Екатерина активно пользовалась мобильным банком установленным на ее телефоне чтобы упростить доступ
В Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай часто поступают обращения граждан о несанкционированном списании денежных средств с банковских карт мошенническим путем посредством услуги «Мобильный банк».
Российские банки стали предлагать своим клиентам услуги по управлению безналичными средствами и предоставлению информации. Все большую популярность приобретают системы мобильного банкинга – управления счетами посредством смс, равноценного по функционалу интернет-банкингу посредством компьютера.
Однако, популярность и расширение функционала сервиса имеют и обратную сторону медали – вместе с развитием мобильного банкинга растет число связанных с ним схем мошенничества. Пристальное внимание злоумышленников легко объяснимо. Мобильный банкинг наряду с информационными сервисами предоставляет возможность управления счетами клиента (переводы денежных средств между счетами, внутрибанковские переводы, переводы в другой банк, на телефоны и т.д.).
При открытии банковского счета, получении зарплатной карты, или оформлении кредита банки предлагают потребителям возможность подключения мобильного банка. Услуга подключается только на основании заявления потребителя и должна быть оформлена договором.
При заключении договоров, в том числе и на получение банковских карт, клиент должен внимательно изучить его условия. Банк в обязательном порядке прописывает информацию о необходимости его (банка) уведомления, в случае смены телефонного номера клиентом.
Если имеет место факт утери мобильного телефона, сим-карта может попасть в руки постороннего человека. Нельзя забывать, что на Вашем номере подключен «мобильный банк», услугами которого очень быстро воспользуются мошенники. Поэтому необходимо немедленно! сообщать оператору связи о ситуации для блокировки сим- карты.
Другой случай когда абонент, приобретая сим- карту и указав ее номер в банке, забывает ею пользоваться. Если не пользоваться сим-картой более 90 дней, карта блокируется, а более 180 дней – оператор связи расторгает договор с абонентом в одностороннем порядке.
По истечении указанного срока неиспользования телефонного номера, оператор может заблокировать сим-карту и выпустить новую с тем же номером, а далее передать (продать) этот телефонный номер другому физическому лицу.
Как же обезопасить свои сбережения?
Прежде всего, тщательно обдумайте: нужен ли вам мобильный банк вообще? Как часто вы совершаете банковские операции «на ходу» - на улице, на работе, на отдыхе? Можете ли вы отказаться от этих операций, например, класть деньги на телефон заранее - с домашнего компьютера, или через терминал, банкомат и прочие «физические» каналы? У подавляющего большинства людей нет жёсткой необходимости иметь «банк в кармане», это не более чем игрушка, дань моде, демонстрация «современности» и «приверженности прогрессу». Если по здравому размышлению вы поняли, что в состоянии обойтись без мобильного банка, угроза в существенной степени уменьшится.
1. Если у вас есть возможность и желание выбрать, в каком банке держать средства, выберите тот, где подключение дополнительных сервисов (и особенно мобильных) производится только по заявке клиента. И, соответственно, не подавайте такую заявку. Задайте этот вопрос сотруднику банка, если ответ будет «мы сами ничего не подключаем» - отлично, если «вы можете отключить то, что автоматически подключено» - хуже, но приемлемо, если сотрудник не готов ответить на ваш вопрос, это плохой банк.
2. Поинтересуйтесь в банке, есть ли у них возможность получать одноразовые пароли для операций со счётом не через смс, например, распечатывая одноразовые пароли в банкомате.
3. Спросите у сотрудника банка, все ли удалённые операции по счёту требуют двухфакторной аутентификации. Т.е. для проведения операции требуется введение двух паролей: постоянного, который вы держите в памяти, и одноразового, который получаете по смс или в банкомате. В мобильных банках часто бывает достаточно только одноразового пароля, приходящего в смс, но это очень слабая защита.
Один из вариантов хорошей защиты - постоянные логин и пароль для доступа в интернет-банк в пассивном режиме (посмотреть состояние счетов) и одноразовые пароли для любой расходной операции. Плохо, если в качестве логина используется какая-то очевидная информация (номер телефона), логин должен быть уникальным и известным только вам (и банку). Пару логин/пароль или только пароль желательно периодически менять.
4. При заключении договора внимательно читайте текст, обращая особенное внимание на дополнительные бесплатные услуги. Это тяжело, скучно и занимает много времени. Однако помните, злоумышленники, подделывая сим-карты неоднократно уводили со счетов пострадавших сотни тысяч. Данная мысль должна вас взбодрить.
5. После того, как договор заключён, вы получили доступ в интернет-банк и имеете на руках карту (или карты), проверьте ещё раз, какие услуги у вас подключены: в кабинете клиента в интернет-банке (если эта информация там есть) и у сотрудника в отделении (не по телефону). Отключите те услуги, что «случайно» подключились после подписания договора, если они вам не нужны.
6. Если мобильный банк вам всё же нужен или вы не можете до конца быть уверенным в том, что его у вас нет, правильно организуйте хранение денег в банке.
6 а) Сбережения храните на сберегательном счёте (вкладе), к которому нет вообще никакого доступа, кроме как в отделении по предъявлении паспорта. Ни интернет-банка, ни мобильного банка, ничего. Он должен быть максимально гибким в плане пополнения и частичного снятия денег. Договор к этому счёту храните в надёжном месте.
6 б) У вас должен быть по крайней мере один текущий счёт без привязки к картам, с доступом к нему только через полноценный интернет-банк и в отделении. На этом счёте вы будете хранить основную сумму «оперативных» денег (в пределах одного-двух размеров месячных трат).
6 в) Третий счёт привяжите к карте, которой будете пользоваться в магазинах. Пополняйте его через интернет-банк с текущего счёта по мере необходимости, скажем, два-три раза в месяц или, если вы любите строгий распорядок - каждую неделю в один и тот же день.
6 г) И, наконец, заведите ещё одну карту, привязанную к отдельному счёту, и именно эту карту свяжите с мобильным банком, если он вам очень нужен (или от него невозможно отказаться). Этой же картой вы можете совершать интернет-платежи и вообще относиться к ней без особого уважения. Никогда не храните на этом счёте хоть какие-то значимые для вас деньги. Вы должны понимать, что карта, привязанная к этому счёту, рано или поздно будет скомпрометирована, и какой-нибудь плохой человек получит к ней доступ. Не надо его радовать приличной суммой, которую можно украсть. Пополняйте этот счёт только перед платежом и держите на нём «аварийный» остаток на случай, если придётся срочно положить денег на телефон для одного-двух звонков.
6 д) Обратите внимание: каждая карта должна быть привязана к отдельному счёту. Это же требование, кстати, относится и к «семейным» картам. Выпуская дополнительную карту к своему счёту (для жены или мужа, ребёнка, родителей и т.д.), вы немного экономите, но в разы увеличиваете опасность потерять все деньги со своего счёта.
7. Если вы активно пользуетесь банком на смартфоне или планшете через приложение (не смс или USSD), то подумайте о возможности отделить приложение от получения паролей для доступа в него. Проще говоря, желательно иметь отдельный телефон для получения смсок из банка и хранить его не рядом со смартфоном (в другом кармане, в сумке и т.п.). Если вы потеряете смартфон, и он попадёт в плохие руки, злоумышленник не сможет получить смску с паролем для доступа в банк.
На первый взгляд, получившаяся система кажется громоздкой и неудобной. Но на самом деле, переводы между заведенными счетами будут занимать несколько секунд. При этом через карточки и мобильный мошенники подобраться к вашим основным деньгам не смогут. Это не значит, что средства защищены на 100% (интернет-банк – так же может быть лазейкой для злоумышленников), но защита станет на порядок прочнее, чем при отсутствии такой системы.
Если Вами зафиксирован факт незаконного снятия денег с карты, подайте заявление в полицию по факту мошенничества.
(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2015 г.
Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник
Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173
Эл. почта:
Банковская сфера продолжает внедрять диджитал-технологии, повышая скорость и комфорт обслуживания клиентов. Слова мобильный банк и интернет-банк сегодня слуху у каждого, но не все до конца понимают разницу между этими каналами дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Расскажем, в чем отличия, что безопаснее и удобнее для пользования.
Интернет-банк: что это такое
Интернет-банк — это цифровая платформа, которая предоставляет возможность пользоваться услугами банка, управлять своими счетами и средствами, не выходя из дома. Если раньше для получения той или иной услуги, оплаты счетов или погашения кредита нужно было идти отделение банка, то сейчас это можно сделать с мобильного или компьютера, создав на платформе учетную запись.
Когда вы открываете сайт любого банка, то в правом верхнем углу обычно расположена кнопка Личный кабинет. Он дает доступ к функционалу интернет-банка, но создать учетную запись могут лишь действующие клиенты, у которых есть дебетовая или кредитная карта. Ее номер потребуется для регистрации в системе.
Интернет-банк дает клиенту следующие возможности:
- оплата мобильной связи, Интернета, услуг ЖКХ, телевидения;
- денежные переводы на карту или счет любого банка (при переводах внутри одного финучреждения комиссия не взимается, а за платежи в другие организации нужно будет заплатить — размер комиссионного сбора зависит от банка);
- погашение задолженности по кредиту или кредитной карте;
- подключение банковских услуг, например, автоплатежей за коммунальные услуги, смс-оповещения об операциях по счету;
- подача заявки на выпуск банковской карты или получение кредита;
- открытие инвестиционных счетов;
- покупка драгоценных металлов или валюты;
- получение выписки по счету;
- открытие и пополнение вкладов;
- страхование счетов и вкладов; в случае ее потери или списания средств мошенниками.
Это лишь основные функции, которые доступны клиенту. В зависимости от обслуживающего банка, физлицо может получить и другие услуги. Например, подключить копилку к счету, указать сумму и периодичность ее пополнения. В заданное время нужная сумма будет автоматически списываться со счета в копилку без участия человека. Это идеальное решение для тех, кто планирует накопить определенную сумму, так как отключить копилку можно в любой момент в отличие от депозита.
Интернет-банк и Мобильный-банк на примере Сбербанка
Мобильный банк: что это
Мобильный банк — это приложение, которое устанавливают на телефон, чтобы получить быстрый доступ к счетам и картам. По сути это тот же интернет-банк, только доступ к нему получают не через личный кабинет на сайте, а через программу на смартфоне или планшете.
Приложение банки предоставляют бесплатно через магазины Google Play для Android или App Store для iOS. Для установки программы достаточно зайти в маркет, в поиск ввести наименование вашего банка, выбрать нужный софт и нажать Установить. Например, приложение Сбера называется Сбербанк Онлайн.
В принципе, пользователь приложения получает все те же возможности, которые доступны в личном кабинете на сайте банка. Точно также он может проверить баланс на счете или картах, перевести деньги или оплатить коммуналку, заказать выпуск нового пластика, подать заявку на кредит или открыть вклад. То есть приложение выполняет те же функции, что интернет-банк. Однако ряд отличий между мобильным банком и интернет-банкингом все же есть. И мы рассмотрим их далее.
В чем отличие интернет-банка от мобильного банка
И интернет-банк, и мобильный банк — технологии ДБО, которые предназначены для управления и контроля за денежными средствами. Обе предоставляют круглосуточный доступ к картам, счетам и деньгам, поэтому некоторые клиенты считают, что интернет-банк и мобильный банк — это одно и то же.
На самом деле они обладают принципиальными отличиями:
- Если вы пользуетесь мобильным банком, то не нужно каждый раз вводить логин и пароль, достаточно придумать код доступа из нескольких цифр. Для входа в личный кабинет на сайте нужно обязательно каждый раз вводить связку логин-пароль» либо сохранять их в браузере, что небезопасно.
- Мобильный банк — быстрый доступ к счетам и картам без входа на официальный сайт. Банки периодически проводят технические работы на своих интернет-ресурсах, в результате чего клиенты не могут попасть в учетную запись, перевести деньги или оплатить кредит. Приложение доступно всегда, сбои в работе — редкость.
- В мобильной программы вы можете настроить функционал под приоритетные задачи, добавить шаблоны для быстрых переводов и платежей в главный раздел, а если вы часто совершаете одну и ту же операцию, то система автоматически добавит ее в главный раздел, чтобы вам не пришлось искать. Что касается интернет-банка, то не все IT-платформы дают такую свободу действий.
- С приложением вы всегда в курсе о зачислениях, списаниях, акциях, новостях, необходимости внести платеж в счет кредитной задолженности благодаря PUSH-уведомлениям. Система интернет-банка такой опцией не обладает.
Мобильный банк предпочитают активные юзеры смартфонов или планшетов. Те, кто чаще пользуется компьютером, управляют своими счетами через интернет-банка на сайте организации. Независимо от способа и те, и другие получают доступ к одинаковым функциям, но первый вариант более удобен.
Услуга Мобильный банк в Сбербанке
Внесем ясность по поводу Мобильного банка, который предоставляет Сбербанк. Это услуга СМС-информирования, подключаемая к банковским картам и позволяющая получать уведомления об операциях: зачислении или списании денежных средств.
Опция также позволяет пополнять баланс мобильного или переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру карты или телефона. За услугу банк ежемесячно взимает абонентскую плату в размере 60 или 30 рублей в зависимости от подключенного тарифа.
Интернет-банк и мобильное приложение: что безопаснее
Онлайн-банкинг удобен не только банкам и их клиентам, но и мошенникам. С его помощью легко получить доступ к картам и счетам и украсть деньги. Но если сравнивать безопасность интернет-банка и мобильного банка, то нужно исходить из конкретной ситуации.
Например, вы пользуетесь мобильным приложением. Доступ к нему защищен кодом, который не сохраняется в системе. То есть даже в случае потери или кражи телефона другой человек не сможет увидеть цифры кода, чтобы ввести его и войти в программу.
Если же вы входите в учетную запись интернет-банка через браузер по сохраненным логину и паролю, то посторонние без проблем получат доступ через браузер. Поэтому никогда не сохраняйте эти конфиденциальные данные во время активации личного кабинета, несмотря на рекомендации системы.
Несмотря на высокий уровень защиты мобильного приложения, существует риск заражения вирусом. Это часто происходит при установке программы не из Магазина приложений, а с постороннего сайта. Поэтому не рискуйте и устанавливайте софт из маркета, принадлежащего разработчику операционной системы, на которой функционирует ваш смартфон или планшет.
Нужно учитывать и то, что ежегодно растет количество взломов интернет-банка. Часто это связано в неопытностью пользователей, которые хранят пароли в браузере, проводят операции на мошеннических сайтах или передают третьим лицам данные банковских карт. Какой бы способ управления своими деньгами вы не выбрали, помните, что осторожность и финансовая грамотность — залог безопасности ваших средств.
Жизнь современного человека невозможно представить без новых технологий. Гаджеты прочно вошли в нашу сегодняшнюю действительность, при чем не только в качестве развлечений, но и для работы. Технологии не стоят на месте, а вместе с ними совершенствуется и Сбербанк.
Сегодня при использовании телефона возможно осуществить массу дел: совершить покупку, перечислить денежные средства, увеличить количество средств на счете и т.д.
Для того, чтобы иметь возможность для этих манипуляций от Сбербанка необходимо всего лишь установить на телефон специальное приложение, а также прикрепить банковскую карту.
Общие сведения
Большинство из нас знакомы с функциями сервиса «Сбербанк Онлайн» посредством интернета, позволяющего воспользоваться банковскими услугами без необходимости посещения самого отделения банка. Это очень удобно и, к тому же, экономит много времени.
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн открывает перед своими клиентами большие возможности:
-в ы можете отслеживать наличие денег на банковской карте, и, помимо этого, на счете и на вкладе;
Доступных услуг, которые можно получить посредством мобильного приложения Сбербанк Онлайн множество, при условии активного мобильного банка. Осуществить его подключение можно в отделении банка на телефон, внесенный в договор. Однако, прежде чем подключать Сбербанк Онлайн следует проанализировать как его преимущества, так и недостатки (а они, оказывается, тоже имеются).
Подробности
Плюсы
Среди минусов данной программы можно выделить следующие:
после посещения какого-либо места (к примеру, автосалона) сразу же на телефон приходят смс с предложением оформить автокредит и т.п. Совпадение? Нет, причина в работе приложения. Закрыть его совсем невозможно, оно постоянно присутствует в памяти телефона. Кроме того, программа проверяет ваше местонахождения.
Приложению всегда известно, чем вы интересуетесь в Интернете. Многих пользователей, подобная слежка раздражает. Можно без проблем открыть онлайн-версию в браузере и совершать любые необходимые операции (платежи, денежные переводы) там.
Если со слежкой еще можно как-то мириться, то есть проблемы и покруче. К примеру, через приложение мошенники могут снять ваши денежные средства.
Многие абоненты используют сим-карты устаревших версий. Сделать дубликаты таких симок для мошенников не составляет большого труда. В основном, это делается для того, чтобы вести разговоры за чей-то счет. А если телефон привязан к «Мобильному банку», то возможности мошенников значительно расширяются.
Вы можете за очень короткое время лишиться денежных средств путем перевода на чужой номер, затем на следующий и т.д. отследить такую схему очень сложно даже для компетентных органов.
Еще некоторое время назад популярным был обман
при котором мошенники звонили по объявлениям о продаже чего-либо через Интернет и предлагали заключить сделку. Для этого, им необходимо было узнать у продавца его ФИО и номер банковской карты. Дальше все просто: мошенники звонили в call-центр Сбербанка с просьбой привязать карту к новому номеру телефона. Чаще всего, оператором делалась пробная транзакция с небольшой суммой.
Обманщикам нужно было просто узнать, что это за сумма и все, карта привязывалась к новому номеру. Несмотря на все предупреждения о том, что не нужно никому говорить информацию о своих счетах, у нас очень доверчивые и наивные люди, которые считают, что с кем угодно может что-то произойти, только не с ними.
Мобильный банк очень удобен, однако, бывают случаи, когда нужно отказаться от него, к примеру, если утерян телефон либо банковская карта.
Современные технологии не стоят на месте. Несколько лет назад банки активно пришли в смартфоны своих клиентов. И теперь на наших любимых гаджетах появились банковские приложения, благодаря которым становится доступен практически весь спектр банковских услуг - от открытия депозитов до осуществления денежных переводов. Это очень удобно - в результате можно не посещать банковские отделения с их долгими очередями, а пользоваться всем удалённо через интернет.
Но мошенники также не спят и активно применяют современные технологии.
Каким образом?
Обычно мобильные телефоны заражают вирусами. И вирусы становятся главным источником проблем . Именно они осуществляют кражу денег с ваших банковских счетов.
Но риски можно свести к минимуму, если соблюдать определенную “мобильную” гигиену :
1. Не устанавливать приложения с посторонних сайтов. Для установки использовать только официальные магазины приложений - Гугл Плэй, Эпп Стор .
2. Не делать джейлбрэйк устройства. Это относится к устройствам на базе iOS (айфонам, айпадам). По умолчанию они позволяют устанавливать приложения только из официального App Store. Но джейлбрейк "решает эту проблему" и даёт возможность устанавливать приложения из иных источников. В этом случае айфон становится гораздо менее защищён, и он может быть заражён вирусами.
3. Не переходить по подозрительным ссылкам на сайтах в браузере. Обычно при переходе по ним пользователям навязывают установку подозрительных приложений либо с рекламой, либо с вирусами.
5. Установить антивирус и не забывать обновлять его базы, а также проводить полное сканирование устройства, хотя бы один раз в месяц. Это актуально для смартфонов на базе Андроид , на айфон подцепить рабочий вирус намного меньше шансов. Поэтому устройства на базе iOS можно использовать и без антивирусов.
6. Отключить возможность снимать деньги с вашего счета посредством смс. Некоторые банки, например, Сбербанк по умолчанию дают возможность работать со счетом, к которому привязана карта, посредством смс. В результате злоумышленники могут стянуть деньги с вашей карты с помощью отправки коротких кодов на определённый номер. Взламывать для этого банковское приложение даже не понадобится.
7. Запаролить телефон. Установить код для входа в устройство или включить Touch/Face ID. Если вы потеряете устройство или у вас его украдут, никто не сможет войти внутрь.
Смартфоны на базе Андроид под натиском преступников оказываются чаще, чем аппараты на iOS . Поэтому ими необходимо пользоваться гораздо аккуратнее. Возможность устанавливать приложения не только из Google Play и более открытая файловая система делает эти телефоны более уязвимыми.
Также необходимо помнить, что, устанавливая банковское мобильное приложение на тот же телефон, на который приходят смс от банка, вы фактически лишаетесь двойной авторизации . Вирусы на мобильном устройстве могут перехватывать смс и “читать” их. Поэтому если опасаетесь, что подхватили вирусы в интернете, рекомендую совсем не пользоваться банковским приложением . Вместо него лучше заходить в интернет-банк с компьютера. В этом случае вы хотя бы будете под защитой двойной авторизации.
Но если конечно пользуетесь телефоном аккуратно, то опасаться нечего.
Также важно соблюдать не только мобильную гигиену, но и не нарушать остальные правила, которые предписывают банковские организации.
- передавать кому-то пин-код карты ,
- сообщать CVV и CVC2 код (три цифры с задней стороны карты),
- сообщать срок окончания действия карты.
Выпытывают эти данные порой очень хитрыми способами с помощью методов так называемой “ социальной инженерии ”. Поэтому необходимо оставаться бдительными и быть на чеку.
Читайте также: