Какой кредитной картой можно погасить другую кредитную карту
Сейчас некоторые банки стали предлагать кредитные карты с льготным периодом, в течение которого можно без процентов снимать наличные. Я хочу брать деньги с кредитки одного банка, чтобы погашать долг по карте другого банка, а потом делать наоборот.
Насколько это законно?
Дарья, нет закона, который запрещал бы такую схему. Банк дает вам право снимать деньги с кредитки — вы можете потратить их, как захотите: хоть на покупки, хоть на погашение долга по другой карте.
Вроде бы все просто: перекладываете деньги с кредитки на кредитку и получаете бесконечный льготный период. Но этот план не так уж выгоден, как кажется. Я объясню, почему так считаю, и даже предложу более удачный вариант. Но сначала немного теории.
Можно ли одной кредитной картой закрыть другую?
Все мы знаем и видим, что условия кредитования в нашей стране постоянно меняются. Еще несколько лет назад было нормой взять ипотеку под 12-15%, а сейчас ставки уже предлагаются в районе 5-8% в год. Потребительские кредиты раньше выдавались пол 17-19%, а сейчас можно найти предложения от 7-9% годовых.
Тоже самое касается и процентов по кредиткам, они значительно снизились. Если еще пару лет назад вы могли запросто получить карточку под 17-19% годовых, то сейчас можно найти условия гораздо выгоднее. Почему так происходит?
Причина в ключевой ставке, которую устанавливает Центробанк, а потом под эту ставку выдает кредиты российским банкам.
Каждый год она снижается, и, соответственно, банки могут предложить своим заемщикам более дешевые кредитные продукты – карты, жилищные и потребительские займы.
Но не только политика регулятора является основанием для высоких процентов. Иногда бывает так, что у человека не очень-то хорошая кредитная история, и поэтому ее выдали кредитку под невыгодные тарифы. Либо он изначально брал её, надеясь погасить задолженность за льготный период, и не уложился в него.
Поэтому и возникает потребность в перекредитовании. Понятно, что тот же самый банк не изменит вам условия по уже действующей карточке, и вам нужно будет подыскать другой банк, который предложит более привлекательные тарифы.
На самом деле, сделать это не так-то просто, потому что при наличии у вас действующей кредитки, появляется долговая нагрузка, и банки учитывают её при просмотре вашей заявки.
В случае, если у вас небольшой доход, а задолженность крупная, в выдаче новой карты могут отказать. А вот если вы платежеспособный клиент, то проблем возникнуть не должно.
Основные минусы схемы с двумя кредитками
Допустим, вы нашли две кредитные карты, с которых можно снимать деньги без процентов, — такие предложения действительно есть у некоторых банков. Вот какие минусы я вижу в этой схеме.
Вы пользуетесь кредитными деньгами не бесплатно. Банки могут брать ежегодный или ежемесячный платеж за обслуживание карты. Например, одна кредитка обходится в 500 Р в год, а другая — в 1500 Р . Итого ежегодно за обслуживание придется отдавать 2000 Р . Кроме того, некоторые банки вместе с картой пытаются продать клиентам дополнительные продукты вроде страховки и смс-информирования.
Сумма снятия ограничена банком. Вряд ли получится бесплатно вывести весь кредитный лимит: в тех предложениях, которые я видела, речь шла о суммах около 50 000 Р в месяц. То есть примерно такими деньгами и придется жонглировать. При этом платежи за обслуживание будут потихоньку съедать эту сумму.
Легко запутаться. Представьте: у вас две кредитки. У каждой — своя дата начала и окончания беспроцентного периода. А ведь по каждой карте могут быть и промежуточные минимальные платежи — их необходимо вносить на протяжении грейс-периода , чтобы он продолжал действовать. Нужно быть очень внимательным и дисциплинированным человеком, чтобы отслеживать и контролировать несколько кредитных карт.
Если запутаетесь и хоть немного нарушите сроки, банк начислит проценты, как будто никакого грейс-периода и не было.
Сложно получить кэшбэк. Беспроцентное снятие наличных — это привилегия, которую дает банк. И кэшбэк тоже привилегия. Но предоставлять заемщику слишком много привилегий не очень-то и выгодно. Поэтому кредитки с бесплатным снятием наличных зачастую обделены кэшбэком: его или нет совсем, или он довольно низкий, или подключается как платная опция.
Рефинансирование кредитных карт от банка Тинькофф
Банк Тинькофф является одним из немногих, кто не просто разрешает переводить деньги со своих кредитных карт на чужие, но и дает на это повышенный льготный период. Если вы просто совершаете покупки, то вам дается 55 дней грейс-периода, а если направляете деньги на погашение другого кредита, то на эти цели банк вам предоставит 120 дней.
Как это происходит? Вы сначала оформляете кредитку, получаете её, активируете, а потом через Личный кабинет подаете заявку на рефинансирование. Банк одобряет эту заявку, и вы уже по спец.предложению делаете перевод денег на другой кредитный счет.
Доступные тарифы:
- Сумма – до 700000 рублей;
- Ставка от 12% до 49,9% + возможность оформления рассрочки;
- Минимальный платеж 8% от суммы;
- Беспроцентный срок до 55 дней.
Получить могут граждане РФ уже с 18 лет, трудоустроенные, с пропиской. Справки не нужны, только паспорт, карту привозят на дом бесплатно. Обслуживание недорогое, 599 рублей в год. Есть программа привилегий и лояльности.
Рассказываем, как быстро и выгодно закрыть все кредитки
Обслуживать несколько кредиток дорого и неудобно. Мало того, что нужно постоянно помнить, когда платить по каждой, так ещё и постоянно прикидывать, какая кредитка выгоднее для снятия наличных, а какая для крупных покупок.
Предлагаем бесплатно закрыть все кредитки и заменить их одной, универсальной — с беспроцентным периодом на целых 100 дней.
Выберите одну, где беспроцентный период больше
Что главное в кредитке? Беспроцентный период. Чем дольше можно не платить банку, тем лучше. И Альфа-Банк даёт больше трёх месяцев на это — 100 дней.
100 дней можно продлевать столько раз, сколько захотите. Для этого достаточно полностью погасить долг, и тогда 100 дней без процентов будут доступны снова.
Проверьте условия: всё честно, 100 дней?
Кредитная карта «100 дней без процентов» — это и правда 100 дней без процентов.
Вы вносите только минимальный платёж — часть от долга. Долг появляется, когда вы впервые пользуетесь кредиткой. И пока вы вовремя вносите минимальный платёж, беспроцентный период будет с вами. Так можно ничего и не заплатить банку, закрыв весь кредит за три месяца.
Сравните с другими кредитками
Не у всех кредитных карт те же возможности, что и у дебетовых. Но не у кредитной карты «100 дней без процентов». С ней вы можете переводить деньги с карты на карту, снимать наличные, оплачивать ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. И, конечно, покупать в любых магазинах всё то, что так давно хотели.
Только факты о карте «100 дней без процентов», чтобы вы могли сравнить с условиями по своей кредитке:
➕ Выпуск карты — бесплатно
➕ Максимальный кредитный лимит — до 1 млн рублей
➕ Процентная ставка — от 11,9% (рассчитывается индивидуально)
➕ Минимальная стоимость годового обслуживания — 590 рублей
➕ Выдача наличных — бесплатно до 50 тыс. рублей в месяц ,
выше лимита — комиссия 5,9%
➕ Пополнение с карт других банков — без комиссии
➕ Карту можно подключить к системе бесконтактных платежей
и платить с помощью смартфона
➕ Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка , у вас будут улучшенные условия .
Избавьтесь от невыгодных кредиток
Все невыгодные кредитные карты закрываются в Альфа-Банке бесплатно, через мобильный телефон и за несколько минут. Вот что нужно делать:
10 минут на заполнение и одобрение. Если у вас уже есть кредиты в Альфа-Банке, оформить новый можно, если по старым нет задолженности.
Карту привезёт сотрудник банка к вам домой или на работу. Или вы можете забрать её сами в отделении банка. И то, и другое — бесплатно.
Лайфхак: если оставите заявку до 14:00, то её привезут в тот же день.
2. Открыть мобильное приложение Альфа-Банка → раздел «Платежи» → Перевод задолженности (Кредит в другом банке)
Лимит — до 800 000 рублей. Если за один перевод не получается покрыть весь долг, погасите его из других источников дохода. Или сделайте это частично — можно сделать три перевода за год.
4. Подать заявление на закрытие кредиток там, где их заводили
У многих банков это можно сделать через мобильное приложение. Успейте подать заявление на закрытие в течение 14 дней после перевода долга. Если за 100 дней кредитка в другом банке так и не будет закрыта, с вас спишут комиссию за перевод — 5,9% от его суммы.
Подтверждать закрытие кредиток справкой не нужно, Альфа-Банк проверит всё удалённо.
Рефинансирование кредитных карт
Если для вас не является принципиальным получение именно кредитки, то можно оформить просто услугу, которая называется рефинансирование. Это перекредитование, которое сегодня можно получить практически в любом банке.
Суть в том, что вы получаете кредит, который полностью покрывает ваш текущий долг, что выгодно. И вы начинаете платить новому банку, но уже под более выгодные условия. Как правило, это более низкая ставка, а также более продолжительный срок выплат.
Здесь нет льготного периода, но есть другой плюс: ваша долговая нагрузка не будет иметь значения, ведь вы просто одним кредитом перекрываете другой. Кроме того, можно объединить сразу несколько долгов перед разными банками, и платить в одно место единой суммой.
Где есть такая услуга:
- Райффайзенбанк – процентная ставка начинается от 4,99% в год;
- Уралсиб – от 5%;
- ФК Открытие – от 5,5%;
- Альфа-Банк – от 6,5%;
- Газпромбанк – также от 6,5%;
Оформить рефинансирование несложно – просто зайдите на официальный сайт понравившегося вам банка, и в одноименном разделе заполните заявку. Далее вам перезвонят и расскажут, как можно получить деньги на закрытие кредитной карты.
Банки, которые выдают кредитную карту на закрытие другой кредитной карты
Не всегда полученные нами кредиты бывают выгодными, и может возникнуть необходимость побыстрее их погасить. Есть ли такие банки, которые выдают кредитную карту на закрытие другой кредитной карты, но под более выгодные условия? Давайте изучим этот вопрос.
Банки, которые выдают кредитную карту на закрытие другой кредитной карты
На самом деле, банковские сотрудники не спрашивают, для чего именно вам нужна карточка, поэтому вы можете использовать её для любых целей – для обновления гардероба, оплаты туристической путевки, проведения ремонта или же закрытия текущих долгов. Самое главное, чтобы ваша платежеспособность позволяла вам дополнительные расходы.
Вам нужно выбирать кредитные карточки с крупным льготным периодом, в течение которого не начинают проценты за пользование кредитом. При этом нужно выбирать такие программы, где льготный срок распространяется еще и на снятие наличных, а это не так-то просто.
Почему именно такое условие? Дело в том, что большинство банков приравнивают переводы с кредитки к снятию наличных, и берут за это комиссию, а вам это невыгодно. Поэтому надо искать такие банки, которые на все операции дают 0%.
Мы сэкономили ваше время, и сами разыскали самые выгодные варианты:
- ⇒ Ситибанк – дает до 180 дней льготного периода под 0%;
- ⇒ Восточныйбанк – до 90 дней льготы.
- ⇒ Тинькофф - кредитка с бесплатным периодом до 120 дней.
- ⇒ Альфа-банк - до 100 дней без процентов.
Но не стоит ориентироваться только на сроки, надо знать и остальные тарифы, по которым вы будете обслуживаться. Чтобы вам легче было определиться, мы сделали подборку с расширенным описанием каждого продукта.
Его «Просто кредитная карта» давно пользуется популярностью, а сейчас, после обновления тарифного плана, она стала еще более привлекательной. Просто посмотрите: вам дается кредитный лимит до 450 тысяч рублей включительно, который впоследствии может быть увеличен вплоть до 1 миллиона рублей.
Процентная ставка низкая, от 7% начинается, максимально – до 32,9% в год. Грейс-период до 180 дней действует на все операции. Ограничение – оно дается только один раз, то есть 6 месяцев у вас будет только с даты одобрения карточки, по его истечении назначается стандартный срок в 50 дней.
Карточку могут доставить курьером. От заемщика потребуется наличие возраста более 20 лет, минимальный стаж хотя бы 3 месяца, доход не ниже 30000 рублей и постоянная прописка. При наличии у вас другого кредита, справки можно не приносить.
Не так давно он презентовал «Удобную карту» в золотом формате. Она обладает солидным кредитным лимитом до 600 тысяч рублей включительно, им можно пользоваться под стандартную ставку от 11,9% до 29,9% в год, что является средним значением по рынку.
Ваш минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 рублей. Льготный период 180 дней, действует он только на безналичные покупки. Однако, банк дает вам возможность снимать до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии, и этим можно воспользоваться.
Обслуживание стоит 199р. ежемесячно, но если тратить по 5000р. в месяц, то плату не взимают. Клиенту не нужно подтверждать доход, достаточно возраста от 20 лет и более, российского гражданства. Удобно, что есть бесплатная курьерская доставка.
Московский Кредитный Банк
Карточка с интригующим названием «Можно все» действительно дает вам широкий выбор в ваших действиях, потому как вам могут одобрить доступный лимит в пределах от 30.000 до 800.000 рублей. Нужно будет оплачивать кредит по ставке от 21% до 34% в год, 123 дня будут льготными на операции покупок.
Банк позволяет заемщику до 50% от кредитного лимита снимать в месяц бесплатно, за это комиссии нет. Обслуживание дорогое, по 499р. ежемесячно, но если у вас за год наберется трат на 120 тысяч и больше, то плата взиматься не будет.
Райффайзенбанк
Его карта «110 дней» имеет статус Моментум, т.е. ее выдают при обращении. По ней вы можете тратить до 600000 рублей, ставка будет от 19% до 49% в год. Ежемесячно надо вносить взнос хотя бы 4% от суммы долга.
Льготный период 110 дней действует в месяц оформления карты и следующий за ним, можно обналичить до 50000 рублей ежемесячно. Если подать заявку до конца июня, то обслуживание бесплатное.
Оформление доступно для граждан в возрасте от 23 до 67 лет, при наличии минимального трудового стажа от 3 месяцев и российского гражданства. Доходы надо подтвердить хотя бы косвенно.
Какой кредитной картой можно погасить другую кредитную карту
Рефинансировать кредитную карту
Это способ закрыть долг по кредитной карте с помощью денег, которые вы получили в Тинькофф на более выгодных условиях. Важно, чтобы кредитная карта была открыта на ваше имя.
Есть одно ограничение: если это кредитная карта другого банка, после погашения долга по ней, вам потребуется закрыть эту кредитку. Что будет, если не закрыть кредит в другом банке
Чем рефинансирование долга по кредитной карте отличается от услуги «Перевод баланса»?
В Тинькофф вы можете погасить долг по кредитной карте в другом банке двумя способами: с услугой «Перевод баланса» или с помощью рефинансирования. Эти способы отличаются суммой и сроком погашения.
С помощью услуги «Перевод баланса» — в этом случае у вас должна быть одна из кредитных карт Тинькофф. Активировав услугу, вы сможете погасить задолженность по другой кредитке переводом с карты Тинькофф.
Этот способ подойдет, когда долг не превышает 300 000 ₽. Если вернуть в Тинькофф переведенную сумму в течение 120 дней, то процентов не будет вообще, но если этого не сделать, то проценты будут начисляться по ставке выше, чем при рефинансировании. Подробнее про услугу «Перевод баланса»
С помощью рефинансирования — в этом случае Тинькофф выдает вам кредит наличными, чтобы вы погасили задолженность по кредитной карте в другом банке.
Этот способ выгоден, если ваша задолженность выше 300 000 ₽ либо если вам комфортнее растянуть срок возврата кредита на более длительный период, чтобы сумма ежемесячного платежа была небольшой.
В случае рефинансирования условия будут выглядеть так: срок — от 3 до 36 месяцев, сумма — от 50 000 до 2 000 000 ₽, ставка — от 8,9% . Конкретные условия банк определит после того, как вы заполните онлайн-заявку на рефинансирование. Оформить рефинансирование в Тинькофф
Что такое беспроцентный период по кредитной карте
Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Можно оплачивать ею покупки, рассчитываться в ресторанах, снимать с нее наличные. Потом потраченные деньги надо вернуть банку в соответствии с условиями кредитного договора.
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдать в долг заемщику. Эта сумма зависит от его доходов и кредитной истории. Например, если кредитный лимит по карте — 100 000 Р , то на эту сумму заемщик может уйти в минус.
Беспроцентный, он же льготный или грейс-период , — это срок, за который нужно полностью погасить задолженность по кредитной карте, чтобы не платить банку проценты. Как правило, срок беспроцентного периода у разных банков составляет от 50 до 100 дней.
Если не уложиться в льготный срок, банк начислит проценты на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения включительно. Опоздание даже на день приведет к большой переплате.
Обычно грейс-период распространяется не на все операции. Нужно внимательно смотреть условия кредитования — у каждого банка они свои. Чаще всего снятие наличных — платная услуга.
Например, в Тинькофф-банке беспроцентный период распространяется на покупки, но не действует на снятие наличных и переводы физлицамКак закрыть одной кредитной картой другую?
Если вы оформляете одну из карточек, которую мы предложили выше, то обязательно поинтересуйтесь у кредитного специалиста, какие условия у вас будут действовать. Тарифы постоянно меняются, и на момент выхода статьи можно без комиссии снимать 100 тысяч, а через неделю – только 50 тысяч, например.
Чаще всего дело происходит так:
- Вы получаете кредитку;
- Проводите ее активацию через банкомат или по телефону горячей линии;
- Снимаете разрешенную сумму в банкомате;
- Вносите эту сумму на кредитную карту, которую хотели погасить изначально;
- Закрываете кредитный счет, отключаете все платные услуги;
- Получаете справку об отсутствии задолженности;
- Выплачиваете долг новому банку.
Ваша задача – погасить новый кредит до окончания льготного периода. В этом случае вы максимально выиграете, потому что у вас не будет процентов, т.е. возврат долга происходит без переплаты. Не забывайте про ежемесячный минимальный платеж, его вы вносите в обязательном порядке.
Что касается банка Тинькофф, то напомним, что там действует свой порядок: вам надо заказать услугу «Перевод баланса», делать это надо в чате в приложении или в личном кабинете. Вы пишите сотруднику, что хотите воспользоваться этой услугой, указываете реквизиты и сумму.
Сотрудник Тинькофф переводит деньги на кредитный счет, и вы получаете с этого момента 120 дней на беспроцентное погашение задолженности. Только так. Если вы просто переведете деньги, то система расценит это как обналичивание, и никаких льгот не предоставит.
Если задолженность по кредитке совсем небольшая, но нужно еще немного времени до получения зарплаты или иного дохода, то стоит перекрыть свой долг, взяв новую ссуду. При этом сделать это нужно без лишних затрат.
Сегодня под 0% кредитуют в микрофинансовых организациях - в самых надежных и стабильных. Данная акция направлена на увеличение клиентской базы. Для заемщиков это шанс получить деньги без переплаты. Главное условие для сохранения нулевой ставки - возврат средств должен быть осуществлен не позже обозначенной в договоре даты.
Под 0% выдают деньги следующие проверенные официальные МФО России:
Обратите внимание на то, что ставка в 0% отменяется при возникновении просрочки или продлении договора.
Читайте также: