Как сделать справку для ипотеки
Оформление ипотечного кредита можно разделить на несколько этапов: предварительное одобрение, выбор недвижимости и подтверждение ипотеки, сделка, регистрация права собственности. На каждом из этапов требуется пакет документов, подтверждающих намерения и платежеспособность заемщика, а также чистоту объекта.
Многие документы имеют ограниченный срок действия. Чтобы не переделывать их несколько раз, лучше подготовить весь пакет заранее. Неполный пакет бумаг — причина для отказа в оформлении ипотеки.
документы, подтверждающие личность заемщика, созаемщика и поручителя
справки о доходах, месте трудоустройства и наличии активов у заявителя
бумаги на квартиру и заверяющие законность сделки
Рассмотрим основные этапы оформления ипотеки и какие документы нужны на каждом из них.
Перечень документов для оформления ипотеки
Предварительное одобрение ипотеки можно получить, заполнив форму на сайте банка: выберите подходящую программу и заполните заявку. Это можно сделать через подтвержденную запись Госуслуг или в стандартном режиме. Типовой пакет документов для получения предварительного решения по ипотеке включает:
- паспорт;
- СНИЛС;
- подтверждающие доход документы.
Если у вас есть созаемщик или поручитель — аналогичные документы необходимо предоставить и для него.
Далее для уточнения вашего статуса, уровня доходов, совокупной финансовой нагрузки банк может запросить сведения о детях, данные об имуществе, которое можно предоставить в залог, справки о дополнительных доходах.
Кроме этого, есть особые требования к пакету документов для ИП, военных, пенсионеров и других категорий граждан.
Документы для оформления ипотеки индивидуальными предпринимателями
декларацию за последний налоговый период; если ИП сдает отчеты каждый квартал, то за последние 2 квартала
На налоговых декларациях должна быть отметка ФНС о том, что документ принят.
Ипотечная квартира для военнослужащих
Все граждане, занятые на военной службе, относятся к льготной категории. Для приобретения недвижимости по льготной ипотечной программе нужно составить рапорт. На его основании в бухгалтерии выдадут свидетельство, которое прикладывают к стандартному набору документации.
Вместо копии трудовой книжки можно предоставить дубликат контракта, подтвержденный справкой о выслуге лет, или сроке службы.
Также супруга военнослужащего должна составить в письменной форме согласие на получение ипотеки.
Перечень документов для получения ипотеки многодетной семьей
Многодетные семьи к стандартному перечню документации прилагают свидетельство о рождении на каждого ребенка, паспорта обоих родителей.
Согласно законодательству РФ, к многодетным относят семьи, которые соответствуют следующим критериям:
оба родителя — граждане Российской Федерации
родители состоят в официальном браке
в семье есть двое или более детей, не достигших совершеннолетия
Обратите внимание, количество несовершеннолетних детей может изменяться в зависимости от региона проживания.
Ипотека для людей пенсионного возраста
При выдаче ипотеки для пенсионеров условия банка зависят от того, трудоустроен гражданин или нет. Если пенсионер трудится, для получения ипотеки нужен стандартный пакет документов. Если пенсионер не работает, 2НДФЛ и копия трудовой не требуются.
Но дополнительно нужны:
справка из Пенсионного Фонда о размере пенсионных отчислений
подтверждение права собственности на недвижимость, если она есть
справка, подтверждающие дополнительный доход, если он есть
Документы для оформления квартиры в ипотеку для молодых семей
Указанные сведения дополняют документом, который подтверждает наличие денег на первоначальный взнос. Это может быть банковская выписка с личного счета или сертификат на получение материнского капитала.
Что нужно для проведения сделки
После принятия положительного решения по ипотеке нужно собрать документы на квартиру. Их перечень зависит от вида жилья.
Для покупки квартиры в новостройке необходимы:
- договор на долевое участие на имя заемщика;
- появления права собственности на покупаемую квартиру;
- документы застройщика — разрешение на строительство дома, проектная декларация, выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости на участок земли и справка о праве собственности на этот участок;
- письменное согласие второго из супругов на приобретение жилья в новостройке.
При покупке квартиры на вторичном рынке понадобится:
- договор ;
- справку из БТИ;
- оценку рыночной стоимости квартиры, проведенную независимым экспертом;
- документ, удостоверяющий личность продавца и справку о его праве собственности на недвижимость;
- кадастровый, технический паспорт на квартиру;
- акт об отсутствии обременения жилья.
Если в семье продавца есть дети, не достигшие 18 лет, то он должен предоставить разрешение органов опеки на продажу жилья.
Банк также выдает ипотеку на строительство дома. В этом случае заемщик предоставляет:
- справку о праве собственности на земельный участок;
- документ, который подтвердит появление такого права — договор , дарения, наследования;
- кадастровый план участка;
- выписку из ЕГРН;
- разрешение на возведение жилого дома;
- договор с подрядчиком на строительство здания.
Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.
Что нужно для оформления права собственности
Финальный этап покупки квартиру в ипотеку — регистрация права собственности. Для проведения процедуры нужны:
- заявление от каждого участника сделки;
- паспорт каждого из заявителей;
- банковский договор ипотечного кредитования;
- договор на квартиру;
- чеки об уплате государственной пошлины.
На протяжении всего срока погашения ипотечного кредита, приобретенная квартира будет под обременением — в залоге у банка. После погашения долга заемщик оформляет снятие обременения. Для этого он должен подать в МФЦ заявление, а также:
- закладную из банка, подтверждающую полную уплату долга;
- договор ипотечного кредитования;
- паспорта всех собственников квартиры, приобретенной на заемные средства.
Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.
Заключение
Оформление ипотеки — длительный процесс, который требует тщательной подготовки. От правильности заполнения документов и полноты перечня зависит окончательное решение банка.
Райффайзенбанк предлагает различные условия кредитования для льготных категорий граждан. Приобрести жилье можно на первичном или вторичном рынке. Также есть возможность получить капитал на строительство частного жилого дома с нуля.
Рекомендуем
Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.
Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.
Ипотека по двум документам
Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:
- удостоверение водителя,
- военный билет,
- заграничный паспорт,
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС ),
- удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.
Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.
Ипотека с полным пакетом документов
Часто для понижения ставки банки запрашивают два вида документов: документы для подтверждения личности заемщика и для подтверждения дохода.
Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС . В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.
Документы для подтверждения основного дохода. Набор обязательных документов зависит от формы занятости заемщика.
Если сотрудник работает по найму, потребуется:
- Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП .
- Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
- Документы баланса.
- Платежные поручения об уплате налогов.
- ОГРН .
- ИНН .
- Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.
Адвокаты и нотариусы должны подготовить:
- Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
- Трудовую книжку (при наличии).
- ОГРН .
- ИНН .
- Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
- Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
- Документы баланса.
- Платежные поручения об уплате налогов,
- Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.
Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.
Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.
Участвовать в программе могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет и которые признаны нуждающимися в жилом помещении.
Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:
- Заявление о включении в программу.
- Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
- Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
- Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
- Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.
Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.
Для участия в программе потребуются:
- Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
- Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельства о рождении детей.
- Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
- Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
- Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.
Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.
По программе военнослужащие, у которых есть право на получение целевого жилищного займа, могут купить строящееся или готовое жилье — комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком.
Если сумма кредитования небольшая, а предложение не предусматривает залога, банк может обойтись и без требования справки о доходах. Но в большинстве случаев кредитор все же просит заемщика подтвердить, что тот зарабатывает определенную сумму в месяц и может спокойно выплачивать обязательства. Без подтверждения дохода кредит могут не одобрить — банк способен посчитать такого заемщика неблагонадежным и неплатежеспособным. На этом этапе может возникнуть непонимание, какие именно документы нужны и что нужно сделать для их получения. Вариантов два: 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка.
Содержание статьи
Справка 2-НДФЛ
2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.
Справка о доходе по форме банка
Когда используется
Что содержит
Формат справки определяет банк. Чаще всего в ней указываются следующие данные:
- Ф., И., О. сотрудника;
- должность;
- срок действия трудового договора;
- рабочий стаж на текущем месте;
- средний размер зарплаты за последние 12 месяцев;
- зарплата за последний год с разбивкой по месяцам.
Справку подписывают главный бухгалтер и руководитель предприятия, после чего она заверяется печатью. Без печати банк вряд ли примет документ как действительный. Бланк для справки выдает сам кредитор.
Справка по форме банка: плюсы и минусы
Возможность предоставить альтернативные доказательства платежеспособности полезна для людей, которые не работают официально. Но у такого способа подтверждения надежности есть ряд минусов и особенностей — их стоит учитывать еще до взятия кредита. Учтите: чем больше сумма, которую нужно взять, и чем сложнее условия, тем более строго банк будет оценивать финансовое положение заемщика. В особенности это касается ипотеки и автокредитов: они выдаются на большие суммы и длительный срок, а значит, в связи с такими кредитами банк несет больше рисков. Поговорим о преимуществах и недостатках справок по форме банка.
Преимущества
Основной плюс — возможность подтвердить платежеспособность, даже не будучи официально трудоустроенным. Документ увидят только представители банка, он охраняется банковской тайной и недоступен третьим лицам. Правда, есть сведения, что государство собирается расширить доступ ФНС к сведениям, охраняемым банковской тайной, — но пока такая практика не реализована. Кредитной организации бывает неважно, выплачивает ли работодатель сотрудника налоги, — в таком случае условия кредита не изменятся, если человек предоставит справку по форме банка. Но так происходит не всегда.
Недостатки
- увеличить процентную ставку на 1–6 %;
- уменьшить сумму кредитования;
- отказать в кредите;
- затребовать дополнительные свидетельства дохода.
К дополнительным подтверждениям можно отнести загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках, документы на недвижимость или автомобиль в собственности и другие косвенные доказательства материального благополучия.
Стоит ли оформлять справку по форме банка
Что делать тем, кто работает неофициально
Есть люди, которые вовсе не оформляют трудовой договор и не делают записей в ТК. Это фрилансеры, специалисты, которые работают на аутсорсе, и иные сотрудники. Если такой человек не платит налоги, официально он вообще никак не связан с работодателем — а значит, не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку нужно получить кредит, он может пойти по одному из трех путей.
Найти подходящее предложение
Такое, для которого подтверждение дохода необязательно. Это в основном кредиты на небольшую сумму и на короткий срок, а также кредитные карты. Некоторые банки могут предлагать постоянным клиентам кредиты на льготных условиях, в том числе без подтверждения дохода. Правда, ипотеки и автокредита это обычно не касается.
Оформить самозанятость
В таком случае человек начинает платить налоги и через какое-то время может получить справку о налоговых отчислениях — она послужит доказательством. Некоторые банки работают с самозанятыми, даже предлагают им в кредит большие суммы — правда, процентная ставка все равно может быть повышенной из-за высокого риска.
Обратиться в МФО
Микрофинансовые организации менее строго относятся к платежеспособности клиентов: они стараются компенсировать риски за счет очень высоких процентных ставок. Мы не рекомендуем этот способ из-за его очень высокой стоимости: человек отдает намного больше, чем получает взаймы. К тому же проценты рассчитываются по дням, а значит, в них намного легче запутаться. Лучше обратитесь к альтернативным способам получения кредита — в МФО стоит идти, только если вариантов больше нет, и только если Вы уверены, что сможете выплатить заем.
ЭОС советует относиться к кредитованию со всей возможной внимательностью. Финансовая грамотность, дотошность в изучении условий и ответственность — лучший путь не допустить просроченных платежей, задолженностей и порчи кредитной истории. Из наших статей Вы можете больше узнать о кредитовании и выплате обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Большинство квартир приобретаются за счет средств, полученных по ипотечной программе кредитования. Стоимость жилой недвижимости достаточно высока даже на ранних этапах строительства, а после сдачи дома увеличивается очень значительно. Получение ипотеки в банке для многих людей является единственным возможным способом приобрести собственное жилье и является одним из важнейших событий в жизни заемщика.
Пакет документов
Получить ипотечный кредит в Сбербанке, ВТБ24 или любой другой кредитной организации совсем не так просто, как об этом говорится в рекламе. Это весьма крупная сумма, которую может получить только надежный заемщик, имеющий стабильный и высокий доход. Для подтверждения платежеспособности заемщику предстоит собрать пакет документов для ипотеки. Подготовка бумаг занимает много времени и сил. В отдельных случаях сбор документов затягивается на месяц. Наша компания готова помочь в решении непростой задачи и избавить вас от бюрократических проволочек, связанных с оформлением и получением бумаг. Вам не придется стоять в очередях, подавать заявления в различные организации и ждать, пока запрос будет удовлетворен, а документ предоставлен. Ошибки при оформлении и связанные с ними задержки также исключены.
Неужели нет выхода из сложной ситуации? Разумеется, наша компания поможет решить досадную проблему и подготовит все документы для ипотеки в кратчайший срок. Мы предлагаем выгодные цены, изготовление бумаг занимает минимум времени. Не откладывайте покупку квартиры в долгий ящик из-за отсутствия документов – обратитесь к нам и ни о чем не беспокойтесь!
Как оформить заказ
Рассматривая анкету заемщика, менеджер банка, принимает решения о выдаче кредита или отказе, руководствуется предоставленными гарантиями и внутренними инструкциями. В зависимости от действующих правил, справка о доходах принимается по форме 2-НДФЛ, в свободной форме или установленной банком. Наши сотрудники отлично знают действующие регламенты ведущих организаций и при изготовлении документа учитывают все необходимые нюансы.
У нас можно приобрести справку о доходах и другие документы, которые требуются для получения ипотеки. Для оформления заказа вам потребуется только паспорт и идентификационный код. Наши специалисты оперативно изготовят бумаги, благодаря которым по вашей заявке на получение ипотеки банк вынесет положительное решение. Документы оформляются профессионалами, которые прекрасно знакомы со всеми тонкостями.
Перечень документов, входящих в обязательный пакет, зависит от внутренних правил банка. Стандартный набор бумаг, которые запрашивают кредитные организации, включает в себя:
- справку 2-НДФЛ – в документе указывается доход заемщика за определенный период, например, 1 год или более, в соответствии с требованиями банка;
- копию трудовой книжки – в документе должны быть подписи и печати организации, в которой работает потенциальный клиент.
- копию трудового договора – документ подтверждает наличие у заемщика официальной трудовой занятости;
- справка о составе семьи заемщика.
Банки могут проверить документы, предоставленные потенциальным клиентом, позвонив в организацию, в справке 2-НДФЛ. В этом случае партнеры нашей компании подтвердят факт трудоустройства и уровень дохода. В документах указаны реально существующие организации.
При необходимости мы изготовим и другие документы для оформления ипотеки, например, подтверждающие ваше право на недвижимое имущество, которое планируется использовать в качестве обеспечения по кредиту. Возможна подготовка информационной справки об организации, в которой работает заемщик (по документам). Вам необходим надежный партнер, благодаря которому можно получить ипотеку на выгодных условиях? Тогда обратитесь в нашу компанию прямо сейчас!
Читайте также: