Как перевести деньги с карты евразийского банка на карту другого банка
«Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных, а также на предоставление и использование собственного изображения.
Настоящим я даю согласие АО «Банк ЦентрКредит» (далее – Банк) на сбор, обработку, хранение и использование любым допускаемым законодательством Республики Казахстан способом моих персональных данных.
Настоящее согласие дается для целей: предложения мне услуг Банка и его партнеров, заключения и исполнения договоров, выполнения Банком своих обязательств в соответствии с законодательством Республики Казахстан и (или) законодательством иностранных государств, распространяющим свое действие на отношения между мной и Банком, с правом Банка в указанных выше целях передавать мои персональные данные третьим лицам, в том числе осуществлять трансграничную передачу данных.
Указанное согласие действует бессрочно с момента его предоставления.»
«МТБанк». Denegram
Старейший из распространенных в Беларуси сервисов перевода между картами разных банков. На этой платформе действуют некоторые другие системы переводов. Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», но на «БелКарт» отправителя должна быть система защиты 3D-Secure.
Тарифы на переводы:
- между картами «МТБанка» — бесплатно;
- между картами других банков — 1,5% от суммы, но не менее 0,49 рубля;
- на иностранные карты — 1,5%, но не менее $2.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 10 копеек;
- максимальная сумма — 2100 рублей;
- в сутки не более 10 переводов;
- за 4 суток — не более 30 операций;
- за месяц не более 10 000 рублей.
«Беларусбанк». «Переводы с карты на карту»
Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт». Крупнейший банк страны предлагает простую, работающую форму, без дополнительных бонусов и без предварительного отображения комиссии. При этом не требуется даже имя, скопированные данные вставляются без проблем. Но в сравнении с другими сервисами подвох все-таки есть — «Беларусбанк» взимает комиссии за перевод между своими картами.
Тарифы на переводы определены так:
- между картами «Беларусбанка», оформленными на одно лицо, — бесплатно;
- между картами «Беларусбанка» разных лиц — 1,5%;
- с карт других банков на карты «Беларусбанка» — 2%;
- все остальные переводы — 2,5%.
«Банк „Дабрабыт“». «Переводы между карточками разных банков РБ»
Обслуживает карты Visa и MasterCard. Система переводов имеет другой интерфейс: все упомянутые работают в одном окне, эта — в двух. Вначале предлагается ввести сумму, отображается комиссия. При этом вам необходимо указать адрес электронной почты. А после по клику «Продолжить» вы переходите на вторую страницу, где вводятся данные карт.
Комиссия здесь — 1,5% плюс 1 рубль. С первой страницы переводов можно войти в раздел тарифов, где размещен pdf-файл, включающий 71 лист, — не очень удобно.
«Белинвестбанк». «Перевод денег с карты на карту»
Вариант с простыми условиями. Работает с картами Visa и MasterCard. «БелКарт» принимать деньги может, а оправлять — нет. Тариф — 1,5%, минимум — 0,49 рубля. Переводы между картами «Белинвестбанка» бесплатны.
Межбанковские денежные переводы: как избежать комиссий
Некоторое время назад мы собрали данные о комиссиях за переводы между картами разных банков. Возможно, на данный момент оплата изменилась, но фактом остается то, что процент от суммы транзакции на карту другого банка снимается практически у всех.
Например, чтобы в мобильном приложении одного банка перевести деньги на карточку другого банка, нужно заплатить либо фиксированную комиссию, либо процент от перевода.
Стоимость этой услуги в казахстанских банках начинается от 150 тенге и может доходить до 1% плюс еще 200 тенге сверху.
Ошибка в денежных переводах: как казахстанцам вернуть деньги
Для такого перевода нужно в мобильном приложении или в личном кабинете онлайн-банкинга в разделе «Переводы» нажать кнопку «Карта другого банка», ввести номер карточки, сумму и совершить перевод, оплатив комиссию.
Мы решили попробовать сделать немного наоборот: нажав на кнопку «Карта другого банка», поставить ее в качестве источника перевода.
То есть, если в приложении определенного банка сделать перевод на карту этого же банка с карты другого банка, есть вероятность, что комиссия не удержится.
Подчеркнем, что это работает не со всеми банками. Такой перевод часто может выдавать необоснованную ошибку, имеет ограничения, но при успешном исходе, оказывается более выгодным.
Для примера приведем фрагмент письма, которое на нашу почту прислала читательница.
В каком случае банки должны отказывать в одобрении кредита в Казахстане
Динара – читательница Нурфин: «Хотела бы поделиться небольшим лайфхаком, которому научила и коллег. Несколько лет назад я открыла депозит в Kaspi банке. Зарплату получаю в Народном банке.
Некоторое время делала так: снимала все деньги с зарплатной карточки и закидывала их на депозит. Оттуда уже время от времени снимала деньги на расходы и делала платежи в мобильном приложении.
После того, как у Народного банка появилось приложение Home bank, решила попробовать перевести часть зарплаты онлайн. Снялась комиссия.
Потом я заметила, что в приложении Kaspi можно перевести деньги с карты другого банка и решила попробовать перевести часть зарплаты с карты Халык банка через это приложение. На мое удивление перевод прошел успешно, и никаких комиссий снято не было.
В каких случаях можно взять кредит, чтобы закрыть старые долги
Таким образом я до осени прошлого переводила свою зарплату с карты Народного банка на карту Kaspi без комиссий через мобильное приложение Kaspi. Сейчас в такой процедуре нет надобности».
Вдохновившись информацией от читательницы, мы поэкспериментировали с переводами.
Для начала, нашей целью было перевести деньги с карты Halyk Bank на карту Kaspi Bank.
В приложении Home bank за перевод на Kaspi у нас запросили комиссию в 150 тенге. А при попытке перевода в приложении Kaspi.kz с карты Halyk на карту Kaspi вышла информация, что на данный перевод установлен лимит.
В результате, оказалось, что нельзя перевести сумму больше 1000 тенге. Мы перевели 900 тенге. Перевод прошел успешно и никакой комиссии снято не было.
Как начисляются проценты на кредит в Казахстане
Надеясь на успех, мы также попробовали перевести деньги в приложении Kaspi.kz с карты Сбербанка на карту Kaspi. При переводе было отмечено, что Kaspi Bank комиссию не взимает, а Сбербанк все-таки удержал какой-то процент, но перевод прошел успешно.
А когда мы отправляли деньги в приложении Kaspi.kz с карты Kaspi на карту Halyk, у нас была удержана комиссия 0,95% от суммы. А в приложении Home bank перевести деньги на карту Halyk с карты Kaspi также не удалось.
В результате, мы сделали такой вывод: перевод в мобильном приложении банка на карту этого же банка с внешних источников работает, но не со всеми банками и не всегда бесплатно.
Нужно ли казахстанцам платить за обслуживание неиспользуемой банковской карты
Возможно, это станет выгодным вариантом именно в вашем случае. Но прежде чем им воспользоваться, можете узнать тарифы и условия в call-центре нужного вам банка.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
«Банк ВТБ (Беларусь)». «Переводы с карты на карту»
Работает с картами Visa, MasterCard и «Мир стран СНГ и Грузии». Комиссия видна сразу.
Тарифы на переводы:
- переводы между картами «Банка ВТБ (Беларусь)» бесплатны;
- на карту «Банка ВТБ (Беларусь)» тоже бесплатно;
- между картами других банков — 1,4% от суммы, но не меньше 1 рубля;
- на иностранные карты — 1,4%, но не меньше 4 рублей.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 1 белорусский рубль;
- максимальная сумма — $1000;
- в сутки разрешается не более 5 переводов на сумму не свыше $1000;
- за 7 суток — не свыше 30 операций, не больше чем на $6000;
- за месяц не больше 40 операций и $15 000.
«Паритетбанк». «Перевод с карты на карту»
Один из самых молодых сервисов. Всё есть, но работает только с картами Visa и MasterCard белорусских банков.
Тарифы на переводы:
- комиссия — 1,5%, минимум 1,5 рубля;
- между картами «Паритетбанка» — 1,25%, минимум — 1 рубль;
- суммы — от 1 до 3000 рублей.
Лимиты на переводы:
- в сутки — 5 операций, 3000 рублей;
- за 4 суток — 15 операций, 9000 рублей;
- в месяц — 60 операций, 24 000 рублей.
«РРБ Банк». «Переводы между карточками разных банков РБ»
Тоже просто — на одном листе. Но данные нужно вводить руками. Карта отправителя обязательно должна иметь систему защиты 3D-Secure.
Тарифы и лимиты на переводы:
- комиссия — 1,5%, минимум 2 рубля;
- минимальная сумма — 5 рублей;
- максимальная — 500 рублей;
- максимум за сутки — 2000 рублей;
- за 4 суток — 3000 рублей.
Подробно описывать лимиты, пожалуй, не будем, они в общих чертах совпадают, и мало кто доходит до этих пределов.
«Идея Банк». «Переводы на карты РБ»
Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», для перевода карты должны иметь 3D-Secure. По форме похоже на сервис «Банка „Дабрабыт“»: здесь представлено 2 окна, вначале необходимо ввести сумму и почту, а потом — перейти на другую страницу с формами для карт.
На первой странице по клику открываются лимиты на переводы:
- сумма операции — от 5 до 500 рублей;
- суточный лимит — 2000 рублей;
- за 4 суток — 3000 рублей.
На второй странице данные вставляются как обычно.
«Белагропромбанк». «Система платежей ArtPay»
Система построена по обычным образцам. Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт».
Тарифы на переводы:
- комиссия — 1,5%, минимум 0,99 рубля;
- если одна из карт «Белагропромбанка», комиссия — 1,5%, а минимум 0,49 рубля;
- переводы за рубеж — 1,5%, минимум 8,99 рубля.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 1 рубль;
- максимальная — 1600 рублей;
- суточное ограничение — 5 операций и 5000 рублей;
- за 4 суток — 15 операций и 15 000 рублей;
- за месяц — 60 операций, 40 000 рублей.
«Банк БелВЭБ». «Перевод с карты на карту»
Система тоже простая, удобная, по основным параметрам совпадает с уже описанными. Единственное отличие — «плавающая комиссия»: на 100 рублей у нас выходило 1,8%, а на 1000 рублей — 1,2%. Зачисления на карты «Банка БелВЭБ» происходят без комиссии.
Рейтинг Нурфин: какие комиссии банки РК снимают за денежные переводы
Подобные рейтинги мы проводим на постоянной основе. Нашей проверке подвергались магазины, аптеки, банки, лаборатории, мобильные операторы и другие организации. Со всеми результатами можно ознакомиться, перейдя по этой ссылке.
Тема рейтинга
В рамках данного рейтинга журналисты Нурфин решили ознакомиться с комиссиями, которые нужно заплатить при переводе денег с карты одного казахстанского банка на карту другого банка РК.
Для таких межбанковских переводов удобнее всего использовать банковское мобильное приложение или личный кабинет на официальном банковском сайте.
Ошибка в денежных переводах: как казахстанцам вернуть деньги
Стоимость переводов между картами разных банков посредством интернет-банкинга мы и узнали. При этом в расчет брались переводы с карты того банка, чей банкинг использовался, на карту другого банка.
Дело в том, что некоторые банки позволяют с помощью их ресурсов делать переводы между двумя посторонними картами или счетами. Такие случаи мы не рассматривали.
Поиск информации
Сразу отметим, что не все банки в открытых источниках предоставляют информацию о стоимости межбанковских переводов и подобных услугах.
Иногда для поиска этой информации нам приходилось скачивать различные документы размером в 200 страниц, уточнять информацию у сотрудников банка, и при этом она не всегда оказывалась верной и актуальной, то есть приходилось ее корректировать.
Цифровая ипотека: в каких казахстанских банках можно воспользоваться данной услугой
Но около половины казахстанских банков все же указывает размеры комиссий на странице переводов или в доступных информационных разделах.
Распределение участников
В наш рейтинг вошли 12 казахстанских банков, клиенты которых с помощью интернет-банкинга могут переводить средства со своих карточек на карты других казахстанских банков.
На первые места мы определили тех участников, которые позволяют своим клиентам проводить данную процедуру бесплатно. Таких оказалось три банка: Банк Хоум Кредит, Банк ЦентрКредит и Евразийский банк.
Но в двух из этих банков есть лимиты на бесплатные переводы. В Банке Центр кредит можно без комиссий перевести в совокупности до 200 тысяч в месяц. За перевод денег сверх этой суммы в рамках месячного периода нужно будет заплатить 1%.
В Евразийском банке на карты других банков РК можно бесплатно отправлять переводы с карт уровня Gold, пока их общий объем не достигнет 50 тысяч тенге в месяц, и до 75 тысяч тенге - с карт премиального уровня.
Комиссия за каждый из переводов сверх месячного лимита составит 0,9%, минимум 200 тенге. В результате банк занял третью позицию.
На следующих местах расположились банки, в которых установлена фиксированная комиссия. Потому что, даже если клиент будет переводить достаточно крупные суммы, он все равно за это заплатит 150 тенге в Halyk Bank и по 200 тенге в Jýsan Bank и Bank RBK.
В остальных банках нужно заплатить определенный процент от переводимой суммы. При этом есть минимальный размер комиссии – от 150 до 400 тенге.
Нужно ли казахстанцам платить за обслуживание неиспользуемой банковской карты
При переводе небольшой суммы минимальная комиссия имеет значение. Но при крупной транзакции, например, от ста тысяч тенге и более, гораздо большее значение имеет процент комиссии, который может безгранично расти.
Поэтому на следующей ступени мы поставили тот банк, в котором ограничен верхний порог комиссии. Это ForteBank, клиентам которого за перевод денег на карту другого банка Казахстана нужно заплатить 0,9%, минимум – 150 тенге, а максимум – 750 тенге.
Следующие пять банков мы расположили по росту процента, который взимается за транзакцию. Он составляет от 0,5% до 1,5%.
Во вторую половину рейтинга по очереди вошли: Альфа-Банк (0,5%, минимум – 200 тенге), Kaspi Bank (0,95%, минимум – 200 тенге), Сбербанк (0,95%, минимум – 200 тенге), Altyn Bank (1%, минимум – 250 тенге), Нурбанк (1,5%, минимум – 400 тенге).
Как казахстанцы могут защитить деньги на своей банковской карте от мошенников
Если у двух участников рейтинга были одинаковые условия, мы их расположили на двух соседних местах по алфавиту.
Все данные были собраны 15 января 2021 года.
Комиссия за денежный перевод на карту другого банка РК. Инфографика: NUR.KZ
Отметим, что в некоторых банках может быть установлен лимит на отправку межбанковских переводов. Это когда за один раз, день или месяц на карту другого банка нельзя перевести сумму выше определенного значения.
«БСБ Банк». «Мгновенный перевод между картами РБ и стран мира»
Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт». Комиссия до перевода не отражается. Правда, с главной страницы можно зайти в раздел «Лимиты и тарифы».
Тарифы на переводы:
- между картами «БСБ Банка» — бесплатно;
- между картами других банков — 1,5% от суммы, но не меньше 0,5 рубля;
- на иностранные карты — 1,5%, но не меньше 4 рублей.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 1 рубль;
- максимальная сумма — 2000 рублей;
- в сутки не более 10 переводов, в сумме не более 4000 рублей;
- за неделю — не больше 25 операций, не больше чем на 10 000 рублей;
- за месяц не свыше 60 операций и 10 000 рублей.
С нашими картами сервис работал.
«Белгазпромбанк». «Переводы»
Обслуживает карты Visa и MasterCard. Карта отправителя должна иметь 3D-Secure.
- комиссия всегда 1,5%, но пополнение карт «Белгазпромбанка» — бесплатно;
- сумма перевода — от 5 до 500 рублей;
- за сутки — не более 2000 рублей;
- за 4 суток — 3000 рублей.
Перевод в ЕРИП
Этот способ перевода с карты на карту самый сложный. Некоторые карты его поддерживают, некоторые нет. Иногда в одном банке могут оказаться карты, пополняемые бесплатно через ЕРИП и не имеющие такой возможности. Так, нам удалось бесплатно пополнить «Халву» «МТБанка», а перевести деньги на карту «Белагропроманка» не получилось.
Описывать эту систему сейчас мы не будем — тема заслуживает отдельного обстоятельного материала. Скажем только, что карты разных банков пополняются по-разному: в одних вводят номер карты, в других — номер счета IBAN, в третьих — номер договора, а в четвертых сочетается несколько вариантов. Но тем, кто переводит деньги «по одному и тому же маршруту», разобраться в особенностях переводов ЕРИП стоит. Может быть, даже стоит выбрать карты, которые подходят для бесплатных операций, ведь даже 1,5% в обороте могут вылиться в немалую сумму.
«Альфа-Банк». «Онлайн-переводы средств между картами»
Весьма дружелюбный к пользователям сервис. Работает с картами Visa и MasterCard разных банков. Можно переводить как с карты на карту своего банка по номеру телефона, так и на чужие карты.
Тарифы на переводы:
- между картами «Альфа-Банка» — бесплатно;
- между картами других банков — 1,5% от суммы, но не меньше 1 рубля;
- переводы на карты зарубежных банков — 1,5% и еще 3 рубля.
Лимиты на переводы:
- минимальная сумма — 1 белорусский или российский рубль, доллар или евро;
- максимальная сумма — 3500 рублей;
- в сутки разрешается не более 5 переводов на сумму не свыше 3500 рублей;
- за 4 суток — не свыше 15 операций и не больше чем на 10 000 рублей;
- за месяц не больше 60 операций и 26 000 рублей.
Как дешевле перевести деньги на карту? Обзор банковских сервисов
Перевод денег между картами физических лиц становится все более востребованным. Хотя обычной практикой вроде расчетов картой в магазине переводы пока не стали. Зато предложение банков и других структур в этом отношении как будто обгоняет спрос. Сегодня действует больше десятка систем переводов с карты на карту. Выбрали 16 и внимательно изучили их.
Свои сервисы есть не только у крупных, но даже и у небольших банков — это не считая внутренних переводов между картами одного банка. Мессенджер Viber тоже запустил на базе банка сервис переводов, временно бесплатный. За ним идут другие мессенджеры. А есть еще ЕРИП — бесплатная межбанковская система, с помощью которой тоже можно переводить деньги с карты на карту. И существуют специальные сервисы для пополнения определенных карт, например «Халвы» «МТБанка» или «Черепахи» «Банка ВТБ».
Однако с позиции потребителя у каждого из существующих сервисов есть недостатки:
- большинство переводов не бесплатны, комиссию взимает банк-организатор перевода;
- могут начисляться дополнительные комиссии банков-эмитентов карты донора (отправляющей) и карты получателя;
- не все системы работают со всеми картами;
- не всегда переводы проходят так, как хотелось бы: иногда слишком медленно, иногда и вовсе не проходят.
Единственное утешение по последнему пункту — практически невозможно, чтобы банк списал средства с карты и никуда не зачислил.
Мы выбрали 15 банковских сервисов, обеспечивающих переводы с карты на карту. Вначале поясним, по какому критерию мы выбрали эти сервисы и почему не описываем другие. Ведь многие системы интернет-банкинга и мобильные приложения делают переводы не только со своими картами.
Первый критерий — сервис должен переводить деньги между чужими картами, т. е. ни одна из карт не принадлежит банку, производящему перевод.
Второе условие — сервис не должен требовать установки дополнительных программ на компьютер или телефон.
Третье — сервис переводов, в отличие от интернет-банкинга, работает без регистрации клиента, личного кабинета и т. д.
Для тех, кто не хочет читать все, публикуем специальную таблицу. Ее можно сохранить отдельно.
| Банк и система | Перевод на | ||
| Свои карты | Чужие карты | За границу | |
| «Альфа-Банк» «Онлайн-переводы средств между картами» | 0% | 1,5%, не меньше 1 рубля | 1,5% плюс 3 рубля |
| «Банк ВТБ (Беларусь)» «Переводы с карты на карту» | 0% | 1,4%, не меньше 1 рубля | 1,4%, не меньше 4 рублей |
| «БСБ-Банк» «Мгновенный перевод между картами РБ и стран мира» | 0% | 1,5%, не меньше 0,5 рубля | 1,5%, не меньше 4 рублей |
| «МТБанк» Denegram | 0% | 1,5%, не меньше 0,49 рубля | 1,5%, не меньше 2 долларов |
| «Белагропромбанк» «Система платежей ArtPay» | 1,5%, минимум 0,49 рубля, если одна из карт «Белагропромбанка» | 1,5%, не меньше 0,99 рубля | 1,5%, не меньше 8,99 рубля |
| «РРБ Банк» «Переводы между карточками разных банков РБ» | 1,5%, минимум 0,2 рубля | 1,5%, минимум 0,2 рубля | не поддерживает |
| «Банк БелВЭБ» «Перевод с карты на карту» | комиссия зависит от суммы, зачисления на карты «Банка БелВЭБ» — без комиссии | ||
| «Белгазпромбанк» «Переводы» | комиссия зависит от суммы, зачисления на карты «Белгазпромбанка» — без комиссии | ||
| Белинвестбанк «Перевод денег с карты на карту» | 0% | 1,5%, не меньше 0,49 рубля | |
| «Паритетбанк» «Перевод с карты на карту» | 1,25%, не меньше 1 рубля | 1,5%, не меньше 1,5 рубля | не поддерживает |
| «Приорбанк» «Перевод с карты на карту» | 0% | 1,5% плюс 1,5 рубля | |
| «Беларусбанк» «Переводы с карты на карту» | 1,5% для разных лиц | 2—2,5% | 2—2,5% |
| «Идея Банк» «Переводы на карты РБ» | 0% | 1,5%, не меньше 2 рублей | не поддерживает |
| «Статусбанк» «Переводы по карточкам банков Республики Беларусь» | 0% — зачисление | 1,5%, не меньше 1 рубля | |
«Статусбанк». «Переводы по карточкам банков Республики Беларусь»
Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», для перевода карты должны иметь 3D-Secure. Еще один сервис с обычными условиями, но необычным интерфейсом. Тут на первой странице нужно выбрать вид перевода из трех вариантов: «С карты другого банка РБ на карту „Статусбанка“», «С карты „Статусбанка“ на карту другого банка РБ» и «С карты другого банка РБ на карту другого банка РБ».
Здесь сразу можно ввести сумму и узнать комиссию, при этом нужно вводить адрес почты. После уже осуществляется переход к более привычным формам для карт. Комиссия за переводы обычная — 1,5%, минимум перевода — 1 рубль, зачисление на карты «Статусбанка» — бесплатно.
«Приорбанк». «Перевод с карты на карту»
Работает с картами Visa и MasterCard разных банков. По внешнему виду и набору функций такой же сервис, как и описанные выше. Но он не отражает фактическую комиссию, хотя о ней можно прочесть, перейдя по ссылкам в этом же окне.
Тарифы на переводы:
- между картами «Приорбанка» — бесплатно;
- с карт «Приорбанка» на другие карты — 1,2% + 1,9 рубля;
- между картами других банков — 1,5% + 1,5 рубля.
Лимиты на переводы:
- сумма одной операции — от 0,2 рубля до 900 рублей;
- месячный лимит — 4500 рублей;
- сумма минимального перевода — 20 копеек;
- максимум за один раз — 900 рублей;
- максимум за месяц — 4500 рублей.
Читайте также: