Как взять на другого человека займ в интернете без телефона и регистрации

Обновлено: 10.01.2025

Для того, чтобы взять микрозайм необходимо предоставить документы, которые удостоверяют вашу личность. Делается это специально для того, чтобы некое лицо не могло возложить финансовые обязательства на другого человека без его ведома, т.к. законодательство РФ квалифицирует данное действие как мошенничество.

Так можно ли взять микрозайм по чужому паспорту в МФО?

Конечно же нет ! Ни одна микрофинансовая компания не предоставляет услуги в таком формате. В противном случае ее владельцев привлекут к уголовной ответственности.

Но такие ситуации все же происходят. В различных изданиях СМИ периодически освещаются ситуации, когда по чужому паспорту брали потребительские кредиты и экспресс займы и что потом доказать свою непричастность к этим событиям еще надо постараться.

Но многие компании, которые выдают займы через интернет и работают именно с копиями документов

Действительно, МФО выдающие подобные займы не имеют представительств, да и вообще не работают клиентом напрямую. Все операции проводятся исключительно дистанционным способом. Многие наверное сразу подумали, что оформить микрозайм на чужой паспорт онлайн через интернет получается вполне реально. А вот и нет !

Если кредитные средства выплачиваются на кредитные карты, то их надо привязать в личном кабинете и они должны быть только именными. Это значит, что помимо чужих документов у мошенника должна быть еще карта. Но как правило владелец сразу же блокирует её после потери.
Если деньги переводятся на электронные кошельки (яндекс.деньги, webmoney, qiwi и т.д.), то допускаются только их идентифицированные версии. Это значит, что их владелец предоставил все необходимые документы и подтвердил свою личность. А обычные кошельки и аккаунты никто не обслуживает.

Вот так на практике происходит взаимодействие между МФО и клиентом, поэтому всячески рекомендуем воздержаться от необдуманных действий в погоне за легкой наживой.

Еще раз о мерах личной безопасности для каждого

Порой пренебрежение простыми правилами может иметь большую цену для нас, но мы все равно надеемся на «авось». Помните, что знание и их применение совершенно разные вещи, поэтому прочтите еще раз, запомните и в случае чего, неукоснительно соблюдайте их.

Как видите получить нелегально микрозайм очень сложно, но не давайте даже малейшего шанса злоумышленникам и тщательно оберегайте свои личные данные.

Сегодня многие МФО выдают займы онлайн. Этим пользуются мошенники, которые могут использовать чужие паспортные данные, чтобы получить деньги. При этом долг официально числится на том, на кого был оформлен микрокредит. Рассмотрим, как обезопасить себя и не стать жертвой преступников, какие схемы они используют, что делать, если ваш паспорт использовали для получения займа. Также ответим на вопросы, в каких случаях оформление микрокредита по чужому паспорту легально и какое наказание ждет мошенников по действующему законодательству.

Можно ли оформить займ на чужой паспорт?

Без желания гражданина, которому принадлежит паспорт, сделать этого легально нельзя. Чтобы оформить заем на чужой паспорт законно, требуется желание кредитополучателя. Другие варианты не могут рассматриваться как легальные. Микрофинансовые организации не всегда уделяют должное внимание проверке подлинности документов и личности заявителя. Многие МФО работают онлайн, и этим пользуются мошенники, которые получили в свое распоряжение чужие паспортные данные. Такие действия расцениваются как незаконное приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (п. 1 с. 159 УК РФ). Если микрокредит, оформленный на другого человека без его желания, превышает 10 тыс. рублей, речь идет о значительном причинении ущерба (п. 2 с. 159 УК РФ). Законом в этом случае предусмотрено более суровое наказание для преступника.

Займы на чужой паспорт – схемы мошенников

Преступники пользуются тем, что многие МФО предоставляют займы онлайн, когда присутствия заемщика в офисе не требуется. Мошенники находят паспортные данные граждан. И если микрокредитная организация не требует предоставлять оригинал документа, преступники находят здесь лазейку для противоправных действий.

Многие граждане регистрируются на различных интернет-сайтах, проходя полную идентификацию личности. База данных такого ресурса может быть взломана. Другая, к сожалению, распространенная сегодня практика – продажа информации о клиентах посторонним организациям и частным лицам. Преступники используют персональные данные и фотографии граждан в противоправных целях. Зачастую достаточно создать скан-копию реального документа в графическом редакторе, чтобы сотрудник МФО одобрил займ на чужой паспорт. Остается только надеяться, что служба безопасности микрофинансовой компании увидит признаки мошенничества и по заявке будет принято отрицательное решение. Но так происходит далеко не всегда.

При этом зачастую гражданин, на чье имя оформлен займ, не знает о совершенном преступлении и наличие долга обнаруживается только тогда, когда образуется просрочка и с человеком, который стал жертвой мошенничества, выходит на связь служба взыскания МФО.

Полезный совет. Проверяйте состояние своей кредитной истории в БКИ. Выписку каждый гражданин может получить онлайн. Два раза в год услуга оказывается бесплатно. В выписке содержится о всех погашенных и действующих кредитах.

Каким будет наказание

штраф до 120 тысяч рублей или в размере годового дохода злоумышленника;
обязательные работы – до 360 часов (с оплатой труда);
штраф до 300 тыс. руб. (если гражданину причинен ущерб более 10 тыс. руб. или мошенничество совершено группой лиц);
ограничение или лишение свободы сроком до двух лет;
принудительные работы (по месту жительства осужденного) на период до двух лет. Происходит оплата труда с удержанием в пользу пострадавшего;
арест на срок до четырех месяцев;
до года исправительных работ (вдали от места постоянного проживания осужденного);
лишение свободы на срок до двух лет.

Наказание, которое назначит суд, зависит от тяжести преступления и степени вины мошенника. Суд учитывает, какая сумма была добыта незаконным путем, действовал ли злоумышленник один или в составе группы, был ли у преступников предварительный сговор, и другие обстоятельства дела.

Как оформить заем по чужому паспорту легально

Законная ситуация ровно одна – когда гражданин, который хочет оформить заем на свое имя, поручает процедуру другому лицу. К примеру, человеку требуется платное лечение и необходимо получить деньги в банке или МФО, но он не может самостоятельно подать заявку и взять кредит. В этом случае гражданин может поручить оформление займа своему представителю. Требуется добровольное участие трех лиц – доверителя, поверенного и нотариуса. Только в этом случае процедура будет правомерной. Уполномоченный юрист должен удостоверить доверенность с соблюдением действующих норм законодательства.

В документе обязательно должны быть указаны следующие сведения:

дата составления;
информация об участниках сделки – ФИО и даты рождения доверителя и поверенного, адреса их проживания, паспортные данные;
подпись каждого участника соглашения;
сведения о самой сделке, какие права получает представитель заемщика;
стоимость услуг, взысканная по тарифу;
печать и подпись нотариуса.

С этим документом представитель заемщика может обратиться в МФО за оформлением займа. Также потребуются паспорта не только кредитополучателя, но и поверенного. Данные заемщика указываются заявке и договоре с МФО. Полный перечень бумаг, которые потребуются для оформления займа, вы можете уточнить на финансовом портале Выберу.ру. Для этого нужно перейти на страницу с описанием интересующего микрокредита и открыть вкладку «Документы».

Что делать, если на вас оформили займ

Если гражданин узнает, что на его имя незаконно оформлен займ, необходимо срочно предпринять следующие действия:

обратиться в организацию, в которой оформлен микрокредит, выяснить обстоятельства произошедшего;
потребовать предоставить скан-копии паспорта, которые использованы для оформления заявки, аудиозаписи разговоров кредитополучателя и сотрудника МФО (если они были), другие материалы, которые относятся к выдаче займа;
с полученными материалами обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы доказать свое неучастие в сделке и добиться ее принудительного расторжения.

В некоторых случаях возможно доказать свою правоту кредитору без обращения в суд. Но рассчитывать на это не следует. Если мошенничество будет доказано и суд удовлетворит требования истца, долг аннулируют.

При этом важно учесть два обстоятельства. Сама по себе полиция не может принудить МФО списать образовавшийся в результате преступления долг. Эти полномочия в компетенции суда. Правоохранительные органы могут установить мошенника, который использовал паспортные данные пострадавшего. Но даже если преступников установят и задержат, из-за этого долг автоматически не аннулируется. Прокуратура еще должна доказать вину подозреваемого в суде. При этом задолженность будет накапливаться в соответствии с условиями кредитной политики МФО. Чтобы долг был снят с гражданина, на чье имя оформлен заем, необходимо решать вопрос через суд (если кредитор не идет навстречу).

Еще одно важное обстоятельство заключается в том, что сведения о просрочке негативно отражаются на кредитной истории. Т. к. человек не подозревает, что на его имя оформлен заем, и не вносит платежи, долг копится с учетом пеней. На момент, когда с формальным кредитополучателем связывается служба взыскания, сведения о просрочке уже попадают в базы БКИ. В связи с этим необходимо добиться не только аннулирования долга, но и передачи дополнительных сведений в бюро кредитных историй. Только в этом случае кредитный рейтинг гражданина не пострадает и впоследствии он сможет пользоваться всеми услугами финансовых организаций.

Как обезопасить себя и не стать жертвой мошенников

Полностью застраховать себя от действий преступников невозможно. Но есть профилактические меры, которые минимизируют риск мошеннических действий:

не указывайте паспортные данные для регистрации на подозрительных сайтах;
оформляйте займы только в тех МФО, которым вы доверяете. Лучше не использовать отправку скан-копий паспорта и обращаться с подлинником документа непосредственно в офис финансовой организации;
не давайте основной документ, удостоверяющий личность, в руки малознакомым гражданам.

Кроме того, не следует отправлять скан-копии паспорта по электронной почте и оставлять их в открытом доступе в интернете.

Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
Каким может быть наказание?
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Как не стать жертвой мошенников?

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.

Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Каким может быть наказание?

Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:

Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
Обязательные работы на срок до 360 часов.
Исправительные работы на срок до 1 года.
Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
Принудительные работы на срок до 2-х лет.
Арест на срок до 4-х месяцев.
Лишение свободы на срок до 2-х лет.

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Как оформить займ по чужому паспорту легально?

Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.

Следует учитывать еще два основных момента:

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

Для этого требуется минимальный список документов и немного свободного времени. Привлекательны такие банковские услуги для частных клиентов, а также для мошенников. Случаев, когда злоумышленник регистрирует заём на имя другого субъекта довольно много.

Это стало возможно из-за упрощения формы получения кредита, достаточно наличие паспорта

1. Способ получения микрозайма по чужому паспорту

Довольно старый и в былые года распространённый способ, является сговор с сотрудником микрофинансовой организации. В таких случаях мошенник делает вид, что он является владельцем паспорта, по видеонаблюдению этот обман выглядит вполне правдоподобно. Приходит клиент, предъявляет паспорт, ведёт себя адекватно, подписывает документы и получает деньги.

При этом все фигуранты мошенничества (сотрудник банка, кассир и т. д.) вознаграждаются определённой суммой из выданного кредита.

Аферисты стали пользоваться им очень редко из-за того, что махинации раскрываются при расследовании дела. И мошенничество можно будет доказать в суде. При этом все участники несут уголовную ответственность и получают реальные сроки.

2. Способ взять микрозайм на чужой паспорт онлайн

Этот способ очень популярен у мошенников, потому в интернете достаточно предложений оформить онлайн-кредит, не требуются оригинал паспорта и другие документы. Достаточно знать данные, записанные в паспорте и некоторые сведения о человеке. Список информации для заполнения онлайн-формы при получении микрокредита:

1. Фамилия, имя, отчество.

2. Дата, месяц, год рождения.

3. Серия, номер, кем и когда выдан паспорт.

5. Номер телефона заёмщика, а также поручителей или родственников.

6. Фактическое место работы, кем работает сумма ежемесячной зарплаты.

7. Ксерокопия паспорта.

Мошенники подбирают банк, где оформляется срочный микрозайм с упрощенными условиями подачи документов. И при помощи банковских интернет-услуг, оформляют заявку на получение микрокредита. Виртуальная заявка рассматривается в режиме онлайн также и проверка документов осуществляется дистанционным способом. Одобрение и выдача кредита происходит также по интернету.

Получение средств происходит через электронные кошельки и банковские карты.

Первый вариант получения денег самый распространенный. Зная информацию и паспортные данные, мошеннику не составляет труда оформить «Киви-кошелёк» и микрозайм на чужой паспорт. А также некоторые микрокредитные компании готовы перечислить средства на электронный кошелёк «Яндекс-деньги», возможны и другие варианты.

Второй вариант получение на банковскую карту им пользуются реже.

Раскрываются такие преступления очень редко, деньги уходят мошенникам и обналичиваются различными путями.

Если Вы уже попали в такую ситуацию то необходимо:

2. произвести экспертное исследование подписи в кредитных документах;

доказать подлог документов.

Чтобы избежать получения микрозаймов необходимо:

1. Беречь свои документы и информацию, которая указана в них от посторонних.

2. Не оставлять паспорт и его ксерокопии без присмотра. Не стоит доверять свои документы друзьям и знакомым. По статистике, даже родственники совершают подобные махинации.

3. Если друзья, знакомые или родственники попросят разрешение о перечислении денег для них на Вашу банковскую карту. Необходимо созвониться с Вашим банком и уточнить о переводе средств (способ отправки денег и имя либо название отправителя).

4. Размещение паспортных данных на малоизвестных интернет-сайтах, чревато последствиями. Часто из-за такого несерьёзного отношения граждан к своим документам мошенники оформляют микрозаймы на фиктивные документы.

5. Если Вы потеряли или у Вас украли паспорт, необходимо сразу обратиться в паспортный стол и написать заявление.

Финансовая отрасль традиционно привлекает к себе сомнительных лиц, желающих получить деньги обманным путем. Когда кредитованием занимались преимущественно российские банки, мошенником было сложнее: ссуды выдавались с соблюдением всех формальностей. С появлением МФО, которые оформляют сделки по упрощенной процедуре, мошенничества стало в разы больше. Например, популярная схема у злоумышленников — заем на чужой паспорт.

Займы на чужой паспорт — схемы мошенничества

Мошеннических схем существует множество. Часть из них давно апробирована на практике, другая — совершенствуется вслед за развитием технологий. Так, выдача кредитов и займов на имя стороннего человека сегодня возможна в нескольких вариациях:

Оформление через онлайн-сервис. Сегодня МФО работают полностью дистанционно: у клиентов запрашивают скан паспорта, а деньги перечисляют на карточку или счет. Подделать такую заявку не составляет труда.
Сговор с сотрудником финучреждения. Мошенники крадут паспортные данные либо оформляют займы на имя непричастных людей.
Подделка документов. Злоумышленник заменяет фотографию в паспорте или ксерокопии документа на свою собственную. Другой вариант — меняет внешность, чтобы походить на владельца паспорта.

В итоге без ведома человека оформляется один или несколько кредитных продуктов, по которым со временем образуется задолженность. О факте мошенничества обычно узнают по уведомлениям, которые рассылает МФО.

Наказание, если взял заем на чужой паспорт

Тяжесть наказания зависит от схемы, используемой мошенником, чтобы оформить микрокредит по документу стороннего лица. Так, в числе мер, предусмотренных законом, стоит назвать:

Ст. 159 УК РФ — для действий мошенников, которые воспользовались чужим паспортом или его ксерокопией, чтобы получить кредитный продукт;
Ст. 204 УК РФ — для случаев, когда специалист финансового учреждения проявил халатность и не запросил оригинал документа, а также при преступном сговоре специалиста с мошенниками;
Ст. 327 УК РФ — если помимо оформления займа на чужое имя, мошенник подделал общегражданский паспорт лица.

В зависимости от содержания (подделка документов, сговор со служебным лицом или злоупотребление своими обязанностями) и тяжести правонарушения закон карает злоумышленников, начиная со штрафов и заканчивая лишением свободы. Например, по решению суда можно провести за решеткой вплоть до семи лет.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту законно

Существует лишь один способ легально оформить заем по чужим паспортным данным — для этого необходимо согласие самого человека. Например, можно попросить родных или близких оформить кредит на свое имя. В этом случае ответственность ляжет на владельца паспорта, поэтому решение должно быть взвешенным.

Кстати, иметь на руках оригинал документа необязательно. Современные МФО позволяют оформить заем по идентификационному номеру или скану паспорта — их предварительно запрашивают у человека, на чье имя будет выдан микрокредит. Чтобы соблюсти чистоту сделки, заемные средства от владельца паспорта получайте по условиям расписки, заверенной нотариально.

Что делать, если по вашему паспорту оформили заем

Если по почте стали приходить уведомления о просроченных платежах, а вы уверены в своей непричастности к микрозайму в данной компании, стоит немедленно действовать:

Направьте запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы получить кредитный отчет. В нем должны содержаться лишь те кредиты и займы, которые вы оформили лично;
Обратитесь в МФО и попросите предоставить отчет на свое имя. Возможно, сотрудником компании или автоматизированной система была допущена ошибка. По факту жалобы ее оперативно исправят;
Если заем был оформлен обманным путем, напишите заявление в правоохранительные органы. Будет возбуждено уголовное дело.

Доказать, что микрозаем на чужой паспорт оформили злоумышленники, будет трудно. Но если это удастся, суд снимет кредитные обязательства. Возвращать долг вкупе с неустойками не придется.

Как не стать жертвой мошенников

Вероятность столкнуться с мошенниками существует всегда, поэтому любому человеку стоит придерживаться нескольких правил — они помогут не только уберечь себя, но и облегчат жизнь по факту обнаружения мошенничества:

В случае, вы решили оформить заем в офисе микрофинансовой компании, нет нужды надолго отдавать паспорт работнику МФО. Допускается лишь снять ксерокопию;
Паспорт запрещено отдавать на руки сторонним лицам, не обремененным служебными обязанностями;
Стоит регулярно отслеживать кредитную историю. По закону каждый россиянин вправе осведомиться о состоянии своего финансового досье — раз в год обращение в БКИ бесплатно.

Воспользоваться паспортными данными и взять кредит на другого человека у злоумышленников не выйдет, если вовремя среагировать на пропажу документа. Существует два варианта:

Читайте также: