Как расплачиваться смартфоном вместо банковской карты кукуруза
Сегодня банковские карты – это привычный атрибут для многих людей. С их помощью легко платить в магазинах, оплачивать различные услуги в интернете и хранить свободные средства. Большинство современных карт – не только удобный платежный инструмент, но и хорошая возможность получить дополнительную прибыль в виде кэшбэка и скидок у партнеров банка.
Что представляет собой карта Кукуруза?
Карта лояльности «Кукуруза» – совместный продукт «Платежного Центра» РНКО и ритейлера «Связной». Выпущена на международной платформе MasterCard. «Кукуруза» сочетает преимущества банковских и бонусных карт, помогает быстро и безопасно решать повседневные задачи: делать переводы в любую точку мира, оплачивать покупки и копить бонусы. С нее легко снимать наличные, удобно пополнять и управлять расходами и доходами через интернет-банкинг.
В чем же ее привлекательность для клиентов?
- Кукуруза бесплатно обслуживается целый год.
- Срок ее действия больше, чем у классических банковских карт, и составляет 5 лет.
- Не менее удобно управлять картой — посредством интернет-банкинга или мобильного приложения.
- Ограничения Кукурузы легко обойти. Например, можно подключить кредитный лимит или услугу «Остаток на счете».
Кстати, не случайно и наименование «пластика». Кукуруза — это яркий, полезный и вкусный овощ. Соответственно, и карта будет для пользователя максимально полезной: вместо витаминов и микроэлементов она предлагает держателю бонусные и дисконтные программы, современные сервису по обслуживанию. Яркий цвет кукурузы символизирует выгодные и запоминающиеся покупки по выгодной цене, которые можно делать по карте.
Условия и тарифы карты, бонусы Кукурузы в 2021 году
Тарифные условия, размер вознаграждения и функциональные возможности зависят от типа карты. На сегодняшний день их представлено три.
Необязательно доставать банковскую карту из кошелька, чтобы расплатиться на кассе. Если заранее добавить ее в один из платежных сервисов, вы сможете расплачиваться телефоном. Это быстро, просто и безопасно. Напоминаем, как настроить бесконтактную оплату смартфоном вместо карты.
Фото: Банк «Восточный»
Что нужно для подключения бесконтактых платежей по смартфону
Для использования сервисов мобильных платежей нужно соблюдение нескольких условий. Во-первых, к системе мобильных платежей сначала должен подключиться ваш банк. Этот вопрос решается на уровне партнерства банков, платежных систем и платежных сервисов. Так, держатели всех кредитных и дебетовых карт Visa банка «Восточный» могут подключиться к любому из самых популярных сервисов мобильных платежей: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay. С недавнего времени к этому списку добавился и сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay.
Во-вторых, ваш телефон должен поддерживать технологию беспроводной передачи данных, которая необходима для бесконтактной оплаты.
В-третьих, вы должны подключить мобильный банк, иначе не получится добавить карту в платежный сервис. Разберем эти условия по порядку.
Чек-лист для подключения оплаты смартфоном
- Убедитесь, что ваш банк поддерживает нужный вам платежный сервис
Самый простой и быстрый способ сделать это – зайти на сайт своего банка. Как правило, все крупные банки размещают информацию о платежных сервисах, которые доступны их клиентам. Если у вас не получится найти нужную информацию, всегда можно обратиться в службу поддержки банка. Как мы уже говорил, клиенты «Восточного», оформившие карты платежной системы Visa, могут пользоваться различными популярными сервисами мобильных платежей – Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Кошелёк Pay.
- Убедитесь, что ваш смартфон поддерживает бесконтактную оплату
Чтобы смартфон можно было использовать для бесконтактной оплаты, он должен быть оснащен технологией беспроводной передачи данных – модулем NFC. Проверить его наличие в вашей модели телефона можно как на сайте производителя, так и непосредственно в настройках устройства.
- Проверьте, подключен ли у вас мобильный банк
Вы не сможете добавить банковскую карту в платежный сервис, если не заключили договор дистанционного банковского обслуживания, то есть не пользуетесь мобильным банком. После добавления карты в приложение, банк отправит вам смс- или push-уведомление с проверочным кодом, который необходим, чтобы активировать карту для бесконтактной оплаты смартфоном.
Как добавить карту в Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Кошелёк Pay
Чтобы смартфон получил функцию бесконтактной оплаты, необходимо установить на него один из платежных сервисов. Выбор сервиса зависит от модели вашего смартфона. Смартфоны на базе операционной системы Android можно подключить к сервисам Google Pay или Кошелёк Pay, смартфоны компании Apple — к сервису Apple Pay, смартфоны Samsung совместимы с сервисом Samsung Pay. Для смартфонов брендов Huawei и Honor подойдет сервис Кошелёк Pay.
Во многих случаях приложения бесконтактной оплаты уже предустановлены производителем смартфона, поэтому достаточно найти соотвутствующую иконку на экране. Если же нет, то приложение нужно скачать из официального магазина приложений (если у вас смартфон на базе Android, то приложения Google Pay, Samsung Pay или Кошелёк Pay вы найдете в сервисе Google Play).
Вас может заинтересовать
тобы бесконтактная оплата заработала, нужно привязать банковскую карту к тому платежному сервису, который поддерживает ваш смартфон. Для этого достаточно открыть приложение, найти кнопку «Добавить карту» и внести в приложение платежные данные вашей карты.
Лайфхак
Если вы клиент банка «Восточный», вы можете добавить банковскую карту в Google Pay одним нажатием кнопки. Откройте Мобильный банк «Восточного» выберите в меню пункт «Финансы» и карту, которую хотите добавить. Нажмите на кнопку «Добавить в G Pay», которая расположена под отображением баланса карты.
При добавлении карты в платежное приложение оно запрашивает у банка, ее выпустившего, специальный цифровой код — токен, который присваивается карте и хранится на вашем телефоне. Это виртуальный счет вашей карты. Он не совпадает с ее номером и используется для оплаты покупок смартфоном в дальнейшем.
Вы можете добавить в сервисы мобильных платежей сразу несколько банковских карт (без разницы — кредитных или дебетовых), если каждая из них поддерживается сервисом. Это могут быть карты одного или разных банков. Кроме того, в приложения можно добавлять подарочные и скидочные карты магазинов.
Но если вы добавите больше одной банковской карты, нужно будет назначить одну из них основной. Именно с нее спишутся деньги, когда вы поднесете мобильный телефон к терминалу оплаты. Изменить основную карту в Google Pay можно во вкладке «Способы оплаты».
Как расплачиваться телефоном
Оплата смартфоном почти не отличается от обычной бесконтактной оплаты банковской картой. Нужно просто разблокировать смартфон, открыть приложение платежного сервиса и поднести смартфон к терминалу оплаты. При этом платежный терминал также должен поддерживать технологию бесконтактной оплаты (то есть старые модели платежных терминалов, в которые требовалось вставлять карты, конечно, не подойдут).
Платить через сервисы мобильных платежей можно не только в магазинах, но и в интернете — на сайтах и в мобильных приложениях, если они поддерживают такую возможность. В этом случае не нужно, чтобы телефон поддерживал технологию бесконтактной оплаты, так как весь процесс проходит через ваш аккаунт в платежных сервисах.
Безопасно ли платить смартфоном?
Бесконтактная оплата смартфоном не менее безопасна, чем картой. При добавлении карты в платежный сервис приложение запрашивает у банка специальный цифровой код — токен, который шифруется приложением и хранится на телефоне. В дальнейшем при каждой оплате телефоном приложение передает в платежную систему не платежные данные карты, но токен и одноразовую криптопрограмму – то есть зашифрованный подтверждающий код, который может быть создан только на телефоне плательщика. Далее платежная система проверяет криптопрограмму и соотносит токен с номером карты, и банк получает расшифрованную информацию о платеже.
Таким образом, платежные данные добавленных карт не хранятся на телефоне и в открытом виде не передаются в процессе оплаты, а значит их нельзя украсть. Если же вы потеряете свой смартфон, воспользоваться им для оплаты не получится без разблокировки устройства.
Подробнее о технических деталях безопасности платежей, основанных на технологии токенизации можно прочитать, например, на сайте Google или в блоге компании Ю-Money. Больше подробностей о платежных сервисах для клиентов банка «Восточный» доступно на сайте банка.
Времена расчета наличными деньгами явно уходят в прошлое. Теперь совершить оплату с банковской карты, находясь в магазине, можно с помощью смартфона. Банковские терминалы, принимающие бесконтактные платежи, стали повседневной реальностью во всех крупных городах России. Сама процедура оплаты занимает намного меньше времени, по сравнению с расчетом наличными или стандартной банковской картой.
Что такое бесконтактная оплата с телефона вместо карты
NFC – технология, позволяющая передавать данные на малые расстояния. С ее помощью осуществляется оплата при помощи современных банковских карт и смартфона. На смартфоне номер банковской карты пользователя сохраняется в специализированной программе.
Преимущества и недостатки оплаты смартфоном
Преимущества оплаты смартфоном:
- Экономия времени. Не нужно отсчитывать купюры, вставлять банковскую карту в приемник и вводить пин-код. Данные поступают в банк за 2-3 секунды.
- Высокий уровень безопасности. Банковскую карту или наличные злоумышленник может украсть, а вот воспользоваться электронной картой, сохраненной в смартфоне, без доступа к владельцу не получится.
- Увеличение срока службы банковской карты. Физический платежный носитель больше не нужно постоянно носить с собой, а это значит, что риск его повреждения, потери или кражи сводится к нулю.
Недостатки у оплаты с помощью смартфона тоже есть:
- При превышении установленного лимита необходимо будет ввести PIN-код.
- Необходимо следить за зарядом аккумулятора смартфона.
- Необходим смартфон с поддержкой NFC.
Какие смартфоны поддерживают бесконтактную оплату
Для совершения бесконтактных платежей на смартфоне должен быть установлен физический модуль NFC. Android-смартфоны также должны поддерживать HCE. Эта технология доступна на всех современных смартфонах, старше 2014 года.
Узнать, есть ли на смартфоне NFC, можно в настройках. Например, на смартфонах Samsung значок модуля бесконтактной оплаты располагается в меню быстрых настроек.
У многих банков есть собственные приложения для осуществления бесконтактной оплаты. Одну из таких программ можно установить на смартфон для быстрого добавления номеров банковских карт в соответствующее программное обеспечение. Но даже без программы от банка банковскую карту можно добавить в стороннее программное обеспечение, поддерживающее бесконтактную оплату.
Настройка бесконтактной оплаты на смартфоне
Модуль NFC активируется в настройках смартфона непосредственно перед оплатой. Постоянно держать его включенным не рекомендуется. Для того чтобы активировать NFC необходимо сделать следующее:
- Откройте настройки смартфона.
- Перейдите в раздел « Беспроводные сети ».
- Поставьте галочку напротив пункта « NFC ».
Как оплачивать покупки смартфонами различных производителей
Для бесконтактной оплаты используются системы от Apple, Google и Samsung. Кратко рассмотрим их особенности.
Apple
Впервые поддержка бесконтактных платежей была реализована в iPhone 6. После этого инженеры Apple стали добавлять модуль NFC во все смартфоны. В России Apple Pay поддерживает Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк и многие другие. Для того чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на смартфонах Apple:
- Загрузите приложение Wallet. Это электронный кошелек, в котором будут храниться номера банковских карт пользователя.
- В блоке Apple Pay тапните на « + ».
Оплачивать покупки с помощью Apple Pay можно только при наличии на кассе соответствующего значка.
Для оплаты покупки в магазине необходимо сделать следующее:
- Дважды нажмите на боковую кнопку.
- Введите пароль, отсканируйте отпечаток пальца или авторизуйтесь с помощью Face ID.
- Прислоните смартфон к банковскому терминалу.
Samsung
Владельцы смартфонов от компании Samsung могут расплачиваться не только по NFC, но и при помощи терминалов, принимающих банковские карты с магнитной полосой. Впрочем, в России последний способ срабатывает далеко не всегда. На смартфонах Samsung бесконтактные платежи настраиваются следующим образом:
- Загрузите на смартфон приложение Samsung Pay.
- Запустите приложение Samsung Pay и авторизуйтесь в нем.
- Отсканируйте отпечаток пальца при помощи смартфона.
- Введите PIN-код, пароль.
- Выберите банковскую карту, которую будете использовать для оплаты с помощью Samsung Pay. Сфотографируйте или укажите ее данные вручную.
- Введите код-подтверждение.
- Поставьте подпись.
Чтобы запустить приложение для оплаты, проведите по экрану снизу вверх и авторизуйтесь по отпечатку пальца. После этого поднесите устройство к банковскому терминалу.
Android
Все Android-смартфоны, кроме Samsung, используют для совершения бесконтактных платежей систему Google Pay. Для того чтобы воспользоваться NFC оплатой необходимо сделать следующее:
Для оплаты покупок нужно разблокировать смартфон и поднести его к платежному терминалу. Дополнительно запускать G-Pay не требуется. После списания денежных средств на экране смартфона отобразится часть номера карты, использованной для оплаты.
Что делать, если на смартфоне несколько приложений для бесконтактной оплаты?
Банковские приложения могут использовать для NFC-платежей, все наиболее популярные системы: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay. Для того чтобы при активации функции бесконтактной оплаты каждый раз не появлялся запрос о выборе предпочитаемой программы, необходимо провести определенные настройки. На стандартном Android:
- Откройте раздел с настройками и перейдите в « Приложения и уведомления ».
- Выберите раздел « Приложения по умолчанию ».
- Найдите там пункт « Бесконтактная оплата » и тапните по пункту « Оплата по умолчанию ».
- После этого на экране появится окно с выбором стандартного приложения для NFC-платежей.
В EMUI программа для бесконтактной оплаты выбирается немного иначе:
- Откройте раздел с настройками . Перейдите во вкладку « Другие соединения ».
- Выберите NFC .
- Тапните по « Приложение по умолчанию ».
В MIUI на устройствах Xiaomi программа для NFC-платежей настраивается через « Дополнительные функции » в настройках или в разделе « Подключение и общий доступ ». Там нужно выбрать NFC, перейти в раздел бесконтактной оплаты и изменить приложение, используемое по умолчанию.
Безопасность при бесконтактной оплате
Для обеспечения безопасности NFC-платежей применяется стандарт EMV. Он используется во всех платежных терминалах, работающих с бесконтактной оплатой. Система генерирует одноразовый ключ и автоматически перенаправляет запрос в банк. Если идентификатор совпадает, деньги будут переведены на счет продавца.
Даже если злоумышленник перехватит ключ, использовать его он не сможет, так как для каждой новой транзакции создается собственный идентификатор. К тому же радиус действия NFC составляет 10 см. На таком расстоянии сложно перехватить какие-либо данные.
Понять, где работают бесконтактные платежи, можно по значкам систем Mastercard Contactless 5 , Visa payWave 6 , Apple Pay, Android Pay, Google Pay или бесконтактных платежей. Если значков нет, то про бесконтактную оплату можно уточнить у продавца.
Теперь подробнее о каждой технологии.
Как совершать покупки прикосновением карты?
Если сумма вашей покупки меньше 1 000 рублей, Вам не нужно тратить время на ввод ПИН-кода или подпись чека, сумма покупки спишется с карты автоматически.
Google Pay
Раньше приложение называлось Android Pay (название изменилось после объединения мобильных приложений Android Pay и Google Wallet 7 ).
Это безопасный способ бесконтактной оплаты на устройствах под управлением операционной системы Android. При помощи Google Pay можно оплачивать покупки и услуги в магазинах и интернете.
Apple Pay
Безопасный способ бесконтактной оплаты с использованием мобильных устройств Apple. С Apple Pay можно оплачивать покупки и услуги в магазинах и интернете.
Какие устройства поддерживают Apple Pay?
Samsung Pay
Samsung Pay работает в любом месте, где принимают платежные карты, потому что помимо технологии NFC (Near Field Communication), он поддерживает собственную технологию Samsung MST (Magnetic Secure Transmission). Благодаря этой технологии платить смартфоном можно не только в терминалах с возможностью бесконтактной оплаты, но и в терминалах, где принимают только карты с магнитной полосой.
Как привязать карту к Samsung Pay?
Как оплачивать?
- Нужно провести по экрану смартфона снизу вверх, чтобы запустить Samsung Pay
- Выбрать карту и авторизоваться по отпечатку пальца (Touch ID) или ПИН-коду приложения
- Поднести устройство к терминалу по безналичной оплате
На каких устройствах работает?
- Samsung Galaxy Z Flip
- Samsung Galaxy Fold | Z Fold 2
- Samsung Galaxy S20 FE | S20 | S20+ | S20 Ultra
- Samsung Galaxy S10e | S10 | S10+ | S10 Lite
- Samsung Galaxy S9 | S9+ | S8 | S8+ | S7 edge | S7 | S6 Edge+
- Samsung Galaxy S6 | S6 Edge – только NFC
- Samsung Galaxy Note20 | Note20 Ultra
- Samsung Galaxy Note10 | Note10+ | Note10 Lite
- Samsung Galaxy Note9 | Note8 | Note5
- Samsung Galaxy A41 | A71 | A51 | A80 | A70 | A50 (128 Гб) | A40
- Samsung Galaxy A31 | A30s | A30 | A50 (64 Гб) | A20 – только NFC
- Samsung Galaxy A9 (2018) | A7 (2018) – только NFC
- Samsung Galaxy A8 | A8+
- Samsung Galaxy A6 | A6+ – только NFC
- Samsung Galaxy A7 (2017) | A5 (2017) | A3 (2017) | A7 (2016) | A5 (2016)
- Samsung Galaxy J6+ | J4+ – только NFC
- Samsung Galaxy J7 (2017) | J5 (2017)
- Samsung Gear S3 classic | frontier *
- Samsung Gear Sport – только NFC *
- Samsung Galaxy Watch – только NFC *
- Samsung Galaxy Watch Active – только NFC *
- Samsung Galaxy Watch Active2 – только NFC *
- Samsung Galaxy Watch3 – только NFC *
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, приложение "Кошелек". Рассказываем, как использовать свой смартфон для оплаты в магазинах.
Держатели банковских карт уже привыкли к бесконтактной оплате и с удовольствием прикладывают карточки к терминалам. Теперь, когда все знают, как расплачиваться картой, время переходить на новый уровень: оплата при помощи смартфона. Рассказываем, как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка или другого банка, и как настроить такую оплату на телефонах разных производителей.
Как работает бесконтактная оплата телефоном?
Оплата смартфоном производится при помощи передачи данных вашей банковской карты по протоколу NFC (Near-Field Communication). Что это такое и как работает, мы подробно рассказывали здесь.
Вы устанавливаете на телефон приложение для бесконтактной оплаты, вносите в него реквизиты своих банковских карт, включаете NFC — и можно не брать с собой карту в магазин. На кассе вы просто прикладываете к терминалу телефон — и оплачиваете покупки. Для того, чтобы платить смартфоном, не обязательно включать мобильный интернет: достаточно наличия NFC. Обычно функцию можно активировать в шторке.
Чип NFC есть в большинстве современных смартфонов — даже бюджетных. Если вы используете старый телефон, то можете добавить этот модуль вручную. Как именно, читайте в нашей статье.
Для оплаты через NFC смартфоны используют разные приложения, но все они устроены по одному принципу: для начала надо добавить в программу свою карту (или карты), указав все данные о ней. Приложение запросит номер, срок действия, имя владельца, пароль CVC. Если использовать для сканирования карты камеру, то часть информации введется автоматически. Далее вам надо будет подтвердить привязку карты к платежной системе — обычно для этого используется смс-код от банка.
Плюсы и минусы оплаты смартфоном
Зачем вообще настраивать оплату с помощью телефона?
- Не нужно носить с собой пластиковую карту. Можно выходить из дома вообще без кошелька и без проблем оплачивать покупки.
- Безопасность. Если вы потеряете карту, ее могут найти и использовать. Смартфон обычно защищен кодом или другим способом идентификации при помощи клавиатуры или сканера отпечатка пальца, так что добраться до данных карты будет сложнее.
Но есть и неудобства. Иногда кассиры отказывают в бесконтактной оплате — например, если в магазине устаревшая модель терминала, которая не поддерживает такие платежи. За рубежом также все еще распространены терминалы, которые не работают с популярными в России системами платежей.
Как платить при помощи айфона: Apple Pay
Для бесконтактной оплаты на iPhone используется система Apple Pay и приложение Wallet. Список банков, которые сотрудничают с Apple Pay, можно посмотреть в постоянно обновляемом списке на сайте Apple (найдите раздел «Россия»).
Для установки и использования Apple Pay вам потребуется:
- iPhone 6 или более новая модель;
- банковская карта;
- последняя версия операционной системы iOS, доступная для вашей модели iPhone;
- идентификатор Apple ID.
После добавления карты в приложение Wallet будет достаточно разблокировать айфон и поднести его к терминалу для оплаты. Об успешной транзакции оповестит звуковой сигнал.
Как платить телефоном Самсунг: Samsung Pay
Если у вас аппарат Samsung, настоятельно рекомендуем использовать фирменное приложение — Samsung Pay. Дело в том, что это единственная платежная система, которой можно платить не только в бесконтактных терминалах, но и с магнитной полосой (то есть, где надо провести картой или вставить ее в терминал). Это возможно благодаря уникальной технологии Magnetic Secure Transmission.
Список банков, сотрудничающих с Samsung Pay, уже достаточно велик. Его можно посмотреть здесь. Для использования Samsung Pay вам потребуется:
Как платить любым Android-смартфоном: Google Pay
Для любых других гаджетов на базе Андроид, поддерживающих NFC, предусмотрено приложение Google Pay. Оно либо уже встроено в ваше мобильное устройство, либо его можно установить из Google Play.
Список платежных карт, которые можно добавить в приложение Google Pay, указан на официальном сайте программы. Кроме того, для использования платежной системы вам понадобится:
- смартфон с Android версии 5.0. и выше и поддержкой NFC;
- отсутствие root-доступа на устройстве;
- неразблокированный загрузчик Android;
- авторизация в аккаунте Google.
После этого можно платить телефоном во всех терминалах, поддерживающих Google Pay. На них наклеен соответствующий значок с логотипом платежной системы.
Кошелек Pay
Когда компания Huawei попала под санкции и оказалась без доступа к сервисам Google и Google Pay, ей пришлось искать новое приложение для бесконтактной оплаты. Им стала программа «Кошелек», которую раньше можно было использовать только для сохранения скидочных карт магазинов. Теперь в нее можно добавить и банковские карточки, чтобы использовать их для оплаты смартфоном.
Кошелек Pay работает на смартфонах на базе Android. Принцип работы здесь такой же, как и у других приложений: добавляете карту, выбираете программу «Кошелек» как основную при активации NFC и прикладываете телефон к терминалу для оплаты. Подробнее о приложении мы рассказывали в отдельной статье:
Однако список доступных банков все еще ограничен: например, нельзя подключить карточки Сбербанка. Однако платежная система быстро развивается: еще недавно она работала только с картами MasterCard, а теперь есть поддержка Visa.
Также для оплаты телефоном на Android можно использовать узкопрофильные приложения. Например, Сбербанк запустил свою программу SberPay, а для владельцев карточек «Мир» есть приложение Mir Pay.
Читайте также: