделать вывод: имея подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги гражданин сможет получить доступ к самым разным услугам, включая заказ списка БКИ, для этого не придется проходить регистрацию и платить деньги. Получение кредитного отчета на сайтах БКИ также осуществляется при помощи аккаунта, что опять же экономит время.
Условия для получения данной услуги
Необходимо иметь подтвержденный аккаунт сайта Госуслуги. Подтвердить его можно в режиме «онлайн» на сайтах некоторых банков, либо путем обращения в МФЦ с паспортом.
Этапы проверки кредитной истории на Госуслугах
Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги? Первым делом нужно пройти регистрацию на сайте и подтвердить аккаунт. Затем воспользоваться услугой получения списка БКИ, в которых хранится КИ. Далее требуется обращаться к сайтам бюро кредитных услуг за отчетами по кредитной истории, гражданину потребуется прохождение идентификации при регистрации на интернет-порталах БКИ, в этом поможет аккаунт сайта Госуслуги.
Чтобы пройти регистрацию на портале Госуслуги, нужно воспользоваться компьютером или фирменным мобильным приложением. Для осуществления процедуры потребуется мобильный телефон, а также ввод паспортных данных и номера СНИЛС.
Получить выписку из БКИ через Госуслуги
Получение отчета по кредитной истории на сайтах БКИ требует идентификации личности. Эта процедура обычно осуществляется на этапе регистрации. На сайте бюро требуется воспользоваться соответствующей опцией, нажать кнопку, которая называется, например, «Подтвердить аккаунт через Госуслуги», после чего согласиться с предоставлением доступа сайта к аккаунту. Гражданам нужно быть внимательными и не предоставлять доступ к аккаунту интернет-порталам, которые не являются официальными сайтами бюро кредитных историй.
Стоимость запроса списка БКИ через Госуслуги
Услуга получения списка БКИ, в которых хранится КИ гражданина – бесплатная. Почти все прочие организации, кроме Центробанка и портала Госуслуги – взимают за эту услугу оплату в размере от 200 рублей. Заказывать список БКИ рационально на портале Госуслуги – это очень удобно и получить нужные данные удастся очень быстро – за 1 рабочий день.
- Поэтапное прохождение регистрации: согласиться с условиями предоставления услуг, придумать логин и пароль, заполнить личные данные и проч.
Когда отчет по кредитной истории сформируется, гражданин сможет скачать его из раздела «История заказов» в формате PDF документа.
Способы отправки запроса в БКИ
- Посещение офиса с паспортом
- Отправка почтовой телеграммы
- Отправка на E-mail письма, усиленного электронной подписью
- Создание заявки на сайте бюро с помощью аккаунта Госуслуг
- Отправка заверенного нотариусом письма по почте
Стоимость услуги
Каждые 12 месяцев можно запросить КИ бесплатно 2 раза. Цена последующих запросов зависит от организации, например, услуга получения кредитной истории в «Эквифакс» стоит 395 рублей, а в «Национальном бюро кредитных историй» – 450 рублей. Также каждый гражданин может узнать кредитный рейтинг через Госуслуги (с использованием аккаунта для подтверждения регистрации на сайтах БКИ) – стоимость этой услуги тоже зависит от организации, однако некоторые БКИ вообще её не предоставляют.
Получить и ознакомиться с кредитной историей
Если гражданин обращается за получением отчета по кредитной истории в интернете, через сайт БКИ, то он получит его в формате электронного документа. Обратившись лично в офис БКИ – удастся получить распечатанный на бумаге отчет. По сути разницы между этими двумя документами нет никакой, при необходимости электронный вариант отчета по кредитной истории можно распечатать с помощью обычного принтера.
Кредитный отчет в электронном или бумажном формате представляет собой таблицу, в которой отражена информация о:
- погашенных кредитах (включая нюансы погашения, в т.ч. были просрочки или нет);
- непогашенных кредитах (размер ежемесячной платы и текущая сумма долга);
- количестве заявок на получение кредитов (включая отказанные) и прочее.
Плюсы и минусы
К несомненным плюсам получения КИ с помощью аккаунта портала Госуслуги относится скорость обретения доступа к необходимой информации. Почти все БКИ предоставляют данные владельцем аккаунтов в режиме «Онлайн». Второй положительный момент: отсутствие необходимости проходить идентификацию личности, обращаться лично в офис БКИ или привлекать нотариуса. К минусам можно отнести тот факт, что распространенный среди граждан «как заказать кредитную историю через Госуслуги?» – не имеет простого ответа, так как портал только предоставляет список БКИ, где хранится КИ, и в эти организации нужно обращаться самостоятельно, а получить кредитный отчет непосредственно на сайте Госуслуги – не получится.
Чтобы получить кредитную историю дважды в год бесплатно, воспользуйтесь авторизованной учетной записью на портале Госуслуг. Обратите внимание, что на самом государственном сайте кредитную историю никто не выдаст. На госпортале можно получить только перечень Бюро, которые хранят записи о ваших кредитах и долгах. Кроме того авторизованный аккаунт понадобится для идентификации личности на сайте каждого БКИ из списка. Как проверить кредитную историю через Госуслуги и в каких бюро ее искать, разобрался специалист сервиса Бробанк.
- Пошаговая инструкция для идентификации на портале Госуслуг
- Создать и подтвердить учетную запись на государственном портале
- Запросить список «нужных» БКИ
- Зарегистрироваться на сайте БКИ и заказать кредитную историю
- В чем выгода проверки кредитной истории через портал Госуслуг
- Что делать, если кредитная история нулевая
- Что делать, если в кредитной истории обнаружены ошибки
Стоимость от | 0 Р |
Узнать КИ | Можно |
Улучшение КИ | Есть |
Документы | Паспорт РФ |
Отчет | Онлайн |
Время | За 5 минут |
Пошаговая инструкция для идентификации на портале Госуслуг
На сайте Госуслуг не выдают кредитную историю напрямую, но регистрация на госпортале поможет пройти идентификацию личности и получить данные из всех Бюро кредитных историй в РФ.
Если выбрать другой способ идентификации личности для получения своей кредитной истории, потребуется:
- усиленная цифровая подпись;
- личное обращение в офис БКИ;
- заверение всех документов у нотариуса.
Не всем россиянам удобны такие варианты. У одних нет времени на поиск офисов БКИ, другие живут в удаленных населенных пунктах, а расходы на нотариуса возникнут при подаче каждого запроса, которых может быть до 9 штук.
Создать и подтвердить учетную запись на государственном портале
Чтобы подать запрос на получение списка всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о ваших долгах и их погашении, создайте учетную запись на портале Госуслуг. Это можно сделать тремя способами:
- в многофункциональном центре МФЦ;
- при помощи электронной подписи;
- через банк.
На текущий момент не все российские банки подтверждают запись на Госуслугах. Но постепенно ситуация меняется и все больше банков оказывают такую услугу. Такую операцию предлагают в Сбербанке, Тинькофф банке и Почта банке.
Если услуга доступна у вашего обслуживающего банка, подтвердите учетную запись в личном кабинете интернет-банка на сайте или в мобильном приложении. В большинстве случаев даже никуда не придется идти, если в банке хранятся все актуальные персональные данные. Если менялось семейное положение, ФИО, адрес прописки или другие сведения, подойдите в офис, чтобы обновить информацию.
Запросить список «нужных» БКИ
На Госуслугах можно получить перечень всех БКИ, в которых хранятся сведения о ваших долгах и кредитах, но это не кредитная история. В списке указаны:
- регистрационный номер БКИ;
- полное наименование юридического лица;
- адрес головного офиса;
- контактный телефон для связи.
Кредитный отчет с данными о заемщике запросите у каждого бюро кредитных историй, которое находится в вашем списке.
По данным Центробанка на 12 февраля 2021 года в РФ 9 бюро кредитных историй. В любом из них может храниться информация о каждом заемщике. Сведения могут быть одинаковыми и разными. Такая ситуация возникает из-за того, что у одного и того же банка может быть заключен договор о передаче и хранении данных в 2-3 разных БКИ. Поэтому без перечня всех «нужных» БКИ информация по кредитной истории только из одного бюро окажется неполной.
На февраль 2021 года во всех девяти БКИ можно получить отчет с помощью подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Поэтому весь документооборот будет происходить дистанционно через электронные каналы связи.
Зарегистрироваться на сайте БКИ и заказать кредитную историю
Для заказа отчета на сайте Бюро кредитных историй нужна регистрация, с указанием персональных данных. На втором этапе проходит идентификация личности с помощью ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации). Это и есть учетная запись на госуслугах. Таким способом Бюро получает подтверждение, что пользователь формирует запрос своих данных, а не чьих-то чужих.
После идентификации можно подать запрос на кредитную историю. Электронный отчет по КИ в формате PDF будет доступен в личном кабинете спустя несколько минут. Уведомление об отсылке досье придет на электронную почту. Статус готовности отчета также виден в личном кабинете пользователя на сайте БКИ. Готовый документ заверен усиленной цифровой подписью руководителя Бюро. Для анализа кредитной истории файл можно распечатать или работать с его электронной версией.
БКИ выдают отчет бесплатно по двум запросам в год, за третий придется заплатить. Если у физического лица хранятся записи во всех девяти БКИ, можно подать 18 бесплатных запросов, по 2 в каждое бюро в течение одного календарного года.
В чем выгода проверки кредитной истории через портал Госуслуг
У проверки кредитной истории через государственный портал несколько весомых преимуществ:
- Скорость подачи заявки. Во время создания онлайн-запроса на кредитную историю все поля на сайте БКИ заполняются автоматически. Данные подтягиваются из авторизованного профиля на Госуслугах. Потребуется только перепроверить их правильность.
- Срок рассмотрения запроса. Список всех БКИ будет готов в течение 1 рабочего дня.
- Простота подтверждения личности. Подтвержденный аккаунт на госуслугах самый быстрый и надежный способ идентификации пользователя.
- Авторизация на госуслугах один раз. Если подтвердить учетную запись на гопортале один раз, все остальные этапы будут проходить в полуавтоматическом режиме. Обновлять информацию в учетной записи потребуется только при смене паспорта или каких-либо других персональных данных.
- Никаких дополнительных затрат. Нет расходов на отправку заказного письма, поездку в другой город и не надо платить нотариусу за удостоверение документов.
Если запрашивать перечень всех БКИ с информацией о заемщике напрямую в бюро кредитных историй, за это возьмут деньги. При подаче заявки через госуслуги список формируют бесплатно.
Что делать, если кредитная история нулевая
Некоторые россияне не знают, есть ли в их кредитной истории какие-то записи или нет. Бывает так, что человек даже не подозревает о том, что он уже успел наработать свою КИ. Не обязательно это должны быть кредиты. Покупки по карте рассрочки или долги по алиментам, с вынесенным и неисполненным судебным решением, тоже отражаются в досье заемщика. Более подробно о том, что представляет собой кредитная история, читайте на отдельной странице Бробанка.
Кредитная история нулевая в 5 случаях:
- Не было никаких долгов ни перед кредиторами, ни перед какими другими организациями, которые передают сведения в БКИ.
- Прошло больше 10 лет после даты последней выплаты по кредиту.
- Произошла смена персональных данных, а данные хранятся по первоначальным.
- Прошло меньше 10 дней с момента оформления первого кредитного продукта и данные еще не были зафиксированы в досье.
- Кредитор не отправил данные о заемщике в БКИ. По законодательству это запрещено, банки обязаны передавать сведения в одно из девяти БКИ. Но ошибки иногда случаются. Поэтому, если вы знаете, что ФИО или паспорт не меняли, кредит брали, а история пустая, обращайтесь в свой обслуживающий банк. Наверняка вам помогут найти информацию.
Нулевая кредитная история негативный фактор для кредиторов. Заявки на крупную сумму и продолжительный срок от тех потенциальных заемщиков, у которых нет ни одной записи в БКИ, могут отклонить либо им предложат слишком высокую ставку. Чтобы этого избежать наработайте минимальный кредитный рейтинг с помощью кредитки с беспроцентным периодом или карты рассрочки.
Если сумеете закрывать долги в льготный срок или по графику погашения, тогда положительная кредитная история достанется вам бесплатно.
Что делать, если в кредитной истории обнаружены ошибки
После получения отчета из БКИ в сведениях могут быть выявлены ошибки. Их нельзя оставлять без внимания. Любые неточности, технические просрочки или минимальные долги влияют на качество кредитной истории. Они могут стать причиной отказа в кредите либо установлении менее привлекательных ставок.
Все сведения в кредитной истории, которые недостоверны, могут быть оспорены и исправлены:
- Напишите заявление в БКИ.
- Укажите запись, которая ошибочна.
- Приложите доказательства некорректности данных. Например, квитанции по выплате кредита с более ранней датой платежа, письмо банка о полном погашении задолженности, выписку по счету, где содержатся достоверные сведения.
В течение 30 дней БКИ проведет проверку информации и, если ошибка подтвердится, данные откорректируют либо удалят. Если кредитор ликвидирован на момент подачи заявления на исправление данных, сведения придется оспаривать в судебном порядке. Если история хранится в нескольких БКИ, оповещать об ошибке придется их все.
Нередко возникают ситуации, что множество банков отказывают в предоставлении кредита. Причина отказа может быть в плохой кредитной истории. Для того чтобы ознакомиться с ней, можно просто сделать запрос на портале Госуслуги. К тому же, кредитная история влияет и на другие жизненные ситуации.
Почему важно регулярно просматривать свою кредитную историю
Кредитную историю просматривают самые разные организации, поэтому причины ее запроса на портале могут быть самыми разными. Среди них:
- Оформление денежного займа – микрофинансовые организации оценивают платежеспособность потенциального клиента по кредитной истории.
- Необходимость покинуть страну на время отпуска или по работе – перед отъездом за границу будет не лишним получить информацию о своей кредитной истории, чтобы в аэропорту или на пропускном пункте не возникло неприятных ситуаций. Для должников действует запрет на выезд.
- Трудоустройство на новую работу – многие работодатели проверяют кандидатов на отсутствие задолженностей по кредитам, особенно это касается государственных учреждений и финансовых организаций. По причине просрочек могут отказать в трудоустройстве.
- Оформление страховки – некоторые страховые организации тоже могут проверить кредитную историю. Если она окажется плохой, то в страховании могут отказать или повысить сумму взноса, который необходимо вносить ежегодно.
- Проверка штрафов – в кредитной истории также указывается информация о всех неоплаченных штрафах, а также денежных взысканиях.
По этим причинам получение информации о кредитной истории через Госуслуги будет важной во многих ситуациях. Станут понятны случаи, почему получаете отказ в предоставлении кредита или трудоустройстве в бюджетную организацию.
Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги
Каждый гражданин имеет свою кредитную историю, в которой содержится информация о ранее выданных кредитах. На основе этих сведений банки принимают решение о том, стоит ли одобрять кредит. Поэтому на сайте Госуслуги можете заранее ознакомиться со своей кредитной историей. Данную услугу можно получить бесплатно 2 раза в год. Это закреплено на законодательном уровне. Для того чтобы заказать кредитную историю необходимо пройти ряд шагов:
Обычно эта процедура занимает один час, но иногда ожидание может незначительно затянуться. Саму информацию предоставляет Банк России.
Какая информация перечислена в справке о кредитной истории
Запрашиваемый документ отобразится в уведомлениях. Его можно скачать или нажать на строку Переслать на email. В полученном файле будет несколько пунктов:
Нажав на ссылку, необходимо будет дать согласие на обработку персональных данных. Далее откроется сайт, где необходимо выбрать бесплатное получение отчета. Отобразится вся кредитная история. В том числе:
- индивидуальный кредитный рейтинг;
- кредитный лимит;
- общий объем задолженности;
- судебные решения;
- информация о том, кто запрашивал кредитную историю;
- объем просроченной задолженности и другая информация.
После того, как ознакомитесь с информацией, где имеются кредиты, можете самостоятельно обратиться именно в эти организации для получения более подробных сведений. Если никогда кредитов не брали, то кредитная история просто будет «нулевой». В уведомлении будет указано, что информация по кредитным платежам отсутствует.
Читайте также: