Втб кредит на строительство частного дома в сельской местности
Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия
Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?
Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.
По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.
Поиск ипотеки
Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности
- Сельскую ипотеку может получить любой россиянин — госпрограмма не вводит ограничений по возрасту, составу семьи или месту жительства;
- В ипотеку можно взять жилье только в сельской местности — квартиру, дом или участок под строительство;
- Сумма ипотеки — до 5 млн рублей в Ленинградской области и ДФО, в остальных регионах — до 3 млн рублей;
- На весь срок кредитования действует льготная ставка — до 3%;
- Срок кредитования — до 25 лет;
- Первоначальный взнос — от 15%;
- Старт программы — январь 2020 года.
В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.
В каких регионах работает программа?
Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:
- В деревне, селе, хуторе, слободе и проч;
- В поселке сельского/городского типа
- В городе с населением до 30 тыс. человек.
Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.
Какие требования к жилью?
По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.
Кредит «Новостройка с господдержкой» ТрансКапиталБанк, Лиц. № 2210Ниже — требования к приобретаемому жилью:
- Объекты по договору купли-продажи или долевого участия;
- Продавец — частное лицо или компания. Это значит, что купить можно новостройку или недвижимость на вторичном рынке;
- Если ипотека нужна для строительства дома, у заемщика в собственности должен быть участок. Срок строительства на средства из льготной ипотеки — 2 года;
- Если строить жилье, то нужно оформлять договор подряда — с ИП или компанией;
- Приобрести можно готовый объект, но со всеми условиями для жизни, а именно — коммуникациями (водопроводом, канализацией, электричеством, отоплением, газификацией);
- Можно рефинансировать ипотеку, но только такую, которая подходит по условиям программы и была взята заемщиком, начиная с 01.01.2020.
Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.
Где взять ипотеку под 1-3 процента?
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Райффайзенбанк, Лиц. № 3292От 500 тыс. до 5 млн. рублей
От 3 до 360 месяцев
Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика
Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;
Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков
Как получить ипотеку под 1-3 процента?
Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:
В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.
Кредит «Готовое жилье» Альфа-Банк, Лиц. № 1326Требования к заемщику
Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.
Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:
- Гражданство РФ и прописка;
- Возраст — от 21 года до 75 лет.
Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):
- Для наемных работников — стаж от полугода на последнем месте работе и от года общего стажа, накопленного за последние пять лет;
- Для зарплатных клиентов и клиентов с хорошей КИ — стаж от 3 месяцев на последнем месте работе и от полугода общего стажа, накопленного за последние пять лет;
- Для клиентов, получающих пенсию в РСХБ, — от полугода на последнем месте работы;
- Для клиентов с личным подсобным хозяйством — от года ведения личного подсобного хозяйства (подтверждается записью в похозяйственной книге при органе местного самоуправления).
Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.
Какие нужны документы?
Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:
- Общегражданский паспорт и СНИЛС;
- Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
- Копия/выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Для мужчин мужчин призывного возраста — военный билет / приписное свидетельство;
- Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии);
- Документы по жилью, приобретаемому в кредит.
Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).
Часто задаваемые вопросы
Рефинансирование ипотекиМожет ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?
Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.
Что делать, если вам все-таки отказали?
Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:
Кредит «Готовое жилье» Росбанк, Лиц. № 2272Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.
Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?
Хватит ли на всех бюджетных денег?
В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Персональный подбор ипотеки онлайн Заполните анкету, и мы подберем для вас лучшие предложения банков! Стоимость недвижимости Первоначальный взнос Первоначальный взнос не может превышать стоимость недвижимости- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение банка «ВТБ»
Популярные города:Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров банка «ВТБ». Уточните подробные условия страхования у сотрудников банка «ВТБ» при оформлении ипотечного договора.
Срок ипотеки Ипотечные резервы Размер первоначального взноса Цель ипотеки Проценты по ипотеке Специальная программа Архивные продукты Смотреть все Альбина Россия 25.03.2021 15:26Хотели взять загородный дом в ипотеку в ВТБ, но этот банк не работает с землёй в долгосрочной аренде. Очень не удобно. Пробуем в Россельхозбанке. Просьба к тем кто придумывает условия, расширяйте программы Читать далее.
Отзыв полезен? 13 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Дмитрий Савинков Россия 21.07.2020 20:52Отвратительно. Заходишь как в дешёвую столовую Прямо из кабинета директора Воняет прокисшими разогретыми продуктами
Отзыв полезен? 18 13 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ольга Россия 17.02.2020 19:25Отвратительное обслуживание. Выматывает нервы каждый раз , как прихожу. Волокитой очередями вынуждают оформлять очередную карту их банка. И к тому же уменьшили время работы( закрываются в 19:00 , вместо 20;00) крайне не удобно.
Как получить кредит на постройку дома по программе сельской ипотеки?
Мы хотим построить дом в деревне на земле, которая досталась нам по наследству. Слышали, что можно взять кредит на строительство по ставке 3% по программе сельской ипотеки.
Как понять, подпадаем ли мы под эту программу и можно ли построить жилой дом с нуля? Что стоит учесть?
Иван, действительно в России заработала программа сельской ипотеки, с помощью которой можно получить льготный кредит, в том числе и на постройку дома. Это новая программа, поэтому информации о ней пока мало, но в Т—Ж уже были статьи на эту тему:
Алина Сайбиева купила квартиру по программе сельской ипотекиПо этой программе можно взять кредит на строительство жилого дома на земельном участке, который у вас уже есть. Если участка нет, можно оформить такой кредит и на покупку земли, и на строительство на ней жилого дома. Но это будет непросто.
В вашем случае задача усложняется тем, что для начала нужно выяснить, подпадает ли именно ваш земельный участок под программу сельской ипотеки и можно ли построить на нем дом. А затем подобрать строительную организацию с хорошей репутацией и успеть завершить строительство в течение 24 месяцев.
Сельскую ипотеку выдают всего несколько банков. На июль 2020 года это Россельхозбанк и Сбербанк, но к ноябрю лимит выделенных Сбербанку денег закончился, и такие кредиты он пока не выдает. Требования к строительным организациям можно посмотреть на сайтах этих банков. А вот про требования к земельному участку и строительству я расскажу подробнее.
Такие требования к подрядным организациям предъявляет РоссельхозбанкТребования к земельному участку для сельской ипотеки
Земельный участок должен был расположен на территории населенного пункта, который включен в программу сельской ипотеки. Он может находиться в собственности или аренде. Список населенных пунктов утверждает правительство каждого региона. О том, как проверить, относится ли ваш участок к одному из таких населенных пунктов, мы очень подробно писали в статье про покупку готового дома по этой программе, так что повторяться я не буду.
Если вы все проверили и ваш участок территориально подпадает под программу, дальше нужно определиться с его характеристиками. О конкретном земельном участке необходимо знать следующее:
- К какой категории земель он относится.
- Какой у него вид разрешенного использования.
Объясню, как это выяснить.
Земельный кодекс РФ делит все земли на определенные категории в зависимости от целевого назначения. Например, есть земли лесного или водного фонда, земли населенных пунктов или специального назначения.
Земельный участок, на котором можно возвести дом для проживания, может относиться только к двум категориям: землям населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения. На остальных землях построить дом тоже можно, но оформить его как дом для проживания не получится.
Кроме категории земли необходимо выяснить вид разрешенного использования земельного участка. Так можно понять, что можно делать на данном участке, а что нельзя. Виды разрешенного использования бывают самыми разными, все возможные перечислены в классификаторе. Например, бывают земли для ведения садоводства, огородничества, личного подсобного хозяйства, малоэтажной застройки, для предоставления коммунальных услуг и др.
Идеальный вариант для сельской ипотеки:
- Земельный участок находится в границах населенного пункта, попадающего под сельскую ипотеку.
- Категория земель — земли населенных пунктов.
- Вид разрешенного использования — для жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства.
А вот земельные участки из земель сельхозназначения всегда находятся за границами населенного пункта. Об этом прямо говорится в Земельном кодексе РФ, поэтому эти земли под программу сельской ипотеки не подпадут.
Как правило, земельные участки в СНТ относятся к землям сельскохозяйственного назначения, но не всегда. Иногда бывает, что СНТ находится на землях населенных пунктов. Тогда нужно смотреть градостроительные регламенты, правила землепользования и застройки для данного муниципального образования.
Поэтому всегда уточняйте юридические характеристики конкретного земельного участка.
Знаем все о недвижимости Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимостиКак узнать категорию и вид разрешенного использования земельного участка
Есть несколько способов.
Первый — запросить выписку из ЕГРН или посмотреть на сайте Росреестра. Для этого вбейте кадастровый номер земельного участка. Появится меню с данными о категории земель, а также виде разрешенного использования.
Вбив кадастровый номер земельного участка, слева можно увидеть категорию земли, а также вид разрешенного использования. Категория земель сельхозназначения для сельской ипотеки не подходит Категория земель — земли населенных пунктов, вид разрешенного использования — для ведения личного подсобного хозяйства. Подходит для строительства по программе сельской ипотеки Категория земель — земли населенных пунктов, вид разрешенного использования — для индивидуального жилищного строительства. Участок подошел бы для строительства по программе сельской ипотеки, если бы находился в населенном пункте, попавшем в перечень программы сельской ипотекиЕсли у вас нет кадастрового номера земельного участка, например вы только присматриваете землю, то подойдет другой способ. В целом я рекомендую всегда перепроверять данные из Росреестра этим способом.
Чтобы узнать, к какой категории земель относится земельный участок, необходимо открыть генеральный план соответствующего поселения, в котором расположен земельный участок.
Вид разрешенного использования земельного участка можно узнать, если изучить правила землепользования и застройки соответствующего поселения (ПЗЗ), в котором расположен участок.
Виды разрешенного использования устанавливаются органами местной власти в ПЗЗ. Там, исходя из территориальных зон, указываются основные виды разрешенного использования, а также градостроительные регламенты, где приводятся ограничения по этажности, минимальным отступам от границ земельных участков и другим параметрам, с которыми стоит ознакомиться, прежде чем начинать строительство.
Дальше я расскажу, где взять все эти документы.
Где искать генеральный план и ПЗЗ
Чтобы найти генеральный план и ПЗЗ соответствующего поселения, необходимо зайти на сайт ФГИС ТП.
Разберем на примере.
На сайте ФГИС ТП выбираем «Документы» — «По территории» Слева необходимо выбрать соответствующий субъект РФ, затем район и поселение, в котором находится земельный участок. Я выбрала для примера Веревское сельское поселение, где находится СНТ «Дони» и деревня «Дони» Здесь мы видим генеральный план и ПЗЗ Нажав на генеральный план, мы сможем найти карту категорий земель. Ее можно скачать, нажав на кнопку справа Перед нами открывается карта категорий земель Веревского сельского поселения. Справа указаны условные обозначения Наглядно видно, что земельные участки в деревни Дони относятся к категории земель населенных пунктов, — они выделены на карте светло-оранжевым . В то время как земельные участки, расположенные в СНТ, относятся к категории земель сельскохозяйственного назначения и выделены светло-желтым Если вернуться к ПЗЗ и нажать на «ПЗЗ», можно скачать карту территориальных зон и сами ПЗЗ Перед нами открывается карта территориальных зон, где цветом указаны условные обозначения На карте схематично указываются территориальные зоны. Например, желтым выделены зоны Ж-3 для застройки индивидуальными жилыми домами. А зона СХ-1 — для ведения садоводства и дачных хозяйствИтак, по карте мы определили, в какой территориальной зоне находится наш земельный участок. Дальше переходим к самим ПЗЗ, чтобы установить вид разрешенного использования.
Мы видим, что в зоне Ж-3 можно строить индивидуальные жилые дома. Там можно найти ограничения по этажности, размеру самого земельного участка и другие важные характеристики для строительства В зоне СХ-1 можно возводить садовые дома и жилые строения. В связи с тем, что данные земельные участки находятся на землях сельхозназначения, под программу сельской ипотеки они не подпадают, но строительство не запрещеноСельская ипотека — это целевой кредит
Если органы местного самоуправления не согласуют строительство, то вы не сможете оформить дом в собственность, а значит, банк может потребовать вернуть деньги, поскольку это будут нецелевые расходы.
Поэтому, прежде чем взять сельскую ипотеку на строительство дома, обязательно выясните категорию и вид разрешенного использования земельного участка, а затем определитесь с разрешенными параметрами строительства будущего дома. Это должно быть отдельно стоящее здание не выше трех этажей, высотой не более 20 метров и не предназначенное для разделения на самостоятельные объекты недвижимости.
Ознакомьтесь с ПЗЗ, так как именно там указаны все важные критерии для строительства. Например, минимальные размеры земельного участка, высота жилого дома, расстояние до других домов, отступы от красных линий, а также иные требования снипов и сводов правил.
Что в итоге
Если берете сельскую ипотеку на строительство дома, то земельный участок должен находиться в населенном пункте, который входит в программу сельской ипотеки. Это можно и нужно проверить по документам.
Участок должен иметь относиться к землям населенных пунктов и иметь определенный вид разрешенного использования — для индивидуального жилого строительства или ведения личного подсобного хозяйства.
Чтобы понимать, что и как можно строить, всегда нужно учитывать градостроительные регламенты, которые устанавливаются на муниципальном уровне в правилах землепользования и застройки.
Всегда смотрите выписку из ЕГРН на земельный участок. Проверяйте информацию на сайте Росреестра, а также генплан и ПЗЗ.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
А по факту банк просто не даёт кредит под строительство дома, тем более самостоятельное. Интересовалась, когда только началась эта акция невиданной щедрости. У нас выдавал только Россельхозбанк, и они под самостоятельное строительство не дают, под договор с застройщиком дают, но застройщик должен банку нравиться, а у нас на тот момент такого застройщика не было. Это мой личный опыт, возможно, все уже изменилось или в ваших краях все будет по-другому. Но узнать это можно только в банке.
Короче, вариант взять кредит на покупку готовой квартиры/дома в селе у родной и любимой бабушки, бабушку оставить на месте, а на полученные деньги строить.
Юлия, облом, у близких родственников покупать нельзя
Юлия, ни ипотеку сельскую никогда никому, ни кредитов нормальных. В нулевые кредиты через откаты только можно было взять . Сейчас и подавно. Вы совершенно правы. Да, что говорить: даже землю многодетным не дают (только через взятки всё).
Мы сами в итоге купили землю ижс, сами строим . А мелкие кредиты, которые набрали на стройматериалы: какие-то вернём, а какие-то банки пусть отдыхают . И так все делают. По другому никак.
Юлия, изменилось, указал, что именно.
Статья написана человеком, который не подавал заявку на данную ипотеку, то есть взгляд со стороны. Дополню:
- Узнать ИЖС ли у Вас участок и его назначение, можно глянув в выписку ЕГРН, которая должна быть у каждого. Но если покупать участок под эти цели, то вышеуказанная информация может быть полезна.
- у банков в открытом доступе есть четкий перечень поселений, подходящих под программу. Все СНТ и так далее, которые могут говорить, что подходят - скорее всего лукавят (чтобы Вы приобрели у них участок)
- Банка всего 2, Это Россельхозбанк и Сбербанк. Было две волны подачи заявок на сельскую ипотеку - весной 2020 и вторая волна идёт сейчас.
- сейчас выделены бОльшие средства от государства, по отношению к 1, весенней волне, но они распределены между банками примерно так - у Сбербанка 1:10, у Россельхозбанк - все остальное. У Сбербанка окно приема заявок 2 волны закрылось за 1 рабочий день, у Россельхозбанк продолжается до сих пор.
- для строительства дома на подходящем участке недостаточно получить одобрение от банка в выдаче кредита (это первый этап - рассмотрение ФЛ без пакета документов по дому) - далее нужно организовать строительство в одной из аккредитованных организаций, список которых можно получить только в самом банке. В Ленинградской области - это три страницы листа А4 с мобильными телефонами, именами и названиями организаций. Большинство из них - это строители каркасных домов, часто встречаются некомпетентные люди или организации, не заинтересованные в работе с Россельхозбанком (не готовы работать по схеме постоплаты с банком и нести ответственность за неизменение цены договора).
- Многие из действующих строительных организаций даже не знали, что есть такая процедура, как аккредитация в банке Россельхозбанк, а те, кто узнал - не особо торопятся ее пройти. Попытка уговорить двух подходящих мне строителей пройти эту аккредитацию пока что не принесла никакого результата.
- на текущий момент по 1 волне не выдано ни одного ипотечного кредита для строительства дома, но есть одобренные кредиты, деньги по которым банк обещает, но ещё не перечислил строителям. Как минимум такая задержка потому, что ранее не было списка аккредитованных организаций, которые появились сейчас.
В случае, если будет интерес и грамотные вопросы - в ответ на них могу предоставить больше информации на этот счет.
Сельская ипотека: новая программа господдержки со ставкой 0,1%
С 2020 года в России появилась новая программа господдержки ипотеки для покупки квартир и домов в сельской местности. Это не та программа, по которой дают ипотеку под 6%, и не та, что действует для Дальнего Востока. У сельской ипотеки свои условия и лимиты.
Екатерина МирошкинаМы собрали все требования новой программы. Она выгоднее, чем семейная ипотека, но подойдет не любой семье.
Как работает сельская ипотека
Вот основные условия новой программы:
- Она действует с 2020 года.
- Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
- Можно купить новостройку, готовое жилье на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков.
- Жилье должно быть в нормальном состоянии, со всеми коммуникациями.
- Площадь — не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
- Льготная ставка — от 0,1 до 3%.
- Сумма кредита — до 5 млн рублей в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, до 3 млн рублей в других регионах.
- Срок кредита — до 25 лет.
- Первоначальный взнос — минимум 10%, можно использовать маткапитал.
Рассказать о новой господдержке для покупки жилья:
Что это за программа?
Сельская ипотека — это условное название новой программы господдержки, которую утвердили постановлением правительства № 1567 в конце 2019 года. Документ вступил в силу 1 января 2020 года — то есть программа раньше не работала, она абсолютно новая и работает только для покупки жилья в сельской местности.
В России действует несколько программ господдержки именно для ипотеки:
Сельская ипотека ни одну из этих программ не отменяет, она работает с 2020 года — отдельно и сама по себе.
То есть семья с двумя детьми может взять кредит на квартиру под 6% по программе семейной ипотеки. Если эта семья живет в Хабаровске и хочет купить там квартиру, ей дадут кредит под 2% по программе дальневосточной ипотеки. Если эта же семья хочет купить дом в селе под Хабаровском, то сможет взять ипотеку еще дешевле — по новой программе сельской ипотеки. И даже если дом решили купить не на Дальнем Востоке, а под Рязанью — сельская ипотека сработает. А если семья с двумя детьми решится на третьего ребенка, государство дополнительно к льготной ставке погасит еще 450 000 Р кредита.
У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.
Ну и что? 15.11.19Кто может взять сельскую ипотеку
Заемщиком по этой программе может быть кто угодно: женатый мужчина, мать-одиночка, супруги без детей, семья с одним ребенком, многодетные родители. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Если у заемщиков есть дети, они могут родиться когда угодно, а не только с 2018 года, как требуется по условиям семейной ипотеки.
Заемщики могут жить в любом регионе. Свои требования может предъявить банк при оценке рисков и платежеспособности, но ограничений именно в программе нет. Хоть программу и назвали сельской ипотекой, но жить в деревне необязательно. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.
ВТБ запустил ипотеку на индивидуальное строительство дома. Сравнение Банки.ру
ВТБ начал выдавать ипотеку на индивидуальное строительство дома. В рамках предложения заемщики могут получить кредит на покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома на сумму до 20 млн рублей сроком до 30 лет.
Минимальный первоначальный взнос составляет 20% собственных средств клиента от стоимости залога. Процентная ставка составляет 9,6% годовых и действует при условии оформления комплексного ипотечного страхования (плюс 1 п. п. к ставке при отказе). Для зарплатных клиентов банка предусмотрен дисконт к ставке в размере 0,3 п. п.
«При внесении 30% первоначального взноса кредит можно получить без документов о доходе. При этом в банке предусмотрены различные варианты подтверждения дохода: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ. Ипотека в банке может быть предоставлена и иностранцам», — добавляет эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
На данный момент предложение ВТБ на рынке — не единственное.
Ипотеку на строительство дома можно также получить, например, в:
— СберБанке по ставке от 9,2% для зарплатных клиентов банка и от 9,7% годовых — для прочих заемщиков. Максимальная сумма кредита может достигать 30 млн рублей, но не может превышать 75% от стоимости залога. Максимальный срок кредитования — 30 лет. При отказе от личного страхования взимается надбавка к ставке в размере 1 п. п.
— Росбанке по ставке от 8,9% годовых для зарплатных клиентов и от 9,4% годовых — для прочих клиентов. Ипотека предоставляется сроком до 25 лет на сумму от 65% стоимости имеющейся недвижимости. При отказе от личного/титульного/имущественного страхования ставка вырастет на 1,5 п. п. / 1 п. п. / 1,5 п. п. соответственно. Снизить ставку на 0,5—1 п. п. можно при уплате единовременного платежа в размере 1—4% от стоимости кредита.
Сельская ипотека ВТБ
Для оперативного решения наболевшего квартирного вопроса можно обратиться в кредитную организацию и получить ссуду на покупку жилья. В том числе можно взять сельскую ипотеку в ВТБ. Указанный продукт доступен большинству потребителей. Он заинтересует многих, так как отличается низкими процентными ставками.
Каковы особенности
Максимальный размер кредитного лимита зависит от цены объекта приобретения. Продолжительность периода пользования заемными средствами устанавливается таким образом, чтобы свести к минимуму нагрузку в виде аннуитетных платежей на семейный бюджет. Денежные средства предоставляются в долг с применением пониженных процентных ставок, что обеспечивает небольшую переплату.
Сегодня на государственном уровне разработано несколько программ поддержки отдельных категорий потребителей. Если принять участие в одной из них, то удастся взять жилищный кредит на самых выгодных условиях — под 2–3% годовых.
Есть несколько удобных способов погашения задолженности по сельской ипотеке в ВТБ:
- наличными — в ближайшем филиале кредитной организации;
- через платежные терминалы;
- списанием нужной суммы с банковской карты или счета;
- электронными деньгами;
- через банкоматы, оснащенные опцией приема денег.
На что обратить внимание
При оформлении ссуды на покупку жилья заявителю придется понести дополнительные затраты. Прежде всего нужно будет оплатить независимую оценку рыночной стоимости приобретаемого объекта. Также клиент несет расходы на услуги риелтора, юриста, нотариуса.
В обязательном порядке понадобится застраховать недвижимость на случай причинения ущерба в результате природных аномалий, аварий на коммуникациях, противоправных действий третьих лиц. Страховка жизни и здоровья потребителя оформляется по желанию, но в случае отказа от полиса кредитор может повысить ставку на несколько пунктов.
Сельская ипотека
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования:
- риска причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика;
- риска утраты права собственности на залоговый объект недвижимости (в первые 3 года после покупки).
Выдача и погашение
Срок рассмотрения заявки До 5 рабочих дней Порядок выдачи Единовременно Порядок оформления Офис банка Форма выдачи Порядок погашения Аннуитетный Штраф за неоплату регулярного платежа 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочкиТребования
Возраст заемщика От 21 годаВозраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Стаж работы От 3 мес. на последнем местеДля ИП – осуществление безубыточной предпринимательской деятельности не менее 1,5 лет
Не требуется Категория заемщика Работник по найму / Индивидуальный предприниматель Подтверждение дохода Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы Требования к недвижимости Недвижимость на первичном или вторичном рынке- Пригодна для постоянного проживания.
- Находится на территории сельского поселения или агломерации.
- Обеспечена централизованными или автономными электроснабжением, водоснабжением, водоотведением и отоплением.
- Газифицирована, если в районе есть соответствующие коммуникации.
- Отвечает установленным нормам площади в соответствии с количеством членов семьи.
- Для квартир – жилплощадь располагается в доме высотой не более пяти этажей.
- Паспорт гражданина РФ.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Заверенная копия или выписка из трудовая книжки.
- Справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка, копия налоговой декларации 3-НДФЛ или выписка по зарплатной карте за последние 12 месяцев.
Для зарплатных клиентов Банка подтверждение доходов и занятости не требуется.
При оформлении без подтверждения дохода:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН.
Плюсы и минусы
- Льготная процентная ставка
- Срок кредитования – до 24 лет
- Возможно оформление без подтверждения дохода и занятости
- Возможно использовать материнский капитал для снижения первоначального взноса
- Допускается кредитование ИП
- Увеличение ставки при отказе от комплексного страхования
Ипотечный калькулятор
Рассчитать По сумме кредита Срок погашения 0 мес. Начало выплат Сентябрь 2021 Дополнительно Сумма кредита NaN ₽ Переплата по % за 10 лет NaN ₽ Общая сумма выплат NaN ₽ график выплатПохожие программы
-
Россельхозбанк
2,7 - 11,5 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 3 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 3 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
Камский Коммерческий Банк
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
от 3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
Квант Мобайл Банк
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
3 % ставка
до 5 000 000 ₽
Системообразующий банк, ключевое звено группы ВТБ. Занимает второе место в России по финансовым показателям.
- Размер банка 2 место по активам
- Мнение клиентов 109 место в народном рейтинге
- Кредитоспособность Максимальный Максимальный кредитоспособность (RAEX) уровень кредитоспособности (RAEX)
Остались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Втб кредит на строительство частного дома в сельской местности
Как стало известно из пресс-релиза, ВТБ присоединился к числу банков, оформляющих льготные кредиты по программе сельской ипотеки. Банк будет выдавать ипотечные кредиты по программе «Сельская ипотека» по ставке 2,7% годовых.
Другие условия кредитования:
- срок – до 24 лет;
- минимальный первоначальный взнос – 10%;
- максимальный размер кредита – 3 млн рублей, для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и Дальневосточного федерального округа – 5 млн рублей.
Кредит является целевым. Его можно оформить на покупку строящегося или готового жилья в сельской местности. Программа распространяется на населенные пункты численностью до 30 тысяч жителей и действует в 15 регионах России:
- Республика Башкортостан;
- Республика Татарстан;
- Удмуртская Республика;
- Алтайский край;
- Красноярский край;
- Ленинградская область;
- Калининградская область;
- Нижегородская область;
- Белгородская область;
- Воронежская область;
- Оренбургская область;
- Пензенская область;
- Свердловская область;
- Омская область;
- Челябинская область.
Кредиты выдаются в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». В дальнейшем, с выделением дополнительного лимита субсидирования, банк планирует распространить действие программы льготной сельской ипотеки на всю свою региональную сеть, за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, поскольку условиями программы данные регионы были из нее исключены.
Вам также может быть интересно:
Договор долевого участия или переуступки права требования на первичном рынке можно оформить только с юридическим лицом. Вторичное жилье можно купить по договору купли-продажи как с юридическим, так и физическим лицом.
Предметом договора могут быть:
- строящийся или готовый частный дом с земельным участком или таун-хаус;
- квартира в строящемся или готовом многоквартирном доме высотой до 5-ти этажей.
Приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для постоянного проживания, иметь все необходимые инженерные коммуникации и площадь из расчета на каждого члена семьи согласно минимальным нормам обеспеченности жилой площадью, установленным органами местного самоуправления.
По словам начальника управления ипотечного кредитования ВТБ Михаила Сероштана, для банка является стратегической задачей обеспечить максимальное количество граждан доступным и комфортным жильем. Для этого в банке постоянно расширяют перечень существующих ипотечных программ. На фоне пандемии в банке отмечают значительное повышение спроса на загородную недвижимость. В этом году тенденция усилилась. Жить за городом предпочитают семьи с детьми, специалисты, перешедшие на удаленную работу, а также граждане, сменившие сферу деятельности на сельское хозяйство. Благодаря программе сельской ипотеки приобрести жилье на селе или в небольшом городке становится проще и выгоднее.
Ранее стало известно, что прием заявок на сельскую ипотеку возобновил Сбербанк в связи с выделением дополнительных ресурсов Минсельхозом.
Читайте также: