Как вывести деньги с аккаунта тор
В 2021 году в России начал действовать закон «О цифровых финансовых активах». Криптовалюта популярна уже несколько лет, но государство предприняло первую попытку регулировать этот рынок и взимать налоги с криптодоходов только сейчас. Глава юридической фирмы MDC Law Екатерина Курамышева объяснила, в чём смысл нового закона, а TJ подкрепил её слова экспериментом — купил криптовалюту и попытался вывести её на счёт.
Криптовалюта давно вошла в финансовый обиход и гражданский оборот. Бороться с этим явлением — глупо. Напротив, государству стоит начать зарабатывать на налогах с криптосделок.
К сожалению, закон в нынешнем виде вызывает много вопросов. Полагаю, когда закон принимали, в рабочей группе не было ни одного специалиста, который хоть как-то соприкасался с криптовалютой. Пригласили банкиров, финансистов — кого угодно, но не тех, у кого был реальный опыт с криптой.
В итоге законодатель лишь придал криптовалюте статус некоего материального актива, имущества — но правила игры на этом рынке до сих пор не обозначил: никто не понимает, как обращаться с криптой, чтобы не нарушить закон. Четких правил, объясняющих, как ничего не нарушить — нет. Зато уголовное наказание есть. Например, я лично знаю трёх собственников обменников в Москве, в отношении которых с начала года возбудили уголовные дела (по статье 171 УК РФ «Незаконная предпринимательская деятельность»). Хотя они никого не убили, не ограбили, а занимались делами в рамках своего бизнеса.
Идеального закона для крипты в мире пока нет, но однозначно лучше обстоят дела, например, в Германии и Сингапуре. У них есть «правила игры», в рамках которых работают предприниматели. Например, в Германии криптовалюту регулирует закон о банках, там есть основательная нормативная база, крипту можно менять на фиатные деньги, разрешён майнинг, а федеральное министерство финансов выпустило руководство по налогообложению и чётко прописало, что является налогооблагаемой базой.
Глава юридической фирмы MDC Law Екатерина КурамышеваНа биржах и в криптовалютных обменниках. Например, есть биржи Binance, BitFinex, Poloniex — но все они иностранные. Российских пока нет. Дело в том, что люди боятся пробовать: ну, зарегистрировался ты в качестве оператора, а дальше-то что? И новый закон ничего не проясняет: не объясняет, например, как такой площадке платить налоги. А кто же в здравом уме захочет регистрировать свой бизнес в таких условиях? Это всё равно, что повесить табличку «Приходите ко мне с обыском».
Биржа — это иностранное юрлицо. У неё есть лицензия, но российское законодательство никак не регулирует её деятельность. А значит — никак не защищает граждан России.
Хотя раньше биржи позволяли заводить анонимные кошельки, сейчас это почти невозможно: площадки боятся вымогателей, мошенников и лиц, финансирующих терроризм. Поэтому любая биржа попросит доказать, что вы заводите кошелёк на себя, а не по чужим документам. Обычно для этого нужно заполнить анкету, сфотографироваться с загранпаспортом, написать на бумажке какое-нибудь число.
Крипто-обменники — тоже иностранные юрлица. При этом они еще менее урегулированы, чем биржи. Если у биржи есть объём торгов и регулятор предъявляет к ней определённые требования, то в обменнике человек просто переводит на неверифицированный кошелёк биткоины и получает «кэш». Фактически, все обменники в РФ — «серая зона». Даже если обменник находится в красивом офисе в Москва-Сити, это всё равно полулегальная история. На них стоит смотреть с осторожностью.
Нужно соблюсти два условия:
- Предоставить документ, подтверждающий происхождение денег на покупку. Сами биржи нередко хитрят: спрашивают клиентов о происхождении средств не в тот момент, когда они заводят кошелёк, а когда пытаются вывести крипту. Для подтверждения может подойти 2-НДФЛ. Если его нет, нужно искать другие средства. Предположим, бабушка оставила вам наследство: достаточно перевести свидетельство о вступлении в наследство. Документы о продажи квартиры или о кредитном займе тоже считаются.
- Убедиться, что ваш банк не находится в санкционном списке. Санкционные списки ведут более 20 стран и организаций. Среди них США (OFAC SDN, NON SDN), Великобритания (HM Treasury), Швейцария (SECO), Евросоюз, ООН и другие. К сожалению, санкционные списки составляются рандомно: непонятно, по какому принципу туда попадают те или иные платёжные инструменты и банки. При этом, если ваш банк находится под санкциями, сама биржа вам об этом сообщать не станет (это не её забота) — она просто не переведет вам деньги. Тут можно рекомендовать только локальный подход: если вывести деньги в определенный банк не получилось, попробуйте другой — все банки обложить санкциями невозможно. Как только появятся российские операторы, выводить деньги будет проще, но пока так.
Вывести заработок из Binance на банковскую карту сложнее, чем внести средства на криптосчёт. Прямые переводы на карты, выпущенные в РФ, система не поддерживает. В ходе эксперимента мы попробовали три карты — «Альфа-банка», «Райффайзенбанка» и «Тинькофф», ни на одну из них Binance не позволил вывести деньги. Но выход у россиян есть — они могут зарегистрировать электронный кошелёк. Мы выбрали сервис Advcash — он позволяет моментально и без комиссии вывести деньги с биржи (он тоже требует верифицироваться). Из Advcash можно переводить деньги на карту с 1% комиссии. Наш перевод поступил на счёт «Райффайзенбанка» на следующий день. Никаких вопросов от системы о происхождении средств при выводе денег не было — транзакции на суммы меньше десяти тысяч долларов биржи мало интересуют.
Закон признал криптовалюту имуществом. Значит, ею можно распоряжаться как обычными деньгами?Столько же, сколько и со всех остальных доходов физлица. Доход рассчитывается от разницы между суммами продажи покупки и составляет 13% или 15%. Ставка зависит от вашего общего дохода за год: если зарабатываете больше 5 млн рублей за год, нужно платить повышенный налог. Причем даже если вы заработали 4,9 млн рублей на основном месте работы, а на криптовалюте — всего 100 тысяч рублей.
Полученный доход с купли-продажи криптовалюты нужно рассчитывать самостоятельно, в декларацию 3-НДФЛ его нужно вписать в графу «Прочие доходы».
Сделать это нужно до 1 мая года следующего за отчётным.
Будут штрафы — тоже общие, как за неуплату налога с продажи квартиры или сдачи в аренду, например. Как правило, это 20% от суммы налога за неумышленное уклонение и 40% — за уклонение с умыслом.
А можно использовать такую декларацию вместо справки о зарплате?Банки такому документу будут не очень рады. Но дело не в самой криптовалюте: в декларации не указано, что доходы получены с неё (они ведь идут в графе «Прочие доходы»). Дело в том, что банки в принципе не очень хорошо относятся к «прочим доходам», воспринимая их в качестве разовых. То есть процентная ставка по такому кредиту будет выше. Даже для предпринимателей и собственников она будет выше, чем для рядового сотрудника — минимум на 0,5%—0,7%.
Но налог для ИП ниже — 6%. Может, держателям криптовалюты лучше регистрироваться в этом статусе?Пока нет вменяемой судебной практики, регистрировать ИП, чтобы заниматься трейдингом криптовалюты или ещё хуже — привлечением средств от третьих лиц, я бы не советовала.
Сегодня мой отзыв о Tor Trade, очередной реинкарнации старых мошенников, которые не смогли противостоять напору жалоб в интернете и открыли новый лохотрон, чтобы и дальше разводить своих клиентов (принцип брокеров-однодневок, о котором я уже неоднократно рассказывал в блоге).
Tor Trade – развод или нет?
Для начала предлагаю разобраться, что из себя представляет брокер Tor Trade. И тут даже можно опустить момент того, что перед нами обычный мелкий подвальный брокер без лицензии и каких-либо минимальных преимуществ (компания открыта около месяца назад), я уже неоднократно рассказывал в блоге о том, что в современных реалиях большинство открывающихся мелких брокеров (и большинство, чтобы вы понимали, это девять из десяти, статистика просто удручающая) оказываются обыкновенными мошенниками, которые хотят «навариться» на теме трейдинга (причем даже зачастую не понимают, что это такое).
На самом деле интересно другое, брокер Tor Trade принадлежит компании IONEX PTY LIMITED. И, знаете, чем примечательна эта компания? Ей также принадлежат такие мошеннические проекты, как InextTrade, 10nex и Exinon. То есть IONEX PTY LIMITED используют классическую схему развода, когда при большом количестве негативных отзывов (когда разведенных на деньги клиентов становится слишком много) мошенники просто «клонируют» свой сайтик (не сильно заморачиваясь с контентом), меняют название и начинают лохотрон заново. Эта схема позволяет брокеру как можно дольше держатся на плаву и разводить на деньги как можно большее количество трейдеров.
Теперь давайте я расскажу вам, как обманывает своих клиентов брокер Tor Trade:
- Во-первых, менеджеры брокера TorTrade (так называемые «аналитики») сливают счета трейдеров, открывая за них убыточные позиции без согласия клиентов;
- Во-вторых, брокер использует заведомо сливного торгового робота Искусственный интеллект TOR (который является клоном их предыдущего сливного робота Алгоритм iNext), при помощи этого робота брокер обнуляет счета своих клиентов;
- В-третьих, брокер Tor Trade элементарно не выводит деньги своим клиентам (да-да, то есть вернуть деньги, вложенные в Tor Trade попросту невозможно).
Заключение
Вот на данный момент и весь мой отзыв о брокере Tor Trade, надеюсь, мне удалось донести до вас простую истину о том, что Tor Trade – это всего лишь мошенники, не имеющие ни малейшего отношения к реальному трейдингу. Поэтому, разумеется, в том случае если вы дорожите своими деньгами, связываться с Tor Trade я не рекомендую. Свои отзывы о брокере оставляйте в комментариях к этой статье (чем больше отзывов, тем больше будет понятна картина происходящего), а также традиционно призываю всех голосовать «за» или «против» этого брокера в независимом рейтинге брокеров бинарных опционов и CFD.
UPD: У данного лохотрона появились новые сайты: EquityFlow и Jetselector.
Существует много вариантов по выводу криптовалюты и обмена ее на фиатные деньги. Это можно сделать с помощью обменников, напрямую с бирж, за наличные при личной встрече и другими способами. Рассказываем подробно про каждый из них, про возможные риски и комиссии и объясняем, нужно ли платить налоги и как это сделать.
Пошагово это выглядит так:
Важно! При использовании обменника нужно переводить именно то количество монет, которое было оговорено в сделке. Иначе можно потерять средства, поскольку сервис не распознает перевод
Обычно процесс занимает около 10-15 минут, иногда быстрее. Если прошло больше времени, стоить обратиться в техподдержку сервиса и выяснить, в чем причина задержки. Причины бывают разные. Например:
- Задержка может произойти из-за загруженности сети криптовалюты, в таких случаях транзакции подтверждаются медленно;
- В случае ошибки в данных при заполнении заявки криптовалюта, скорее всего, будет безвозвратно утеряна.
Величина комиссий в среднем составляет от 1% до 10%, в редких случаях — значительно превышает это значение. Размер сборов зависит:
- от криптовалюты, которую выводит пользователь;
- от ее запасов у сервиса;
- от способов вывода и других факторов.
Помимо комиссий самого обменника часть сборов придется на внешние платежные системы, например, такие как Яндекс.деньги. Затем комиссия будет взиматься за вывод средств на банковскую карту. Это необходимо учитывать.
Существуют специальные агрегаторы, которые помогают пользователям в подборе обменников. На таких сервисах можно отфильтровать сервисы по способам вывода, по ценам, по отзывам клиентов и прочим параметрам.
Важно помнить, что всегда есть риск нарваться на мошенников. Это может быть фишинговый сайт, копирующий интерфейс реальной площадки, или обменник, который изначально создавался с целью обмана. Поэтому при использовании незнакомого сервиса необходимо быть осторожным, желательно попробовать с небольшой суммы. Однако стоит учитывать и тот факт, что злоумышленники могут пропустить небольшую транзакцию и заморозить крупную.
Другой популярный способ покупки и продажи криптовалюты — биржи. Многие торговые площадки сейчас имеют функцию прямого вывода средств на банковскую карту. Это удобно и чаще всего безопасно, однако комиссии могут быть выше, чем у обменников.
При обналичивании криптовалюты торговая площадка переводит средства стороннему сервису, а тот уже перечисляет деньги пользователю. В таком случае он платит сразу двойную комиссию, суммарная величина которой может достигать 4-5%. Необходимо всегда проверять условия вывода, прежде чем предпринимать какие-то действия.
При выводе криптовалюты следует учитывать риск, что ее курс может стремительно упасть. Например, 22 июня цена биткоина впервые с января текущего года падала ниже $29 тыс. Безопаснее снимать средства в стейблкоинах — это криптовалюты, курс которых привязан, например, к доллару. Самая известная из таких — токен Tether USDT.
Для предотвращения потерь из-за резкого падения курса существует функция его заморозки. Некоторые сервисы при заключении сделки позволяют временно зафиксировать цену, по которой будет продана криптовалюта. Как правило, на 15 минут. Однако за эту опцию может взиматься дополнительная комиссия.
Обналичить криптовалюту также можно с помощью криптоматов — это аналог банкоматов. У каждого из них есть свой цифровой адрес. Пользователь может перевести на него средства и таким образом обналичить биткоин и несколько других популярных монет.
Однако криптоматы имеют свои недостатки:
Еще один рискованный способ обменять криптовалюту — сделка за наличные. Например, при встрече перевести цифровые активы и получить деньги. Важно, что такие операции можно проводить только с хорошо знакомыми людьми, которым вы доверяете. Иначе существует риск не только потерять средства, но и подвергнуть свою жизнь опасности.
Существует множество способов обмана. Партнер может рассчитаться по неверному курсу, пропасть при получении криптовалюты, присвоить ее себе, сославшись на техническую ошибку, попросту ограбить.
Безопасный способ заключить сделку с другим человеком без посредников — это p2p-площадки. Самой популярной из них является LocalBitcoins. Сервис является гарантом того, что его клиенты не обманут друг друга.
Главные минусы вывода средств через LocalBitcoins:
- Цена указывается без комиссии, которую возьмет банк или система за перевод;
- Из-за низкой популярности p2p-сервисов на них меньше предложений о продаже или покупке.
Другой нестандартный способ обмена криптовалюты на фиат — через Telegram-ботов. Они позволяют купить и продать биткоин и другие монеты, а также хранить их на кошельке, привязанном к Telegram-аккаунту.
Этот вариант крайне рискован. Пользователь доверяет свои деньги совершенно незнакомому человеку, с которым почти наверняка не получится выйти на контакт, если что-то пойдет не так.
Сделки с криптовалютой не всегда, но могут приносить доход. В связи с этим пользователь должен заплатить налог с совершенных операций. Его величина составляет 13%, рассказал член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.
«Физические лица платят налог на доход. Налог от продажи имущества в России — 13%. Гражданин должен вычесть из суммы в рублях, полученной в результате «обналичивания» криптовалюты, сумму в рублях, которую он потратил на приобретение криптовалюты. С полученной разницы следует заплатить 13%», — сообщил эксперт.
Он добавил, что к форме НДФЛ-3, подаваемой в налоговую следует приложить распечатки из кошельков, подтверждающие образование дохода. Однако такого требования нет, и декларацию можно подать, просто указав сумму дохода. Доход физических лиц от продажи криптовалюты за вычетом расходов на ее покупку облагается НДФЛ по ставке 13%.
«Для уплаты налога нужно подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговый орган по месту своего учета лично, по почте, через МФЦ или в личном кабинете на сайте ФНС России, и уплатить НДФЛ. Налоговые органы могут провести камеральную проверку декларации и запросить дополнительные документы и объяснения. Декларацию о доходах за 2020 год нужно было подать до 30 апреля, при подаче ее сейчас начислят штраф, причем он будет увеличиваться с каждым месяцем просрочки. А вот уплатить по такой декларации налог пока можно безболезненно, если успеть до 15 июля.», — объяснил Дмитрий Кириллов, старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, преподаватель Moscow Digital School.
Обналичивание криптовалюты частями и блокировка банковских карт
Брисов объяснил, что при обналичивании криптовалюты не стоит разделять ее на маленькие суммы. Это не помешает банку проверить транзакцию, если он посчитает ее подозрительной. Более того, деление одного платежа на несколько мелких в международной практике воспринимается как недобросовестная практика и всегда вызывает вопросы у службы мониторинга. Поэтому любые «хитрые» схемы могут навлечь на их исполнителя гнев не только банка, но и правоохранительных органов.
«Опытные участники криптооборота знают, что в банках установлены «флажки» на определенные суммы, поэтому часто советуют «дробить» платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Законом такие ограничения на суммы не предусмотрены и банки могут проверять любую подозрительную транзакцию даже на 1 рубль… Не рекомендуется заниматься «дроблением», нужно просто указывать законное основание для перевода, сохранять подтверждения транзакций и своевременно оплачивать налог. Таким образом, при действующем законодательстве криптовалютная деятельность не должна принести проблем», — поделился Брисов.
Ефим Казанцев, к.ю.н., эксперт Moscow Digital School, добавил, что банк может заблокировать средства, если операция по обналичиванию криптовалюты покажется ему подозрительной. Это предусмотрено федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Есть как минимум шесть способов вывода криптовалюты. Самый популярный способ — через обменники. Агрегаторы помогут подобрать сервис с самым выгодным курсом и предоставят возможность для работы с огромным количеством платежных систем. Но есть риск воспользоваться услугами мошенников и потерять деньги.
Самый удобный способ вывода средства — через биржи. Однако не все торговые площадки имеют такую опцию. Плюс к этому за снятие криптовалюты может взиматься дополнительная комиссия, если транзакция происходит через сторонние сервисы.
По закону гражданин РФ должен платить налог при обналичивании криптовалюты. Серые схемы, например, уклонение от этого путем дробления суммы вывода на части, могут привести к блокировке карты. Такие операции распознаются банками, как подозрительные.
Скорее всего каждый пользователь хотя бы раз встречался на рынке с мошенническими проектами, которые пытались обокрасть его, используя для этого различные методы и способы, о которых он даже не догадывался. Довольно трудно избегать встречи с подобными сервисами, в особенности, когда они находятся практически на каждом шагу, так как трейдинг - одна из самых популярных и прибыльных сфер, которую просто не могли проигнорировать аферисты, сосредоточенные на пополнение своих собственных карманов.
Компания, которая и будем нашим сегодняшним героем называться Top-Account. Уже по названию можно понять, что контора пытается представить себя наилучшим образом и убедить своих клиентов в уникальности, а также перспективности сотрудничества с ней. Множество фактов, имеющихся у неё на веб-ресурсе, дают понять, насколько же данный проект помешан на обмане своих клиентов и заработке новых средств, так как практически вся имеющая на нем информация - это обычные факты о брокере, которые, конечно же, преувеличены в разы, дабы произвести максимально приятное впечатление у пользователей, а та же заполучить их доверие, которое в дальнейшем можно будет использовать в любых корыстных целях. Контора Top-Account заявляет о себе, как о профессиональном и опытном сервисе, вот только на деле она таковой и близко не является, так как лишь создаёт вокруг себя красивую оболочку, а без неё Top-Account - самая дешевая второсортная контора, которая даже не может обеспечить пользователей всеми необходимыми торговыми инструментами, не говоря уже о каком либо заработке.
Благодаря веб-ресурсу брокера несмотря на то, что он максимально примитивный и дешёвый, можно выделить ряд следующих услуг и предложений конторы:
- достаточно обширный перечень длступных6для торговли активов, начиная от акций, заканчивая криптовлалютными парами
- постоянное наблюдение со стороны опытных и профессиональных сотрудников компании за деятельностью трейдеров
- наличие многофункциональной, но в то же время максимально простой в управлении торговой платформы
- реферальная программа, с несколькими уровнями, которая дает возможность получать дополнительные проценты к основному профиту
- огромное количество возможных вариантов вывода средств
- постоянные бонусы для активных трейдеров
- систематические обновления представленных услуг, в частности торговых инструментов
Все данные условия хоть и звучат довольно перспективно и многообещающе, на деле они не представляют никакой ценности для пользователей, ведь абсолютно никак не проявляются в работе и не приносят никаких результатов. Говоря о том, является ли хоть что-то у данной конторы настоящим и правдивым, придётся долго думать, ведь то что представлено ею - всего лишь жалкая выдумка без малейшей доли правды.
Выделяя несколько важных аспектов о деятельности данной конторы, стоит обратить внимание на такие пункты:
Во-первых, это репутация площадки, а именно на отзывы о компании Top-Account, в которых многие клиенты приоткрывают завесу и описывать что же на самом деле происходит на представленной им торговой площадке и написаны все эти комментарии далеко не в самом положительном ключе.
Во-вторых, ключевым моментом в деятельности данной платформы является её возраст, который был ею нагло преувеличен, с целью создать позитивное впечатление, а также втереться в доверие к наивным пользователям. Так, на своем сайте данная площадка с пеной у рта заявляет, что уже более 4 лет упорно трудится на рынке, но вот на деле, что доказывает её домен, брокер начал свою деятельность только в августе 2021,то есть менее полугода назад, что только в очередной раз доказывает тот факт, что компания Top-Account мошенник и лохотрон, который просто не может называть себя успешным брокерским сервисом, который приносит прибыль, ведь это далеко не так.
Вывод:
Беря во внимание те факты, которые были упомянуты нами в данной статье, а также то, что Top-Account не выводит деньги, а также не имеет никаких документов в доказательство своей надёжности и прозрачности, мы рекомендуем найти более безопасную площадку для торговли, поскольку данный сервис является ли жалкой пародией на действительно успешный и прибыльный проект.
Возможность снять деньги с "Top Account" не подтверждена.
Читайте также: