Как сделать хорошую кредитную историю в тинькофф
Нужно знать состояние собственной кредитной истории, чтобы правильно оценить шансы на следующий займ. Требования к заемщику в 2020 году становятся жестче, а значит при планировании крупного кредита, придется тщательно подготовиться. Проверить кредитную историю в Тинькофф банк могут не только действующие и бывшие клиенты этой финансовой организации. Любой желающий сможет использовать удобный онлайн-сервис, предоставляющий полный отчет на основании анализа данных от БКИ.
С каким БКИ работает Тинькофф банк
Банк предлагает использовать функцию проверки сведений из бюро кредитных историй, пользуясь порталом Госуслуги. Список бюро кредитных историй, с которыми работает Тинькофф, включает все 13 организаций, однако при обработке запроса могут возникать сложности с получением сведений в дистанционном режиме. Для получения данных о кредитном рейтинге через ресурс госуслуг понадобится предварительная регистрация на портале, либо клиент обращается напрямую к базе данных, используя сайт одного из 13 БКИ.
Пользователи онлайн сервиса банка смогут получить сведения из:
У большинства этих бюро есть возможность взаимодействия с клиентом дистанционно.
Сколько стоит проверка кредитной истории в Тинькофф банке
Пройти проверку кредитной истории на сайте Tinkoff не занимает много времени и не требует затрат. Всего за 59 рублей клиент получает свежий отчет, состоящий из:
- личных сведений о человеке;
- информации о его отношениях с банками;
- рекомендаций по улучшению показателей;
- оценки сотрудниками банка шансов на использование продуктов банка.
Если банк не сможет обнаружить сведений о КИ в базах БКИ, к которым кредитор получил доступ, деньги будут возвращены.
Поскольку банк лояльно относится к своим потенциальным клиентам, шансы на получение заемных средств достаточно высоки.
Расходы на отчеты Тинькофф – самые низкие, средние расценки по проверке КИ начинаются с 500 руб.
Как проверить кредитную историю в Тинькофф банке
Все действия по получению КИ через Тинькофф выполняются дистанционно. Чтобы увидеть свою кредитную историю, на сайте банка переходят в раздел проверки и далее авторизуются в личном кабинете.
Алгоритм получения КИ:
Выписка из БКИ приходит на электронную почту в формате пдф. Позже клиент сможет открыть, переслать или распечатать документ.
Что делать, если ваша кредитная история не найдена
Не всегда удается получить кредитную историю, поскольку в ЦККИ (центральном каталоге) информация по запрашиваемым личным данным не содержится. Это происходит из-за:
- смены личного документа;
- неправильном вводе кода субъекта;
- халатности кредитора, не информировавшего об оформлении займа или внесшего данные с ошибками.
Если недавно менялся паспорт, следует указать реквизиты старого документа, либо выполнить проверку обоих вариантов реквизитов.
Код субъекта, присваиваемый каждому новому заемщику, вносился с ошибками, либо с момента его создания прошло меньше 10-дневного периода. Если заемщик уверен, что обращался в банк, следует задавать вопросы о причинах отсутствия записей в БКИ своему бывшему кредитору.
Другие способы узнать КИ бесплатно
Для бесплатной проверки базы онлайн, пользуются бесплатным способом ежегодного запроса БКИ. Единственная сложность – в получении сведений о коде субъекта, поскольку этот показатель известен немногим. Этот показатель предполагает часть общего процесса проверки, хорошие ли записи о погашениях находятся в базе.
Чтобы найти место, где хранится досье, обращаются в Центральный каталог. На его сайте можно посмотреть, куда обратиться напрямую, обходясь без услуги кредитора. Код часто находят в реквизитах подписываемого соглашения, но есть и другой способ – заказать онлайн-справку о местонахождении отчета в наиболее крупных БКИ.
После выявления, где хранят данные от банков, обращаются напрямую в бюро, выбирая лучшие БКИ или те бюро, которые сотрудничают с теми финансовыми учреждениями, где планирует получить выгодные предложения заемщик в ближайшем будущем.
В Тинькофф кредитная история остается главным фактором, на который обращают внимание при рассмотрении заявки на выдачу денежных средств заемщику. Поэтому за этим параметром нужно тщательно следить.
Кредитная история в Тинькофф
Кредитная история представляет собой личное дело клиента, в котором детально описывается его рейтинг, как человека, оплачивающего свои задолженности. Все документы по ней находятся в специальной базе России, доступ к которой предоставляется всем финансовым учреждениям без исключения.
Стандартно, это отчет, который формируется по специальному запросу банка.
В этих официальных бумагах содержится информация о том, какие кредиты брали в других банках, как быстро погашали их и были хоть какие-то просрочки по платежам.
Обратите внимание! На кредитную историю внимание обращает не только банк, но и работодатели при приеме на работу сотрудника. По ней можно узнать были ли у соискателя судебные разбирательства и насколько он надежный, ответственный человек.
Проверять историю нужно и самостоятельно. Ведь известны случаи, когда мошенники в сговоре с сотрудником банка оформляли еще один кредит на клиента.
Особенно, если учитывать тот факт, что это простая процедура, которую можно совершить онлайн, а иногда даже бесплатно.
Кредитная история включает в себя следующее :
- Паспортные данные клиента;
- Информацию о банке, который ранее выдавал денежные средства гражданину;
- Данные о вновь поданных заявках на оформление кредита, закрытых и до сих пор действующих сделках.
Как узнать кредитную историю в банке Тинькофф?
В этом банке каждый может с легкостью узнать подробную информацию относительно своей кредитной истории, а именно:
- Есть ли открытый кредит, о котором вам ничего не известно.
- Какая вероятность того, что финансовое учреждение выдаст кредитные средства.
Для того, чтобы узнать кредитную историю в Тинькофф банке необходимо следовать простой инструкции:
- Далее ввести логин и пароль для входа в личный кабинет, так как отчет по кредитной истории формируется исходя из данных, полученных в НБКИ.
- Услуга платная, а поэтом нужно будет оплатить 59 руб . и только потом будет выслан отчет.
- Для его просмотра потребуется дать согласие на обработку персональных данных.
Тинькофф узнать кредитную историю предлагает в сжатом виде. В документе указана оценка кредитного рейтинга, а также краткое описание, что на это повлияло.
Бесплатный способ узнать свою кредитную историю
Если по какой-то причине платить за эту информацию нет никакого желания, то можно проверить кредитную историю бесплатно.
Обратите внимание! Это сложный процесс, а поэтому стоит быть морально к этому готовым.
Если найти старый договор не представляется возможности, то за помощью можно обратиться в банк, где брался кредит. Но далеко не в каждом учреждении у сотрудников есть доступ к подобной информации.
Обратите внимание! Для проведения данной операции необходимо при себе иметь паспорт.
Данная услуга платная, ее стоимость составляет 300 рублей .
Присвоить код можно через агентство кредитной информации
Дальше придется подождать 10 дней. Именно столько понадобится, чтобы база в Центральном банке обновилась. Потом уже можно обращаться с заявлением на получение доступа к истории кредитов.
Это делается на сайте организации. Для этого нужно в специальной форме ввести свои данные и новый код субъекта. Через пару минут на электронную почту придет список бюро, где находится кредитная история.
Кредитная история не была обнаружена — что делать?
У всех без исключений, кто когда-то брал кредитные средства имеется история. Это касается, как покупки телевизора в кредит, так овердрафт до зарплаты. Но бывают ситуации, когда Центральный банк не находит нужную информацию.
Чаще всего это случается из-за:
- Смены паспорта , так как данные хранятся по номеру этого документа. Можно попробовать ввести информацию и по новому, и по старому паспорту.
- Если не помогает первый способ, то нужно проверить цифры и буквы в коде, должно пройти ровно десять дней со дня его оформления .
Обратите внимание! Убедившись, что информация указана правильно, а рейтинг заемщика все равно не найден, обратитесь в банк, где был взят кредит.
Влияние кредитной истории
Проверка кредитной истории происходит не только при обращении в банк, но и в других ситуациях. Эксперты уверены, что изучив эту информацию можно легко узнать о платежеспособности человека, его качествах в профессиональной сфере и даже распознать мошенника.
Поэтому запрос кредитной истории так актуален при:
- Оформлении страховки . Страховщики в обязательном порядке проверяют рейтинг заемщика. Если история плохая, то вероятно, что коэффициент при покупке КАСКО будет увеличен, так как клиент может попытаться решить финансовые трудности при помощи подставного ДТП,
- При трудоустройстве . Крупные компании просят предоставить разрешение на просмотр информации в НБКИ.
- При получении кредита . Многочисленные отзывы говорят о том, что банки стараются оградить себя от клиентов с плохой кредитной репутацией, а поэтому чаще отказывают им.
Обратите внимание! Лучше тщательно следить за репутацией заемщика, чтобы не возникало никаких трудностей при оформлении страховки, кредита или же устройстве на работу.
Как бороться с плохой кредитной репутацией?
Полезное видео:
Но, если такая ситуация и случилась, то план действий таков :
- Собираются квитанции и отчеты по оплате задолженности.
- Найти весомые причины просрочки по кредиту. К примеру, ухудшение финансовой ситуации из-за увольнения, долгосрочная болезнь, рождение ребенка.
- Получить кредитные средства даже с неидеальной историей можно открыв депозитный счет в Тинькофф. Но у менеджера нужно уточнить дает ли это преимущества при оформлении кредита.
Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.
Следить за своей финансовой репутацией необходимо посредством регулярно проверки своего кредитного рейтинга. Все платежи и просрочки, и даже история обращения фиксируются в нем. Запросить с помощью Тинькофф кредитную историю быстрее, дешевле и проще, чем обращаться непосредственно в бюро.
Как Тинькофф анализирует кредитную историю
Бытует мнение, что в Тинькофф Банке с плохой кредитной историей получить заем проще, чем в других банках. На самом деле это не так. Тинькофф проводит скоринг клиента точно так же, как и иные финансовые учреждения. Выдавать потребительский заем и кредитную карточку ненадежным заемщикам банк не будет.
При скоринге оцениваются следующие параметры:
- количество и общий объем уже имеющихся обязательств;
- вовремя ли заемщик платит по кредитам;
- имеются ли длительные просрочки;
- как часто клиент обращается в банки за кредитом;
- сколько у него уже есть кредитных карточек (даже если он их не использует);
- число закрытых кредитов в прошлом.
Конкретная сумма баллов, которую нужно набрать для получения кредитной карты Тинькофф на основе кредитной истории, неизвестна – эту информацию, как и алгоритм скоринга, банк держит в секрете.
При отсутствии просрочек или вовсе при отсутствии долгов получить кредитку от Тинькофф гораздо проще
На рейтинг оказывают влияние и другие параметры заемщика, например:
- его возраст и стаж работы – кредитки охотнее дают людям от 30 лет со стажем работы от 5 лет, но бывают и исключения;
- семейное положение;
- количество детей;
- наличие других обязательств – например, долгов по квартплате;
- имеется ли у заемщика дебетовая карта банка Тинькофф и подключена ли она к зарплатному проекту.
Как получить отчет через Тинькофф Банк
Какую информацию можно узнать
Заказав кредитную историю в Тинькофф банке, можно узнать:
Как проверить кредитную историю онлайн
В Тинькофф проверить кредитную историю можно достаточно просто. Для этого необходимо:
Стоимость услуги – 59 рублей. Тинькофф запрашивает нужную информацию из Национального БКИ и дает оценку кредитоспособности по своей оригинальной методике. Чем больше набрано баллов – тем лучше.
Кроме того, вы получите:
- советы, как улучшить финансовый рейтинг;
- рекомендацию, стоит ли брать кредит именно сейчас;
- расшифровку – за что именно вы получили такие баллы.
Если вам нужно узнать кредитную историю в Тинькофф, то эта услуга стоит отдельно. Банк запросит не только НКБИ, но и другие крупные бюро, например, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, Русский Стандарт и т.д.
Кредитная история придет в виде отдельного документа так, как если бы вы заказывали ее самостоятельно.
Дадут ли кредит/ карту с плохой кредитной историей
Перед тем, как пытаться получить кредит в Тинькофф банк, не лишним будет проверить свой финансовый рейтинг. Как и в любой другой банковской организацией, получить кредит с плохой кредитной историей в Тинькофф не получится.
Однако к получателям кредитных карт банк относится более лояльно. Естественно, на максимальный лимит по кредитке (300 тыс. рублей) в этом случае рассчитывать не приходится, Тинькофф обычно выделяет карту с балансом в 20-30 тыс. рублей и далее наблюдает за заемщиком. Если тот активно использует кредитку и при этом погашает все платежи в срок, то лимит ему рано или поздно повысят.
Кроме того, клиенты, получившие карту Тинькофф с плохой кредитной историей, должны быть готовы к достаточно высоким процентным ставкам. Так, максимальный процент по карте в 2017 году составил 29,9% на операции покупок и 49,9% – на снятие наличных или перевод денег на другой счет. Примерно на эти значения и нужно рассчитывать.
Для того, чтобы убедить Тинькофф в вашей платежеспособности и получить больший лимит, вы можете предоставить:
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя;
- выписку с расчетного счета другого банка;
- свидетельства о нахождении у вас в собственности ценного имущества.
Есть еще один вариант, как с большей вероятностью получить заем в Тинькофф с плохой кредитной историей:
- заказать дебетовую карту банка;
- оформить заявление на перевод зарплаты на карту Тинькофф в бухгалтерии по месту вашей работы;
- получать зарплату 2-3 месяца.
В этом случае банк пойдет вам навстречу как своему зарплатному клиенту.
Заключение
Количество заемщиков с плохой кредитной историей стремительно растет, ведь не всегда получается выплатить кредит точно в установленные сроки. Сервис Тинькофф Банка начал помогать заемщикам создать финансовое досье, которое будет вызывать доверие как в микрофинансовых организациях, так и у крупных банков.
Перед выдачей кредита банки тщательно изучают кредитную историю клиента, чтобы убедиться в его возможности выплачивать ежемесячные платежи. Даже срыв срока выплаты на 1-2 дня по предыдущим оформленным займам приведет к отказу в выдаче денег. Единственный проверенный и эффективный способ улучшить финансовое досье — МФО.
Тинькофф Банк выдает кредиты на карту всего за 15 минут. В расчете скорой займа до получения денежных средств — процедура полностью проходит онлайн. Это лишает заемщика от необходимости тратить время на поездки в офисы компаний или отделения банков.
Перед тем взять кредит наличными без поручителей, заемщику нужно изучить условия Тинькофф Банка. МФО более лояльны к клиентам, чем банковские организации, но накручивают проценты за пользованием кредитом.
Взять кредит онлайн может любой совершеннолетний гражданин России, у которого есть паспорт и идентификационный код. Поручители и залог, справки, подтверждающие наличие стабильного дохода и официального места работы, не нужны.
Плохая репутация имеет большое негативное влияние на заемщика. По решению суда ему могут запретить выезжать за границу, конфисковать движимое и недвижимое имущество. Человека занесут в черный список БКИ (Бюро кредитных историй), что приведет к невозможности получить кредит в банках и микрофинансовых организациях.
Максимально быстро решить вопрос с испорченной кредитной историей помогут микрозаймы. Заемщику нужно оформлять и своевременно возвращать кредиты. Начать лучше с небольшой суммы, чтобы гарантированно не сорвать установленный срок возврата займа.
В Тинькофф Банке простой алгоритм получения займа на карту:
- Расчет суммы и сроков займа на кредитном калькуляторе.
- Прохождение регистрации, которая состоит из двух форм — адрес электронной почты и пароль.
- Заполнение анкеты.
- Подача заявки онлайн через личный кабинет.
- Верификация банковской карты, на которую клиент желает получить деньги. Получение денег в случае одобрения заявки.
Для начала улучшения кредитной истории с помощью сервиса Тинькофф Банка заемщику нужно выделить всего 15 минут.
Компания выдает кредит залог авто наличные, поэтому не придется ждать открытия отделения/офиса, окончания обеденного или технического перерыва. Подробнее об условиях оформления займа на карту и программу лояльности на официальном сайте микрофинансовой организации.
Читайте также: