Можно ли застраховать телевизор от детей
Разбираемся, в каких случаях получится возместить убытки, как выбрать страховую компанию и что делать, если наступил страховой случай.
Как работает страхование жилья
Этот вид страхования пригодится, когда у вас есть недвижимость и вы хотите защитить себя на случай, если с жильём что-то произойдёт. Пожар, взрыв газа, ограбление, стихийное бедствие, соседи забыли закрыть кран в ванной — во всех этих ситуациях вы рискуете понести серьёзные убытки и даже совсем потерять дом или квартиру. Страхование помогает возместить потери частично или полностью.
Для этого вы заключаете договор со страховой компанией, в котором будет прописано:
- что именно вы страхуете;
- какие случаи будут считаться страховыми;
- на какую сумму вы хотите застраховать жильё.
После вы регулярно платите взносы. Если страховой случай всё-таки наступает, компания оценивает ущерб и выплачивает вам сумму, предусмотренную договором. То есть всё работает примерно так же, как и с любой другой страховкой.
Что можно застраховать в квартире или доме
Всё: от жилья целиком до отделки, мебели и других предметов интерьера. Обычно страховые компании предлагают такие варианты объектов страхования:
- конструктивные элементы — пол и потолок, стены и перегородки, балконы и лоджии;
- инженерное оборудование — трубы, счётчики, проводка и прочие коммуникации;
- внутренняя отделка — напольное и потолочное покрытие, обои, краска или декоративная штукатурка, окна, двери и любые части декора;
- движимое имущество — техника, мебель, ценные личные вещи;
- право на собственность — такое страхование называется титульным и помогает сократить убытки, если при покупке жилья вы столкнулись с мошенниками.
Важно помнить, что жилищное страхование распространяется далеко не на любое движимое имущество. Не стоит рассчитывать, что вам компенсируют стоимость всей вашей одежды, украшений, детских игрушек и бабушкиного сервиза на 12 персон. Что-то из дорогих вашему сердцу вещей вы сможете застраховать, но всё будет зависеть от страховой.
От чего можно застраховать жильё
- соседи залили водой;
- прорвало водосточную или канализационную трубу;
- жильё ограбили;
- произошёл пожар.
Поэтому в первую очередь стоит застраховать дом или квартиру именно от этих рисков. Но это, конечно, не полный список. Страховые компании предлагают ещё несколько опций:
- стихийные бедствия;
- взрыв газа;
- конструктивные дефекты;
- техногенные аварии;
- действия животных;
- падение летательных аппаратов и их частей; .
Кроме того, есть возможность застраховать свою гражданскую ответственность. Такая страховка помогает возместить ущерб, если по вашей вине пострадала чужая недвижимость, например вы залили соседей.
Также страховая компания может покрывать расходы на временное проживание и хранение вещей, уборку территории, оформление и оплату документов и справок, которые нужны для восстановления жилья.
Каждый страховщик предлагает на выбор свой перечень рисков или пакетные варианты, которые включают всё сразу.
Как оформить страховку
1. Выберите надёжную страховую компанию
Важно, чтобы у страховщика была лицензия Центрального банка России. Проверить это можно на официальном сайте. Также стоит обратить внимание на тарифы и другие условия. Например, чтобы компания указала в договоре все важные для вас страховые риски.
2. Внимательно прочитайте условия договора
Нужно понимать, что основная цель страховой компании — заработать, а не спасти вас от разорения. Поэтому информация на красивых сайтах страховщиков и в калькуляторах стоимости страховки может немного отличаться от реальности и сглаживать не слишком удобные условия. Важно максимально точно прояснить для себя:
- что именно компания считает страховым случаем;
- когда она может отказать вам в выплате;
- как происходит процедура оценки и возмещения ущерба;
- какие документы потребуются, когда наступит страховой случай;
- каков точный размер страховых взносов.
Например, вы хотите, чтобы компания возместила вам ущерб в случае затопления. Но если внимательно прочитать договор, может выясниться, что страховым случаем будет считаться только ситуация, когда вас залили соседи, а прорыв трубы или наводнение — уже нет. Та же история и с пожарами: некоторые компании не возмещают ущерб, если пожар случился из-за дефектов проводки или поломки электрических приборов.
3. Оцените стоимость имущества
Вы сами выбираете, на какую сумму застраховать жильё и то, что в нём находится. Именно её вам выплатит страховая компания, если что-то случится. Но от этой же суммы напрямую зависит и стоимость вашей страховки.
4. Узнайте, можно ли использовать франшизу
- Условная: вам возместят ущерб, только если он выше определённой суммы. Например, ваша условная франшиза — 5 000 рублей. Если ущерб меньше 5 000 рублей, вы разбираетесь с ситуацией сами, если больше, его возмещает страховая компания. Скажем, вас залили соседи, наступил страховой случай. Ремонт обойдётся вам в 15 000 рублей. Эту сумму полностью выплатит страховщик.
- Безусловная: вы устанавливаете сумму, которую в любом случае компенсируете самостоятельно, а остальное вам добавит страховщик. Если ваша безусловная франшиза 5 000 рублей, а ремонт после того, как вас залили соседи, обойдётся в 15 000, то страхования компания возместит вам 10 000 рублей.
5. Почитайте отзывы
Иногда страховые компании радостно заключают договоры и принимают от клиентов деньги, но сами с выплатами не спешат. Они затягивают процесс, заставляют в рабочее время собирать бумажки и стоять в очередях, при оценке существенно занижают размер ущерба.
Предвидеть такое развитие событий во время заключения договора сложно, нарушением закона всё это не является, а оспаривать решение страховой будет себе дороже. Так что стоит обратиться к чужому опыту и заранее узнать, что пишут о компании её клиенты.
6. Принесите все необходимые документы и подпишите договор
Обычно вам будет достаточно паспорта и документа, подтверждающего право собственности на жильё. Некоторые страховые компании могут попросить дополнительные документы, например выписку из ЕГРН.
Как получить страховую выплату
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
В каких случаях страховку могут не выплатить
Такие ситуации перечислены в договоре страхования, и у каждой компании они свои. Как правило, вам могут отказать по нескольким причинам.
- Ваша ситуация не считается страховым случаем: вы застраховали дом от стихийного бедствия, а на него упал фонарный столб.
- Всё случилось по вашей вине: вы оставили включённым утюг и ушли на работу, а в квартире начался пожар.
- Вы нарушали условия договора: например, не вносили вовремя страховые взносы или поздно обратились в страховую компанию.
Если страховая компания отказывает вам в выплате компенсации без видимых причин, вы можете обратиться с жалобой в Центральный банк.
Пишу для Лайфхакера о продуктивности, мотивации, отношениях, социальных проблемах и ловушках мышления. Выбираю для статей проверенные источники информации — научные работы, статистику, мнения экспертов.
Случайно разбили новенький телефон или потеряли его? Обидно, но… если он был застрахован, есть шанс получить деньги обратно. Как правильно действовать, чтобы получить страховку, и стоит ли вообще переплачивать за нее изначально, при покупке телефона, рассказывает наш эксперт – юрист Роман Черненко
Содержание
При продаже телефона продавец обычно выдает покупателю гарантийный талон от производителя, реже – гарантию от магазина. Это даст возможность отремонтировать технику или вернуть деньги, если при эксплуатации будет выявлен брак.
Что делать, если телефон у вас украли или вы его потеряли?
Идите в полицию. К участковому или в дежурную часть. Напишите заявление, как и при каких обстоятельствах вы лишились техники.
Правоохранительные органы должны рассмотреть ваше заявление. Существуют требования ст. 144–145 УПК РФ, предусматривающие 10-дневный срок на рассмотрение и обязательность принятия процессуального решения. По истечении этого срока вам выдадут постановление об отказе или о возбуждении уголовного дела.
Вас как потребителя не должно волновать, отказали вам или возбудили дело. Этим постановлением доказывается факт утраты вашей вещи. А именно это вам и нужно.
Страховая не может верить на слово – она будет требовать подтверждения соответствующими документами. Прикрепите к заявлению заверенную копию постановления об отказе либо о возбуждении уголовного дела.
Получите в страховой либо отметку на копии заявления, либо уведомление о получении заявления (в зависимости от внутренних регламентов страховой компании).
Рассмотрев заявление, страховая компания должна выплатить вам деньги в течение 30 дней. Выплата в эти сроки не произведена? Напишите в страховую компанию претензию. Как правило, это подвигает внутренние бюрократические процессы самой страховой побыстрее закрыть вопрос.
В случае кражи вы получили страховое возмещение, но… полиция нашла преступника, укравшего ваш мобильный. Сам телефон тоже найден. Надо ли возвращать страховой компании деньги?
Нет. В этом случае страховая выдвигает встречный иск к преступнику. А вы остаетесь и с компенсацией, и теоретически с мобильным телефоном, который вам вернут правоохранительные органы после вынесения приговора похитителю (в каком состоянии будет техника – вопрос отдельный). Однако не спешите радоваться: даже после возвращения законному владельцу мобильный телефон будет числиться в базе полиции как похищенный. Снять с него этот статус будет непросто.
Что делать, если вы сломали телефон?
Если вы разбили (сломали, утопили) застрахованный телефон, для начала обратитесь в сервисный центр и зафиксируйте факт поломки.
Сотрудники центра составят акт, укажут, какие именно повреждения получила техника, подлежит ли она ремонту. Если подлежит, то что именно можно сделать.
С этим актом владелец сломанного телефона идет опять-таки в страховую компанию и пишет заявление о наступлении страхового случая, не забывая прикрепить доказательство – акт об осмотре из сервисного центра.
Страховая или оплатит ремонт устройства, или вернет денежные средства в размере стоимости телефона, если ремонт невозможен.
Так ли вам нужна страховка?
Продавец настойчиво предлагает приобрести страховку. Особенно когда телефон стоит значительных денег. Доводы весьма убедительны. Но стоит ли нести дополнительные расходы – решать вам. Если вы ведете достаточно спокойный образ жизни и бережно относитесь к вещам – велик шанс, что страховка вам не пригодится.
Учтите, что магазин/продавец, предлагающий вам страховку на технику, как правило, заинтересован в этом финансово. Являясь страховым агентом, он получает агентское вознаграждение за каждого клиента (например, 10 % от суммы страховки).
e. Документ, подтверждающий факт наступления и причины события (Акт диагностики/ заключение и документы по факту ремонта); Если техника направляется/передается в партнерский сервисный центр страховой компании, акт или заключение предоставлять не надо);
f. В случае противоправных действий третьих лиц – постановление о возбуждениии уголовного дела или об отказе возбуждении с полным описанием совершенного преступления и утраченного имущества;
g. В случае пожара или взрыва бытового газа – Справка (заключение) Государственной пожарной инспекции, МЧС или Ростехнадзора о причинах наступления события;
i. В случае аварии систем водоснабжения, отопления, канализации, пожаротушения – Акт эксплуатирующей организации или Справка (заключение) из службы эксплуатации здания, в котором находилось застрахованное имущество;
j. В случае аварии систем водоснабжения, отопления, канализации, пожаротушения – Акт эксплуатирующей организации или Справка (заключение) из службы эксплуатации здания, в котором находилось застрахованное имущество;
В некоторых случаях для принятия решения по заявленному событию могут быть запрошены дополнительные документы.
Передача техники в Сервисный центр
- Для предотварщения возможных случайных повреждений при транспортировке, необходимо обеспечить упаковку техники, минимизирующую возможные повреждения. Такой упаковкой может служить воздушно-пузырчатая пленка или другой материал снижающий ущерб от случайного повреждения.
- Для согласования времени передачи техники в Сервисный центр Ваши средства связи должны быть доступны в рабочее время.
- К передаваемой технике не забывайте класть зарядное устройство.
Что нужно знать о ремонте техники в Сервисном центре
- Прежде чем начать ремонт, сначала проводится дигностика устройства. По результатам которой определяется состояние устройства, возможность проведения ремонта, необходимые работы и запасные части.
- Срок проведения диагностики до 3-ёх рабочих дней после дня поступления техники в сервисный центр.
- Максимально возможный срок проведения ремонта, в случае отсутствия запасных частей, с учетом ожидания и поступления комплектующих 30 (тридцать) рабочих дней с момента проведения диагностики.
- Cкопируйте всю нужную информацию и фото из памяти телефона, т.к она может быть утрачена в процессе ремонта.
Немного статистики: НИУ ВШЭ и РЭУ им. Г.В. Плеханова провели исследование потребительских привычек и предпочтений на рынке смартфонов Москвы. Оказалось, что 54% опрошенных меняют смартфон раз в два-три года. Другое исследование показывает, что американцы проверяют смартфон чаще, чем 300 раз в день.
Мобильные гаджеты — дорогие, маленькие и хрупкие, но мы пользуемся ими при любой погоде и в любых ситуациях, поэтому риск разбить их или потерять, выше, чем в случае c остальными страховыми объектами.
Как работает такая страховка? Есть ли разница между российскими и западными страховыми полисами на айфоны? Какие у такой страховки риски? Есть ли у этого направления в страховой индустрии будущее? Разбираемся.
Страхование покупки за рубежом
В большинстве стран iPhone можно застраховать в страховой компании (в каждой стране есть свои национальные особенности). Например, в США (где страховой рынок довольно хорошо развит), их сразу несколько — это SquareTrade, Loveit Coverit, Worth Ave. Group и другие.
Существуют страховые программы с единичным взносом (например, 99 долларов за два года, но после этого срока все равно включается помесячная тарификация).
Еще одна особенность — франшиза. В случае с iPhone она может составлять от 50 до 200 долларов. Это полезно только в том случае, если телефон не подлежит восстановлению. В остальных ситуациях стоимость оплаты страховки и компенсация размера франшизы при наступлении страхового случая в сумме могут равняться стоимости нового телефона.
Во многих странах одним из пунктов страхового контракта может быть замена неисправного телефона на аналогичный. Нередки случаи, когда страхователь выплачивает комиссию по страховке, при наступлении страхового случая компенсирует размер франшизы, и получает подержанный (refurbished) телефон, у которого в прошлом тоже могут быть свои поломки и особенности (и в любом случае это уже не новое устройство).
У страховки, купленной у ритейлера или страховой компании, есть аналоги — страховка производителя, то есть, в случае с iPhone, AppleCare. За 99 долларов можно застраховать телефон на 2 года — в программу входит постоянная техническая поддержка (по телефону или в Apple Store), два ремонта — каждый с франшизой на 79 долларов, быстрая замена и возможность быстрой перепродажи с доплатой от AppleCare.
А в России?
У нас страховка мобильного устройства преимущественно приобретается в магазине-ритейлере, который сотрудничает с какой-либо страховой компанией. Купить ее самостоятельно тоже можно — у страховщика, который предоставляет соответствующие услуги.
Стоимость страховки зависит от множества факторов — цены устройства, объема сервиса, который страхователь может получить (например, только гарантийные случаи, или поломки в результате использования, или кража и т. д.).
А вот страховку от производителя в России получить сложнее. Например, Apple Care можно приобрести только для ноутбуков Apple — застраховать MacBook, MacBook Air и (или) 13-дюймовый MacBook Pro можно за 19 900 рублей.
Хотелось бы отметить, что сегодня на российском рынке страхования, к сожалению, наблюдается неоднозначная картина. Страховые компании регулярно говорят о том, что нужно увеличить количество договоров страхования в пересчете на человека и развивать рынок. Но когда дело доходит до рискового сегмента — а гаджеты подвержены повреждениям (царапины, трещины, иные деформации) — активность практически сходит на нет.
Плюсы, минусы и подводные камни
Есть несколько пунктов, на которые нужно обязательно обращать внимание в договоре о страховании гаджета — будь то телефон, фотоаппарат или даже стиральная машина.
Страховые полисы бывают разных типов.
Поэтому нужно тщательно изучить договор о страховании — там прописывается, по каким случаям можно получить компенсацию.
Договор всегда будет полезным, если у потребителя есть четкое понимание, от каких рисков он страхуется, и явная необходимость в заключении подобной сделки. Когда это навязанная услуга (покупка в кредит с максимальными исключениями), то ничего хорошего из подобной сделки, естественно, не выйдет.
Например, иногда в страховку не входят повреждения экрана, которые не влияют на функциональность устройства. В других случаях, чтобы получить компенсацию, обязательна нужна справка из полиции — такие страховки распространяются только на кражу или грабеж.
Что нужно, чтобы страховой рынок развивался
Потеря устройства — самый неудачный страховой случай. Доказать, что вы потеряли телефон, очень сложно, поэтому страховые компании пытаются всячески оградить себя от рисков и убрать этот случай из страховки. Чтобы исключить подобные ситуации, над процессами страхования еще нужно работать, упрощать процедуру регулирования с учетом наших реалий.
Начинать можно с малого, прививая нормы страхования, когда клиент четко представляет, зачем ему страховой договор, и в чем его выгода от заключения сделки со страховщиком. К сожалению, сейчас сложившаяся на рынке ситуация говорит об обратном.
Получается, что сперва мы объясняем, как работает ОСАГО, почему оно защищает страхователя, а потом просим компенсировать страховой компании сумму в 100 тысяч (к примеру, при ущербе в 200 тысяч рублей).
Когда покупаете новую технику, продавцы часто предлагают оформить дополнительную гарантию или страховку. Многие покупатели не разбираются в вопросе и слепо доверяют продавцу — что он посоветовал, то и берут.
Татьяна решила сделать дорогой подарок мужу на день рождения — новый смартфон. Пошла в крупный магазин, долго советовалась с продавцом, смотрела разные модели. Наконец подобрали подходящий. Оформляя покупку, продавец предложил Татьяне купить страховку на два года — вдруг что случится. Татьяна согласилась — смартфон дорогой и она хотела, чтобы он служил долго.
Через полтора года случилась неприятность: муж поехал на рыбалку и уронил смартфон в воду. Супруги обратились в магазин для ремонта, но им отказали — смартфон не был застрахован от попадания влаги. С тех пор Татьяна сначала читает, а потом подписывает.
В этой статье мы поможем разобраться, что такое гарантия, чем она отличается от дополнительной гарантии или страховки, и какие еще услуги продают в магазине вместе с техникой.
Гарантия
Что это
Сразу после покупки технику защищает гарантия. Гарантия позволяет отремонтировать технику за счет производителя, если она сломалась из-за заводского брака.
Сроки
Срок, в который это можно сделать, называется сроком гарантии. Производитель техники указывает его в гарантийном талоне — документе, который прилагается к технике. Срок гарантии отсчитывается с момента покупки техники. Если техника сломается после окончания срока гарантии — ремонт будет платным для покупателя.
Лицевая сторона гарантийного талона Samsung
Сколько стоит
Для покупателя гарантия бесплатна.
Что покрывает
По гарантии можно отремонтировать только заводские дефекты. Они возникают из-за некачественных запчастей или нарушения технологии сборки.
Некоторые примеры заводских дефектов:
Что случилось
Почему
Экран на смартфоне мерцает
На заводе робот неправильно припаял дисплей
Холодильник не охлаждает
Завод закупил бракованные компрессоры
Телевизор не включается
Сборщик подключил матрицу не по технологии
Стиральная машина отключается во время работы
В плату управления попала вода из-за некачественной гидроизоляции
Что не покрывает
Дефекты, которые случились не по вине производителя. Они возникают из-за неправильного использования или воздействия третьих сил.
Некоторые примеры таких дефектов:
Экран на смартфоне мерцает
Покупатель уронил смартфон в воду
Холодильник не охлаждает
В холодильник попала молния
Телевизор не включается
Произошел скачок напряжения и у телевизора сгорела плата
Стиральная машина отключается во время работы
В квартире старая проводка, она перегревается и срабатывает автомат
В этих случаях придется чинить технику за свои деньги.
Где ремонтируют технику
По гарантии технику чинят в авторизованных сервисных центрах (АСЦ). Такие сервисные центры заключают договор с производителем, получают специальную лицензию и периодически проходят аттестацию. Они обязаны использовать только оригинальные запчасти и выполнять ремонт по технологии. В противном случае производитель не заплатит им за ремонт.
Если технику нельзя отремонтировать
Возвращается 100% стоимости.
Какие документы нужны для ремонта по гарантии
Документы, подтверждающие покупку, или заполненный гарантийный талон.
Дополнительная гарантия
Что это
Обычно сертификаты дополнительной гарантий выпускают производители техники и торговые сети. Условия при этом могут сильно отличаться.
Самое главное, на что нужно обратить внимание при покупке и выборе сертификата:
1 Начало срока действия. Может оказаться так, что сертификат начинает действовать не с момента окончания гарантии производителя, а с момента покупки техники. В таком случае он окажется бесполезным.
Петр купил пылесос с гарантией производителя два года и сертификат дополнительной гарантии на год. Он невнимательно прочитал условия, где было указано, что сертификат начинает действовать с момента покупки пылесоса, а не с момента окончания гарантии производителя. Через 2.5 года пылесос перестал включаться и Петр обратился в сервисный центр, думая, что на пылесос действует дополнительная гарантия. Сервисный центр отказал Петру в ремонте, и ему пришлось купить новый пылесос.
Чтобы такого не случилось, ищите похожую формулировку в условиях обслуживания:
2 Какие сервисные центры будут ремонтировать технику. Может оказаться так, что технику отправят не в авторизованный сервисный центр, а в тот, который чинит дешевле всех. А самая низкая цена получается за счет неоригинальных запчастей и нарушения технологии ремонта.
Ольга купила смартфон с гарантией производителя один год и сертификат дополнительной гарантии на год. На втором году перестала включаться камера. Ольга отнесла смартфон в ремонт. После ремонта смартфон стал фотографировать хуже, чем до ремонта: очень медленно работал автофокус, блекли цвета, фото получались размытыми. Сервисный центр отказался еще раз ремонтировать или менять смартфон. Ольгу это не устроило, и она сделала независимую экспертизу. Экспертиза показала, что сервисный центр установил неоригинальный модуль камеры, который в 3 раза дешевле оригинала. Позже Ольга узнала, что сервисный центр был неавторизованный.
Читайте также: