Как сделать неограниченную страховку на машину
Вне зависимости от того, насколько водитель осторожен при вождении, он должен оформить страховку. Иногда автовладельцы делают ОСАГО без ограничений. Это удобно, когда активно пользуется транспортом несколько человек. При оформлении такого типа автостраховки водителей, допущенных к управлению ТС, не нужно указывать в страховом полисе. Следовательно, если любой из шофёров, управляющих застрахованным авто, попадёт в аварию, СК обязана возместить ущерб. Цена на такое ОСАГО существенно отличается от стоимости стандартной страховки.
Плюсы и минусы неограниченной страховки
Открытая страховка на машину имеет ряд плюсов:
- стоимость покупки неограниченной страховки может быть снижена, если водителем является молодым и малоопытным гражданином;
- требуется меньше документов для оформления ОСАГО;
- любой автолюбитель может управлять застрахованной машиной;
- каждого нового водителя не нужно вписывать в полис.
Неограниченная страховка на машину также имеет несколько минусов:
- коэффициент Бонуса-Малуса не будут принимать во внимание;
- общая цена ОСАГО повышается;
- не будет снижаться размер коэффициента в зависимости от стажа и возраста;
- повышается риск угона машины мошенником, снижается сохранность авто.
Рассмотрим преимущества и недостатки подробнее:
- Возможность не вписывать в страховку всех автомобилистов является плюсом. Благодаря этому машиной беспроблемно может управлять любой шофёр без учёта его водительского стажа и возраста. Это важно для частных лиц и компаний, доверяющих транспорт работникам, родственникам или друзьям. Машину можно дать в пользование даже соседу, и это не повлечёт за собой проблем.
- Цена ОСАГО снижается для малоопытных водителей. Речь идёт о тех, кому ещё не исполнилось 23-х лет, имеющих водительский стаж меньше трёх лет.
- Уменьшение количества необходимых документов облегчает оформление полиса. Для открытой страховки обычно требуют паспорт и ПТС.
- В 2022 году неограниченный ОСАГО будет стоить дороже примерно на 80%. Иногда цена может быть меньше благодаря скидке.
- После приобретения открытой страховки не учитывается безаварийная езда, и не будет уменьшаться коэффициент Бонус-Малус.
- Открытая страховка может стать причиной того, что автомобилем завладеет мошенник, а при проверке на пунктах ГИБДД будет предъявлять поддельное неограниченное ОСАГО.
Стоимость и расчет ОСАГО без ограничений
Стоимость страховки на машину без ограничений больше, чем стандартные цены на страховые полисы. Рассчитывается точная стоимость ОСАГО на сайте выбранной страховой компании.
Помимо этого нужно будет указать сведения о:
- имеющейся у владельца авто прописке;
- является собственник юридическим или частным лицом;
- нужном сроке эксплуатации;
- количество лошадиных сил двигателя транспорта.
При расчёте стоимости не будет учитываться коэффициент Бонус-Малус. Однако во время покупки неограниченного полиса можно использовать накопленную скидку КБМ.
КБМ при оформлении открытой страховки рассчитают по данным хозяина ТС.
Несмотря на то, что неограниченный страховой полис на 80% дороже, в каждом отдельном случае возможны различные цены.
Порядок заключения открытого ОСАГО
Важным этапом при оформлении неограниченной страховки ОСАГО будет выбор надёжной страховой компании.
Нужно ознакомиться с тарифами СК, рассчитать примерную стоимость ОСАГО с помощью калькулятора. Далее нужно решить, как удобнее оформлять страховой полис:
- онлайн;
- посредством личного посещения офиса.
При личном посещении физического отделения страховой компании нужно иметь при себе пакет документов (паспорт гражданина, паспорт транспорта, а если авто более четырёх лет, то техкарту). В отделении клиенту предложат изучить и заполнить бланк полиса ОСАГО. Отдельное внимание нужно обратить на табличную форму, располагающуюся в середине лицевой стороны.
В эту часть вносят сведения о водителях, допущенных к управлению, но при оформлении неограниченной страховки ни одно из этих полей не заполняется.
Всю таблицу нужно перечеркнуть или построчно, или по колонкам, или крестом через все строки и колонки.
Водительские удостоверения или их копии не нужно предъявлять страховым компаниям во время приобретения страхового полиса данного типа. Эти документы нужны только для автостраховок, где перечислены допущенные к управлению авто лица.
При оформлении неограниченного ОСАГО онлайн необходимы те же документы, страховые компании обязаны предоставить готовый полис через 2 дня после его подачи. Обычно документ в цифровом виде высылают на электронную почту клиента, которую тот указывает на сайте СК. Электронный ОСАГО имеет ту же ценность, что и распечатанный вариант, а кроме того точно никогда не будет потерян.
Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений?
До обновления законодательства в 2012 году автомобилисты, которых останавливали инспектора ДПС, обязаны были объяснить:
- кто владелец транспортного средства;
- является ли автомобиль угнанным;
- знает ли собственник машины, что ею управляет другой человек.
Все три вопроса можно было решить только с доверенностью. Она, в отличие от страхового полиса, была реальным доказательством того, что автомобилист имеет полное право управлять ТС, находящимся во владении другого человека.
Сейчас водители как при проверке документов на трассе, так при вывозе авто со штрафной стоянки, не должны обязательно предъявлять сотрудникам ГИБДД какую-либо доверенность на авто, если на него была оформлена неограниченная страховка.
Тем не менее, доверенность полностью теряет свою актуальность. С одной стороны, её нет в перечне обязательных документов, которые предоставляются инспекторам ДПС (водительские права, страховой полис и СТС). С другой стороны, может понадобиться юридическое подтверждение права вождения конкретного автомобиля в соответствии со статьёй 209 ГК.
Суть статьи заключается в том, что авто – это имущество. А любой гражданин владеет правом передать собственное имущество в доверительное управление кому-либо другому. Однако это право должно быть заверено конкретным документом, то есть доверенностью. Водителю желательно иметь доверенность при себе даже тогда, когда владелец имущества находится рядом.
Вывод
Приобретение открытой страховки на транспортное средство отличное решение, когда машиной управляют много людей, а вписывать каждого водителя в ОСАГО нет времени. Стоимость подобной автостраховки дороже, КБМ при безаварийной езде снижен не будет, но если случится авария, СК возместит размер ущерба. Даже при наличии неограниченного ОСАГО желательно сделать доверенность.
Полис без ограничения круга лиц допущенных к управлению автотранспортов т.е. в страховом полисе будет вписан только страхователь, а автомобилем, на законных основаниях, сможет управлять любой водитель.
Калькулятор ОСАГО
Расчет страховки происходит online без перезагрузки страницы, после изменения одно поля цена полиса будет пересчитана автоматически.
Стоимость ОСАГО в компаниях
| Компания | Цена | |
|---|---|---|
| Росгосстрах | Калькулятор компании | купить полис |
| Ингосстрах | Калькулятор компании | купить полис |
| Ресо | Калькулятор компании | купить полис |
| Ренесанс | Калькулятор компании | купить полис |
| Макс | Калькулятор компании | купить полис |
| Жасо | Калькулятор компании | купить полис |
| Вск | Калькулятор компании | купить полис |
| Югория | Калькулятор компании | купить полис |
| Согаз | Калькулятор компании | купить полис |
| Согласие | Калькулятор компании | купить полис |
| Альфа страхование | Калькулятор компании | купить полис |
| Интач | Калькулятор компании | купить полис |
| Гайде | Калькулятор компании | купить полис |
| Адонис | Калькулятор компании | купить полис |
| Аско страховая группа | Калькулятор компании | купить полис |
| Астро-волга | Калькулятор компании | купить полис |
| Баск | Калькулятор компании | купить полис |
| Бин страхование | Калькулятор компании | купить полис |
| Гелиос | Калькулятор компании | купить полис |
| Геополис | Калькулятор компании | купить полис |
| Гута-страхование | Калькулятор компании | купить полис |
| Дальакфес | Калькулятор компании | купить полис |
| Евроинс | Калькулятор компании | купить полис |
| Зетта | Калькулятор компании | купить полис |
| Капитал | Калькулятор компании | купить полис |
| Либерти | Калькулятор компании | купить полис |
| Медэкспресс | Калькулятор компании | купить полис |
| Московия | Калькулятор компании | купить полис |
| Надежда | Калькулятор компании | купить полис |
| Наско | Калькулятор компании | купить полис |
| Росэнерго | Калькулятор компании | купить полис |
| Оск | Калькулятор компании | купить полис |
| Поволжский страховой альянс | Калькулятор компании | купить полис |
| Сибирский дом страхования | Калькулятор компании | купить полис |
| Сибирский спас | Калькулятор компании | купить полис |
| Спасские ворота | Калькулятор компании | купить полис |
| Тинькофф страхование | Калькулятор компании | купить полис |
| Уралсиб | Калькулятор компании | купить полис |
| Хоска | Калькулятор компании | купить полис |
| Центральное страховое общество | Калькулятор компании | купить полис |
| Энергогарант | Калькулятор компании | купить полис |
| Эрго | Калькулятор компании | купить полис |
| Южурал-аско | Калькулятор компании | купить полис |
| Южуралжасо | Калькулятор компании | купить полис |
Сколько будет стоить ОСАГО после аварии
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
- без аварии: 5634 руб
- авария с 1 выплатой: 9192 руб переплата составит: 3558 руб
- авария с 2 выплатами: 14529 руб переплата составит: 8895 руб
- авария с 3 выплатами: 14529 руб переплата составит: 8895 руб
Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:
| параметр | значение | описание |
|---|---|---|
| Базовая ставка | 4118 руб | Легковые автомобили ("B", "BE") |
| Территориальный коэффициент | x1.2 | Бийск |
| Мощность двигателя | x1.2 | от 101 до 120 л.с (включительно) |
| КБМ (скидка за безаварийную езду) | x1 | Страхование впервые (класс 3, кбм 1) |
| Возраст и стаж водителей | x1 | Возраст более 22 лет, стаж свыше 3 лет |
| Срок страхования | x1 | 1 год |
| Водители | x1 | Ограниченное количество водителей |
| Итого | 5930 руб |
Что такое ОСАГО ограничений?
Данный вид страховки примечателен тем, что количество водителей которому доступно управление автомобилем может быть сколько угодно большое. Данная страховка идеально подойдет для служебного транспорта, кроме такси. Для автомобилей такси предусмотрена отдельная категория страхования.
Преимущества полиса без ограничений
Основным преимуществом является, то что количество водителей не ограничего и вам не надо думать как вписать нового водителя в страховку.
В Российской Федерации действует обязательное страхование гражданкой ответственности автомобилистов. Это значит, что при управлении автомобилем у водителя должен быть действующий полис ОСАГО. Отсутствие этого требования является административным нарушением закона и влечёт наложение штрафа. Автогражданка – это не бюрократическое требование. Она защищает интересы автомобилиста: если он станет виновным в ДТП, тогда причинённый ущерб третьим лицам будет компенсирован страховщиком в рамках страхового соглашения. При оформлении автогражданки можно выбрать ограниченное число автомобилистов либо ОСАГО без ограничений. Последний вариант также называют мультидрайвом либо открытой страховкой. Для многих организаций и частных водителей более предпочтительной является неограниченная страховка ОСАГО. Она является более практичной и удобной.
Что такое открытая страховка ОСАГО на автомобиль?
Открытая страховка на машину представляет собой страховой полис, в соответствии с которым управлять автотранспортом может любой водитель, имеющий удостоверение соответствующей категории. Страхование автогражданской ответственности будет действовать на всех шофёров, которые будут управлять машиной. Ограниченная страховка на автомобиль отличается тем, что распространяется лишь на тех водителей, которые вписаны в полис. Если шофёр нарушит ПДД, что инициирует аварию, то страховщик компенсирует причинённый ущерб. При этом не будет иметь значения, кто управлял автотранспортом.
Многие водители спрашивают: как выглядит полис ОСАГО без ограничений? Отличие от обычной страховки заключается в том, что проставляется пометка в 3 пункте, расширяющая действие страховки на неограниченное количество водителей. В таблице в нижней части документа проставляются прочерки.
Неограниченная страховка на машину станет отличным решением для автомобилей, управляемых широким кругом лиц различного возраста и стажа вождения, также она доступна для юридических лиц. Это очень удобно, поскольку каждый автомобилист в любой момент может сесть за руль машины, его наличие в полисе не обязательно. Стоимость ОСАГО без ограничений несколько выше в сравнении с ограниченным, но такой полис имеет дополнительные преимущества.
Преимущества и недостатки открытого ОСАГО
Основными плюсами открытой страховки являются:
- Возможность управлять транспортным средством любым автомобилистом;
- Уменьшено количество документации для страхования;
- Отсутствие необходимости вписывания нового шофёра;
- Снижение стоимости неограниченной страховки на автомобиль, если водитель молодой и неопытный.
Минусы открытой страховки ОСАГО:
- Более высокая стоимость в сравнении с ограниченным полисом
- Не снижается коэффициент возраста и стажа
- Не принимается во внимание коэффициент бонус-малус
Рассмотрим плюсы и минусы более подробно.
Управлять автомобилем может любой шофёр/Не требуется вписывать в полис новых автомобилистов
Это преимущество открытого ОСАГО является наиболее значимым. Автомобилем может управлять любой водитель, независимо от его возраста и стажа. Этот плюс особенно ценят компании и частные лица, автотранспорт которых активно используется различными работниками, друзьями и членами семьи. А если нужно будет дать машину соседу, то не возникнет никаких проблем при его управлении машиной.
Уменьшается количество документации для оформления
Обычно страховая компания требует от собственника автомобиля лишь его гражданский паспорт, а также паспорт на ТС либо свидетельство о его регистрации.
Выгодная цена, если у водителя небольшой опыт и стаж вождения
Не каждый знает, что экономически целесообразнее приобрести страховку ОСАГО без ограничений, если автомобилисту не исполнилось 23 года, а его опыт вождения менее 3 лет. В этом случае цена страхования будет находиться на одном уровне с ограниченным полисом.
Более высокая стоимость открытой страховки ОСАГО в 2022 году
Чтобы автотранспортом могло управлять безграничное количество водителей, придётся дополнительно заплатить. Цена неограниченной страховки ОСАГО возрастает на 80%. При наличии скидки разница в стоимости будет меньше.
Не учитывается коэффициент бонус-малус
Этот параметр позволяет получить скидку за безаварийную езду в предыдущих страховых периодах. При покупке открытой автогражданки личная скидка автомобилиста использоваться не будет.
Как рассчитать цену ОСАГО без ограничений с помощью калькулятора
Система попросит также указать такие сведения:
- Прописка хозяина автомобиля
- Статус собственника транспортного средства: частное либо юридическое лицо
- Срок эксплуатации: обычно 1 год
- Мощность двигателя
Стоимость страховки ОСАГО без ограничений в 2022 году определяется подобно ограниченному полису. При ценообразовании не применяется только два коэффициента – КМБ (коэффициент бонус-малус) и КО (количество водителей, которые допущены к управлению).
Как учитывается класс безаварийности КБМ при покупке ОСАГО без ограничений
При покупке неограниченного полиса предусмотрена возможность использовать свою скидку за отсутствие аварий в предыдущих страховых периодах. Однако она будет рассчитываться по хозяину автотранспортного средства. За каждый год без страхового возмещения коэффициент бонус-малус снижается на 0.05, что соответствует 5 процентам. Однако при возникновении страхового случая множитель резко возрастает. Поэтому автомобилисту очень невыгодного попадать в аварию и быть её инициатором.
При первом оформлении автогражданки коэффициент составляет 1. Это соответствует третьему классу страхования. После этого он изменяется с учётом страховой истории клиента.
Для проверки коэффициента КБМ для неограниченной страховки на машину необходимо указать такую информацию:
- Фамилия, имя и отчество собственника транспортного средства
- Данные о гражданском паспорте хозяина авто
- VIN-код машины.
В 2022 году Центробанк РФ ввёл новые коэффициенты КБМ. Их значения указаны в таблице.
КБМ в предыдущем году
КБМ в 2022 году (с учётом полученных страховых выплат в 2018 году)
Как оформить открытую страховку на автомобиль с помощью instore.market
Мы разработали сервис, который поможет быстро рассчитать стоимость неограниченной страховки ОСАГО, найти оптимальное предложение на российском рынке и совершить покупку. На главной странице нашего сервиса необходимо ввести такие сведения:
- Госномер транспортного средства
- Регион регистрации автомобиля
На следующем этапе на экран будут выведены сведения о предлагаемых программах. Пользователю представлена информация только от самых надёжных российских страховщиков, каждый посетитель защищен по покупки поддельного полиса. Здесь необходимо указать информацию для совершения платежа (оплата производится с помощью банковской карты). Сведения отправляются по защищённому и зашифрованному каналу, они не попадут в руки злоумышленников.
Сразу же после оплаты на электронный ящик пользователя будет отправлена цифровая страховка. Полис необходимо распечатать и подписать. В таком виде он будет иметь полную законную силу и может быть предъявлен инспектору ГИБДД.
Страхование автогражданской ответственности является обязательным для каждого автовладельца. Управлять транспортным средством может как сам Страхователь, так и водители, вписанные в полис. Их число законом не лимитировано. Однако иногда стоит оформить ОСАГО с неограниченным количеством водителей. Когда и почему лучше выбрать этот вид страховой защиты?
Неограниченный полис ОСАГО не предполагает включения в договор перечня конкретных водителей, допущенных к управлению ТС. Страховка будет действовать в любом случае: главное, чтобы виновник аварии имел право садиться за руль.
То есть важно только наличие водительского удостоверения. Проценить актуальную цену такой страховки можете прямо сейчас:
Стоимость ОСАГО на неограниченное количество водителей
Укажите возраст младшего водителя и выберите минимальный водительский стаж из всех допущенных к управлению водителей
Выберите ваш коэффициент бонус-малус (подтвержденное по базе РСА количество лет езды без аварий) Проверить
Неограниченное количество водителей
Предварительная стоимость полиса ОСАГО
4 225.07 — 4 225.07 ₽
или сразу приступайте к оформлению
Оформить полис с помощью нашего сотрудника
- Сделаем персональную скидку
- Оформим документы за вас
- Предложим удобный способ оплаты
- Предоставим бумажный или электронный полис на выбор
- Доставим в удобное место или встретим в ближайшем офисе
Неограниченная страховка ОСАГО позволяет:
- оформить полис оперативно с минимумом документов (нужны права Страхователя при их наличии, удостоверение личности и документы на машину);
- вносить минимальное количество изменений в период действия полиса (например, при смене водителя в штате юридического лица);
- не задумываться о том, кто имеет право сесть за руль вашего автомобиля в непредвиденной ситуации.
Стоимость ОСАГО на неограниченное количество водителей
Конечно, преимущества такого страхового покрытия не могут не сказаться на размере премии, ведь страховщик не владеет информацией о стаже вождения, стиле езды того водителя, чью ответственность он принимает на себя. К тому же мультидрайвом (как еще называют неограниченную страховку ОСАГО) пользуются таксисты, поэтому цена оправдана условиями эксплуатации ТС.
Закрепленные законодательством базовые ставки для разных категорий ТС, представляют собой коридор, из которого каждый страховщик выбирает свою. Далее в стоимость ОСАГО на неограниченное количество водителей закладываются коэффициенты по мощности авто, региону преимущественного использования (регистрации страхователя), КБМ, скидки за краткосрочность. Скидки/надбавки за стаж и возраст водителей при расчете цены неограниченной страховки ОСАГО заменяются на коэффициент 1,87 (для юридических лиц в 2020 году сохранился повышающий 1,8).
На первый взгляд, такой договор дорого обойдется владельцу и стоит запастись терпением и документами и оформить страховку с вписанными водителями. Если предполагается больше 5 допущенных лиц, то помимо полиса выписывается приложение по стандартной форме. Оно оформляется только офлайн. Придется потратить время и подстроиться под график работы СК. Либо выбрать открытую страховку.
Мультидрайв также рассчитан на юридических лиц, у которых имеется штат водителей. Перечень сотрудников периодически меняется. Имея полис ОСАГО на неограниченное количество лиц, не нужно отслеживать эти изменения, своевременно вносить правки в страховую документацию. Можно не опасаться, что из-за накладок придется рассчитываться за ущерб из собственного кармана. Очевидно, что максимальная страховка по ОСАГО – рациональное решение для служб такси и каршеринга.
Однако и простым автолюбителям иногда стоит купить именно полис-мультидрайв. Расчет показывает, что стоимость неограниченной страховки ОСАГО выгоднее и для обычного автомобилиста, если он или вписанные водители имеют маленький стаж и/или не достигли 25 лет. Сравнить цены на разные варианты и выбрать оптимальный вид страховой защиты можно прямо сейчас с помощью онлайн-калькулятора:
Пример расчета цены ОСАГО мультидрайв в 2022
Поскольку каждая страховая компания выбирает свои базовые ставки из предусмотренных финансовым регулятором, проще всего сравнить предложения разных страховщиков Петербурга с помощью онлайн-расчета. Также наши специалисты готовы сделать расчет в режиме реального времени по телефону. Свяжитесь с нами, чтобы узнать какова цена ОСАГО неограниченной страховки на 2022, и выгоден ли вам мультидрайв.
Расчет ОСАГО на неограниченное количество водителей производится так:
- 4 118 рублей — базовая ставка в Петербурге у некоторых страховщиков;
- 1,8 — территориальный коэффициент для Северной столицы;
- 1,87 — коэффициент для ОСАГО без ограничений для физических лиц;
- 1,2 — коэффициент по мощности автомобиля (до 120 л. с);
- 1 — сезонность (при эксплуатации а/м от 10 до 12 месяцев в страховом году);
- 1 — срок страхования 1 г.
Итого автогражданка-мультидрайв в Петербурге обойдется: 4 118*1,8*1,87*1,2 = 16 633 рубля.
Поскольку конкретные водители не вписаны в полис, коэффициент Бонус-малус приравнивается к 1 (как для первичного договора), то есть на стоимость открытой страховки никак не влияет. КБМ привязан к конкретному автолюбителю (водительскому удостоверению). Безаварийное (безубыточное) прохождение полиса позволяет накопить скидку, которая учитывается при продлении договора, только когда речь идет о стандартном полисе с перечнем допущенных к управлению.
Оформление ОСАГО без ограничений 2022
Для оформления физическому лицу понадобятся:
- удостоверение личности собственника ТС;
- свидетельство о регистрации автомобиля или ПТС;
- диагностическая карта (на автомобиль старше 4 лет);
- при страховании по доверенности, помимо нотариально заверенного права на оформление страховки нужно предъявить паспорт доверенного лица.
Поскольку данные водителей не указываются в договоре, неограниченный ОСАГО может оформить, в том числе собственник, не имеющий водительского удостоверения. Конечно, полис не дает ему права управлять автомобилем, зато за руль может сесть любой водитель. Будь то родственник, только что получивший права, или любой знакомый автомобилист без доверенности на управление ТС. Благодаря меньшему количеству документов по сравнению со стандартным договором мультидрайв-страховка оформляется оперативно и, как правило, не требует внесения изменений в течение страхового периода.
Цена ОСАГО неограниченной страховки отличается в разных компаниях Петербурга из-за разных базовых ставок, утвержденных конкретным страховщиком. Сделать расчет и оформить полис можно на нашем сайте прямо сейчас.
Страховка автогражданской ответственности без ограничений имеет свои плюсы и минусы.
Просчитайте все варианты бесплатно, без очередей, не выходя из дома – онлайн или по телефону с помощью наших менеджеров. Несмотря на повышающий коэффициент, открытый полис обязательного страхования может оказаться выгоднее для категорий водителей, которых страховщики считают потенциально убыточными – молодых, с минимальным стажем.
Получите электронный полис по почте, на бланке курьером или в одном из наших офисов
Читайте также: