Как принимать платежи в интернет магазине без ип
Когда вы запускаете онлайн-бизнес, нужно заранее продумать способы оплаты ваших товаров или услуг. При этом важно, чтобы процесс был удобным для покупателя, подходящим для продавца и соответствовал действующим законам. В этой статье расскажем, какими способами можно принимать оплату, какие есть ограничения и когда нужна онлайн-касса.
В любой стране мира нужно регистрировать предпринимательскую деятельность и платить налоги — даже если вы делаете всего две-три продажи в месяц и зарабатываете буквально несколько тысяч рублей. От формы регистрации зависит то, как вы можете принимать оплату от своих клиентов, не рискуя получить штраф.
Как принимать платежи на сайте без ИП?
Здравствуйте, собираюсь открывать сервис по размещению мероприятий которые посвящены конкретной тематике, в целом размещать мероприятия там сможет любой желающий - это бесплатно, но я планирую сделать несколько платных функций (не обязательных) для организаторов мероприятий с помощью которых они смогут выделить своё мероприятие среди других.
Поскольку тематика мероприятий которые будут размещаться на сайте достаточно узкая, то соответственно и прибыль с платных услуг будет небольшая, но тем не менее эти платежи нужно как-то принимать и при этом необходимо чтобы эти платежи принимались без моего прямого участия т.е через платёжный агрегатор, где есть возможность оплачивать через карты, ЯД, WMR, QIWI и т.д.
Насколько я знаю для официального и легального приёма платежей необходимо открывать ИП, но в моём случае это точно не вариант т.к в ближайшее время данный проект явно не будет приносить много прибыли.
Вопрос: Как мне принимать платежи на сайте без регистрации ИП? Т.е на физ.лицо.
- Вопрос задан более трёх лет назад
- 23471 просмотр
Можно ли принимать платежи от пользователей сервиса, не являясь юридическим лицом? Хотя физическим лицам не запрещается принимать платежи, платежные сервисы часто имеют ограничения для физ.лиц (или просто с ними не работают) так как они могут попасть под статью "незаконное предпринимательство". В законе определения этому термину нет (рекомендую почитать мнение юристов и практику). Если вы - физ.лицо и принимаете платежи - убедитесь, что ваша деятельность не будет считаться незаконным предпринимательством. Ну или что вы неуловимый Джо.
а сервис про то что "автоматически принимаешь платежи без комиссии " врёт. у них есть платный тариф. это значит, что это вроде бы и без комиссии, но зато сервис "условно бесплатный".
То есть рано или поздно ты не сможешь принять платёж так как надо заплатить.
Лайфхак: можно сделать автоматическую обработку почтовых оповещений о входящих платежах и периодически проверять E-mail ящик для приёма входящих оповещений.
Данное решение максимально универсальное, т.к. сможет обрабатывать все типы платёжных систем для ФЛ, чтобы обеспечить автоматизированный приём средств.
Но без труда - не вытащить и. - придётся враппер/пингер почты mail-box'а написать.
Есть http(s) оповещение ("отбойник" от Яндекса) о поступлении средств. А дальше - нужно уже сопоставлять платёж под данным из формы при заполнении и теми, которые прислал "отбойник".
Правильно я понимаю, что когда транзакция проходит:
1) Пользователь Автоматически переправляется на localhost:3000/success
2) в этом Route я должен сформировать запрос POST - чтобы получить в ответ уведомление от Яндекса?
параметры запросы должны содержать "опции" того, что я хочу получить обратно вместе с secret ?
Данные опции должны отправляться в зашифрованном виде SHA1?
Что я должен получить в ответ?
Правильная логика?
Спасибо!
UPD: Qiwi добавили webhook'и, теперь можно без шаманаства с CRON получать данные.
почему например Яндекс.Деньги позволяет избежать открытие ИП или формы? вы же доход за предприним. деятельность получаете. moi_gospodinushka, никак, налоги должны платиться. Автора интересовало приёма платежей без оформления ИП, ибо зачастую платежные системы для предоставления полного набора функционального приёма платежей своих интерфейсов требуют иметь ИП/ООО. UPD: Qiwi добавили webhook'и, теперь можно без шаманаства с CRON получать данные.
Вот и считай, если твои доходы кот наплакал, то и смысла открывать ИП нету. Проще проводить крупные сделки через знакомых ИП, а мелкие сделки в обход налогообложения. По мне лучше один раз штраф заплатить, чем кормить государство, даже если ты не ведешь предпринимательскую деятельность.
А если доход маленький и ты еще имеешь кассу и работников официально, то честно - проще не работать с такими доходами!
Но есть нюанс - вы можете принимать деньги от физлиц как физлицо, проводить это как пожертвование, спонсорская помощь, но как вы будете принимать платежи от компаний? Просто мне кажется, что организаторы мероприятий - это уже юрлица! А им надо платежки, акты, договора. Не всем, но. все же.
Я физическое лицо. Могу я принимать оплату от клиентов?
По закону, если человек что-то продает или оказывает услуги и получает доход, это предпринимательская деятельность. Чтобы это было законно, нужно стать самозанятым, открыть ИП или юрлицо.
Если вы ведете предпринимательскую деятельность без регистрации, не платите налоги и не выдаете клиентам чеки, вам грозит административная и даже уголовная ответственность. Вот что вы рискуете заплатить, если об этом узнает полиция или налоговая:
- административный штраф за предпринимательскую деятельность без регистрации — до 2 000 рублей,
- налог на доход физического лица — 13% от дохода,
- НДС — 20% от прибыли,
- пени по каждому сроку уплаты — примерно 13% от налога,
- штрафы за несданные декларации и недоимки по налогам.
Однако технически настроить прием платежей через сайт вы можете без оформления юрлица. Тогда все последствия будут под вашу личную ответственность.
Через сервис Robokassa . Это платежный агрегатор, который умеет принимать деньги из множества источников, среди которых банковские карты, системы Samsung Pay, Apple Pay и другие. За каждый платеж сервис берет комиссию, в среднем от 7 до 10%.
Все платежи поступают на ваш внутренний счет в системе Robokassa. Потом вы сможете вывести их на кошелек Qiwi или свою банковскую карту. Для старта нужна только регистрация, никакие бумажки не понадобятся. Подробнее о подключении сервиса можно узнать в нашем руководстве.
Через Яндекс.Деньги . Система предлагает много возможностей для физлиц: вы можете настроить оплату для интернет-магазина, а через вставку HTML-кода разместить форму для донатов или поставить на сайт платежную кнопку. Важно заранее получить идентифицированный статус кошелька, чтобы снять лимиты — иначе Яндекс может заблокировать операцию и клиент не завершит покупку.
Фактически это просто перевод денег на ваш Яндекс.Кошелек. Еще при оплате видно, что перевод идет физлицу — если у вас магазин, это репутационный риск и может отпугнуть покупателя.
Собственные методы оплаты . Например, наличными курьеру. Это простой и удобный способ, но так принимать оплату без юрлица или ИП тоже нельзя. Один из вариантов — найти курьерскую службу, которая сможет выступить посредником и выдать клиенту чек. Вам останется только заключить с ней договор и добавить этот метод оплаты в интернет-магазин. Как это сделать, мы рассказали в руководстве.
Подключить оплату через прямой перевод денег на карту без платежной системы нельзя. Но иногда начинающие предприниматели предлагают перевести деньги на личную карту через «Мобильный банк». Такие переводы тоже нелегальны: банковский счет физического лица и карточка, привязанная к этому счету, не предназначены для ведения предпринимательской деятельности — об этом говорит Центробанк в п.2.2 гл. 2 инструкции Банка России № 153-И. Если к вам на карту часто приходят платежи от разных людей, банк может приостановить все операции и потребовать объяснений.
Прием платежей без ИП?
Всем привет!
Если открывать небольшой маркетплейс, на первое время возможно ли получать платежи (пополнение баланса пользователей) без оформдения ИП или ООО и пр.?
Какие могут быть риски и какие штрафы?
И есть ли какие-нибудь альтернативные пути обхода регистрации ИП? Например, принимать платежи через какую-нибудь платежную площадку, а-ля робокасса и т.д.
P.S. вопрос про первое время работы сайта, если спрос будет, то само собой будем уже официально регистрироваться и все оформлять.
- Вопрос задан более трёх лет назад
- 5091 просмотр
Может прилететь незаконное предпринимательство, уклонение от уплаты налогов, ну и в зависимости от деятельности маркетплейса (некоторые товары/виды деятельности лицензируются) тоже может прилететь.
Площадки аля робомаркет не более чем схемы обхода покупки онлайн-касс, но не обхода регистрации ип/юр.лица.
Риск небольшой, особенно если суммы незначительные, но за жопу взять могут.
В законе нет понятия "первое время" и "последнее время". А вот "незаконное предпринимательство", а также явно с ним связанное "уклонение от уплаты налогов" - есть :)
Думайте, как говорится сами.
возможно ли получать платежи (пополнение баланса пользователей) без оформдения ИП или ООО и пр.?В зависимости от объемов.
Если суммы небольшие - там чисто символический штраф.
Если суммы побольше - там до 300тыс или до двух лет исправительных работ.
Если суммы большие - до 500тыс, или пять лет лишения свободы.
Правда легко натягивается ч.2, которая начинается от 100000руб.
И да, штрафы совершенно не освобождают от уплаты налогов
УК РФ Статья 171. Незаконное предпринимательство
1. Осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или без лицензии в случаях, когда такая лицензия обязательна,
если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере,
за исключением случаев, предусмотренных статьей 171.3 настоящего Кодекса, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей
или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо арестом на срок до шести месяцев.
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, -
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного
за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти
лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период
до шести месяцев либо без такового.
Притом "я и жена" или "я и дизайнер/сеошник" - это уже деяние, совершенное группой лиц. со всеми вытекающими
Как принимать платежи картой, в интернете, наличными
С 1 февраля начался переход на новые правила использования контрольно-кассовой техники — тех штук, которые выбивают в магазине чеки.
Если вы принимаете или хотите принимать у клиентов деньги, вы должны знать, чем это для вас чревато. В этой статье разберемся, что и в каких ситуациях вам нужно делать.
А разве я не могу просто принимать наличные?
Если вы работаете как физлицо, вы можете просто принимать наличные. Тогда весной вы должны заполнить налоговую декларацию и заплатить налоги с дохода — 13%. Вам эта статья не нужна.
С организациями и предпринимателями сложнее. Чтобы законно принимать деньги от других организаций, нужен договор, в некоторых случаях еще накладные и акты, а иногда достаточно счёта на оплату, платежки и товарной накладной.
Для работы с физлицами придется использовать кассовый аппарат или бланки строгой отчетности.
Мне удобнее принимать деньги на карточку. Так можно?
Если вы физлицо — да. Не забывайте отчитываться перед налоговой. Прочитайте об этом: как платить НДФЛ .
Для бизнеса личные карточки использовать нельзя: Центробанк категорически против. Придется открыть расчетный счет и уже с него переводить на карту.
А что выгоднее: ИП или физлицо? Или вообще открывать фирму?
Обычно ИП выгоднее, но нужно считать. Допустим, вы делаете сайты, у вас почти нет официальных расходов и вы зарабатываете от 100 000 до 500 000 Р .
Сколько налогов за 2017 год заплатят физлицо
и ИП на УСН
| Доход | Физлицо 13% | ИП на УСН 6% + страховые взносы 27 990 Р |
|---|---|---|
| 100 000 Р | 13 000 Р | 33 990 Р |
| 200 000 Р | 26 000 Р | 39 990 Р |
| 300 000 Р | 39 000 Р | 45 990 Р |
| 400 000 Р | 52 000 Р | 52 990 Р |
| 500 000 Р | 65 000 Р | 59 990 Р |
Если ИП заработал за год больше 300 000 Р , то он еще заплатит 1% от разницы — отсюда еще 1000 Р на каждые 100 000 Р . Предприниматель может уменьшить налог на всю сумму страховых взносов, если будет платить их авансом: вместо 33 990 Р он заплатит 27 990 Р
Если ИП заработал за год больше 300 000 Р , то он еще заплатит 1% от разницы — отсюда еще 1000 Р на каждые 100 000 Р . Предприниматель может уменьшить налог на всю сумму страховых взносов, если будет платить их авансом: вместо 33 990 Р он заплатит 27 990 Р .
Открывать ИП выгодно, если зарабатываете от трехсот тысяч в год. Меньше трехсот тысяч — выгоднее работать как физлицо.
Еще есть вариант открыть фирму — ООО . На упрощенной системе налогообложения (по схеме «доходы») она платит только 6% налога. Но пользоваться остальными деньгами просто так не получится. Чтобы вывести деньги со счета, нужно либо выплатить себе зарплату, либо выдать себе дивиденды.
Если будете платить зарплату, то 30,2% сверху зарплаты уйдет в фонды. Потом еще 13% придется вычесть из зарплаты как подоходный налог. Учитывая то, что у ООО более сложная бухгалтерия и отчеты, этим вариантом стоит пользоваться, только если вы точно знаете, что делаете.
Хорошо, допустим, я зарегистрирую ИП. Теперь можно принимать деньги на мою обычную карточку?
Нет, Центробанк не поймет. Чтобы принимать деньги как ИП , придется открыть отдельный расчетный счет и уже с него переводить деньги на свою личную карточку. ИП в этом никак не ограничены.
Чтобы не переводить деньги с расчетного счета на карту физлица, заведите корпоративную карту. ИП имеет право оплачивать личные покупки с корпоративной карты.
Давайте ближе к жизни. Я открываю барбершоп-кофейню с веганским смузи-баром. Как мне принимать там деньги от посетителей?
Чтобы принимать наличные, нужны бланки строгой отчетности или кассовый аппарат.
Услуги населению
С 1 января 2017 года вместо ОКУН действует ОКПД2. Ищите свой вид деятельности в «Ключах ОКУН-ОКПД2»XLS, 612 КБ
Бланки строгой отчетности, или БСО , используют предприниматели и организации, которые оказывают услуги населению.
Сейчас БСО можно купить в канцелярском магазине или заказать в типографии. После 1 июля 2018 года БСО нужно будет печатать на специальном устройстве, почти что кассовом аппарате.
Предприниматели на УСН и ОСН уже сейчас обязаны использовать кассы. С 1 февраля 2017 года ФНС регистрирует только онлайновые: они отправляют информацию об операциях в налоговую, а пользователям — электронные чеки на почту или телефон.
А что делать, чтобы принимать карточки?
Чтобы принимать карточки, нужно заключить договор на торговый эквайринг с банком и купить терминал, совместимый с вашей кассой. Стоимость услуги складывается из комиссии за операцию, стоимости терминала и иногда фиксированного платежа. Размер комиссии зависит от вида деятельности и оборота.
Обычно необязательно подключаться к эквайрингу в том же банке, где у вас открыт расчетный счет. Но в «Райффайзене», «Точке» и ВТБ — обязательно.
Терминал можно купить или взять в аренду. Лучше покупать. Гарантия производителя на терминал — минимум год.
Мы с другом придумали сервис «Бороды и веганские смузи по подписке». Хотим принимать деньги через интернет и доставлять наши продукты дронами. Что нужно?
Есть два варианта: подключиться к агрегатору или напрямую к банку.
Агрегаторы — «Робокасса», «Яндекс-касса» или «Клауд-пейментс» — принимают деньги по картам и с электронных кошельков. Некоторые агрегаторы поддерживают оплату через платежные терминалы (тумбы, через которые пополняют баланс телефона). Есть те, которые принимают «Яндекс-деньги», «Вебмани» и другие экзотические платежные средства. За такое удобство приходится платить высокую комиссию.
Банки принимают платежи только с карт.
У Тинькофф-банка самая низкая комиссия для интернет-эквайринга — от 2,79%.
Форма оплаты заказа в Тинькофф-банке. Ссылку на эту форму можно сделать прямо в личном кабинете банка, строить сайт-витрину необязательно Форма оплаты заказа в Тинькофф-банке. Ссылку на эту форму можно сделать прямо в личном кабинете банка, строить сайт-витрину необязательноДаже если вы принимаете деньги исключительно через сайт, с июля 2017 года к вашим расходам добавится обслуживание или стоимость аренды онлайн-кассы. Это такое устройство, которое будет отправлять электронные чеки покупателям и фискальные данные в налоговую. Этот аппарат нужен будет всем: и тем, кто берет наличные в магазине, и тем, кто своих покупателей не видит.
Сейчас производители касс придумывают модели для интернет-магазинов, а сервисы и банки — услуги по онлайн-фискализации. Кассы для интернет-магазинов есть у «Атола» и «Пэй киоска», «Штрих» сделал сервис «Оранж-дата».
Вероятно, ваш эквайринг или платежный агрегатор просто предложит вам более дорогой тариф, в который будут включены услуги по отправке чеков. Вероятно, придется регистрировать на себя виртуальную кассу.
Или вам придется делать интеграцию кассовой коробочки с вашей системой заказов. Мы бы очень хотели сказать вам что-то конкретное, но пока все жуют сопли, несмотря на то, что интернет магазины переходят на онлайн-кассы уже 1 июля 2017 года.
Если ваш сервис уже работает, покупайте онлайновый кассовый аппарат как можно скорее. Установить его к 1 июля вы, скорее всего, не успеете, но на руках у вас будут документы, которые подтверждают покупку.
Примерно так могут выглядеть кассы для интернет-магазинов:
Эту коробочку разработали в компании «Атол». У нее нет принтера чеков, поэтому такую кассу могут использовать только интернет-магазины, представители которых не встречаются с покупателями лично. Фото — Константин ЯнЕсли бороды и веганские смузи доставляет не дрон, а курьер и он же принимает деньги у ваших клиентов, то касса нужна именно курьеру. Если деньги принимаете вы, а посредник только доставляет — касса нужна вам.
Хочу открывать магазин возле дома, получил лицензию на алкоголь. Как тут принимать деньги?
Если вы продаете что-то алкогольное, нужно подключиться к системе ЕГАИС : фиксировать прием и продажу алкоголя.
Владельцу сидрерии работать чуть проще, чем владельцу бара с крепкими напитками, но всё равно без подключения к системе продавать ничего не получится. Для подключения нужен будет специальный транспортный модуль, крипто-ключ и стальные нервы, когда весь этот фарш не будет нормально работать.
Обратите внимание, что с 31 марта 2017 года онлайновый кассовый аппарат нужен всем продавцам алкоголя, даже тем, кто работает на ЕНВД и продает только пиво.
Читайте также: